读者案例:我有2个孩子,只花了48,000足球投注/年。我什么时候可以退休?

鞭炮
跟着我

还记得当我说我们在退休时比我们在工作的时候忙着吗?好吧,这是过去的周末证明了它。我们在芝加哥发表了我们建造的非营利性应用程序,而男人哦,男人,从那一天的每一分钟都被占了。从App Demos到发射方,到上午7点作者的早餐,到了花哨的文学奖晚餐到深夜各方,这是一个葡萄酒浸泡,派对的周末,我们仍然“恢复”(香槟问题,对吧?字面上。)

毋庸置疑,忽略了我们的收件箱,我们现在刚刚从雪崩中挖掘自己。但App启动或没有应用程序推出,周五读者箱仍然需要写入,所以没有进一步的ADO,这里是我们一个Intrepid读者的电子邮件:



你好!
I’M较旧的千年(36岁)…I think we’re known as “cuspers”),结婚,两个小孩。一世’M一支陆军老兵,我目前正在医疗销售。我目前的工作有很多东西:收入,灵活性和人民。那个说,有些东西我不’t like about working for The Man, primarily 在周日或度假结束时,恐惧的感觉知道我必须回去工作.  

为什么我寻求fi?:

我不’想要与特定时间的工作束缚。我并不努力实现永久的懒惰,而是为了利用我的时间来实现我认为合适的方式。

我会用我的fi?:

这可能听起来很疯狂,但我想设计和制造手动筛选的T恤。我也想“slow travel”,意思是我想要保留我的家庭基地,但一次能够在海外旅行1-2个月。

我的财务统计数据:

1.我的工作收入:税前150,000足球投注左右; 85,000足球投注的基础薪水,其余的是可变的comp(我’m in sales).

2.额外收入:军事养老金,约1275足球投注/月(15,300足球投注/年…tax free!).

3.每月支出:3500- $ 4000 /月(包括抵押贷款)。

4.债务:抵押抵押贷款,约为190,000足球投注,利率为3.785%。我们每月都在全面偿还信用卡。学生贷款付款。没有其他债务。

5.房子:市场价值340,000足球投注; 150,000足球投注的股权;每月付款是1675足球投注(原则,税收,保险)。

6.固定资产:房屋,1辆车,我们彻底。我有一辆我可以用于个人使用的公司汽车。

7.退休产品组合(401K&Roth IRA):290,000足球投注。我现在最多401k; (公司匹配100%高达3%和50%,为我的贡献达到3%-5%。猜猜他们做了401k的地方?Vanguard!)

8.应税组合:目前达到10万足球投注。平均几个月,我预计我的应税账户将增加750足球投注。季度奖金后,除了正常的月度贡献之外,我还计划加入8,000-足球投注12,000足球投注。

9.注意:妻子和孩子们一起住宅,没有收入。
So here’s my question…如果我跟上这个节奏,多久了’til I reach FI?

Sincerely,
Captain Cacus“

嗯,CC,乍一看,你绝对地制作主要银行,你的支出也看起来不太糟糕(4000足球投注/月,你有孩子?!所以你没有出售肾脏才能负担得起他们??!谎言,我说谎!)。所以让我们看看我们是否可以让你的T恤印花梦想成真!
正如我们总是在这篇博客上说,让我们的数学这个狗屎!

概括
目前的总收入:$ 150,000 /年
额外的净收入:$ 1275 /月* 12 = 15足球投注,300足球投注/年
开支:$ 4000 * 12 = 48,000足球投注/年
债务: - $ 190,000 @ 3.785%的利率
可投资资产:$ 290,000 + 100,000足球投注= 390,000足球投注。

现在,由于CC没有提及他住的地方,我们将估计他的税收收入(这也从一年中变化,因为它的大部分是佣金)。他可以随意将数字放入其中 税务计算器。并抱怨我缺少信息的所有抱怨者,所以我们应该与读者一起来回电子邮件节日:要么自己做这项工作,要么关闭到底。始终如一地写出贡献,答复评论/电子邮件,享受巨大努力,同时为非利润和支持一个应用程序进行志愿服务,并努力为其他人的博客写出谨慎的评论,所以除非您要做运行自己的博客的工作,没有人给出你的想法。

* Phew *咆哮。好的,现在回到数字。

假设他纳税后达到约100,000足球投注,他将在税收收入为115,300足球投注的税收中,军事养老金。

如果他继续住在房子里并偿还抵押贷款,他将能够每年收取大约67,300足球投注(请注意这不包括任何意外的维护成本,财产税增加或利率徒步旅行)。由于他的401k且他的公司最多超过3%,而他的公司比3-5%达到3%和50%。由于他的基础工资为85,000足球投注,他们将匹配2550足球投注/年(前3%的100%)+ 850足球投注(剩余3-5%的50%)= 3400足球投注/年。

在48,000足球投注的费用,由4%的规则,他需要48,000足球投注* 25足球投注= 120万足球投注退休。

但是,由于他的军事养老金为15,300足球投注,因此只需要投资组合以获得48,000足球投注–$ 15,300 = 32,700足球投注/年。这意味着他只需要817,500足球投注退休。

所以,如果他要把67,300足球投注+ 18,000足球投注(最多401k)+ 3400足球投注/年(公司比赛)= 88,700足球投注/年进入一个投资组合,并保守返回6%,他将能够退休…

Starting Balance Annual Contribution Return Total
1390,000.0088,70023,400.00502,100.00
2502,100.0088,70030,126.00620,926.00.
3620,926.00.88,70037,255.56.746,881.56.
4746,881.56.88,70044,812.89880,394.45.

