星期五读者案:我的抵押贷款是水下的。我搞砸了吗?

鞭炮
跟着我

问候,读者!今天’S星期五读者案例实际上非常令人惊讶(并且甚至令人惊讶),因为尽管你认为它在哪里’走了,它需要一个令人惊讶的转折点。

请仔细阅读,找出答案:

对鞭炮和流浪者大厅:

我是如此疯狂地迷恋你的故事。我在一个月前找到了你的博客,我刚刚仔细阅读了帖子。我已经完全说服了我的丈夫,我们需要接受您的建议并使我们的狗屎在一起成为经济上独立和退休…我对游戏和后面留下了这么晚。

我有一些问题要问......我会提交我的情况,以便在周五挑选读者案件。

大多数时候你在提到税收收入后,在最大限度地与RRSP和/或为TFSAS贡献(我现在可以告诉您的CANADIAN)。但如果你欠债而不是大量的可支配收入来开始 - 投资RRSP / TFSAS的税务目的需要一个后座,对吧?或者有甜蜜的污点,以投入债务和投资金额有更多的净收入吗?

在你60之前,你是否能够访问rrsps?我有一个小锁定在rrsp(带银行),我似乎无法从中得到直接的答案。他们只是说我只能在经济困难或医学问题等中获得。

由于您提到向RRSP付费降低税收,您现在如何访问它们?或者你现在使用来自投资组合的其他部分的收入......然后一旦你岁了,你就会进入rrsps?我发现这部分非常令人困惑(我发誓,我去了大学!我只是希望我越早学会了更多的个人资金)。

您是否曾建议累积债务,以便从书中获取房地产?见下面的故事。

我的故事:

我在7月推出33,丈夫差不多36.我们在劳动力的12年内展示了自己。我们的收入潜力有点偏袒,因为我在医疗保健和我的丈夫经常在客户服务的工作中工作。遗憾的是,我在20多岁时已经大量信用卡债务(20千美元),我们刚刚掌握了更好的处理,但它的影响很明显。

我们在前两年努力工作,但最近我们搬迁到新的不伦瑞克为我的工作,大多是更接近家庭(新斯科舍省)。我的丈夫还没有找到工作。我们拥有一个我们在NS的房子,我们已经租后了,因为我们已经绕过了很多东西。房子在我们拥有家中的7年里,房子的市场急剧下降。我们买了135,000美元的房子,仍然欠108,000美元。虽然市场价值只有100,000美元,但我们的房地产经纪人建议快速销售90,000美元(Fuuuccck ......)。

我们的租借者发出通知并离开6月底,我们的抵押贷款在8月份更新,所以我们正试图弄清楚我们应该做的事情:把一些额外的钱放进额外的钱来让房子更具吸引力,但知道我们会丢失......或者继续租用并抓住它,现在希望损失不会在两年内尽可能多的?

另一个并发症是我们拥有两辆车,但我的妹妹驱动一个。我们买了它,然后在我们搬家的地方搬家之前买了它,但是已经为汽车提供资金而且无法与我们一起接受,所以她接管了大多数付款。我们的原始计划是将所有额外的钱放在汽车中以获取我们的名字(但是她将继续付款)。

这里 are our stats:

收入:
矿井:年度毛额74,000美元(当前房屋
丈夫:[目前在EI,每周450美元,直到2017年12月底,但希望在此之前找到一份工作......希望在税前〜30-35,000美元
妹妹:每月300美元的汽车付款(种类“收入”)(将支付直到2019年9月)
租房者 - $ 1000 / mth ......但目前租房者在6月离开。也许900美元更合理。

费用(总计:〜3400美元/ mth):
Rent: $840 monthly
抵押贷款385 006666665 0065美元(包括房地产税和保险)
家庭保险$ 100(65美元,35美元的租户)
汽车1美元14966696(我的名字),但我的妹妹驾驶它......她付了300美元)
Car 2 $220 biweekly
汽车保险$ 183月(姐妹车98美元,我们的汽车85美元)
电力每月85美元
手机每月175美元
电缆/互联网每月125美元
食物/娱乐每月850美元
学生贷款支付125美元(最低)
健身房为6262周为我们都为我们两周

债务:
信用卡:$ 0(yay!哈哈......但这对庆祝不多)
信用额度为5700美元(兴趣12.4%)
汽车1美元8500美元余额(2019年8月)
汽车2美元25,000美元(9月2022年9月 - 呃...... 7年学期,如此糟糕的想法)
抵押贷款108,000美元(续约为18岁;考虑另外2年期限,目前的2.19%)
学生贷款5000美元(不记得利率......也许4%?)

投资:
- 在银行锁定在RRSP中的20,000美元
- 纳入公司养老金计划......目前价值60,000美元(但是当我离开时,我将兑现:一部分征税,一部分是现金,一部分必须转移到RRSP)。所以取决于我留下多久......
储蓄0美元(我们刚兑现4500美元的TFSAS,以完成偿还信用卡债务)。

我们先解决什么?摆脱房子?摆脱车1?一旦我们终于摆脱了所有的债务......我们在哪里赚钱? RRSP加上指数资金?我们可以退休吗?

底下

现在这是一个肉类读者案!我怎么能对此说不?

我的第一个想法是“圣洁的狗屎,你的房子只有135,000美元,你租了1000美元/月?”这非常好!特别是肯定是多么接近 1%的规则 房地产投资。

当房子那么便宜时,你怎么可能会失去?

但是,我读了一部分关于a)的属性在水下和b)搬出去的租户,我觉得这个沉没的感觉在肚子里。

然后我到了12.4%的洛克兴趣,汽车贷款,学生贷款,让我们说,这里有一些严重搞砸的狗屎。

但是在我们跳出来弄清楚如何解决这个财务混乱之前,让我们首先解决他们的问题,因为我们得到了相同少数读者的同样的问题:

1)如果您欠债而未推出的可支配收入而不是 - 投资RRSPS / TFSAS的税务目的需要一个后座,对吧?

  • 在您的情况下,如果您有高利息债务,在TFSAS中将税款纳入税款没有意义。谋杀债务首先。
  • 然而,随着RRSPS,由于它是税前金钱,您将资金投入RRSP,获得退税并使用它以偿还债务。这确实是拿钱,无论如何你都会失去政府,而是用它来杀死债务怪物。

2)或者在债务的金额上有一个甜蜜的地方,投资的金额有更多的净收入

  • 不是在你的情况下。首先偿还债务。特别高的债务债务。您将无法击败12.8%的市场回报利率。

3)您是否能够在60之前访问RRSPS?

