星期五读者案:早期退休4个孩子和邮政劳动工’s Salary?

鞭炮
跟着我

嘿偷看。这是星期五,这意味着另一个读者案!

这个人立即引起了我的注意,因为它屠杀了两个神圣的奶牛。

牛#1:孩子们很贵

牛#2:如果您没有高薪的干记,您就无法成为FI。

这个读者案件证明您可以只在一个邮政工人的工资上筹集四个孩子,并且仍然是未来的(电子邮件已被编辑为简洁):

 

“你好鞭炮& Wanderer!

首先,谢谢你们两个! XOXOXO我很兴奋,发现了你们的2个。我马上爱你们的风格跳跃。谢谢你花时间向普通人解释疯狂,以缓慢像我这样的人,这些人的大脑运行圈子试图跟上和自我教育进一步增长。

我成了20岁的邮政工人,沿途有4个孩子,所以我的丈夫是一个留在家里的父母,他们随机地工作侧面,以节省资金 - 这是堆栈,但通常不计入。

所以我的3个主要问题是:

1)为什么在估计我们瞄准投资组合的金额时,为什么估计25年的退休金?一世’M针对118年的寿命☺,我的目标是在50年代(Hubby 51)或最新的55年龄(Hubby 56)退休。

我现在36(Hubby 37)所以我需要知道钱将持续!

2)你怎么得到的“portfolio growth”达到你的估计?我假设我需要在追随投资课程的情况下获得投资acct acct在某个地方规划’因为我已经绕过了’M仍然在基础上丢失或只是一个LIL'过载。

3)我们需要多少年的人?它在50之前可实现吗?

请帮我解决我们的案例研究!我们希望有一天见面,在Chautauqua活动中打招呼,并享受那里的经验以及更迟的才能享受。感觉我!好的,对疯狂:

薪水:

$58,252 gross
$ 74,270总|加班
税后46,595.63美元净薪水

花费
〜2,200美元/ Mo = $ 26,400 /年

债务
〜4,000美元的医疗费用

资产
62,000美元仍然欠房子
$5,000 (2) cars
〜2004 HONDA Civic和2003年福特金牛座

储蓄
$3,000 cash
$ 4,557 / YR TSP - 60,100美元(YTD)
$ 2,432 / YR罗斯 - 5,500美元(YTD)
*我的目标是最大化,但不确定如何到达那里而且不打破af!

感谢您的所有帮助和启发!

真挚地,
Aiming for Fi”

 

好吧,我不得不说,Kudos只需26,000美元即可筹集4个孩子。圣洁的狗屎!这不到大多数人在一个人身上花了什么。我们曾经遇到过其他费用的其他家庭的时间这么低就是 世界学院家,谁与孩子一起旅行,以减少他们的生活费用。但是你在生活的同时这样做?哇。我将要从你那里获得一些育儿和预算提示。

好的,首先回答你的问题:

1)为什么我将费用乘以25?我只投射25年的退休期吗?

2)您如何构建投资组合,以获得我的投资组合增长投影中的6%/年平均返回?

3)您可以在50岁之前成为财务独立吗?

 

问题1:

这是对4%规则的常见误解。 4%的规则来自三位一体研究,在整个市场历史上模拟退休。他们假装一名退休人员在每年通过历史上的一桶现金开始,并模拟如果他们退出一定百分比并将其投入的剩余部分会发生。 4%的退出率使投资组合完好无损,成功率为95%。 (我们在这里写了一篇关于它的整篇文章)。

因此,通过收取费用和乘以25,我不会投射25年的生命跨度。我是逆向工程,您的投资组合规模需要多少,以便每年安全地撤回4%以支付您的费用。

在您的情况下,由于您的支出为26,400美元/年,如果这是您的投资组合的4%,您需要25 * $ 26,400 /年的投资组合大小= 660,000美元,以支付每项金额(因为4%的x = $ 26,400 /年份,所以解决x = $ 26,400 /0.04,并且除以0.04与乘法相同25)。

