读者案例更新:如何停止出血2

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照片Credit:WoodleyWonderWorks @ Flickr,许可证:CC BY 2.0

It’星期五,所以你知道这意味着什么:读者案例时间!

当我们开始在2年前开始做读者案例时,我们只是认为看到一些现实生活中的足球投注伟大的教育体验,并从事社区帮助互相帮助。我们不知道这将对个人读者的影响,因为他们中的一些人已经写入并更新了他们 惊人的进步.

最近,我们在阅读本电子邮件时,我们的一生都有最大的震荡,详细说明完整的180度在这个读者中转身’s life.

特别是鉴于特殊的艰难情况,STB(停止出血)在,因为读者案例恰当地标题。“我如何停止出血.”

为了给你足球投注简短的回顾:这个特别不幸的读者在石油溃败中陷入了埃德蒙顿房屋市场的中间的公寓。每个月,公寓都在努力耗费他的钱,因为他无法努力’T租用它足以支付成本,但如果他卖掉他会锁定30万美元的损失。

我们可能会尽力,我们可以’T找到任何方法来使公寓感觉有意义,最后我们被迫得出结论,剥夺绑架绑定和销售这是唯一有意义的事情。

现在,两年后,这里’s STB again:

嘿鞭炮,它’自从你发布案例研究以来已经近两年了–以为这是时候我给了你更新–并再次询问您的帮助!

第1部分:更新

在考虑您的分析和读者的分析后(谢谢柯林斯先生和其他人!)我决定咬住子弹并出售公寓。为了最大限度地减少成本,我使用佣金服务和2016年12月初的地方最终出售的地方。尘埃落定后,我欠“只是”$ 5k(支撑30万美元)。上述房地产经纪人救了我约10万美元;我也以10万美元的价格高于房地产经纪人估计,而且一些航空公司客人在市场上覆盖了一些抵押贷款。

我没有什么’提到回来的是,我的房地产困境只是足球投注更大问题的一部分。对我来说,2016年是5类金融史。在试图整理我的公寓状态时,我也在离婚中的离婚中,我曾在两年拖延,我居住在薪水上,一般没有做出很大的决定。例子?我为每日办公室购买了一辆全新的45,000美元的卡车,尽管拥有足球投注明智和经济的掀背车,但对于我的城市非常适合我的城市,但距离岛上的足球投注岛屿距离酒店有着遥远的地方。哦,是的,我也买了足球投注RV并将其停在同足球投注偏僻的岛上。虽然我’D开始在卡车购买后不久吞噬火博客和播客,他们的智慧’T相当抓住。有改善的余地,让它温和。

但这就是它变得非常有趣的地方。

还记得我的女朋友吗?她不仅介绍了我的火灾概念,而且通过她的视角,鼓励,频繁,但常见的芥末脸上的拳头,她又搞砸了。出于我仍然可以的原因’完全理解,她决定挂起自己的金融火车残骸–带有完全装载的行李车。她用魅力向公寓演出,即我的黑色皮革 - 沙发和大屏幕电视男性装饰技巧不能’达到,得到了销售的地方。她给了我建议并踢了我的屁股,直到我得到了离婚。她尊重我的权利来制作自己(可怕)的决定,而且还指出了可能对我来说更好的替代品。我觉得想到我的位置’d be now if she wasn’t in my life.

通过她的帮助,消防社区,以及一些疯狂的好运,两年后的事情是完全不同的。汽车和拖车四个时间区外卖。大愚蠢的通勤卡车?交易了足球投注有效的小柴油掀背车。这是在意外写下来的;保险金额支付离婚债务。 G / F和我租了足球投注惊人的公寓,我们自行车/步行到工作年度;我的每月生活费现在少于2016年的每月车辆成本。我们分享她的廉价和退还的汽车,以获得杂货运行和偶尔的公路旅行。在足球投注令人难以置信的行程中,祝你好运,有效的小掀背车被证明是其中之一“dirty”您可能已经听说过的柴油机:我最终获得了支付公寓债务的和解!

两年前我写了你的时候,我没有储蓄,负净值。通过摆脱愚蠢的狗屎(公寓,车辆)并保持良好的东西(G / F,完整定义的养老养老金,马蹄铁,明显地埋在我屁股深处),我’从金融火车沉船到火灾子弹!我现在节省了70%的收入,主要是在VCN和XAW中,我期望在不到7年的时间内达到空间!