  •  是的。政府将持有持有税(10%,如果您撤回5000k,如果您提取5,001美元至15,000美元,如果您提取超过15,000美元,则为30%),但在提交税收时,您将扣缴扣缴税。
  • 您退出的任何RRSP都会添加到您的薪水中。这就是为什么退出一旦退休就会有意义,因为你的收入到0,你可以根据基本金额庇护。这就是你在没有缴纳税款的情况下如何解决。
  • 您的公司可能会锁定您的RRSP并防止早期退出(流浪者在这种情况下)。但是,这是一个公司规则,而不是联邦规则。一旦他戒烟,流浪者就可以了自己的钱,所以你也应该。

4)由于您提到向RRSP付费以降低税收,您现在如何访问它们?或者你现在使用来自投资组合的其他部分的收入......然后一旦你岁了,你就会进入rrsps?

  • 自从我们的薪水转到0以来,我们可以每次免税10,000。扣缴税率为20%,但我们填写税款时会收到一下。

希望这能说明问题。

现在,为了不要将美国和其他国际读者带到所有这些加拿大税务的谈话中,让我们直接跳入数字。

好吧,除了水下的房子外,另一个跳出我的另一个大红旗是你的支出。

尽管你说你花了3400美元/月的花费,当你真的加起来你所列的费用(不包括你的妹妹)’覆盖的汽车付款),你得到:

$ 840 +($ 385 + $ 220 + $ 62)* 26/12 + $ 183 + $ 85 + $ 175 + $ 125 + $ 850 + $ 125 + $ 850 + $ 125 = $ 3828 /月$ 3828。

这意味着你花了45,938美元!不知何故,您目前正在花费比您带走的费用,而不仅仅是你花在多伦多的比赛!而且我们花了15% 旅行世界?!而你在疯狂的新斯科舍省。房屋费用只花费的地方只有10%在多伦多所需的价格?!

我怀疑这是因为你在配偶失去了工作之前有双重收入,所以这将是一切都不好的,但只有975美元/月来自ei,只持续到一年结束,现在是时候放弃了,并在控制下获得这些费用。

但是,我对你如何在像Nova Scotia这样的低成本省份时,你如何度过哈克。让我们拉回窗帘,我们吗?

在住房成本之外,您拥有的最大费用是您的汽车。你提到你的姐姐每月支付300美元,但这只涵盖了汽车的汽车。它没有覆盖汽车保险,你为她支付。

所以这意味着,在你姐姐支付的内容之外,你在汽车上花了660美元。如果你让你的妹妹支付公平份额,那么应该将成本降至560美元/月。仍然不太好,但更好。

在此之上,您还在手机和电视/互联网上吹来300美元/月。你真的爱贝尔或罗杰斯吗?当我们住在多伦多时,我们正在向互联网支付40美元,20美元(Wanderer)和30美元(Me)用于手机。那只是90美元。所以你应该能够通过购物来将这项账单削减到100美元。一个选项是使用VoIP。我们切换了wandere.’RS父母从罗杰斯媒体包到VoIP,很容易保存80美元/月。

食物和娱乐的一笔850美元是合理的。我不希望你一直悲惨,只有吃牛皮午晚餐,所以我不会从中削减太多。

健身房会员可能需要暂时去暂停或暂停,直到您的配偶找到工作。你住在斯科舍省,你周围都有本质。通过徒步旅行或骑自行车来锻炼,这将节省134美元/月。

因此,如果您制作那些削减,您将最终节省100美元+ 200美元+ 134美元= 434美元。并且由于这些都是重新核制成本,您将能够减少您需要退休的投资组合130,200美元!

事实上,考虑到434美元/月* 12 = 5208美元,仅这些储蓄就足以在短短1年内杀死5000美元的学生债务。

通过将您的整体费用从45,938美元/年降至40,728美元,这意味着您可以节省-438美元至4770美元/年!这只是每年储蓄率为10%的储蓄率,但它肯定比每年的红色更好。

你知道还有什么吗?你的配偶’S EI付款大约为975美元/月。通过您的薪水覆盖费用,只需使用他的EI付款,您就可以在短短6个月内谋杀LOC。

所以你实际上并不是膝盖深入债务。但是让我离开的地狱是为什么你的LOC是12.5%的原因?我现在可以走进任何加拿大银行,得到7%的位置。因此,正确的事情是获得较低的兴趣LOC,偿还更高的兴趣点头,然后谋杀抵押贷款的利率低7%或更低。

房子怎么样?你应该保留它并继续租用吗?进入?或卖掉它?

当你有一个租户时,你赚了1000美元 - ($ 385 * 26/12)–$ 100 = 66美元!一个月66美元?!这是假设您不向租金收入支付任何税款。所以你决定成为一个房东,只有66 * 12美元的特权= 792美元?超过您的投资35,000美元,这是2.3%的回报。哇。我可以轻松地用高利息储蓄账户击败,而不会冒任何风险或弯曲以照顾租户。

事实上,所有所需的是1个月的空缺(这是现在发生的事情,因为您的租户搬出来删除您全年的投资收益。

这是一个可怕的投资。尽管房子只需花费135,000美元即可耗费135,000美元,并且您能够以1000美元/月的价格租用,您的携带成本占您租金收入的93%。

通常情况下,自从这项投资以来,我从沟渠开始,但现在你的抵押贷款是在水下的,它可能会更有意义才能抛弃你的租金并进入房子。我知道你说你“四处走动”,我不确定这意味着什么,但悬挂在房子上的唯一方法就是实际生活在它里并拯救出租。

通过抛弃您的840美元/月租金和租户的35美元的家庭保险,这将节省875美元/月。这将降低3828美元的月费–$ 875 = 2953美元。如果您在上面提到的434美元/月削减,那将使您的成本降低到2519美元或30美元,228美元。减少您需要从1150万美元到755,700美元的投资组合。

在你当前的轨迹处,因为你没有租户,并且花费比你所做的更多,你的退休时间是:

绝不。

但是,如果您将费用降低到2519美元/月并在1年内偿还学生债务和LOC,则会发生在TTR(退休时间)发生什么?

