读者案例:债务中的牙医

 流浪者
跟着我
流浪者 的最新帖子 ( 看到所有 )
摄影者 鲍夫·肖@ Unsplash.com

嘿爆竹& Wanderer,

我的朋友强烈建议我阅读您的“像百万富翁一样退出” book, and it’肯定启发了我至少成为FI。感谢您将博客发布到世界各地!虽然我希望我读了你的博客&书(可能会为我节省一些奇怪的财务选择),我’m glad I’m reading it now. 

所以在这里’s my situation:

  • 毛/净年收入 –〜$ 125000美元。我最近在公共部门找到了一份工作,但希望能在私营部门得到一份兼职工作以补充我的收入。
  • 每月支出
    • 租–1225年(只是搬到一个便宜的地方。我住在PDX。)
    • 伤残保险– 216
    • 手机服务– 36
    • 互联网– 38
    • 电的 – 70
    • 葫芦– 1.99
    • 承租人’s Insurance – 11
    • 汽车保险– 66
    • 弊端– 82
    • 气体– $90
    • 为了“fun”支出,我尝试将其保持在每月$ 1200-1400之间(我’我正在努力遏制更多…大部分减少了买衣服
  • 债务
    • 牙科学校贷款
      • 利率    – 3.1%
      • 您的最低每月付款  –$ 1573(我大约2年前重新融资)
      • 未偿余额– $198,874.17 (sigh)
    • 汽车贷款
      • 利率    – 0.9%
      • 您的最低每月付款  – $441.87
      • 未偿余额– $2058.50 
  • 固定资产
    • 就是我的车。它’s a 2017 斯巴鲁森林人,我刚刚做了一个 KBB对此进行了估算,并表示’s $ 16200。我打算开这辆车直到车轮掉下来。
  • 投资/储蓄
    • 支票账户 –47581.89(我必须在该帐户中至少保留20%的利率,以确保我将学生贷款的利率保持在3.1%的水平,尽管该利率早于COVID,银行表示’ll “work”如果他们很难保持20%的平衡,请与他们联系。)
    • 积蓄–12194.26(当前利率为0.8%[哈哈哈])
    • 9月IRA– 4381.27
    • 401k– 12694.23
    • 经纪/投资账户– 516.59
    • 罗斯IRA– 31065.92

需要注意的几件事:

我将有资格在我的新工作中开设401K 3月,我打算最大限度地避免这种情况,因为它们每捐献一美元就匹配25美分  *With my new job, I’我有资格通过我的州申请偿还贷款,所以我’我会尝试最低限度付款,直到我获得奖励,因为他们奖励了余额的25%。

我喜欢认为我’我不是很高效,但是那笔学生贷款令人生畏,而我不’t like that it’吃光了我本可以投资的所有钱。我试图阅读投资研讨会的第6步,但仍然对如何使我的投资免税增长感到困惑(我的罗仕证券&经纪帐户是通过Vanguard获得的)。

最终,我’不知道我有多热衷于提早退休。我喜欢当牙医,但是我不喜欢’不想让我觉得自己必须在私营部门工作才能支付账单。我在公共部门得到的工作是3个10个小时的工作日,’对我来说是最完美的工作, 同时仍能与我喜欢的人群一起工作。 

所有建议表示赞赏!再次感谢!

债务牙医

那好吧因此,我们的读者是一位牙医,他在公共部门赚得相当可观的薪水(这很奇怪),拥有相当大的学生贷款余额,并且会“like to think she’s not super effed.”

归根结底,’那是我们所有人想要的吗?要不被超脱?那’无论如何,这是我的追求。

不过,债务余额的确令人担忧。我的意思是,我知道你们美国人喜欢超大型的东西,但是每当我看到您的学生贷款数字时,我都会有些沮丧。 20万美元的学生债务?哇

那里’在她的处境中还有另一个有趣的皱纹。她能够将贷款再融资至3.1%(出色的工作),但贷款条件要求她将余额的20%作为现金存入支票帐户。那’有点奇怪,并且弄乱了我的日常分析,因为我必须保留她的部分现金作为现金,而无所事事,而不是全部投资。另外,随着贷款的还清,该金额会随着时间的流逝而减少,因此所有这些都使该分析变得异常不可思议。

但是很奇怪是好的。我很奇怪因此,事不宜迟,让’s…

数学加油!

