读者案例:早期开始,早点退休

鞭炮
跟着我

Phew,所以在疯狂的少数几周后,我们终于有一段时间坐下来读我们的电子邮件。现在是星期五,你知道这意味着什么!

读者案例时间!

今天’s reader isn’你的陈规定型火灾候选人。他’秒只有27岁,不’T有工程学位或6人薪水,并且基本上是您的典型千禧一代。他会尽早退休吗?或者他将证明这是巨大的潮一代,如千禧一代,我们’re all doomed?

让’s find out…

希望获得目前的财务状况的一些意见。一世’M 27大学学位。全职工作,但希望有一天早点退休。我看到自己在未来5年内改变职业。我和我的女朋友在一起。她在学校和兼职工作,所以她没有’赚得很多。因此,我没有’T包括她的任何信息。她在学生贷款债务中,毕业后有两年。她只有大约7,000美元的学生贷款债务。当她完成学业时,我们想旅行,也许在国外教授。

目前我正在学习如何在罗宾地步进行交易,我正在学习很多。我也想到了学习编码的人“bootcamp”遗址可能会开始新的职业生涯。这是我目前的财务状况:

总年收入:〜56,774.40美元

净年收入:〜$ 31,787.04

每月支出:〜1,120.00美元

– Rent: $600
–所有公用事业+互联网:〜125美元
– Groceries: ~$125
– Climbing Gym: $50
–家庭和汽车保险:〜90美元
–娱乐(出去吃饭,饮料,电影等):〜130美元

债务:无(截至本月,无贷款)

固定资产:
–个人车:〜2,800美元
–其他资产(计算机,家具,电子,自行车等):〜1000美元

投资/储蓄:
–现金:〜15,000美元(在信用合作社,一个不断增长的应急基金,思考转移到投资账户[Vanguard吗?或者将额外进入递延补偿计划,见下文])
–股票:罗宾时代〜2,500美元

–退休账户:
o国家员工退休计划(类似于401K):
–总计:〜6,000 - 扣除税前6.7%(每笔薪水155美元)。
–国家也投入了6.7%,但只有在5年(目前有2.5)的状态服务中只能继续保留。

o国家延期赔偿计划(457b):
– Total: $6,331.69 –$ 500 /月税前税(可以预税或扣税。您选择扣除多少)。目前的投资组合混合:
•大帽(美国):55%
•中帽(美国):20%
•小帽(美国):15%
•国际:10%

–HSA:〜436美元(扣除税前税,每年约114美元)[每年最大缴费])。即使在离开州服务后也可以保持所有资金。

加密货币(几种类型):目前值得〜1,000美元“

–27YearOldInvestor

好的,所以就在蝙蝠跳出来的是他的税收。即使他正在制作平均工资,他也在支付24,987.36美元的税收?这是44%的税率!即使他像纽约这样的高税务状态一样生活,他就无法与这样的薪水炮击出来。

这意味着他可能会忘记将他的退休计划,457和HSA捐款将其作为净收入的一部分。

考虑到这些人,这是额外的12,456美元/年收入,这使得他的税率更合理22%。

我也注意到,即使他没有高薪(可能是他想要切换职业的原因),他的月度支出是我见过的最低价之一!此外,他只有27岁,无债务,所以他还有很多时间让他加强他的薪水和投资!

他会尽早退休吗?他的年龄也表现得很好吗?

当我们总是在这个博客上说,让我们的数学屎!

概括 数量
净收入:$ 31,787.04 + $ 12,456(避税捐款)= $ 44,243.04
花费:$ 600(租金)+ 125美元(公用事业+互联网)+ $ 125(杂货)+ 50美元(健身房)+ 90美元(家庭+汽车保险)+ $ 130(娱乐)= $ 1,120 /月或13,440美元/年
债务: 0
可投资资产:$ 15,000(现金)+ 2,500美元(股票)+ 6,000美元(退休账户)+ $ 6,331.69(457b)+ $ 436(HSA)+ $ 1,000(Crypto)= $ 31,267.69

这意味着他的储蓄率为30,803.04美元/ 44,243.04 = 70%!哇,鉴于他的净收入,这真是太棒了。这在我们最好的几年期间的储蓄率就像我们的储蓄率一样多!

