读者案:佛罗里达州的House Horny

徘徊
跟着我
照片Via 良好的免费照片

今天早上我醒了并意识到了它’自从我做了很长一段时间,因为我做了租盘-VS-Buy Reader案例。所以我以为我’d dust off the ol’ “Housing”Gmail文件夹并抓住一个旋转。一世’m weird like that.

It’在佛罗里达州劳德代尔堡和我不在这里热’t意味着温度。由于租金上升和我们在7月2020日到期所需的事实,我的妻子和我的妻子正在买房(喘息!)。我们觉得我们觉得我们’在我们的财务状况中一直在做得很好,但最近已经混淆了。这里’s our info:

“Fed husband” aka “sugah”是一个32 y / o联邦政府员工,用于调节金融机构的机构。他于22日开始在联邦政府中始于联邦政府,但必须等到57岁退休,退休金提供他目前薪水的40%。“Saleswoman wife” aka “mango spice”作为保险代理人,是31 y / o,目前怀孕了。我们还拥有一名老年岳父,负责杂货,健康保险等。但可以’T租金或独自生活,所以他和我们一起生活。

我们有0美元的债务,每年赚91千克,总资产约为224千万美元。我们目前租2/2“hood”满足1,225美元/月,但很想在一个良好的学校的漂亮地区购买3/2,以165,000美元。 

家庭中的每个人都住在南美和加勒比地区。我们正在考虑在10-15岁到牙买加和早期退休。 

We’已附加的月/年度预算,并估计房屋成本但是aren’确保我们的假设是正确的或最好的选择是什么。 

无论如何,你可以数学屎并分析我们的情况吗?

真挚地,

Sugah.

Sugah.附上了一个非常详细的电子表格,在博客帖子中摘要太复杂,所以我会总结在这里。

收入金额(年度)
薪水(总计)$ 90,586
税收/扣除 - 20,416美元
雇主的匹配捐款14,947美元
总净收入$ 85,117
花费每月年度的
慈善捐款$ 605.90.$ 7,270.78
$1,22514,700美元
食物$350$4,200
公用事业$65$780
互联网$42$504
细胞(妻子)$38$456
细胞(丈夫)$45$540
租用者的保险$40$480
娱乐$200$2400
化妆品$65$780
服装$150$1800
妻子的个人费用$100$1200
汽车保险$300$3600
假期$300$3600
全部的3525.90美元$ 42,310.80

远离苏尔邦的崩溃如何’S费用你可以告诉他’是一个真正细致的面向细节的家伙。我已经喜欢他了。

资产数量
传统的& Roth 401K46,811美元
TSP.$ 50,403.17
罗斯IRA$ 12,055.74
现金$ 107,770.72.
MISC /替代投资$ 7,246.44.
全部的$ 224,287.07

就像一种进修一样,TSP是一个节省储蓄计划,它是联邦员工可用的401(k)的计划。唯一的关键差异是,与经常提供糟糕的高费用资金的401(k)计划不同,TSP只允许参与者投资指数基金。激进的。

所以基本上,Sugah有一个与他和婴儿一起生活的岳父。他需要更多的空间。

他的选择:搬到更昂贵的租金并增加租金(在他的电子表格中,他估计每月1500美元),或购买165,000美元的3张床/ 2浴室。

He’s试图运行数学,但看着精神体操他’它在他的Excel公式中进行了,它’不清楚他的公制’s试图优化。如果他试图增加他的退休储蓄,或降低他的生活费用?现在花一大块钱,还是逐渐为月份逐渐做?他应该计算他的投资组合价值的时间段? Aaaargh!