好吧让’坐下来找出这些贷款。汽车贷款只有$ 2k,所以’会在4个月内获得还清,因此’没什么大不了的。有趣的是学生贷款。她的未偿还余额为198,874.17美元,占3.1%,每月最低还款额为1573美元(或每年18,876美元),这就是她的贷款时间表。

期初余额 支付 应计利息 期末余额
1 $ 198,874.17 $ 18,876.00 $ 6,165.10 $ 186,163.27
2 $ 186,163.27 $ 18,876.00 $ 5,771.06 $ 173,058.33
3 $ 173,058.33 $ 18,876.00 $ 5,364.81 $ 159,547.14
4 $ 159,547.14 $ 18,876.00 $ 4,945.96 $ 145,617.10
5 $ 145,617.10 $ 18,876.00 $ 4,514.13 $ 131,255.23
6 $ 131,255.23 $ 18,876.00 $ 4,068.91 $ 116,448.14
7 $ 116,448.14 $ 18,876.00 $ 3,609.89 $ 101,182.03
8 $ 101,182.03 $ 18,876.00 $ 3,136.64 $ 85,442.68
9 $ 85,442.68 $ 18,876.00 $ 2,648.72 $ 69,215.40
10 $ 69,215.40 $ 18,876.00 $ 2,145.68 $ 52,485.08
11 $ 52,485.08 $ 18,876.00 $ 1,627.04 $ 35,236.12
12 $ 35,236.12 $ 18,876.00 $ 1,092.32 $ 17,452.44
13 $ 17,452.44 $ 18,876.00 $ 541.03 -$ 882.54

The terms of this 贷款要求她保留余额的20%作为现金. I’我以前从未听说过这种事情,但无论如何。牙科贷款可能与其他学生债务不同。因此,为了跟踪这一20%的要求,我们’ll创建一个新列,名为“Locked-In $”她必须保持不投资。公式为期末余额x 20%。

这也创建了一个有趣的动态,随着她的贷款余额减少,她的Locked-In $也减少了。这意味着每年以前释放的某些Locked-In $都可以释放并用于投资。我们将创建一个新列来跟踪此事,我将其命名为“Freed-Up $,”这只是上一年的“锁定$”金额之差。

这里’跟踪这两个金额的贷款时间表是什么样的。

期初余额 支付 应计利息 期末余额 锁定$ 释放$
1 $ 198,874.17 $ 18,876.00 $ 6,165.10 $ 186,163.27 $ 37,232.65 $ 2,542.18
2 $ 186,163.27 $ 18,876.00 $ 5,771.06 $ 173,058.33 $ 34,611.67 $ 2,620.99
3 $ 173,058.33 $ 18,876.00 $ 5,364.81 $ 159,547.14 $ 31,909.43 $ 2,702.24
4 $ 159,547.14 $ 18,876.00 $ 4,945.96 $ 145,617.10 $ 29,123.42 $ 2,786.01
5 $ 145,617.10 $ 18,876.00 $ 4,514.13 $ 131,255.23 $ 26,251.05 $ 2,872.37
6 $ 131,255.23 $ 18,876.00 $ 4,068.91 $ 116,448.14 $ 23,289.63 $ 2,961.42
7 $ 116,448.14 $ 18,876.00 $ 3,609.89 $ 101,182.03 $ 20,236.41 $ 3,053.22
8 $ 101,182.03 $ 18,876.00 $ 3,136.64 $ 85,442.68 $ 17,088.54 $ 3,147.87
9 $ 85,442.68 $ 18,876.00 $ 2,648.72 $ 69,215.40 $ 13,843.08 $ 3,245.46
10 $ 69,215.40 $ 18,876.00 $ 2,145.68 $ 52,485.08 $ 10,497.02 $ 3,346.06
11 $ 52,485.08 $ 18,876.00 $ 1,627.04 $ 35,236.12 $ 7,047.22 $ 3,449.79
12 $ 35,236.12 $ 18,876.00 $ 1,092.32 $ 17,452.44 $ 3,490.49 $ 3,556.74
13 $ 17,452.44 $ 18,876.00 $ 541.03 -$ 882.54 $ 3,490.49

