读者案:在La La Land购买房子

鞭炮
跟着我

正如我写这篇文章的那样,我正在砍掉我的肺部并建立一个令人印象深刻的纸巾山。我应该在早上8点醒来,徒步旅行,而是在粘液中淹没了夜晚,睡了零点。这个会’当我们在工作时吮吸回来,但由于我们现在慢慢行驶,我只是让自己睡到中午,围绕我们的Airbnb,并观看一吨Netflix。所有的活动都错过了’因为我可以再次推迟他们另一天。零担忧。零压力。长期旅行岩!

而且,在有瘟疫的加法中,我’M现在在这个舒适的房子里放在山顶上,写着这个读者案,为你所有的读者案。

这个杀手视图不会伤害:

所以没有进一步的ado,我们走了! (电子邮件已编辑简洁)

I’一个37岁的女人。我的昵称是kk!一世’M差不多3年,嫁给了一个神奇的女人,km。从大学毕业后,我们都在中西部离开了我们的家乡,并为洛杉矶追求了我们的家乡的工作’T提供。哦,也是公开同性恋。

km和我俩都有一个类似的成长,我们从父母那里获得了如此多的爱和情感支持,他们提供了我们所需的一切,我们从0-18年开始,但一旦大学击中,我们大多是我们自己的,拿出倍学生贷款,覆盖室和董事会,以及任何乐趣的钱。所以我们毕业的大学,具有体面的债务。夫妇与insann高成本生活在洛杉矶和低薪工作中,我们累计信用卡债务只是为了生存。

回到2002年,我正在追求娱乐的职业生涯’众所周知,你必须弯腰,以便在所选的娱乐场地中获得令人垂涎的工作,比在国家,世界,星球的其他地方推进到其他地方。所以我大约是30,000美元–从我22岁时开始42,000美元–30.狗屎是残酷的。我几乎放弃了。我总是花比我所做的更多,因为我现在在信用卡上疯狂的最低付款。我在信用卡债务(主要是食品,天然气,最小的娱乐开支,因为我不得不葡萄酒和用餐作家,行业人士)和学生贷款债务的10,000美元。

在31岁时,另一家公司伸出援手,看看我是否’D来为他们开展培养电视节目,我拿走了这份工作。我从45,000美元到90,000美元加上5,000美元的奖金。我还有一个惊人的401K计划,我们公司达到了133%的达到了前6%,我们促成了401K计划。所以我决定用大门完成6%。

2013年,我收到了另一家公司的报价,以做我所做的事,但我现在的公司成为留意让我的戏剧。所以我每年的95,000美元到13万美元,每年的每年奖金为15,000美元,因为我的工作和别人认识它。 2013年底,我的401k有26,350美元!

2015年底,KM和我完全偿还了我们的信用卡,并在12年内第一次我没有信用卡债务!此时,KM仍有37,000美元的学生贷款,我有7,000美元。

在2015年9月,我’M现在每年制造18万美元,奖金25,000美元。我们将学生贷款降至25,000美元,并将其支付未来17年来支付这些贷款至4。

快进到2017年,在这里,我在同一家公司37岁,我 ’从2011年底初开始时,我的基础工资增加了一倍,并且每年赚取186,000美元的奖金(以5万美元的奖金(以50%征税),我最终有零债务!

自2017年我们搬进2017年以来,km和我一直在同一个公寓里,为洛杉矶有便宜的租金。我们每月支付2000美元,为镇上理想的一部分为2BR / 1BA。我意识到过去5年的薪水可以’如果我们投资它,那就做了一个巨大的变化,但对我们来说更加重要。但现在我们想要你的建议。我们’重新腾飞购买房屋,在洛杉矶拓展家庭。我的工作可以 ’T在另一个城市完成,km有一个甜蜜的工作,并且想要她怀孕的巨大的灵活性和老板。我们在小公寓里去了坚果,我们都错过了举办的人,有晚宴,并有草把我们的脚趾放在那里’我们的。众议院’在未来5年以上,我们可以居住在595 k-$ 800k的任何地方。