 

问题2:

从历史上看&P 500 5 500年在长期内每年返回7-11%(取决于您的投资组合分配)。然而,正如您所看到的,我们的博客,我们的风险极为不利(我不是计划B人,我是一个计划C,D,E,F-Back Up计划的人。责备亚洲人),所以我喜欢使用一个非常保守的6%回报长期,60/40(股票,40个债券)投资组合,以获得返回,产量为3%,以防止市场低迷。要了解如何构建像我们所拥有的投资组合,请按照我们的 投资车间这里.

 

问题3:

要了解在经济上独立之前需要多长时间,让我们来看看你的号码:

随着你的丈夫住在家里照顾孩子,省钱在儿童保育费用上,你正在做好邮政工人的薪水,正如我们在本综述中看到的那样:

概括
净收入$ 46,595.63 /年
花费$ 26,400 /年
债务$ 4000(医疗)+ 62,000美元(抵押)= 66,000美元
资产$ 3000(现金)+ $ 60,100(TSP)+ 5500美元(Roth IRA)= 68,500美元

在26,400美元/年的支出,您的储蓄率为43%!一旦我们从您的资产中减去医疗债务,我们就会获得64,500美元的起点,节省20,195美元。这意味着在长远来看,在市场上有一个保守的6%年度回报,您应该在财务上独立于:

平衡储蓄投资组合增长全部的
201864,500美元20,195美元$3,870$ 88,565
2019$ 88,56520,195美元$5,313114,075美元
2020114,075美元20,195美元$6,844$ 141,115
2021$ 141,11520,195美元$8,466$ 169,777
2022$ 169,77720,195美元10,186美元$ 200,160
2023$ 200,16020,195美元$ 12,009$ 232,365
2024$ 232,36520,195美元$ 13,941$ 266,502
2025$ 266,50220,195美元$ 15,990302,688美元
2026302,688美元20,195美元18,161美元341,045美元
2027341,045美元20,195美元$ 20,462$ 381,704
2028$ 381,70420,195美元22,902美元424,802美元
2029424,802美元20,195美元$ 25,488470,485美元
2030470,485美元20,195美元28,229美元518,910美元
2031518,910美元20,195美元31,134美元$ 570,240
2032$ 570,24020,195美元$ 34,214$ 624,650
2033$ 624,65020,195美元37,479美元$ 682,325

16年!这意味着你将是52和你的老公53,所以在55岁之前退休的目标是在退休之前!

(注:通货膨胀每年提高工作2%的升级。)

这不是考虑到您丈夫从他的收入赚取的任何募集或额外收入。所以如果你考虑过那些,那可能会更早。另一方面,如果您的费用增加(儿童的大学学费,房屋的维护等),您也需要考虑到这一点。因此,请确保每年重做上述计算,以占支出和薪水的任何增加。

我还建议拥有3年的生活费用,因此除了投资组合的收益率之外,您还会在市场衰退时获得额外的保护(这将不可避免地发生)。

所以在您的情况下,如果您的文件为660,000美元,收益率为3%(点击 这里用于收益罩系列 关于如何推动您的投资组合的收益率)将产生19,800美元/年。由于您目前居住在26,400美元/年以上,这是6600美元/年的缺口。所以你留出6600 * 3 = 19,800美元 作为3年的现金垫子。因此,根据您的储蓄率,这只会为退休日期添加额外的一年。

但在建立储蓄和投资之前,您需要偿还债务!你提到了医疗债务4000美元,但你没有说出的利率是多少。如果它是5%以上的任何东西,请不要打扰储蓄储蓄赚取0.05%的兴趣甚至投资,如果它只是将远离债务的兴趣享受。与高利率债务的债务同时储蓄储蓄无意义。

我注意到的另一件事:你为什么要在你的TSP和Roth IRA之间分配你的贡献?如果您在TSP中仍有贡献室,请将其全部重定向并省略更多税收。通过实施a,您可以全部免税免税 5年罗斯IRA转换阶梯.

