读者案:提前退休

徘徊
跟着我
徘徊的最新帖子 (查看全部)

It’星期五,所以你知道这意味着什么…another reader case!

你好流浪者和鞭炮,

我一直都是一个相当节俭的人,我的妻子少一点,但我们总是以少于我们制作的,总是不喜欢债务。

我第一次看到了CBC文章关于你们的想法,嗯......对他们有好处。我们可能会这样做,但是......嘿,看看新闻中的新闻和闪亮。我看不到那个。有什么让我感兴趣的是跟进文章,谈到了第一篇文章的评论的皮疹。这激起了我的兴趣,我经历了你的博客。我喜欢它,开始看着MMM,1500,以及来自你的其他联系博客。这睁开了我的眼睛,给了我目的......所以现在我有很多焦点并希望尽早地退休。

好的,如此关于我们的情况(为此,让我们作为一个我想象的家人更简单,因为我所有的预算为家庭)。

今年(截至7月)我们带回家的价格为6340美元,而且生活费用为3630美元。

我为联邦政府工作,我的妻子在家里待在家里,直到我们的孩子们上学。她将把她的名字寄回优先票据,以便在10月份开始为政府再次工作,因此我们预计我们的收入将会显着增加。但就我们的规划而言,我们预算以保持与现在的成本和收入相同,以及她所做的一切都将是一个奖金。

更多关于我们的财务状况:

债务:$ 0,Nada,Nil,Zilch

固定资产:房屋(退款,价值约350k,税收约为4K /年,包括在我们的生活费用中),汽车(2010年MAZDA 5,完全支付)

投资和储蓄:

他的rrsp:50k

他的tfsa:25k

她的rrsp:2.5k(我们在她在家里留下来的时候拔出了大部分,并且收入很少有利用低税收托架)

她的tfsa:35k

其他投资:30k

紧急基金:28K

我们都有政府养老金我去年的价值大约250,000美元(可以’获得更多最近的数字)和我的妻子’s价值约150万美元

就退休而言,我想在45岁退休,我的妻子更悲观,并希望退休50,但如果我们早先退休,她绝对不介意。我们都是37.我’肯定我们可以做到,但它永远不会仔细检查。我的主要问题是我们的养老金。

就我们的养老金而言,我们可以’T开始撤出它,直到50(罚款)或直到55(没有罚款)。由于我想早点退休,你认为将养老金持续5-10年更好,或者会更好地撤回金钱吗?我意识到养老金是一个相当稳定的投资,但如果我早点退休并自己管理它,它将开始提前付钱给我。从政府如何支出,他们以前曾在养老金盈余中筹划以支付债务… I’不确定我喜欢那样。

我很欣赏您可以提供的任何建议(或整个社区)。

谢谢!

Retireat45.

好的,我们在哪里开始。首先,我们知道Retireat45已经购买了一所房子。我在房屋上的姿势’The Breather热烈,但在这种情况下Retireat45’完成了所有权利。在他的年龄37岁时,一所收费的房子成本为350k美元’t bad at all. It’逐渐摧毁了他的储蓄,但他和他的妻子都有那些镀金界定的纳税纳税人支持的养老金千禧一代唯一的梦想。价值250k和150万美元,他应该坐着漂亮。