使用这一花费级别,使用4%的规则,他只需要13,440 x 25 = 336,000美元才能在经济上独立。

这意味着,长期以来每年保守返回6%,他将在经济上独立......

开始平衡年度贡献返回(6%) 全部的
131,267.69.30,803.041,876.0663,946.79.
263,946.79.30,803.043,836.81.98,586.64.
398,586.64.30,803.045,915.20.135,304.88
4135,304.8830,803.048,118.29174,226.21
5174,226.2130,803.0410,453.57215,482.82.
6215,482.82.30,803.0412,928.97.259,214.83.
7259,214.83.30,803.0415,552.89.305,570.76.
8305,570.76.30,803.0418,334.25354,708.05

就在8年之下!

现在,在这种情况下,我们没有在其税前薪水中包含6.7%的国家比赛。那是因为他计划在未来5年内切换职业,所以我们不知道他是否会转向另一个州。

如果他 does decide to stay for another 2.5 years (he’s already accumulated 2.5 out of the required 5 year stay), he’ll get an additional 6.7% x $56,774.40 = $3803.88 per year. $3803.88 * 5 = $19,019.4 total.

因此,如果我们在2.5年内添加雇主匹配,我们得到:

开始平衡年度贡献返回(6%) 全部的
131,267.69.30,803.041,876.0663,946.79.
263,946.79.30,803.043,836.81.98,586.64.
398,586.64.49,822.44.5,915.20.154,324.28
4154,324.2834,606.92.9,259.46.198,190.65
5198,190.6534,606.92.11,891.44244,689.01
6244,689.0134,606.92.14,681.34293,977.27
7293,977.2734,606.92.17,638.64346,222.83.

他会在略微不到7年的情况下进入。

由于27美元已经在5年中占有5年的状态,因此乘坐未来2.5年来获得退休计划与国家的退休计划匹配并增加20以上的净值。

所以总的来说,他做得非常好,并追踪通过学习代码并按顺序获得投资来增加他的薪水。

让’s take a look at his investments:

他非常激进,股权100%分配 - 分为90%和10%国际。

鉴于他在积累阶段和27阶段,它确实有意义,更具侵略性,但如果你从未在市场崩溃中生活过,你需要真的可以确保你能够在(是的话)时,我说 什么时候 ,而不是如果)修正。

除此之外,他还投资了加密货币。现在, 你们都知道我们对加密的感受但是,鉴于他只投入1000美元/美元31,267.69或3.2%的净值,这是一个安全范围。正如我们之前所说的那样,如果您想投资替代资产,请将其保留在5%的投资组合中,以防止其吹嘘您的财务状况。

所以鉴于他的数字,他的年龄和他愿意学习新技能,他在一个伟大的地方,并将在他只35岁的时候追踪。

我喜欢这个读者案的情况是它证明了,即使你生活在像美国这样的昂贵的国家,也不赚一个6人的薪水,你仍然可以在8年内进行追踪,通过做出最佳选择与您的支出。如果你年轻,学会尽早投资并进入市场,所以你的钱可以尽可能长。

你怎么认为?你给27岁的建议是什么?


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

限时优惠:赚取最多4%的现金返还(加拿大): 与橘子的倒退万事达卡!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,我们在第一年有35千克,也有免费机场休息室访问! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

30 thoughts on “读者案例:早期开始,早点退休”

  1. 457s是bomb.com。它’s喜欢401(k)税收,但有没有’提前退出的罚款。 IE。他可以随时访问这些资金,一旦早期退休而不支付任何刑罚(但仍然缴纳所得税 - 也许)。

    因此,我的推荐将是获得国家养老金匹配,但然后所有保存必须进入457直到它’最大。今年18,500美元。这将挽救他更多的税收。他’S每月为500美元的贡献,但这可能会达到1541个月,额外收购额外的税前税。税收税率为12,000美元,占22%= 2750美元的税率(这比一年的杂货店更多– there’s your free lunch!)

