读者案例:我应该从父母那里伸出讲义吗?

鞭炮
跟着我

从加拉帕戈斯你好!显然,在哪里,我发现可以在不知名的岛屿中被读者认可,同时等待船,早上6点在早上?!心灵吹。

现在,在我们飞往Quito来说,在Chautauqua厄瓜多尔来说,我将让这个最后一个读者案案,在我从所有史诗般的所有史诗人分心之前。

你准备好了吗?开始:

“嗨鞭炮,

谢谢 for taking the time to read my case study. What I really want to ask doesn’与我的支出有很多事情,但如果我应该接受来自父母的礼物来偿还债务。一世’ll从一些细节开始。

我结婚了,在婚姻期间,我用我的前任收到了一些信用卡债务(它’真的没有人像你一样关心你的钱),仍然有一些学生贷款来偿还。一世’一直锻炼一块演出(作为一个保镖)来制作一些额外的钱,并在婚姻期间通过学校穿过前任工作。我能够在一段时间内工作第二次工作,但它受到了损失。在周末晚上熬夜,不能与朋友一起出去玩,他的睡眠时间表’T帮助,但它方便的工作方便,我可以在我需要时花时间休息,让我摆脱困境。如果我应该是工作周末,我希望获得收到的信用卡债务然后重新思考。

我的父母最近提出帮助偿还一些债务,并邮寄给我支票2500美元(我告诉他们几次这是我自己的问题,我想工作第二次工作以更快地支付债务。他们不’想要我作为一个保镖工作,特别是在完成大学后,并希望我出去享受生活更多(我也有一种感觉他们认为我赢了’我能够在我身边见到一个好女孩’在酒吧工作。我知道这个礼物并不是’T伤害了我的父母,他们基本退休但仍然工作兼职,并在经济上安全。我觉得我允许自己进入这笔债务,我应该匆匆得到它。但是,当我数学时,我意识到我可以拿钱可以更快地摆脱这债债(超过1/3我欠的)。一世’我不确定我应该做什么,我’m要求您对自己所做的事情的看法?

我想我 ’LL还包括我的金融照片,供参考。我在Powerlifting作为业余爱好中竞争,所以我的健身房和食品成本包括竞争,教练和补充的成本。我想在40岁的早期退休日期目标,但看待我目前的金融图片不确定是否会发生。

  • 总收入全职工作(化学家)–55K加奖金(高达20%,取决于个人/公司绩效)
  •  侧收入〜8K每年(根据小时,13美元/小时而异)
  • 每月支出($ 2,050)
    • 租– $900
    • 互联网– $50
    • 能源法案– $70
    • 助学贷款– $150
    • 信用卡– $50
    • 燃气/汽车– $60
    • 电话– $40
    • 健身房有关– $180
    • 食物– $550
  • 债务利率:
    • 信用卡已转入余额,目前截至200美元余额的年底0%
    • 助学贷款– 5.75%, $1625
    • 助学贷款– 5.35%, $2150
  • 拥有一辆车,价值约3000美元,上面
  • 资产
    • 54K在我的401K中(4%匹配,4%的直接贡献)(在离婚程序期间漏斗,以免我的前任)。
    • 员工股票采购计划大约6K(雇主比赛33%持有3年,有限)
    • 1.2K在股票指数中,债券指数中几百次

谢谢 for what you and Wanderer do, it’有助于案例研究和柱子,

ConflateOffspring.”

现在,正常我的Snark将在我读完的话“我的父母提供帮助我偿还一些债务”之后袭击1000级,因为你们都知道我绝对讨厌讲义,并且是父母应该是一个巨大的信徒 让他们的孩子失败 让他们糟糕。但是,CO,令人震惊,不是’嗤之以鼻,题为布兰特,就像我认为他一样,考虑到他在将前任乘坐学校时必须工作2个就业机会,并愿意喧嚣弥补债务。所以我会温柔。 *放弃鞭子* * declaws指甲*

由于金额不是奢侈的,他的父母在经济上安全,他愿意破坏他的屁股为他的债务留下的屁股,我会说他应该把它视为无息贷款,然后稍后向他们付回去在他谋杀了他的债务之后,救了一些钱。特别是我将学生债务与〜5%的利率定位起来首先,由于他已经通过使用0%的余额转移卡已经巧妙地删除了他的信用卡债务的利率。当然,他的假设然后他可以在12月重新平衡转移到另一张卡,并保持0%的利率。如果他可以’T,它跳到20%或其他东西,然后肯定应该先获得信用卡。

好的,所以对第二个问题,你能满足你早期退休的退休目标吗?让我们找出来。

所以没有进一步的ado,让我们的数学这个狗屎!