但除此之外,你在一个人的薪水上蓬勃发展,筹集了4个孩子,比单打的花费少。如果您继续这条路,您只需16-17岁的金融独立,以及预计退休年龄为50-55岁。做得好!

那’s it! What do you think? Chime in the comments.

更新:呼叫上一个读者案例研究校友!读者先生一直在问你,并希望有一个“他们现在在哪里”。如果您在上一个 读者案例研究,通过电子邮件发送给我:firecracker.revolution.com并更新我的情况,我会选择一些与读者分享。让’在你的旅程中帮助他们遵循! (蒙特拉德米马尔马和MAS,我’已经听到了你的更新,谢谢你!)


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

72 thoughts on “星期五读者案:早期退休4个孩子和邮政劳动工’s Salary?”

  1. 哇I have no clue how they manage to survive on $26,400/year. That’令人难以置信。惊人的工作机会。

    鞭炮如何计算储蓄率?我认为其费用/ NetIncome,但这给了我56%而不是43%。我看过互联网,但似乎每个人都有自己的计算储蓄率的方式。

    1. 费用/净收入将是您的费用。如果保存了除费用以外的所有内容,那么您可以使用((净收入–费用)/净收入))x 100 =%储蓄率。

      所以在这种情况下:
      (($46595 – 26400)/46595) x 100
      (20195/46595) x 100
      0.433 x 100 = 43.3%储蓄率

      您也可以使用:
      100% –((费用/净收入)x 100)=%储蓄率。
      100% –((26400/46595)x 100)
      100% – (0.566 x 100)
      100% – 56.6% = 43.3%

      一样… hope this helps! 🙂

  2. 祝你好运!
    他们目前的节省与那种节省速度很低。它’一个不舒服的问题,但你应该挖一点。那储蓄是在16年的工作之后。他们需要做一些不同的事情来使未来16年更好。也许他们过去的费用更高?
    银行3000美元也很紧张。可能在4个孩子的银行中应该有一点现金。

    1. @ retireby40…我在想同样的事…他们在做什么与其他20,000人在一起’重新支出。为什么这个人听起来像他们住在林脖子里。也没有’了解邮政工具…与我所知道的一些护士大致相同。适合加入旅程!

      1. 是的,储蓄是低于B / C我刚加入的旅程。我不是’有兴趣拯救以保存。但现在我知道更好,所以我的目标是做得更好。并非所有邮政工人都能够让/想要加班。

    2. 那’好的观察,乔!它’可能他们过去有更高的费用,或者af开始工作时间更多/促销。希望自动对焦会回答这个问题。

    3. 由于我只是与家人生活的事实,而且没有关心拯救金钱,而是花费它,我的储蓄很低。截至2017年末,我刚刚获得了这次旅程。

    4. 是的储蓄是低于B / C我刚刚在船上乘坐旅程。过去的费用较高,但我努力消除债务,差点完成这一目标。所以我的目标是储蓄!

  3. 伟大的工作AF。并且谢谢你将它击中鞭炮。

    在25年的规则上,如果我的费用每年上涨1-2%,由于生活的成本(租金,天然气和电费调整)和通货膨胀(鸡蛋和牛奶在今天比5年前比他们做得更多) ,赢了’我需要每年节省的金额?或者这一规则是基于我的假设’D每年筹集2%(我不 ’t, but wish I did).