好了,现在我们必须将这些与她的退休计划联系起来。让’s从通常的输入开始。

概括 数量
收入 毛额$ 12.5万,税后$ 90,865(假设上限为401k)
花费 1836美元(项目支出)+ 1400美元(娱乐支出)=每月3236美元,每年38832美元
资产 $ 68,659.33 + $ 39,774.83(锁定美元)= $ 108,434.16
债务 $ 2058.5(汽车贷款)+ $ 198,874.17(学生)

债务中的牙医’她的汽车贷款将在一年后消失,而她的学生贷款最终将在13年内还清,所以我们不’她必须在FI后的38,832美元支出中包括贷款付款。这使我们的FI目标为38,832美元x 25 = 970,800M美元。老实说,这对于一个人来说有点高,但是我’我不在这里判断。那’s FIRECracker’s job.

我们还可以计算她的储蓄率。知道她住在波特兰后,我们可以将她的12万5千美元的薪水插入税收计算器,并获得税后收入。我们还知道她计划最大限度地提高自己的401(k),而她的雇主给了她25%的匹配。这意味着她的储蓄率为$ 90,865 + $ 19500 x 25%(401k匹配)–38,832美元= 56,908美元。这是她的储蓄率,其中不包括偿还的债务,我们将分别进行跟踪。

因此,尽管我们可以从常规的FIRE分析开始,但必须记住,在她的$ 108,434.16资产中,$ 39,774.83是“locked-in”因为贷款需要20%的现金,因此实际可以投资$ 68,659.33。

我们还必须在典型的投影表中再添加两列。首先是“Debt”,它跟踪她每年为自己的汽车和学生贷款支付的金额。最终,这些贷款得到还清,因此最终将在第13年归零。

我们必须添加的第二列是Freed-Up $,这是由于她的学生贷款得到还清而释放的钱,因此她的Locked-In $被逐渐释放并可以使用。这些金额必须考虑到她的分析中。

当我们这样做时,这就是它的样子…

净值 积蓄 释放$ 债务 投资回报率 EOY净值
1 $ 68,659.33 $ 56,908.00 $ 2,542.18 $ 20,934.50 $ 4,119.56 $ 111,294.57
2 $ 111,294.57 $ 56,908.00 $ 2,620.99 $ 18,876.00 $ 6,677.67 $ 158,625.23
3 $ 158,625.23 $ 56,908.00 $ 2,702.24 $ 18,876.00 $ 9,517.51 $ 208,876.98
4 $ 208,876.98 $ 56,908.00 $ 2,786.01 $ 18,876.00 $ 12,532.62 $ 262,227.61
5 $ 262,227.61 $ 56,908.00 $ 2,872.37 $ 18,876.00 $ 15,733.66 $ 318,865.64
6 $ 318,865.64 $ 56,908.00 $ 2,961.42 $ 18,876.00 $ 19,131.94 $ 378,991.00
7 $ 378,991.00 $ 56,908.00 $ 3,053.22 $ 18,876.00 $ 22,739.46 $ 442,815.68
8 $ 442,815.68 $ 56,908.00 $ 3,147.87 $ 18,876.00 $ 26,568.94 $ 510,564.49
9 $ 510,564.49 $ 56,908.00 $ 3,245.46 $ 18,876.00 $ 30,633.87 $ 582,475.82
10 $ 582,475.82 $ 56,908.00 $ 3,346.06 $ 18,876.00 $ 34,948.55 $ 658,802.43
11 $ 658,802.43 $ 56,908.00 $ 3,449.79 $ 18,876.00 $ 39,528.15 $ 739,812.37
12 $ 739,812.37 $ 56,908.00 $ 3,556.74 $ 18,876.00 $ 44,388.74 $ 825,789.85
13 $ 825,789.85 $ 56,908.00 $ 3,490.49 $ 18,876.00 $ 49,547.39 $ 916,859.72
14 $ 916,859.72 $ 56,908.00 $0.00 $ 55,011.58 $ 1,028,779.31

因此,根据此分析,她的债务会在13年内还清,然后仅在一年后的14年达到FIRE!

