读者案:裁员后的金融独立?

 鞭炮
跟着我

因为我们’它不再旅行’越来越难以跟踪这一天。谢天谢地谷歌日历在球上,让我想起了’星期五今天。你知道这意味着什么。它’读者案的时间!

 

你好,

我喜欢你的书,是你哲学的忠实粉丝。随着我公司最近的大流行,决定实施RIF(减少力量)。我受到了伤员,经过了公司的24岁,他们决定让我去遣散套餐,这将在11月底支付我。我不急于回到工作部队,所以我想看看你是否可以帮助我分析我目前的财务状况,提供任何建议,并确定我发射的近距离。

总收入:裁员140,000美元后237,574美元
每月费用:5882美元
债务 –
汽车:$ 10,190兴趣@ 2.99分钟付款350美元/月
抵押贷款:27,296美元@ 2.75 Min付款$ 1665 /月

Zillow主页价值:490,000美元(27,000美元)
2辆汽车全额支付:30,000美元

退休投资:
我的401k– $610,000
妻子401k.– $263,000
我的养老金– $160,000
妻子传统的爱拉– $123,000
我的罗斯伊拉– $50,000
妻子罗斯IRA– $49,000
我的抢劫股票– $530
我的hsa.– $1000
我们的现金储蓄– $24,000
孩子们529计划– $135,000

感谢您给予别人希望达到金融独立性。

Canifireafterlayoff.

 

首先,我很遗憾听到你的裁员。回到2015年,当我的前任工作人员面临重组和外包时,每个人都害怕,在他们的脑海中笼罩着一片厄运。 所以我知道它是多么可怕。失去你的收入来源和你的身份一直都足够糟糕,但甚至更糟糕的时候’一直忠于一家公司超过24年! 

现在,鉴于大流行引起的锁定,这正在发生越来越多。所以请不要觉得这是你的错。你不是一个人。

一个银色衬里是,看着你的号码,看起来你一直在拯救和放弃钱,你的大部分房子都被收钱,所以你很容易或靠近FI。

让’S找出你是否必须再次回去工作:

概括:

类别 价值
薪水(总计):邮政编码140,000美元后,$ 237,574
花费: $ 5882 /月或70,584美元/年
可投资资产:$ 610,000(401k)+ 263,000美元(Spouse的401k)+ 160,000美元(养老金)+ 123,000美元(配偶交易IRA)+ 50,000美元(Roth IRA)+ 49,000美元(配偶'Roth IRA)+ 530美元(股票)+ $ 1000(HSA)+ $ 24,000(现金)+ 135,000美元(529个计划)= $ 1,415,530
房子: $ 490,000 * 0.95(房地产经纪人5%后)= 465,500美元
债务: $ 10,109(汽车贷款)+ 27,296美元(抵押)= $ 37,405

年度支出为70,584美元,您需要70美元,584 * 25 = $ 1,765,600成为FI。

有可投资资产总额为1,415,530美元,减去37,405美元的总债务,您目前有1,378,125美元的液体资产。这意味着您的目标是387,475美元。

但是,您还有一个几乎完全退还的房子。与您的配偶一起,您还将获得237,574美元的总收入,直到11月底,之后,遣散费用,您的总收入下降到140,000美元。

让’s see how long it’ll take to make up this short fall.

 

在遣散期间

由于您没有提到您所在的状态,因此我将是保守的并使用NY状态作为最坏的情况分析。您可以在使用此免费使用此值调整此值 税务计算器。 

所以堵塞你的总收入,你’LL净171,371美元/年,假设您最多401次。由于您每月花费5882美元或70,584美元/年,您’ll save $171,371 –每年$ 70,584 =每年100,787美元,或每月8399美元,但仅在11月底之前。

从现在到11月底,那是6个月,所以6 x $ 8399 = 50,394美元可以添加到你的投资组合中。

 

遣散期后

在11月底,您的遣散费会弄干,您的合并薪水将返回到140,000美元的毛额,这为我们提供了税后估计的107,138美元。假设费用保持不变,这意味着你’LL能够节省107,138美元–每年70,584美元=每年36,554美元,或者12月后每月3046美元。

所以从现在到今年年底,你’LL能够节省50,394美元+ 3046美元= $ 53,440

 

把它整合在一起:

这意味着,前进,随后几年,你’LL能够继续每年节省36,552美元。假设您的配偶继续上班,他们的薪水保持通货膨胀,您’ll get to FI in:

开始平衡年度贡献 返回(6%) 全部的
1 1,378,125 53,440 82,687.50. 1,514,252.50
2 1,514,252.50 36,552 90,855.15. 1,641,659.65
3 1,641,659.65 36,552 98,499.58. 1,776,711.23

3年!