那’我喜欢做火灾分析的东西。而不是试图拼凑的投资资产,家庭公平,现值和未来的价值,像我们在这里那样的火灾分析折叠了每种情况’重新尝试评估每个人都能理解的单个指标:时间。具体而言,退休时间。

你需要多少年来达到你的文件?您拍摄每种场景您想要评估,您弄清楚时间 - 退休号码,最后你刚选择最短的号码。那’你应该做的事情。

现在,我们只会做两种情况分析:挑选出租或买房子。但在Sugah.’S案例是因为他的净值超过房子的价格,我们实际上有3个选项,他可以做到:

  1. 进入租赁
  2. 用抵押贷款买房子
  3. 彻底买了现金

在做这么多的这些事情之后,你甚至在做数学之前甚至是正确答案的本能。升级的租金每月1500美元相当高(虽然加州人可能不同意),而且与只需165,000美元的住房价格相比,我同意Sugah,它可能更有意义上的购买。

但他们应该用抵押贷款或充满现金的行李箱吗?一方面,彻底购买房屋将从每月支出中消除抵押贷款,这会降低他们的目标号码。但另一方面,抵押贷款利率现在超低,因此他们可能能够获得廉价的利率。

在我们开始之前,抓住一张纸并记下你认为是正确的选择。我们’ll see if you’re right at the end.

对于记录,我’m guessing 用现金购买。鞭炮不同意和猜测 用抵押贷款购买.

你猜测了吗?所有权利!开始了!

时间到了…MATH SHIT UP!

选项1:租金

在他的电子表格中,Sugah请注意,一个好的学区的一个足够大的地方的平均租金为1500美元。我们’我把他带到了他的话。

他的3525.90美元的每月费用,1225美元是他的租金。因此,如果他搬到更大的地方,他的新费用将是3525.90美元–每月1225美元+ 1500美元= 3800.90美元,或每年45,610.80美元。

我们可以使用它来计算他的文件组合目标。根据4%的规则,45,610.80 x 25 = $ 1,140,​​270

他的年度储蓄将是85,117美元–$ 45,610.80 = 39,506.20美元。这代表了46%的储蓄率。

鉴于他,苏达需要多长时间退休’S开始以$ 224,287.07开始吗?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 224,287.07$ 39,506.20$ 13,457.22$ 277,250.49
2$ 277,250.49$ 39,506.20$ 16,635.03.$ 333,391.72.
3$ 333,391.72.$ 39,506.20$ 20,003.50$ 392,901.43.
4$ 392,901.43.$ 39,506.20$ 23,574.09$ 455,981.71.
5$ 455,981.71.$ 39,506.20$ 27,358.90.$ 522,846.82
6$ 522,846.82$ 39,506.2031,370.81美元$ 593,723.82
7$ 593,723.82$ 39,506.2035,623.43美元$ 668,853.45
8$ 668,853.45$ 39,506.20$ 40,131.21$ 748,490.86
9$ 748,490.86$ 39,506.20$ 44,909.45.$ 832,906.51.
10$ 832,906.51.$ 39,506.20$ 49,974.39.$ 922,387.10
11$ 922,387.10$ 39,506.20$ 55,343.23$ 1,017,236.53
12$ 1,017,236.53$ 39,506.20$ 61,034.19$ 1,117,776.92
13$ 1,117,776.92$ 39,506.20$ 67,066.62$ 1,224,349.74

13年。那’在他的退休范围内,在10-15岁到牙买加,这样 ’s good.

现在,让我们’S看数学告诉我们其他选项的内容。

选项2:用抵押贷款购买

我们的读者在劳德代尔堡,如果我们插入劳德代尔堡邮政编码,以及购买价格和20%的付款 Zillow.’S抵押计算器,我们获得3.875%的利率,每月抵押贷款费用为621美元,为期30年固定摊销。

在我们的书中,我们谨慎对待每月抵押贷款费用来弄清楚拥有房屋的成本。房地产委员会,保险,财产税,维护,家庭保险等有许多其他费用。您将不得不涵盖您的内容’作为租房者。一个好的拇指规则是150的规则,这意味着您将抵押贷款金额乘以150%,而且’你自己拥有家的实际成本。

所以如果我们这样做,那么每月成本将变为621 x 150%= 931.50美元

如果我们的读者要购买此购买,他的每月费用为3525.90美元会发生变化。他的1225美元的租金将消失。他40美元的租房者会’保险费。但我们必须增加931.50美元。所以他的新费用为3525.90美元– $1225 –$ 40 + 931.50美元=每月3192.40美元,或38,308.80美元。

正如所料,买这所房子实际上 降低 他的年度费用。那’s fun.