概括
年收入总额(税前)$ 55,000 /年
侧收入$ 8000 /年
总年度费用$ 900 + $ 50 + $ 70 + $ 150 + $ 50 + $ 60 + $ 40 + $ 40 + $ 180 + $ 180 + $ 550 + $ 550 = $ 2050 /月/月* 12 = $ 24,600 /年。
总债务 $ 2900 + $ 1625 + $ 2150 = $ 6675
总资产$ 54,000 + $ 6000 + $ 1200 = $ 61,200

自CO提到他是来自密尔沃基,在其余电子邮件中的WI(我没有将该部分匿名匿名他的身份),如果我们在税前63,000美元之前插入他的税收收入,并给出他2200美元/年份(55k薪水的4%)向他的401K提供了净收入 $ 46,767 /年.

所以这意味着他的储蓄率为47%。一点也不差!由于您将4%的工资达到401K以来,这意味着超过46,767美元,他有44,567美元的费用。

扣除24,600美元/年费用后,储蓄留下了19,967美元的费用。所以,如果他要把这一点达到债务,他就可以在4个月内支付6675美元!

如果他从父母那里拿了钱,他就可以在不到2.5个月内偿还剩下的债务,但随后支付他的父母的回报将需要1.5个月,所以我们’重新回到4个月大约。所以基本上,在这种情况下拿钱作为一个免费的贷款拯救了一些利益的钱(自你’将债务的一部分转化为免息债务),但它并不是’改变谋杀贷款所需的时间。有或没有帮助,他能够迅速谋杀债务,并将这些费用降至1850美元/月或22,200美元,这将减少其所需的退休组合规模为60,000美元!

所以呢’他退休了吗?

好吧,一旦他偿还了他的债务,他的储蓄就会自动从47%跳跃到53%,净值为61,200美元,并在每年6%的保守平均回报率为6%,他将能够退休:

平衡 储蓄 投资组合增长 全部的
2017 61,200美元 $ 24,567 $3,672 $ 89,439
2018 $ 89,439 $ 24,567 $5,366 119,372美元
2019 119,372美元 $ 24,567 $7,162 151,101美元
2020 151,101美元 $ 24,567 $9,066 $ 184,734.
2021 $ 184,734. $ 24,567 11,084美元 $ 220,385
2022 $ 220,385 $ 24,567 13,223美元 258,176美元
2023 258,176美元 $ 24,567 15,490美元 $ 298,233
2024 $ 298,233 $ 24,567 $ 17,894 340,694美元
2025 340,694美元 $ 24,567 $ 20,441 $ 385,703
2026 $ 385,703 $ 24,567 $ 23,142 $ 433,412
2027 $ 433,412 $ 24,567 $ 26,004 483,984美元
2028 483,984美元 $ 24,567 $ 29,039 $ 537,590
2029 $ 537,590 $ 24,567 32,255美元 $ 594,412

13年!但是等待,我们需要在4个月内添加他需要偿还债务。这意味着他将能够在1333年内退休。

所以我会在CO的情况下说,尽快偿还债务。您的储蓄率足够高,您的债务足够低,即使在没有您的父母的帮助下,您可以在4个月内谋杀这一吸盘。如果你想拿走他们的讲义,请继续。它有助于一点点,但是你的原因’ll能够熄灭是你的储蓄率,而不是他们的支票。

你能达到40的退休目标吗?好吧,这取决于CO多大了。

如果您是26或更年轻,那么他肯定会击中“退休40”目标。

现在,我知道CO提到的调酒方面演出已经对他造成了伤害,所以如果他要等到他偿还债务,那么退出并使他的薪水回到55万美元/年的总,这会影响他的TTR ?