我们喜欢我们的工作,爱我们所做的事’没有立即退休的冲动。我们知道我们’随着我们在二十多所和三十岁时的损害,我们赶上了损失的时间,所以我们’我喜欢在我的时候退休’M 50和Km是46.5或47.理想情况下我们’D爱两个孩子,愿意用他们的一些或大学帮助他们。

那么,你到底是怎么回事我们应该做的?诚实地诚实,我们可以接受它。

爱,
KK + KM

这只是我还是这种读者的生活,就像La La Land的情节一样?但跳舞的较少(我猜)。

现在我对洛杉矶电影业不太了解,但在15年内,km最终从30,000美元的工资到221,000美元(包括奖金)!如果你想要它足够糟糕,那么它就会证明这一点,你不必是工程师,医生或律师赚取那种Moolah。 Kudos,La La Landers!

anyhoo ...电影参考一边,让我们看看他们的财务状况:

概括:

税前组合薪水:$ 186,000 +奖金为35,000美元(千克)+ 130,000(公里)= 351,000美元/年。

净月收入 (税后和401K持有401K):$ 8625(千克)+ 5946(公里)= $ 14,571 /月

kk / km费用
Rent $1,970.00
Cable $75.00
LADWP $50.00
Cleaning $176.00
Groceries $400.00
Dining Out $865.00
Netflix $15.00
Laundry $10.00
联合灵魂周期(Spin类)240.00美元
Dry Cleaning $40.00
Lyft/Uber $100.00
Gas $325
Car payment $458
电影/订阅/娱乐180美元
保险(汽车+租赁+地震)329美元
服装/发型/洗浴用品$ 175
干筋(头发爆发)120美元
Gifts $350
Medical $100
Gym $60
Misc $518.50
Cell phone $80
TOTAL $6,636.50

债务:0
可投资资产: $ 128,000(千克401k)+ 50,906(公里401k)+ $ 5000 + $ 57,000 + $ 1200 + $ 1100 + $ 10,350(投资)= $ 253,556

kk和km正在征税后的14,571美元/月,花费6636.50美元,这意味着它们的储蓄率为55%!令人惊叹的是,考虑到他们在学生和信用卡债务中获得74,000美元,开始工资为30,000美元/年。哇。你的女士们走了很长的路,我对你来的多远印象深刻。您不仅有55%的储蓄率,还有253,556美元的资产!即使您现在购买595千万美元的房子,您也可以在3 - 4年内偿还。鉴于你令人难以置信的高薪和你喜欢你的工作的事实,那个价格范围的房子根本不会是你的问题。

但是让我们的数学这嘲笑,看看你的退休目标发生了什么,没有房子:

你 mentioned “realistically we’我喜欢在我的时候退休’M 50和Km是46.5或47“。由于你现在是37岁,这给了你一个13年的跑道。你能做到吗?

场景1:继续租用时退休

鉴于您当前的年度支出$ 6,636.50 * 12 = $ 79,638,您需要$ 79,638 * 25 = $ 1,990,950,所以使用4%的规则退休约2米。

你 save ($14,571 –6,636.50)* 12 = 95,214美元/年。如果您要投资18,000人每人的401次,这将是每年131,214美元,所有在保守派6%的回报中都是复合,这就是您的数字的样子:

Starting balance Annual contribution Return (6%) Total
1 253,556 131,214 0.00384,770.00.
2384,770.00. 131,214 23,086.20 539,070.20
3539,070.20 131,214 32,344.21702,628.41
4702,628.41 131,214 42,157.70876,000.12
5876,000.12 131,214 52,560.01.1,059,774.12
61,059,774.12 131,214 63,586.45.1,254,574.57
71,254,574.57 131,214 75,274.471,461,063.05
81,461,063.05 131,214 87,663.78.1,679,940.83
91,679,940.83 131,214 100,796.451,911,951.28
101,911,951.28 131,214 114,717.082,157,882.35

注意:租金增加将由薪资增加和促销抵消,这些图表已省略。

这意味着您可以在10年内达到200万美元的投资组合并退休!所以是的,通过这种情况,您将在3年内击败您的目标退休年龄50岁,并在47岁时退休。

场景2:用房子退休

但由于你表达了购买而不是租金的愿望,如果你和房子退休会发生什么?

