读者案:我可以在5年内退休到哥伦比亚吗?

鞭炮
跟着我
照片来源: Pedro szekely @ flickr

当我们开始写作时 退出像百万富翁,我们从未预料到真人生命的纯粹的影响。它’有一件事让博客读者写在并说出来“我爱你的博客!我把它寄给了我的朋友!”但是一个全新的水平来获得电子邮件“你的书改变了我的生活。 ”

和这些电子邮件一样精彩,我有时候会想知道我们的留言是否完全接受了我们的意图,特别是当我们获得这样的电子邮件时:

亲爱的克里斯蒂和布莱斯,

我刚读完了“退出像百万富翁“。我觉得自己感到辐射,知道我’米比我想象的更近。我能’谢谢你足以让努力写入这本书!

我在从现在和阅读你的书之后从美国到哥伦比亚从美国搬到哥伦比亚的想法,我’m convinced that’s what I’我可能更早!

我对书中谈论的策略有疑问:现金垫,产量屏蔽和罗斯转换梯。

关于我的情况:

根据我的计算,只看着我离开美国的新估计支出,似乎我似乎可以在5年内退休。截至目前,我的总收入为80k美元。此时,我花费约35,000美元,一旦我移动它将下降到约15,000美元。

我不’T有任何固定资产,我拥有的最大债务是我的学生贷款现在是79k,利率为5.7%,我有8年才能偿还贷款。但我计划继续通过公共服务贷款宽恕(PSLF)计划,即使在哥伦比亚居住,甚至在哥伦比亚工作的额外3年为非政府组织工作。

所以我相信在这三年里,我’在哥伦比亚支付贷款,我’LL可能会保守约30k。

这比我想象的更快地带来了退休金。我之后’M完成我的学生贷款,我打算做一侧喧嚣,并每年或以上制作大约10k。无论我怎样让我打算继续投资它。

当我开始实施产量盾牌,现金垫策略时,你可以帮助我弄清楚,如果我应该做一个罗斯转换阶梯?

到目前为止,我只有32,425美元的资产(仅包括我的401K和传统的IRA),我’M储蓄每年约25,500美元(现金储蓄,传统IRA,401K),ROI为6%。这是我的计算:

年平衡储蓄ROI总数
1美元32,425美元$ 25,499 $ 1,946 $ 59,869
2美元59,869美元$ 25,499 $ 3,592 $ 88,960
3美元88,960美元$ 25,499 $ 5,338 $ 119,797
4美元119,797美元$ 25,499 $ 7,188 $ 152,483
5美元$ 152,483 $ 25,499 $ 9,149 $ 187,131
6美元$ 187,131 $ 25,499 $ 11,228 $ 223,858
7美元223,858美元$ 25,499 $ 13,431 $ 262,788
8美元$ 262,788 $ 25,499 $ 15,767 $ 304,054
9 $ 304,054 $ 25,499 $ 18,243 $ 347,796
10美元$ 347,796 $ 25,499 $ 20,868 $ 394,163

(15,000-10,000)* 25 = 125,000

我认为我的文件是125k,所以把我放在3年或4年之间。但是我’在5年内,猜测到哥伦比亚可能会更好,安全侧。

这里’为什么我认为它会带我5年,我希望你能指导我。

问题:

在你的书中,你写的是在你的时候撰写现金垫子和产量盾牌’re ready to retire.

但我的目标是在我的时候有足够的现金和收益率’我准备退休?当我退休时,我’D喜欢拥有75K现金和股息,然后建立我的收益盾5年。我在想这是正确的吗?

截至目前,我不’T有任何收益或足够的现金。我在3年前开始为401K贡献到401K,最近到了传统的IRA,所以’可能为什么我在股息中几乎没有。

我有一个401k,我目前在Ishares SP500指数中拥有80%,债券(哥伦比亚美国财政指数)20%,我挑选了收费最低的股票和债券。但我注意到我的股息在这个选择下没有那么好。我被管理公司的CUNA告诉我,我的401K中的所有股息都只是重新投资,SP500没有’T accrue许多股息。

我也有一个先锋传统的IRA,我刚开了,我’我希望我的股息在这里会更快地增长。我在Vanguard总股票市场(VTI)中有70%,产量为7%和30%先锋全债券市场(BND),产量为4%。

你认为我应该等到我在股息和现金中有75千克,退休?

最后,因为我现在开始我的Roth梯子转换时,我可能有5年退休了5年吗?我看到它的方式如果我现在删除了我在投资组合中的小额金额,我将在我离开退休的5年里,我会有少量生长的钱。所以我’不确定罗斯转换梯是我案件的最佳方法。

I’M想知道它是否会在我的情况下更有意义,以获得10%的惩罚并支付税款,我正在阅读疯狂的身心

如果我走这条路线,你建议我拿出一年中需要的东西,或者只取出一年中所需要的东西并支付罚款和税收?