那 has the effect of lowering his FI Portfolio Target, to $38,308.80 x 25 = $957,720. Whee!

但它’S也用完了他的钱,即20%的支付33,000美元。所以他的起始投资组合现在是224,287.07美元–$ 33,000 = 191,287.09美元。嘘。

最后,它’S增加了他的储蓄至85,117美元–$ 38,308.80 = 46,808.20美元,或相当于55%的税率储蓄率。 wh!

那么这些变化的数字如何影响他的退休时间?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 191,287.09$ 46,808.2011,477.23美元$ 249,572.52
2$ 249,572.52$ 46,808.20$ 14,974.35$ 311,355.07.
3$ 311,355.07.$ 46,808.20$ 18,681.30.$ 376,844.57.
4$ 376,844.57.$ 46,808.20$ 22,610.67$ 446,263.44.
5$ 446,263.44.$ 46,808.20$ 26,775.81.$ 519,847.45
6$ 519,847.45$ 46,808.20$ 31,190.85.$ 597,846.50
7$ 597,846.50$ 46,808.20$ 35,870.79$ 680,525.49
8$ 680,525.49$ 46,808.20$ 40,831.53.$ 768,165.22
9$ 768,165.22$ 46,808.20$ 46,089.91.$ 861,063.33.
10$ 861,063.33.$ 46,808.20$ 51,663.80$ 959,535.33.

10年!这是一个非常大的变化。通过在抵押贷款上购买这所房子,他’S有效地剃掉了他的退休日期3年。

但是我最初的亨希呢,直接用现金购买房子会更好吗?好吧,让我们’s see…

买现金

首先,我’m意识到不是所有的sugah’S现金可访问。他的224,000美元,大约一半是在401(k)或TSP账户中。

但这并不是’t mean he can’仍然使用它。要访问它,Sugah可以对他的401(k)贷款。这里’s how it works.

  1. 通过销售一些资产,在401(k)内提高一些现金。
  2. 转到401(k)提供商,并要求他们借出401(k)的贷款
  3. 贷款存入纳税账户
  4. 用钱买房子
  5. 通过扣除更多薪水票据支付给自己的贷款

通过这样做,Sugah基本上将使贷款转换为自己贷款。他仍然必须对这笔贷款支付兴趣,但是,由于付款刚刚从他的薪水到他自己的薪水到他自己的401(k),因此在这些利息支付中没有损失任何款项,只能从一个账户转移到另一个账户。对于所有血腥细节, 看看我们在这篇文章中写了这篇文章。哦,它也适用于一个TSP。

所以让’假装sugah袭击他的退休账户(暂时)以现金购买他的房子。这是一个好主意吗?他赢了’不得不支付抵押贷款,但他将放弃多年的股票市场。让’s MATH SHIT UP!

像之前一样,Sugah将能够减去他的租金和租房’他的支出中的保险。他没有’不得不加入他的抵押贷款,但他仍然必须加入所有其他家庭所有权成本,我们在最后一节计算的是621 x 50%= 310.50美元。

所以这意味着Sugah’S费用现在是3525.90美元– $1225 –$ 40 + 310.50 =每月2571.40美元,或30856.80美元。

那 means his FI Portfolio Target is now just $30,856.80 x 25 = $771,420!

这也意味着他的储蓄率为85,117美元–$ 30,856.80 = 54,260.20美元,储蓄率为64%!

