读者案例:湾区难题

徘徊
跟着我

另一个星期五,另一个读者案! yaaaay!

今天’读者来自海湾地区。硅谷,金门大桥的家园,以及该国最不适合的住房。

让’s dive in, shall we?

F&W,

谢谢你的工作。我的伴侣(26)和我(29)一直在读几个月,欣赏你的见解和愚蠢!

希望你能给我们对我们的情况的看法… thanks in advance!
您的总计/净净家庭收入
我:$ 100K粗略/近80k净(包括401K和HSA,矿山和雇主’贡献)。它不算那些’d be 57K salary net
$ 10K总侧喧嚣

合作伙伴:大约100万美元的毛;变量,不是一致的收入
你的每月家庭支出
公寓mortgage – $2500
杂货– $500
公用事业– $150
健康保险(合作伙伴)– $400
车– $125
狗粮– $50
杂项–400美元(预算,AVG花费200)
对于您拥有的任何债务,请包括:
利率
4.8%抵押贷款
您最低每月付款
$2500
优秀的余额
335,750美元
您拥有的任何固定资产(房子,汽车等)
公寓– worth about $400K
车–普锐斯,价值约9000美元,付现金
您拥有的投资或储蓄(现金,债券,股票等)
检查/储蓄:90万美元(即将投资)
401K:75K.
罗斯IRA:47K
投资:29K.
HSA:12K.

检查/储蓄:40万美元
SEP IRA:20K

我们有最大的问题:
–我们应该/保持这个公寓吗?它’不是在湾区的超级热点区域,但是‘hot’部分似乎每年从SF /奥克兰进一步蔓延。可比较的租赁可能约为2500-3000,具体取决于靠近SF / Oakland。

–公寓的其他原因是我的伴侣(他’一个房地产经纪人,请不要’避开我们!! :))可以在其他扣除额之外申请家庭办公室的一些付款。当我们卖时,我们不’需要支付上市委员会,我们购买时,我们要么支付或获得交易。不过,我们绝不是保持这个公寓的想法。

–房地产演出是我们的原因的一部分’仍然在海湾地区。我的工作允许更多的灵活性和为家庭工作(至少为目前),但是一种技术角色,如果我需要切换在海湾的工作将是理想的。此外,我们不’真的知道我们在哪里’d此时搬到它’直到我们’d利用int’l Geoarbitraging(由于我们的狗)。关于这些变量关于我们火车的思考?

–你们两个建议我们让我们开火?一世’已经告诉我的伴侣尽可能地试图向房屋角质的白痴销售和销售,但除此之外,你建议什么?

谢谢!
BayareaConnrum

好的,所以在我们到解问题之前,让’总结了我们亲爱的读者’S数字,看看有什么东西散发出不寻常,我们吗?

请注意,像往常一样,我’自住宅房地产以来,不包括他们的公寓价值或抵押贷款余额’曾经用来帮助你退休。我们是什么’在这里展示是可征资产。

概括 数量
收入 $ 200,000毛,157,520美元净+ $ 10,000封面
花费每月4,125美元,每年49,500美元
债务 $0
储蓄 313,000美元

所以让’S看,数字跳出了我们?好吧,为了一个,似乎这对夫妇造成了一大笔资金。每增加一个谦虚的喧嚣喧嚣’根本太破旧了。一个在Tech,另一个在房地产中的作品,所以解释了这一点。那个说,这  湾区。高盈利不’如果你的生活费用也是邦克斯的问题。

这让我跳出了下一个数字,或者相反  没有 ’t 跳出我们。他们的费用,包括公寓的费用,每年为49,500美元。那个AIN.’对此而糟糕,特别是考虑到他们住在海湾地区的事实。一世’M用于从加利福尼亚州的读者案件容易地支出这两次,所以这是一个令人愉快的惊喜。

所以是的,我们有一个400k美元的公寓。但另一方面,我们的收入为157,520美元,加上10万美元的喧嚣,并且每年不到5万美元的适度支出。高储蓄率是否会抵消昂贵的公寓?让’通过数学嘲笑,发现了!

他们什么时候可以退休?

首先,那里’在他们的收入数字中有趣的东西:一方面喧嚣已经粗略10万美元。那’实际上真的很有帮助。

作为我’之前提到的,退休后收入是超级的,因为它降低了你的提取压力。由于侧面喧嚣的企业可以继续退休后,我们需要通过减去支出来考虑这一点。所以即使他们’现在每年花费49,500美元,他们的金额’D必须退出投资组合将是49,500美元– $10,000 = $39,500.

