读者案：在城市生活
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今天’S读者案例来自读者案例校友： 蒙特拉德霉素。回到什么时候，md’雇主要求他搬到多伦多，并想知道与他的公寓有什么关系：卖掉或租用它吗？我们的数学演习并意识到在成本之后，他的租金’d与投资相比，我们会被吸引，所以我们建议MD拉动RIPCORD并出售那个SUCKA！好吧，一年半后，这里’s what he’s been up to..
嗨鞭炮，
最后我们说了，我让你案例研究，帮助我“数学屎”来决定是否在蒙特利尔出售或租用公寓。我最终决定出售，而搬到多伦多，选择租金而不是购买。在一个美妙的城市留下珍爱的生活并搬到加拿大企业无人机的震中是非常重要的。然而，在这里，我们一年后，思想可能会使一个有趣的阅读可以做出更新的案例研究。另外，我会在一些问题上热爱你的观点：如果你打开你的大脑，我会打开我的和服。 -
那是......
2016年11月1日，当我列出时，这就是我的金融照片看起来的样子– but had not yet sold – my condo:
现金周转
收入
- 年度总收入，魁北克税：109,000
- 年度奖金（总计）：14,700
- 年度雇主RRSP匹配：9,200
费用（每月）
- 抵押贷款校长：172
- 抵押贷股：142
- 抵押预付款：408
- 公寓费用：254
- 物业税：187
- 学校税：42
- 保险：36
- 水电：60
- 互联网：50
- 地铁：80
- 私人残疾政策与“自己的职业”骑手：54
- 杂货：400
- 自由裁量：650
- 汽车分享：100
- 订阅/礼品：100
储蓄（每月）
- 基础RRSP捐款：1400
- 额外的RRSP捐款：1600
净值：609,600
资产
- 现金：2,900
- 公寓：325,000
- 挂号的– LIRA: 22,400
- 挂号的– RRSP: 246,600
- 挂号的– TFSA (Cash): 56,300
- 未注册的投资– 5,800
负债
- 抵押：49,400
我带回家和费用/储蓄之间的剩余用于最多为我的抵押贷款的预付特权以及“有趣的钱”。此时我还有RRSP贡献室。
而这现在......
我将于2017年4月卖掉了我的公寓到马戏表演者。我不是：我可以在他的LITHE身体和杀手腹肌中擦洗我的紧身女性。虽然我认为这很有趣，但他无法在单位中安装空中者，他没有笑。哎呀！我的房地产经纪人认为这很有趣。
一年后，这就是我的财务状况如2018年4月1日所示：
现金周转
收入
- 安大略省征税年度总收入：132,000
- 年度奖金（总计）：24,700
- 年度雇主RRSP匹配：11,800
费用（每月）
- 租：1900
- 保险：33
- 水电：40
- 互联网：73
- TTC：146
- 私人残疾政策与“自己的职业”骑手：87
- 杂货：400
- 自由裁量：700
- 汽车分享：100
- 订阅/礼品：100
储蓄（每月）
- 基础RRSP捐款：1900
- 非注册投资捐款：2400
净值：768,500
- 现金–紧急基金：30,000
- 现金– Unregistered: 3,200
- 现金– Registered: 1,900
- 挂号的– LIRA: 21,500
- 挂号的– RRSP: 330,000
- 挂号的– TFSA: 68,400
- 未注册的投资– 313,500
负债
- 没有
与我在魁北克居住时，我带回家的区别和我的费用/储蓄是“有趣的钱”，以资助旅行和合理的放纵。
几件事要注意：
- 我今年38岁。
- 是的–我的租金很荒谬。这是多伦多的一个隐喻。
- 没有RRSP贡献室，我立即聘请了专业人员来管理我的投资。在登陆我目前的投资经理之前，我采访了三位顾问（包括“胡子一”）。
- PS –“胡子一个”：理性和直接，他有点让我想起了面部毛发的普拉曼。不要和他一起玩扑克，或者买他的二手车：你会失去你的衬衫和你的内裤。
- 我的投资组合倾向于一个更具侵略性的平衡组合，股票和固定收入之间的70/30分裂：所有指数拥抱Vanguard和ishares的ETF，低位。
所以这是我的问题：
- 基于单打 - 相当于您的游泳器生活方式， 你什么时候觉得我会被发现？我的顾问通过基于我当前的生活方式的保守假设来完成所有预测和Monte Carlo模拟，但是爱你的POV对我的退休地平线可以做些什么。
- 如果我想在明天辞职，那么全球的任何地方都可以像辛格尔顿那样生活，而不是用尽我的巢蛋？
- 我不痴迷微优化– is there anything big 我缺少？除了我跑到多伦多市场的完全蒸汽的事实，无论好坏吗？
- 我会采取任何观察或反馈，你可能会有，但认真地，没有盆地，我支付租金。
尽我所能，
FormerMonRemma.