所以一切’太棒了。但在侧面,苏达’S的开始投资组合将较低。恰恰,$ 224,287.07–$ 165,000 = 59,287.07美元。

那么这一切如何影响他的退休日期?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 59,287.07$ 54,260.20$ 3,557.22$ 117,104.49
2$ 117,104.49$ 54,260.20$ 7,026.27$ 178,390.96.
3$ 178,390.96.$ 54,260.20$ 10,703.46.$ 243,354.62.
4$ 243,354.62.$ 54,260.20$ 14,601.28$ 312,216.10
5$ 312,216.10$ 54,260.20$ 18,732.97.$ 385,209.26
6$ 385,209.26$ 54,260.20$ 23,112.56.$ 462,582.02
7$ 462,582.02$ 54,260.2027,754.92美元$ 544,597.14
8$ 544,597.14$ 54,260.20$ 32,675.83.$ 631,533.17
9$ 631,533.17$ 54,260.20$ 37,891.99723,685.36美元
10723,685.36美元$ 54,260.20$ 43,421.12$ 821,366.68

呵呵。它没有’t.

这个数字也是10年的!

结论

所以我猜他应该用现金购买房子,鞭炮猜测他应该用抵押贷款,并且在我们的本能令人惊叹的展示中,事实证明我们都是对的。

他是否购买抵押贷款,他的退休时间仍然是10年。并且可以说是,由于添加了麻烦和建立401(k)/ TSP贷款的复杂性,它’S可能更容易走进银行并获得抵押贷款。

但无论哪种方式,他绝对都应该’T进入更昂贵的租赁。


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30 thoughts on “读者案:佛罗里达州的House Horny”

  1. 我认为您的所有权价值150%的成本非常乐观!我一般估计(经过多年的房地产所有权,我很高兴被逃脱),房屋每年的价值约为6%+维持–包括税收,保险,维护,关联费等,这意味着您实际上需要两个和一个半倍的房屋价值,而不是一半。 (1 x购买家庭,额外的1.5倍,每年产生6%)。

    实际痛苦的是,较低价格房屋的百分比更高–一个新的A / C单位,为1500平方英尺的房屋成本在FT Lauderdale中,在圣何塞中的成本也是如此。与新屋顶相同的东西。或冰箱。那些东西越来越昂贵,而房子是八倍!

    此外,由于总成本以年度承担成本为主导,因此购买并未购买’t保护你免受通货膨胀–每年租金,但是所有房主的费用也是如此!

    加上赚钱的机会成本从您的指数基金中扣除并在房地产上拨出(然后在您销售时的房地产佣金和费用中的10%),这可能是净积极的或不是,因为房地产市场是如此波动。

    我的经验法则(基于电子表格和经验)是100-1购买价格租金。对于真正昂贵的地区,您可以拿到150-1。

    对于您的读者案例,它’非常接近,但我认为你的家庭费用非常乐观!

    除非没有可能租用我需要的东西,否则我永远不会买房–就像你需要一个马场,或者你需要录音室或其他东西。如果你只需要一个睡觉的地方,即使是美国最便宜的地方也勉强是洗涤,别的别的’s cheaper to rent.

    我可能花了太多时间思考这个问题,所有的钱我都浪费了这么长时间的房地产。

    1. 这是一个非常好的评论。感谢分享。我倾向于同意。最大的观点是投资一个多元化的投资组合的机会成本,这对冲对抗通货膨胀很好。

    2. 从等式的另一边缺少的东西是房子的公平,当所有人都说并完成了。我认为应该将此值添加到他的净值中

      1. 没有。在计算退休时间时,家庭股权不会’t计数,因为它可以’T被用来产生收入。

        如果我们正在进行价值比较,可以添加它,但我们’re not doing that.

    3. 哎呀!其中6%’每年的价值保持?!?一世’涉及到家居所有权时,令人悲观,但我想你’ve遇到了异常繁荣的运气。如果说’在董事会上真实,那么它永远不会有意义!

