读者案例:从35开始

鞭炮
跟着我
照片来源: 史蒂文·塞洛 @Flickr

自从此以来 最后读者案例 不知何故,在一天内产生超过11k的景色和RockStar金融上的首页功能,看起来这些读者案例是一种流行的。所以,通过流行的需求,本周五我们正在做另一个读者案!

以及指责我不公平地偏向住房的房屋角质白痴,你会很高兴知道这个读者询问他是否应该买房子。 *锐化爪子*

我们走了(电子邮件编辑为简洁):

“首先,您的博客令人难以置信,并鼓励我投资我对市场的了解并采取行动。我永远是“this stock will win”有几年的人我’d pick a “winner”(失败者),投入飞镖并投资500-1000美元,并观看所有的坦克,我是“这就是你在股票市场丢失金钱的方式”你谈论的家伙。我知道关于股息,波动,指数或真正任何超出储蓄账户或购买单一失败者股票的股息,波动,索引或真正任何东西。我仍然在这一天有0美元投资于401(k),因为我太惭愧地投资了我一无所知的东西。我还是不’t know all that much…but i’从你的博客中学习并从你的博客上购买了前2本书“shit we love”列表开始阅读和学习。当我对我不充满热情的时候’t停止,直到我得到危险的ðÿ™,

我的情况

I’在7月35日,也被困在“work and be loyal”人群很长一段时间所以而不是投资我的教育(大学或自学),我只是跳进了工作部队,发现了无论工作要付多少钱,都要支付我的账单并发挥一点和工作我的屁股每周休息50-60小时,试图爬上“ladder”。在2015年我达到董事角色并被解雇,我爬上了各种压力销售工作的阶梯。

在那之后,我决定通过做我所爱的事来摆脱销售并让我的生活。我知道我要抓住一点,直到发现我的脚,所以我谨慎向风呕吐,然后对我对云计算/ CRM的热情,得到了认证并获得了一份工作。

I’M现在做得比我所拥有的更好,并由将以100-120k(USD)的范围开始我的公司呈现,从2017年底或2018年初开始。所以我现在在一个伟大的生态系统工作享受和一些好公司,我可以开始努力让我的财务恢复,并在正确的地方施加金钱。一世’m kind of treating “now”就像我刚从大学毕业的那样,因为我终于有了我喜欢的工作,它有利可图,并将让我从家里远程工作。但了解在哪里开始旅程是我的位置’努力奋斗,为什么我可以使用你的智慧。

所以在这里’是的情况。我的儿子出生时,任何帕尔蒂储蓄我的妻子和我已经被洗了。他有严重的医疗问题,并使我们通过储蓄吹嘘,并拿出短期贷款来偿还荒谬的医疗费用。就像我之前所说的那样,有一个新的职业生涯,体面的工资和0份储蓄我’我现在对待我’刚刚开始,因为我真的是我。

现任债务
•如果我决定,汽车租赁(2019年5月,$ 10k收购) 215美元/月
•个人贷款(2018年8月)248美元/月 4200美元剩余
•租金: $ 800 /月 (包括租金,物业税,天然气,水,电动)–长篇故事,但我们可以随时出去。在我们离开时,我们有9,000美元绑在房子的盈利兴趣中。 
MISC固定费用(包括健身房,订阅,MISC会费,汽车保险等) 1200美元/月
Income
我的收入是70,000美元/年税前,目前带回家是 $52,650。我的妻子在学年期间工作兼职工作,但我不’T计数到任何财务目标,因为它很少(80-100美元/周),我们主要只是为杂货使用。

目标
1.在10-15年内在经济上独立
2. Buy a house – Now I KNOW what you’重新对此大声笑。我们瞄准的房屋(南特拉华州)是迟错的。您可以在180-225 k $ 180-225K获得适度的12-1500平方英尺的房屋,享受大约1500美元的房产税。我们所瞄准的地区已成为退休人员和旨在逃避NJ和NY和建造者的疯宅价格和物业税的小家庭的目标’T保持需求,以及大量的企业搬进来。所以我们在毫无疑问地思考房子。

我们有一个拥有10-15年的升值目标的家庭,并试图保持维护和装饰成本,因此我们长期赚钱,一旦我的儿子超出了大学的兴趣销售在某处进入较小的租赁。

我们的家现在是980平方英尺,没有存储,镇开始分崩离散我们,学校系统正在吸吮,而县一般正在摇摇欲坠,我们需要崩溃。在该地区租用,我们旨在搬到将其成本显着超过所有(平均每月300-500美元)。
我应该在哪里开始?我可以’T招收401K,直到11月开放入学,所以现在是它只是一个在线和旅程开始获得优先事项的问题。”
–StartingOutAt35