    1. 是的,我同意这一点。我也有一个457,它肯定是bomb.com(lol)如果你’重新候选人。我赢了’T是超级早起的火,但我49岁并考虑离开我的工作。在我的中期6图账户余额(475年,但在IRAS中的一些),以及我的退休金将在6年内支付,我应该非常好。

    2. 呃是的—457b是黄金。这个家伙正在做对。坦率地说,除非他真的没有’喜欢他目前的工作吗?国家福利+ 457B +生活的惊人成本=继续骑车直到退休!

      此外,50美元/月攀登健身房会员是一个非常坚实的交易。我没有’经常在近九年内定期去健身房,真的很想念它。

  2. 我发现这些读者案件失踪的一件事是他们认为个人/夫妇在收入和费用中保持静态。回顾过去20多年以来,自从我开始工作以来,很大。我可以从2018年到2019年告诉你,我的开支增加了33%。这只有一年。当它来到我的购买/生活费用时,我的习惯没有改变,我不会遭受生活方式蠕变。事情只是花费更多。在就业收入方面,它增长了18%,这是一个异常,我未来一年仅预计约2-3%。如果明年是重复的费用,那么很容易降低您的购买力。

    总体而言,我所说的是这种计算是太简单的,而不是考虑现实。另外,27日发光的投资者计划生活如何永远生活可能不是。投资350k美元,它方向良好,但这是一个非常裸露的骨头基本的生活方式。也许这对他而言,他的所有权力都足够了。

    我的反馈是考虑在您的号码中添加某种类型的缓冲区(填充),因为它将需要多长时间才能获得它,因为它不会让您重新获得。也许在上方20-25%的范围内和超出当前的费用状态。

    让’s be honest.生活在13,440美元上非常极端。鞭炮,你甚至无法管理。 How many people can?

    1. >生活在13,440美元上非常极端。鞭炮,你甚至无法管理。

      我个人发现这种基调是边界“naysayer”营。也就是说,由于我的感觉失踪了,我认为很多人都不遗憾地被火灾所熄灭。你不能居住在13,440美元的事实中对别人的任何东西都没有’这一支出水平的幸福。许多其他人对此很好,或者使用地理套利来生活在那个级别的国王。也许通过降低消费可以通过参与这些新的想法来打开窗户以增加幸福的新可能性;-)。当然可能不会。

      >也许在上方20-25%的范围内和超出当前的费用状态。

      那里’与Michael Kitces有一个很好的谈话,指出了为什么4%规则实际上是多少,比平均案例更接近最差的情况,所以我’LL委托在这里响应: //www.madfientist.com/michael-kitces-interview/

      每个人都可以做自己的规划。我碰巧自己想要一个3.5%的提取利率,所以我’米靠近你的营地。在一天结束时,它’s a personal choice.

    2. 我同意格雷格,这是边界的反对派。但是你确实为填充做了一个很好的观点。你的收入越低,你在预算中的绒毛越少,如果时间变得艰难,所以我认为它’最好通过又一年工作或兼职工作。

      另一方面,如果他的gf在船上有火,她可能最终会在她从大学毕业的几年里贡献良好的数量。这将为他们提供更大的投资组合和更多花费。

      虽然我同意这些练习过于线性,但它’很难预测未来,所以你必须尽力与你做的’已经得到了。他们的支出可能不会留下这8年,但他们’ve保守地承担了没有收入增长,也是一种非常适度的6%的投资率。所以我认为这些事情很好地平衡,如果不是完美的话。

    3. 如果他’S费用发生变化,他需要重做计算。虽如那么’对于每个人来说,无论您的费用是否高或低。那’为什么我们建议每年将您的号码插入FireCalc,以确保您保持轨道。

      读者案件并不意味着要考虑在生活中可能发生的一切。它’S基线计算您可以用作模板,以便在朝向FI时继续检查您的号码。

  3. 医疗保健需求随着时间的推移而变化。在美国和年龄未来医疗费用中的共同支付,不确定性的肯定是因素,将改变您所需要的。还要考虑你是否想要孩子,想旅行或有爱好。有很多未来的你,他们将有不同的需求。

    1. 我同意这篇文章有关医疗保健费用,假设这个人在美国生活。如果他能让他的收入保持非常低,那么他可以有资格获得医疗补助。然而,如果他的2家收入超过23,400美元左右,我认为他至少必须在医疗保健计划上支付8.05%的收入支付良好的可能性
      (//www.thebalance.com/how-much-will-obamacare-cost-me-3306054)。这可能需要2000美元,或者其他50k(25 * 2k,4%),保存为医疗费用。如果他们住在国外,那可能是一个不同的故事