  2. 势头可以’忽略T,特别是在Sub 250k标记处。

    1.用200k在手上居住,60k非常不同。一个让你感到安全,另一个是在口袋里燃烧一个洞,更容易切割。为您“MATH THIS SHIT UP”:Sub 250k,您可以分配大约10-15%的罚款(信用卡,汽车,HELOC等利息的几乎普遍倾向)。此外,在250/500 / 1000K,某些门向您开放,不适用于RIFF RAFF(是降低索引资金费用或选择地理套利的选择)。“富裕的富裕和穷人变得更穷”只有提高了准确性。

    2. 10年后959K >821K。客观地,这是一个更好的戏剧,特别是因为164K的杠杆已经小于〜200k。它还打开了1 - 2年前的跳船门,如果需要这个选项。这也受到典型更好的指数基金表现与住房性能以及整体的青睐“can’如果您需要卖掉瓦片”.

    3.压力锅:从人体角度来看,储蓄率为64%储蓄率非常难以脱落,更少55%。途中有一个婴儿。还有一个房子和所有潜在的金钱坑。在更好的天气区(VS Hunkered下雨/雪域)。就像在涡轮增压太多的汽车发动机中一样可以吹它–除非他们伪造内部(ALA可怕的贫困),否则人类被评为大约25-45%的储蓄率。如果他们以55%的速度运行,您可能会吹到64%的人数比64%更快。

    4.脱火的危险/柔软:如果你吹走了巢蛋和支付房子的大部分,你会失去你的背/动机的鞭子和鞭子。有些人可能没有,但这些是牙买加/岛屿约束的人。

    备选方案3几乎肯定会信任资金/生活方式从他们下面蔓延到他们的梦想未来。我必须直接向鞭炮提供这个。

    1. 真实的DAT,一旦我们的银行账户达到$ 100k,那么200k美元,我们确实注意到我们更加有动力,以保持我们的储蓄纪律,我们积累了越来越多的钱。

      还:“脱离/柔软的危险”: heh.

    2. 还:“你的背上有动力和鞭子…有些人可能没有,但这些是牙买加/岛屿约束的人。”

      好事’重复政治家。那’福克斯新闻可以走出背景的那种报价。

  3. 总是很高兴见到你们数学粪便!然而,我会把这种不同的方式看,因为他们计划退休到牙买加…这将具有截然不同的生活成本。因此,我认为他们需要掌握那些成本的好处,这将告诉他们他们的真实退休号码。保守,让’S说他们需要800万美元的生活方式他们想要的牙买加(可能会越来越低,特别是他在57岁的养老金中踢了养老金)。用这一目标作为目标,租用每年833美元,抵押贷款购买获得861美元,而现金购买只需9年就获得724美元…我们有一个明确的失败者!一世’d说租金与抵押贷款几乎是一个领带,决定应该归结为风险之一–正在购买他们在该领域可以负担得起的房屋类型,这是一个危险的赌注,未来的价值和正在进行的维修/维护成本?他们真的需要将个人知识和地方情况应用于这一决定。

  4. 数学有点误解。随着抵押贷款路线,您必须考虑到您的余生抵押贷款,所以一旦抵押贷款已经消失,您就会在31,000美元/年的数字中(如购买有现金选项)。因此,第二个选项数学(用抵押贷款购买)应该有点不同。抵押贷款的某些储蓄率/年度支出,然后调整储蓄率/每年支出为您真正的长期五号,因为抵押贷款不会永远与您在一起。

    我在FT劳德代尔地区长大,我的妈妈还在那里生活。租金绝对是疯狂的,没有看任何其他人物,我绝对是团队购买那个位置的VS租金。我的妈妈现在正在狩猎,它在1,100美元范围内或1/1公寓(55+社区)的价格为40-50k。没有大脑购买。在4年内,她可以彻底拥有她的地方与那些年来倾倒的东西。租金vs购买问题是依赖的位置,而Fll在我看来的明确获胜者是购买,如果你能负担得起。 (更好的是,向北到西掌,木星,霍贝声,斯图尔特等。)