这为我们提供了39,500 x 25美元的FI目标= 987,500美元。

考虑到他们的最初目标是49,500 x 25 = 1,237,500美元,价格为10k美元的喧嚣收入代表了他们的FI目标下降了20%!

现在,额外的皱纹是,我们必须小心地在退休前和退休后以10美元的价格考虑税款。退休后,我们可以假设10万美元的喧嚣收入将是免税,因为它将属于已婚夫妇’S标准扣除。但在退休之前,因为那里’其他收入涉及它将更加税收。

所以通过堵塞他们的综合收入 smartasset.com.’s tax calculator,我们可以看到他们的总净收入,包括侧面喧嚣收入,并假设每年的最高401(k)捐款将是164,245美元。

结合他们每年49,500美元的支出,我们获得了164,245美元的储蓄率–$ 49,500 = 114,745美元。那’我们需要建模退休日期所需的一切。

平衡 储蓄 ROI. 全部的
1$ 313,000.00114,745.00美元$ 18,780.00$ 446,525.00
2$ 446,525.00114,745.00美元$ 26,791.50$ 588,061.50.
3$ 588,061.50.114,745.00美元$ 35,283.69.$ 738,090.19
4$ 738,090.19114,745.00美元$ 44,285.41.$ 897,120.60
5$ 897,120.60114,745.00美元$ 53,827.24$ 1,065,692.84

只有6年,宝贝!

在这种情况下,公寓真的没有’T留下了这一切。他们的疯狂高收入和他们相对正常的支出已经为他们做了大部分工作。更重要的是,它表明它’仍然可以住在湾区,而不会花六个数字。

公寓怎么样?

在我们处理公寓之前,我们必须通过说我来寻呼这部分分析’m对他们的住房相关的支出数字深表怀疑。他们’只有每月费用,只有抵押和公用事业,但在哪里’是房产税,家庭保险?还有400K 400K公寓,没有公寓费用?某物’s deeply wrong here.

但很好。我可以 ’t只是弥补数字,只能使用我的输入运行数学。所以让’S说Bayareaconnrum销售公寓。经过400克x 5%= $ 20k房地产委员会,他们’re看380万美元。偿还抵押贷款余额后,他们留下了380,000美元– $335,750 = $44,250.

让’■将其添加到退休投影的起始余额中。因此,我们从313,000美元开始313,000美元,以313,000美元+ 44,250美元= 357,250美元。

我们将假设她2500美元的价格租赁相当的地方,与抵押贷款相同,所以她的文件’改变。这对她的文件做了什么?

平衡 储蓄 ROI. 全部的
1$ 357,250.00.114,745.00美元$ 21,435.00$ 493,430.00
2$ 493,430.00114,745.00美元$ 29,605.80.$ 637,780.80
3$ 637,780.80114,745.00美元$ 38,266.85.$ 790,792.65
4$ 790,792.65114,745.00美元$ 47,447.56.$ 952,985.21.
5$ 952,985.21.114,745.00美元$ 57,179.11$ 1,124,909.32

6年。

那就没有’真的做了什么。这意味着决定很好,但自我之后’m假设BayareaConnrum宁愿不比移动,保持公寓似乎更有意义。

现在到了问题

我们应该/保持这个公寓吗?

当然可以。

房地产演出是我们的原因的一部分’仍然在海湾地区。我的工作允许更多的灵活性和为家庭工作(至少为目前),但是一种技术角色,如果我需要切换在海湾的工作将是理想的。此外,我们不’真的知道我们在哪里’d此时搬到它’直到我们’d利用int’l Geoarbitraging(由于我们的狗)。关于这些变量关于我们火车的思考?

因为你的生活成本低,我不’实际上认为你根本需要地泥族,但你的工作是远程的事实会带来一些有趣的可能性。以前的Chautauqua与会者意识到她远程工作能力可以帮助您降低成本。只要她留在同一时区,甚至没有人会注意到,所以现在她带着丈夫在墨西哥旅行,让他们允许他们 降低成本 急剧地。

你们两个建议我们让我们开火?一世’已经告诉我的伴侣尽可能地试图向房屋角质的白痴销售和销售,但除此之外,你建议什么?

绝对地。尽可能多地卖给白痴,掏钱,并用它来退休。我觉得’s a great idea!

虽然,但是,你似乎正在做正确的事情。你’ve设法保持你的生活费用,你们都赚了好钱,而且你没有’让公寓沼泽你的财务状况。做得好!

aaand我们’re Done

好吧,那’这是今天。你们/戈尔斯想到了BayareaConnrum’s situation? Let’在下面的评论中听到它!

