读者案例:这24岁的二岁时可以早点退休吗?

徘徊
跟着我

It’星期五,你知道这意味着什么:读者案例时间!以及2019年的第一个读者案,我们’re ponna挑另一个。

收入

  • 总收入:95,000美元(合并)
    • 我自己:50,500美元/年。
    • 我的丈夫:60,000美元/年
  • 净收入:75,000美元(合并)
    • 我自己:30,600美元(税后,健康保险和401k捐款)
    • 我的丈夫:45,000美元(我们在年底支付税款)
  • 每月净收入:我自己2,550美元。丈夫:3,750美元[合并:$ 6,300 /每月]

每月支出:

  • 运输–$ 575月(Ubers真的很快地加起来)[6,900美元/年]
  • 电缆–127美元(他可以在没有体育频道的情况下生活)[1,524美元]
  • 手机:150美元(我们俩)[1,800美元/年]
  • 公用事业账单:60美元(平均每月)[720美元/年]
  • 公寓保险:14美元[168美元/年]
  • 娱乐(Netflix.&Apple音乐):20美元[240 /年]
  • 每月杂货店购物:$ 320(160 x2个月)(不太糟糕的食物)[3,840美元/年]
  • 外出就餐:1,000美元–$ 1,200(我们的爱好是在我们的日间吃饭,每周支付250- $ 300)我们的钱在我知道的食物上,经历! [12,000.– $14,440/year]
  • 租金:2,000美元(为方便起见,我们住在城市的中心)[24,000美元/年]
  • 帮助退休父母:400美元(4,800美元/年]

每月总费用:约4,800美元。剩余的收入(〜1,500美元/月)进入:

  • 偿还信用卡:范围〜1000美元– monthly payment
  • 保存:每月300美元至600美元。

固定资产:无(我们租用,思考购买。DON - DON - DON - DON-TIM T IT ASSET)

债务(所有信用卡合并):

  • $ 2,496.28 - 14%的利率
  • $ 1910.90 -6%的利率
  • $ 768.52 - 20%的利率
  • $ 981.34 - 0%促销利率
  • 374.66美元的利率26%

总未结余额:6,531.70美元(每张卡的最低付款额从20美元到35美元)

投资:

  • 现金–18,000美元。 (检查/保存帐户)
  • CD –$ 352.69(2.23%的率)
  • 401K(我投资25%的收入,公司贡献4%)
    • $ 9,705.55(自01/18自回报率3.19%)100%余额资产分配
    • $ 11,486.43(自01/18以来4.23%)90%库存,债券7.8%,1.6%的货币市场
  • 藏– $383 (5.47% Return)
  • 橡子– $312 (2.28% Return)
  • Fundrise - 513.35美元

总资产合计:40,753.02美元

(减去债务,共:34,221.32美元)

关于我一点:

  • 在华盛顿特区生活24岁千禧年

谢谢,我很想听到我们如何做ðÿ™,

DCMillennialGirl.

好的,而我的天然本能是开始撕成撕成那些花费的人’夫妇更加令人震惊的问题来处理首先。

永远不要持有信用卡债务!

金融新手的第1个最明显的迹象是他们同时持有信用卡债务和现金余额。在数学上,这绝对没有任何意义,因为信用卡债务在您的利息造成15%-25%,而现金赚取2%(如果您’幸运的是。然而,人们令人惊讶的是这样做,而且它’通常基于某些情绪化的废话原因。

关于持有现金的东西“emergency fund” feels safer “in case I need it,”当实际上,信用卡兴趣是每月敲打你的。它’完全是不合理的,我认识那些像这样的现实生活中的人。无论我解释数学多少次,他们只是回到了推理“yeah, but it just 感觉 better.”他们只是继续这样做。

这种方法使零感觉归零。即使紧急情况急  come up and you’被迫回到信用卡债务,那’仍然比自愿更好的想法 留住 在信用卡债务中,整个时间即使没有紧急情况发生。那’即使你没有自愿支付医院账单 ’去过医院!

