读者案例:火数量是否适用于老年人?

徘徊
跟着我
摄影者 maxpixel.com.

今天’读者案例是一个相当有趣的案例。读者正在向我们写信给我们的70(!)岁的母亲,并要求我们如何管理她的退休金。现在,老年人的财务比正常财务更棘手,因为他们可以’如果有任何问题,T恢复。因为我,这种情况是双重风险’m向读者提供建议(谁承认她’对此火灾的东西相对较新),而且她’我将她的70岁妈妈转移到它。在这里破碎的电话通信问题的可能性很高。

那么我’M很高兴为我的两美分发布,请咨询金融专业,如以费用为基础的财务顾问,让他们审查我写的是什么,并让他们执行她的投资组合的实际实施。这样,他们负责使它正确而不是读者。

好的,所以没有进一步的ado…到读者案件上!

你好呀,

I could use some advice for my mother entering retirement with cash, advice on portfolio at age 70 and what a withdrawal strategy looks like! You wrote about yield shield in early retirement as a temporary measure, and also that you had used cash savings to ride out touching the equity. Are you able to illustrate as Dan’s article does (http://www.moneysense.ca/save/retirement/a-better-way-to-generate-retirement-income/), how each year you rebalance/what you use? I struggle to create a picture. I assume you do not use total return method as article linked talks about, but yields instead and how is it different?

我父亲去年突然通过了退休计划。我的母亲想和她的孙子在卑诗省和她在今年到达时,她将与她带到加拿大的CAD 50万美元。在去年阅读工作室后,我已经将我的所有投资转换为被动的ETF,但尚未完全对我自己的母亲金钱负责的信心!她的健康状况良好,我每月预算为1750美元,虽然我们实际上看到她的支出一直可能发生在一年后。此外,我喜欢她节省500美元的下午,前往德国的旅行每年一次=每年= 25800美元。随着她的英国遗产养老金,她的投资组合需要支持188亿美元的提款,我认为不到4%的提款。


金钱:$ CAD500,000现金来到加拿大
英国养老金:GBP400PM,=大约取决于汇率$ 8160

支出:25800美元
房子200美元
粮食500美元
购物100美元
娱乐200美元
MISC 100美元
吸烟250美元(我的母亲不可谈判,大声笑)
狗100美元
私人健康300美元(Supervisa要求与祖父彩票没有成功)
每月旅行储蓄500美元

我被告知,除非你有很多投资,否则我很难进入校长,我担心妈妈生活到90岁,没有足够的钱!你可以帮助他们完成吗:
1.是否可以支持此提款金额?
你会建议保持5年的现金/吉克吗?’s?我可以在EQ Bank获得2.3%,GIC的我可以获得大约3%的1年(在速度超市网站上看到)。但如果我们的预算金额太多/太少了,如果我们锁定在我们不能改变一段时间?
你能说明一个提款策略,以适应市场的不同情景吗?
4.计划使用vanilla基金–VCN / XUU / XEF / XEC / ZAG在应税账户中

希望这一切都有意义!

谢谢,

allmymom

好的,所以我读过金钱文章 allmymomÂ挂钩,他的提款策略与我的类似。基本上,这篇文章倡导他们将一部分固定的收入分配给5年的GIC(CDS给你yanks)梯子。那’基本上是与现金垫相同的想法。

我的战略问题是,他每年补充他的GIC阶梯,基于任何资产已经上涨。在一个美好的一年,他出售股票。在糟糕的一年里,他出售债券。但是因为在我的策略中,我不’如果股票一年下降,我仍然重新平衡我的持有人,我的战略将销售债券并购买股票,而他将在折扣上销售债券,而他将在折扣上销售债券并购买债券。从长远来看,我的策略将做得更好,因为库存超过足够长时间的债券。

好的,那个人够了。让’S回到嗯!首先,妈妈好吗?好吧,根据电子邮件,她’S每年花27,000美元。但由于英国养老金支付了每年8160美元的养老金,产品组合只需要产生18840美元。这将需要471K的投资组合。她的妈妈有500k美元。所以她’s good!