好吧,首先,让我只是说,我真的很佩服你的喧嚣。考虑到如何在常春藤联盟学位中投入如何投资,跳进员工,并在你推动你的工资到100-120k美元/年之前工作,这是惊人的! kudos。

现在,让我们看看你的情况:

概括:

目前的净收入:52,650美元

支出:($ 215 + $ 248 + $ 800 + $ 1200)* 12 = $ 29,556 /年

债务: - 4200美元

可投资资产:9000美元(仅在搬出时可用)

现在,由于几件事将改变 HiveROTAT35. (搬到新城市,新的薪水等新的工作),我们也会看出他预计的收入情况:

2018摘要:

预计总收入:120,000美元
预计净收入:94,060美元(来源: //smartasset.com/taxes/delaware-tax-calculator#ItJWomvDRj)

预计支出:

  • 一个225万房子
  • 为了避免PMI,假设他等待直到他可以节省20%的付款。为180,000美元的贷款@ 4.375%30年固定抵押贷款,每月付款是:
    • $ 988 /月
  • 所有权成本:125美元/月(物业税)+ 187.50美元/月(维护家庭价值的1%)+ $ 66 /月(保险)+ 200美元/月(公用事业)= $ 578.50 /月
  • 全部的 monthly costs: 1566.50美元
  • 此外,为家庭检查的一次性成本留出一些钱($400),律师费用($500)。

现在,我知道所有房屋角质的白痴才能假设我在南德拉华州购买房子,但鉴于他的薪水总额低于2倍,他实际上是爱的他的工作,以及该地区的租金价格约为1200-1500美元,他在这种情况下购买房屋的决定实际上是*喘气*不是愚蠢的。随着他的新薪水,他很容易处理抵押贷款,或(甚至更好)迅速支付。

鉴于他的新房屋支出,他的新预计年度成本是:
支出:( 215美元+ 1566.50 + $ 1200)* 12 = $ 35,778(假设当时他已经收回的个人贷款已经下降付款)

为了产生这种被动收入,他需要一个:894,450美元的投资组合

为了增加3年的生活费,他需要107,334美元,但由于投资组合将在股息中返回至少2%,因此他只需要53,667美元。

因此,包括现金垫,他应该瞄准948,117美元的投资组合。

随着税后的94,060美元的闪亮新工资,他将能够拨出每年58,282美元。但是,只有在他才能保存45,000美元的付款并支付个人贷款后才能获得唯一的贷款。这是他目前的储蓄率为23,094美元/年,应该只带他2年。

所以,假设在2019年初,他救了下来的付款,买了房子,回报了个人贷款,得到了新的高级工作,最大的401k,这里是他的四分之遥退休:

平衡贡献ROI.全部的
08,100.0058,282.00.3,982.9270,364.92.
170,364.92.58,282.00.7,718.82136,365.74
2136,365.7458,282.00.11,678.86.206,326.60
3206,326.6058,282.00.15,876.52.280,485.12
4280,485.1258,282.00.20,326.03359,093.14.
5359,093.14.58,282.00.25,042.51442,417.65
6442,417.6558,282.00.30,041.98.530,741.63.
7530,741.63.58,282.00.35,341.42624,365.05
8624,365.0558,282.00.40,958.82.723,605.87.
9723,605.87.58,282.00.46,913.27828,801.14
10828,801.1458,282.00.53,224.99.940,308.13

* 9000 -900(房屋关闭成本)= 8100美元

因此,Horestodat35能够达到他的目标, 随着房子,从2019年略微超过10年!自从他需要2年以来,他只能从现在开始节省12年的下降。

好的,现在对所有那些抱怨抱怨没有考虑抵押贷款的抵押贷款?
如果我们这样做,我们会看到会发生什么吗?

房屋付款,7800美元/年是兴趣。因此将其堵塞进入特拉华州税务计算器,他最终纳税薪水后的94,170美元,而不是94,060美元(来源: //smartasset.com/taxes/delaware-tax-calculator#MHXxTc1FMp)

持续税收110美元/年!大的。他妈的。哎呀。

这对他退休的时间做了什么?