    1. 您是正确的说,通货膨胀将增加您所需的退休组合规模。 25年的规则没有’在累积投资组合期间考虑到通货膨胀,它今天只是倍增’S 25岁的支出。这只告诉你你现在需要多少,以便现在退休,而不是x年。

      实际上,当您计划退休并将其乘以25时,您需要在x年内使用您的预期支出,以获得您在退休期间所需的投资组合规模。要做到您,您必须乘以当前的支出,例如:26,400 x(1.03 ^ 15)。这假设他们将在15年内退休和3%的通货膨胀率。

      通过上述假设,他们实际上将支出每年的411,000美元,并且需要一个1,025,000美元的投资组合规模。考虑到他们自己的家,我可以’看到通货膨胀是3%。

      1. 完美的。这就是我迄今为止的计划(考虑到通货膨胀)的方式,我一直是超级保守,而不是考虑任何计划的提升和略微增加消费习惯。一世’D宁愿过度准备,并令人愉快而不是准备,并被抓住了。谢谢你的快速回复!

    2. “假设我每年得到2%的增长”.

      是的,那’s why I mentioned “(注:通货膨胀每年提高工作2%的升级。)”在文中。在我们的工作期间,这是真实的,在我们的积累阶段。但如果它不是’在您的情况下,您可以使用上面提到的公式VB来解释通货膨胀。

  4. 哇这很有趣!我在读者案例研究中发出,然后回去了,找到了更多的空间来节省4400美元/月我们的家庭。它’确实可能存在一些隐藏的费用进食,从潜在的储蓄中储蓄储蓄,也许是看家庭或保险费的旅行。

    无论如何’总是很高兴提醒自己在那里’总是有点要做 -

    非常感谢,这是您的张力旋转的一个很大的元素。
    Em

    1. 杰伊杰伊,在费用中恢复并修剪脂肪的好工作。我同意崩溃在确定他们是否是在AF时吃的隐藏费用有用’s savings. Let’S看看我们是否得到了对此的回复。

    2. 我觉得它更像是这样,我只是在没有想到任何月份的账单的情况下花钱。生日,假期(刚刚乘坐6到牙买加10天的家庭旅行)和轻浮的购物而不是意识到储蓄。 yolo是主题!但我去年来到了我的感官,现在旨在让储蓄堆积!

  5. 我有同样的问题是乔关于节省的乔,考虑到他们的储蓄率相当较低?也许它’s in the house?
    有四个孩子的家庭26,000美元是惊人的,但很高兴看到崩溃,知道孩子们的年龄(它确实有所作为,青少年吃了很多!)
    他们没有收到各州的儿童福利吗?

    1. 我不得不在加拿大谷歌儿童福利,以了解他们是什么,因为我是美国居民。不,在美国,他们不会特别给予孩子的福利。对于美国读者来说,它表示孩子的福利是加拿大符合条件的家庭的免税月付款,以帮助他们提高儿童的成本。在美国贫困线以下的人,住房援助,食品券,WIC(女婴儿和儿童食品福利计划),医疗补助和收入信贷等福利福利福利福利在其他福利中。但这个读者案件会不会’因为她赚了一个生活工资,即使有4个孩子和丈夫要支持的人,也有资格。

    2. 我的孩子是15,14,10& 6. No we don’T获得食品援助,如食品券/ EBT。我确实接受了WiC,而怀孕,直到每个孩子都是5.孩子们确实享用免费早餐&在学校午餐。我们已经在14岁的14岁上投入了房子’拥有它。更新厨房,卧室地板,中央A / C,屋顶,围栏&车道全部不占成本。

  6. 伟大的工作,af

    我会认为在为51人退休时为USPOSTAL服务工作超过30年后,AF应该得到一个良好的养老金包。这是为政府工作的津贴。这应该在上面显示的预计682K节省的价格上添加一个良好的缓冲。

    1. 大点,分钟。那里’由于AF适用于政府和那里,这可能更舒适地退休’可能是一个很好的养老金。

      1. 除了养老金之外,她还应该在TSP中获得5%的匹配,如果她贡献了5%(我认为她现在)。那不是那样的’T计算成等式。我认为他们应该容易地通过50乘坐50个,每年节省20k,获得5%的匹配,加上养老金。