在金融中,很少有东西是黑色和白色。这是其中之一。 dcmillennialgirl,如果你’阅读这个,停止你’现在在做,把那笔现金拿走’重新坐下,并偿还每张信用卡。

除了可能是0%的利率。那个你可以留下平衡,但一旦利率变得非零,就会立即杀死它。

净收入似乎可疑

好的,这一个是’t DCMillennialGirl’错了,但她的理解“net income”是错的。净收入是您每年税后的金钱。她描述了她净收入的描述 $ 30,600(税后,健康保险和401K捐款) 似乎表明她’留下她的401K贡献净收入。

那’错了。你投入401k的钱仍然是你的钱,所以这些捐款(以及任何员工匹配’S可用)作为净收入的一部分。所以这意味着她和她的丈夫’S净收入编号在此报告。

我们继续分析之前好的,我们’重申必须弄清楚他们的实际净收入是什么。假设他们的总收入编号是正确的,我’m将使用smartassets’超级方便的吊装税计算器来估算他们的税收。使用20500作为其邮政编码(这是白宫的邮政编码,我’m  漂亮的 当然是在DC),放入DCMillennialGirl’■信息(包括她的事实’我们将25%的支付给401k贡献到401k),我们得到以下内容。

那里。 SmartAsset预测了31,830美元的房屋费用,这非常接近Dcmillennialgirl自以来’她在薪水中看到的是什么,但我们关心的实际数字是Circled一个:税后的收入为42,289美元。

最重要的是,我们必须考虑到她公司的4%贡献,所以’S额外的50,500 x 4%= 2,020美元的收入,创造总计42,289美元+ 2,020美元= 44,309美元。

以便’s her’s. Now let’s look at his.

将其数字塞入税务计算器并将401K贡献字段置于0时给我们税后收入为46,103美元。那’非常接近Dcmillennialgirl在45,000美元的情况下,所以这表明丈夫’没有贡献到401k。到了我’d respond: Why not?

如果他要匹配DCMillennialGirl’他的税收25%的贡献率为25%,税收看起来像这样。

现在有401(k)捐款降低了他的应税收入,他的净收入跃升至49,780美元。非常好,没有工作,呵呵?

那他们是怎么做的?

好的,现在我们有更准确的数字,我们现在可以数学屎。总结,假设他们:

  • 以25%的总速度开始为他的401(k)贡献
  • 偿还信用卡债务

他们的数字是…

收入(净额)$ 44,309 + $ 49,780 = $ 94,089
花费$ 4,800(每月)x 12 = 57,600美元(年度)
资产 $ 34,221

在这个速度,Dcmillennialial Girl退休需要多长时间?

好吧,每年支出57,600美元,按照4%的规则,他们需要57,600 x 25 = $ 1,440,000。 yeowtch。 $ 144万美元。如果这听起来很高,那就是’s because it is.

并且储蓄率为94,089美元–$ 57,600 = 36,489美元,这听起来像更高的顺序。将这些数字塞入我们的电子表格中,我们可以将DCMillennialGirl注销可以退休…

平衡 储蓄 ROI. 全部的
1$ 34,221.00$ 36,489.00$ 2,053.26$ 72,763.26
2$ 72,763.26$ 36,489.00$ 4,365.80$ 113,618.06
3$ 113,618.06$ 36,489.00$ 6,817.08$ 156,924.14
4$ 156,924.14$ 36,489.00$ 9,415.45$ 202,828.59
5$ 202,828.59$ 36,489.00$ 12,169.72$ 251,487.30.
6$ 251,487.30.$ 36,489.00$ 15,089.24$ 303,065.54.
7$ 303,065.54.$ 36,489.00$ 18,183.93$ 357,738.47.
8$ 357,738.47.$ 36,489.0021,464.31美元$ 415,691.78.
9$ 415,691.78.$ 36,489.00$ 24,941.51.$ 477,122.29
10$ 477,122.29$ 36,489.00$ 28,627.34$ 542,238.63
11$ 542,238.63$ 36,489.0032,534.32美元$ 611,261.94.
12$ 611,261.94.$ 36,489.00$ 36,675.72$ 684,426.66.
13$ 684,426.66.$ 36,489.00$ 41,065.60$ 761,981.26
14$ 761,981.26$ 36,489.00$ 45,718.88$ 844,189.13
15$ 844,189.13$ 36,489.00$ 50,651.35.$ 931,329.48
16$ 931,329.48$ 36,489.00$ 55,879.77$ 1,023,698.25
17$ 1,023,698.25$ 36,489.00$ 61,421.90.$ 1,121,609.15
18$ 1,121,609.15$ 36,489.00$ 67,296.55$ 1,225,394.70.
19$ 1,225,394.70.$ 36,489.00$ 73,523.68$ 1,335,407.38
20$ 1,335,407.38$ 36,489.00$ 80,124.44.$ 1,452,020.82

