’T有一个6人的薪水。我可以早点退休吗?

鞭炮
跟着我

嗨革命性!星期五,这意味着另一个读者案的时间!

We’在没有6人薪水的情况下,在电子邮件上获得了关于这一整个金融独立性的问题。那里’总是怀疑,滚动,以及你可以的坚持’没有巨大的薪水变得无所事事。好吧,怀疑论者,今天’读者案例适合您。

我们的Intepid Reader仅24岁,正在偿还学生,并没有’T有一个6人的薪水。让’我找出了如果fi如果是在她的卡片中,我们会吗?

“嗨鞭炮和徘徊!
希望你们两个都做得很好,享受你的旅行。一世 ’即将在几个月内击中我第18个国家(印度尼西亚)。欢呼旅行和徘徊!
一点关于我自己:我’M一名24岁的单身女性,出生于加拿大,在新英格兰举起,现在是弗吉尼亚里士尚里士满的最近移植。

经过2年的生活和在越南作为国际学校的经理,我回到北美,以获得更加可行的职业,旨在成为FI。目前,我作为数据分析师工作,但希望进入组织变革咨询。

I’ve注意到您的许多读者案例是人们,即使具有巨大的债务,也是相当成立的。但是,从起始线开始的人们呢?在财富的职业生涯中,了解需要什么措施。
我觉得自己掌握了这种情况,感谢你在这里提供的知识融资,但我’m仍然丢失了下一步。

在这里,我在我所有的荣耀中:
总收入:40,000足球投注/年(税后)

每月支出:2,000足球投注

•租金:795足球投注
• Internet: $57
•学生贷款:400足球投注
• Gym: $40
• Food: $200
• Phone: $40
• Fuel/Gas: $140
•书籍写作组:40足球投注(I’m writing a novel!)
•有趣的钱:$ 288 A.K.A $ 72 / WK(包括教育讲习班,出去吃饭,去博物馆,你需要购买的随机事物,如BDY卡)
每月支出额外的支出
•储蓄账户:1,200足球投注(300足球投注/ WK)
债务(我有9年的时间来支付这个)
•学生贷款#1:$ 25,701 @ 5%利息。所需的最低付款是284足球投注。我支付300足球投注
•学生贷款#2:$ 1,190 @ 5%兴趣。所需的最低付款是40足球投注。我支付100足球投注。
Assets

•$ 5,000 TD储蓄账户

•2003年丰田凯美瑞价值3000足球投注(绝对需要汽车到处)

As you can see, I’m从任何财务未来开始的。我的问题是:是否有可能保存,偿还债务,并同时投资?在我可以在其他地方忽略它和漏斗之后,需要多少应急基金?我甚至可以梦想有多少年’LL需要将来甚至太远了?我认识你’我可能会说首先偿还所有债务’我需要几年了,我’在投资的一些关键年内失踪。较早,更好,右边?

非常感谢,如果你有机会阅读这个!
Cheers,

〜在起始线上“

 

好消息,ATSL!你只有24岁。这意味着您有大量的时间来发展您的投资组合,并沿着超额收费储蓄的方式获得一些促销活动!

而且不仅如此,由于您的低费用,您不需要一个6人薪水来提前退休。

大学教师’t believe me? Well, as we always say on this blog, let’s #MathShitUp!

概括:
净薪酬(税后):40,000足球投注/年
费用:2000足球投注/月或24,000足球投注/年
债务:25,701足球投注+ 1190足球投注= 26,891足球投注
Assets: $5000

首先,为了回答您的问题,传统建议将使6个月的生活费用为现金,以便在失去工作。为您提供12K,或额外的7,000足球投注,因为您的每月储蓄是(40000足球投注–$ 24,000)/ 12 = $ 1333.33,应该只带你5个月左右,所以不是很大的事。

每月费用为2000足球投注,您需要24,000足球投注/年才能生活,这意味着投资组合规模为600,000足球投注。这意味着,随着目前的费用,目前的储蓄率为40%,您可以退休:

