读者案例:在起火线上的火灾

徘徊
跟着我
徘徊的最新帖子 (查看全部)
拍摄者 桌面@ flickr.

嘿大家!

在我们继续努力回到有点正常的发布时间表,今天我们决定做一个读者案!它’s been a while, hasn’t it?

我们的重复主题’从客户评论中获取我们的书是他们“希望他们20年前知道这一切!”对于那些人来说,我总是回应它’从来没有太晚开始,但他们的目的是我们所呈现的所有这些信息都对一个人产生了最大的影响’如果他们在他们的工作职业开始时收到它,那就生命。幸运的是,今天’S案例来自那样的人,谁’刚刚在职业生涯的开始时听到了火灾!意思是他们避风港’尚未有机会犯下任何主要的金钱错误,并想知道前进的正确事项是什么。所以没有进一步的ADO,让’s dig in!

嘿,你们两个,

I’在现在一直读你的博客,刚刚在选择的选择中聆听你的剧集。非常鼓舞人心,特别是作为生活在温哥华的人,另一个疯狂加拿大住房市场。不能’T与您同意对居所拥有的崇拜。

无论如何,我认为它可能很有趣,因为今天,我们在我们的旅程中的零下是(基本上)。我们去年一年内为学生贷款73,000美元支付了73,000美元,刚刚在过去的周末偿还了我们的车,所以我们正式没有债务!这里’有点关于我们:

  • 我们是一个小家庭,我们的女儿5个月大
  • 我们都在医疗保健和我们的净家庭收入工作为115,000美元
  • 我们的月度支出约为4000美元
  • 我对公司汇率+ 0.5%的税前拨款+公司汇率为5%。它’S值约为28,000美元,MER为2%。我能’不在它中取出或自己管理。它将被转换为Lira,如果我离开工作,我可以管理。
  • 我的妻子有一个界定的养老金计划–这是一个难以讨论如何融入我们的计算。大学教师’知道屈服价值等。
  • 我们拥有2012年马自达3–价值现在约为6000美元。没有其他主要资产。
  • 我们的RRSP中的贡献室每个人都有大约35,000美元,我们的TFSA捐款室约为60,000美元
  • 我们的女儿有3000美元。 80EQ20FI基于沙发马铃薯模型。
  • 一部分我的净收入是喧嚣,它会产生约20,000美元/年

基本上我们现在正在开始我们的旅程。我们’一个空白的石板!!我们正在寻找最快的前进方向。我们都是简约的,习惯于储蓄率高。我们’重新寻找谁的方向’S税收避难所优先考虑(特别是考虑我拥有唯一的所有权),如何定义福利养老金计划,以及以最快的方式对任何一般思想。我们’d想退休42(所以我可以在她之前和我的女儿一起退休一年’s a teenager!).

很想听到你的想法!谢谢ðÿ™,
预算胡须

所以首先,恭喜你偿还学生债务。 $ 73k AIN.’没有什么可以打喷嚏,所以你应该为此感到非常自豪!你的事实’在没有学生债务的医学行业中,没有学生债务应该给你一条腿的火。不幸的是,你住在温哥华,这是一个高成本的城市,但在你身上的加法方面’t通过购买价格过高的房屋来吹嘘你的财务状况’因为有很大数量的乐观的原因。

但你知道他们所说的话,感情是无用的(或者至少,’什么鞭炮说)。所以看看你的方式’re doing, it’s time to…MATH SHIT UP!

数学的时间屎!

好的,这是预算携带者是什么’s top-line numbers?

概括数量
收入115,000美元的净额
开支每月4000美元,每年48,000美元
资产RPP(养老金)28,000美元
债务

We’重新无法在此以来将包括resp’S专门为孩子们’教育而不是自身退休。

所以我们 have a pretty high earning family, with average to slightly-above-average spending. Not too bad, considering where they live. But on the plus side, all debts have been eliminated which is a huge burden off their monthly spending, so that’s great.

48,000美元的年度支出将建议,根据4%的规则,48,000 x 25 = 1,200,000美元的每年。那’一个漂亮的升降机。

另一方面,他们的储蓄率非常好。如果他们的支出为48,000美元,这意味着他们应该能够节省115,000美元 –每年48,000美元= 67,000美元。那’储蓄率为67,000美元/ 115,000美元= 58%税后!仅基于该号码,我们可以期待经济预算携带者’家人能够在10-15年左右的某个地方击中。我们的读者表示,他们希望在他们成为一个少年之前与女儿一起度过一年。好决定。我听到青少年是绝对最糟糕的!