21年。

现在,她’秒只有24​​岁,所以将她的退休年龄放在45岁。那’已经很好地得很厉害,并且在正常退休年龄前在65岁之前全年20年。

但我想我们可以做得更好。为什么?

他们的支出是坚果

现在,我认识每个人’我们的预算不同,我不知道每个人’像鞭炮一样预算,但我们’在我们觉得的时候,一直在欧洲旅行,在我们觉得和 我们的生活费  仍然 出现在2018年的40,000美元。 DCMillennialGirl在一个地方居住时花费近50%超过我们!那里’在这里显然有些浪费的花费。

而最明显的是运输。 Uber每月575美元?!?

好的,我得到了靠近市中心的生活的吸引力,也许可以为它付出更多的租金。但如果你’每月支付2000美元,不需要一辆车,我’D期望您的运输成本更加合理。每月575美元是人们在郊区生活时的支付费用,并且每天都必须开车上班。你不’t own a car, yet you’仍然支付汽车价格!

这只是浪费。在DC地区每月过境通行证售价120美元。 $ 120 x 2 = 240美元。这应该是你的最大值’如果你住在市中心,它必须支付运输费用。如果您可以在夏天可以行走或骑自行车,如我们所做的那样,你可以推动降低这项成本。

此外,您的食品预算只是  道路 太高。我们喜欢尽可能多地吃饭,但我们的食品预算(杂货+餐厅)每月很少超过1000美元,那’s in Europe.

真正帮助我们在这个部门是鞭炮开始烹饪古的食谱,这涉及很多肉(你好牛排!),新鲜蔬菜,通常覆盖着美味的油脂。我们以前比以往任何时候都更好,我们的食品预算暴跌,并且在某种程度上鞭炮丢失了重量。她’从来没有回头看,所以退房 她在这个想法上写的一篇文章。

最后,体育渠道。现在我’既然我没有,我不是最合格的人在体育渠道上提供建议’这几天(多伦多枫叶只能让你才能让你永远忘记你的运动,看起来很多次。但是每月支付127美元的优质电缆订阅,而且似乎是多余的Netflix订阅。

没有电缆订阅,有助于获得体育频道的方法。例如,Dish网络提供 吊带电视,您可以在一个月内获得25美元的ESPN / 2/3。如果您有PlayStation,索尼提供另一项服务 PlayStation Vue.,这为您提供了每月29.99美元的ESPN访问。而且,这不是自从我以来的认可’从未使用过任何服务,但如果这些为DCMillennialGirl工作’s husband, that’另一份100美元每月您可以在那里保存。

通过刚刚获得这3个区域,您可以在控制中占用它,您可能会使您的支出下降至每月3900美元,或每年46,800美元。

每年46,800美元的年度支出意味着您的投资组合目标成为46,800 x 25 = $ 1,170,000。

那 also bumps their savings rate to $94,089 – $46,800 = $47,289.

这对退休做了什么?

平衡 储蓄 ROI. 全部的
1$ 34,221.00$ 47,289.00$ 2,053.26$ 83,563.26
2$ 83,563.26$ 47,289.00$ 5,013.80$ 135,866.06.
3$ 135,866.06.$ 47,289.00$ 8,151.96.$ 191,307.02
4$ 191,307.02$ 47,289.0011,478.42美元$ 250,074.44.
5$ 250,074.44.$ 47,289.00$ 15,004.47$ 312,367.91.
6$ 312,367.91.$ 47,289.00$ 18,742.07$ 378,398.98.
7$ 378,398.98.$ 47,289.00$ 22,703.94.$ 448,391.92.
8$ 448,391.92.$ 47,289.00$ 26,903.52.$ 522,584.43.
9$ 522,584.43.$ 47,289.00$ 31,355.07$ 601,228.50.
10$ 601,228.50.$ 47,289.00$ 36,073.71.$ 684,591.21
11$ 684,591.21$ 47,289.00$ 41,075.47772,955.68美元
12772,955.68美元$ 47,289.00$ 46,377.34$ 866,622.02
13$ 866,622.02$ 47,289.00$ 51,997.32$ 965,908.35.
14$ 965,908.35.$ 47,289.00$ 57,954.50$ 1,071,151.85.
15$ 1,071,151.85.$ 47,289.00$ 64,269.11.$ 1,182,709.96.