无论如何,阅读你的书是我的一个醒目者,我’米和我的朋友和家人一起传播火的福音。

我非常感谢你的时间和我’如果你是如此感激’能够接受我的案子!

再次感谢,
退休委员会

 

霍夫男孩,这个是一个多泽的。我们从明亮的浓密尾巴的人相对的新人获得了很多电子邮件,以至于尽管有相对较少的金钱,但仍然只认为他们只有几年的距离退休。其中部分是我们使退休和游牧旅行看起来有点太容易和无忧无虑。

没有错误:我们可能是最保守,风险的厌恶和谨慎的火焰博客。我们不会随意做任何事情,并且有很多退休的电子邮件让我畏缩。像“我有70%的Vanguard总股票市场(VTI),产量为7%“表示对股票市场投资工作的基本误解,因此我们将通过这种读者案件来挑选,因为这里有很多危险的误解。

 

你 can’如果您依赖于PSLF,则退休

“我有8年才能偿还贷款”

好的,这句话有什么问题吗?有资格获得PSLF(或公共服务贷款宽恕计划),她需要为非利润或政府工作,使其贷款的10年符合条件的贷款被宽恕。重视符合条件。这意味着她需要全职工作。这意味着,不,你不能为非政府组织兼职工作,或者依靠侧面喧嚣。

如果她计划在5年内搬到哥伦比亚,她将需要找到一个为非政府工作的全职工作。所以仅5年的部分文件或部分退休是不可能的。至少,您必须保持全职8年。

您可以选择是否要重新投资股息

“我被CUNA,管理公司讲述,我的401K中的所有股息都只是重新投资,SP500没有’T accrue许多股息。 “

似乎这个管理公司就像她一样困惑。你应该能够选择你是否重新投资股息不是。我们在这里谈论的是滴水(股息再投资计划),她可以选择退出它以获得退休的股息。所以没有,他们不会“只是再投资”。他们做你告诉他们的事情。

你’与资本收益混淆股息/产量

“我在Vanguard总股票市场(VTI)中有70%,产量为7%和30%先锋总债券市场(BND),产量为4%。”

我甚至在哪里开始?她在这里很长一期资本收益令我令人困惑的是,这让我如此紧张,我想说的是:“请距你的Vanguard账号!”不要投资,直到你弄清楚这一点。

产量是股票向投资者支付的股息。长期资本收益是股票随着时间的推移的增加。无论股价如何,您都会得到收益,但为了实现资本收益,您需要销售。

VTI超过10年的平均回报是7%/年,但产量每年只有1.78%。 BND每年支付2.74%的利率。

当Retiretocolombia说她没有看到她期待的产量时,她实际上正在谈论总回报,这是股息和资本收益的组合。再次,在您理解基本面之前,请不要投资。 

你 need to recalculate your Cash Cushion

“你认为我应该等到我在股息和现金中有75千克,退休吗?”

对于返回返回的风险的对冲,我们建议使用收益和现金垫的组合,以支付5年的费用。

嗯,鉴于RIC的计划在退休15K上生活,让我们看看她在前5年里需要幸存。

建立产量盾牌并让她的投资组合产量高达3%,她需要:

现金坐垫=(年度支出 - 年产量)*年数=(15,000美元 - 3%* $ 125,000)x 5 = $ 56,250。

在这种情况下,有关返回序列风险的额外保护,她应以现金节省额外的56,250美元。

所以75,000美元的实际上超过了她的需求​​。

那’s Not How a Roth IRA Conversion Ladder Works

“由于我现在可能有5年来退休时,我现在应该开始我的Roth梯子转换吗?我看到它的方式如果我现在删除了我在投资组合中的小额金额,我将在我离开退休的5年里,我会有少量生长的钱。所以我’不确定罗斯转换梯是我案件的最佳方法。

I’m想知道它是否会在我的情况下更有意义,以获得10%的惩罚并支付税款,我正在阅读这一点 疯狂的小家

哦,上帝没有。 Roth IRA转换阶梯的全部点是使用标准扣除在退休后从您的传统IRA转换为您的ROTH,因为您的收入将在该点跌至零。这样你就可以免费获得税款。如果你在工作时这样做,你的收入正在接受那种税收托架,从而击败整个目的。

你为什么要罚款10%?你喜欢没有理由向政府支付额外的钱吗?如果你最终用退休的喧嚣赚了一些钱,请通过标准扣除,让您的税款推迟发货,然后在您的侧面留下额外的税款。如果您不使用梯子,您将获得10%的罚款,以及退休后收入的额外税收。这是没有意义的。

Now I know my reaction to her e-mail might sound a bit harsh, but as I said in 退出像百万富翁, I’不是在这里告诉你你想听到什么。一世’在这里告诉你真相。事实是,你必须了解你的样子 ’在你做之前做的事情。更好地让你的计划中的所有扭结现在都比在以后的裤子上抓住。 

她的计划甚至是合理的吗?