她应该还清贷款吗?

负债累累的牙医处于一种特殊的情况,她的贷款余额很高,但她也有很多钱可以存起来。这可能使我们有机会进行诸如轻按她的401(k)来立即还清贷款余额的事情。另一方面,因为她的贷款’的利率太低了,所以把钱留给她可能更有意义,因为她’回报率可能会高于3.1%。所以在这种情况下,正确的答案是’这是显而易见的,因为有一些因素将分析推向任一方向。

所以要弄清楚,我们’将数字进行运算,看看它们将我们引向何方。

让’s说她拿走她拥有的每一分钱,然后将其倾销到贷款中。她的贷款余额减少了$ 108k,现在她的贷款时间表如下。

期初余额 支付 应计利息 期末余额
1 $ 90,440.01 $ 18,876.00 $ 2,803.64 $ 74,367.65
2 $ 74,367.65 $ 18,876.00 $ 2,305.40 $ 57,797.05
3 $ 57,797.05 $ 18,876.00 $ 1,791.71 $ 40,712.76
4 $ 40,712.76 $ 18,876.00 $ 1,262.10 $ 23,098.85
5 $ 23,098.85 $ 18,876.00 $ 716.06 $ 4,938.92
6 $ 4,938.92 $ 18,876.00 $ 153.11 -$ 13,783.98

在她的退休计划上,发生了一些事情。她的起始余额下降到零,这将使她的FIRE旅程更长。但是她的债务还可以提前终止,这将使她的FIRE旅程更短。那么,当我们将它们放在一起时会发生什么呢?

净值 积蓄 债务 投资回报率 EOY净值
1 $0.00 $ 56,908.00 $ 20,934.50 $0.00 $ 35,973.50
2 $ 35,973.50 $ 56,908.00 $ 18,876.00 $ 2,158.41 $ 76,163.91
3 $ 76,163.91 $ 56,908.00 $ 18,876.00 $ 4,569.83 $ 118,765.74
4 $ 118,765.74 $ 56,908.00 $ 18,876.00 $ 7,125.94 $ 163,923.69
5 $ 163,923.69 $ 56,908.00 $ 18,876.00 $ 9,835.42 $ 211,791.11
6 $ 211,791.11 $ 56,908.00 $ 18,876.00 $ 12,707.47 $ 262,530.58
7 $ 262,530.58 $ 56,908.00 $0.00 $ 15,751.83 $ 335,190.41
8 $ 335,190.41 $ 56,908.00 $0.00 $ 20,111.42 $ 412,209.84
9 $ 412,209.84 $ 56,908.00 $0.00 $ 24,732.59 $ 493,850.43
10 $ 493,850.43 $ 56,908.00 $0.00 $ 29,631.03 $ 580,389.45
11 $ 580,389.45 $ 56,908.00 $0.00 $ 34,823.37 $ 672,120.82
12 $ 672,120.82 $ 56,908.00 $0.00 $ 40,327.25 $ 769,356.07
13 $ 769,356.07 $ 56,908.00 $0.00 $ 46,161.36 $ 872,425.43
14 $ 872,425.43 $ 56,908.00 $0.00 $ 52,345.53 $ 981,678.96

显然没有很多。她的退休预测没有’t确实发生了变化,表明尽早偿还债务的正面和负面影响相互抵消。所以在这种情况下,实际上并没有’更快地偿还债务而不是继续支付最低债务是有意义的。

这使我想到了她案子中最后一个有趣的部分:部分债务得以免除的可能性。通常我’d建议她使用“公共服务贷款宽恕计划”(PSLF),但由于她将债务重新融资给私人贷方,因此她’可能不符合条件。但是,她确实提到她的工作场所可能免除高达25%的债务,这真是太棒了。实际上,如果存在这样的程序,则会违反直觉,从而使 不是 更快地偿还,以便更多。我知道,我知道’s weird, but that’意外后果定律是’t it?