您将增加您的负储蓄率为33.56%。并在保守返回6%的保守返回时投资您的RRSP和每年节省的$ 80K将给我们:

平衡储蓄投资组合增长全部的
201780,000美元15,272美元$4,800$ 100,072
2018$ 100,07215,272美元$6,004$ 121,348
2019$ 121,34815,272美元$7,280$ 143,901
2020$ 143,90115,272美元$8,634$ 167,807
2021$ 167,80715,272美元10,068美元193,147美元
2022193,147美元15,272美元11,588美元$ 220,008
2023$ 220,00815,272美元13,200美元$ 248,481
2024$ 248,48115,272美元$ 14,908278,661美元
2025278,661美元15,272美元16,719美元310,653美元
2026310,653美元15,272美元$ 18,639$ 344,564
2027$ 344,56415,272美元20,673美元380,510美元
2028380,510美元15,272美元22,830美元418,613美元
2029418,613美元15,272美元$ 25,116$ 459,002
2030$ 459,00215,272美元$ 27,540$ 501,814
2031$ 501,81415,272美元30,108美元$ 547,195
2032$ 547,19515,272美元32,831美元$ 595,298
2033$ 595,29815,272美元35,717美元$ 646,288
2034$ 646,28815,272美元38,777美元700,338美元
2035700,338美元15,272美元42,020美元$ 757 630.

19年+ 1年偿还LOC和学生贷款。这意味着您可以在53岁时在20年内退休。在65岁之前仍然是12年。
现在,这假设您将在未来的19年内降至1个薪水。如果您的丈夫最终获得了30万美元的工作,但您将费用相同,他最大限度地达到了他的RRSP,他将获得27,000美元(包括RRSP)的税后申报表。这意味着您可以将您的储蓄率升至58%,从20年到12年减少您的退休时间,并在45岁时退休而不是52:

平衡储蓄投资组合增长全部的
201780,000美元$ 42,272$4,800$ 127,072
2018$ 127,072$ 42,272$7,624$ 176,968
2019$ 176,968$ 42,27210,618美元$ 229,858.
2020$ 229,858.$ 42,272$ 13,791$ 285,921.
2021$ 285,921.$ 42,27217,155美元$ 345,349.
2022$ 345,349.$ 42,27220,720美元$ 408,342
2023$ 408,342$ 42,272$ 24,500$ 475,114
2024$ 475,114$ 42,272$ 28,506$ 545,893
2025$ 545,893$ 42,272$ 32,753$ 620919
2026$ 620919$ 42,27237,255美元$ 700,446
2027$ 700,446$ 42,27242,026美元784,745美元

所以即使你的情况看起来很可怕,那么它就真的不是那么糟糕。但是因为您有债务,那么您正在携带糟糕的投资回报率和高费用的投资物业,您目前正在寻找一个工资和没有租户的负面储蓄率。

因此,甚至不考虑投资或退休,直到您偿还高利息债务,减少费用,并进入您的投资物业。

您仍然可以在19年内退休,在正常的65前12年,如果您进行以下操作:

  1. 通过切割手机和电缆/互联网账单,让您的妹妹支付她的汽车保险,切割健身房,切换这一点,将您的手机和电缆/互联网票据降低434美元/月
  2. 开放较低兴趣LOC,将现有债务从12.5%转移到较低兴趣LOC。尽快支付这款每月节省。
  3. 与丈夫的EI支票支票偿还学生贷款。
  4. 进入您的投资财产,以节省840美元的租金和35美元的租户保险。

如果您的丈夫设法找到支付30万美元的工作,除了上述更改外,您将能够在12年内退休!

因此,当我最初阅读这个读者案例时,我认为这是一个剪切和干燥的案例,该人被首都s搞砸了…但是因为他们的房价相当低,即使他们的抵押贷款在水下,他们仍然有债务,而丈夫失去了工作,他们仍然可以通过制作一些改变并让他成为一份只需30美元的工作来转动它年。

你怎么认为?如果你在浮潜,你会怎么做?


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

77 thoughts on “星期五读者案:我的抵押贷款是水下的。我搞砸了吗?”

  1. 我喜欢这些星期五读者案例有两个原因:一,这些是回答古老千年问题的完美方式:如何在世界上提供他们的生活?二,你可以看到我们真的在一起。我们几乎与相同的帮助相同。

    当然,鞭炮’对通过复杂切割的人来说,使其简单也很棒!

    1. “我们真的在一起。” This says it all 🙂

      I’很高兴你觉得他们很有帮助!我们都会犯错。没有人是完美的。所以,对所有勇敢的人来说都是勇敢的人来写入并获得帮助。

    1. 那’当然,很多人都感觉很多人。你有没有阅读过长期资本管理?这是90年代后期的对冲基金,充满了一些非常聪明的人,这些人在市场上购买和销售了债券。

      长话短说,这些家伙最终购买了卢布债券,而俄罗斯经济也没有做得很好。他们不断购买余量(通过借钱),知道市场将有一天会改善。

      它确实如此,但他们不再在商业中。故事的寓意是:如果您处于无法辩护的位置,市场将比您更久。

    2. 我也为他们感受到。小上行的是他们’抵押贷款相对较小,所以’为什么它有助于不买到太多的房子。你可以’不太打击自己太糟糕了。有他们跟着FOMO建议“买尽可能多的房子”,这种情况会更糟糕。

      如果他们能找到进入房子并拯救自己租金的方法,那将有所帮助。

  2. 在一个房子费用为135万美元的地方赚了74,000美元的声音,如早期退休的肯定消防食谱。说真的,即使房子出售亏损,你也应该能够在一两年内弥补这种差异。或者,如上所述,只要在住房成本支付花生的同时生活。

    带上汽车支出。即使是一个喜欢汽车的人–尽管生活在一个我不需要的城市,我有两个,我自己– I can’了解很多人在汽车上花费的那种钱,甚至使用经济型汽车提供的特点,安全,速度和可靠性,即20年前的一些豪华车会羡慕。

    如果钱很紧,你不 ’需要一个高声望的汽车。如果您使用了7年期间,汽车比本田思域更幸福(现在需要一个电子限制器的汽车,以使其能够超过210 km / h,btw和i’不谈论高性能版本),你’重新做得非常,非常错误。大学教师’忘记了,一般而言,汽车更为着色,维护更频繁和昂贵。

    1. 我完全同意这种说法。如果你是债务,则没有任何意义支付花式车,或者不能彻底购买。如果你住在北极并需要一辆卡车,也许…但不是在新的不伦瑞克/新斯科舍省,甚至不是在安大略省大部分时间。

      我可以“afford”一辆更好的车,但为什么哎呀我想在几乎没有人看到我的东西上花更多的钱?没有!