让我们说你买房子700,000美元,中间的住房范围。

为了避免PMI,您将需要至少20%的付款,或140,000美元。您的401K外面有74,650美元,因此您需要省略65,350美元,这是根据您当前的储蓄率,只需要7个月。

此时,您需要一个560,000美元的抵押贷款。将其插入抵押计算器,我们得到:

source:  http://www.canadamortgage.com/calculators/amortization.cgi

你r monthly payment would be $2,864,1707美元在第一年将是兴趣的。

然后,我们需要添加房产税,保险和维护,这增加了另一个 462美元(LA财产税) + 100美元+ 583美元(占财产价值的1%)= 1145美元

因此,您的每月付款将在4,009美元左右,这不包括关闭费用,律师费,房屋检查,当您销售等时的房地产经纪人费用等。

价格为4,009美元的每月费用,2852美元旨在实现利息,财产税,保险和维护,其中没有一个增加了您家的价值。这实际上高于你的租金。哎呀!

但但但是房子角质白痴会自动指出,你在抵押贷款利息扣除中的税收将解决一切。正确的?

好吧,让我们看看这是真的。

由于您最多401K,在声称抵押贷款之前,您的税收负担 130,511美元 。声称后,它是122,346美元。因此,您可以在税收下节省8165美元,或680美元/月。这将您的4,009美元的每月费用降至3329美元。其中每月费用,1156.67美元是校长,所以你仍然扔掉了2171.33美元,仍然比你的租金更多。

在10年内,在你的另一个“租用”自我将退休的地方,您将向校长提供10年,但猜测是什么?您仍将每月利息支付1251美元/月。物业税,维护,保险,无论你还清多少校长,都没有增加1145美元,这给你了2396美元,你在10年级扔掉。因为你的兴趣已经下降了在这一点上,税收还减少到480美元/月,所以你仍然在支付抵押贷款10年后扔掉1916美元!

现在,让我们看看你的退休日期是什么。

假设您希望将房子保持在退休时居住,您的住房费用将从1970年/月增加到4009美元/月,每年的费用将您的年度费用推至8675.5美元* 12 = $ 104,106。这需要一个2,602,650美元的投资组合。考虑到额外的8165美元/年,她将收到额外的退税,并且费用增加24,468美元,她将能够为78,911美元/年贡献,而不是95,214美元。假设您投资于401K的目前,以及每年的401K持续最大限度地延长,这是114,911美元/年的总节约。由于您不得不在401KS外部使用款项进行下行时,您的起始平衡只能是401ks的金额,因此128,000美元+ 50,906美元= 178,906美元。与这些数字,您的退休日期如下所示:

Starting Balance Annual Contribution Return (6%) Total
1 178,906 114,911美元 0.00293,817.00
2293,817.00 114,911美元 17,629.02426,357.02
3426,357.02 114,911美元 25,581.42 566,849.44
4566,849.44 114,911美元 34,010.97 715,771.41.
5715,771.41. 114,911美元 42,946.28873,628.69
6873,628.69 114,911美元 52,417.72. 1,040,957.41
71,040,957.41 114,911美元 62,457.44 1,218,325.86.
81,218,325.86. 114,911美元 73,099.55.1,406,336.41
91,406,336.41 114,911美元 84,380.181,605,627.59
101,605,627.59 114,911美元 96,337.66.1,816,876.25
111,816,876.25 114,911美元 109,012.58.2,040,799.83.
122,040,799.83. 114,911美元 122,447.99.2,278,158.81
132,278,158.81 114,911美元 136,689.532,529,759.34
142,529,759.34 114,911美元 151,785.56.2,796,455.90

考虑到额外的7个月,她需要节省20%的付款,她的退休日期为14年而不是10。

判决

因此,通过购买700k房屋,她将退休日期推回4年。她只会略微偏离目标并在51处退休。

所以我们*喘气*说购买700k房屋不是一个骨头的想法吗?对于这对夫妇,是的,我们是。而且它不是因为家庭升值,或抵押贷款扣除,或利用咕噜声的乐趣,这是因为他们每年制造超过300万美元。他们的房价仅为2.5倍的税前工资。所以很难真正用这样的数字来吹嘘自己。