    2. 我完全忘了得到养老金。我想你可以看到我不’想依靠那笔钱。但谢谢你提醒我。我希望在我退休的时候会很好。

  7. 这实际上适合我的博客试图解决的东西,它并不是那么多关于你的制造,它关于你花多少钱。

    我的2个孩子的费用(马匹将是一个更好的描述),每年是36,000美元,所有包容性,但是当我看看我们花的地方,并与其他夫妻相比,我们可以节省大量领域。太空人太糟糕了’同意,她认为我们’所有都会死于tommorow,所以花费花钱… live for today…

    它的全部关于平衡,因此gravatar…

    我也非常喜欢与世界学校教育的联系,我觉得它’s a fabulous idea.

    干杯

    1. 聪明的父母曾经告诉过我“kids aren’费用。父母让他们昂贵” 🙂 I’很高兴很多父母已经证明了这个真实数字。

      I’m世界学校教育的忠实粉丝。我没有’知道旅行会省钱,直到我们这样做。然后,与孩子一起旅行的人也省钱了。你每天学习新的东西!

  8. 这难以置信!令人振奋的是,看到它真的可以提前退休并获得合适的战略和决心的金融独立性。这是对局势的一个很好的客观分析,尽管包括现在击中我们的一些意想不到的事件是很好的。你的孩子的一个(或许是所有人?)的东西结婚,这是一个意想不到的家庭葬礼,你的车’S变速器打破或其他许多其他人类中的任何一个可以影响我们。这肯定会在你的策略中放一点凹痕。你怎么认为?如果设置了更现实的参数,我可能是错误的,但如果设置了更现实的参数,这种模型也可以提高。本文真正激励那些可能无法获得6个数字的人甚至50,000美元,因为它表明它仍然可以。

    1. 哦,绝对。那’s why I mention “如果您的费用增加,您也需要考虑到这一点…。再次计算上述计算,占支出和薪水的任何增加。”

      万一不可预见的费用裁剪,总是很好地保持警惕并更新数字。

  9. 写的案例爆竹很好。就个人而言,我想我’D节省超过660K的一点点。 -

    虽然这个家庭在非常少的生活中做得很好,但那些仍然是“minimum wage” living conditions.

    许多退休人员发现他们的费用退休后增加,因为它们’忙碌,忙于整天在办公室工作。有点灵活性会不会’受伤了。只保存有点乐趣!

    支持一个家庭是严肃的事业,很多人(就像我自己)找到了4%的规则是非常激进的。所以我’VE计划的提取率较低。这也可能是考虑因素。

    1. 那’■为什么有现金垫可以帮助,以防意外费用蠕动。但我是什么’找到的是我的开支实际上落在退休时期。取决于个人。那里’总是害怕没钱耗尽,但是害怕生活中的恐惧是什么?像我的同事,谁几乎将自己致死,几乎在他的桌子上死去。那会’vere完全浪费了生活。

      有些人更喜欢使用3%的规则100%成功率而不是4%的规则。就个人而言,95%的成功率对我来说足够好,只要你在前3-5岁处用现金垫子减轻了返回风险的顺序。

    1. 是的,牛#2已经被相当多的客人/读者案例屠杀了。好消息,不是每个人都需要成为工程师 -

  10. 我有三个后续问题:

    1. $ 47K净收入包括AF’s overtime or not?

    如果是,那么AF应该关注a)加班可用性的可靠性,b)她的长期愿望加班,因为她的家人增长。其中任何一个都可以在储蓄计划中产生一个大的消极凹痕。如果47K美元不包括OT,那么OT是纯肉汁,并将有助于加快她的计划。

    2.除了列出的资产外,AF是否有工作场所养恤金?