    2. 如果他们住在一个大城市,我’d建议摆脱汽车并使用公共交通或自动发作,但这可能不是他们居住的选项(鉴于住房价格,我’m pretty sure it’是一个漂亮的低人口区域)。

      它会’VE是理想的,如果他们彻底购买了二手车而不是昂贵的汽车贷款,但损坏已经完成。一世’M不确定符合汽车贷款的一项协议以及脱离它的容易。但它’有一些值得调查的东西。

  3. 嗨,鞭炮–喜欢读者案例研究,请尽可能长时间努力。我对此有一个问题是以下内容:

    LW将不再需要支付840美元/月的租金,但赢了 ’前租金只是为了在她家支付抵押贷款?

    我以385美元的B / W,我计算每月抵押贷款支付834美元(= 385 * 12/26)。

    我不’t see that she’通过进入她的房子来获得全额840美元。我明白了’LL只是将她的前租金支付转移到她的抵押义务。

    如果我’遗漏了一些东西,请澄清我。

    再次感谢您投入教育群众关于个人财务的所有努力。

    1. 现在,她’S支付租金(840美元)和抵押贷款(834美元),总计1,674美元。如果她从租赁中移动,租金支付会消失,所以她’S只是支付抵押贷款。即时储蓄840美元。

    2. 谢谢你的阅读和我’M高兴读者案件有用!只要他们增加价值,我将继续这样做。

      回答你的问题,她’S目前支付携带投资财产的费用,并在第二位租金。由于投资财产的抵押贷款成本和当前生活的租金均以3828美元/月的费用计算,如果她摆脱租金并进入投资物业,我们将以834美元的抵押费用留下并减去840美元/月租金费用。那有意义吗?

      1. 这样做是有道理的,但是,您还需要考虑损失资产负债表的另一边的租金收入,以便成为一个实际点。除非她在净租金收入(包括校长薪酬)上支付高税率,否则她没有通过这一点省去任何东西,这对事实不太可能。

  4. 它从他们现在居住在新不伦瑞克的电子邮件中,但房屋位于新斯科舍省。不是最简单的电子邮件。所以…双方都需要在新斯科舍省寻找就业。这不是一个令人羡慕的位置。我认为这是一个2或3个叉的方法:1)债务需要受到攻击,2)费用需要在可能的情况下统治,如果可能的话,搬到NS应该安排。好运!

    P.S.我希望我能在这个范围内找到一个体面的房子!

    1. 是的你’右边,加拿大人。接得好。在这种情况下,进入房子可能是不可行的(除非雇主对遥控作品也可以)。他们需要更加努力寻找另一个租户 …也许让这个地方看起来更好或放下租金。

  5. 男人,这是一个很长的研究。我会说的只是他们的一些支出,如果他们想早点退休,需要在这里得到重新定罪。鞭炮发生了什么,你柔软了?这些家伙处于紧急情况。当你的一个家庭没有工作时,你不’T花费300美元&电缆,健身房成员125美元&食品和娱乐850美元。你认为850美元是合理的吗?它很容易更像500美元,那’s generous!

    总的来说,这些家伙可以轻松刮掉每月支出至少500美元,如果不是更多的话。那’LL走到了早期退休。

    他们’考虑到一个人,实际上没有在现金流的基础上做错了’工作,但他们可能会做得更好。“Not that bad” isn’要让你提前退休。

    1. 我看到的方式是,如果你处于失业的情况下,你会收紧缰绳以说话。在可能的地方削减支出,直到您获得新的收入来源。我已经让我失去了我的工作并再次在EI上,并且可能会给急诊基金付出太多。不是一个有趣的情况。

      1. 确切地!我的妻子今年早些时候失去了工作,我们削减了各种各样的事情。任何可变的成本,你可以没有应该走了。这是一个’娱乐预算,昂贵的有线/手机,健身房会员和为您的姐妹士提供资金的Time。所有这些都可以去或者显着降低,直到你们两个都有工作。即便如此,如果他们计划早期退休,他们应该考虑减少这些。

    2. 尽管我想为他们的850美元的食物和娱乐成本打屁股,这将使我是一个非常大的伪君子,考虑到我们如何定期花费900美元–这两个类别为1700美元/月。

      嘿,我能说什么?我喜欢食物,我很容易厌倦。和流浪者需要他的酒吧 -

      所说,你确实有一个观点,因为他们被降到了1个收入,需要拧紧腰带。他们可以尝试将他们的食物/耳朵的成本暂时减少200美元,直到他找到工作。我知道切割食物和娱乐是痛苦的,感觉像饮食。切换互联网/电缆提供商Don’陷入幸福,但这些类别都这样做。如果他们想在12年内才能获得它,它必须是可持续的,而不是饮食。

      1. 鞭炮,我实际上不’认为这个建议会让你成为一个伪君子。你工作了你的一个$$,以节省一堆钱。这笔钱让您拥有享受某种生活方式的自由。当你在工作时,你们都会挽救了一大吨现金,以便到达你今天的地方。如果在你的工作年份,你会做些什么,你被下来了,你没有’知道你什么时候可能再次才能习惯?你还会花在同一水平吗?我知道我会’T,即使我的伴侣可以拿起大部分费用,我都会自然地收紧我的腰带,直到钱进来再来。一旦她的伴侣被占用,那么我觉得你’右转,他们可以在一定程度上再次花费。但直到他找到一份工作,那么我认为是必要的某种金融饮食。这两个美分 -

  6. 大家好!
    I’m这个读者案的主题。 (如此令人兴奋,也很可怕,让人们称为你的生命/金融选择– but here we are).

    -Just想要注意,在NS中进入家庭不是一个选择 …当我们目前居住在NB(不是NS)。是的…它最终耗费了更多的生活,而不是租用它(1000美元的收费有助于覆盖水,抵押,税收和保险费用),因此抵押贷款已被续签,并且现在略微增加至400美元。那说,我不’想要拥有它… We definitely didn’要将这一点作为投资财产,刚刚发生,当我们在其他地方买单并在其他地方买了新的就业机会时,出售房子的市场非常差。我的希望是让别人支付抵押贷款,直到市场更有利于卸载它。或者至少有钱拯救了吸收损失。 (手指交叉我们两年时间可以做)

    -100%同意我们在电话/互联网/电缆上花费太多。一世’ve not heard of VOIP…绝对是我看的东西…我发现一些电话/互联网服务的一些低成本提供商在较大的城市中心之外更难找到… so I’LL需要在NB中研究服务以找出选项(如果有人阅读知道,请告诉我!)。

    -是的…我们也可以摆脱健身房会员资格。

    - 我们现在有一个租房者。所以一些财政压力得到了缓解。我们知道没有租错了’一个选项(因为它放在负面)。它要么再次出租…或卖。所以,现在我们’ve租了它,我的薪水更多可以走向债务还款(Woohoo!)。

    -它’在那里,知道当我们一起狗屎时,知道’在12年内退休的潜力…这可能更少依赖丈夫的时间’硕士就业情况。我知道事情不’t look great now… but I think there’s potential!!