平衡贡献ROI.全部的
08,100.0058,392.00.3,989.5270,481.52.
170,481.52.58,392.00.7,732.41.136,605.93.
2136,605.93.58,392.00.11,699.88206,697.81.
3206,697.81.58,392.00.15,905.39.280,995.20.
4280,995.20.58,392.00.20,363.23359,750.43.
5359,750.43.58,392.00.25,088.55.443,230.97
6443,230.9758,392.00.30,097.38531,720.35
7531,720.3558,392.00.35,406.74625,519.09.
8625,519.09.58,392.00.41,034.67724,945.76.
9724,945.76.58,392.00.47,000.27830,338.02
10830,338.0258,392.00.53,323.80.942,053.82.

没有。绝对没有。从2019年开始仍然是10年(加上2个以上的送达付款)。我觉得人们幸灾乐祸,即人们在税收,在物业税,维护,保险等中分叉叉时耗资110美元。

哦,猜猜还有什么?我也不会考虑家庭欣赏。为什么?因为他说他赢得了缩小或搬到租赁,直到他的儿子超出大学,所以升值是无用的。

如果你有问题,这里的克里斯布朗恰好解释我给出了多少伤心:

那么通常,房子里的钱是死亡的股权。但由于我们的Intpepid Reader在这里选择不购买价格过高的房屋,这将沼泽净值,GreatOvat35获得了千禧一革命的批准印章*喘息*购买房子。自从他必须拯救下行,并且这笔钱可以延迟他的退休’t帮助他退休,但在这种情况下购买房子并不是’吹了他的财务状况。

原因?他会赚到很多,他的房价是谦虚的,而且他并不依赖于家庭欣赏退休。

你怎么认为?评论中的CHIME!


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59 thoughts on “读者案例:从35开始”

  1. 这是你的证据’因为那个是因为这一点而不是买房子’你的哲学......证明了你’数学爱好者和数字永远不会撒谎。
    Can’停止欣赏你!去鞭炮!!

  2. 一些事情要注意:如果您逐项扣除,您只能获得扣除抵押贷款利息,如果您的逐项扣除高于标准扣除,您只会这样做。 2017年联合申请的标准扣除为12,700美元。这位读者可以获得’除非他的逐项扣除超过标准扣除,否则它根本可以利用这一扣除。可以逐项列出的其他费用包括财产税,国家所得税,慈善捐款等。

    因此,在低成本区域购买房屋将具有最小的所得税影响,因为您指出。但是,在洛杉矶购买1美元百万房子有巨大的含税…。可能是抵押贷款利息30万美元,10万美元的财产税,10万美元的国家所得税(因为您需要高收入,以支付如此怪物),但总逐项扣除了50万美元。减去标准扣除,以及您的联邦税“savings”(50k-12.7k)x 28%= 10,400美元。

    1. 正确的。抵押贷款利息扣除了’他在这种情况下做得很多,因为他的房价更加合理,他’S作为已婚夫妇的申请,他的抵押贷款是’t that high.

      抵押贷款利息扣除只有真正重要的话’重新支付更高的利率,但在这些情况下’通常更难证明购买房子的原因,你知道,你’重新为巨型抵押贷款支付这么多兴趣。

  3. 是的。这是假设市场不起作用’当然,在这10年期间崩溃了。

    您可以提供更多您计算ROI列的更多详细信息吗?

    1. 6%的ROI是一个60/40投资组合的保守长期年度表现。当然它赢了’每年是6%(它’从一年到一年的抖动),但它’S合理的预测目的估算。

  4. 是的,如果你可以避免疯狂价格过高的住房区购买有时会有意义。

    英国有很多地区,远离中南部,房产是成本或更少的1/4。

    随着这些成本,它可以为适度收入的人提供10-15年的抵押贷款。

    1. 她没有’t said that…限制有点超过18,000美元。谁会让所有这笔钱困在401k中。我只是唐’了解最多401k的人’s not smart

      1. 罗斯梯子可以帮助您在不支付惩罚和税收的情况下获得金钱。一世’d谷歌,你’请参阅为什么Maxing Out 401K是最聪明的选择,禁止在工作计划中禁止使用高额费用和差的基金选择。如果说’案例,投资足以获得比赛。