但房子是否有价值4年的工作?不幸的是,这就是数学粪便的力量结束的地方。这对La La Land夫妇必须为自己回答这个问题。

勇敢读者,你会怎么做?在下面的评论中声音。

更新:精明的读者已提到此分析并未 ’T考虑到儿童和大学费用。那是正确的。由于儿童的成本是相同的,无论是购买还是租赁,都被遗漏了。 KM和KK可以随意增加这些成本并重新运行方案,以了解它会推出退休日期的程度。


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

47 thoughts on “读者案:在La La Land购买房子”

  1. 我住在文图拉县,认为这两个人应该租一个稍微更大的昂贵的地方在现在的同一个街区。从2BR / 1BA到3BR / 2BA,从$ 2K增加租金来说3.25,000美元,仍然能够越来越多到10年越来越多的VS 14.这继续给予他们的财务灵活性,并保持储蓄率非常高。无论哪种方式现在他们都有数学,可以做出明智的决定…good luck!

    1. 谢谢你的意见,杰夫!如何’S文图拉县的天气?必须是我们冻结加拿大荒地的令人敬畏的变化 -

  2. 这很好,但计算唐’似乎考虑到了“理想情况下,我们恋爱了两个孩子,并希望帮助他们与他们的一些或大部分大学”虽然在长期的LA RE超过6%,但没有分配为家庭欣赏的金额超过6%。

    Having 孩子们将增加费用,包括住房费用,无论是租赁还是购买, and will also bring some additional tax breaks and benefits, but will be net negative to the budget.

    你’ve表示,薪资增加将照顾租金增加,但您尚未考虑其工资将在退休金后停止,并且其租金费用将要高得多,而其抵押贷款费用将稳定,稳定为原则。分配的比例更大。当租金提高抵押贷款利息金额和所有权成本后,在退休之前,拥有在他们的口袋里留下更多的钱,而且出于同样的原因。

    财产税支付是我不税的税款’t think you’核对了?此外,在家庭股权贷款或家庭股权信用额外借入高达10万美元的兴趣,无论贷款的原因如何,他们希望借款借款投资。我希望他们可以避免更多的税收,而不是以其他方式做出更多的税收,并且他们应该就此产生一些建议。

    我认为他们的薪水水平,他们都处于一个好的地方,无论是一个好的地方。他们’如果他们拯救和投资很高兴看到,请尽早退休。

    1. 这是任何标准的,任何时候MillenialRevolution分析涉及房屋购买的案例研究。我认为它’说它说它’不是他们的秘密’重新偏向于家庭所有权,这可能导致这些倾斜的分析。

      It’如果案例研究的全部观点,他们绝对巨大的倾斜,以便在租赁情况下租用同样的租金是他们希望扩大他们的家来支持家庭增长。它应该是至少3000美元的公寓与4000美元抵押/等。那里’对于抵押贷款完成后,他们也没有考虑过房屋成本的大规模下降(可以想象地放弃他们需要藏起的金额,但可能有点难以计算),并且如你所提到的那样点在租金成本和抵押之间会有一个交叉点(如果我们不太迟到’t pretend that they’重新留在其余的生活中的同样廉价的公寓。

      It’在租赁情况下使用工资增加也明显不正确抵消租金增加,但随后不包括购买情况下的薪资增加(通过增加捐款或使用它来取消类似租金的东西)。那’没有数学作品。

      有趣的是我’一般从来没有在这些住房相关案例研究中不同意,所以我想我们’它从同一个地方来了’S只是达成协议的规模。

      我想如果我们考虑到这一切’对于房子购买局势来说,更多的是一个猛拉扣篮。我相信实际的差异最终会发生几乎0或可能1年左右。如果你那么采取并增加拥有自己财产的情感吸引力,并且能够做到你想要的东西,我认为’s a sure win.

      现在为自己这样做,我们只需要获得350k家庭收入…

      1. 我也没有’T考虑到财产税,利率,家庭检查,律师费,收取住房额外提升的收费费高。但当然,房子角质白痴爱尼特采摘而不是做数学。最后一次检查“拥有自己财产的情感吸引力” is not math.