      1. It’狂野。劳德代尔堡在美国排名第14最昂贵的租金’在最昂贵的城市中排名在前25个。我想在那里’有几个原因。南佛罗里达州是一个旅游目的地–雪鸟,国际旅行者,春天破碎机等允许疯狂的季节性租赁价格。一些房东在长期租金上暂停季节性。然后,这降低了长期租房者的供应量。标签与希望在那里退休的老年人,但不要’T希望成为房屋主人并处理维护问题。此外,南方朝向南方的大量增长–许多南美洲人搬到迈阿密,然后搬到劳德代尔堡,继续提高需求。那里’自2010年以来,S在Broward County的增长11.53%(目前在Metro人口620万人口–该镇实际上是南迈阿密到西北棕榈的不间断。

  5. 我没有’T看到燃料为他们的汽车提供线项费用。它没有’但由于对每种情况进行了相同的费用。如果您是房主,您应该为家庭改进商店添加另一个费用。相信我。当你是一个租房者,你赢了’步脚在一个,但作为房主,它每月都可以是数百美元。这来自房主。

  6. 喜欢案例研究…只要意识到,如果您从401K中拿出贷款,您将在税后支付回报–然后在您在退休时发行时再次征税(除非您可以管理税率至最小)–如果您离开工作,大多数贷款也完全到了。

    1. 同意。如果以现金+ 401(k)贷款购买和取出抵押贷款,否则抵押贷款是更好的选择,因为在失业的情况下具有较少的下行风险。

      1. 正确的。虽然他正在为联邦政府工作’如果它没有,这可能不值得做401(k)/ TSP贷款的麻烦和复杂化’真的帮助与其他人一样帮助。

  7. 我不’T同意房地产进入或者比股票的任何挥发性,平均都大致相同,6-7%回报,但房地产是一个杠杆率为6%。我想美国的住房崩溃踢了很多人的废话,但2000年纳斯达克的崩溃也是如此。

    我不做的一件事’理解,是费用的比较,我计算他每月约700支付抵押贷款,但并非所有这是一项费用。其中一些是主要还款,增加了股权。由于他的时间地平线超过10年,因此他将销售165,000美元的房屋比他支付的高得多,而且支付也是如此,这是对抗通货膨胀的对冲。

    我永远不会再租来,绝对讨厌它,讨厌房东,讨厌破碎的狗屎从未得到了固定的,每年讨厌租金徒步旅行,因为业主出售或者想要重新开始抢劫。哦,我的房子翻了一番在过去10年的价格…

    1. 这是抵押贷款时的赌场案例。我得到了关于校长的观点,但现实是它与上面提到的那样无关紧要,你不能卖掉瓦片或砖头以便现金,除非你借用更多反对可用权益,否则每笔付款都不能重新分配给其他人。

      此外,房子是责任,而不是资产,除非你卖掉它。直到你这样做,房子是现金吸吮责任。即使房子是支付的,因为它总是要求您支付金钱以维持它,这并不重要。它不会生成现金流。这就是为什么它不应该被视为你的净值的一部分,除非你卖出你不使用的部分购买另一个主要住所。

      等到所有抵押贷款支付的推迟到期,人们开始卸下房屋。我保证房屋股权房主“认为”他们可能不会是他们认为当他们发现每个人都试图在同时卸载房地产的时候,买家坐在场上,因为他们等待价格进一步下降。此外,未经预售的未来可能会保持失业水平,这意味着购房者将是稀缺的。所以是的,一所房子是一笔钱,这可能会在短时间变得枯萎。

      不要拿到我的话。等待不可避免的。它来了,它会很丑陋。

      1. We’我们总是在任何房子里租用了一些额外的房间’曾经生活过(修改过的所以我们可以保持一定程度的隐私),我们’我们卖掉了每个房子’到目前为止拥有大量利润,所有费用均考虑(并在我们的电子表格中详细核算)。我们的抵押贷款(带家庭保险等)始终少于我们在同一地区支付的租金。作为一名旅行护士,我发现在低成本的区域设有房屋的好处,只有足够的房间租用了一个我仍然保持每日迪姆工作的区域。我知道有一个例外,但我觉得大多数人把很多不必要的钱放入他们的家里愚蠢的东西…总的来说,人们应该学会自己在家里做更多。我们’在之前不得不取代HVAC / AC(并在自己的屋顶上参加屋顶),但这在房屋的一生中发生了很少发生在房屋比赛中的一生中。……。此外,人们在购买房子时造成的情绪化,忘记了您购买时从家中获得的真实价值…所说的,我不’Teme renting租赁并将在未来再次租用(当我在短期旅行时经常这样做)但不一定是因为我觉得它是来自财务角度的绝对最佳决定…但是,这也是我个人不是我判断决定的优点的唯一价值体系…我希望以同样的方式贬值,我期待着股票市场…