如果她设法免除25%的债务,那将对她的FIRE旅程产生巨大影响。这里’她的债务时间表会是什么样子…

期初余额 支付 应计利息 期末余额 锁定$ 释放$
1 $ 149,155.63 $ 18,876.00 $ 4,623.82 $ 134,903.45 $ 26,980.69 $ 2,850.44
2 $ 134,903.45 $ 18,876.00 $ 4,182.01 $ 120,209.46 $ 24,041.89 $ 2,938.80
3 $ 120,209.46 $ 18,876.00 $ 3,726.49 $ 105,059.95 $ 21,011.99 $ 3,029.90
4 $ 105,059.95 $ 18,876.00 $ 3,256.86 $ 89,440.81 $ 17,888.16 $ 3,123.83
5 $ 89,440.81 $ 18,876.00 $ 2,772.67 $ 73,337.48 $ 14,667.50 $ 3,220.67
6 $ 73,337.48 $ 18,876.00 $ 2,273.46 $ 56,734.94 $ 11,346.99 $ 3,320.51
7 $ 56,734.94 $ 18,876.00 $ 1,758.78 $ 39,617.72 $ 7,923.54 $ 3,423.44
8 $ 39,617.72 $ 18,876.00 $ 1,228.15 $ 21,969.87 $ 4,393.97 $ 3,529.57
9 $ 21,969.87 $ 18,876.00 $ 681.07 $ 3,774.94 $ 754.99 $ 3,638.99
10 $ 3,774.94 $ 18,876.00 $ 117.02 -$ 14,984.04 -$ 2,996.81 $ 3,751.80

因此,她的债务将在10年而不是13年内还清。它还可以更早地释放她现有的现金,因为20%的要求将是较小起始数字的20%,因此她的起始余额更改为$ 108,434.16–149,155.63美元x 20%= 78,603.03美元。将其全部滚动到投影中,然后在此处’她的FIRE旅程会是什么样子…

净值 积蓄 释放$ 债务 投资回报率 EOY净值
1 $ 78,603.03 $ 56,908.00 $ 2,850.44 $ 20,934.50 $ 4,716.18 $ 122,143.15
2 $ 122,143.15 $ 56,908.00 $ 2,938.80 $ 18,876.00 $ 7,328.59 $ 170,442.53
3 $ 170,442.53 $ 56,908.00 $ 3,029.90 $ 18,876.00 $ 10,226.55 $ 221,730.99
4 $ 221,730.99 $ 56,908.00 $ 3,123.83 $ 18,876.00 $ 13,303.86 $ 276,190.68
5 $ 276,190.68 $ 56,908.00 $ 3,220.67 $ 18,876.00 $ 16,571.44 $ 334,014.78
6 $ 334,014.78 $ 56,908.00 $ 3,320.51 $ 18,876.00 $ 20,040.89 $ 395,408.18
7 $ 395,408.18 $ 56,908.00 $ 3,423.44 $ 23,724.49 $ 479,464.11
8 $ 479,464.11 $ 56,908.00 $ 3,529.57 $ 28,767.85 $ 568,669.53
9 $ 568,669.53 $ 56,908.00 $ 3,638.99 $ 34,120.17 $ 663,336.69
10 $ 663,336.69 $ 56,908.00 $ 754.99 $ 39,800.20 $ 760,799.88
11 $ 760,799.88 $ 56,908.00 $ 45,647.99 $ 863,355.87
12 $ 863,355.87 $ 56,908.00 $ 51,801.35 $ 972,065.22