无论如何,这将把我们的目标退休日期大约12岁,因为孩子现在只有5个月。 Budgetbear做了吗?让’s see…

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 28,000.00$ 67,000.00$ 1,680.00$ 96,680.00
2$ 96,680.00$ 67,000.00$ 5,800.80$ 169,480.80
3$ 169,480.80$ 67,000.00$ 10,168.85.$ 246,649.65
4$ 246,649.65$ 67,000.00$ 14,798.98328,448.63美元
5328,448.63美元$ 67,000.00$ 19,706.92.$ 415,155.54.
6$ 415,155.54.$ 67,000.00$ 24,909.33$ 507,064.88.
7$ 507,064.88.$ 67,000.00$ 30,423.89$ 604,488.77.
8$ 604,488.77.$ 67,000.00$ 36,269.33$ 707,758.10
9$ 707,758.10$ 67,000.00$ 42,465.49.$ 817,223.58.
10$ 817,223.58.$ 67,000.00$ 49,033.41.$ 933,257.00
11$ 933,257.00$ 67,000.00$ 55,995.42$ 1,056,252.42
12$ 1,056,252.42$ 67,000.00$ 63,375.14$ 1,186,627.56.

12年!但尤物勉强。可以说他们’在12年结束时稍微短暂,但这种分析是在整个时间内不会对通胀产生的真正保守的假设运行,超过10年的ROI超过10年。我们知道,历史上,股票市场已经赞赏10年内11%的中位数,因此有足够的方式可以比我们项目更快。

现在有关税收避难所的问题。 BudgetBeard拥有大约35,000美元的未使用RRSP室,以及60,000美元的贡献室,他们的TFSA是一个优先考虑哪一个。一般来说,如果您在第一个联邦纳税括号上方赚取(2019年’S $ 47,630),您应该首先优先考虑RRSP,以便您获得更多的税收。下面的收益您应该进入您的TFSA。

据说,因为你和你的妻子都有养老金计划,你的养老金捐款通常每年都会吃大部分RRSP贡献室,所以这可能更多的是税务括号的限制因素。基本上,尽可能多地用尽你的贡献空间,这样你就可以在第一个税务支架上获得的任何东西都被推入rrsp。例如,如果您获得55,000美元,您将缴纳55,000美元–$ 47,630 = $ 7370进入您的RRSP。其他一切都进入了TFSA。

至于如何包括你的妻子’在计算中的养老金,这可能有点棘手。你是谁’重新寻找养老金的屈服价值或现值,但并非所有养老金计划都在其陈述中报告。通常,如果您在65处退休,则报告每月为您支付的内容,但是早期退休人员’没有与相关。您必须要求养老金管理员进行精算分析并计算您的简历,甚至是那个’s not a sure thing.

鞭炮在这种情况下,她有一个db养老金,但她无法’要弄清楚cv是什么。她没有’想问,因为你唯一的原因’d想知道你的养老金的简历是你的’重新计划离开,她没有’我想电报她的公司意图。因此,我们从未实际上识别了这一数额,直到她实际离开,那么我们能够让养老金的简历转移到里拉。基本上,我们没有’T包括该金额作为我们的计算的一部分,然后当我们得到它时,我们将其视为一个令人愉快的惊喜。

拯救的侧面

所以我们’在大约12-13岁的时候坐在退休时漂亮,这是我们想要的。如果我们的家人留在课程,也不是’T通过在温哥华地区购买一个愚蠢价格过高的房子来爆炸他们的费用,他们应该没事。但是有什么可以做的让这更快地走得更远吗?

结果,是的!

正如我们在这篇博客上写下的那样(并在书中详细介绍),一边喧嚣对你的退休有一个非常戏剧性的影响。这是因为你在旁边的每一美元喧嚣你继续退休只需25美元的目标,所以即使是每年5000美元的适度侧面喧嚣收入也可以减少你的目标价值5000 x 25 = $ 125,000!