首先，我得说你’在一年半的一半和一半的时候，这么做了很好。你’你的净值增加了160,000美元’你的工资增加了你’再抵押自由和世界’s your oyster.
但看着你的租金让我的心痛。每月1900美元。 yeowtch。当我们第一次搬到多伦多时，这让我回到家里的狩猎日。您在金融区的那些落地玻璃花岗岩 - 房地上柜台上的一个，没有’你呢？或许在湖岸？
无论如何，那’肯定是我的一件事 大学教师’t 想念多伦多。支付天空租金只是让我的屁股冻结了一半的一年。但至少你没有’买东西。你的房东’可能像疯了一样泄漏钱。
anyhoo，在你的第一个问题上：你在哪里旅行？很好地回答这个问题，让我们…数学屎！ 男人，永远不会变老。
在那里看待您的费用’没有什么太疯狂，跳出了我。 700美元的一个月酌情似乎有点高，但是什么’如果你没有，那就居住在市中心’偶尔吃一次？而且，TTC通行证现在是146美元？他妈的发生了什么时候发生的？愚蠢的ttc.…
我注意到的一件事是保险。你’在保险中每月支付超过100美元，但是什么？你’重复归属主人，你到处都是TTC，所以什么’在这里去？和私人残疾保险？作为我’在之前写的，如果你的话’re 要成为你’T需要残疾保险 更换您的工作收入。您的投资组合为您服务。
但无论如何 ’不是太疯狂，你可以通过稍后删除你的政策来解决这个问题，所以无论如何。总共每月费用为3579美元，或每年42,948美元。这为您提供了42,948 x 25 = 1,073,700美元的目标产品组合规模。
现在听起来很像很多。但是不要’忘了，现在你’VE销售您的公寓，该金额可以依据您的退休组合，而不是被锁定为无用的家居股权，您开始于768,500美元！此外，您的RRSP捐款之间，您的未注册的储蓄和您的雇主’S RRSP匹配，您的储蓄（$ 1900 + 2400美元）x 12 + $ 11,800 =每年63,400美元！一世’m将排除奖金，因为它波动。
所以你需要多长时间来击中你的目标？
| 年 | 平衡 | 储蓄 | ROI. | 全部的 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 768,500.00 | $ 63,400.00 | $ 46,110.00 | $ 878,010.00 |
| 2 | $ 878,010.00 | $ 63,400.00 | $ 52,680.60 | $ 994,090.60 |
| 3 | $ 994,090.60 | $ 63,400.00 | $ 59,645.44. | $ 1,117,136.04 |
结果，并不那么长。 3年。而且，不包括任何奖金。
但是，这是假设你的’留在多伦多。当人们用天空高生活费写入时，他们经常令人沮丧，因为他们的生活成本意味着拯救他们的退休将需要一个不可能的大型投资组合。我总是提醒他们：只是因为你在一个城市工作不起作用’t意味着你必须在那里退休（看着你，加州读者！）
所以，如果我们要把你的租金放到，那么你可以在像蒙特利尔这样的城市回来的1000美元，并将那些奇怪的保险费放在那里’重新支付（自从你不是’保留退休后需要它们），您的生活费将成为每月2579美元，或每年30,948美元，需要773,700美元的投资组合。那么你’几乎就在那里。
想要退休 西班牙, 墨西哥, 东欧洲 或者 亚洲 with us? 🙂
所以你有它。您目前的储蓄率，您’重新完成0到3年，具体取决于您选择退休的位置。非常棒，我’ve gotta say!
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和我们’重做！你们有什么感想？他认为他是良好的形状，还是错过了什么？在下面的评论中声音！
FormerMontreamLDilemna更新…
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我喜欢这些后续案例研究鞭炮。它’很好地看到每个人的人’s doing.
这个是非常有益的，因为它展示了销售他的公寓和移动的动作有多好。发挥了重要！
干杯!
