读者案:艺术家家庭在L.A争取火灾

 鞭炮
跟着我

哇,一个星期。 Covid-19波2,钉子咬, 焦虑诱导选举在这里,我们是,最后呼吸叹息浮雕。

现在我不再粘在CNN上,可以专注于日常任务,而无需分散自己深入冥想的注意力,让我们回到我们的定期计划计划。

今天将成为读者案的日子,我必须承认,这封电子邮件立即立即引起了我的注意,就我读了“WW2贫困”和“债务留给Yakuza的债务”。 geez,我以为在一个人下面成长 极权主义政府 很难。如果你能在Yakuza幸存下来,你可以通过任何东西。

所以,没有进一步的ADO,这是今天的读者案:

你好,

谢谢你的 勇敢的帖子 关于你的妈妈。我有一个日本老虎妈妈,他的生命是’差不多悲惨,但她可以讲述一些关于在WW2贫困和她的家庭的发展方面的养育故事’对Yakuza的债务。长话短说,她加入了一个激烈,虐待的宗教运动,搬到了美国,并用令人难以置信,自我牺牲的勇气和误导忽视了我们。宽恕很难。我在旅程中赞赏你。

I’LL通过称之为贫穷,在美国小镇的贫困儿童抚养,教授我的丈夫和我如何不适合。这是一个很棒的教训!我们永远不会“在盒子里”;所以我们学会了如何在它之外思考。

对我来说,这意味着引导我们的家庭对金融独立的这种非传统途径。

对于我的丈夫,这意味着追求职业主义者作为艺术家。他去了(自由)社区学院,然后是一个(差不多)的州立学校,然后在登陆他的第一个艺术家工作之前,在餐厅班班之间花了8个小时。在几年内,我们搬到了L.A.和我们的两个孩子一样,他可以为迪士尼,Netflix等吸引。

不幸的是,我们都吮吸电子表格!并且可以使用数学的一些帮助。谢谢你帮助我们‘math shit up’!

我能什么’t弄清楚:如何定位所有活动部件:

1)我们什么时候可以退休?或半退休?
2)养老金收入(我们的社会保障+艺术家联盟养老金估计为今天的55,000美元’S美元,65岁时踢)。我想要‘count’我们的养老金,同时在美国决定将其削减到75%的情况下也有足够的节省。截至75%的社会保障将在今天的养老金中为45,000美元/年’s dollars
3)低成本的家庭医疗保险(每月50美元),如果他每年至少工作为半退休期权。这是美国的大量交易。因为在就业之外的投保是令人难以置信的昂贵。
4)当我们出售我们的房子时的垃圾量金额。在住房崩溃期间,我们有愚蠢的运气,我们将房子作为租赁。税后,我’m guessing we’LL有20万美元投资于我们的应税账户。虽然我们’对我们所做的一切都非常感谢我们,我们不’享受归属主的所以赢了’t be buying another.

年度艺术家收入:150,000美元
净估计(税后):120,000美元

*I’M将出租房屋保持在这方程中,因为我们将在几个月内销售。租金涵盖拥有它的成本。

每月家庭支出:
租&公用设施:$ 2,500(2张床,1浴室)
电视/音乐订阅:23美元
丈夫’艺术订阅/用品(为他的个人艺术发展):60美元
互联网:60美元
手机50美元
保险(汽车,卫生,生活):160美元
医疗保健:60美元
食物:1,100美元
孩子们’东西(衣服,游泳课程,低成本社区中心课程等):250美元
“Fun Money”(自由裁量):200美元
家/洗浴用品/家具:180美元
汽车维护/燃气/注册(刚卖车!下降到1!):250美元
登山健身房会员:100美元
艺术家联盟会费:45美元
Bday礼品(大家庭!):60美元
旅行:130美元

债务:
没有!在2019年偿还了他们。

固定资产:
(再次,把房子视为一个‘lump sum’ of $200,000)
汽车:7,000美元

投资/储蓄:
$ 180,000股票指数/债券指数基金(比率为90%/ 10%)
9,000美元的紧急基金

每月投资:
$ 4,900库存指数/债券指数基金(90/10)