但是他 ’担心他的财富太多被锁在这些DB养老金中,因为他应该是。所以让’在Millennial-Revolution.com和数学狗屎上做我们在这里做的事情。

所以首先,我们’重新进行全网络价值分析。意思,我们’重新忽略所有基于年龄的年龄限制,假装Retireat45可以访问一切,并在他可以退休时弄清楚。

类别数量
收入每月6340美元,每年76,080美元
花费每月3630美元,每年43,560美元
债务$0
可投资资产(包括养老金)$ 570,500

我不’了解你,但乍一看我喜欢他们的赔率。没有债务,良好的资产(尽管大多数是我们的养老金’稍后处理),以及健康的储蓄率。

Retireat45.每年花费43,650美元,这意味着他’LL需要$ 43,650 x 25 = $ 1,091,250, 根据4%的规则, 退休。

现在,我知道Retireat45’妻子打算回去工作,但因为我不知道她做了什么或者她有多少钱’d earn, I’我要假设她赚了Bubkis。那么我们的分析在哪里引导我们?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 570,000.00$ 32,529.00$ 34,200.00$ 636,729.00
2$ 636,729.00$ 32,529.00$ 38,203.74$ 707,461.74
3$ 707,461.74$ 32,529.00$ 42,447.70.$ 782,438.44
4$ 782,438.44$ 32,529.00$ 46,946.31.$ 861,913.75.
5$ 861,913.75.$ 32,529.00$ 51,714.83.$ 946,157.58
6$ 946,157.58$ 32,529.00$ 56,769.45$ 1,035,456.03
7$ 1,035,456.03$ 32,529.00$ 62,127.36$ 1,130,112.39

显然,略高于7年。并鉴于他们’RE目前37并希望在45处退休,他们的数字表明他们’能够退休 确切地 那个年龄。显然,Retireat45对Mathing Shit Up Surnsels没有陌生人。

但是,这是一个很大但是那些年龄限制在那条额外的年龄差异?让’现在通过这个东西。

正如我们所讨论的 这个帖子,一旦我们进行了全网络价值分析,为了做双投资组合分析,我们拆分了Retireat45’将钱分为两个阵营:他可以访问的一个营地和他没有的营地’T。在这种情况下,他的总启动净值570,000美元,他可以获得170,000美元,并被锁定在其他40万美元。

在8年内,考虑到他的储蓄率,17万美元增加了17万美元?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 170,000.00$ 32,529.00$ 10,200.00$ 212,729.00
2$ 212,729.00$ 32,529.00$ 12,763.74$ 258,021.74.
3$ 258,021.74.$ 32,529.00$ 15,481.30.$ 306,032.04
4$ 306,032.04$ 32,529.00$ 18,361.92.$ 356,922.97.
5$ 356,922.97.$ 32,529.00$ 21,415.38.$ 410,867.35.
6$ 410,867.35.$ 32,529.00$ 24,652.04$ 468,048.39.
7$ 468,048.39.$ 32,529.00$ 28,082.90.$ 528,660.29
8$ 528,660.29$ 32,529.0031,719.62美元$ 592,908.91.

$ 592,908.91。

极好的。那是400,000美元的养老金金额?因为我们不知道Retireat45如何’养老金制度有效,我们将非常保守并承担任何扶持贡献。相反,我们将在保守的6%用于其他投资的保守派中担任它。我们知道,在他目前的37岁时,他可以’T访问这些资金,直到年龄为55或18岁。那个养老金将是多少?

平衡ROI.全部的
1$ 400,000.00$ 24,000.00$ 424,000.00
2$ 424,000.00$ 25,440.00$ 449,440.00
3$ 449,440.00$ 26,966.40$ 476,406.40
4$ 476,406.40$ 28,584.38$ 504,990.78.
5$ 504,990.78.$ 30,299.45$ 535,290.23
6$ 535,290.23$ 32,117.41.$ 567,407.64
7$ 567,407.64$ 34,044.46.$ 601,452.10
8$ 601,452.10$ 36,087.13$ 637,539.23
9$ 637,539.23$ 38,252.35.$ 675,791.58.
10$ 675,791.58.$ 40,547.50$ 716,339.08
11$ 716,339.08$ 42,980.34.$ 759,319.42
12$ 759,319.42$ 45,559.17$ 804,878.59
13$ 804,878.59$ 48,292.72$ 853,171.30.
14$ 853,171.30.$ 51,190.28$ 904,361.58
15$ 904,361.58$ 54,261.69.$ 958,623.28
16$ 958,623.28$ 57,517.40$ 1,016,140.67
17$ 1,016,140.67$ 60,968.44.$ 1,077,109.11
18$ 1,077,109.11$ 64,626.55.$ 1,141,735.66

$ 1,141,735.66

所以我们现在有两个数字。 8年来,Retireat45’S Accessible净值将是592,908.91美元,10年内,他的养老金将在价值1,141,735.66美元时进入。将其插入Firecalc,他的退休方式如何看?