好的,所以随着所有的误解,让我们看看她是否总体退休对哥伦比亚计划甚至是合理的。

首先,我们将总结她的财务:

收入(总计):$80K
开支:35,000美元/年
储蓄:$ 25,500 /年
债务: - 79,000美元
可投资资产:32,425美元

为了支持美国的35万美元/年支出,她将需要$ 35,000 * 25 = 875,000美元的4%规则。

这意味着,它会带她:

开始平衡年度贡献返回(6%)全部的
132,42525,5001,945.50.59,870.50.
259,870.50.25,5003,592.2388,962.73.
388,962.73.25,5005,337.76119,800.49
4119,800.4925,5007,188.03152,488.52.
5152,488.52.25,5009,149.31187,137.83
6187,137.8325,50011,228.27223,866.10
7223,866.1025,50013,431.97.262,798.07
8262,798.0725,50015,767.88304,065.96.
9304,065.96.25,50018,243.96.347,809.91.
10347,809.91.25,50020,868.59.394,178.51.
11394,178.51.25,50023,650.71443,329.22
12443,329.2225,50026,599.75.495,428.97.
13495,428.97.25,50029,725.74550,654.71.
14550,654.71.25,50033,039.28.609,193.99
15609,193.9925,50036,551.64671,245.63
16671,245.6325,50040,274.74737,020.37
17737,020.3725,50044,221.22806,741.59.
18806,741.59.25,50048,404.50.880,646.09.

(注意:为简单起见,我们假设通货膨胀率在每年2%的工作中均衡。)

18年。现在可能听起来很长一段时间,但鉴于大多数人需要30年或更长时间才能退休’不错。另外,鉴于RIC能够节省42%的薪水,即’比美国储蓄率的平均率好8%。

RIC还说她想搬到哥伦比亚,并将她的生活成本降至15,000万美元。

好吧,我以前从未去过哥伦比亚,但根据 Combbe ,有可能以700美元/人/月在内的价格住在一起,包括租金,并在泰国,波兰和越南等世界上的低成本场所,我可以看到如何利用地理套利的力量来显着降低你的力量生活成本同时提高了你的生活质量。

据说,我对这个计划有点怀疑,因为我实际上并不知道Ric是否曾试图住在哥伦比亚,或者签证情况是这个国家的情况。如果她在哥伦比亚拥有家庭或根源,那么这可能很容易。但如果不是,她必须经过移民,这是一个整个蠕虫。

此外,她的年度费用为35,000美元,这是个人的高端(考虑到我们如何为我们两个人花30k美元/年或40k 40k Cad / And 旅行世界)所以,如果她以前从未居住在15,000万美元,我并不自信。

一边预订,让我们看看如果她做出这样的举动,那么了解数学将如何解决。

通过将她的费用降至15万美元/年在哥伦比亚,她只需要15,000 x 25 = 375,000美元,这将带她:

开始平衡年度贡献返回(6%)全部的
132,42525,5001,945.50.59,870.50.
259,870.50.25,5003,592.2388,962.73.
388,962.73.25,5005,337.76119,800.49
4119,800.4925,5007,188.03152,488.52.
5152,488.52.25,5009,149.31187,137.83
6187,137.8325,50011,228.27223,866.10
7223,866.1025,50013,431.97.262,798.07
8262,798.0725,50015,767.88304,065.96.
9304,065.96.25,50018,243.96.347,809.91.
10347,809.91.25,50020,868.59.394,178.51.

10年。

她还提到她喜欢开始一个令人享受10千万美元/年的喧嚣。这将使她的生活费降至5000美元/年。这意味着她只需要5000美元* 25 = 125,000美元。

要建立那个投资组合,她需要:

开始平衡年度贡献返回(6%)全部的
132,42525,5001,945.50.59,870.50.
259,870.50.25,5003,592.2388,962.73.
388,962.73.25,5005,337.76119,800.49
4119,800.4925,5007,188.03152,488.52.

4年。

但自从我们提到她早先提到她应该有5年的现金垫子,她应该加入另外5.5美元,以她的储蓄率为储蓄率,再加上2年来节省6年,所以总数为6年。

但是,我们必须考虑到PSLF计划需要8年,以杀死她的学生贷款。因此,即使数学暗示她可以在6年内退休,PSLF是她的限制因素,将退休日期推迟到8年。

因此,我的建议是在她的学生债务被宽恕之前留在其目前的工作。在该日期之前,这只是试图向哥伦比亚移到哥伦比亚并找到与美国非政府组织的另一个全职工作。然后,只有这样,她会能够爬下她的工作时间,并在她的侧面喧嚣。

最后,我们的读者能够在哥伦比亚撤出15万美元/年的生活方式,这是一个大的假设。首先通过那里旅行几周并像当地生活一样测试这种生活方式。这将告诉她,在习惯于35 000美元/年习惯后,她是否可以在15千万美元地居住。

怎么看?如果你是RIC,你会怎么做?