问题是,侧面喧嚣需要时间才能开始地面,然后开始赚钱,但在这种情况下,经济型布料已经有一面喧嚣,每年占用20,000美元!假设他和他的妻子愿意继续在退休时喧嚣,让’S看它对数字做了什么。

首先,他在退休期间支出的每月支出减少了一边喧嚣的收入,因此他的年度支出将成为48,000美元–20,000美元= 28,000美元。这是投资组合需要支持多少。

其次,这个较低的支出目标也降低了他的文件。在之前的价格为1,200,000美元,他们的新文件是28,000 x 25美元= 700,000美元。

根据我们的预测,到达那里需要多长时间?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 28,000.00$ 67,000.00$ 1,680.00$ 96,680.00
2$ 96,680.00$ 67,000.00$ 5,800.80$ 169,480.80
3$ 169,480.80$ 67,000.00$ 10,168.85.$ 246,649.65
4$ 246,649.65$ 67,000.00$ 14,798.98328,448.63美元
5328,448.63美元$ 67,000.00$ 19,706.92.$ 415,155.54.
6$ 415,155.54.$ 67,000.00$ 24,909.33$ 507,064.88.
7$ 507,064.88.$ 67,000.00$ 30,423.89$ 604,488.77.
8$ 604,488.77.$ 67,000.00$ 36,269.33$ 707,758.10

只是8年!惊人的!

结论

因此,由于预算携带者有智慧迅速偿还他的学生贷款,并且由于疯狂的温哥华住房市场,并将其螺旋向内螺旋地剥离了他的家庭,而且立即开始建立一方喧嚣,他’实际上只有8年的退休!

看起来他可能会花更多的时间与他的女儿在退休时比他想象的要花。

你怎么看?你觉得经济预算携带吗?’S计划是坚实的,或者你看到我不知道的问题’t? Let’在下面的评论中听到它!


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,在第一年获得40k点,也可以免费获得机场休息室! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

19 thoughts on “读者案例:在起火线上的火灾”

  1. 我是20年前的审稿人员之一。幸运的是,我的妻子和我在大约四年前开始认真。就像那个谚语说过关于植树的第二个好时机,y’know?

    也就是说,我羡慕像BudgetBeards这样的人。一个非常有前途的开始,知道并询问正确的问题,并随时踢掉它— that’太棒了。留在它!

    1. 我认为估计唐’由于孩子们变老了,这是一个自然发生的支出增加…学校费用,游泳课程,杂货由少年吃。即使是最具价格的父母也会告诉您,孩子们提供非自由裁量费用。

  2. 关于文章的一般记录:各种首字母缩略词的解释将有助于更好地理解。

    对于未来10-12岁,因素的一件事将是与孩子有关的生活费用。所以4千万美元在几年内可能成为5千万美元。无论如何,经济型携带者似乎是非常纪律的,以控制费用,避免债务早期退休。

    1. 是的那个’真的。幼儿费用在它们时相对较低’新生儿,但作为我们的朋友杰里米从GocurryCracker甚至Money Mustache Mustache Musthe Somself表现出来,筹集了孩子的成本’几乎高度高,每个人都认为它是。

  3. 做得好的经济型携带者。到目前为止,你已经做了一切。就个人而言,如果我在我的职业生涯的开始时有一个孩子,我会少努力,在青少年与她身边忙碌的时候和她一起度过更多的时间,因为他们变得太忙的人,所以我和他们有12年而不是1.但是你的方式,你在8-12岁的回顾中成为15岁+年的替代方案如此善良。

    1. 我邓诺,在他们的时候花时间和孩子一起度过’更好或更好的时候’年龄较大?严肃的问题,因为我们不’t have kids (yet).

      1. 我的丈夫等到我们的第一个儿子是一岁,从工作中休息六个月,留在家里。想法是,他可以在那一点上做更多的活动。但是在12岁时…取决于你的青少年,谁可能或可能享受与您共度时光的!

      2. 作为17和21岁的父亲‘kids’, it’当他们时,肯定会和孩子一起度过 ’年轻人。时间太快了,我现在回顾并希望我可以转回时钟。不是那些青少年是坏的,但他们的兴趣赢了’匹配你的和他们’我想开始在生活中做出自己的方式。我能’等待一些孙子,所以我可以再去!

  4. I’D有兴趣了解它们如何以高成本的生活区保持这种费用。使用25%的经验法则,我计算租金应该是〜2,400个月,这是他们报告费用的一半以上。

    感谢您指出侧面喧嚣的延续。那’s a great point.