平衡储蓄投资组合增长全部的
2018$5,00016,000足球投注$30021,300足球投注
201921,300足球投注16,000足球投注$1,27838,578足球投注
202038,578足球投注16,000足球投注$2,314$ 56,892
2021$ 56,89216,000足球投注$3,41376,306足球投注
202276,306足球投注16,000足球投注$4,578$ 96,884
2023$ 96,88416,000足球投注$5,813118,697足球投注
2024118,697足球投注16,000足球投注$7,121$ 141,819
2025$ 141,81916,000足球投注$8,509$ 166,328
2026$ 166,32816,000足球投注$9,979192,308足球投注
2027192,308足球投注16,000足球投注11,538足球投注219,846足球投注
2028219,846足球投注16,000足球投注13,190足球投注$ 249,037
2029$ 249,03716,000足球投注14,942足球投注279,980足球投注
2030279,980足球投注16,000足球投注16,798足球投注$ 312,778
2031$ 312,77816,000足球投注18,766足球投注$ 347,545
2032$ 347,54516,000足球投注20,852足球投注$ 384,398
2033$ 384,39816,000足球投注$ 23,063$ 423,462
2034$ 423,46216,000足球投注$ 25,407$ 464,869
2035$ 464,86916,000足球投注27,892足球投注$ 508,762
2036$ 508,76216,000足球投注$ 30,525555,287足球投注
2037555,287足球投注16,000足球投注33,317足球投注$ 604,605

20年,在45岁时!不错。但我想我们可以做得更好。
好的,如果通过将您倾倒在您的储蓄账户中的资金,您将积极地向未来2年偿还债务怎么办?在这一点之后,您的开支将从2000足球投注/月下降到1600足球投注/月。这将从600,000足球投注到480,000足球投注的价格下降您所需的退休产品组合规模。 WOOHOO!这意味着您的储蓄率也将从40%增加到52%。因此,支付学生债务的双赢会对涡轮增压的双重影响您的速度在FI马拉松和近距离移动。

这对你的数据站做了什么? (退休时间);

平衡储蓄投资组合增长全部的
2018$5,00020,800足球投注$300$ 26,100.
2019$ 26,100.20,800足球投注$1,56648,466足球投注
202048,466足球投注20,800足球投注$2,90772,173足球投注
202172,173足球投注20,800足球投注$4,330$ 97,304
2022$ 97,30420,800足球投注$5,838$ 123,942
2023$ 123,94220,800足球投注$7,436152,179足球投注
2024152,179足球投注20,800足球投注$9,130182,109足球投注
2025182,109足球投注20,800足球投注10,926足球投注213,836足球投注
2026213,836足球投注20,800足球投注12,830足球投注$ 247,466
2027$ 247,46620,800足球投注$ 14,848$ 283,114
2028$ 283,11420,800足球投注$ 16,986$ 320,901
2029$ 320,90120,800足球投注$ 19,254360,955足球投注
2030360,955足球投注20,800足球投注21,657足球投注$ 403,413
2031$ 403,41320,800足球投注$ 24,204448,417足球投注
2032448,417足球投注20,800足球投注$ 26,905496,122足球投注

15年,婊子!添加了支付偿还债务的2年,这是17年。所以你可以在41处退休。

但是,这些计算假设您从未获得单一促销或提高,而不是薪酬调整的通货膨胀。

由于您只有24岁并在您的职业生涯中开始,因此在几次促销和提升后,您可能能够将您的薪水增加到60,000足球投注/年。或者如果您感觉雄心勃勃,您可以开始一些侧面喧嚣,以获得10,000足球投注到20,000足球投注/年。这不是不可逾越的。由于您在写作集团和渴望写一部小说,您可以开始构建自由撰写项目的投资组合,并开始赚钱。这可能需要几年,但是一旦你得到球滚动,10,000-20,000足球投注的喧嚣收入应该是可行的。退房 金融豹网站 为灵感来说 - 他目前在侧面收入中赚32,000足球投注,他在他的旁边报告中崩溃了。他使用Airbnb从他家中收入,但如果你租来,你可以做同样的事情。事实上,我们刚刚住在一栋Airbnb主人,最近租房设有一间两卧室公寓和Airbnb举办额外卧室。

另一项伟大的侧面喧嚣资源是 弹出商学院,以外的是我们的神话般的 Chautauqua. 组织者,艾伦和凯蒂。如果你能参加会议(他们’re FREE!), you’LL了解如何用非常小的启动资本开始喧嚣。 。

如果您设法将工资增加到60,000足球投注/年,您可以将您的储蓄率加强至68%!

这对你的TTR做了什么?