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70 thoughts on “读者案:我可以在5年内退休到哥伦比亚吗?”

  1. 哦mylanta。很好的工作告诉它就像它一样,并逐一地经历这些误解。我没有’知道你收到了这样的读者案例’让我意识到我应该更彻底地了解我自己的投资解释。

    我完全同意您的建议–坚持目前的工作8年,直到学生贷款被宽恕,然后测试在拉动扳机之前在哥伦比亚养活他们想要的生活需要多少。也许访问6个月或其他东西,然后重新计算他​​们可以生活的东西,如果需要兼职工作和/或侧面喧嚣以获得他们想要的地方。

    1. “oh my lanta”, I’听到之前说的说法 - 它让我想到泰国酸值兰达,但很确定’不是它起源于它的地方。

      APL你好吗?你很高兴你很高兴成为灭火吗?

      1. 哈哈–我以为这是一个南方的东西,但如果它会很酷’基于泰国城市!一世’很好!!超级兴奋,在大约9个月内拉动触发器,同时享受上一个冬天…hopefully ever 🙂 .

          1. 正是那样 –你怎么知道大声笑?与Fincon 2020开始退休,然后一个月探索新西兰和澳大利亚,然后在阿根廷探索一个月,参观我的大学室友,几个月就在靠近家庭度假,然后我’2月2021年2月拍摄泰国一个月。那’s as far ahead as I’ve planned.

  2. 天哪,在她的电子邮件中很多误解。我想知道有多少人出现了相同的误解,试着射出,它就不了’然后工作在MarketWatch这样的网站上去嘴巴(他们’重复做到这一点)。
    我推荐这些人从头开始,阅读和研究更多。在Madfientist使用FI实验室,使用CFirecal,读取股票系列以及许多其他工具的简单路径在拉动它之前。你’我们必须非常仔细地规划这一点…它应该是你的余生所以….Plans A到Z是必要的。
    祝你在哥伦比亚好运’s a great country !

    1. 是的,它担心我。希望出现误解将有助于其他读者理解并清理自己的混淆。

      I’在哥伦比亚退休,经过很多好事。你去过吗?

  3. 实际上,401K股息是自动重新投入的,没有任何选择。这取决于计划。在我自己的401K中,所有的常规基金选项都会自动重新投资所有股息,而且您不仅可以改变,我刚看过我的交易历史,而且他们不’甚至将股息再投资展示为交易。显然他们是’在累积时,重新融入了资金的导航。

    1. 那’奇怪的。很高兴知道并谢谢分享。在加一边,虽然她’在积累阶段的阶段’ll想要滴下它。一旦她留下并将其转移到传统的IRA,她可以选择不。

  4. yikes !!绝对畏缩!…虽然对这个年轻女性的赞誉很值得想到火灾!…she’s从正确的路径开始。

    我认为这位年轻女子应该花几个月的时间教育投资,共同资金等基础知识。更重要的是,她应该深入潜入SLFP的微妙细微差别,并学习该计划的工作原理。它甚至可能在国外做SLFP吗?对于记录,我绝对没了解SLFP的东西,但我确实知道几个人在拉开SLFP的细节中被融入的人,但由于各种各样的原因,它从未制作过,他们扔掉他们的手,扔进毛巾,扔进毛巾,最后忍受了。

    I’M希望这个年轻女子花时间学习。也许她可以再次向鞭炮提出这个问题,只有这次武装了对投资的良好理解….I’M Betting Firecracker会对这个年轻女子有很多更快乐的答案!

    1. 你的意思是pslf,不是slfp吧?我的研究表明,如果您在国外为非政府组织工作,您就有资格,即使您’没有在这个国家,但可能是它’他们可能更安全,继续工作直到它’在考虑到哥伦比亚之前,赦免了。

  5. Am I reading correctly that this person wants to call herself 在经济上独立 at a net worth of roughly $100k or less (including the student loan debt)? That seems…乐观,无论她计划搬到哪里。

    那里’如果计划建造现金垫子并在以较低的生活成本继续工作以便能够支付账单,但肯定会肯定’符合任何定义“在经济上独立” that I’ve ever seen. You’re FI when “去工作薪水”变为可选,或计划B.

    那 said, you don’一定需要要快乐。

    1. 对,就是这样。让’S SMANDEND在这里脱颖而出!但是5年和125K或150k才刚刚’现实,除非她’确实肯定她可以赢得那个副收纳。如果说’如此,她现在应该开始这样做!