    2. 大学教师’你只是喜欢这些读者案例分析吗?它’通常是谁可以找到论证中最数学缺陷。这一个似乎有一些明显的哈哈。

    3. 有效点,但他们的财产税足够低’改变答案。至于孩子们,你提到了“孩子们将增加费用,包括住房费用,无论是租赁还是购买”因此,即使我们为孩子们和他们的大学学费增加了两种情况,它也可能会延伸他们的时间来退休’仍然存在4年的租金与拥有。

  3. I’d考虑到从一个小公寓到2或3卧室房子的生活质量,特别是如果他们想要孩子,并且想要在家里招待客人,因此他们实际上就像他们的工作一样’不像他们急于退休尽可能快。

  4. 同意,他们有健康的收入。与我的妻子和我相似。我们也住在洛杉矶/ oc区。但对我们来说,我们’因为我们的〜550k房子’比大多数人更保守。

    因为这里的平均房屋是700k +。

    我知道有很多住在1毫米+房屋的人,驾驶Tesla S和x’s.

    不确定他们是怎么做到的。但在数学上讲,我怀疑任何钱’s留下了退休。

    1. 最有可能没有。那’这可能是为什么人们现在正在融入70多岁。但嘿,如果他们’愿意为闪亮的东西贸易自由,那’s their prerogative.

    2. 有一定的人在500k超过500k时,这’为什么。老实说,我相信。

      我在北加州,到处都有特斯拉所有者。我个人知道的最贫穷的特斯拉老板价值约1000万美元。我猜许多人的价值得比更多。

      我知道洛杉矶的特斯拉所有者,他和他的妻子在加州大学洛杉矶医疗中心工作。他以500k美元的价格拉到500万美元,她每年300万美元。

    3. 我知道另一个刚搬到洛杉矶的特斯拉夫妇,丈夫在Snapchat开始工作。他们在那里买了200万房,已经在海湾地区拥有800万房。妻子在生物技术。他们的综合收入约为80K,但他们有数百万美元的股票来自以前的雇主。

  5. 我必须同意靛蓝,除非你加入儿童费用来计算这是一种毫无意义的。

    我喜欢你的时候“math this shit up” –这是你们所做的最好的事情之一,但KK和KM需要为您提供一些关于他们的育儿计划和平均成本的信息,以便将其添加到计算中。当每个科学家/工程师都知道时,您必须从优质数据开始以获得相关,真实的答案

    麻烦的第一个迹象是他们希望在大学里帮助孩子。如果他们在15年内退休(但未出生的)孩子仍然在高中。如果此时他们已经退出了他们的工作并过上投资,他们没有任何资助大学,因为它没有进入他们所需要的投资组合规模的计算。同样适用于儿童的医疗费用,牙科,日托,年轻时代,夏令营等。所有这些都需要加入他们的月度费用,并考虑到他们所需的投资组合规模,并降低他们的月度贡献。

    他们到目前为止奇妙地做了,保持了,但保持真实–使用实数为您打算做什么,提出现实的计划并获得它!

    1. 问题是他们是否应该购买房屋以及这会如何影响其退休日期。增加大学成本将推出他们的退休日期,但无论他们是否购买房子,大学费用都会相同。您最终会将其添加到这两种情况,并仍然在两者之间有4年的差异。

      1. 足够公平,只比较租金与购买情况和退休年龄的三角洲’与没有孩子的改变。

        但它’他们在想在〜50岁退休时考虑他们的一个大问题。当然,他们当然要使用他们的儿童保育费用来运行方案,(您可以’应该预期为您的读者案例运行每种方案),但应提及它们来执行此操作,并查看它如何改变事物。

    1. 我知道,对吧?洛杉矶绝对是一个不同的星球。那’为什么他们的故事让我想起这么多电影La Lan Land -

  6. 我们也住在洛杉矶/ oc区。这里的房地产很疯狂!!我们’完全快乐的租房。我们甚至有一个小房子。我们的租金比我们买了它的抵押贷款将少于我们的抵押贷款。

    事实上,我认为我们的租金将低于完全相同的房屋的兴趣和保险。所以,是的,我们’暂时租用。

    至于不断增加,这’不是真的。我们实际上谈到了我们的租赁更新的租金。有助于成为一个体面的租户,实际上自己照顾一些东西。

    善于他们为伟大的职业轨迹和杀死债务!至于房子的东西,那’既是个人决定。

    1. “有助于成为一个体面的租户,实际上自己照顾一些东西。”