是的，甚至我’M感到惊讶的是，在我们的案例研究后，人们在生活中有多大程度的变化。实际上很酷。
让我也想提交我的号码..我有点懒得数学我自己的狗屎。
事实是很多人（我）不愿放弃他们的工作，并因为他们而潜水’re afraid. “What if that’s not enough”，我需要更高的数字。一旦您到达该号码，您将循环回来，重复以达到更高的数字…
谈到住房，我们在我们的地区有一个RV问题—中产阶级现在必须生活在RVS。
你 in Australia? That sounds like Australia.
没有。加利福尼亚州。我的邻居正在搬到货车，因为房东养了租金
让我想念蒙特利尔！当我住在那里时，租金很便宜。虽然我知道我的标准较低的生活条件较低。哈哈。听起来像蒙特拉德梅玛做得很好！
我需要在蒙特利尔居住这些天之一，看看所有炒作是什么。但是，只有夏天。一世’不要回到那个冰冻的荒地狗屎。
我希望1900美元让你是一个街市的地方和你一样好’re describing. That’现在，当前的地铁尖端的价格在现在的照顾地点和它’s still increasing!
Jeez，你有人听过Greektown吗？那’我住的地方和它’仍然是便宜的我’ve heard.
即使是1900美元是疯狂的租金，我认为它’安全假设搬迁到多伦多的理由包括大筹码！因此，对于短期来说，支付额外的12k额外收到10美元’$ k似乎是一个很好的贸易。
恭喜FMD！
是的，结果是一个很好的举动。
恭喜MD，以如此接近金融自由。只是去展示强大的薪水和低生活费用可以为您做些什么。
这听起来像是那个公寓的买家是一个悲伤的小丑。
真挚地，
ARB–Angry Retail Banker
是的，买家可能赢了’我很快就会写入我们…
400美元/月杂货只有一个人？你在哪里购物！抓住传单应用程序，找到一个折扣杂货店，并节省一个Easy $ 100- 200美元/月（我住在滑铁卢，所以多伦多价格可能更高，但不是*那么高）
MISC + 700美元使用任何未预算储蓄的东西“fun money”…支出的未占用多少需要？我建议跟踪这个区域一个月或两个区域，所以你至少知道你是什么’重复真的花了。
嘿，酒吧很贵！
大家好，
这是一个销售一个的例子’在一年前，个人的财产和个人的财务状况看起来比以前的身份更好。
如FC所述，目前租金，失业保险和其他小费用的期限内有改善的空间。个人可以选择立即退休，如果他/她在他/她的费用上调整了一点。退休并不意味着什么都不做，我相信这个人可以产生某种形式的收入，以便做他/她喜欢开始的东西。生活是简单而且非常奇妙，在他/她的处置时有许多选择。
享受！
WTK.
只是好奇的if.“the bearded one”还是有人’D推荐？任何其他想法？ vulcan与面部头发。哈哈
残疾保险评论：人们通常被残疾，没有被杀，费用是慢性的，可能是可怕的。是的，我建议残疾保险。 77美元/月的价格与$ 169K /年相比。
对于阅读精细印刷的MD有益。当然你的雇主没有’T想要为您勾出超过2年。那’为什么你为自己提供良好的东西。
我知道火灾’D人取消他们的残疾保险。我没有’我自己看了这个。
如果他的雇主’S残疾计划涵盖最多两年，他应该能够在退出前两年取消自己的个人残疾保险。如果该日期可以锁定。
有关“own profession” rider: it’昂贵，但我的母亲有一个，并且由于慢性神经系统疾病，必须使用它20年。我认为它’s worth it.
如果您有工作提供的保险，则可以使用长期排除私人私人。例如，在支付开始之前，它可能会等待一年的残疾。溢价差异在我经验中的3至6个月之间是巨大的。
根据所提供的信息，我还将保留残疾保险，直到我不再工作。他能负担得起它为什么不呢？
在资产38岁时伟大的工作！我打算评论杂货和杂项费用，但这家伙似乎让他的狗屎（甚至在小组保险上阅读小字），所以他已经知道他可以在需要时削减。
If he hasn’T开始，他应该认真考虑他想再退休的内容，它’s coming fast!