  5. 所以总结你只建议在携带成本相当于(或小于)租房时购买房屋?似乎有点没有脑子在这方面,你’D有点傻瓜不买它’比租金更便宜(除非您预计市场急剧崩溃)。

    I’D在携带成本比租赁比租金高于租房时间超过5年的情况下,当您留下来的租金时,要相当满足。我当然不会’T假设房地产5%+的升值,但您可以安全地承担一些长期地平线的欣赏。那’比假设没有,更现实。

    I’D咬你的手,如果我可以在温哥华购买一套公寓,那么租金租赁为每股2,000美元,例如1,800美元。遗憾的是,这里的业主每月拥有3,000美元至4,000美元的地区,拥有2,000美元的公寓和收到租金,所以’欣赏我的主要赌博’D永远不会舒服。

      1. 每隔几年提出你的孩子’发展的好处。它’很好,有点根源,然后一旦他们’尽可能快地关闭并跑步销售,然后返回闲聊

    1. 你说对了。因为除非你卖出并回去租赁(没有房主,否则家庭股权不能用于退休,所以Home升值是无用的。因此,唯一的时间是有意义的,何时携带成本(包括公用事业,税收,维护,收盘费用等)等于或低于租金的成本。否则你租了。

      1. >因为除了您销售并返回租赁之外,否则家庭权益不能退休(没有房主曾经做过)

        许多加拿大人在退休并做的那样,事实上,利用家居股权购买更小并生活在剩下的东西。加拿大统计数据有很多数据。在制作毯子语句之前,您应该查阅。

        大约1/4的加拿大人将使用他们的家居股权退休。并尝试讲述所有兑现家园的苍白,退休和在Okanagan或在温哥华岛上买到1/4的价格,这不是案件。或者在墨西哥居住在众议院的所有外籍人士收益。

        此外,对于超过65多个统计数据表明,当他们销售时,他们更有可能进入租赁的地方。 //www.cmhc-schl.gc.ca/odpub/pdf/67514.pdf

        家庭公平就像任何其他资产或投资就像。它可以用来退休,通常是。

    2. 如果*一些*升值只是通货膨胀率(1-3%)那么您在财产中建立的所有公平肯定是*死亡*,因此财产绝对不是投资。如果您正在购买*情绪*的原因,那就是好的,但我不会试图用你愿意*接受的东西证明事物的金融方面,因为实际上你是什么’愿意接受(真的)是在一个拨打家乡的地方投资。

  6. 那’太棒了。那些计算也不’T包括这一事实,这包括来自他妻子的零财务贡献,并且他们将在退休后的零收入。我喜欢它。

  7. 有趣的案件鞭炮。我知道你不’像房子一样的东西,但这是非常彻底的! ðÿ™,

    但是我’m很感兴趣的是,如果他在某些时候兑现了他的房子(或确实是最终)可能会截止他的最终目标或者他可能有多少少年。

    我快速看看特拉华州的住房升值计算器。这里:

    //www.neighborhoodscout.com/de/real-estate

    It’s有点粗糙,准备好,因为它显然取决于燕子中的实际区域。住房年度升值3.23%似乎是数字– although it’每年在这个地区发生相当变量(另一件事给他来看看?)。因此,这将使他的财产终止价值在10年左右255英镑(工作为您的180万美元的起价)。它’较低的价值,以额外的_ 75k overn’t add much value –他的累计储蓄是增加了更多的。

    在这个领域的住房的升值率看起来可能是一个低于股票市场的好比特,所以’非常重要的考虑因素。

    我快速看,赢得了房子价值’真的把他的火时间放在下降–它仍然看起来他需要9 - 10年(他’D达到1017,000美元的10美元–脱掉原来的180k抵押贷款)但他’D需要卖掉房子然后把这个额外的资本放在股票市场上过它的生活’根本看起来值得(因为额外的资本很小)。在10年之后或10年内(airbnb?除场院?)找到另一种方式的方式(airbnb?)可能是一个非常好的事情,或者如果该区域对此有好处,则增加房价(装修等)。

    I’ve掉了一下这个,所以如果我在这里有任何东西,请告诉我。

    1. It’是一个不寻常的情况,房地产欣赏的地方比股票市场低得多,但租金比拥有更贵。它’几乎与任何比较的相反’有史以来见过,如果购买通常比租金更贵,但升值抵消了增加的成本。

      你可以争论硬币的两侧,在哪里’最好自己租用更贵,但它’也更好地租来,所以你不要’当市场平均每平均6%或7%+时,才能绑架这笔资产的资产。

      It’几乎就像投资债券,但购买房子,低回报但保证收入(以较低的生活成本)。

      无论他去哪种方式,他都会告诉我他最终会在相当类似的立场。

      1. 在这种情况下,是的。我的意思是,购买房屋确实将他的退休延迟了2年,因为他需要挽救下行,所以租赁仍然是一个轻微的赢家,但在这种情况下拥有一个家庭的胜利’像往常一样灾难性的错误决定。