 

非常好,实际上。通过这些输入,Firecalc预测a 99.2%的成功率.

因此,对于所有意图和目的,Retireat45绝对可以在45处退休。

当然,请记住我’m做出了很大的假设,以保守。首先,Retireat45’由于他以来,养老金可能会比仅直接6%更快地增长’因为他为此贡献’工作。 $ 0。此外,如果他的妻子回去工作,那么整个其他收入流打开了,但再次,我不知道这可能是什么,所以我认为0美元是安全的。因此,在许多方面,我的分析是超级保守。然而,有警告的警告可以在未来8年内提高他的成本,所以在他退休之前’LL需要使用最新更新的数字重做此计算。

那么你们/戈尔斯的想法是什么?他可以在45岁退休吗?或者他可以退休,更快吗?让’在评论中听到了它!


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,在第一年获得40k点,也可以免费获得机场休息室! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

66 thoughts on “读者案:提前退休”

  1. 我认为他们有长期退休的机会很棒。我认为人们追求FI倾向于低估的一件事是在你仍然年轻和健康的时候退休的事实使得你几乎不可能在某个时间内不会赚取一些你喜欢的东西。所以我认为由于早期退休期间的计划生育收入,他们最终将甚至不到1,091,250美元。

  2. 水晶球说未来是Myky,在5年内再次检查。他们的生活变化了很多’非常难以预报。只要保存和投资。一旦事情更稳定,再次检查。祝你好运!!

  3. 哇伙计!谢谢你的分析… I’m略带星星卡车 -

    关于上述问题,我的妻子于1月份回归工作(她的薪水与我的薪水相同),但它也将我们的生活成本提高到大约4k $ / mo。尽管如此,我们的储蓄率达到60%。我们正在寻找我们中的一个去75%的FTE能够与孩子一起度过更多,但我们仍然在轨道上。
    那个不是问题’T回答,(我不’知道有“一个”答案),就是当我退休时,我应该养老金的一次性价值并将其放在低成本的指数基金中,并自己管理它(45岁),或者我应该推迟养老金(减少任何处罚)并在我55岁时开始获得付款?
    再次感谢这一点!
    Retireat45

    1. I’猜想他们开始回答你’D需要更好地解释你的养老金,即它是最好的5年薪水的70%(目前将是x,预计是y),索引与养老金的惩罚是多少,因为提前退出了多少。

      那 said, doing crazy simplified math –每年居住〜44,000美元–你想早点退休,你’D需要(忽略通货膨胀)〜440,000美元最终覆盖您到55,然后从养老金中取出。你在上面的6年度击中了这一点,所以你的8年计划给你一个2年的垫子(因为也许是0’最好的策略)。

      还– you’d需要仔细检查是否有55次惩罚作为大量的努力’T Think 55 = OK退休,但养老金变化。你可能认为你可以’T退休到55岁以下没有处罚(通常对大多数人而言),但这并不是’T一定意味着您可以在55岁时退休,没有处罚,因为可能存在其他标准(如年龄+多年的服务=一定数量,因此早期退休可能会推动您的养老金拖放日期)。

      如果您的养老金是其普遍的福利之一’给你的70%的薪水’现在重新节省60%的工资,我’d说只要定义的好处>预期成本和您’在早期退休日期和养老金拖曳日期之间保存足以覆盖,拉动扳机并活下去。

    2. 哇,你的情况听起来像我的声音,除了我在未来。我45岁,三个孩子仍然在家里,房子报复,联邦政府工作与你同样的工资,丈夫和你的妻子养老金安排相同…我们都退休了今年,拉出了我们的一笔款项。如果你知道你正在做什么投资(并且听起来像是这样),那么我说做到这一点!拿一笔钱和跑步!!!!