      享受伟大的开始,但真的需要了解更多的投资机制,需要有更现实的预期。事情出错了。储蓄125k或150k让您非常脆弱,即使在更便宜的国家。就像Jason Feiber在MRFREEAT33.com上。他’离开泰国,因为签证限制使得长期外国人难以留在那里。幸运的是,他有几个在线侧面演出,在泰国这样的地方支付宜居的金额加上股息投资组合,价值超过400k。他’ll be all right.

      1. 泰国正在获得签证的挑剔。好消息是,有很多便宜的SE亚洲国家(如马来西亚及其6个月的旅游签证)。不确定如何在哥伦比亚。

    2. It’部分fi。如果她计划在退休或倾斜时间兼职,兼职,就会兼职’谁可以。特别是考虑到有数字游牧民族在海外工作,没有安全网,没有投资组合补贴他们的费用。部分FI是更好的选择。我建议她在工作时开始建立副收纳。

      1. 是的,我同意,它’s partial FI…but it’是部分fi的低端(和我’我不是一个高生活,我保证)。一世 ’米完全同意,她现在应该开始赚取那个副收入,测试它真正的可行性,并加入她的巢蛋。

        1. 大家好, 

          谢谢,鞭炮分析我的案例!感谢所有评论的人,它’不是每天互联网对随机陌生人的关注!

          所说,我没有’T做好呈现我的案例,我希望我能开始对谈话来提前取出你的钱以及在你的大部分股息被重新投资401K时。

          更多关于我的案子:我’LL是简短的,但我想分享一些关于我案件的更多细节。我以前在哥伦比亚生活过,我知道一个人每年15K,一个人对一个人来说已经足够了。我绝望地退休,从9-5磨练和生活在美国。所以我’m寻找与美国非政府组织,501(c)(3)岁或美国政府的工作。,在哥伦比亚和我’我愿意削减付费。但是我知道我应该尽可能多地工作,但如果我在那里找到一个很好的工作,那么在偿还贷款时提高了我的储蓄率,我会接​​受它。
          当然,我的部分方法取决于存在的PSLF程序的存在,我知道我需要一个计划B.I’LL必须努力!

          无论如何,在我的第一个关于提前访问退休基金的方法的问题。罗斯转换阶梯没有’对我有吸引力,特别是在学习支付10%的罚款后可能不是一个不好的交易。请参阅下面的Madfientist文章,我在原始电子邮件中与鞭炮共享: 

          //www.madfientist.com/how-to-access-retirement-funds-early/    

          如果我按照已婚申请的最低应税收入,并选择支付10%的罚款,那么我不’t think I’LL必须缴纳两次鞭炮。加上,我赢了’我退休后要等待5年,享受我的钱。 
          根据疯子派,如果你选择了10%的早期提款罚款来获取资金,那么结果可能是相同甚至比其他选择更好。有人想过这个吗?

          I’我不确定这是我赢了的好的选择’当我到达部分fi时,T有很多。但是,我也计划通过地理套利继续养蜂。 

          第2问题:虽然我的401k并不是’如果我的雇主匹配相当不错,我现在就会加入我的股息,我的大部分资金都在那里。但是我’我不确定在我的传统IRA中放入8年内建立56千克的现金垫子,以及在本前市场上购买的ETF和债券。对此的任何想法? 

          Gracias! 

          退休委员会

      2. 她‘numbers’最初可能会锻炼,但是在她的时候会发生什么’年龄较大,不再能够赚钱?她的巢蛋需要足够大,以便无论她未来的收入(或可能不会)是什么,它都可以支持她。出于她没有真正的安全性。

  6. 我认为假设她将永远搬到哥伦比亚并活到15k是非常危险的。如果她最初来自哥伦比亚,她也不喜欢它,呢?我自己是哥伦比亚人,我认为在美国生活后住在那里可能很难。几年可能会很好,但蜜月阶段可以通过。哥伦比亚是一个美丽的国家,但仍有暴力,犯罪,腐败等。
    并获得一份工作非常努力,工资通常也很低。

    1. 是的,我也这么认为。它’不过,很高兴从哥伦比亚人听到它。这样我们其他人都不会’由于贫穷国家最糟糕的是,富裕国家的被宠坏的令人担忧者被摧毁。

  7. 我非常感谢您的投资和退休的保守方法。
    我有时会畏缩在博客上,推荐用于新手投资者的激进组合。投资组合表现与了解投资组合如何工作,以及如何在其下降时表现。伟大的建议!

    1. 谢谢。当市场正在迅速下,每个人都喜欢牛仔/女牛仔队。当它变得另一种方式时的不同故事。最好有太多的备份计划而不是不够。

  8. 我喜欢它,你是如此坦率。我认为她的计划尤其是危险的,特别是学生贷款债务。除非他们是免除债务,否则我认为人们应该计划退休,主要是因为你真的可以’T预期随着时间的推移,您将休息多少债务。然后,我认为她的数据’因为考虑真正的退休,给出了太低了。人们可以在这个WYA中思考是如此危险。

  9. 嗨鞭炮(和全职旅行的任何人),

    根本没有与这种情况有关(抱歉)但我’d有关您的想法多大程度上的更多信息’D如果你不喜欢,D花费航班和其他旅行’能够访问奇妙的信用卡奖励吗?猕猴桃信用卡只是唐’T提供这些好吃的东西,所以如果您不得不,我会估计您对您的30美元年度预算提供30美元的年度预算。

    谢谢!