它从21年到16年下降。这意味着我们的24岁千年千禧年可以退休40岁。

你怎么看?

以便’是我们的两美分。诚实地,考虑到我们的事实,花费46k美元/年似乎效率低下’刚刚在欧洲的一年中脱落了30万美元/年,但嘿。也许那个’在DC中生活的成本是什么。

你们都觉得什么?是dcmillennialgirl.’在她生活的地方,还是对你来说仍然很高的情况,他们花了合理吗?让’在下面的评论中听到它!


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

54 thoughts on “读者案例:这24岁的二岁时可以早点退休吗?”

  1. I’我在DC出生的第三代我的家庭,但我们都没有在这座城市生活,除非爸爸在参加GWU时’60年代(他有一些故事)。妻子和我住在一个沉积的小城市,在地区以外的几英里,带150,000美元的公寓和350,000美元的房子,可走到啤酒厂和妈妈和流行音乐餐馆和酿酒厂和一些有机杂货店。它’s awesome —但我认为Potluck Dinners与伟大的邻居击败了四个数字月食票据,所以也许那样’s just me.

    我的Google Fi账单尚未破解三十卢比。 T-Mo无限是两条线的八十块钱,如果您需要农村覆盖率和大量GBS,这两条线路为verizon预付费无限是120美元。手机账单150美元似乎有点不必要。

    直流运输可以很有趣。在80年代和90年代和90年代和00s早期,00s早期很好,直到火车开始互相撞击并随机着火。如果你想在午夜的任何地方出去,你’再花在优步和Lyft上,因为WMATA至少与没有大学学位的人提供稳定的职业,因为它是关于提供世界级地铁服务。

    祝他们好运。这是一个’廉价的地区,但可以做到— we’在11个半年半的轨道上,同时我们在我的妻子129之前偿还了我们的房子(我们只在几年前开始认真)。它只需要比此处的数字更加享受。

    1. I’很好奇这个“dope little city”拥有这样的廉价住房…相信它听起来太好了吗?你们中的任何一个都会在城市上班工作吗?

      1. 仰望凯悦城市。大学教师’t tell ’我寄给你了。 ðÿ〜‰我们不’T;我的遥控,我的妻子侧身进入银色春天—但是通过过境,汽车或自行车有无数的路线。

    2. 你住在哪个小城市?那有这么实惠的公寓?我的男朋友和我刚刚离开了DC 6个月Algo。他出生于此筹集并居住直到25岁。我们谈论返回,但是真的混合了。但它似乎是你的系统破裂了。

      1. //en.wikipedia.org/wiki/June_2009_Washington_Metro_train_collision
        那 was a couple miles from my house. I had just got off work and had to negotiate roads to pick up friends who were stuck downtown.

        这是员工无能导致死亡的常规电弧绝缘体问题: //www.msn.com/en-us/news/us/dc-subway-system-remains-hobbled-after-fatal-accident/ar-AA86EWe

        是的,这是当地旅行计划资源: //ismetroonfire.com/

        公平,仍然比驾驶更安全!

      2. 我住在五角大楼附近,用每天乘坐WMATA总线/地铁工作。这是糟糕的。甚至还有一个专门的推特帐户(@unsuckdcmetro每天细致荒谬的故障。

        租金没有’假设他们似乎太糟糕了’在靠近工作的真正街市。在S.ARLINGTON VIRGINIA的倾销1350美元支付1350美元。我同意的其他一切都可以轻松削减。但…也许是他们的食物/餐馆’re吃饭价值1400美元/米。谁是我要判断!

  2. 127美元!!什么?