      1. 娜塔莉,一’m在类似的情况和我’m非常好奇你是怎么做到的。如果我拿我的垃圾量只有一半可以进入rrsp’T Accessible直到55岁,其余的我支付了大量税款,然后可以投资未注册。那么这是否意味着你生活在单独的投资上,然后将在55岁时进入其余的?

        另外,你为医疗保健做了什么?如果我等到50岁并采取罚款和小额养老金我’LL还可以以巨额速度保持医疗和牙科。

        1. 我也是!一世’D喜欢听到关于你如何确定的措施,对你的纳撒利更有意义。

          税收限制的金额可能是一个很大的差异?我会有约。 250K应纳税(如果我记得)如果我离开工作并拿出一笔款项…我可以认为减轻的唯一方法是在年初服用它,并将这是我唯一的纳税收入… I’一直试图考虑其他税收策略。

          此外,有谁知道我们的养老金金额是否在我们离开公共服务的时间之间索引(如果我们早期退休)以及我们开始征收养老金的时间?

          我喜欢每月养老金稳定的想法,从我转了50岁,直到我死了… but I wouldn’如果我不评估它,那就想忽略它的价值。

          在另一张董事会上,有人给了我一个优秀的提示,以4%的规则来看一下的一块钱,即每100,000美元的一次性金额就像年度花钱为4,000美元。我认为这是一个辉煌而简单的方式看它。

          这一切都可以说我’m对联邦公共服务养老金的主题非常感兴趣,如何重视它们,以及如何在一次性拨款,50岁的年度或60岁时的全额养老金(或者在50-60岁之间的某事)之间的战略上挑选…

        2. 你好!对不起Retireat45,Carla和Dee迟早没有回应…我忙于退休的人的东西(其实际上是一个真实的东西…幸运的是,这是一个非常令人愉快的东西,我得到如此认真地挑选,没有投诉)。据占团块或离开和等待年金/养老金来说,这一切都取决于您在离开公共服务时要做的事情。你打算得到另一个工作良好的工作吗?然后你可能只想等待年金/养老金。如果像我一样,你没有愿望工作并希望将你的时间与年轻的家庭或追随其他非赚钱的爱好或激情一起度过,那么一次性总结就是有道理的。是的,大约一半将进入一个只能在稍后的日期访问的LRSP,提醒征收时间超过50%。我在律师的工资上有17年的服务,所以这些数字最终是非常有吸引力,无论这些限制如何。补充说,我的丈夫在28年的工作中做同样的事情和突然之间的事实,我们的保证金账户的金额是相当合理的。像你们中的许多人一样,我们还省了多年来,所以在我们的RRSP,TFSAS和保证金账户中投资。一个房子里的因素得到了报酬,倾向于相当节俭,有些杠杆化,它最终得到了足够的。当我们当然可以访问LRSP时,它会更好。因此,它只取决于您打算在离开工作时要做的事情,您欠您的现有账户的填充量如何,以及您欠您的债务金额,以及您管理所有这些货币的能力(VS运行到赌场)。

          至于保健,我们环顾四周并决定它不值得。我们只持久地保持牙科(正如我们所知道的,我们的孩子们在他们的未来有大括号)但这就是它。我们很满意…

          1. 谢谢你的回复,娜塔莉!很高兴听到你忙于你的乐趣,退休人员活动!