    即使对于极简主义者,我不会对费用可能会增加费用的事实。因为你’如果你什么都不做,那就在更好的地方。希望你的收入与它一起崛起。

    1. 虽然温哥华,这很令人印象深刻’如果您购买过热的房地产市场,则成本只会爆炸。租金可能很高,但他们不’因为这些家伙所表现出来,杀死你。

  5. 对他们做得好!我也住在温哥华,并正在努力平衡努力拯救火灾的高成本。谢天谢地,我的丈夫和我开始在饱满物品上的支出,我们’找到了一个公寓,使我们能够使用公共交通/步行来工作,削减汽车费用。虽然温哥华昂贵,但找不到确实增加随着时间的推移的成本节水措施并非不可能。
    感谢提供这篇好文章 :)。

  6. 嗨,徘徊!谢谢你提供的所有信息。我从这个博客和书中学到了很多东西!一个问题为您,我每月投资1000次,我已经保存了紧急基金。但我的账户中还有30k,我应该在一次购买所有30k购买的ETF和债券,或者我应该在12个月内投资30k,每月投资2500个?请看我的评论,非常感谢你!

    1. DCA随着时间的推移。没有人知道投资所有资金的确切合适的时间,所以将其传播超过一年’在我们的研讨会上的时候,这就像你那样’LL对冲抵抗市场顶部放入所有资金的风险。

  7. 大恭喜这对夫妇用干净的石板开始这个旅程。另一个考虑因素,他们’可能已经想到了,是他们实际上要退休的地方?如果他们决定留在他们身边’RE Current City,然后继续使用当前数字…但是,较低的成本城市如何影响他们的时间表也值得探索。

    我也发现难以考虑侧面的喧嚣收入,因为一个人是不是’T可能会永远做到这一点…因此,如果旨在留下喧嚣,您只需减去(200k(或20k /年)的总体信息…或者太简单了?)

    无论如何,很多潜力肯定!未来是有希望的经济型携带者和家庭。

    1. 侧面喧嚣是兼职激情项目,我们假设您继续在退休时进行。在计算您的文件时,可以从您的生活费中减去侧面喧嚣收入。因此,如果您的生活费是,例如,40万美元,那么您’D需要$ 40k x 25 = $ 100米退休。

      但如果您在侧面喧嚣收入中获得10万美元,则您的投资组合需要实现的被动收入将成为40万美元–$ 10k = 30 000万美元。这意味着您的目标成为$ 30k x 25 = 750k。因此,10万美元的喧嚣收入可以对您的火灾造成很大的影响。

  8. 金融独立非常简单。它不是火箭科学,它基于非常简单的数学。

    以下拟议的资金扮演是基于三位一体的研究。

    85/15款项播放 - 每美元的收入花费85美分,节省15美分。在35年后,将储蓄储存在6%至7%的投资中,累计储蓄以及复合兴趣的累计储蓄将提供30年的收入,成功的95%或更大的概率。

    60/40的货币播放 - 每美元的收入节省60美分,节省40美分。将储蓄在投资中恢复为6%至7%持续20年 - 经过20年后,累计储蓄随着复杂的兴趣,将提供30年的收入,成功的95%或更大的概率。

    50/50的资金比赛 - 花50美分,并节省50美分的收入。将储蓄在投资中恢复为6%至7%,15年后 - 经过15年后,累计储蓄随着复杂的兴趣将提供30年的收入,成功的95%或更高概率。

    40/60的资金比赛 - 花40美分,每美元的收入节省60美分。将储蓄在投资中恢复为6%至7%10年 - 经过10年后,累计储蓄随着复杂的利息将提供30年的收入,成功的95%或更大概率。

    这些金钱扮演都不需要具体的收入,而且他们没有告诉购买什么,吃什么,生活的地方和如何生活。

    你只需要挑选一场比赛,这是你的创造力和资源,这将使戏剧取得成功。

  9. 你好呀,
    恭喜您非常感谢您在此博客中分享的所有信息。虽然您的计算和投影桌从数学角度看起来非常合理,但似乎是一个错误(或者我可能对此问题完全错误地了解)。根据您的估计,初始和随后的储蓄将产生6%的双重资源。到目前为止,一切都很好!但实际上,投资回报率是股份的分布式股息和价格进展的组合。
    Let’假设BudgetBeard正在投资Vanguards&P 500 ETF(在撰写本文时)将花费大约55美元/每股。所以在第一年他的28 k将使他共购买509股。如果事情运作良好,市场上涨将会有股价的价格进展。但无论这种表现如何,分布式股息仅限于他的509股。在2019年的最后季度Vanguard每股0,2234美元/每股份额。这将导致每季度的113,71美元/或0.406%的分配或股息(454.84&或1.62%p.)远离您的估计。正如我们正在谈论长期投资(而不是销售您的股票),根据我的理解,您所拥有的唯一杠杆是您所持有的股票总数,以便从季度分布中受益,并涵盖您的生活费用。正如我在开始的那样,这是我的理解,我可能是错的。因此,感谢您的答案,以澄清此问题。

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?