现在,这是基于长期10多年的保守派6%回报的假设。鉴于目前的大流行情况,退货要低得多,因此在短期内,您的退休计划可能会被推出。在加方面,由于您仍然处于积累模式,熊市让您可以在股票随时间恢复时拿起交易。

鉴于您对FI的密切相关,您可能能够通过降低费用来更快地达到该目标,更可靠。例如,现在你’再也没有工作,你真的需要2辆车吗?此外,你能做更多的烹饪吗?’更多的时间在家里?我们发现,由于Covid和所有的餐馆都关闭,我们已经放弃了 花费 in Toronto 小于我们在泰国度过了多少!

此外,由于您的配偶继续工作,您’我能够利用我的伙伴卡尔 1500天 称为“wifefi”,定义为“经济独立通过说服妻子继续工作”. 

现在,如果你的配偶不是这个计划的忠实粉丝(她怎么可能不是?* eyeroll *),让我们看看是否有其他选项可以用来更快地播放:

 

达到更快的方法

下降费用

由于Covid-19导致我们所有人都重新评估我们的费用,这可能会有机会在您的支出中削减一些脂肪吗?

液体资产为1,378,125美元,将产生55,125美元的被动年收入。到达那个年级的花费,你’D必须削减每年15,459美元的支出,或每月1,288.25美元。

你可以通过摆脱其中一辆汽车,在天然气和保险上省钱,烹饪更多而不是订购戒烟吗?

我不’t know how much this cut would hurt so it’s up to you to figure out whether this is the way to go.

或许只是使用“WifeFI”达到1.77亿美元的数字。决定哪个会伤害较少并谨慎行事。

 

缩小化或当地套利

到目前为止,我们已经假设了你’重新住在你的房子里,把股权留在里面。但如果你能出售房子,你’D能够释放465,500美元–$ 27,296 =股权的438,204美元。

I’m guessing you don’因为你的孩子仍然住在家里,想这样做。所以,你可以考虑移动到另一个,更便宜的位置(又名“local arbitrage”)或缩小释放一些现金?这真的取决于你的妻子的工作是否可以远程完成,但如果她现在仍然与许多国家仍然部分锁定,那么她的工作就可以远程完成。在这种情况下,如果您要搬迁到较便宜的城市,甚至是另一个税收友好的国家,那将具有保持她的薪水,通过购买更便宜的家庭来释放家居股权的优势,并降低您的生活费用以及生活的成本会下降。我不’知道你的配偶吗?’公司将继续让她在家中备份工作,但如果那个’如果一个选择,本地套利值得考虑。

借鉴了你有一个主要被偿还的家,在可投资资产中获得1.38亿美元,如果您的配偶继续工作,那么只需3-6岁,您’re in good shape.

 

所以即使,CanifireaDeafterlayoff已经被解雇,他们的金融基础实际上非常坚固。

你怎么认为? CanifireaDeafterlayoff应该在他的遣散后找到另一份工作吗?或者找到其他方法可以无需回去工作?


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

限时优惠:赚取最多4%的现金返还(加拿大): 与橘子的倒退万事达卡!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,我们在第一年有35千克,也有免费机场休息室访问! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

29 thoughts on “读者案:裁员后的金融独立?”

  1. 我认为wifefi是现在最好的选择。就像你说的那样,它们状况良好,但多年的工作和他们’ll是金色的。只是几件事。

    一个是,529年的130k,我不确定液体是如何与之有关的液体,如果除了学校相关的费用外。

    第二个是他们的年龄,他们来自SS的距离,因为这可以帮助他们。

  2. 哇…感谢您发布我们的案例!我们的计划是提升到11月的房屋和汽车支付,并完全无债务。免除债务将大大减少我们每月/每年的费用到$ 3,842.00 / 46,104.00美元,并将我们的文件带到1,152美元,000.00美元与1,765,600美元。在这种情况下,我们会到达火灾并有更多选择。我的妻子在医疗保健,远程工作不是一种选择。我们几十年来抵消了40岁的时间’s. We wouldn’这一切都必须停止工作,但火灾会让我们选择遵循我们的激情并远离9-5。谢谢你的分析,也许我们’LL在未来的环球公寓中看到对方。干杯!