            我将专注于让房子退款,然后给予养老金更多的想法。

            1. 迪,只是为了澄清,我们实际上只能在最近支付房子。虽然我们正在工作,但由于对它的兴趣如此之低,我们觉得只要向我们尽可能多地投资我们的资金,就没有意义,因为我们正在比我们支付的利益更多的利润抵押。然而,自退休后,我们的思想已经改变了一点…现在,稳定的支付检查不会进入,我们更愿意尽可能减少每月费用,以便我们从我们的投资中汲取较低。所以我们在上个月续签时支付了所有人。

    3. 嗨,我有一个像你这样的省级DB养老金,没有不要拿交价值,你会得到一个巨额的税收。他们没有给你一体化,找到你的养老保荐人,这将是(我省地做到了,这是一个笨蛋)。我会储蓄并从自己的储蓄上储蓄并在55岁加养老金。可能在此之前兼决兼职?我正在考虑兼职,继续养老金捐款。好运!

        1. 这里’我从养老金板上回来了一封电子邮件:
          所得税法案可能不允许避税的完整酬金。您可以收到现金的一部分,这将在来源征税。超过15,000美元的现金支付以30%的扣缴税税率征收来源。如果您收到现金的一部分,您将获得那些现金支付的T4A,您将被要求向发布付款中的收入报告金额。虽然OPB将扣留税收从任何现金支付并汇入CRA,但您可能需要根据您今年的总收入支付额外税款。

          但是,如果您有未使用的RRSP符合条件的房间,您可以探索源的扣缴税项的选择。请联系加拿大税务局以获取更多信息。您可以使用他们的T1213申请加拿大税务局(CRA),以减少来源的扣缴税。如果您的请求获得批准,加拿大税务局会向您发送一封信,您需要向安大略省养老金委员会提供加拿大税务局批准信。

      1. 你还纳税是缴纳年金的税收。 (每月付款)

        我们用西尔斯看到的东西(在西尔斯破产后削减他们的年金),我们应该谨慎地保持养老金在政府手中。

        我是一个决定采取团块并对我的未来负责。由于养老金只能跟上通货膨胀,我也可以在市场上获得更好的回报。

        更不用说你可以全部传递给孩子和妻子的团块。如果你只有一半去你的妻子,你的孩子都没有。

        1. 您和您的雇主可以贡献更多的养老金,而不是您到RRSP。当它是时候将DB滚入LIRA时,只允许滚动大约与RRSP的相同数量。其余的被支付应纳税收入,您可以在RRSP中置于RRSP中,但如果你不’有空间,你征税。

  4. 几个月前,最近退休了,或半退休。我们决定出售我们的房子并搬到墨西哥。我说半来,因为我很快就开始了自己的商业,所以我不’计划完全脱离我的投资。但是,随着我们房屋出售的收益我们’在不久的将来,在另一个股市崩溃的情况下辩论投资。我刚刚尝试过Firecalc,它说我们有100%的成功率(假设我们’在我们的投资组合中增加了所得款项)…我们应该拿走猛烈并投资它吗?

    Retireat45.肯定听起来像他’轨道!特别是一旦他的妻子回到劳动力,他们’如果符合他们的目标,那就没有问题。

    1. 一部分投资在晚上睡觉。在资产类别之间考虑不同的分裂,并将一些液体资金保持在您的味道,直到下一个经济衰退。如果您已经在良好的位置,但是,如果它适合您,请保持多元化,管理风险,以及像MR“收益盾”这样的策略!

      1. 谢谢你的回复!它’S 100%才能让我们的支出始终如一,这意味着无限期地生活在墨西哥(没有投诉),但如果我们想要,有机会就会有机会旅行或移动。一世’LL必须仔细看看那些产量盾牌策略。

  5. 嗯。你有一个养老金,你可以兑现作为一次性总和??