    再次感谢FC来看看我的案子。希望我能够在路上的任何发展中发出更新 -

    1. 谢谢你的回应!

      现在你’ve clarified that it’不可能进入租赁,我’M超级释放你发现另一个租房者。 * Phew *

      是的,你的情况并不像似乎一样可怕(特别是现在你’发现有些人涵盖投资租赁)。一世’D表示,只要该价值恢复,就会摆脱这种糟糕的投资。它’是一个可怕的投资,将拖累您的财务趋势。

      在加方面,如果你可以减少费用并偿还债务,你’LL在一年内重新开始追溯到早期退休!让我们发布!

  7. 非常明智的建议FC,这一切都是有道理的。绝对偿还债务。令我担心对待这个案例研究的一件事是这对夫妇没有’真的知道他们每年花费多少钱。

    随着一些基本的添加,你认为这当然,但我在这里的担忧是他们没有’t have their ‘关注[财务]球’.

    财务状况没有’过去似乎是这对夫妇的优先事项,它在债务水平中显示。他们’我显然一直在努力,我相信这是*最大的*需要做出的变化,即使它’s non-financial.

    关于财务的态度很重要!

    1. 态度的好点!

      在一天结束时,即使你不,你也可以在经济上成功’只要你理解一个简单的事情,你就会了解财务的一件事6岁的人可以理解这个概念,但很多人选择不采取接受这个的态度。

      我几乎完全究竟是这种情况的主题,即使我独自生活我也没有’T必须进行详细的预算;就像其他比我更成功的人一样,我只是决定前面的储蓄多少,然后没有’T花费不仅仅是留下的钱– the old “pay yourself first” strategy.

      一旦你实施了前青少年可以学习的另一个技能,这变得相当容易,但很多人从未做过:识别需要和想要之间的差异。提示:电缆和手机每月300美元不是“need,”也不是850美元(?!)的食物和娱乐。

      1. 是的,态度会产生巨大的差异!我有一个朋友通过在家里获得第二抵押贷款来巩固他们的债务。通过这样做,他们最终得到了40万美元的额外坐在他们的银行账户中作为现金垫子和“have fun with”并继续谈论他们想要花的所有事情。 Smh.

        很多人都有这种态度“I’只要我有手段让他们陷入债务,我将有我想要的事情,即使它让我陷入债务,我’ll只是支付最低付款和我’ll be fine”通过这个Yolo的角度,他们拒绝被剥夺了他们认为他们需要和生活在他们的手段之下的所有事情。

      2. 我同意。态度决定了你的位置’LL最终生活不仅仅是能力。好消息是可以改变态度。和我’在唤醒失去失业后,又肯定了这对夫妇’态度会改变。它’当一切顺利时,很容易忽略你的财务状况。但是一旦你意识到工作安全就是一个神话,你就别无选择,只能改变。有时它’s gradual, and that’好的。一夜之间没有人可以成为一个不同的人。

        希望他们将逐步改变他们对金钱的态度。承认您需要改进是至关重要的第一步和他们’已经这样做了。

    2. 有时它需要一个醒来的电话(就像失业),让您的财务狗屎在一起。这对夫妇过去做了财务错误,但它’没有那么糟糕。他们可以在一年内轻松回到轨道,并学习如何审查他们的财务并仔细检查数字。所以我’m hopeful 😀

  8. 在租赁属性上,您只能从现金角度看此。这是我看起来的看法。他们的385美元/月也包括偿还本金(最有可能基于所提供的信息的3000美元/年)。因此,如果您将此金额添加到您的计算 - $ 3000 + 792美元,他们现在实际上是3792美元/年。您使用35,000美元来计算投资回报,但实际上他们所投入的是5%的付款(仅根据他们的付款而言,只有百分比)和法律费用,因此让我们在法律费用和LTT(可能太高)和LTT(可能太高)和ltt(可能太高)和ltt 5%的付款–$ 7000 + $ 6750 = 13750美元,收益28%!我完全脱离了这个还是有意义的?当然,他们仍然对房地产造成了巨大的损失,并且它没有他们目前的现金流量问题。整体分析。

    1. 好的,哇…抓住它,老虎。那是很多有趣的数学。

      你不’t add principal as “money they made”. That’在他们销售之前被锁在房子里的钱’他们自己的钱。作为收入计数股权就像将1000美元放入支付2%的储蓄账户,并说你刚刚制作1020美元。不,你赚了20美元。你不’T将基本值计数为增益。

      不,他们没有’刚刚投入5%。他们 ’到目前为止,一直支付抵押贷款,并将35万美元的价格放入公平。这是他们支付的金钱,而不是神奇地出现的钱。

      所以没有你的计算唐’t make sense. It’不是你的错。抵押贷款网站和房地产代理商故意使其令人困惑,所以你认为你’重新赚钱’s your OWN money you’已经付钱了。那’没有收获。只有升值是收益。从中,您必须在销售时减去所有权和结束费用的成本。

      1. 七年前,他们怎样才能买一个房子,仍然欠108k,但是在他们有租金收入支付抵押贷款时,将35K进入股权?

        数学没有’除非您的意思是其他类似的重大修复,否则他们为他们提供资金而不是股权,因为他们拥有七年的租金收入偿还抵押贷款。

        以下是我和每个我都知道的投资者如何分析租赁re。

        1.购买房产的费用是多少,并在一起准备租用?这是你投资的资本。

        2.升值,校长薪酬和租金收入减去开支是您对投资的回报。

        一种。欣赏现在实际上是贬值,你不在’t结晶它,直到您销售并扣除销售费用。我估计这一点,因为我基于当前价值观,但直到销售日期,它不是一个实数。就像股票一样。

        b. 当资产产生的收入支付时,校长薪酬被计算为投资商的一部分,而不是您的其他资本投资.