非常感谢您和您的读者的良好建议!

第2部分:帮助!

g / f正在优化她的财务,需要一些建议,因为a)她想早点退休,b)她 ’是足球投注节俭大师,而是足球投注投资的新手,而c)我们不能忍受在这种纬度的几年里 - 这一周都在这里下雪(9月中旬暴风雪,因为我写这个),但是她的号码:

您的总计/净年度家庭收入:总计:$ 90k / net:52美元

您的每月家庭支出:$ 2k

对于您拥有的任何债务,请包括:n / a

利率:n / a

您的最低每月付款:N / A

优秀的余额:n / a

您拥有的任何固定资产(房屋,汽车等):汽车2500美元

和您拥有的投资或储蓄(现金,债券,股票等):

TFSA 1:$ 27K(VCN)
TFSA 2:$ 32.5K(现金为1.25%的利息,最初用于付款)
RRSP 1:$ 30k(XAW)
RRSP 2:$ 91K(大银行共同基金,2%MER)
储蓄账户1:$ 28.5k(现金为1.25%的利息,也最初用于付款)
CHEQUING账户1:$ 3K(无兴趣)
CHEQUING账户2:13,000美元(无利息)
定义福利养老金:$未知,只有2年。

由于我们将继续租用,G / F希望投资她的下降。显然,在CHEQUING /储蓄账户中存在疯狂的现金腐烂,大银行共同基金是足球投注巨大的撕裂。由于她的RRSP / TFSAS已经最大,现金必须进入纳税账户,但她希望将其中一些人保存在银行以获得紧急情况。

我们的问题:

  1. 如何投资现金?一次性总和通常优于美元成本平均,但这是她的投资组合的一大块,所以她不愿意立刻将其扔进市场。
  2. 有关资产配置的任何想法,并使她的养老金因素进入了等式吗?
  3. 紧急基金有多少现金是多少?有一种信誉(希望罕见)紧急情况越来越聪明,并投资她所有的现金吗?
  4. 如何估计普定福利养老金的价值–有经验的规则吗?假设她早点退休,她应该用DBP做些什么 - 将其留在基金中,或者把它作为里拉拿出来?
  5. 保留纳税账户的最佳地点在哪里 - 也许Questrade?
  6. 如果您有养老金,则不会对RRSP贡献更有意义?
  7. 最后,她什么时候可以退休,所以我们可以从冰冻的北方赶出来?!

谢谢!

STB(停止出血)

首先,哇!我记得当我们第一次看到你的案子时“Wow, this guy’s in trouble.”我不知道你对离婚有多麻烦,而且你的转变很疯狂!你在短短7年内将金融勇敢的金融胆量流血到退休!那’s insane! I’我为你骄傲!地狱,鞭炮’为你感到骄傲,她’疯狂难以置信。

其次,你到底怎么找到你的FI女朋友?不,认真地告诉我们。那里’在人们可以的情况下,这个运行问题’挑选出来的人对“normies”谈到约会时,没有人知道如何解决它。因为如果在那里’足球投注课程来摆脱你的故事’s this:

日期为足球投注人,他们将解决所有的财务问题。

所以,如果你聪明地找到她的东西,请告诉我们。我们都需要知道!

无论如何,在她的数字上。我已经喜欢她的屁股,万一你可以’t tell, so I’猜猜这将很顺利。所以没有进一步的ADO,让’s MATH SHIT UP.

类别数量
收入$ 90K总,$ 52k + 16,200美元RRSP捐款= $ 68,200净额
花费每月2,00美元,每年24,000美元
债务$0
资产$ 27k + $ 32.5k + $ 30k + $ 91k + $ 28.5k + $ 3k + $ 13k = $ 225k

在这里只是足球投注注释,你写了$ 90k总,52,000美元。一世’m假设您忘了在该号码中包含她的RRSP贡献。否则,她的平均税率将太高。加拿大可能是足球投注社会主义天堂,但我们仍然是’t NORWAY.