她的债务在6年内还清,然后在12年内达到FIRE。

结论

将债务免除烘烤到您的财务计划中总是很容易的,因为您永远不知道该程序是否会在需要时被立即取消,但是在这种情况下,’对她的FIRE计划并不重要。由于她以如此低的利率为债务再融资,因此’延后早偿还是有意义的。因此,她不妨继续按月支付最低费用。如果她设法通过工作场所得到部分宽恕,那就太好了!但是如果没有,那不会’真正改变她的游戏计划。

我们的读者也是“super effed”?一点也不!取消汽车贷款,继续每月偿还学生债务的最低额,并尝试通过工作获得部分宽免。大学教师’不会再有更多债务,您应该能够在两者之间找到火了吗?和 ?年。

你们和女孩们怎么看?牙医还需要做些什么来增强她的FI旅程?让’在下面的评论中听到!


你好呀。感谢您的光临。我们使用会员链接使该网站保持免费,因此,如果您相信我们在此所做的工作,请考虑通过单击支持我们!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 查看我们的免费 投资研讨会!

每天赚取1.5%*的利率。没有日常银行费用: 开设一个EQ Bank Savings Plus帐户! (仅限加拿大,不包括魁北克)

您是美国人在寻找高利息储蓄帐户吗? 查看SaveBetter.com提供的内容!

限时优惠:赚取高达4%的现金返还(加拿大): 使用橘子的退款万事达卡!

环游世界: 通过使用AirBnb,我们每年可节省$ 18K。 点击此处,首次预订即可享受$ 40优惠!

不支付外汇费用: 我们使用了丰业银行护照Visa Infinite卡消除了全世界的外汇费用!另外,第一年我们就获得了35,000分,而且免费使用了机场贵宾室! 点击这里注册!


*利息是根据期末余额每天计算,并按月支付。价格是每年,如有更改,恕不另行通知。

关于17的想法“读者案例:债务中的牙医”

  1. 这是一个不错的地方!一世’我对这一支出率印象深刻,即使考虑到“fun”支出(似乎包括吃饭之类的小事)。我认识的拥有终端专业学位的大多数人似乎都在寻找方法,以花更多的钱。一世’尽管支票帐户存在,但m也给流动资产的分配留下了深刻的印象。可能值得将储蓄帐户完全倾销到经纪行中,并且在支票之外不保留任何流动现金。

    ps嘿Wanderer可能会更新摘要段落:
    “应该能够在两者之间的某个位置击中FIRE?和 ?年。”

  2. 我认为您的分析是正确的,但是如果我是牙医’情况我敢肯定,我只会减免债务。我绝对会极力争取得到那25%的原谅,但除此之外,我会在两年之内就将其消灭,并尽可能节省一分钱。我可能还会得到她谈论的额外工作。从财务上讲这可能没有意义,但我从心理上知道我会喜欢它在我身后的感觉。

  3. 很好的分析Wanderer。我只想补充说,13年是很长的时间,未来任何计划结婚,建立家庭等计划都可能会影响其DinD的FI日期,具体取决于其伴侣的财务状况。

  4. 我想知道是否必须保持现金余额使利率降低,但是如果没有它,利率可能会上升一点吗?确定使用这笔钱支付本金或投资市场是否可以抵消如此高的现金余额要求将很有趣。 “锁定”的钱似乎在让银行有更多的本金来使用。

  5. 那里’s also another interesting wrinkle in her situation. She was able to refinance her loan to 3.1% (great job), but the conditions of her loan require her to keep 20% of the balance sitting as cash in her checking account.