嗯,这将使你的税后薪水降至41,941美元,这将您的储蓄率降至47%,提出您的TTR:

平衡 储蓄 投资组合增长 全部的
2017 61,200美元 $ 19,741 $3,672 84,613美元
2018 84,613美元 $ 19,741 $5,076 109,430美元
2019 109,430美元 $ 19,741 $6,565$ 135,737
2020$ 135,737 $ 19,741 $8,144 $ 163,622
2021 $ 163,622 $ 19,741 $9,817 193,181美元
2022 193,181美元 $ 19,741 11,590美元 $ 224,513
2023 $ 224,513 $ 19,741 $ 13,470 257,724美元
2024 257,724美元 $ 19,741 $ 15,463 $ 292,929
2025$ 292,929 $ 19,741 17,575美元 330,246美元
2026 330,246美元 $ 19,741 $ 19,814 $ 369,801
2027 $ 369,801 $ 19,741 22,188美元 411,731美元
2028 411,731美元 $ 19,741 $ 24,703 $ 456,175
2029$ 456,175 $ 19,741 $ 27,370 $ 503,287
2030 $ 503,287 $ 19,741 30,197美元 $ 553,225
2031 $ 553,225 $ 19,741 $ 33,193 $ 606,160

15.3年而不是13.3不是一个巨大的背部,但它确实将其推回2年。

所以你有它。在表面上阅读这封电子邮件时,我对一个非常糟糕的案例研究有痛苦。信用卡债务,离婚,考虑从父母那里追求讲义。它勾结了所有的“Hoo Boy,这将是坏的”指标。但是当我们真的数学时,他’没有做太糟糕了。他可能会犯一些错误,但他做得最大的事情是他在控制下保持了他的费用,并没有’T买了一个价格过高的房子,创造了健康的储蓄率。结果他’LL能够在普通的百万美元抵押贷款的家中早些时候退休几十年。好工作合作!

你会怎么做?如果你是有限公司,你会把父母拿钱作为零利息贷款来偿还债务吗?


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30 thoughts on “读者案例:我应该从父母那里伸出讲义吗?”

  1. 每天返回6%?修复FC或告诉我们在哪里投资以获得这一点。

    问题FC:我注意到你总是考虑固定的年度生活费用,直到你退休后,在我的情况下我’我想旅行世界,显然我的费用会在我退休后上涨(我不’我不得不削减我’现在有一辆车也没有其他任何东西可以工作)。
    那 might be true also for many people. I just think that it can be a little dangerous to use that bare minimum amount needed as your retirement goal..If something unexpected happens you’d be screwed, wouldn’t you?

    1. FC只能与她所提供的信息合作,如果该人没有’t say “after retirement I’d想在$ xx,xxx预算上旅行世界”然后她只能通过读者提供的生活数量。

      在TTR期间可能发生很多,因此这些时间表aren’无论如何,T设置在石头上:通货膨胀,租金,由于伤病或疾病等损失的工资等,所以无论如何都没有设置。它为N’T到FC预测未来或阅读思想。

      1. 正确的。任何4%的规则或TTR计算是指导。事情随着时间的推移而变化,可以大大改变每个人’■金融预测。我可以’T预测未来。我唯一能做的就是给出那个人的快照’他们现在在做什么,他们是什么轨迹’RE目前走向。它’如果他们不知道,那就到了学习数学的人,改变他们的情况’t like the answer.

  2. HM,这里似乎有点偏差。为什么他如此担心债务并在他的储蓄率如此高的时候努力工作?正如你所指出的那样,他可以在几个月内杀死他的债务’不太担心。为什么他的父母如此担心?为什么他作为一个保镖(似乎非常付出代价!)如果他没有’t need to?

    如果他的成本和收入准确,他’做了绝对好,我不好’了解不必要的恐慌和副收入。在几个月里他’LL无债务,他的火灾之旅可以开始。

    1. 我同意一些事情,我的怀疑是他的月度成本高于报告或他’不包括像假期一样的一次性费用。如果我每月剩下1500美元,我确定的是哎呀’T有6K开放的CC债务(即使在短期内达到0%)。

      1. 人们对他们不担心的东西’理解。我们得到了这么多读者写作“I’m scared that I’拧紧。我搞砸了吗?” and they’完全没问题。在翻盖,有太多人的想法“I’m很好。我的房子会救我。” And in reality they’完全性交和唐’t know it.

  3. 我认为他’如果他做得很好’在离婚后才持续不到7美元的债务,这是在我们在401k等中折腾之前的债务等。我只会拿走父母’如果它让他们保持开心,但将其放入储蓄账户作为紧急基金。

    他可以在一年内偿还债务是否没有保镖?如果它’对父母有关的东西的保镖部分,他可以找到另一侧喧嚣,以取代一个保镖吗?如果是父母’我的天线是回忆的保镖工作,我’D可能会把事情视为警告,因为他们的经验可能知道我没有的东西’t and I’d heed their advice.