屈服

所以我’在之前写的,当你’重新累积您关心的资产,了解总回报。你不’t care how much you’重新获得收益率(股息+兴趣)以及资本收益多少钱,您只关心您的整体产品组合性能。但是当你的时候’像我们一样退休,你关心你的收益率,因为这是你可以花的金额而不出售任何东西。这将与您以现金存取的金额相结合,创造您的 产量屏蔽和现金垫,这使您可以承受临时市场逢低,就像我们的临时市场’re experiencing now.

在那篇文章系列中,我描述了我们使用的不同类型的资产,从而产生更高的股息或兴趣。资产,如首选股份,房地产投资信托和公司债券。虽然股票可以产生约2%,而债券约为3%,其他资产可以在4-5%的范围内产生。

在这篇文章中,我也是 描述如何使用这些资产挤出更多的产量 超出我的投资组合,同时保持我的资产拨款大多是相同的。当我写的时候,我能够将我的收益率从2%达到约3%。因为ETF价格最近有点崩溃,因为我的收入保持不变,而价格下跌,我的投资组合产量上涨了。我的投资组合产生了约3.3-3.5%。

计算现金垫子

所以假设我们在这篇文章时可以获得3.3%,我们应该有多少现金垫子?

这实际上并不那么简单回答。通常,我的建议是为了工作,直到你退休,然后弄清楚你需要真正安全的现金垫子,继续工作几个月,直到你’救了现金,然后退出。但是,在我们的读者中’S案子,她的妈妈已经退休了。所以她可以’t just keep working.

这提出了一个有趣的数学问题,我们避风港’之前遇到过。具有固定的产品组合金额,我们将作为现金垫子的人分离,我们投资多少钱?它’没有那么简单,如果你计算了你的产量盾牌上的产量盾牌,你可以从生活支出中减去它们来弄清楚你需要弥补的缺水。并且通过将您想要的现金坐垫乘以,您可以弄清楚您需要留出的金额。但是,你的起始投资组合并不那么大,这导致你的产量盾改变,这搞砸了你的现金垫子量。

幸运的是,我们可以通过…you guessed it…MATHING SHIT UP.

每当伸出一个数学问题来解决,你就是简单地说出真相。和这里的真相,就是这样…

(开支–产量屏蔽)x 5 =现金垫

那 how we define the Cash Cushion. It’足够的钱才能让5年只是生活盾。所以现在,让’S进一步定义了Sheild的产量

[开支–(portfolio x 3.3%)] x 5 =现金垫

产量盾是我们的投资组合从股息和兴趣抛出了多少。现在,那’占总金额的3.3%。

{开支–[(开始投资组合–现金坐垫)x 3.3%]} x 5 =现金垫

这反映了我们的事实’再次参加我们的投资组合并将其用作现金垫子,这减少了我们的投资组合实际上是我们的投资组合。此时,我们可以开始插入一些数字。我们知道消费了多少,以及我们的起始投资组合。

{18840年– [(500000 –现金坐垫)x 3.3%]} x 5 =现金垫

现在我们的等式只有一个变量。这意味着我们可以弄清楚它是什么。

94200.–82500 + 0.165 x现金坐垫=现金垫

11700 = 0.835 x现金垫

14011 =现金垫

所以你有它!您需要将14美元保留为现金垫,我建议将其保存在EQ银行或Simplii财务(后者目前为新存款支付3.15%)。就个人而言,我不 ’像gics。如果您可以在没有锁定任何东西的情况下,为什么可以将钱锁定,如果您可以在不锁定任何内容的情况下,可以锁定。在20年左右的我’我一直在处理金钱,我’从来没有找到拥有博客的令人信服的理由。

提款策略

所以最后,她问道,我的提款策略是什么,以及她应该使用什么ETF?

幸运的是,我在我们的投资车间回答了两个问题。具体来说…

投资研讨会3:挑选你的ETF

投资研讨会15:退出您的投资组合

投资研讨会16:退出您的投资组合第2部分

aaaand我们’re Done

再次,因为你妈妈的精致性质’■退休情况,我建议她去了一项持牌费用的财务顾问,实际实施退休战略。通常情况下,我告诉我们的读者自己学习这个东西,但对于你的妈妈来说,赌注太高了,而且沟通太过了充满了困境。

读者,你认为她应该怎么做?让’在评论中听到它!