    10年前我剪了电缆…起初艰难,但储蓄是非常值得的。

    尝试一个Android盒…你只需要找到一个讲述书呆子的少年来为你设置它。

    1. 得到任何运动…甚至是板球!看着叶子昨天在高清中失去了。

      唯一的成本是对你的道德,也许有点达到你的道德,但它就会尽快消失’s (bell &罗杰斯)每年增加,同时报告纪录的利润。

  3. 20年来1,452,020.82美元。

    ———————————

    (1)您的计算假定每年6%的投资回报率为6%。那是假设你的股权100%?
    (市场回报的历史平均值为〜9%,调整通货膨胀,这是您的6%的数字。我是否正确?)

    (2)ISN’这是一个更好的想法来多样化吗?让’S表示,股权60%,40%债券?

    1. 6%是长期我使用60/40的估计。实际上,有15到20年的时间框架的人应该在开始时更具侵略性,所以这可能是他们实际得到的保守党。

  4. 正如你所说,他们的支出是坚果,但也对我来说似乎有点低估了。什么都没有衣服?他们的靴子从不春天泄漏?什么都没有打破或磨损,或者需要修理或更换?没有礼物?他们提到帮助他们退休的父母,但他们没有给彼此或他人送礼物吗?如果他们的消费者支出如此之低,那么他们是如何首先进入信用卡债务的?

    1. 是的,但我愿意’T称他们的消费者支出“low.”无论如何,他们的基线支出已经如此之高,那’我们应该将我们的努力集中在优化,而不是找到更多的费用来捕获。

      1. 我的观点是,我怀疑这是他们每年消费的准确画面。一世’猜测他们看着一个月他们碰巧不会去购物并将所有东西乘以12.如果你’reping $ 1200 /月吃出来,然后是它’s likely that you’在闪亮的物体上删除了大量的现金。

        我喜欢案例研究,从他们那里学到很多东西。 (例如,我没有意识到MVNO手机计划,例如,在我开始阅读此博客的案例研究之前,但有时候我想知道无法使用本网站上信息的人来完成自己的计算。将年度费用与25人一起繁殖,或者将投影年度储蓄的年度储蓄一起汇总,以6%/年复合?如果我是一名人文教授在1994年辍学时最后研究数学,可以做这样的事情,然后真的,任何人都应该能够。我怀疑难以追踪支出并诚实地对待自己赚多少钱。

  5. 哇,每年费用57,600美元。那’s one leaky ship.

    就个人地,我认为这里的真正问题是他们对费用的高度消费生活方式的成瘾’预算和控制。

    他们 seem to spend based upon what they want (expensive restaurants, sports channels, uber) rather than what they need (good home cooked meals, sports scores &突出显示在线,行走/过境)。

    直到那么小的成瘾问题得到解决,退休将更加梦想。

    1. 退休将更加梦想。

      —————————–

      真的 ?????

      嗯。根据上面的分析,即使在那个支出水平,他们也可以在45岁时退休(!)在银行中的1,452,020.82美元不那么退休。

      1. 徘徊 展示了一个漂亮的桌子,如果他们能够持续保存20年,那么它可以*看起来像是这样的。但他们真的可以吗?一贯? 20年是很长一段时间。

        信用卡债务和1200美元/月的饮食让我觉得这一点’非常不切实际。

        只是我在这里的个人意见,但是一个大队员没有’T经常变成一个大的储蓄者。它’对金钱的态度。生活不仅仅是将未来预测的数学问题。

  6. 即使24岁的老年早早退休,那里就会常规工作’S还是在线侧面喧嚣。和侧面喧嚣仍然需要工作。那是,如果有人想成为未来“距离普通话百万富翁.” Am I right? 🙂

  7. 从paula裤偷了一条线“他们可以有他们想要的任何东西。他们只能’有他们想要的一切”. They’如果他们真的希望在一个年轻时或高运输,食物和娱乐成本是值得额外的5年或更长时间的财务独立的。与大量24岁的孩子相比,他们’重复做得很可怕,但他们仍然可以做得好,同时仍然生活体面的生活方式。

    1. 自从你击败我的拳头以来捎带:

      继承人我承担了什么’s really happening:

      奢侈品:
      1.娱乐:20美元
      2. Cellphones : $150
      3. Cable – $127
      4.帮助退休的父母:400美元
      5. Eating Out: $1775
      – Food places: $1200
      –运输/优步 - 575美元月
      6. Credit Card – $1000

      总计:3472美元

      基本费用:
      –公用事业账单:60美元(平均每月)[720美元/年]
      –公寓保险:14美元[168美元/年]
      –每月杂货购物:$ 320($ 160 x2个月)[$ 3,840 /年]
      – Rent: $2,000

      总:2,394美元

      总支出:〜5900美元

      你’重申撒谎“have it all”。好消息是你可以’T有火并保持同样的支出水平。这枚硬币的另一边:你不’不得不开火,你可以慢慢,你可以更快。最好的消息:24 W /不错的钱潜力在24岁的钱潜力围绕着这个问题几乎是无价的。

      您需要承认他们所在的某些事情:帮助退休的父母为400美元/米–这是直接的奢侈慈善机构(无论是父母还是捐赠给PETA都是最重要的–你的结果是关于你自己/或让别人看起来很好的事情。在这一天和年龄的手机服务不是奢侈品,但总而言之为150美元。你的优步开支我将正好进入你的吃饭预算(偷偷摸摸地让您对市中心的靠近让您的大部分优步’关于乐趣而不是通勤)。您的信用卡可能被用作捕获所有奢侈品支出基金(另一个偷偷摸摸的疑望,从个人经历中磨练)。在一句话中,你表现得很富有(当你aren时’t).

      立即,有希望没有明显的妥协。一些陷阱“having it all”可以在欠费用中获得(例如,ESPN建议)。您需要超级Super 5G / Super Lazer Beams Cell Service吗?不太可能,我的贡献是:考虑Mintsim(或任何其他MNVO)–将账单减少到30美元。也许吃饭有更节俭的选择(或不)。

      我拥有的关键是你需要挑选和选择你的奢侈品/恶习。我算6“luxury”生活方式费用 –这与任何提醒你的时间一样好,作为一个孩子,你必须在骑马,体操或泥土骑行之间选择。同样适用于成年期。你越早,你越早越来越靠近可持续生活,而不是因为你的生活获胜’T改变,但是因为你可以重复同样的练习来获得你想要的生活,当一切都发生了变化(儿童,房子,毕业生,生活在冰岛)。希望– I don’t排除了这一原因的情况’t possible.

      您可能还想考虑您在这些奢侈品中参与的水平:娱乐水平外出的娱乐水平具有一定的最低成本(特别是在DC中),但您是否将其带到近乎奥林匹克水平的竞争力(I’米轻度开玩笑)?关于现代生活的美好事物是实际做的机会(而不是破产)–但是,普通贸易让你必须调整你生命中的每隔一方面都很低(见Tonya Harding’早期的生活)。大多数人发现他们更喜欢极端的平衡。

      有些人选择新车。其他人选择酒吧和餐馆。其他人选择孩子们。然而,其他人选择相当漂亮的家庭娱乐。其他人选择捐赠给慈善机构。每个本身都可以实现,但一切都在一个?它需要非凡的手段或导致奴隶制的一生到金钱机器。

      如果你发现这一切都让你悲惨,请退出天然气踏板。我做了。但如果你能做到它而不是悲惨,那么你就是我们所说的“FiRE blogger”.

      1. 伟大的积分和伟大的建议。我喜欢竞争激进的奥林匹克水平吃出线。那’完全是这是什么。

        事情是,我不’甚至记住直流的食物那么好。芝士蛋糕工厂,耶?

        1. It’s not. I’在DC住了,经常跑步。许多新的地方每月突然出现,很多很好,但没有是很棒的。

          世界上每个其他城市都有几个地方我可以狂欢并推荐高度建议,我喜欢DC但可以’T思考我的头顶,任何我立即推荐给任何人,更不用说每月花1200美元。

  8. 像你一样,我的第一个本能是为了质疑他们的储蓄是他们储蓄的时候有信用卡债务的问题是债务的三倍。
    是的,如果是我,那些卡将在一天结束时达到零余额。

  9. 我会在15或20年的生活成本调整到通货膨胀会导致较高的资金需要退休吗?我们如何解释这一点?始终如一

  10. 他们 will have to sacrifice something, to get where they want to be, 2000/month rent, have you looked at using your skill sets outside of the city? ( no mention of what they do)