我觉得你们可能会夸大蒙特利尔的租金负担能力。作为一个人’在过去的半年里，一直是公寓和房屋购物，我的经验绝对不是1,000美元会让你在市中心的核心附近有一个漂亮的。一个可接受的清洁一卧室，靠近一个地铁，会让你下城？就是那个’可能的，你可以少找到波希米亚特价。如果我30多岁末我的价值超过700万美元，我’D射击比这更高。
我的目前的公寓位于圣亨里，是一个640平方英尺的一卧室，我’自从6年前建于它以来一直在生活。室内停车场，美景，混凝土大厦 – it’很好，但不是出于这个世界（柜台是层压刨花板），而不是完全市中心，而且它’s小。女朋友和我支付1,255美元。寻找一间两卧室，我们没有’甚至在郊区找到任何太有趣的东西，甚至低于1,500美元。
We’现在在购买房子的边缘>20K平方英尺在郊区的财产，并计划拥有3辆车。到处。
只是一个随机的猜测，但听起来你住在Quaideséclusiers附近。在我在迁至蒙特利尔之前在蒙特利尔购买并销售公寓之前，我住在帝国阁楼的圣亨里…并喜欢它！我在2012年每月支付1250个月，500平方英尺，很高兴。我在多伦多的地方是600平方英尺，1900年没有停车，所以听起来你对你的租金仍然不错，特别是如果你是在运河上。当我削减牙齿时，我喜欢该社区：我希望你也希望你。 -
FMD.
你’re very close! We’在杜卡尔·杜卡尔，这是一个数百米的运河，隔壁到圣安布里斯啤酒厂。 Quai将是一个比我们所在的地方更昂贵，尽管我们可以说是众所周知的城市和城市的看法，但除了最昂贵的Quai Condos。
I’在这里享受了我的六年，它’S仍然比多伦多更具价格合理。它’只是有些人似乎有一个印象，即1000美元/月，你将在蒙特利尔市中心的核心区获得一间宽敞，花岗岩配套公寓，而且刚刚’如果您在帝国阁楼的经验确认。即便如此，我同意蒙特利尔仍然是我们避难过的人的好地方’尚未致力于达到大笔工作的方式。
恭喜你的成功！
脸红。
来到波兰的克拉科夫。租一个一卧室市中心，毗邻200架酒吧和餐馆800美元，享受1.5美元的啤酒。你现在可以退休…
我喜欢案例研究的后续行动！
我同意那个。克拉科夫岩石！
凼仔300美元左右，非常活跃的充满活力的城市。我们的家人在南方有一所房子，甚至更便宜，带着厨师......（奶奶）。
台湾人喜欢所有类型的人，甚至是美国人。他们称他们为他们，玛哈gwa ren…
（美丽的人）
多伦多的最新问题’s “hot”租赁市场是现象“shadow renting”.
一位人租用了一个人来自房东的单位，将它占据了一个月或两个月，并列出了Kijiji等的单位，并将其重新租给别人以获得更高的价格。然后仍在继续，与房东没有意识到别人生活在该单位，而不是在租约中，新的租房者没有意识到他们租房的人实际上并不是拥有这个单位，而且“middle man”租用/假装房东，削减租金。
这是非常违法的，但最近发生了很多。几乎您现在必须实际检查所提出的租赁的财产记录，以确保您租用的人实际拥有它。
任何由这些影子租房者所采取的任何租约当然是不合法的，因为租用你的公寓不是房东，并不拥有它，并且没有权利租给你。
有人需要澄清什么”私人残疾政策与“自己的职业”骑手：54″对我来说意味着我目前实际上是在长期残疾计划中，我的两年标记即将到来，这意味着他们会评估我是否能够继续在2018年12月后继续计划，因为我有点可怕有很多慢性条件是由我产生的事故和创伤造成的，并在我的工作中触发，但我确实需要知道我能拥有的另一种选择，我虽然原始评论是该人能够产生替代收入他的资产，但听起来他不是’T？他只是自己支付私人残疾保险计划？评论？它是什么类型的政策？好东西政策？或只是平原？公司名称是什么？我情况的任何提示？我可以，我现在应该继续吗？
我很奇怪，看看他决定做些什么，因为他现在可以在现在和随时随地做任何事情… I don’T注意工作后的任何重要计划。或者你现在只是享受旅程吗？
此外，我错过了什么… wasn’他支付少于拥有的公寓，而不是1900美元/多头租金？案件声音模糊熟悉，但我可以’记住了猫遗工。