    我唯一知道通常的养老金偿还了一个年度薪水的一定比例。

    1. 是的,如果我的养老金允许我做两件事:在养老金中留下所有的钱(有些人会被锁在一个Lira),如果我有RRSP室,我可以把钱花在那里。但我会征税剩余金额(该选项没有任何其他罚款)。否则,我可以推迟支付养老金。养老金将每年2%的服务时间支付2%,这是我的任期连续5年的最佳时间,从55开始。如果我在45岁时,那将是大约23年的服务,所以我的工资约46%(90k $)。如果我早先开始养老金,则每年的罚款将减少约10%。 (因此,如果我延迟到53,我将获得46%的90k $ 41.4k $,减少20%,这将是33.1k $)

      1. 是否采取通负价值或不需要深入分析您在制定这种不可逆转的决定时的总体情况。我是一个DB计划的养老金代表,我有一个妻子和孩子,现在,我无意接受屈服价值。当然,在纸上看起来我可以做得更好,但由于我实际上不需要做得更好,因为其他储蓄,后来,CPP和OAS,为什么我应该冒着更糟的风险!

        有一些DB的计划,还有其他福利,如团体健康,牙科和生命覆盖;甚至综合旅行覆盖范围。这些不一定是免费的,但可能比个人计划便宜得多。

        当它成为作出决定的时间时,支付至少一笔费用只给您他们的意见。你现在可以做的最好的事情就是如此,并专注于尽可能多地藏起来。

        在相关的附注上。如果我要承担我的屈服价值,我的不可恢复的税收法案将在200.000美元的区域内!

        1. 谢谢,完全同意。我们正在考虑为我们中的一人带来令人满意的价值,并完全留在养老金计划中完全正确。我们可以保持廉价的健康和旅游保险,但我认为我们必须在重新确定之前完全评估2年2年,以确保它有意义。

    2. 这听起来好像Retireat45已经完成了研究,这确实是他局势中的可能性。虽然你是对的,我在美国的州政府就有一个DB计划,没有一次性的答案,恕我直言,这有点破坏了另一种甜蜜的交易。我猜它最初是在没有考虑到可能选择以外的人的生活!

    3. 您可以兑现养老金作为称为欠款价值的一次性总和。它’他们意味着你可以理论上可以成为一大堆,从理论上,可以生产养老金经理可以的收入流。如果您知道如何正确管理它,您甚至可以击败DB金额。

  6. 我不’在这里看到有关为孩子们提供高等教育的任何东西… but maybe that won’在任何事件中都在卡片中

    1. 是的,谢谢提到这一点。我们在年初开了一个。我们’在这个时候最大化了我们的贡献。与我今年的妻子在工作中,我们的储蓄更多地放入各种盆子 -

  7. 这些是惊人的数字。更不用说,如果数学是有道理的,他们可以卖掉他们清楚的房子,并将这些资金纳入退休基金。它显然会影响他们的月度费用,但取决于他们的生活或计划的地方,这可能是值得的。

  8. 嗨流浪者。像往常一样惊人的帖子。这让我特别兴奋,因为它类似于我的情况。当您对养老金进行计算时,您是否认为他拿出400,000美元或者是假设它在养老金中留下了。非常感谢!!

    1. I’M假设400万美元的通道价值以6%的价格增长,这是自然的保守派’LL随着时间的推移促进养老金,而且我没有’t模型。在退休时,我’M假设他们然后将养老金的上交价值作为Lira夺取并自己管理。

  9. I’在我所定义的福利养老金中询问我是否将在养老金中看到投资增长,如果我把它搁置,退休时间,然后在55岁时决定拔出一次性养老金。我收到的答案引导我思考的足够含糊,令人难以置疑,他们确实不会在5年持有时间的5年里支付既得利率的一定程度。如果我选择递延养老金,我将在原来的一块钱支付年度的年度仅为3.8%的惩罚金额,这是仅仅3.8%(没有考虑到5年来持有的价值增加),我永远不会看校长。所以我倾向于撤回团块,因为其他评论者已经注意到并投资它而不是采取递延的养老金。尽管我们定人的福利人为支付的美国定义益处是独一无二的,但是,这一决定似乎是最好的。 “所得税法”第8517条积极限制一个’界定福利养老金福利的便携性权利。 //www.benefitscanada.com/pensions/governance-law/a-tale-of-two-tax-rules-902