好的,我们在哪里开始?每年花费24,000美元,她的FI目标将是24k x 25 = $ 600K,根据4%的规则。

给了你给我的数字,她应该节省68.2千万美元–每年24K = 44.2千万美元,令人印象深刻的65%税率储蓄率。她多快地拿到fi?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 225,000.00$ 44,200.00$ 13,500.00$ 282,700.00
2$ 282,700.00$ 44,200.00$ 16,962.00$ 343,862.00
3$ 343,862.00$ 44,200.00$ 20,631.72$ 408,693.72.
4$ 408,693.72.$ 44,200.00$ 24,521.62.$ 477,415.34.
5$ 477,415.34.$ 44,200.00$ 28,644.92$ 550,260.26.
6$ 550,260.26.$ 44,200.00$ 33,015.62$ 627,475.88.

短短6年!极好的!并鉴于您自己被预测到7年内达到了息息,这意味着她将在您同时滑行退休riiight!

这正是你想要的。可以说是它没有’为了让她的储蓄率进一步弥补她的储蓄率很大,如果她过早退休’我只是坐在旋转她的拇指周围等着你赶上你。这意味着,某种方式,这个神奇的Fi女孩本能地完成了所有正确的动作。

看看我的意思是关于女孩的意思吗?他们解决了你所有的问题!

好的,现在让步’答案:

如何投资现金?团块或美元费用平均?

DCA。如果你试着用一次性的汇集购买市场,你’重新坐在永远围绕吓坏了扳机。一旦她的账户设置,就在明年4个购买,一季度。

有关资产配置的任何想法,并使她的养老金因素进入了等式吗?

只有6年的跑道,我会’T比60%/ 40%固定更具侵略性。至于养老金,请参阅回答几个子弹点。

紧急基金有多少现金是多少?有一种信誉(希望罕见)紧急情况越来越聪明,并投资她所有的现金吗?

I’d留出6个月的养现金,所以为她’s $12k. I’ve听到了使用loc而不是现金垫子的论点,但是当我在工作时,我没有’想要冒出摆脱的风险,当我需要时,让银行找到并关闭LOC。我喜欢我的现金。

如何估计普定福利养老金的价值–有经验的规则吗?假设她早点退休,她应该用DBP做些什么 - 将其留在基金中,或者把它作为里拉拿出来?

您必须向您的养老金管理员询问养老金福利的当前价值或令人费解的价值。计算它是复杂的并且涉及精算表和狗屎,所以你通常可以’t do it yourself.

如果她最终退休,请把带来的价值作为里拉拿出来。那你不’当你需要它时,必须担心公司稍后搞砸了几十年的事情,或者我们想在金融界中说“Pulling an Enron.”

当她转55时,它可以转换为RRSP。

保留纳税账户的最佳地点在哪里 - 也许Questrade?

我喜欢quarerade,那’我使用了什么。如果你最终去了,请注册 这个链接和你’LL免费交易50美元!

如果您有养老金,则不会对RRSP贡献更有意义?

为她,最大限度地升起。唯一的时间’有意思是如果她’s in her 60’S和养老金支付会将您的退休收入推入高税收托架,但如果您’再次退休并将养老金作为里拉,她’没有将在这个围住。

最后…

她什么时候可以退休,所以我们可以从冰冻的北方赶出来到地狱?!

她6年,你7年。

因此,我们有它。

金融列车残骸+ Fi girl = omg这么多钱!

所有开玩笑,你也真的在你的目的中变得真正转过身来,这是足球投注主要的道具,哥们。做得好!高瘘周围!

但是,无论如何,回到我的问题给你,任何关于查找文件的提示约会?


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45 thoughts on “读者案例更新:如何停止出血2”

  1. 大声笑有许多文件的迹象…。亚洲人是足球投注非常好的指标,驾驶一种诸如使用过的Corrolla等进口,没有大部分社交媒体存在/关心其他陌生人对她的看法,将她的生活方式与她讨论的收入进行比较,如果他们与你不匹配女孩。

      1. 我也找到了足球投注惊人的女孩(高中甜心),曾经是亚洲人&在节省超过AVG的同时驾驶足球投注明智的导入&没有给出人们对她的看法!她总是节俭–正如夏威夷的话说:“pākē.”常见的分母???我碰巧是我们之间的第一次在慢慢夜班,痛苦地绊倒火灾“我怎样退休?”但是一旦我告诉她​​,她跑得很难,这似乎都在她的基因中。自然搜索导致MMM,JLC,Madfientist&你们自己在许多人中。 mahalo nui loa为您的努力工作&传播良好的感觉!