    1. I’M实际上真的很困惑这个案例研究没有’遵循这一思考。 11月份偿还债务意味着你’re FI already.

      1. 我不能同意更多。我一直在等待“只是偿还抵押贷款,你的文件将减少巨大”。数学狗屎很棒,但数字背后必须有感觉和实用性。这种明显的监督使我是疑问,如果这是做出案例研究的正确论坛。

        1. 他们确实提到了削减成本一些问题。虽然我必须同意,但偿还债务似乎是他们才能射击的捷径,因为他们留下了大约47克,我想?

          它看起来像他们的大部分资金都在401k和罗斯伊拉。你如何在没有收费的情况下拿出钱?我以为你无法进入它,直到一定的年龄(我认为59.5岁)(最近完成居住并开始最近开始投资,所以我还在学习。这主题已经谈到了吗?)

      2. 是的,他们的汽车债务和房屋抵押贷款可以在遣散期间很容易支付。在那之后’他们的费用下降了34%…然后,它们的提款率约为3.3%!
        我觉得有人在这里丢球…

    2. 看起来我们’在同一个年龄组,Canifireadterlayoff。
      我也是裁员的伤亡,被迫踏上早些时候的退休生活。我知道我已经达到了我的火号,但决定继续工作,那么意外‘讨论’ came…;-)
      在现在退休2年后,我可以说退休生活是令人难以置信的。我现在觉得有些惊讶的看起来,但是从来没有消极的东西,实际上更多。很多人问我如何,我只是将他们称为这个网站作为一个起点。
      祝贺你的火灾。它’在这里美好的生活,你赢了’t look back.

      1. 谢谢你的鼓励,本。一世’很高兴在被解雇后为你工作。关心分享你的故事,你如何进入,告诉我们你正在做什么来通过现在你有空的时间?

    3. 我完全同意您的选择,实际上我的第一次反应是为了偿还所有汽车债务,然后偿还11月之前的抵押贷款,最后重新考虑削减您的费用:

      1.出售其中一辆汽车。
      2.审查每月费用再次调整。

      案例研究没有’T包括5.8K费用的细分,因此它并不容易
      推荐修剪费用的地方。

  3. 案例研究,遗失的另一个项目是假设529克累计将来会涵盖儿童教育成本。也许130万美元就足够了,也许不是。谁知道。我只是花了80美元的儿子’S NYU本科教育。谢谢。

    1. 我不明白为什么529被列入退休期间承担的资产清单。这笔钱是教育,因此,没有用于生活费用的$$,因此,不应包含在一个文件中。加上债务收益方案的明显监督…我认为这种情况研究是一个小姐。

    2. 在州立公立学费/房间/委员会每年28K。学术和大学的主要奖学金每年占地8-10k。因此,目前的529计划平衡应该能够为每个孩子提供四年。

  4. 感谢分享,但这感受到了淫秽的家伙。您拥有超过140万美元的资产,房子,两辆车,极高收入,建议是继续工作3年?如果你享受所有方法,都可以去。但它感觉就像优先事项都在这个地方。将电子表格放在外面并意识到你’ve been let go, you’自由自在,你有时间。找什么’对你来说很重要,滋养义乌的所有部分,这是过去几年的工作可能会排出你。忘了钱,你将有足够的,简化和花费少一点。这是一个淫秽的金额 - 占世界的99%’人口甚至约为80-90%的美国或加拿大。你很幸福。认为你需要积累,似乎非常疯狂。如果你是在某个需要你的某个地方志愿者,那将是一个真正的眼部开启者,你是多么幸运和富裕。在你仍然拥有它的时候,请使用您宝贵的时间和能量和连接和健康。我知道你可以’在锁定中做到这么多,但在此期间看看你如何成长,你的技能,你的福祉和理智 - 而不是金钱。你可以’T与你一起进入来世。感受到的事情。做瑜伽。做艺术。舞蹈。摆脱这种富裕的厌倦的文化,并进入了对你的热情和热情和活着的东西。