    1. 为此确切的原因,我决定将它作为一个屈服价值取出,所以我会控制它。 DB Pension管理员们唐’知道我们早期退休人员制作什么,所以规则经常逃脱’对我们的怪人有利。

  10. CBC Radio Vancouver对火灾运动进行了简短的评论

    它是可悲的..他们解释了它的节俭的事实…(呃。我们有一个星球要照顾… ) and we don’无论如何,T需要对一切都很节俭

    而且如果股票市场坦克,那么人们都被搞砸了。

    从来没有提到任何人可以再次做一些PT或者你说搬到更便宜的地方或者我们许多人过股息/有一个小巢蛋。

    和最坏的情况……如果绝对需要,它可以在糟糕的时间销售一些股票。

    it wouldn’t kill the portfolio

    1. I’不期望温哥华了解金钱如何工作。他们中的每一个都会债务直到他们’re in their 70’s。永远不要把穷人的财务意见。

    2. 关于使用的人有趣的事情‘you can’因为股票市场可能会坦克而退休’论点是他们不’T似乎通过他们的逻辑意识到,没有人(短期内的界定类型除外)可以退休,因为这一风险总是存在….

    1. 有趣你应该提到这一点。我想在我们的最后一个Chautauqua上与澳大利亚交谈时如何计算。我从他那里学到了这么多,我给了他绰号“Superman.”

      美好时光。

  11. 什么养老金盈余?对公务员的无资金联邦责任是2500亿美元!除了为70%的纳税人唐的养老金提供资金之外,禁止加拿大的加拿大纳税人是责任的责任’有。 DB养老金持有人应为该责任提供资金,并为此国家破裂之前必须用DC养老金更换DB养老金。而这来自一名非联邦政府雇员,他们收到DB养恤金。

  12. 很多想法:
    Get those RESP’立即建立!利用CESG,因为这是免费的钱。 Wanderer写了一篇伟大的文章。
    我有一个DB的艾伯塔大学教师,我喜欢为我的整个生命和妻子养老金存款’整个生命。喜欢这种安全。如果我住了20年,我将拿出我贡献的4倍。我退休了56人的全职教学。我们的总收入约为60 000美元。考虑拉动妻子’当时间到来时,养老金和调整RRSP和TFSA账户。当你这样做时,你将花一次性税收。由于她似乎有很多RRSP室,你可能会得到一个很好的块。您的养老金组应该能够为您提供准确的数字。留下你的养老金,你会很高兴你做到了。如果你不建立一个未注册的帐户’T已经有的话,把一些钱放在那里,并在质量指数ETF之间拆分’S和一些蓝筹股股息付款人。设置它并忘记它,只需收集这些付款。
    想想税收。通过保持养老金之一,您可以与您的配偶分开,并在收集养老金时获得2000美元的养老金税收抵免。只要您收集养老金,您可以在任何年龄完成此操作。你可以’T TRSP金钱直到65岁到65岁。寻求一些职业税收帮助。
    每年您都会加入您的GOV’T养老金和CPP养老金。
    底线 - 做得很好。再次工作5年并重新评估。

    1. 谢谢!已经在我的一些建议上了!我的妻子和我实际上没有RRSP室。这是DB养老金的缺点是它严重切入了您的RRSP潜力。我认为我们将在几年内保持追踪和重新评估!

  13. 我注意到的是没有任何口头蔑视实际工作只是为了让工作场所留下足够的目标。从数学,它看起来像他’在45岁的目标上达到目标。去,你!对他而言,他的不情愿的妻子,似乎这是一个很好的地方。我很高兴看到他们将在他们太渴望以想象他们之前所提供的选择。