    1. 大声笑我’m an asian girl who’在7年(给予或采取)中将退休,我在社交媒体上有很大的存在。人们说我看起来像足球投注ABG,但我驾驶了1995年的Tercel(当然是绿色)。无论如何,外表可以欺骗。

      此外,也许会更好地约会某人’理解火灾,以便你能带上它们。考虑约会A.“金融列车危机。” Everyone who’读这个博客可能在火路上燃烧所以也许是它’s your chance to be “FI girl.”

  2. 很棒的工作转过身来。你还有很长的路要走,但是你’现在在路上。只是保持一致。 6年真的很乐观。一世’D在案件中,在精神上增加了几年。

    1. 是的。当你’每年都会朝着FI迈进,越来越令人兴奋。当你’每年都越来越令人沮丧地再次出现金融胆量。

      我高度推荐前者。

  3. 她肯定需要摆脱这样的高收费共同基金’足球投注房子着火了!它’现在,每年距离每年近2千万美元,还有更多的损失的收益。先锋’S网站分解了每年100万美元投资的2%,最终成本为170万美元超过25年!
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    也是,因为它’如果你确实和Questrade一起去,他们会超过25,000美元’LL覆盖转账费用高达150美元。 //my.questrade.com/Clients/en/terms_conditions/terms_conditions.aspx?OfferCode=FREE2Q

    我绝对觉得你在天气前,我’一直在问自己为什么有人想整个月留下这个远的北方!

      1. 在这里停止出血–谢谢你的伟大建议徘徊!而且良好地抓住了净比率,我省略了她的养老金贡献。

        现在停止击中我的g / f - 你是足球投注已婚男人♥

        我很幸运能找到我的神奇的女孩,但是当我遇见她时,我甚至没有听说过这一切的消防–当她了解了我的财政情况时,她惊讶她没有逃跑尖叫!

        应该指出的是,就像任何约会建议一样,你需要谈论前面的交易破碎机。在周末在大愚蠢的卡车上休假后,我告诉她损害的损失是为了分割成本。她失去了她的狗屎,并明确了,只有更多的旅行只会在她的明智的燃油效率车上服用。她告诉我她对金钱和期望的看法,并送到了我被迷上的联赛。
        g / f向我展示了解决方案,但我拿了它并用它跑了。如果我没有,她很久以前就已经倾倒了我的屁股。
        好消息是你不必找到现成的FI合作伙伴 - 您必须找到足球投注开放和接受的合作伙伴,并愿意完成工作。尽早谈论金钱,所以你不会浪费你的时间。如果您能找到足球投注令人思想和勤奋的合作伙伴,您已经在那里了。不要放弃!
        PS:G / F不是亚洲人,但她确实拥有足球投注Sassy日本进口。这是13岁,使花冠看起来像滚动罗伊斯。
        PPS:是的,天气在这里很糟糕。

  4. 关于FI计算的问题。 $ 24K缴纳税收开支,因此将4%的规则应用于它导致其数量低于实际所需的数量,因为后续提款需要涵盖所得税,没有?即,我认为计算应该缴纳税收,这将延长时间估计,1-2岁?

  5. 如果你想在你的余生中幸福,那就拿一位夫人,让她成为你的妻子。因为在我个人的观点中,让一位圣母嫁给你!

    伟大的更新!感谢分享。它’鼓励我想做足球投注。 -

  6. 有趣的转机。我试图在过去的10年里变得才能成为所有错误的选择,然后再次进一步走开。我会欢迎足球投注像你一样的妇女。

  7. 还有比你的心理要么有什么其他原因’重新推荐使用30k的DCA方法?想知道吗?’因为我有足球投注类似的金钱,我的数学依据’M计划投入市场。

    1. 在数学上,一笔块的总和是最有意义的,但在实践中,它只是让人们冻结并从不投资。此外,如果您在相对较短的时间内DCA(1年的上衣),最终结果将在长期(10年以上)相同。所以DCA让你大部分益处,同时增加它实际发生的机会。

  8. 嗨流浪者,

    好贴。我已经取得了成就并取得了选择。我是单身,仍在寻找像我一样分享共同观点的文件。

    对我来说,这位女士是否出现在我的生活中并不重要。如果她出现,如果她愿意在像你和FC的旅程中愿意加入我,那就太好了。如果她没有出现,那就好了,我可以独自继续旅行。爱不能被迫。

    WTK.

  9. 周末开球是什么伟大的故事!和我’不只是这么说,因为你使用了这句话“cut of her jib”(也陷入挪威线)。我的目标是,我需要所有的鼓励– thanks for sharing!