  4. He’做得很好。到目前为止很好。
    I’戴夫上面。他的生活成本非常低,将其保持在那个水平很高。如果他结婚并建造一个家庭,他’LL必须花更多。
    总而言之,我认为他应该留在它并享受旅程。只要他一直储蓄和投资,它就会很好。哦,我’D可能拍摄了一百万的净值。 -

    1. 是的,他的需求可能会改变,但后来他可以调整他的数字,然后重新计算更新的成本。在加方面,他的薪水也可能增加,如果他的女士决定与他一起工作,那就’S也增加了盈利能力。

      我不’T预测未来。我只是做数学 -

  5. I’对不起,这听起来太简单了。你’re assuming he’LL永远在1,120美元/月(+通货膨胀)上生活。如果我可以说,这有点傻,我完全同意上面的戴夫!

    1. I’我也假设他’LL从未获得薪水增加或有合作伙伴帮助支付账单 - 这一点是不预测未来,这一点是提供一个蓝图,他可以随着时间的推移通过相应调整他的数字。

  6. 我只是不 ’认为他真的给了我们所有的信息。他拥有一辆车,而且,除了保险(天然气/维护/许可/停车)和他的数字也是如此的大量费用’提到这一点。
    此外,他提到他想旅行,他需要拯救更多以便做到这一点。

    1. 你真的旅行过这个世界吗?那里’误解了你需要大量的钱来旅行世界。但实际上,旅行实际上已经节省了美国金钱,而且在过去的4年里,它的费用低于家里。

      例如,如果您搬到SE亚洲或南美洲,您可以轻松生活在25,000美元/年作为一个或12k /年作为一个人。我们的读者Colby住在韩国,教英语,并在30k薪水上挽救他收入的67%。

      1. 实际上我来自南美洲,我去过亚洲。我知道这比美国/加拿大便宜,但我仍然不认为他的数字是现实的。

  7. 我感谢关于额外填充的评论,还要考虑保守的回报率和无收入增长的假设。也非常欣赏这篇文章,因为它至少给出了这一个地方的新的人!

    1. 谢谢,Ngoc!一世’在计算收入时,实际上是非常保守的,因为我从未考虑过促销。知道这位读者对学习新技能非常热情,最有可能随着时间的推移,他也将增加他的薪水。

  8. 是的,我同意这些分析是线性和简单的,但他们展示了可以做的事情。有很多变量是未知的。要点我看到的是,良好的钱管理习惯到位:节省更多,花费更少,控制债务。
    另一点是努力看看养老金。它是否稳定(完全资助)?已知州养老金陷入困境。
    伟大的开始27岁的投资者。

    1. 同意生活中会有许多未知的变量,’s why it’对于在您的旅程中不断重新评估您的号码,是一个好主意。但是,是的,我同意良好的金钱管理技能就到位了。

  9. 真的很喜欢这些读者案例研究,并希望自己做自己的,但是与你的Mathshitup-Inator的联系似乎被打破了– or doesn’为我工作(没有链接可以点击)。无论如何都要解决这个(请和谢谢!)

  10. it’不一致地说你’重新预测未来,但随后假设钟表,如6%的返回率无限期地思考’甚至是保守派。它为N’保守党根本并显示市场的极端新近度偏见。

    计划的6%实际回报(通货膨胀网)非常乐观。

  11. 自从年度达到FI,仅根据节约速度计算,这是否意味着生活方式&生活费用将根据您目前的薪水水平而有所不同吗?

    让’S说其他一切平等,占人员(60万美元的工资/年)和B(150K工资/年)达到FI需要10年。节省率是相同的,投资组合是相同的。当他们退休时,人体B在生活方式方面有人有更多的余地吗?

    我知道节俭生活是等式的一部分–但我们应该期望您的生活水平将与您今天的生活标准保持更多或更少。

  12. 大家好,

    一个基于现有情况进行估计。我相信将来的费用或多或少保持不变。这将通过相应进行一些调整来完成。这可能包括地理套利。

    WTK.

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?