      这是真的。当我们在多伦多租房时,我们有同样的经验。显然好租户很难找到,因为我们的房东没有’T升级我们的租金6年,然后在3年后才将其提高50美元,以便增加电力成本。

  7. 当你买房子时经常发生的另一件事是,一些费用可能会下降,或者他们可能愿意在仍然购买房屋的同时迟早会牺牲。例如,房子可能会给你房间有家庭健身房。不再花时间或金钱通勤到健身房。也在外面吃饭…你往往会在家里吃家,用你的脚下用草地用餐。
    比较很有趣,但很有价值,因为他们很可能不会留在当前的两卧室公寓里有两个孩子。因此,如果我们与租用的房子比较抚养孩子,而且一个买到他们的孩子的房子可能会更好的比较。

    1. 那些都是有效点,SUZQ400。对面也可能是真的…as I’在购买房屋后,在购买房屋(购买更多家具以填补额外的空间,钱来雇用清洁工,园丁等)的人来说,已经看到了那些成本的人。所以它真的取决于这个人。

      是的,可能有一个第三种场景,他们租了一个更昂贵的房子,但再次相比,他们之间的比较’RE目前正在做,与购买房子,这就是电子邮件中提到的。

      感谢您的输入!永远欣赏它 -

      1. 非常真实…我倾向于认为更像嗯,忘记了大多数人的花了!一世’我仍在畏缩在外出的预算中!

        1. 我可以’T判断他们,因为我喜欢食物太多了!一世’犯了太多吃得太多的东西 - 件好事是我大部分都在东南亚吃饭,外出就是污垢便宜。但是是的,如果你经常在洛杉矶吃饭’S会对预算艰难。好事’高兴的人,可以负担得起!

  8. 我怀疑他们是根据需要多长时间偿还债务的大大报告他们的开支,即使在他们赚的钱之后也是如此。两个例子:我会假设为这位商业制作的人的敷料标准将高,超过分配的金额。他们不’T休假或做任何假期“Misc: $518.50”类别涵盖?每条圣诞节的汽车旅馆一个周末?

    1. 好吧,我真的希望没有。因为他们报道了在灵魂周期上花了250美元/月,同时同时进行健身成员。那’似乎对我来说似乎很诚实 -

  9. 他们在一个好的地方,但我同意这里的其他海报,如果他们在想孩子,那么你’如果他们都在努力到4岁以上,那么在像洛杉矶达到4岁到4岁以上,就可以扣除一个健康的2万美元。’每周为6个月的儿童达到300美元,为4岁以下儿童(每年14400美元)。在他们既有计划继续工作时,否则托儿是不可避免的,除非他们有一些亲戚或只是善待他们的孩子的亲戚们。 4岁以后,假设他们的孩子去公立学校,那些价格可以被削减到每小时3千克。

    另外,一世’不确定我同意购买房屋。在这里关注我,电子邮件表明他们想要孩子(复数)所以如果他们已经感受到了住房痒,他们也希望超过3间带2个孩子的卧室。这意味着他们将移动和移动成本资金(此举是最便宜的部分–在哪里受到击中的是购买和销售佣金和税收– that’为什么阈值通常至少在移动之前至少5年)。因此我认为他们’ve得到了2个选择,买更多的房子(4间卧室)或租金,直到他们做到他们的家人。

    我们拥有并喜欢它。我们的房子一直是巨大的投资(价值增长10%[液体)–我知道的]每年到目前为止)并在租赁租房中保存了我们的租金,但我们在2年内支付了;类似于kk。即使他们投资升级(升级电气和管道–新的电器和热水器等)像我们这样做,他们’LL仍然储存租赁。但是,他们’d need to stay put –每年增加10%的人’t the norm –
    we got lucky.