        3.您通过查看您的初始现金投资的纳税申报表来计算您的ROI,这确实包括租金支付的本金。

        假设他们最初包括收盘费用,在房子上投入15,000,我根据此处引用的计算器计算其在10-17%的初始投资上的现金流量,具体取决于他们在净租金收入支付的税收–其中包括校长偿还–只有兴趣才能扣除:

        //www.biggerpockets.com/forums/88/topics/25519-free-property-analysis-worksheet

        他们的CAP率约为6%– which is okay –但除非有一些最终希望欣赏,否则并不伟大。

        如果他们可以增加收入,他们的投资回报率上涨了很多。一世’D寻找方法,作为便宜的买入价格和折旧意味着赚钱的最佳赌注正在产生现金流量,这家房产有可能达到或击败股票市场的造型,如果它相当良好的形状–尽管比股票更多地努力。

        1. 上帝,我爱“real estate math.” Take something that’显然是真的,就像这个人在房子里面水下的事实,欠他们的家是值得的,并且每月都几乎没有现金流量(税后’最新的现金流量负数),然后添加所有这些不必要的复杂性来混淆真相,然后得出结论,这座房子是智能投资者,正在赚钱。只有房地产数学才能将负返回变成正回报。房地产数学=替代事实。

          1. 是的,你看看税后收入后。根据他们的号码,每年的网是5k左右。税后和其他可能更像$ 4K的费用,也许更多鉴于丈夫的收入和索赔的收益较低。

            一如既往,您需要询问OP更多信息以获得更准确的图片。

            对于使用在线计算器来说,它有意义–更容易理解。

            “您如何将主要付款算作收益?这只是为房子付钱。”

            因为它是由资产产生的收入支付,最终它确实导致更大的投资回报率,因为抵押贷款被支付,您可以借用股权投资其他地方,这是来自租金收入的金钱,而不是您的收入。

            整体房子可能是一个损失,但你不’知道这一点直到你通过销售结晶它。您可以跟踪此功能,并且有不同的计算器来识别您当前的位置,但希望在销售前价格上涨。

            你能做的最糟糕的事情之一是在一个下循环中出售房子,但NS的就业真的在某些地区落下,已经很长一段时间了–价格可能不会上涨,悉尼,就像他们在哈利法克斯或达特茅斯一样。

          2. 是的,这只是客观地不真实的徘徊。他们的财产税包括在抵押贷款中。除非他们产生大量维护成本,否则可能不会根据1000 /月的租金和费用而下水下。事实上,它接近美国1%的规则。

            没有人说这是一个很好的投资。当您解释折旧时,它客观地不是基于数学,除非他们可以从家中增加他们的收入(在他们的控制下),或者除了财产上涨(不在其控制下,否则可以根据长期统计预测除非当地条件发生巨大变化)。

            真实的是,销售现在宣传了资本损失,他们希望在价格恢复时销售销售。这不确定,但可能比加拿大许多地区的统计数据更有可能。他们住的地方可能会留下沮丧 –不确定,他们没有明确确定市场,但NS的一些地方已经失去了当地产业。

            这类似于股票市场的UPS和Downs。如果市场下降,你是否突然相信他们是一个可怕的投资?您不会根据历史数据。与房地产相同–一旦您可以评估该特定区域的历史数据和本地条件。

            如果他们不相信市场将恢复为麻烦的地方,他们可能会更好地抛售,并将损失结晶,并将市场恢复过来,如果有麻烦管理或有延期的维护。

        2. 您如何将主要付款算作收益?这只是为房子付钱。

          如果我购买的汽车成本为10,000美元的10,000美元,我肯定无法说明我“earning” 1,000$ a month.

          如果我每月购买房子并付款,兴趣当然是给银行的钱,但校长不是金钱“earned”,这是投资者向前所有者支付的钱,以便首先购买房子。当然,银行调解这一点并在多年内传播成本,但肯定不是收益,这是成本。

          查看每年ROI的唯一方法是:
          1)计算流入(租金和租金)的所有资金
          2)减去所有的资金(所有抵押贷款,税收,升级等)
          通过您的直接购买成本(低级付款,低性费等)来除以这一点。

          当您销售时,您可以根据资本收益/损失获得或丢失金钱。

          RE “math”…

      2. 嗨鞭炮,不,我不’认为那里有任何有趣的数学(也许只是一点点)我只是吮吸我的观点。靛蓝在解释我想说的话时更好。
        “当资产产生的收入支付时,校长薪酬被计算为投资商的一部分,而不是您的其他资本投资”。我有三个租赁属性,除了最初的付款之外,我还没有 ’在过去的五年里,我在过去的五年里投入了大部分资金,租金通常涵盖所有费用。我无法’自从我没有以来,T已经完成了股票市场’有钱开始。我的租户正在建立我的公平。但在所有公平中,我忘记在计算中增加折旧。

        1. 好的,我明白了你’重新试图说。你还忘了包括税吗?如果财产不是他们的主要住所,他们’恢复租金收入税。

          另一点是我们不’一旦他们开始支付抵押贷款以及这一半的空缺,他们是否知道他们是否在第1天有那些租户。如果这是真的,那么租金就迈进了股权。但是,如果存在空缺,或者需要一些时间在租房者搬入之前建立投资物业’他们的股权他们支付到房子,而不是租借者。我们也没有’知道他们有多少维护成本’多年来支付。

          所以’S不是黑白,因为只需乘坐他们所投入的下行,假设所有股权支付,假设税收和0个维护成本,以获得其收益。此外,它’如果他们不是一个收益’水下和银行可以在贷款时致电贷款’续签。小心只看房地产投资的积极因素而不看风险。

          1. 我确实了解风险,到目前为止,您对该物业造成了巨大的损失,因此如果立即销售,则会完全消除任何申请校长的租金收入。我没有’T增加税收或租赁收入损失或占任何其他主要费用,因为我只是使用您的号码。我刚从地狱的租户,相信我,我知道风险!如果他们将房子作为租赁,这也是他们要记住的事情。

  9. I’如果他们必须支付抵押贷款费用,则困惑如何租金租金’似乎被占了?加上’如果她改变省份,她会失去工作吗?可能是她’如果可能的话,他们已经在众议院进入了Nova Scotia,因为他们已经搬到了更接近Nova Scotia。

    他们最好的事情可能是削减费用和一些损失,然后按重启。卖两辆汽车并买一个便宜的汽车。这不仅是在姐姐开车的车上每天花费它们的保险,它是折旧和磨损。摆脱它。 2019年,值得远远低于今天。

    它已经是九月,所以可能是他们’ve弄清楚了已经与房子有关,要么重新调整他们的抵押贷款(8月)并获得了新的租户(最后一个人留在6月份)或卖出的。你问过这个吗?一旦找到,那么你可以进行分析。

    鉴于每个月的数字和事实’抵押贷款付款将享受股权’D被诱惑保持租赁,并通过装饰提供租金来提高租金。 Airbnb在布列顿披着普龙(I’M猜测)在夏天,有很多大学生在今年剩下的时间里租给。