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

19 thoughts on “读者案例:火数量是否适用于老年人?”

  1. 随着当前的市场条件,它不会’想知道火算是否适用于年轻人,这也是不合理的。

    你开始看泰国签证吗?你可能需要它们。

    1. 我今天在CNN上读过CNN,自2008年9月以来,本周本周实际上是陶器上最糟糕的一周。所说,我’根本不担心。一世’在新的一年里,我会在新的一年里写一下。

    2. 你可以’如果你可以,要着火’t stand the heat.

      我得到它,市场更正是可怕的。我们’经过它们(多次)。因为我们有产量盾和现金垫子,因此它 ’晚上超级睡觉。另外,一世’d去泰国,有或没有修正,所以我’D认为无论如何。

      正如Warren Buffett所说“当别人贪婪时,害怕,当别人害怕时贪婪”. We’LL通过将激情项目的收益放入其中,利用这个市场销售。如果您想运行,更多的股份为我们。

  2. 徘徊者上面的一些不错的建议。它’值得一提的是,上述更高的产出车辆将对利率波动略微敏感。

    如果你’重新将这些投资持有到期,当然’几乎没有任何问题。

  3. 特朗普被弹劾。当时的时间问题,目前正在含糊。抱歉,我们没有靠近底部的地方。

    你6%的人’使用基于历史平均值。可能需要丢弃它

  4. 也许妈妈每年可以脱掉吸烟,每年掏出3,000美元(!)。这实际上超过了她的预算的10%,而不是她支付住房! jeez!踢习惯现在也可能有助于她在未来几十年中避免优雅昂贵和糟糕的健康问题。只是说了。

  5. 你好

    丹的好帖子和好的文章也是如此。

    所以你知道«那个人»Dan-Bortolotti是加拿大教练土豆背后的家伙。

    节日快乐

  6. 这可能已经在其他地方讨论过(只是指出我的文章的方向)。如果您的投资组合由于市场而下降(和它’虽是长时间的秒’你的收益盾是那一年(根据市场倒闭的多长时间)也不会那么少’根据你的总数的百分比吗?这个因素如何进入数学?

  7. 我希望这位女士所有漫长而快乐的退休年!也就是说,500k是一个很好的数字,即使她没有在收益上才能让投资组合浸入这个年龄段的灾难…

  8. 流浪者说,“因为ETF价格最近有点崩溃,因为我的收入保持不变,而价格下跌,我的投资组合产量上涨了。我的投资组合产生了约3.3-3.5%。”

    那’不是真正的情况。您的个人收益率在使用您购买的价格购买的当天被锁定。只有新的购买,由于您指出的价格较低,产量会增加。如果回报保持相同,则在原始罢工价格上锁定了产量。

    1. 绝对美元,是的,你’纠正。但作为总投资组合大小的百分比,它随着您的投资组合大小的变化而变化,实际上与您的投资组合价值相反。一世’LL在未来的文章中澄清所有这些。

      1. 期待那篇文章。我认为大多数人都不’t实现了该特兰人的收益率在购买价格上设定,虽然投资组合产量看起来有所改善,但如果潜在的资产价格下降,他们的个人收益率尚未移动,并且您现在拥有相对于购买价格的颠倒资产。人们可以在降低总体成本的基础上购买一个(或多个)支柱,从而改变整个螺母的产量,但如果股息/利息保持基于特定账户的购买价格也保持相同的收益率。

  9. 教堂1st将受益于我的 “距离普通话百万富翁”状态。然后妈妈。然后我持续。 ðÿ™,

    wooooooooooooooooooooooooooooooonsforful! ðÿ™,

  10. 感谢任何其他信息网站。还有什么地方
    我可以在这种理想的方法中获得那种类型的信息吗?

    我有一个使命我刚刚运行,我’ve been at the
    留意这样的信息。

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