平衡储蓄投资组合增长全部的
2018$5,00040,800足球投注$300$ 46,100.
2019$ 46,100.40,800足球投注$2,766$ 89,666
2020$ 89,66640,800足球投注$5,379$ 135,845
2021$ 135,84540,800足球投注$8,150$ 184,796.
2022$ 184,796.40,800足球投注11,087足球投注$ 236,684
2023$ 236,68440,800足球投注$ 14,201$ 291,685
2024$ 291,68540,800足球投注17,501足球投注349,986足球投注
2025349,986足球投注40,800足球投注20,999足球投注$ 411,785
2026$ 411,78540,800足球投注24,707足球投注$ 477,293
2027$ 477,29340,800足球投注$ 28,637$ 546,730.

10年!添加2年,您必须偿还您的债务,这只是12年!

因此,通过偿还债务,通过促销或旁边喧嚣增加您的薪水20,000足球投注,您可以在36岁时退休!在正常退休年龄前,这是整整29年的65岁!

可是等等。如果你不想完全退休怎么办?如果你最终爱你的侧面演出,那么(特别是如果你写的话),你继续在退休时做的?即使退休的侧面副演出收入也有可能只需10,000足球投注,那就是100,000 * 25足球投注= 250,000足球投注,那么你必须省去。这意味着,如果您停止工作,从书面上获得了10万足球投注/年的侧面收入,您只需支付$ 230,000即可支持您的1600足球投注/月费用(偿还债务后)。
这将您的TTR降到:

平衡储蓄投资组合增长全部的
2018$5,00040,800足球投注$300$ 46,100.
2019$ 46,100.40,800足球投注$2,766$ 89,666
2020$ 89,66640,800足球投注$5,379$ 135,845
2021$ 135,84540,800足球投注$8,150$ 184,796.
2022$ 184,796.40,800足球投注11,087足球投注$ 236,684

5年+ 2年偿还债务= 7年!如果您在7年内设立您的写作职业(它需要5左右,所以它是可行的),退休后赚取10k /年,您可以在7年内退休!

谁说你必须有一个6人的薪水退休?如果您只是盯着拔出,征税40k /年,费用低,您可以在12年内在36岁(当您退休时非常接近我们的年龄),只是通过执行以下操作:

  1. 偿还学生债务!令人兴趣5%,在承担此债务时投资并没有意义。 (加上您的储蓄率,您可以在不到2年内谋杀债务!)
  2. 获得促销或努力在几个披露的喧嚣中增加您的工资,以20,000足球投注/年(自爱写作,自由写作是您可以采取的一条路线,一旦您开发您的写作组合

所以你有它。对刚开始谁没有做6人薪水的灵感。保持费用低, 谋杀你的债务,让一边喧嚣,你仍然可以在你的30年里退休2岁!

你们有什么感想? ATSL应该偿还她的债务吗?关心分享侧面喧嚣的一些策略?

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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

35 thoughts on “’T有一个6人的薪水。我可以早点退休吗?”

  1. 我喜欢这些帖子。经过两个月的博客,我收到了我的第一封电子邮件询问财务建议。我就像,忘了我,去千禧革命,让他们向你屎为你!

  2. 美好案例研究鞭炮!太多人认为早期退休需要大笔薪水,但这是虚假的。一个大的薪水只是让它更容易拯救。

    我自己的数字开始非常相似—债务数量和零年6人薪水。事实上,我’d say for 90% of my “working”职业生涯我制造不到6个数字。

    现在我’M值超过300万足球投注。它’s totally doable!

    1. 那’为什么你摇滚,塔戈先生!你’重新证明,仅仅因为有人始于低价或平均薪水,并不是’t mean it’ll随着时间的推移。也是复合的魔力。当你’年轻,时间在你身边!

  3. 不错的选择,鞭炮,专注于这种案例研究!它还与MMM多年前的两部分帖子有关,关于有多少职位,支付$ 50K。

    你的帖子也意味着我认为非常重要的东西:需要做出良好的选择。 ATSL需要决定她的重年度是多少,早期退休与工作 - 一点早期退休与生活互动与等等…

    也许她的费用列表中缺少的一个元素明确地挽救了修复和/或更换OL’凯美瑞(她说汽车是强制性的,因此需要计划为)。在某些时候,它会放弃幽灵。虽然她可以选择当时使用她的Emery基金,但她将要再次上面。我不’T Think ATSL在这里需要一个大型预算线项,但100-150足球投注/ Mo的范围内的东西将允许a“new”$ 3-4k汽车和每隔几年的几辆维修。即使在那种级别的奢侈品’在大多数汽车所有者之前,S仍然在经济上数英里和英里!