    2. 他说南特拉华州,从NY和NJ的退休人员正在那里移动,供应可以’坚持要求–我打赌他意味着特拉华海滩(rehoboth,杜威等)或海滩邻近,升值远远高于全国范围。

  8. 那么如果他拥有与租来的25年,他会在25年内前进/后面?

    25年后贷款支付的总利息(基于25年的180K抵押贷款的摊销表,4.38%)= 116,483美元

    全部的 “居所拥有的成本”(使用您的税费,公用事业,保险,维护号码)= $ 578.50 * 12 * 25 = $ 173,550

    So…25年后的总损失“owning”是116,483美元+ 173,550美元= 290,033美元

    与25年的租金成本相比,假设1400美元/月租金(“在该地区租用,我们旨在搬到将其成本显着超过所有(平均每月300-500美元)。”)…

    全部的 Rent = $1400 * 12 * 25 = $420,000

    因此,25年后,他出租超过100k以上的租赁。投资于每年的额外4克,前十年可以加快他的路径约6个月,增加5%。

    当然,这一并不是’T完全占地产经纪人的费用,结束费用等,它假设他将留在房子25年(不太可能)。看这个的真实方法是:他需要多长时间“own”为了安全地走出来?它看起来像那个数字大约10年。但是,如果他计划拥有少于〜10年,租赁1400美元/月’一个不好的选择。

    我错过了什么?

    1. 维持房屋需要时间和精力。所以你必须看起来不仅仅是艰难的数字。

      还租用“peace of mind,”即使屋顶洞穴,绝对没有什么可担心的。当你的时候,不需要担心你的家’例如,在长期度假。

      对你有价值多少钱?

      1. “即使屋顶洞穴也没有担心”? Hmmmmm
        你可能太平静了。一世’D担心我是否拥有屋顶。

  9. 不是自己自己,但您对抵押贷款扣除的分析只会将其抵御其标准扣除。如果他们’RE已经逐项列出或如果抵押贷款利息将它们放在一个值得的位置,他们’D能够从完整的25%边际率下扣除兴趣。这意味着年度节省高达〜1,950美元,达到10年超过26万美元。也许不足以将针头移动到是否购买房子是值得的,但绝对超过零。

    1. 正确的。在本案中抵押贷款利息扣除’T帮助他,因为他’没有进入太多债务。

      但是,不’t犯错误,因为你的抵押贷款扣除是很多金钱,这意味着你’再做一些聪明的东西。这意味着你’re in a lot of debt.

  10. “所有的房子角质白痴”

    多么愉快。

    鉴于价格租金,如果可能,他们应该考虑购买多家庭。他们可能会超过在现金流量市场中购买美国租赁物业的现金流量指标。

    双工将大大减少他的退休时间,他们可以在最后搬出并租用另一边或卖出如果升值超过现金流量投资回报率。

    在这样的低价值市场中我’D寻找更新的东西,因为不可能通过升值或转售价值来支持更新。

    1. 他想买一个价格合理的房子和退休,我们说“sure go ahead.” Your response is “you don’T有足够的房地产!你需要更多!”

      我想我’我开始了解。你’重新房地产推销员。所有可信度都消失了。

      1. 其实我’在股票市场投资和小企业所有权的结合中,在40多岁时退休的专业人士。我有三个都有个人经历。我没有在投资或房地产领域工作,并没有与个人经验和兴趣以外的房地产业务的联系。

        我对所发布的情况的分析仅仅基于这些情况下会产生最好的投资回报率。这将帮助他提前退休。出于其他原因,他们居住在双工或多家庭房屋中可能是不值得的,并且他们可能愿意在更长时间工作以进行SFH,但现金流量市场中的数学有利于我’ve proposed. YMMV.