    1. 如果你能说,我会说’T依赖于旅行黑客用信用卡,与挪威航空公司一起进行长途航班和瑞安航空公司,易于欧洲短暂的拖运。

      We’从曼谷飞往奥斯陆,斯德哥尔摩到曼谷,每次265美元(那’一个10小时的飞行!)。我们还查看Westjet,Air Transat,点击从多伦多到伦敦或里斯本的廉价航班。

      I’m不确定您的选择来自新西兰,所以检查Google.com/flights在周日追踪价格逢低。如果可以,您可能需要预算额外3000美元/年/年/年’T使用预算航空公司或积分。这一切都取决于您想要去的位置以及您想要更改位置的频率。

  10. 这让我既快乐,有点沮丧。我认为我们所有人都达到了FI,现在分享我们的故事都会在看到火灾世界中看到新手的喜悦提出了创造性的方式来逃避他们目前的情况。但是,您必须知道投资策略和提取策略,为您和您的情况充分发出最大意义。如何?读取读取读取读取。现在消防界已经长大了,有很多惊人的博客,书籍和播客沉浸在。所有人都说的,我想在盒子外面思考而思考,并提出一个计划搬到生活的低成本。我不会抨击您的15美元/年度费用,因为我们是加拿大居住的3家,占25,000美元。我的2个重大思想/担忧是:1。您是否计划在余生中居住在15千万美元? 2.你想依赖于你的余生10万美元的喧嚣吗?如果是对两者来说,一旦您获得所有债务并获得12.5kn的债务,就去。如果没有,我会敦促你在125,000美元超过125,000美元之前建立你的下一个鸡蛋。对我来说,这个数字读到了“我救了足够的生活国家成本低,仍然需要兼职”不“”我到达火“。我的建议是继续工作,直到你的NW至少为375,000美元,然后重新评估。或者,如果您对目前的建立不满意,可以节省高达125,000美元并杀掉学生贷款,然后尝试整个搬迁到哥伦比亚,并获得10万美元/年的喧嚣,就像你提到的那样。你永远不知道你的下一个步骤可能是什么。你可能会喜欢它并像这样生活50多年。或者您可以决定更改您的生活方式,要求您​​回到公司世界。你有一个很好的休假,可能让你清除一些想法,并找出你真正想要的生活。即使这意味着你必须从现在开始工作10年,所以就是这样。刚才意识到在未来的某些时候回来可能是必要的,如果$ 15k还不够。所以我会说一旦这些学生贷款得到报酬,你有足够最好的鸡蛋来试用它。但我是此处的情况,请继续阅读所有的火灾内容 -

    1. I’对不起,我被这个分心了“我不会抨击您的15美元/年度费用,因为我们是加拿大居住的3家,占25,000美元。”

      神圣的狗屎。做得好!你介意分享你的费用吗?一世’D喜欢与读者分享您的提示,了解如何优化您作为一个家庭的费用。

            1. 为什么我会畏缩?只要你的mathshitup,那’有一条熟悉的方法。我和我的朋友克雷格在家里写了一本书的克拉格的招待会记住?恭喜你为你工作 -

              1. 哈哈,我正在讽刺(我知道在互联网上很难展示哈哈)。是的,我还记得来宾帖子 - 我也知道你在过去的地方,作为一个潜在的房主,没有意义。我们是在适当的时候在正确的地方,为我们挑战,为我们提供奇妙的工作。 2.5年内偿还抵押贷款。

  11. 我实际上有一个类似的问题,我想知道支付如何融入退休计划。我贷款的利息绝对低于平均市场回报。我一直比市场更好,因为每年使用一千美元的储蓄来获得银行注册奖金(这也是FDIC Insuard)。我的生活成本很低,我有一点生活方式蠕动,感觉就像我’M在一个大型东海岸城市的女王,我自己的地方,每年约18000美元(包括夫妇短期度假 - 访问家庭,徒步旅行或廉价国家 - 下周我自己去哥伦比亚)

    我所看到的一切都说,首先偿还债务,但它没有’对我来说是有意义的 - 兴趣不同。所以那个问题是哪个帐户才能给罗斯或交易IRA? (我是自雇人士,唐’T有401k匹配选项)我的贷款将在15年内被宽恕,此时我’LL必须在宽恕的金额上缴纳税款。我希望在12%的括号中,除了那一年。

    1. 令人印象深刻’重新在$ 18K /年的女王中生活!这个揭示了你必须花钱在北美生活的神话。

      至于您的债务,这取决于您的利率。一般来说,我的拇指规则是如果它会付清’超过4%。如果你’RE已经处于低税收托架,罗斯自从你以后更有意义 ’在高税收托架中没有赚取的情况,然后撤回你的时候’重新纳税括号。你的意思是你当前的税收括号是12%吗?或者您将在15年内纳税括号?