    1. 她确实来了并解释了她发现了一个租户。

      我同意汽车是昂贵的。但是,如此,他们可能住在他们不的地方’T有公共交通或自动发动机,所以没有汽车的情况可能不是一个选择。我会’ve rather they didn’T首先购买它,并购买了一辆廉价的二手车,但损坏已经完成。

      Airbnb是一种选择,但由于他们确实找到了长期租房者,他们’ve设法解决这个问题’s good. I don’认为情况太过分了。因为他们没有’T兑现太多债务,他们应该通过减少其开支来在一年内进行追踪。

      1. 损坏不断累积。一旦你在多年来支付折旧和兴趣,它肯定会因为你而削减损失是最好的’ll会产生更多的损失。在经济上销售和购买廉价但可靠的二手车更好。

  10. 这是一个复杂的案例研究。如果是我,我’D简化了我的生命并卖掉了一两辆车,乘坐公共汽车,试图积极航空公司在NB的房子做出更大的利润或试图在房子附近找工作,然后进入房子,以便在租房上搬到房子。失败了,卖掉了房子的损失。削减费用超过鞭炮推荐(你是太甜蜜和温柔的鞭炮),活着MMM风格,甚至是雅各布Fisker ERE STYLE,直到你在黑色。带上豆子和米饭和扁豆(见Jason’S的食谱。)削减了健身房会员,让丈夫锻炼做一些带薪日劳工工作。什么是年轻失业人和健身房会员的人?将娱乐预算减少到0美元,并享受自己阅读金融博客以了解更多信息。将杂货账单剪成300美元,并不会吃太多而减肥,而且你赢了’需要健身房会员。赚更多的钱,娱乐自己寻找赚钱的方法。对不起,这一切都听起来很苛刻,但我想帮助。这次鞭炮太宽了!我觉得她对你感到同情而且没有’想要听起来很粗糙。你能行的!你aren’在那个债务和你的债务中’年轻人。去吧!你’如果你甚至几年,你可以轻松地退休,可以轻松退休,然后你可以稍微稍微退休。祝你好运!时间在你身边年轻人!

    1. “你太甜蜜和温柔的鞭炮”…not a phrase I’曾经听过的直到现在 -

      It’少关于同情,更多关于不是一个伪君子(唐’相信我?看到我的世界旅行帖子,了解每月在食物和娱乐上花多少钱:P)

      但是,你抓住了我。我有一个柔软的食物和娱乐支出。 (什么?我很容易厌倦,我喜欢食物:p)。但是,嘿,如果他们想更像badass并也削减这些费用,我是谁阻止他们? *递给他们一把大砍刀*

  11. 关于锁定在rrsp(或里拉)中,我在我的旧工作中有一个,即使你戒掉你必须用gwl留下钱并将它转移到一个单独的里拉或将它转移到另一个金融机构,但它必须转移到另一个金融机构锁定。我几乎没有同样的答案,就早期提款是你可以面对某种财务困难但没有细节。我唯一可以给出的建议是一旦你离开,就把它放在一个自我指导的里拉用Questrade或另一个在线经纪人,你至少可以控制被购买的投资,这样你就可以让你的MERS低。因为我的Lira只是我投资组合的一小部分它’我真的很重要’T访问它另外3数十年左右。

  12. 这里非常好的评论。关键是首先摆脱/减少较高利率的所有债务,然后减少运输费用,理想情况下,如果可能的话,在房子里可能会出现。最大税收缴纳税收。我喜欢鞭炮和流浪者正在做什么…继续传播好词!和建议!

    1. 谢谢,杰夫!我同意。很多好的评论和读者的良好建议。正如许多明智的评论者所说,一首优先权是减少费用并偿还债务。

  13. 我可以提出另一种替代剪掉健身房,因为徒步旅行和慢跑’在冬天的时间里工作 …在每月10美元至40美元的任何地方都有许多较低的成本健身房,包括城市社区中心健身房。调查一下。或者,取决于您喜欢的锻炼,可能会为您提供一些锻炼设备,以便在家中锻炼身体。您可以购买用于保存一些钱,或者看看您的任何朋友/家庭是否可能有一些铺设。

    愿我也建议你的丈夫可能需要一些课程或回到学校,以提高他的收入潜力吗?只是一个想法。

    总体而言,来自鞭炮的良好建议!

    1. 低成本的健身房值得调查冬天。希望他们能找到一个社区中心来锻炼身体。

      购买工作设备也可以工作…虽然在我的经历中,我发现我倾向于忽略它们,只是不这样做。如果我出去拿出一些新鲜空气,我’更有可能锻炼。虽然可以成为我。

  14. FR我知道你有多喜欢食物 …但我每月只花5-600美元,为多伦多的三口之家包括出去吃饭和任何娱乐。我们甚至可以在可用时购买有机。我觉得那里’有一些改进的空间。

    1. 是的,我同意你,梅。其他读者还提到了这两个类别可能会有所改善。至少暂时直到配偶找到一份工作。

  15. 对于我的同胞读者,如果您(并且可以证明它)超过2年,可以撤回LIRA(锁定的RRSP),当您撤回基金时,它将加入您的收入那个时间(并征税)。

    1. 有趣的!感谢分享。

      你知道你是否必须宣布你’不再是加拿大的居民发生这种情况?因为这是你的缺点’D必须销售所有资产并支付资本获取税。

      1. 是的。它’由您的金融机构接受您的非居住证明。但对于Revenu Agence,因为您被视为在加拿大的Anon-viorident,您必须削减您的加拿大收入的关系(您可以保留TFSA和其他RRSP)。我不’T与纳税账户有明确的答案,但它’值得询问Revenu Agence。

  16. 亲爱的鞭炮,
    当我半途而废时,我迷失了我的方式 ’案子。它是一个复杂的用户故事。但是你设法从混乱中理解提供建设性的提案。
    首次销毁债务的提议,同时积极减少持续开支,然后搬回自己的家庭是基本方面。否则,他们’LL面临着深化的个人债务危机。如果他们用纪律和激情执行你的提案,它赢了’在他们开始顺利航行到早期退休之前很久了。

    1. 谢谢,Manjo!它’S是一个漫长而复杂的故事,但在消化它之后,我意识到当你潜入数字时,情况并不像第一眼看起来那么糟糕。

      I’很高兴这对夫妇没有’变成了太多的债务或买了太多的房子…that’是什么使这种情况不如它所能的’ve been.