    鉴于农作社为政府工作并拥有多年,我会认为她确实有一些养老金。如果是这样,那么她会有效地比660k更节省;或者,如果养老金归因于未来日期,她需要不到660K。

    3. AF预算替换或修理她的老化车辆,是2200美元/ MO费用的一部分吗?

    如果没有,除非她计划从未修复或更换那些车辆,否则真的需要包括在内。

    1. 所有好的问题和考虑因素,克里斯!那’s why it’适合AF每年重新计算她的文件,以提高费用或减少工资。

      其他读者也提到了养老金,所以肯定是为了检查和增加等式的其他东西。

    2. Q1-是的$ 47K包括我的OT。它确实有变化。这就是为什么我上市的年薪@ $ 56k。我不依赖于OT,而是当我想要任何额外的东西时,我会这样做,或者我们计划去某个地方。我现在现在做了更多的事情,孩子们正在变大而唐’T必须尽可能多地需要我。
      Q2 - 是的,我确实得到了留下的养老金。我将记住将来包含它。
      Q3-不,我从未实际预算汽车维修或更换。我实际上崩溃了或跑下我所有的车,最终需要每2-3岁的新车(我驾驶60英里到工作和回到家里的一天。)费用通常来自我的所得税退税。但我确实需要更有意识地为此设置ACCT和预算。我总是用LPW Miles购买较旧的汽车并全额支付汽车。我知道我不会做汽车支付!

  11. 哇–我真的希望AF会在一些关于她如何为一个完整的家庭管理26k /年的提示。我肯定可以使用一些!
    🙂

    他们住在哪个州/地区?
    Rent or own?

    我们在城市GTA,我们独自花在我们的租金(+公用事业)上过多!

    1. 我们住在英尺。佛罗里达州劳德代尔。当我23岁时,我们买了我们的房子。我们现在在那里居住了14年。我们的抵押贷款是800美元/月。公用事业是250美元电动,水&垃圾。 No Cable,$ 10 / Mo Xfinity Internet,$ 13 / Mo Netflix,$ 600 / Mo Food,$ 200 / Mo Gas为汽车,$ 150 / Mo Car Ins(2辆汽车),90美元的手机(2),50美元/终身INS(2) 。这些是我每月预算的。在这些之后,我曾经自由地度过的剩余时间。现在我一直在偿还任何旧的未偿还债务和建设信贷额。几乎完成只需要获得支付的医疗费用,并将继续增加储蓄。

  12. 作为喂养的,她可以预期约25,000美元到30,000美元,具体取决于她的工作时间。即使她没有 ’T使其退休年龄,递延养老金是一种选择。 TSP是那里最好的401K计划。更多的讨论应该围绕这一点。它是最好的原因是极低的费用和简单的索引基金选项。她是如何投资的?许多美联储刚刚做到了像一个真正伟大的CD的基金—but won’t beat inflation

    1. 卢卡斯伟大的观点!感谢您对TSP的洞察力。让’S看,如果AF会回复她选择的哪个基金并告诉我们更多关于她的养老金。

      1. 如果她想在2030年左右退休,她可以选择L2030基金。它’基本上是一个目标日期基金’目前目前约为61%的股票和40%的债券/ G基金(G基金就像是一个非常好的稳定价值基金,目前支付约2.65%)。我有一个为拥有L2030基金的联邦政府工作的朋友,这就是我知道的原因。然而,此基金将获得更多保守的时间。

        这里’在TSP计划中的信息和其他资金的信息。我喜欢如何用下拉箭头玩,看看资产分配方式“glide path”会随着时间的推移而改变:

        //www.tsp.gov/InvestmentFunds/FundOptions/fundPerformance_L2030.html

    2. 是的,我确实投资了TSP。我的妈妈看着它并调整,因为她感觉最好。我贡献了5%,它达到5%。

  13. 我认为他们的费用错误地低估了。每月2167美元的生活也包括两辆车?!!保险,天然气,两辆汽车的维护每月不能低于500美元,并且即使使用有限的使用,也可能更接近800美元至1000美元,这是四个孩子随时随地洗牌。叫我怀疑在这里…