  14. 我的一件事’d喜欢在计算中看到完成的是持续成本上升的数字。

    读者现在可能会花42k,但在10年内,假设42k的变化在2%通胀下有超过50k的变化…

    虽然他们仍然看起来好,但它’仍然需要考虑。

    1. 嗨GPA,欢迎来到博客。我们’在先前的读者案件中解决了这个问题。既然我们不’T包括任何促销或通货膨胀调整的薪酬提高估计,我们假设保守派6%的投资回报率,这些数字是实际美元价值观,通货膨胀率占了。与每种情况一样,读者应该每年重做计算,以解释任何生活方式通货膨胀或通货紧缩。

  15. 好的流浪者和退休45.我叫我的省级福利计划,他们说,“所得税法指出,必须以税收支付以上的任何内容。”例如,您可以最大限度地提取Lira金额,也许如果您的额外养老金价值为500k,则可以锁定300k,以上任何事情都需要以现金支付,而15k以上的任何内容都会立即扣缴30%的扣缴税正面。这是一个加拿大的例子,所以不确定其他人是否相同。

    我不得不在办公时间里让这叫躲进一家会议室。也许有人有一个时刻挖掘所得税法案? Wanderer,Bueller,Bueller?

    1. 谢谢,

      那’我设法找到了什么。我联系了我的养老金组,这是它的主旨。一世’如果它不得不弄清楚’值得越来越近火。我想当我们到达那一点时,它将是一个更清晰的图片和我们’LL能够使用当时的值进行真实计算。我将更多地关注我的TFSA而不是我的rrsp向前移动并试图看看我在拉动扳机时可以留下一些房间,但随着我们得到的有限RRSP室,我不’认为这将有效。

      一个有趣的观点是该计划的屈服价值取决于当前的利率,因为现在的速率如此之低,因此该值高得多。要记住的事情。

      1. 谢谢Retireat45。我希望我们的总理给予我们的因素80,这将为我大约四年………或者更甜美的东西。

  16. 嗨流浪者

    我没有读取这个特定的读者案例,但想对大多数情况下使用的表进行一般性评论,如果不是您的所有情况。

    表格显示了有多少年的净值号,能够涵盖4%规则的费用及其结论不考虑现金垫子。

    让 ’S表示有人需要以现金垫子的形式需要10%的总净值,因此他们能够在市场崩溃时持续3年(如果我的话)’不错的是您也为您的生活实施的安全网)。在我看来,这需要考虑到读者案件表中所示的时间,只是为了收集现金垫子,这可能会增加几年。

    还是我错过了什么?

    1. 是的,我不 ’T帐户在每个读者案例中构建现金垫,以保持分析比较简单。在实践中,一旦读者到达他们的文件,节省额外的现金垫的时间通常只需几个月即可’T以任何主要方式改变答案。

  17. 事情看起来非常好,特别是因为妻子会增加另一个收入流。我认为他/他们甚至可以退休(可能在42或43日)如果他们的费用不会增加。但随着有些人指出的评论,Retireat45需要弄清楚他的金钱将不得不处理沿着道路加上膨胀的税款。此计算可能需要每年重做,以便考虑更改。

  18. 大家好,看起来像一个坚实的计划。非常保守的蛋白质。我会坚持DB计划。美联储政府的养老金是非常糟糕的防弹,因为他们将保持销售给我们支付它。如果你等到45岁,应该有一个大型安全垫,这将很容易地让你完成,直到养老金开始。我个人会重做数学和瞄准较早的日期…

  19. 我也有雇主的退休金,并希望早点退休。一位朋友告诉我关于在我辞职时征收一次性的税收。我不能在55岁之前正式退休,我不’想等到这一点。我发现这篇文章解释了如何计算税收。我以为这可以帮助某人: //www.milliondollarjourney.com/how-to-calculate-pension-maximum-transfer-value-mtv.htm
    Retiredat45,我认为你对其中一个人带着养老金的想法,另一个让块钱是一个好主意,如果你不’T必须支付大量税款。

  20. 你好,

    这篇文章让我有信心没有担心投资组合,该投资组合能够产生将缴付费用的股息。这是一个采用极简主义生活方式的人支持。

    谢谢,徘徊。

    WTK.

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?