    60 /月的整个数据包杀死了我,你真的需要每10秒检查你的Facebook页面吗?我每月支付20美元的谈话和案文计划…我在电脑上检查Facebook。

    我是我不喜欢的优步’G得到,所有城市都有公共交通工具,许多人都是如此自行车,其实际上是更快,更便宜地买一辆自行车和每天骑车。

    1. $ 2,000出租是太多的$ guap $。在墙上的房间里一个洞的一个洞有多左右,并从中拯救一些钱,一些留下了在线运行PPC广告,以建立您的业务成为一个“距离普通话百万富翁” in the future. 🙂

  11. 一些削减成本的想法。我转向科里’s带以太网连接和PlayStation Vue。国际是每月60美元,他的45美元。它每月将我的账单减少80美元。他没有’T需要一个Playstation。从手机或笔记本电脑或托尼/火电视切割。那简单。尝试,没有合同。

    同样,就像其他人一样,交换机运营商。我们每人40次推动移动设备。没有合约。

  12. 他们’如果我们在银行中,他们的年龄没有糟糕的事情’只是看那个。但支出巨大。我读这是我的第一个想法‘yikes’在吃饭的消费和‘awww’在帮助退休的父母。

  13. 好吧,我从不考虑我的净值的401k余额。我无法挖掘它,直到我’M 60(我知道你做了一些诡计,但我不做’t).
    I actually don’甚至可以最大限度地出来,因为当我从美国搬出回到我的本国时,我计划支付罚款并与我一起接受它。那’s why I don’t count with it.
    我更愿意把我的大部分资金放在一个坦率的acct,我可以控制它,即使我知道我’m失去金钱,但仍然是。
    –为方便起见,2隆重出租’在大多数情况下都是浪费

  14. 什么?她住在DC DC市中心支付2K,便于支付2K,但同时为优步支付近600美元的费用?那里生活的便利在哪里?

    1. 每天没有2小时,每天两次通勤?哈哈

      从很多这些愚蠢的评论中,它很明显,在DC地区实际上有多少人。

  15. 徘徊:“…2018年的第一个读者案例,我们会挑选一个多泽”

    道路?…Where we’re going, we don’t need roads.

    P.S.爱博客

  16. “每年46,800美元的年度支出意味着您的投资组合目标成为46,800 x 25 = $ 1,170,000。” —我看到的问题是这种支出没有调整通货膨胀。由于他们将在该过程中至少15年,我认为他们的支出水平每年需要增加2-3%。这意味着他们需要节省更多。还有多少?嗯,每年可以节省的金额也必须针对同一通胀调整,因为他们的工资也是如此。使用这三张的电子表格,我使用6%的投资收益和18年使用7%的收益获得大约22年。

    1. 那’s exactly why it’总是一个好主意开始在线侧喧嚣。它允许您在$ GUAP $距离不到25年的价格中获得100万美元。告诉我谁在他们的正确思想中,现在可以每年在50,000美元中生活,作为员工薪水,这是一个政府关闭(之前和之后)?

    2. 苏珊@ FI思想:您是正确的,由于通货膨胀导致的生活成本越来越大。我认为这个想法是增加收入将节省增加,反击通货膨胀的影响。他们的实际最终文件可能是2至300万。

  17. 首先,令人敬畏的是想要数学在24岁时屎。这不会发生很多,所以我认为这是一个很好的。

    早点开始,即使在路上有些错误,你就会到达那里。
    其次,每月1500美元的食物是疯狂的,1200次出去吃出来的组合和300人杂货似乎不现实。除非你真的不吃任何饭菜吗?

    第一次投资是为了前往烹饪课程。我是认真的。这是一个优质的时间,你们两个都花在一起,学会烹饪一些惊人的菜肴,它是一项将为您节省12K的技能。这是在未来60年内的720k,考虑平均预期寿命!

    吃出来是惊人的和乐趣,但如果我们每月吃不止一次,那就开始感觉像苦差事。到达那里,公园,选择,订购,等待,我们需要时间,否则我们可以使用不同的东西。而且我们在家里实际上可以做一些事情的感觉也有助于。

    试试吧!