 

 


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

36 thoughts on “读者案例:湾区难题”

  1. 看起来他们’重新做得很好。如果他们可以在这个级别保持他们的col’LL能够在非常合理的时间范围内发射。一世’D保持公寓。你必须住在某个地方。他们是房地产,所以他们已经知道了比我更了解。祝你好运!

  2. I’去过加利福尼亚州圣巴巴拉一次。我希望在不久的将来会再次恢复加利福尼亚州。一世’d想乘坐房地产巡回赛作为抱负和潜在的未来买家。

  3. 谢谢漫步者的呼唤 - 它’很高兴看到你的读者能够在生活在海湾地区的所有诱惑时保持其生活的成本。通过从墨西哥工作不仅我们进一步降低了我们的生活成本,而且我们也能够发现一种伟大的文化,享受一些惊人的食物。

    如果他们希望通过电子邮件或通过我们的博客向我们联系,我们将非常乐意分享我们的BayareaConnrum的经验。

    1. 墨西哥人可以做一些非常棒的食物。事实上,他们的食物太好了’我会让你回来更多。如果你’曾经从加利福尼亚任何地方购买了墨西哥卷饼或局部正式的食品卡车,并将其与Taco Bell的味道相比,你永远不会吃炸玉米饼铃有一天的生活。只有一个墨西哥墨西哥卷饼足够大,味道鲜美,可吃早餐,午餐和晚餐。

      1. DNN. ,它’真的依靠他们在墨西哥的位置。那里’许多区域美食和墨西哥卷饼更诺ño“Mexican.”墨西哥不是整料,不应该被视为这样。你应该在那里做一些旅行,就像我们拥有,并为自己找出来是什么梦幻般的和各种各样的国家。

  4. 谢谢Wanderer和鞭炮和所有当前/未来的评论者!

    澄清几件事:我们逃离了’结婚,所以可能更多(或更少?)复杂的税收考虑因素来考虑。而且,不确定这是一个典型的结构,无处不在,但这个领域的典型版包括财产税,保险,有时也是会议费。

    我先生先生’请阅读链接文章并伸出援手!

  5. 谢谢Wanderer和鞭炮和所有当前/未来的评论者!

    澄清几件事:我们逃离了’结婚,所以可能更多(或更少?)复杂的税收考虑因素来考虑。而且,不确定这是一个典型的结构,无处不在,但这个领域的典型版包括财产税,保险,有时也是会议费。

    我先生先生’请阅读链接文章并伸出援手!

  6. 是的,他们’重新做得很好。收入大,支出相对较低。他们’在前往fi的路上幸福。

    如果他们喜欢他们生活的地方,他们可能应该保持公寓。除非他们需要更多的家庭空间’真的没有理由试图进行交易。

  7. 杂货500岁?他们吃猫食吗? 50用于狗粮?狗吃仓鼠食物吗?公用事业150?他们使用蜡烛吗?

    他们所有的费用都太低了。他们不’祝你度过愉快吗?一家餐馆没有好吃的晚餐?假期没有礼物? 150几乎没有覆盖我住的地方。加上互联网,加上手机,加水,加上有线电视如果有的话。没有netflix?

    难以置信。

    1. 500美元,如果你播放你的牌,让你在冰箱里给你一个帅哥的食物。如果您在线进行研究,并知道在哪里购物,并为特殊的肉和海鲜交易设置特殊警报,您’我知道在哪里可以在哪里获得健康的食物。它’可以吃健康的食物或每月500美元的食物预算,减肥,建立瘦身,并在内心获得良好的固体营养。

      1. 我没有任何警报或做任何研究(可能应该)…并在一个漂亮的布吉超市购物。如果我们是素食主义者/我们做了更多零碎的购物(如唐人街的肉类,等等)’D可能更接近350,400.即使使用5磅的牛肉短肋(10 / LB,50美元!!)和2磅的三文鱼(有时高达30-40美元),也是如此偶尔购买,500 / Mo是可能的。

    2. 兽医’账单?????我们的猫(当我是一名贫穷的研究生时,我留下了一位前室友,在三年前去世时太软了,无法在避难所离开他们),在我们的财务状况更稳定之前,我决定不再宠物。这意味着无债务和轻松最多地发挥我们的爱斯拉亚。一世’m sorry; I don’相信狗只需150美元/月。可能是你’幸运,但你可以用2500美元的兽医击中’账单无处不在。