  17. 从我读到的是,我明白他们住在新的不伦瑞克所以可以’搬进房子。我会’T出售房子,自从最终毕竟他们可能最终得到90000,18000的成本比他们欠欠!因此,虽然它们在租金收入中没有多大贡献,但至少他们甚至在支付原则的时候甚至会在其上崩溃。鞭炮我知道你喜欢食物,但食物和娱乐850人…..一个失业者?这是SOOOOOOOOO不合理的。 400美元很多。他们需要学会削减所有不必要的费用。他们还通过每周姐姐汽车支付,但她每月支付。这让他们每年赚取两次付款。

    1. 关于姐姐的好抓住’s car, Suzq400! You’右转。她需要向他们支付两周每月。谢谢你提出来。

      随着其他读者提到的,他们也可能改善食品和娱乐的850美元费用…至少暂时。

      好消息是她找到了租户以支付租赁物业的成本,所以事情正在抬头!

  18. VoIP储蓄巨大;我们的VoIP费用平均为2.77美元/月。是,$ 2.77 /月!部分成本是可选的911美元服务费为1.50美元/月(没有它,您可以’T致电911.)它在互联网连接上捎带但是’需要很多带宽或速度,在3年内我不’t回忆起单个中断或呼叫质量问题(但这符合互联网连接的可靠性。)我们使用基于蒙特利尔的公司: //voip.ms/ 但是那里有其他人。我们甚至将我们的旧陆地号码交给服务(费用约为10美元),所以我们没有’不得不收到一个新号码。阅读本页左侧的所有部分以更熟悉他们的服务: //voip.ms/help-center

    使用VoIP的最简单方法是让一个插入您的家庭电话线的适配器,这样您房屋中的所有手机都将利用它。在插入之前,请确保将其断开从手机公司中的线路连接。然后获取分离器或使用空电话插孔并将适配器连接到电话线。现在,您家中的所有手机都将从适配器获取拨号音(配置后)。)您还需要将其插入Internet Modem / Router。

    这里’s a cheap adapter: //www.amazon.ca/Cisco-PAP2T-Internet-Phone-Adapter/dp/B000HCX7UG/ref=sr_1_3?ie=UTF8&qid=1505529931&sr=8-3&keywords=cisco+ata

    配置适配器是棘手的部分。如果你’在技​​术上倾向于,您可以使用帮助页面设置自己。最糟糕的情况,找到一个Techy的朋友或它从工作中的人,并支付几美元过来并为您设置。

    Voip.ms有许多常见适配器的说明: http://wiki.voip.ms/article/Devices

    1. 感谢您在VoIP服务中分享所有这些令人敬畏的信息Jason!它’如果他们可以在NB中获得它,LL肯定会帮助他们的费用。

  19. 我喜欢这个特定的读者案,是你最初计算了无限远的TTR的原因,然后寻找改变这一点的方法。我觉得我有一个无限的TTR(或者,直到定期退休年龄,不早),很高兴看到你冒充这样的案例,并试图看看如何在那里完成一些事情。我发现这些案件最鼓舞人心和可关联。

    关于与房屋有关的快速问题/评论:目前房屋根据规定的价格成本800美元,在水下18,000美元。我试图思考只能卖出它是否更容易,造成损失并慢慢地支付给它?在它的脸上它没有’有意义,因为如果您能找到至少保证您支付抵押贷款的租户,那么没有理由会造成损失,所以你不能’不得不取消损失。

    然而,有时有价值简化了你生活的方面,并在未来获得可预测性。例如,在目前的速率下,抵押贷款的使用寿命的22个月将甚至出现损失–意思是,如果房子在接下来的18年内停产22个月(剩下的抵押贷款),他们会失去18,000美元,如果他们卖出,那么他们现在失去了什么。但是,要为此,您需要添加任何升级(新屋顶,炉子,无论什么)。所以,在接下来的18年里,他们会产生更多的成本,这意味着如果房子仍然空而甚至不到22个月,他们将失去21,000美元。还有在不同的省份管理房产的麻烦,并且没有提到的,是他们是否宣布租金收入并纳税!如果他们这样做,那么他们每月都会亏钱(取决于现在和将来的丈夫收入)。

    所以,他们不’实际上知道迈进将它们保持房子的成本是多少,并且有管理它的麻烦。丢失并知道你站在哪里有时候是最好的吗?这显然取决于数字的大小,但只是想考虑。

    1. 在某些情况下,拉开绑带,而不是继续出血就有意义。在这种情况下,由于她的配偶失去了工作,她’几乎没有结束与她的薪水见面,卖房子并取得损失’有意义。租用它会帮助她在寻找另一份工作时保持漂浮。如果空缺持续时间太长,则造成损失是有意义的,但幸运的是她确实设法找到一个租户,所以事情正在抬头。

  20. 这可能已经陈述了,但如果我是他们,我会像昨天一样出售汽车(更昂贵的那个。即使他们在水下获得较小的贷款,就像5k汽车一样少于22k。他们可能会离开一两年内债务。这将减少其费用。

    1. 是的,另一个读者还提到卖汽车。我不’知道汽车贷款的条款,他们需要弄清楚这需要的东西。但是,是的,如果摆脱汽车并获得更便宜的,使用的汽车,那将有意义,这将有意义。

  21. “我对游戏和后面感到如此迟到”

    有一天我无辜地点击了一个mmm文章时,我是53–不是因为退休建议,但因为这是谁是这位金钱胡子的谁?

    我走了火兔洞,哇!一世’我学到了我永远无法想象的事情。你’回复太晚了。严重地。你’ve got this.

    1. 绝对正确,Stevek。你永远不会太晚游戏。无论如何,时间将通过,所以它是有道理的,无论你认为多久’ll take.

  22. 我不’知道是否有其他人已经评论了这一点,但除了获得他们的房屋投资66美元/月,还有’t they also getting the value of the house equity out of it as well (假设他们最终在不再水下出售房子 to focus on hitting FI)? Maybe I missed it, but it seemed that wasn’T考虑到您的分析部分?

    1. “假设他们最终在不再水下出售房子”. That’钥匙。没有人知道它什么时候’ll停止在水下。无论他们在房子里有什么公平(无论是从他们自己的钱或租金收入)都已经被暴跌的房地产价值侵蚀。最重要的是,由于在更新抵押贷款时,银行将要求他们咳出差异。你可以’无论你尝试多么努力,都要将负数变为正数。

  23. I’您的分析稍微混淆,食物+娱乐的850美元/月是合理的。我和我的妻子住在安大略南部,我们的杂货收费是200美元,娱乐为50美元。我的妹妹(在双重收入最低工资附近住)对杂货店和三联人进行娱乐的同意。甚至*这两种/月份为450美元…左右的*的一半*引用的850美元。我认识大家’S Lifestyle的需求是不同的,但我质疑这个号码没有改进的假设。

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