    I’D看看租赁,直到他们的家人成长,或者他们承诺拥有更昂贵的(掌握)更大的地方,他们理想地致力于无限期。

    1. 等等,为什么3间卧室对2个孩子不够?每个孩子1间卧室,这对夫妇分享卧室。除非他们互相讨厌并想要独立的卧室…但后来他们可能应该应该’t be having kids ;P

      1. 3个孩子的1间卧室(例如,Brady Bunch),但他们已经在2间卧室,并希望扩展到3间卧室,目前唐’有一个孩子。他们提到想要让客人参观和娱乐。根据我对他们的信息阅读,我’M猜测每个孩子都会拿到自己的房间,他们将想要一个备用的客房/办公室。因此4卧室卧室。

        1. “理想情况下,我们恋爱了两个孩子”。他们想要2个孩子,而不是3.为什么不会’他们能够在3卧室房子里使用地下室供客人吗?或者只是让孩子们偶尔为客人举办1晚。作为一个太空猪,拥有一个额外的卧室,大部分时间都坐着“just in case”客人来临浪费。一世’勉如说他们有孩子(可能会或可能不会发生),然后买三卧室房子。为aren购买4卧室的房子 ’然而,有可能或可能不会来的客人只会导致他们不必要地流血。

          1. 我觉得你错过了我的观点。我认为你的分析很好(我继续爱“Mathing Shit Up”)但是当km表明她和她的配偶想要孩子时,它就完成了现在的人,因此它没有’T帐户占该费用。此外,他们可以在一间2卧室公寓里有一个孩子–他们现在无需移动。他们可以在一间两卧室公寓(很多人做)中有一个4口。我只是说我的怀疑是基于它的怀疑’在她的电子邮件中措辞关于一个购买房屋,他们可以居住在5年以上以上以上,他们在一间三卧室房子里有1或2份拥有孩子(复数)– I’猜猜他们会说他们的家园’t big enough. It’s just a guess.

            It’很容易确定,只要询问Km如果她’d更喜欢她的潜在孩子拥有自己的房间…我们买了足够的房子来容纳我们所希望的所有(并且在这一点上完全想象的)孩子所以我们会’T必须再次移动线路以适应我们理想的家庭尺寸。我的建议是,如果他们真的想要更多的空间,并且致力于购买那么购买你真正想要的东西(更多的空间),而不是现在购买,然后在几年内再次销售他们想买别的东西(如果他们全部购买)。

            1. 谢谢你的输入,戴夫。基于您和新手投资者’s feedback, I’通过关于孩子和大学成本的说明更新了帖子。

              1. 不,谢谢你的好帖子! - BTW,我们的YTD日托费用=我们总费用的21%。如果两个父母在家外工作和唐别墅工作,美国大城市的孩子都很昂贵’除了私人日托之外的儿童保育选项(在孩子们可以去公共/免费学校之前)。它’值得注意的是b / c它可以严重地扔掉你的火计划。特别是,如果购买房屋的主要原因之一是开始筹集一个家庭。一旦你重新,没有更多的日托。 - 我希望你的感觉更好。

  10. 我已经潜伏在你的网站上几个月,但我需要提到关于刷子的居所拥有的东西(住在我家16年里)。维护和装饰房子。

    当你买一个你需要的房子
    更多工具,梯子,软管,景观美化物品,割草机,排水沟清洁,油底壳泵修复,热水器更换,重塑成本($$$$$),新屋顶,每间客房的家具。修理或更换HVAC。坐下来修理或更换。破碎的干墙。可能的地下室洪水(发生在我身上,几个窥视我知道)。新的地毯更多的平方英尺。列表继续和打开。

    添加更多如果您愿意,但将其添加到“math this shit up” list.

    此外,我的房子在我的地下室达到3000平方英尺。我身后的房屋容易超过5000平方英尺。他们的成本要高得多。

    即使有兴趣,税收,费用和维护,我也不会破坏。大多数国家的升值都不会弥补它。然后让’不要忘记在房子里工作的所有时间。尝试数学。

    1. 你可以廉价地提供房子–就像你必须提供租赁租赁,除非你租一个提供的地方。维护等应该在国家(如芝加哥)的某些地区,即使在维护成本和传统的携带成本(财产税,保险等)取决于您的财务状况,也是如此。许多计算与抵押贷款的金额有关。例如– if you’你坐在那边的现金’想要放在市场上,你需要某个地方活下来然后买一个生活的地方’与在某些金融机构的金钱市场账户中只有1%的每年息息,这是一个不好的选择。再次,它与您可以做多少,并且愿意放下,您的利率和您的利率’re buying.