    1. I’M般的生活成本很高。它’托管福利可能会降低成本,但我’在这里驾驶,所以我们’我必须看看af是否可以给我们一些细节。

    2. 在线进行一些快速检查,我每月花费大约500美元,以运行这两辆车,包括燃料,维护,保险,折旧和注册。比较新的汽车成本明显较低;使用AAA比较二手车3000美元/汽车/年’S的平均估计为新车的6,000美元至10,000美元/年/年。

      1. 格雷格,你为什么要在线检查信息?你开车吗?我所在地区的天然气是每升1.50元!即使对于典型的紧凑型汽车,我认为填充仍然是每辆车至少40L坦克或60美元,具体驾驶的里程可能是每周120美元或仅为天然气的每周120美元!曾经关心检查典型的常规材料,如石油变化,刹车,在当地机械师的典型常规材料的速度吗?它并不便宜,你必须每年这样做,除非他们在生命周期结束时滥用并运行那些车辆。

        该家庭需要更多信息,以便为其规定的数字的细分证明并计算对其情况的公平评估。

        1. 为我提供抄写我的评论的早期草案的权利,在那里我进入估计的成本,根据美国的平均值,燃料,维护,折旧,保险等分解。它’因为我拥有更新的汽车并以更昂贵的状态生活,但对我来说不好只是基于我自己的信息。

          因此,我抬头看起来像MPG(2003年的金牛座20/28,2004年36/44为2004年的公民),平均美国燃料成本(2.49美元/澳元),年均维度维护费用(10美元以上的420美元/年旧的福克斯,10亿美元以上的旧金班,达到10岁以上的本田),平均保险费用(两辆汽车约136美元/月),注册(<每辆车100美元/年)。我把所有数字都放在一起,我发现每月500美元(630美元)是合理的估计原始请求中列出的两辆车的实际运营成本。那'是我想要表达的东西。

          那 said, I agree with you that I would like to see a more detailed breakdown of the family'每月费用,并希望学习一些关于他们如何用两辆汽车和四个孩子保持成本的事情。

          1. 哦,是的,我确实忘记了每2年估计100美元的每2岁,也忘记了Taurus标签续约。因此,两辆汽车都会在一次有助于保持更低的时间续订2年。汽车的价格低,所以标签续约很低。但这并不包括在月度预算中,因为不是每月费用。还像我说的那样…任何主要的工作或更换都没有分为每月预算,因为我使用纳税申报金来修复或修理当时的汽车,所以它每年完成而不是超过月收入。

        2. 谢谢你。我每周预算100美元。从那时起,有40美元的金牛座填补了’驾驶很多。本田30美元的馅料(每周一次)。石油变化和制动器,曲调都是由我们在家人和朋友的帮助下完成机械知识。

      2. 我刚刚违背了上面的人,但你确实提到注册我没有预算’2 YRS标签续订通常约100美元。当我得到一辆新车,它并不更新’S将被定价低。所以没有折旧。我最多’曾支付的汽车是3500美元。维护是由我们在两辆车上完成的,所以除了适当的零件以外的零件。

    3. 不粗略…我的车载2美元是150美元/月,天然气是200美元/月…4.所以它只需350美元/月。我们确实有更大的旧车。我2004年的本田思域一天驾驶60英里,至少但瓦斯出色!我的老公’S 2003福特金牛座只是为了开车和拾取的孩子在本地永远不会超过10英里!我们自己做任何修理。虽然我经常跑下来或崩溃我的汽车,但我倾向于每隔2-3岁,我绕过所得税时的每2-3岁’s income that’S没有占支付身体工作/油漆工作等替代或维修的支付。

  14. 典型的低收入家庭,从目前的自由主义政府中受益,一元母公司使得分区收入从所有不可退还的信贷中欠欠税,其他父母可能会用于现金。有4个孩子=免费的Daycare补贴,超过1500美元/月的儿童税收福利免税/ WTIB / GST付款,所有这些都是免费的二级学费。