  4. 一个关键问题…讲义是否附有弦?如果没有,将其视为贷款,因为鞭炮建议。如果是这样,你真的很有权衡利弊。对我来说,来自一个糟糕的家庭,这是值得的。

    1. 那’我也在想什么。一世’在包括大学的家庭中拒绝了很多讲义和自由的东西,所有费用都与他们一起旅行,以避免附加的戏剧和弦乐。但也有利于“string free”避免侮辱他们的戏剧并拒绝慷慨的讲义– these “handouts”更像礼物,我没有’T需要一个救助或去索取钱,他们被提供为在我和我的兄弟姐妹之间保持展示的方式。

        1. 是的完全。它真的取决于每个家庭,但对我来说我不’像任何人一样。我觉得它给了他们对我的控制水平。这就是为什么我建议使它成为免费贷款。

  5. LWWYM的一些未来条目将包括这些东西,只有几个像黑客可以让你走上轨道。

    食物–550.00开始在家开始烹饪,跳过双层饭店,但如果您达到预算目标,请为本月份为400美元,在Tim Hortons享用午餐。

    娱乐预算–你是保镖是的吗?您在同一个酒吧或其他人中花了多少付款。通过在健身房休闲,跑步或徒步旅行来遏制您的费用。

    运输费用–燃气/轿车60美元?在天然气中是的,但保险和维护呢?我为一辆汽车支付900辆,燃气/油等大约60个月,所以更像是135 /月。骑自行车,至少乘坐部分工作,考虑公共交通,直到至少您的债务是支付的。

    租–$ 900哇,不错,但你是否考虑过共同居住。至少在共享房屋等房间难以拔出,至少在支付所有债务之前。我迫使我的家人住在一个​​共享的房子里4年,并在我现在的房子里拯救了下调。但现在不是时候进入房地产。 (那是另一个主题….)

    工作– don’T满足于,您有一项技能集,市场,继续升级,培训等。您应该’需要补充你的收入,你需要空闲时间来做其他事情,或者你会烧掉。记住压力杀死。您可以制作的最佳投资是投资自己。

    从父母那里拿钱,但从你的账户中设置自动付款,所以你可以证明贷款,使它小说50 /月。您已经发现了低息信用卡(1%的前线)MBNA现在有一个12个月,使用它来偿还更高的信用,并自动付款12个月以杀死债务。

    fi的关键是纪律,听起来你的学习,对你有好处。

    干杯

  6. 我不’真的很想拿钱。他似乎对自己做得很好。他的债务水平低;如果您的数学检查,他能够在年内免费债务(他’ll if I’m将能够持续数字)

    我们都在这里遗漏了什么吗?或者是读者比他意识到更好的资金做得更好吗?我觉得他更绝望地戒掉那个副作用’告诉我们并想知道它’现在接受这张金牌的权利(如果你的工作足够糟糕,那么工作中的一个额外一个月或两个人真的可以那么糟糕)。

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

    1. 是的,我想你’解决问题。他的情况感觉不好,但它’S实际上不是太糟糕了。一世’ve seen people’S财务绝对被离婚,他’实际上设法出来了很干净。

  7. 有限公司。

    I’M可能会过度补偿,就像我结婚时,我的薪水被存入联合账户,我的前任将余额保持着靠近0,最终有一些CC债务(我采取了401k的债务。有很多人开支(法院成本,财物运输和移动),让我成为不明智。

    是的,弹跳支付这么糟糕(我6年前最低工资开始)。我的父母和很多朋友,对我的睡眠亵渎和缺乏空闲时间表示担忧。一世’十几次也被打了一拳。这是我发现的一个没有实用的点,酒吧在月底关闭,我赢了’t be bouncing after.