    2. 重要的是,投资组合中的金钱可用于资助您的退休金,而在家庭股权仍然可以’t. You’正确的是,当他搬到牙买加时,他可能会出售,但鉴于别人对劳德代尔堡说的话’S房地产市场,我’D对这座房屋的房地产升值非常不舒服…

  8. 当你数学时,爱情。我认为我携带抵押贷款,目前的低利率将是去的方式。我真的很想知道的是你是如何在一个似乎如此低的食物上每月花费350人?

  9. 有趣的案例。一些重要的假设:
    –如有许多人指出,150%取决于位置,最小的维护与改进,以及许多其他因素,所以我会使用实际财产税等实际数字。

    –宝贝不花更多钱吗?!即使在Waterloo Engineering的情况下,最近检查了大学学费?但也许你现在可以思考少年不需要上大学…

    –抵押贷款利息被保证收取或后退拿走您的房子,但没有保证在未来10年内获得6%的复合年度回报率,也许超过30年,但10年太短暂,无法假设

    只是几个观察

      1. 房屋所在的改进的学区可能成为一个重要的因素,在购买与租金方程中。至少恕我直言。

  10. 在这种情况下,家庭的股权应该被视为退休金的金钱,因为他们清楚地说他们想搬到牙买加。因此,抵押贷款肯定会被偿还,房子很可能会欣赏。在他们出售家庭后,这笔钱可以在退休。 (许多案例研究假定主人将留在同一地点,在这种情况下,股权并未’当抵押贷款被退还时,请做任何事情,以减少住房成本)

    401K贷款是一个非常糟糕的想法,因为如果您因任何原因离开您的工作,贷款将到期。我不’知道TSP贷款是否相同。

    如果我穿着鞋子,我会用抵押贷款购买房屋,并从现金储备中占用20%。

  11. 每当租金与购买比较完成时,我’M总是非常好奇,你的想法是你(流浪者和鞭炮)如何在你的60岁时建立你的住房情况’s/70’S和老了。如果生活(众所周的是,有时候这样做)会抛弃一个意外的曲线球,你们中的一个或两个都会生病或残疾?

    我可能更多的是,因为我的网站上的大多数是更多的,因为我’M 50和租房的想法即使在我年纪和老龄甚至也会吓唬我。我有一个60岁的朋友租了20多年 ’S一直很伤心地看到所有的压力’必须忍受处理安全长期住房。在老年人处于不安全的住房局面的思考(特别是如果是一个人’S健康和流动性开始恶化)真的会让我暂停思考。

    好奇,你会给那些年龄较大的人或者你可能已经有什么样的计划就住房而有什么意义,如果你可以 ’旅行或遭受严重的疾病或残疾。

    喜欢你网站上的所有旅行!

  12. 我认为真正重要的是现金流的安全性。看起来我们的夫妻有坚实的。大学教师’杠杆杠杆,在伟大的学校附近买房,享受廉价的抵押贷款,享受家园。
    imho一个家只是一个可以/最终被访问的资产’s value. Even if it’只要您可以在销售后免费避免债务,就较少的价格少’问题,特别是如果您也同时建立其他金融资产。
    我不同意漫步者’评论房屋中的股权无法帮助退休。我一直在访问Heloc多年购买其他资产,支付账单并享受一些乐趣。债务的成本低于我的手机账单。最糟糕的情况;出售房屋偿还债务,我仍然创造出足够的现金流动以实现优质的生活。可以办到。祝宝宝好运。

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