…just 4 years!

实际上,正如他偿还抵押贷款,每月1675足球投注的支付应该下降,降低了他整体支出的成本。也就是说,当拥有财产时,它总是一个很好的想法,以便在维护和财产税增加等意外成本上留出一定的月度费用。所以他需要考虑这些费用。

此外,由于6%的回报是长期保守平均回报,在4年内可能会在市场上波动,可以推出他的退休时间表或缩短它。所以他需要意识到这一点并相应地计划。

如果他想为他的孩子留下一些钱,那么也将推出他的退休日期。但是,再次,学费的成本因家庭而异。如果他的孩子决定像rootofgood这样的州立学校或者进入合作计划,以便像流浪者一样通过学校支付自己的方式,我确实会拯救他的钱。因此,CC需要决定他的孩子有意义。

所以,我会说CC对自己做得很好。他还证明了你可以在没有打破银行的情况下过着美好的生活,即使你有孩子。

你怎么认为?您对CC有什么建议?


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

38 thoughts on “读者案例:我有2个孩子,只花了48,000足球投注/年。我什么时候可以退休?”

  1. 4年是积极的!但这是可以完成的。当然,我喜欢他们有养老金。

    I’我要猜出15年,直到早期退休。孩子们越来越昂贵,你越喜欢他们!

    萨姆

    1. 嘿,我认识一个家庭,他就像他们从政府那里回来的税收信贷一样。你可以在没有花很多钱的情况下爱他们。

  2. 做得好!我希望我在36岁的位置处于完全相同的位置。似乎你在能够决定你想要过你的生活方式的路上–并且都用2个孩子完成了!我很佩服。

    CL.

  3. 嗨鞭炮,

    感谢您和Wanderer的有趣博客文章。他们总是让我微笑,嘲笑你所有的荒谬。请留下来!

    不要试图煽动另一个咆哮:),但我’M想知道Cacus船长是否可以早先退休,因为他的雇主匹配401K贡献可能是他的总赔偿,而不仅仅是他的基础薪水。根据401k以及计划的建立方式(Cacus船长必须询问可怕的人力资源部门–HISS,BOO),他可以在额外的补偿中获得匹配。这取决于计划的建立方式。他已经拥有一个非常快速的途径,这很棒,但不是’确定此更新是否有帮助

  4. 我很乐意看到每月费用的平均细分。 $ 48k / yr令人印象深刻。特别是考虑到我们的住房抵押/租金付款是一样的。我只有1个孩子+我。最好到达fi。

  5. 我喜欢这家伙在火灾后要打开自己的屏幕印刷业务。我猜他是艺术者,并将创造自己的设计,所以这与我们想要与我们的艺术业务有关,除了我们不会专注于T恤。

    “在周日或度假结束时,恐惧的感觉知道我必须回去工作”我可以完全与我仍然有效的关系,我仍然偶尔会觉得那种感觉,但工作更容易在我的睡衣和我的配偶带给我咖啡。因为我通常只工作每天4个小时我’通常午餐,但如果我这样做,我可以闲逛,在我和我的配偶吃饭并用猫一起出去玩一点netflix。现在,如果我有一个特别不生产的周末,我只会遇到这种恐惧的感觉,我睡了大部分,并希望我能够做更多,或者一个过于富有成效的周末和没有’达到很多时间放松。

    祝您在退休船长的Fi和Business Ventures之旅中,祝您在您的业务范围中祝您好运。

  6. 该死的......我有一个孩子,我每年只花32k,它会带我10岁,因为我没有养老金和390k陷入困境,不幸的是!

  7. 这种屏幕印刷演出听起来很有趣…有什么可以阻止作者现在在小规模上尝试这一点吗?说,一个只有一两个设计的etsy商店?我假设他为工作提供了很多旅行,但也许他在路上有一些停机,以便在思想中玩耍?