    1. 大学教师’生气,我们为我们做出了它。我们都必须做些什么’对我们每个人来说都是最好的。在我们的情况下,我们了解到,一个父母留在家里只有意义,往往倾向于别人,而另一个作品。在陌生人抚养我们的孩子时,有2个过度劳累和强调父母没有任何意义。它没有’有意义有一个父母工作,以单独提供日托费用。相反,我们了解到所得税括号的所属是什么,以便在我们的手段内使用我们的收入并生活。如果他们’重新制定规则以保持PPL下来,我们必须找到一种提出的方​​法。为他们提供免费的二次学费….I sure won’介意,但我们的目标是100%的奖学金,因为我们花时间确保我们的孩子在学校和高年级均匀地做得很好。那里’在那里有很多钱,我们的目标是得到一些!不是每个人都必须生活或试图生活成功。

  15. 我认为他们做得很好,但他们也想考虑到美国Medicare Part B保税的退休费用。我的父母被退休,保费是他们的一个很好的钱。他们可能希望保存更多,以确保将来涵盖这些费用。

    1. 好点,DK。现在美国早期退休人员正在使用ACA,但这可能会发生变化。

      对我们来说,即使我们’LL正在失去我们的加拿大健康保险前进,旅行使我们能够使用Expat保险。所以,如果他们’愿意住在各州以外,当他们退休时旅行,Expat保险是一种选择。

      如果你不,你的父母为医疗保险保费支付了多少钱’t mind me asking?

      1. 谢谢你的兴趣鞭炮!

        我的父母正在使用蓝色十字架蓝盾PPO,为他们的医疗保险B部分B,这比其他一些计划贵一点,但为他们提供了更好的医疗保健福利。在ACA之前,他们每月支付300.00美元的2个人。在ACA通过后,他们的保险费每月高达每月625.00美元。除了他们的保费外,他们会在拜访医生时共同付费。看到他们的初级保健博士。它是10美元的共同支付,看看专业是40美元的共同付款。

        谢谢!

        1. 感谢分享!根据保费,看起来你的父母在退休前做得很好地做得很好 - 对他们有好处。

  16. 大案子,谢谢分享!

    我还会认为,在某些时候,孩子们将足够大,留在家里父母可以考虑回去工作。这可以帮助他们在计划日期之前更快地获得更大的垫子,或者在他们的计划之下挽救插头。

    这可能意味着他们的税收将上升,这可能意味着他们失去了工作的好处,但我只是在这里推测:当然这就是它在这里可以在这里工作。

    1. 呵呵,我没有’甚至考虑一下。好点,agata!收入的收入可能值得纳税,但再次’D必须看看它是否’s worth it.

    2. 是的它在作品中…我丈夫准备回到全职工作。我们将在税务顾问抵消收入和我们家庭的最佳选择时,我们将与税务顾问进行税务顾问。

  17. 与联邦雇员退休系统,1970年后出生的人的最低退休年龄是57.但是,如果在退休之前完成30年的服务,养老金将没有减少养老金。 52的退休会没问题,但看看会很好 //www.opm.gov/retirement-services/fers-information/computation/ 并在退休前检查几年以确保要求保险’t changed.

    养老金的一个例子’S值:在30年后退休的邮政劳动力在30年后的每年盈利的平均收益为58,000美元,将收到约17,400美元的年退休金(每年的高3个平均工资1%)服务)。

    这将涵盖您在答案3中指出的缺点。

    此外,你为什么要打电话给这个人AF而不是“Aiming for Fi” like it was signed?

    1. 养老金研究的好工作,T啊。是的,技术上我应该’ve called her “AFF”,但我忽略了它的简单性“for”.

  18. 你是一个奇迹工作者!我认为这些帖子真的很挑战公众对早期退休的看法。我们陷入了困境的故事,但如果他们的工作,数字就不撒谎。

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