    自FC获取信息以来的一些事情发生了变化,我有一个房间来削减费用,并且还通过我的公司努力工作,以更好地支付。此外,我应该能够在下次审查期间在日常工作中获得更高的薪水。

    1. fa这两种东西都应该真正有助于导致他们提升两端的储蓄。

      你必须对那些尊重的人有巨大的尊重’愿意努力工作,让他真实地穿过脸部才能谋杀他的债务。甚至金钱Mustache先生也会自豪。

  8. 在星期五和周六晚上工作,即使工作只支付最低工资,也有一个双倍的好处。首先是工资,但第二次是你不’t花了一吨现金(并用宿醉醒来)。我星期五晚上有一只志愿者演出了几年,并最终储蓄,如600美元,我星期六上午8点起床。

  9. 你的朋友可以在课后辅导或在线教学后尝试看到他们有一个科学背景…。比弹跳更好吗? - …。我喜欢你的博客风格......我也是一个纽伯罗厄斯博客的......第2周......(下面是我在国际生活中做另一个人之前的练习博客)…..如果你的朋友去海外工作…对于那些想要在海外工作的人来说,有很多自由职业的行动......实际上甚至可以在某种程度上更轻松......更不用说在线教学也是那些喜欢那种东西的人的一个op ......从地球的远侧......

    http://christianprofessionalsoverseas.com/targeted-international-school-job-searches-by-city-or-country-series-1

  10. 我会说说,从父母那里拿出礼物,然后是一条小路,他可以向他们付出回报或给他们买一件好礼物。也许他把它们送到巡航或其他东西上。他应该用储蓄/支出税率释放圣诞节。我也同意上面的评论,CO可以为额外的钱做别的事情。他可以为vipkid或别的东西导师(他可能会赚取额外的钱,但它只是不是’t as social).

  11. 我不’看看他需要从父母那里拿钱。他正在追踪自己的债务。我不’我喜欢讲义,我觉得它 ’总是挂在你的头上!自己做了很多满足感。

  12. 我喜欢杰森’太想法也是在现在带着父母的钱,后来用一个漂亮的礼物偿还他们,如旅行/巡航(他们可能会玩得开心地向他们的朋友吹嘘他们的伟大儿子在旅行时送他们。)

  13. 思考这个的另一种方法,而不是一个“handout” is an “early inheritance”.

    假设他的父母将获得足够的资金,以便退休,他将不可避免地继承父母的一些资金(可能与兄弟姐妹分享)。

    父母可能正在投资这笔钱,但它’在税后,难以击败5.75%。嗯是的…值得偿还债务,即使我们认为这些美元不可避免地在长期内遗传。

  14. 您必须阅读这些0%息票余额转移的精细印刷。其中一些人在0%转移6个月的数量上向2%充电,其中一些是更长的;数学实际成本并弄清楚你的有效利率’re paying.

    不可否认,它’比20%的好,你通常会支付信用卡余额,但唐’被愚弄思考你的贷款不是为了你的任何东西。

    RE礼物:慷慨地接受它并将其工作。

  15. I’d想从本次讨论的父母结束提供透视。我有一个惊人的踢腿,只有在高中搬出家里的孩子,并立即支持自己。她非常强大,自豪,甚至对她来说都是一件最小的事情。她爸爸会说“拿这个,你早期才能获得一点遗产!”当她接受时,它给了我们这样的乐趣。我们很早就失去了她爸爸,我告诉她它对他能与她分享那些时代的意义。我们始终认识到她的个人空间和力量,从来没有任何东西“strings attached”情绪化或实际(至少我希望)。所以从父母那里拿走它’s perspective…。能够为你的孩子做点什么,这是一种享受和真正的生活乐趣。所以偶尔…..吃礼物,只是说“Thanks”.

  16. 好案例,鞭炮,希望你们和兄弟们的博主有一个伟大的Chautauqua!我希望将来参加。

    案件中的每一行都表明该人通常与金钱负责。所以,这是’T一种裂开礼物或剥夺愚蠢的狗屎的情况。此外,父母aren’要和他们一起拿走它–所以他们想要用一些钱来帮忙’一个坏事。他应该’因为接受它而感到难过– sooner or later – parents’无论如何,金钱剩余的遗产将会发生。当父母也觉得很好,帮助他们的儿子/女儿可以看到影响而不是将所有人留在庄园里。所以,只要这2500美元不一致’T对父母产生了重大影响’生活方式,我会说,去吧!并感谢父母对他们的爱和金融负责人,使他们能够这样做。

  17. 听起来听起来像他’对此冲突。鉴于这一点,并鉴于这笔钱将用于偿还债务’s only at 5%, I’d推荐他对父母说,谢谢你,拒绝检查,并自己做。

    2,500美元的收益支票5%的债务不是那么大(第一年的125美元)我’D与我认为他要更加舒适的是长期的东西:他的感觉是他脱离了这一点,以及实现目标SAN讲义的难以量化的长期好处。

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