    ———

    在某种程度上,这听起来像是畅销。银行无法根据您是否向其存入资金来拒绝贷款。如果对此施加压力,那么银行很可能在不影响利率的情况下退缩并释放这些资金。从事此工作的银行员工正在寻求提高您的收入盈利能力。别忘了,银行帐户的利息几乎为零,但是银行帐户中的现金是银行的摇钱树。听起来都歪。

    最坏的情况是,她应该到处借钱。牙医就像银行的黄金。不要自满。得到一些可比的。如果您在其他地方变得更好,请冲洗您当前的银行。

    1. 你’是的,牙医就像银行的黄金。

      银行想和她建立一生的关系。 (汽车贷款,抵押,投资,设备贷款等)

      她应该货比三家,在另一家银行玩。

  6. 那笔学生贷款听起来很疯狂。它’是为这些融资的好时机。许多银行都提供高达$ 1k的转帐/存款红利。强烈建议她这样做。对我来说,将最低存款保持在银行根本没有意义-如果她有这笔钱,’银行只是想要它吗?听起来对我来说是掠夺性的。

  7. “贷款要求她保留余额的20%作为现金”. Isn’总是这样吗?据我所知,医疗领域的每笔学生贷款都需要华盛顿州提供。此外,根据当前的储蓄帐户利率,’确实与进行检查之间没有任何区别。您知道Market先生只能在Excel中工作,真正的投资很少能使8%的人使用。有时更多(如果您’很幸运),大部分时间都不是

  8. 另一种选择是让她每年偿还所释放资金的50%,以偿还学生贷款债务。它减少了应计本金和利息。剩余的一半可以用来还清她的汽车贷款和/或添加到她的RothIRA。
    那里’带来更多的附带利益‘freed money’每年以后进一步加快还贷速度。一旦她的汽车贷款还清了,这笔款项也将重新用于还清学生贷款。如果牙医也可以减轻她的负担‘fun spending’减少50%,剩下的50%也可以投资。最好的强制方式是税前401k捐款。 50%的钱已经转移到她的401k,因此赢得了’t be available for ‘fun’ post Tax.

  9. 我认为,像您所说的那样,抽出她的美好时光来偿还债务十年,而不是将她的现金再投资到市场上,是很有意义的。

    美联储可能会保持较低的收益率,直到它们能够使货币充分贬值,因此您越来越多地以实际购买力价值越来越少的货币来还本付息。如果她的贷款利率也被锁定,那么她也不会’即使最优惠利率由于通货膨胀而加息,也不必担心。

    此外,民主党人有可能通过其财政政策进行某种程度的债务周年纪念,而且学生债务是政治上和财务上的低谷,这是非零概率。不是说’将会发生,但保持债务余额未偿还基本上是具有不对称上行空间的看涨期权。

  10. 对于牙医来说,$ 125K似乎太低了。我只是谷歌“牙医工资波特兰”, and I’我在Glassdoor上看到了$ 150K- $ 260K的数字。如果她换了工作,我想知道她是否可以开始为接近$ 200K的东西挠痒痒。这将彻底改变数学。也许她可以在沙发上冲浪(或租一间房子)。这样做几年,可以完全还清所有债务。

  11. 我个人宁愿尽快还清债务,然后开始积then储蓄。
    不幸的是,医学院和牙科学校是如此昂贵。
    我儿子正在考虑医学院,但由于费用昂贵而决定反对–他改为从事工程学。

    1. 我同意。对于我来说,尽可能快地爆破大笔债务,并将以前的债务投入始终投资于指数股票一直是行之有效的。它帮助增加了我的退休储蓄和紧急资金,还帮助资助了我的孩子接受大学教育(100%)。

  12. “$38,832 […]这对于一个人来说有点高”
    真的吗?一个人做’一定要与合作伙伴分摊费用。我不’认为这是不合理的。

  13. 流浪者,我想知道你是否’真正正确地执行税收。两点:它’目前尚不清楚这125,000美元是税前还是税后。使用smartasset薪金预扣计算器,如果牙医的净薪水是每月净收入,她每月只能拿回家5460美元。如果她的实得工资是$ 125,000,那么她的总工资就必须超过$ 210,000。税额会根据预扣的多少而有所不同。我意识到这是一个案例研究,而不是一个确切的计划,但是我认为确保我们知道所涉及的总薪金和净薪金将很有用。谢谢!

发表评论

你r email address will not be published. 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com
想要加入25,000多个订户并在您的收件箱中获得新帖子吗?