      1. 两者 - 我的目前是12%,没有理由会期望做得不远。如果有什么我’ll节省更多但在同一个括号中(很好的机会,我的住房费用由于与伴侣住在一半场,或者免费取决于我们选择的地方)

  12. 更不用说最近的报道表明,教育署在PSLF计划中拒绝了99%的申请人。 (//www.npr.org/2019/09/05/754656294/congress-promised-student-borrowers-a-break-then-ed-dept-rejected-99-of-them)现在我相信政府应该改变其流程以减少拒绝率,并提供承诺的贷款宽恕,但这种情况也取决于该计划的成功批准。它的拒绝率很高’努力决定依赖该计划。为了减少这种风险,我鼓励读者熟悉PSLF的要求,并记录一切,以提高她在未来的贷款宽恕中的成功。希望政府能得到它’谁在一起,但是在那里’s no guarantees.

    1. 那时候我想过那个 ?。对ric拉出她的头来看看她可以追求的许多替代可能性–除了工作 - 花费 - 工作 - 花费还是大多数人都这样做。

      我喜欢听到刚刚发现整个火灾世界的人。无论你的目标都是一款游戏更换者。

      要在这篇伟大的帖子上,我的建议是:从你的梦想理念开始,阅读*一切*你可以掌握你的手。终身学习,对吗?包括图书馆的其他精美书籍(即JL Collins的财富简单,Vicki Robin的资金或您的生活–你已经像百万富翁一样读出了戒烟 - 迅速成为自己的精彩书?–再次阅读它,两次)。

      如果你还没有,请尝试哥伦比亚。不要依靠贷款宽恕 - 只需支付并完成“。继续致力于更高的付费工作,至少您可以确信您正在努力和省略大目标。这是最面前的光长!

      1. 谢谢你的2美分,Chrisb。同意她在最多的时候是轻微的。她的42%储蓄率和薪水很棒。只需要熨烫其他细节。

      1. 没问题!我喜欢这些读者案例!我觉得一定要通过现实生活练习更好地学习。一旦我更接近拥有经验丰富的第二组眼睛,我会寄给你我的号码。 -

    2. 那里 is a special place in hell for people spelling Colombia with a U :).
      我的妻子是哥伦比亚人,我们在我们被解雇时计划在那里生活3-6个月。虽然还有几年。
      哥伦比亚也变得昂贵,特别是在大城市(Bogotá,麦德林和卡利,更不用说Cartagena被嘲讽昂贵)因此,预算正确,我的妻子和我计划住在35-40k /年。我们目前居住在中国(应该便宜),但已经花了30k(由于旅行很多)。

  13. 非常伦理和彻底的分析非常混乱的鞭炮!

    fi不一定是非常复杂的–KIS,保持简单!

    如果您想在10年内体验哥伦比亚:
    1.每年20美元
    2.在未来2年内偿还整个79,000美元,每年剩下的每年费用
    3.从第二岁和3年开始,投资所有储蓄融入任何低成本指数基金
    4.日梦哥伦比亚直到第10年或账户复合了500K的价值。

    如果你在8年内经历哥伦比亚:
    1.每年享受17千万美元
    2.在未来2年内偿还整个79,000美元,每年剩下的每年费用
    3.从第二岁和3年开始,投资所有储蓄融入任何低成本指数基金
    4.日梦哥伦比亚直到第10年或账户复合了500K的价值。

    两个计划都将使您生活在哥伦比亚较近15K的收入上。这对任何方法都是至关重要的。

    如果您采用这个KIS计划之一–您将在88%的成功概率上有30年的概率!

  14. 哇,想想有些人是多么遗憾,他们也可能对朋友和家人展开这种错误信息。我爸爸是一名会计师,所以我很幸运能够在我们制造的大生命变化之前能够告诉他我的计划,因为他起初他的反应/害怕就像他没有’认为我知道我在谈论什么,但我解释了更多,他意识到我确实知道我在做什么。他不是’t超级支持,但我不是’期待他成为,他不是’T不支持。我只是想告诉他我们要做什么,以确认我确实知道我在做什么,以防他在我的逻辑中看到任何耀眼的红旗,最终会搞砸我们。

    希望这个读者案件可以作为你提到的其他人的警告’T似乎确实了解所有的火灾各个方面,让他们意识到他们需要做更多的研究。虽然我’我肯定有很多失落的人仍然会读到这一点,并认为他们知道他们在做什么,它只是“those other people”谁丢失了。从这种情况下祝你好运,它’可能不是她想听到的回应,但这肯定是她需要的。