其他因素:
1)我们’re已经像我们一样节俭’喜欢!我的丈夫和我已经谈判多年,发现了一种感觉的快乐媒介‘enough’。他削减了自己的头发,我们不’T有一个3卧室,但他投资高质量的艺术用品,我们的孩子喜欢学习他们喜欢的东西,就像机器人和游泳一样。
2)Geo-Qualtrage有一天听起来有趣,但我们希望洛杉矶作为我们的家庭基地。在我们2人之间,我们’在美国各地和东南亚的部分地区生活。 L.A.’S开放,多样化,幸福的文化(…和食物!)值得美国住房和税收的额外费用。

再次感谢考虑我们的案例研究。甚至你不’选择它,我非常感谢你的时间和你的声音 -

最好,
艺术家

由于火灾空间挤满了茎人,我很愉快地听到艺术家的听到 - 特别是那些不仅要实现自己的梦想的人,而且在没有自由社区学院和几乎自由的邦达的情况下做到这一点学校。好的!

正如我一直告诉人们,如果你想追求艺术作为职业生涯,很好,但对于上帝的缘故,不要为此付出代价。但它听起来他们设法避免了这么多抱负者的学生债务陷阱,并且非常适合这种非传统的火灾道路。欢迎乘坐!

而且,虽然我们所有人面临着成长的挑战,但我觉得我们很少有面孔“感谢Yakuza”的挑战,因此他们的老虎妈妈设法出来的事实是一个胜利。她显然通过了那些坏死基因。

作为一个艺术家最初为茎领来销售的艺术家,我很乐意为他们偷偷摸摸的数学,看看它们是多么靠近终点线。让我们开始吧!

概括:

家庭收入(净额):120,000美元
支出:5228美元/月或62,736美元/年
Debt: $0
Property: $200,000
可投资资产:180,000美元+ 9000美元= 189,000美元

这对一对艺术家来说是一个非常令人印象深刻的家庭收入。授予,他们生活在L.A.,但这也是一个双刃剑,因为生活的成本是如此之高。即使我们的年度支出62,736美元可能似乎是我们的高端,我经常看到L.A.区域中的两倍量的支出数量。这意味着他们节省了120,000美元–每年62,736美元= 57,264美元,或57,264美元/ 120,000美元=其收入的48%!在L.A.!相当了不起。

现在,鉴于他们的年度费用为62,736美元,使用4%的规则,他们需要62,376 x 25 = $ 1,568,400。加上所有可投资资产,它们的净值为189,000美元。

他们需要多长时间才能进入fi?

年度开始捐款ROI(6%)总数
1 189,000 57,264 14775.84 261039.84
2 261039.84 57,264 19098.2304 337402.07
3 337402.07 57,264 23679.9642 418346.035
4 418346.035 57,264 28536.6021 504146.637
5 504146.637 57,264 33684.6382 595095.275
6 595095.275 57,264 39141.5565 691500.831
7 691500.831 57,264 44925.8899 793690.721
8 793690.721 57,264 51057.2833 902012.005
9 902012.005 57,264 57556.5603 1016832.56
10 1016832.56 57,264 64445.7939 1138542.36
11 1138542.36 57,264 71748.3815 1267554.74
12 1267554.74 57,264 79489.1244 1404307.86
13 1404307.86 57,264 87694.3119 1549266.18

13年。我不确定他们现在的年龄,但基于他们所说的搬到L.A,我猜20年代迟到了30岁。因此,这将使他们的早期退休年龄在低至中期的40年代的范围内,或者比规范早20年满30年。

好的!凭借其特殊的储蓄率为48%。做得好。

让我们还记得他们有一个慷慨的艺术家联盟养老金,价值55,000美元,即65岁的背心。如果他们在65之前退出,他们就可以获得充满逗留的团块的价值,这也可以帮助他们进入快点。

现在,回答Artistfire的问题:

我们什么时候可以退休?