    atsl.–你摇滚!保持良好的工作 -

    1. 大点,克里斯!随着一辆车,你永远不知道你什么时候’重新需要一些款项留给维护。为她的每月汽车成本添加了一些缓冲,并有紧急基金将有助于这种情况。

  4. I’ve有类似的情况,但有一点扭曲,公共服务贷款宽恕。我有2名学生贷款,3.37%的私人贷款@ 4.37%,一组联邦贷款总额为5%,占5%。储蓄没有其他债务和约15足球投注。我在税后约60次,在费用(湾区)有大约30k。我可以积极地偿还我的私人贷款或全额资金我的457b(18.5k足球投注)和401k(18.5k足球投注),以减少我的AGI,从而降低我的联邦贷款支付,增加了贷款宽恕我的贷款金额’LL收到约8.5年。

    有什么想法吗?我们可以完整的案例研究吗?

    1. 出于好奇,您有哪些公共服务工作,您可以在税后达到60k?一世’M在海湾,也在技术领域的非营利工作,税后几乎没有靠近50k。和你们招聘? -

  5. 谢谢你做这些读者案例,我真的很喜欢他们!

    我想评论的一件事是您的假设,即她的费用在未来10多年的情况下保持静态。 ATSL的赔率’租金将保持795足球投注/月似乎在我看来苗条。现实是,许多人刚刚在劳动力中开始与室友一起生活,以保持生活成本实惠,但可能是唐’想在将来做这个牺牲。

    I’M 27我自己,在高Col城市支付875足球投注/月租金,我住在3间室友。一世’M节俭现在,因为我想尽可能快地保存尽可能快。坦率地说,我不’T希望永远与室友住在一起,所以我的住房成本可能会在未来的某些时候翻倍。是的–这是个人选择,但我认为它’是一个由许多年轻人共享的意见。

    我咆哮的寓意是,我认为退休计算的时间有可能有点不切实际,因为普通人’当一个人超越20时,S费用将增加 ’S(例如,租用更好的公寓或购买家,有孩子,选择帮助您的孩子支付学校等)。是的,我’忽略了收入通常随着时间的推移而增加。

    生活是关于选择的。我认为每个人都考虑充满温和的薪水的火灾需要问自己’回复他们目前的生活质量,如果他们可以维持节俭的生活方式以达到早期退休。

    想法?

    1. 通货膨胀通常在这些计算中忽略,因为它应该影响盈利和支出非常相似。也是4%“rule”调整通货膨胀。股市在核算通货膨胀时平均返回7%的实际情况。在做粗糙计算时忽略通货膨胀更简单,相对安全。当他/她更接近退休日期时,需要更准确的计算。

      1. 你 took the words right out of my mouth, Brendan 🙂 Good eagle-eye on picking out why I didn’T增加了2%的通货膨胀,以抵消她的成本增加2%。

  6. 令人敬畏的帖子和有用的案例研究!
    I’M几乎与ATSL的情况相同,但我的学生贷款利息是2.9%所以我’不确定我是否应该偿还或继续投资…您是否建议将其支付,因为5%是一个门槛,在那之下我们’更好地投资?
    我有同样的净薪水,但在英国,它被认为是一个相当高的人和我’不确定我能成长多少。顺便说一下,下次你’re in London I’爱邀请你喝啤酒!
    Cheers,
    Claire

    1. 现在,将债务偿还2.9%是有道理的,因为它就像保证投资一样。随着市场和股票的速度高,这就是我正在做的事情。

      大多数情况下,所有案例都是有意义的,以任何速度偿还债务,特别是如果债务(思想抵押)将以更高的速度重置,并且复杂。

      干杯

    2. I’我偿还了我的6%学生贷款,但不是我的4%。一世’愿意接受一定的风险‘assuming’8%的ISH投资投资(鉴于历史记录),全面了解我在给定年份的回报可能是消极的。我认为2.9%很低,我’D Invest,但您对债务的感觉和您的舒适程度,持有的舒适程度可能比争论数学更重要。

    3. 就个人而言,我讨厌债务,但如果利率为2.9%,则’足够低,你可以继续支付最小值并在长期内投资多元化的投资组合。任何超过4%和我的东西’d像我的头发一样支付’他着火了。门槛取决于您可以胃的风险程度。请咨询您的贷款提供商以确保它’S固定贷款和未能’t reset.