      2. 我认为你没有看到靛蓝推理。如果您想投资房地产并对早期退休感兴趣,它有良好的感觉,这是投资多家庭住宅的一个很好的建议。即使在地下室中有一个收入套件,在一个低房屋成本但高租金的区域,早期退休的机会就在那里。

          1. It’真的,不是每个人都想成为房东。但是,我不得不说,在筛选方面可以避免租户的大多数问题。如果计划在35岁开始,如果计划将他的资产大块放入房地产,因为他说他想在销售潜力赢得潜力’改变了这一点。我喜欢阅读paula’S博客,但我完全不同意她的地区是1%的规则。这是她评估财产的方式’S的投资值得,但不应该适用于所有房地产投资。例如。我最近买了一所房子为180,000,只有贷款。所以,她的规则我应该租1800.我租了1350年加公用事业。偿还贷款,税收,ins和utiventify基金(我支付维护的方式),这座房子每月让我500-600。 paula worm.’认为这所房子。一世’嗯,没有我自己的钱。这只是1%规则应该应该的一个例子’T适用于所有人。这绝对不应该对你的案子剧烈考虑。他想买房子。如果他可以买房子,没有地下室的注射室,牺牲一点,享受公寓的房子…这将是他收入的巨大推动。

  11. 伟大的写作。自我以后我可能会偏见’m a ‘real estate guy’ but…租赁与拥有之间单独的成本节省,使得购买房子是没有大脑。伟大的分析。

  12. 等待…什么?你刚批准购买一个家!我的思绪只是爆炸了!

    紫色独角兽飞过天空和闪电只是撞到两次!显然这个鼓手可以发挥另一首歌!

    在所有严重性中,恭喜您的案例研究的成功。你的博客总是非常娱乐!

    1. 是的。然而,有人尖叫着“我仍然不同意!你’偏见!你需要买更多的房子!”

      这些人很疯狂。我认为他们可能是自由核心的成员。

      1. +1为自由核心参考。但我确实可以获得一个多家庭住所的建议。从长远来看,如果一半的租金覆盖抵押贷款,则是更好的投资。

        1. 不是每个人都想分享他们的空间或者是房东。所有所需要的是摧毁你的财产或导致大量的头痛试图震动它们。在1房产中粘贴了一大部分的净值不是多样化。但是,嘿,它就不了 ’我所说的。无论风险如何,人们都会痴迷于住房,因为它们在居所拥有的想法中也是情绪化的。一世’我很高兴我们的读者’这是那个人之一,因为他选择购买他所能负担和减轻风险的东西。

  13. 此外,几点:

    1.每一个租金与购买计算器,使用估价率到房屋。我明白你不’t give a “F”,但任何东西都是“dead equity”直到你将它用于别的东西。更不用说op直接说,“所以我们在思考房子毫无疑问的欣赏。”

    I’d建议您查看以下计算器并重新考虑您的数据输入,因为它看起来像我看来,逻辑不在这里播放,但偏见,而不是给予“F”随着一些歌曲来支持它是,坦率地坦率地,少年,似乎旨在先发制人地关闭其他信息,这是一个,imo,贬值你的分析。如果您想要安全,则根据城市/子区域的长期历史来归因于合理但低价。

    //www.nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html
    http://michaelbluejay.com/house/rentvsbuy.html
    //www.trulia.com/rent_vs_buy/

    2.我注意到您正在基于长期回报的股票市场表现的假设。如果你完全否定房屋升值,我建议你否定股票回报,因为嘿,在你实际把它变成现金的情况下,这笔钱不是你的,因为有一个经济衰退或黑色天鹅活动。

    3.此外,房屋可以通过史密斯修改(加拿大)启动,并投入所得款项,并在美国有大量的选择。查找并考虑这是否是一个理想的选择。还要考虑你是否令人困惑整体流动性“dead equity”.

    4. “好的,现在为所有那些抱怨没有考虑抵押贷款的抱怨?如果我们这样做,我们会看到会发生什么吗?”

    多么光顾。

    只有一个实际上没有理解这一事实的扣除工程如何对这些事实发表这一事实的人。最后的案例研究非常不同,高收入收入和房屋价值超过一百万。扣除在那些情况下变得有价值。在这种情况下,在这些情况下,具有低收入妻子的情况下,将标准扣除作为已婚夫妇而不是逐项(查找措施)是有意义的。当你清楚地说话时,你可能想阅读这个链接并更多地研究一些侮辱的方式’t了解许多美国读者将立即显而易见的税率规则或数学:

    //www.fool.com/investing/general/2015/01/11/why-your-mortgage-interest-isnt-actually-tax-deduc.aspx

    您在本垒制,医疗保险费或美国的税收和贷款规则中没有经验丰富,但您将采取这些主题,研究不足。您在线可以使用所有内容,您旨在在这些事项中具有一定程度的专业知识。为什么不正确?