      1. 当然。我们的小狗非常幸运。一世’D必须再次查看我的MISC类别,但远离我的头部:
        我去了一个伟大的诊所(15个狂犬病/ DHPP助推器,那’在这一点上的每一岁几年)并做心源(25张mo盒子,更像12莫Bc Itn’每月都要做到这一点)和跳蚤/蜱(180个12莫… i don’T这么多于秋天的春天,所以有点伸展了一点)。
        所以最终为食物50岁,对于持续的维护药物来说,20岁。恶霸,杰克。
        她 doesn’T摧毁玩具,所以任何补充’我只是为了增加阿森纳。
        she’■只有2个眼睛感染,医学账单明智。为某种滴注液的40美元Rx。能够为两个实例使用相同的情况… so yes we’肯定是幸运的!

    3. 杂货–我们在伯克利碗(诚实,非常便利,并且可能在这条项目上做得更好)。在MISC下覆盖,不经常用餐。

      小狗–4在宠物食品快递\ o /,加上18亿狗=美是,50美元的狗食! 50%的食物是花哨的原料。她可能比我们的好吃。

      公用事业–由HOA涵盖的水又拒绝抵押贷款。根据一年中的时间,电量/天然气可能大约在30-60 / mo左右。互联网,30,Phonex2 90(at&T - ),没有电缆。共享Netflix账户与我用偶尔的膳食/饮料支付的朋友 - 其中一些是不受公用事业的。

      假期– sadly haven’在大概是1.5年来的真正旅行。虽然夫妇 -

  8. 你在湾区的哪个部分?它’S不容易找到400K附近的公寓。你是东对抗哥斯达县吗?像小孔,赫拉克勒斯,里士满地区?

  9. It’很高兴阅读案例研究,这对夫妇在那里做得很好,特别是在海湾地区。我住在卑诗省,卑诗犬,我所有的朋友(我们都在30多岁的时候)是努力购买的房地产,因为“我们想进去在上升之前!” One of my friend’让我溜给我,她和她的男朋友有一个超过一百万美元的抵押贷款–她是老师和他’施工。他们都赚了好钱,但没有任何可以证明这一点!一世’ll将针向博客留给您的博客’在做出如此巨大的购买决策之前,每个人都需要阅读。

        1. 如果你’生活在一起,没有结婚,那’被称为普通法婚姻和你’几乎禁止禁止困扰。关于婚姻的一件事’在你说我做的时候认真对待,没有离婚和再婚这样的东西。你对我的朋友觉得怎么样? ?

            1. 如果萨克拉门托与您不远,请查看视频和谷歌他的名字,并在搜索部分中使用他的名字添加萨克拉门托。它’好的,有时候出来并听到真相。 -

        2. 大学教师’冒汗婚姻。未婚35岁,2个孩子,一所房子。所有这一切都是,虽然可能存在税收影响。我在这里如此不同的规则。如果你在婚礼上拯救$$$,那么你进一步前进

          1. 感人的!它’S非常宣布(?)但如果已婚意味着对我的税收和自由医疗保健,我可能会考虑。他’比我对整个婚姻的事情更有意义。无论如何,不​​是一个大的优先级 -

          2. 我必须在这一个破坏你的泡沫。婚姻不仅仅是一张纸。你的第一个配偶仍然在生活的土地上,你不能离婚和移除。法院说你可以做到。但法院错了!

            1. 请不要’T推动你对我的原教旨主义宗教信仰。我们在这里谈论火,而不是你的中世纪的信仰。谢谢你。此外,我崇拜沃河。

  10. 总的来说,我认为你们做得很好!一世’M在湾区生活在湾区,找到任何房子/公寓,在我的未婚夫和我现在生活的1米之下,现在是不可能的。作为一个节俭的人,我发现你的预算非常可行。你还在打算将来生孩子吗?如果是这样,从你肯定赢得的工作开始超过6年’能够保持目前的费用水平。一世’D还为您的两个人投资您的检查/储蓄。您只需要几个月的储蓄账户费用进行紧急情况。

    1. 在这里找到1米以下的东西绝对非常艰难。虽然只要您的费用,300-450K公寓就显然可以正常’疯狂。如果你想买东西,我会录音一个多单位。我所以已经看到了一些大约800k,但你可以租赁姻亲/无论单位是什么都租赁贷款。我个人伤口太紧,能够处理租户和太刺痛,以便在这里支付房地产MGR! -

      此外,同意投资更多。我的def有稀缺性心态 - leit,我喜欢有一个非常大的垫子,但即便如此,也有点大。一世’刚刚懒得让事情进入Darn投资账户。

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