      I’D DEVEL在我们下次我们下次和你一起喝啤酒’re in London!

  7. 我的配偶和我甚至从未成交过六个数字,我们是FI(在30年代中期)。这是一种良好的消费习惯,有点运气,有良好的投资(我们在合适的时间买了一所房子,能够利用房地产热潮),机会(我们有一个我们可以为便宜租用的地方贸易从生活在一个僻静的地区生活,并且完全不必拔起我们的生命到达那里)等。考虑到我们没有’甚至知道任何关于投资或fi的东西,直到我发现这个博客一年半前,我认为如果我们在12年前已经知道了所有这些东西,我们仍然有可能。祝你好运,atsl!你能行的!

  8. 我也喜欢这个!!!啊,读者案件星期五’s I love – thank you Friday 😉

    思考–我们做了类似的生活低成本,很快就偿还了我们的学生贷款,所以我们开始在一个非常相似的路径上,全部…. Buy a house… Whoops…
    Don’拥有一所房子了,但是当时通过财务影响思考– darn… But –在金融过期殴打自己没有意义,她的未来看起来很棒!

    最大的事情我’D建议专注于避免生活方式通货膨胀–所以发现廉价(或更好的方式–免费)她现在喜欢的爱好也是关键。

    还–我完全喜欢7年她’d be FI if she’S只有半退休计划– sounds so crazy!!!

    1. “在金融过去殴打自己没有意义”

      如此真实!我得到的最好的建议是“Doesn’我们如何到达这里,我们现在做什么? ”

      随着时间的推移,避免生活方式通胀是关键。更容易说过,但我知道她可以做到!

  9. 每月费用为2000足球投注,您需要24,000足球投注/年才能生活,这意味着投资组合规模为600,000足球投注。

    好的,但在10年内,2000年需要增加到3000左右,如果你结婚,他会怎么办?’想住在花园里…US $ 795.00是房子里有一个热板的房间…. in Nova Scotia…(我听到它非常好的住地)

    绝对是偿还债务,是 ’保证投资储蓄。投资职业生涯,尝试与一家公司联系,即为您的教育支付,我已经采取了大量的课程,并通过我的公司免费获得认证。

    干杯

    1. 如果她的成本随着时间的推移而增加,但也是她的薪水。在非常保守的估计中,计算的计算是在十年内从未获得单一促销或提高–非常不可能。如果她结婚,她的配偶带来了金钱,那应该让数字看起来更好 - 现在她知道如何进行计算,她可以随着时间的推移来重做更新的数字。

  10. 谢谢你的喊叫克里斯蒂!当你拿起一边喧嚣的价值真的很大’在你的职业生涯中重新开始,可能有更多的时间,除了照顾自己的责任,还有较低的薪水。如果你’每年制造50k或60k,然后加入自己10k的侧收入,你’刚刚给自己一个16%〜20%的提高。和那样’钱你真的没有’甚至期待,你可以为你拥有的任何财务目标都使用它。遇到401k的困难了?繁荣,每年增加10k额外收入,我打赌你’ll能够做到。并且字面上,任何人都可以在今天的一边额外’s world.

    1. 你’欢迎,FP!感谢您分享所有侧面的喧嚣,以激励其他窥视!我喜欢使用您的报告作为一个例子,因为它’你所做的混凝土和你所做的侧面演出非常实用,任何人都可以做到。

  11. 案例研究,伟大的工作ATSL。早期偿还这些贷款也会让您自由追求不同的职业,并留下巨大的负担。有类似的债务负担,并迅速削减是我最好的决定之一。

    继续堵塞–你走的时间越好,而你’重新在一个好地方。

  12. 快速问题鞭炮,也许我忽略了它,但市场的年度回报是什么(我们正在使用她的案例研究)?

  13. 完全可行!我讨厌债务将首先杀死这一点。
    我曾经制作4.75 / hr(很多卫星前)当我开始时,我有三个孩子,我达到了FI。如果你把你的思想放在上面并遵循基本规则,那就可以了。

    1. 喜欢它,卡罗琳!你没有’T从一个6人的薪水开始,你是3的妈妈,你仍然达到FI。谢谢你的灵感!

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