    如果我是案例研究的研究员’D进行自己的研究,并使用租金与网上计算在线计算器进行自己的计算,并在MRMoneymustache.com上发表一个案例研究。有很多经验丰富的美国人来自特拉华州的知识,2008年仍然在许多人的思想中播放’LL获得一个保守的分析IMO。

    1. 等等,我做一个案例研究,我批准了买房和你’仍然令我心烦意乱,称我为偏见,因为我’不够努力批准吗?!?

      Heeey Ireere疯了…

      您是否因机会是自由核心的成员?

      1. 其实我’很高兴你发表了我的评论。我很欣赏你对批评和愿意讨论该点。

        这是我的回复:

        我不是家居居民的强迫粉丝’金融独立和早期退休的粉丝。我不’照顾你如何到达那里,我关心数学和分析。我也关心整体效率,因为对我而言,更大的投资回报率相等了更快的时间自由。

        仅仅因为我在最后一个案例研究中对您的回答相比,您的建议和分析并不意味着我反对租赁和投资的想法,并痴迷于住房。我不是。我只是反对应用于您在此处完成的案例研究的缺陷分析。

        有些居所拥有的情况不是一个好的选择。例如,如果我住在喜欢你,并且还没有拥有一所房子’D可能也在寻找廉价租赁。一世’D也可能考虑离开城市,如果我没有’想要旅行尽可能多,因为购买高所需的牺牲时间可能太大,即使长期可能会有意外收获。

        如果您能负担得起购买和持有,您通常可以减轻房屋所有权风险。如果您处于摇摇欲坠的关系,或者可能必须搬迁,或者在依赖一个行业(Hello Oil和Gas),我’D因素这也可能不会购买。不得不销售的风险太多而不充分赞赏地支付交易成本或更糟糕的是,不得不在经济衰退期间出售并使杠杆转向你的敌人。

        因此,据批准或不赞成居所,即甚至是问题。您的偏见显示在您不进行研究和分析的事实中,您需要做的是为分析创建合适的框架,并且我认为这是由于缺乏经验,并且反复表示厌恶家居拥有–迄今为止,诋毁个人的侮辱,而不是逻辑上考虑所提出的事实。当您计算股票退货时,我没有看到您在制作相同的数据输入错误,除非您的伴侣仅对这些帖子负责,否则您应该能够对不同类型的资产应用相同的逻辑和分析。

        再次,对于我来说,这个问题是最好的财务意义,让您更快地实现金融独立性。重要的是准确计算ROI并充分管理风险。

        就OP再次出现,我’D如果他们为此而考虑一个双工。他们将以简短的顺序进入,可以销售或现金流量来支持他们的生活费用。如果投资回报率并不重要,而且它不起作用’如果他们租用或购买,否则就重要了,除非他们对拥有的情感依恋。

        最后一点,我’d留出个人的侮辱,他们不’帮助。如果您可以根据逻辑上可支持的分析纠正我的状态我’请看看它并回复。如果我’m in error I’LL刚刚承认并感谢您的信息。我对正确或推动的Re没有兴趣,我唯一的兴趣是将要工作的东西。

          1. 我知道了。好吧,一世’我会给你留给你的数学。也许有一天你’LL在我建议的选项上运行数字。干杯。

            PS。没有’t watch the video –不是YouTube的粉丝–但也许它提供了您所需要的所有逻辑并提供支持的逻辑。

  14. 很高兴看到所有这些房地产人口尖叫…除非市场崩溃,否则贫乏群体将在不久的将来购买一所房子…period…live with that !