    1. 没有任何淫秽的情况。此外,我在这里没有看到任何东西表明他们很疯狂。我看到互联网警察还活着。

      这里的美德信号。那里的美德信号。无处不在的美德信号。

      无聊的?孤独?没有朋友?通过所有方式,美德信号。它是免费的,需要很少的努力。

    2. 绝对淫秽和与世界其他99%的人无关。你贫穷的灵魂。你怎么能管理?控制。这感觉更像…看看我们有多少钱!请在现已上发布更现实的案例方案。

      Oh…听起来3辆车不是吗?
      #thestruggleisreal

      1. 我相信斗争对你来说是真的。在抱怨它之外,你需要哪些具体步骤来处理它?这将比听到你对你认为是淫秽的判断的判断来说更有趣。你确实意识到你正在做的是毫无意义的,浪费氧气。现在这是淫秽的。

  5. 嗨Canifireafterlayoff,

    这是一个很好的位置。此外,您和您的配偶都在40多岁时,这将是在不担心货币问题的情况下花时间的优秀和完善的时间。

    WTK.

  6. 我不’除了关于上述抵押贷款的评论之外,还了解这里概述的一些计划。一世’M斯堪的纳维亚,也许我不是’对于对美国系统的了解有足够的了解。这对夫妇在他们的中间四十年代。他们甚至可以访问退休账户吗?和isn.’T a 529帐户专门专门’教育,它可以’要算上涵盖生活费吗?

    1. I’M 51和Wifefi,你通常可以纠正’在401ks和IRA中获得资金,直到59 1/2没有处罚。如果两者都要射击,您必须依赖现金,常规经纪账户和罗斯贡献。所以对我来说他们是“cash poor”. They don’T足以弥合差距10-15年,直到他们可以访问退休账户。就个人而言,我有7岁1/2年,直到我能够获得我的伊拉克金钱,所以我的妻子保持工作(非常灵活)并携带健康保险。只要我们覆盖我们的年度费用’不得不再保存(即使我们也这样)。我们将让我们的投资继续为我们工作,直到我们需要它们。如果我们所有的钱都在传统的退休账户之外,我们就可以实现利息和股息。

  7. 我喜欢读者案例研究,作为专注于支付房屋贷款的人,以减少我的年度费用,我期待通过现金支付偿还债务。没有抵押贷款,没有汽车债务

  8. 那里’s so much I’在这种情况下,不遵循。

    1.)他们的年度费用包括抵押贷款和汽车付款吗?
    2.)抵押贷款是如此小,应该从FI计算中忽略它。
    3.)529计划将在他们的孩子上度过’S教育,如何包含在资产中的过境?
    4.)投资的那些税收优势账户是什么?如果他们处于效率低下的资金,SWR可能比其他方式低得多。他们可能是我们所知道的现金。

    液体资产没有529,在屋内支付房屋和汽车后1.24米,合理安全退出43k至50k,不包括税收。

    假设这一点‘expenses’以上包括抵押贷款,他们’在fi的毛茸茸的边缘右转。

    拯救遣散费可能会撞到高达1.3米,但要么您需要一个良好的会计师,可以设置SEPP,从而从税收优势账户中获得款项,或者您需要获得新工作。

    鉴于长期退休时间表,家属附带的不确定性以及两个收入者的数字似乎是不明智的。

  9. 我认为他们应该考虑Roth IRA转换阶梯,以获得一些税收优势账户罚款的钱。由于有5年的等待时间触摸,他们必须延伸现金,经纪和罗斯IRA捐款,这是不够的。所以可能会在前面的评论中提到的Wifefi选项或SEPP IRA提款中添加。您也可以拉到一些旁边喧嚣,以降低您的费用并进一步延长现金。太多的选择可以说他们无法解雇。

  10. 我正在享受1200- $ 2500 /周的良好薪水,这是惊人的,在一年之后,我在一个可怕的经济中失业。我每天都感谢上帝,我很幸运有这些指示,现在’我的责任向前支付并与每个人分享,这就是我所做的......
    http://www.jobnews3.com

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?