  8. 该死!几乎我的整个情况与CC先生相似。从收入到抵押贷款金额,我有一个孩子(我的妻子留在家里。)年龄聪明,我’在CC先生落后约7年,我只有大约165,000足球投注的投资。

    I’M启发了为自己进行计算,因为我正在生病,厌倦了为男人工作的研磨。像千禧一代革命团队一样,我’M一个工程师,我渴望与想要将Tech,特别是物联网连接到他们的业务的小企业合作。

  9. 我可以证明孩子们的成本越大。汽车,衣服,保险,连衣裙,电脑,运动,手机等我曾经节省了很多,但没有再多。一世’D说至少还剩8年来建造一个漂亮的垫子。

  10. 由于CC只有36岁,他赢了’能够绘制他的401k,直到59 1/2。提前提款将额外收取10%的罚款。我假设大多数人不想在任何常规所得税中撤销从他的401K中撤出48,000足球投注的任何常规所得税。

      1. 我知道平等的付款分销,但我没有’认为利用罗斯转换以这种方式。作为一般规则,除非我必须避免任何税款。如果他想在4年内退休,我认为CC会想要这样的机制。

        顺便说一句,伟大的工作,FC和Wanderer!我希望有人在我更年轻的时候教我这件事。如果他们想早点退休并追求他们的梦想,我会告诉我的男孩追随你的模型。

    1. 约翰尼埃尔,我’M肯定FC使用4%的人抽取,以计算他在退休期间的费用所需的费用,假设48K / YR保持不变,加上年度通货膨胀率。由于他有一个免税养老金,涵盖每年费用的15.3k,32k的余额将在每年下降4%的投资中,每年的4%并增加每年的通货膨胀率下降。从理论上讲,在调整通货膨胀后,假设费用在整个退休后保持不变,他应该能够在他的800K坚果上涵盖兴趣和股息的费用。当然,事情发生了,事情变化和生活是不可预测的。 4年来退休将是一个最佳案例的情景,就像其他人指出的那样,工作几年来建造一个小的垫子会提高错误边缘的赔率。

  11. 这家人已经完成了伟大的工作。如果他们想要它,他们就可以退休。还要感谢千禧一代娱乐博客!

  12. 好吧,一世’有两个孩子(和类似的支出)。最终我们决定等到我们退休之前达到了200万足球投注的标记。也许我们’过度保守,但我喜欢有一个小缓冲。

    It’s true, kids don’不得不昂贵—但有点额外的从未受伤过。

  13. 医疗销售听起来有点酷!因此,如果他在4到10年内退休,他也可以稍后为他与之相关的医疗公司进行兼职销售或自由销售…我在北京那样了解了那样的家伙 …。后来他刚刚去省级医院接触…也许每年4-6轮销售医疗设备…并在今年剩下的时间里玩羽毛球在健身房,游泳,阅读和花时间与家庭等等等等…上帝保佑,北京,中国 -

  14. 这些都是很酷的预测…火灾/流浪者的一个问题:

    你的理由是达到800万足球投注的理由是魔术“number”退休?当您在律师退休时,我记得你使用这个号码(大致)。

    这是800K基于您自己的号码吗? (我假设这个号码有效,如果你不’像一个名人一样生活,像约翰尼德普一样?)

      1. 我对神奇数字有一个问题。

        现在我’m deducting ‘guaranteed’在乘以25之前,我的生活费用等社会保障和养老金收入等收入。

        你认为这是一种合理的方式来看看吗?

        1. 如果你’RE计划在定期退休年龄退休,然后是社会保障。对于养老金,取决于它何时开始。

  15. 2个小孩和一个没有收入的配偶=当然希望有足够的生活&伤残保险!

    此外,幸存者在那种军事养老金上有什么好处?只要CC活着,使用4%的SWR并且包括军事养老金就很棒!

    我喜欢你的评论:大学教育。这些天的成本是荒谬的,并且我个人看到在线学习的巨大转变和未来几十年的实际教育费用。

    令人兴奋的分析,鞭炮!

  16. 谢谢大家案例研究和每个人’评论。鞭炮’S案例研究验证了我们在思考的内容…非常有益,获得专家’意见。我的妻子现在在我们的计划中更有信心。我会让你全部更新我们的进步!
    祝福,仙人掌队长

  17. 祝所有人愿意。爱博客!

    我只看到了我可能询问的2件事:

    1. “保守返回6%”。所以发生了什么,如,如果市场下降?

    2.CC是36,让’S表示在预计4年内退休,所以40岁。 4%规则的事情是基于25年,所以让你到65.然后是什么?养老金有助于肯定,但如果您在前几年在市场上缺点,则喘息,这可能是一个崩溃。

    不是试图成为一个越来越低的,但市场ain’t将永远上升。

    1. 1. 6%回报是长期保守估计。正如我所提到的,由于他的退休时间只有4年,因此市场波动可以延长或缩短他的退休时间。如果市场衰退,他将不得不计划工作更长时间。

      2. 4%的规则是基于30年内市场的模拟,成功率为95%。如果你’在早期退休人员期间查找40-60年期间,0.95 * 0.95 = 0.90。你’RE RICED,退休期开始的低迷可能真正锤击您的投资组合。那’为什么我们倡导将3年的现金垫保持对冲这一点。

  18. “实际上,正如他偿还抵押贷款,每月1675足球投注的支付应该下降,降低了他整体支出的成本。”

    说什么?一世’从未听说过抵押贷款,因为它被退还。无论是什么都没有任何意义。虽然有可调率抵押贷款,但他说他是固定的。我认为您需要研究抵押贷款的工作原理。

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