    2. 谢谢你的意见,博士节省了很多!这就是我的’从朋友那里学到了’谁也拥有。通常,他们的成本超出了基本维护,保险和财产税。它’s like what “the Wealthy Barber”在他的书中说。你买了一个新地毯,然后实现沙发看起来太破旧,然后买一个新的沙发,只能实现房间需要一层新鲜的油漆…等等等所以额外的房屋所有权成本可能是一英里长,但由于它因人的人而异,我’ve为简单起见,在此分析中遗漏了额外的成本。

  11. 美丽的景色。

    我必须不同意那些说这个网站偏向房屋的人。他们只是挑战了家长的常规(和经常昂贵的)智慧,即房间维修是有史以来最伟大的事情,每个人都是最大的成功指标,甚至是良好的金融投资。

    经常,租用vs拥有或购买大量房屋的决定是一种生活方式决定。它’严重依赖于生活中所需的东西。用你的钱购买一个漂亮的房子可以净你更多金钱三十年来沿着投资股息股票和指数基金(为论证,让’S只是假设这一真实),但这些股票和资金支付了可用于取代您的工作收入的被动收入。根据您的财务目标,将这些资金投入市场而不是房地产可能是更智能的选择,即使您正在牺牲一些值得沿线的净额。就个人而言,当我的时候,我会重视永远不会再次工作的能力’在我的六十年代,所以我宁愿投资和廉价地租用,而不是把所有的钱放在家里。给我投资,以支付给予的人的被动收入,无论哪一个人都会以更新的股票/资本收益/净值最终。

    I’在明天的情况下,我们有一个季度的员工会议,我们都能听到我们的员工九十分钟。我很乐意牺牲一些公平三十年来,不必每三个月处理每三个月的时间。

    显然,这是一个更哲学的例子,而不是数学的例子,除了仅仅只是租用所有房子的vs(你可以拥有比租房的合作社,或者拥有多家庭住宅并实际利润,还有其他选择来自您家的月份),具有不同的利弊。但我的观点是我不’T Think Wanderer和鞭炮只是讨厌家业。它’只是大多数社会都是如此痴迷–biased, I would say–关于拥有自己的大型巨型房子,拥有一个大巨大的院子和大型巨大的抵押贷款和鞭炮和流浪者只是把它们叫出来并向他们展示它’不那么简单。有不同的金融和生活方式利弊,使房屋所有权为一个人和另一个人的坏。挂断像抵押贷款抵押税款的东西,这意味着你’严重错过了这一点。

    真挚地,
    一个很快的房主

    不,我必须做我正常的签名。这刚刚没有’t feel right.

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

    1. 井说arb!一世’不管所有的愤怒都不惊讶。房屋维修是非常情绪化的,人们倾向于将其视为他们身份的一部分。你不’t获得对股票的相同附件。那’好的。让他们有珍贵的砖块,我们可以自由。我们实际上要感谢房主,因为如果没有他们支付抵押贷款,那么在我们的银行股票中返回美国作为股息和资本收益,我们会’能够退休。所以耶和华房主!

  12. 嗨鞭炮,

    谢谢你的数学,这又是一种神话般的方式。

    I’通过帖子以及每一个评论和响应阅读,似乎总似乎回到同样的事情上。虽然所有评论者都有有关不同场景的有效点,但是补充说,忘记位和鲍勃,它归结为您在每个帖子中强调的同一点。保持简单将会带出来‘essence’和核心原因,为什么租用比购买更好,特别是在这种动荡的经济气氛中(注意:大傻瓜博客对加拿大房地产市场有很大的分析,以及我’m a great fan).

    什么我’ve注意到,大多数评论态度’ve低调的成本,但大多数这些评论者’注明的增长费用看起来像‘lifestyle’费用,取决于每个人’个人偏好和生活方式选择。生活方式购买不是必需品,如果有人想要足够的东西,可以很容易地删除– the points you’使这个争论归结为它’S本质和表明,由于与租用V居所拥有相关的基本成本,租赁是最佳选择,特别是对于收入低于KK和KX的人。

    谢谢您对更多您对另一方面的洞察力给予我们更多!展望下一个

    xx小猪小姐

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