  15. 这里的事情:你让他挽救了2年的下降支付,但从2019年初挽救了金融独立,以在2029年实现这一目标。这是一年的:7岁以下意味着开始2020年初,在2030年实现。

    然而,如果在2017年搬出期间,他应该在2017年底偿还他的4,200美元债务,他可以在2018年初开始在2018年初开始4,857美元(每年58,282美元),同时在新城市租赁(是的,租金成本更多,但等待它)。假设其余9,000美元被回收回到租赁存款,因此我们从零开始。

    预计净收入94,060美元。
    预计的支出(作为租房者):$ 1,415生活费+ 1,400美元租金(注意,我选择的高档范围)= 2,815个月= 33,780款年度。
    收入减少费用=储蓄= 94,060–33,780 = 60,280可用于保存(如果租用范围下端的更多)。

    因此,在您的退休计算中使用的年增长率为8.6432%(根据每月捐款为5,023美元),他可以在119.6个月或9.96年内退休,但这里的差异是他将在2018年退休(a整整2年)。是的,他们赢了家庭公平,但他们也很快就会免费获得。

    你是柔软的,还是什么?在这里购买的决定仍然是情感(更好的学校,街区等)

  16. 发布太快了…他将能够在2028年退休(显然不是2018年)。
    此外,作为租房者,他’LL每年可以投资60,280(而不是58,282美元),

    1. 我变得柔软吗? *打鲨*

      但认真,是的,是真的。如果他在该地区出租’D能够退休2年。我只是认为这是一个有趣的案例,房子不起作用’完全炸毁你的财务状况。 IE。当它没有’T涉及筹备债务。

      1. 嘿FC。只是不要’T向像靛蓝这样的人提供信贷。总会有人喜欢他们…but that’实际上很好,因为他们可以买房子,所以我们聪明的人可以从他们身上租来,免费生活!我们需要它们…let’s exploit it !

        1. 非常真实。我的意思是其他人会照顾泄漏的屋顶和淹没的地下室,所以我们不’不得不抬起手指。他们应得的荣誉徽章。谢谢,别墅角质白痴!

  17. 他生命中的好转周转。这是120k美元而不是CDN。一点也不差。美国实际上是一个拥有不同地方的国家,您可以居住,而不是边境拥抱,皇冠土地包围大鼠在加拿大吃大鼠房地产市场。

    了解如何重视业务,避免您在跟踪索引的情况(每年为每年6%,为您的生活中的6%)。他们就像住在退休家里。 (你知道食物即将到来’不是很好,你必须吃它)。最伟大的投资者都有相同的一个属性,使他们特别:他们有一个令人误定的股票的才能。

    所以如果你正在玩逆势领域,今天你会是:购买芽股(由于收购所嘲弄的价格,将其价格达到200名’S(但它并不真实!),缩短了Snapchat的废话(每年亏损的十亿美元和它 ’估价为250亿美元?),并仔细看看加拿大子抵押贷款贷款人(大短暂的另一个目标)。那里有吨。你可以制作它的运动。全部基于一个非常简单的公式(无需数学):拥有生产手段,群众消耗的产品。

    那’s when you’重新打破,开始,大胆。一旦你有几个米尔,通过攻击投资累计累积,那么你就会变得更加谨慎。就像跑这个博客的好人一样,你将现金保持在安全的东西,运行风险边距,图表一切,并试图留在风险和奖励路径的上风方面。

    我现在会说如果你试图谨慎,那么购买债券ETF和etns是一个非常好的时机。它们便宜和低估。现在有人运行投资组合应该重新加权自己进入债券并销售他们的股票(市场即将在负面方面进行10%的矫正,因为它们已经过度重视)。在它在备份价格之前,它可能会在融合之前拿到10%的人,并将其填充到某些目前多汁的收益债券ETF。

    房子:我有三个。所有拥有。没有抵押贷款。他们’恋爱。谈论这是一件难的事情。在一定资金中绑定了这种荒谬的金钱,每年要花钱。如果你看待租来,无论如何,它就会让多伦多市场拥有房子的方式。但他是我们,所以这是不同的。他们在那里有很多可用的土地,房子取得便宜,取决于你买的地方。

    我不会看房子价格​​赞赏“thing”。真的,这是愚蠢的,你只是跟我说话“net worth”但它在房地产中捆绑在一起,你永远不会出售,只是说话。房价越高,财产税越高。如果它让你快乐,那么就像谢丽尔乌鸦曾经说过,它可以’这是那么糟糕。但房子不是投资,这是一个责任。与汽车一样,船,拖车。你永远不会出售它,你永远不会赚到它的钱。它没有’t符合它的价值。

  18. 租金通胀怎么样?如果您保守对归零于储屋所有权的零贬值,请予以保守’你至少有一些类型的租金通胀(保守2-3%)?

    1. 这里的关键是上面的重点‘在多伦多市场’在英国,它是一个非常不同的鱼水果。

      房价每年上涨8%至10%,我房子上的租金为1600到1700个月抵押贷款1100。不同的市场不同因素在游戏中

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