在您当前的轨迹,13年来。

我的养老金呢?

早期退休的养老金的效果不是我们可以回答的问题,因为每个养老金都有不同的规则。这绝对会有所帮助,但正是需要支付养老金管理员的合作。要诚实地,他们可能无法给你一个直接的答案,就像“在13年内的简历养老金在13年内值多少钱”(比如在13年内的利率)根本无法预测。我的建议是假装早期退休目的的养老金不存在,然后当您更接近预计退休日期,询问您的养老金管理员您需要提前访问哪些选择。将其视为一种意想不到的奖励,而不是尝试围绕可能在现在和需要时急剧变化的投影的火灾计划。

随着你的丈夫工作400小时/年的半退休如何获得医疗保健,以50美元/月?

根据40小时/周* 52周/年/年平均工作时间,400小时/年意味着您的能力为19%。将丈夫的薪资为150,000美元,如果我们将其降低到19%,它将是28,500美元的毛额,或(将其插入税务计算器后),$ 25,697网。

这将涵盖您家庭的一些62,736美元的每年支出,留下62,376美元–每年25,697美元=每年37,039美元,需要来自您的投资组合。

这意味着您只需要925,975美元的半导体组合大小。让我们看看这会带你多久......

年度开始捐款ROI(6%)总数
1 189,000 57,264 14775.84 261039.84
2 261039.84 57,264 19098.2304 337402.07
3 337402.07 57,264 23679.9642 418346.035
4 418346.035 57,264 28536.6021 504146.637
5 504146.637 57,264 33684.6382 595095.275
6 595095.275 57,264 39141.5565 691500.831
7 691500.831 57,264 44925.8899 793690.721
8 793690.721 57,264 51057.2833 902012.005
9 902012.005 57,264 57556.5603 1016832.56

不到9年!

如果我卖我的租金怎么办?

听起来你不喜欢成为房东。我不怪你。在大流行期间不得不处理管道问题,驱逐和迟到的租金并不是我对美好时光的想法。如果您计划销售房屋并设法与您预测的净赚零200k,那么从189千万美元到389万美元的起始职位就会多倍。让我们看看火灾投影有什么影响。

年度开始捐款ROI(6%)总数
1 389,000 57,264 26775.84 473039.84
2 473039.84 57,264 3181818182304 562122.07
3 562122.07 57,264 37163.1642 656549.235
4 656549.235 57,264 42828.7941 756642.029
5 756642.029 57,264 48834.3617 862740.39
6 862740.39 57,264 55200.634 975204.654
7 975204.654 57,264 61948.1192 1094416.77
8 1094416.77 57,264 69100.8464 1220781.62
9 1220781.62 57,264 76682.7372 1354728.36
10 1354728.36 57,264 84719.5414 1496711.9
11 1496711.9 57,264 93238.5539 ​​1647214.45

从13年到超过10年。

至于半退休,您可以在那里:

年度开始捐款ROI(6%)总数
1 389,000 57,264 26775.84 473039.84
2 473039.84 57,264 3181818182304 562122.07
3 562122.07 57,264 37163.1642 656549.235
4 656549.235 57,264 42828.7941 756642.029
5 756642.029 57,264 48834.3617 862740.39
6 862740.39 57,264 55200.634 975204.654

不到6年!

 

所以你有它。 Artistfire正在做一个很好的工作,使他们的家庭成本低,即使他们住在L.A.的秘密?没有进入学生债务,没有被吸入高成本的高飞加州生活方式,这么多人进入。因此,如果他们销售他们的不良租赁,他们可以在10年内享受全火,或者半退休时间表不到6年!

伟大的工作。如此酷,你和一个家庭一起设法,生活在美国最昂贵的地方,艺术学位。蔑视传统期望的方式!

你怎么认为?您对Artistfire有任何建议吗?


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4 thoughts on “读者案:艺术家家庭在L.A争取火灾”

  1. 我错过了什么?不’他们必须在全额退休后购买健康保险,并且可能需要巨大的成本增加将需要加入年度支出?

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