  18. 你好

    我相信他们可能希望削减费用的其他领域。一个例子可能是出于外出的费用。金额似乎在高端。一种可能的方式是减少对餐馆的访问。我不确定他们是否会愿意放弃这种精致的食物经验。

    WTK.

  19. 我住在DC地区13年作为千禧一年(单身和已婚)。如果您想住在城市的安全地方,租金实际上似乎非常合理。当然,在地铁地区有更便宜的地方。也许搬到弗吉尼亚,其中所得税低于DC和MD。阿灵顿是一个居住的好地方。生活的成本真的很高。但…他们送出外出的金额非常高。尝试在家烹饪更多,探索aren的餐馆’这是昂贵的。尽管地铁糟透了…拿它降低你的优步比赛。雇主需要补贴或提供批准批准的税收福利,以便利用这一点。此外,如果您最终在实现火灾时,最终可能需要较少的金钱。

  20. 我住在马里兰州的DC外,是的,他们有他们可以减少支出的地区,但这是全国最大的生活场所之一,就生活成本而言。我的妻子和我’每年的预算价格为53,300美元,那’经过超过2年的削减,下降,下降(无电缆,用于手机的40美元,抵押贷款公用事业和HOA占房价的30%)。据说,旅行对我们来说很重要,这包括每年2个国际旅行,并在海滩(家庭住的地方)所有夏天都花费。

    具有讽刺意味的是,DC.’s metro doesn’T直接为城市生活的大部分更好的地方提供服务。

  21. 在这里的伟大评论!我会把这个问题添加到DCMillenialgirl:一旦退休,你仍然居住在2000美元/月的公寓里吗?您还需要在15年内帮助您的父母(是否有美国版本的美国加拿大保证收入补充)?这会改变数字。几年可以在那里赢得!

    @Wander:“并且对于2018年的第一个读者案,我们会选择一个多人”… It’s 2019 now! lol 🙂

  22. 很高兴这两个人早期开始!我肯定很多人都会提供相同的建议。两个基本的东西要削减支出
    1.吃完预算是疯了
    2.手机账单很荒谬。我支付35美元的预付Verizon计划(没有成本道),给了我无限的文本和分钟和3 GB的数据(计划是40但是她为自动扣除5次)。
    Good luck!

  23. 良好的分析。我认为他们对一对年轻夫妇做好了。他们’反射犯了一些错误。重要的是他们’重新伸出援手,了解有关个人金融的更多信息。下一步是跟进并优化他们的支出。我同意优步支出。为什么要付诸居住在城市中,但仍花更多的运输?看起来很傻。

  24. 我也活在DC中,所以我完全得到了住在这里的贵。但我决定进入DC的部分原因是我可以走路和自行车到地方。您的运输成本似乎非常高…这将是省钱以偿还债务的好地方,以ðÿ™在过去一个月上看我的费用,我花了大约30美元的Uber / Lyft / Via。如果您需要一辆车,还有大量的汽车份额选项。

    食物和餐厅支出似乎非常高。我也喜欢吃饭,有很多伟大的新餐厅,突然出现在DC中,一顿美餐可以轻松支付100美元+每人100美元,但也有一些真正美味的餐馆’t打破了银行ðÿ™,现在我在有朋友前三周的时候在餐馆上花了大约1,000美元。我们几乎每餐吃,都有爆炸,所以我知道它很容易过度花费–但在倒塌的一边,我在那个时候买了几乎没有杂货,这通常每周两个人运行75美元。正如我所知道的那样,华盛顿州的肯定是使用$和μm符号的预期价格来推出“100餐馆”列表和其中包括预期价格。我尝试做的就是击中在价格之间更便宜的端(Quals符号)的地方。祝你好运!

  25. 只是imo在这里,但我认为NIT关于长期储蓄/投资计划的挑选细节遗漏了很多分析点。超过20年的详细信息对于小数点来说是不可能的。重要的特点是他们现在概述了可能的趋势和端点,能够改变投入和改变它们的整体趋势’re headed.

    我完全渴望将所有这些东西绘制到便士,但我认为那里’对于认为一个良好的计划的价值很大,非常远远超过了完美计划的结果,完全没有。

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