    1. It’S学习过程。我们花了9年的学习来到这里,所以我不’你没有把它立即拿走。

      你的爸爸’初始反应类似于我的爸爸’s。他花了3年了解我们正在做的事情并相信它。所以是的,需要时间。

  15. 我认为你的分析在这里整体上是标记,但我确实想讨论一下你的恐怖,在支付10%的早期退出罚款。疯狂的身心文章您的案例研究参考(//www.madfientist.com/how-to-access-retirement-funds-early/)SEPP 72(t)的数学与Roth梯子与租期账户相反,令人惊讶地发现前3的差异很小(仅从纳税账户的投资/退出是失败者)。

    显然这一切都取决于您自己的特定储蓄/收益/撤回方案,但对于那些太乱七八型(没有借口!)来设置SEPP 72(T)或Roth梯子,浸入您的IRA并支付10%的罚款并没有似乎是一个适度的糟糕选择。基本上,现在赚钱并支付罚款部分抵消你现在支付的税收的5年损失的赔偿金。

    那 being said, it’当我终于说服我的时候,我会为我一直是罗斯梯子’re FI already 🙂

    1. 我同意你的看法’没有世界末日地糟糕,但在狂欢阶梯的60年结束时,罗斯梯队仍赢得罚款。它赢了’如果它最终令人困惑,那就成为世界的尽头,如果我是她,我仍然会这样做。

      至于说服自己,你试过向她展示“Playing with FIRE”电影? - 斯科特做得很好,让他的妻子泰勒在火车上。它不是’虽然很容易,所以太好了给你!

  16. 弥补这种情况的伟大工作!一世’d必须承认我在一开始就丢失了。我花了一段时间意识到这个人对基础知识有一些误解。她肯定应该在甚至考虑她的出口之前做八年,这是一个整体(情绪化)的动物。即将通知明天(在规划八年后)。在另一边见。

  17. 有很多假设嵌入到长时间框架的火灾B / C中,并且给予哥伦比亚退休几乎没有错误的余量,我同意艰难的爱答案。我不’然而,认为,退休到哥伦比亚需要全职工作,因此等待5或10年来试用她的计划。如果那是,她可能会考虑从工作中休假’一个选择并向哥伦比亚出去试验她所需的退休生活。至少,她在地面数据上得到一些优秀的。她也可以根据需要调整她的计划。我的丈夫和我认为自己早期退休的B / C我们’既有9-5个办公室工作,还是我们’仍然在各种激情项目上努力,并沿途调整我们的投资组合。等待您的投资组合中的特定号码只是一个火的路线。

  18. Mylanta是一种胃灼热/胃部不适的药物,如牛奶牛奶。所以,当事情发生不好时,“Oh Mylanta!” or “卡格隆,带我走走!”

  19. 我的两美分:只贡献到你的401k来获得比赛,然后把其他一切都借给你的学生贷款。如果您真的很努力投资更多(但真的,在股票市场高度,使用过多的资金到De-Lever永远不会是一个糟糕的计划,也许这也许是罗斯IRA。你可以比等待PSLF踢进去的方式更快地借出这大贷款(假设它…谷歌郁闷了解该计划)。然后可以自由地搬到哥伦比亚,过你的生活,但是你想要近十年来让你的贷款宽恕。那时你可以超级保存(你的收入将加上你’LL每月没有支付债务),你可以在几年内积累很多累积。很多生活可以在20多岁时改变,所以谁知道你的梦想最终会成为什么– but either way you’LL与巨额退休账户和收入免费债务,并准备解决您想要的任何目标!

  20. 她甚至看过那些真正让学生贷款的人的百分比宽恕吗?它是easymal。她应该’t be “banking”当绝大多数人甚至限定唐时,政府宽恕她的贷款’t get them forgiven.

  21. 我不确定是否有人会发生在这条评论中,但我真的可以看到哥伦比亚的税务状况。特别是对于计划在全职/地区居住/工作的人,同时收到美国的收入。
    我在哥伦比亚崇拜哥伦比亚,并认真考虑了我的计划,但高度税率和外籍人士的双重税收真的并不是理想的。
    See info below..
    “哥伦比亚所得税
    在哥伦比亚少于六个月的世纪持续存在的是非居民。他们只会在哥伦比亚的收入征税,税率为35%。居住在哥伦比亚持续超过六个月的世纪超过其所有收入征税,但将根据其收入范围征税。对于这些居民,逐步税率范围为0%至33%。
    在哥伦比亚花费超过183天的人将被认为是哥伦比亚的一个居民。但是,他们最终可能会受到双重税收的影响。美国与哥伦比亚没有任何豁免双重征税,这意味着您可以同时成为哥伦比亚和美国的税务居民“

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