    -a泽西(现在)fi女孩

  10. 伟大的转身故事!我想我一直是我妻子的人。我们也在Edmonton,也在达到FI的年份。我们无法类似的轨迹。很高兴在埃德蒙顿遇见其他同事!

  11. I’很好奇,也谈论了DCA建议。似乎他的fi女朋友愿意拿走最佳财务意义的道路,所以赢了’t吓坏了拉动扳机。

  12. 嘿,从巴西。 -
    Trust me, it’不完全容易找到足球投注fi guy…在我的经历我每个人’曾经过的日期受到了我的独立恐吓,宁愿与足球投注reeeeally需要他们的女孩。但谁知道,也许我’M只是不幸的爱哈哈。

      1. 在我的经历中,他们喜欢足球投注女孩少于他们。在开始,他们认为它’s so nice that I’很擅长金钱,但在一段时间后他们开始说的话“我的前任是足球投注家庭主妇总是这样做和对我来说”。我的前任(谁总是花费比他所做的更多,拒绝相信,如果你能像我一样拯救足球投注人,那么就像我一样旅行),感觉如此不安全,他让我在联合账户中把所有的工资放在联合账户所以他没有’t feel “less of a man”。 2018年,我知道,但这是我们每天都必须面对的人,也许是你’遇到了很多人,但我们不’通常在我们的团体中提到这一点…
        Ps: I’我不是亚洲,我确实有足球投注社交媒体账户(虽然我不’t really post much)

        1. 嗨tainah,

          我认为这是最好的。选择您感到舒适的合作伙伴,当然还有类似的互惠互动。根据将薪水投入联合账户的要求,我觉得这不可取。我认为将账户与用于普通费用的联合账户分开更好。

          我的两个美分价值的意见。

          WTK.

  13. 谢谢你的伟大建议徘徊!而且良好地抓住了净比率,我省略了她的养老金贡献。

    现在停止击中我的g / f - 你是足球投注已婚男人♥

    我很幸运能找到我的神奇的女孩,但是当我遇见她时,我甚至没有听说过这一切的消防–当她了解了我的财政情况时,她惊讶她没有逃跑尖叫!

    应该指出的是,就像任何约会建议一样,你需要谈论前面的交易破碎机。在周末在大愚蠢的卡车上休假后,我告诉她损害的损失是为了分割成本。她失去了她的狗屎,并明确了,只有更多的旅行只会在她的明智的燃油效率车上服用。她告诉我她对金钱和期望的看法,并送到了我被迷上的联赛。

    g / f向我展示了解决方案,但我拿了它并用它跑了。如果我没有,她很久以前就已经倾倒了我的屁股。

    好消息是你不必找到现成的FI合作伙伴 - 您必须找到足球投注开放和接受的合作伙伴,并愿意完成工作。尽早谈论金钱,所以你不会浪费你的时间。如果您能找到足球投注令人思想和勤奋的合作伙伴,您已经在那里了。不要放弃!

    PS:G / F不是亚洲人,但她确实拥有足球投注Sassy日本进口。这是13岁,使花冠看起来像滚动罗伊斯。

    PPS:是的,天气在这里很糟糕。

  14. 我想你正在进行某种程度上:火灾评级网站会被击中!

    恭喜转变。它与我类似,我所需要的只是离婚,事情开始为我转身。与我的丈夫#2我们现在距火53个月。有足球投注愿景和坚持理由是如此重要!

  15. @stop出血是你的gf驾驶我的2门’05在我的同时用不匹配的敞篷05口音’镇上的城镇?没有AC,ABS,甚至是我的骑行中的机舱空气过滤器。恭喜你的史诗180

    -a edmontonian

  16. 嗨流浪者!当你说的时候,我很好奇“…只有6年的跑道,我不会比60%的股票/ 40%更具侵略性” if there’像一般标准的标准一样,我需要越来越多的收入/债券,我需要越来越近我退休。

    这里’s our situation, I’来自澳大利亚,38岁,与足球投注2岁的小孩结婚,感谢你(和Mill Mustache先生’博客)我们在7年内撤回。目前,我们在我们的退休金之外(美国401K相当于美国,我认为)30%的澳大利亚指数ETF(VAS),30%美国指数ETF(VTS)和40%国际ETF(VEU)。所以我们目前的股票100%。有一些普遍的指导方针,您需要在退休附近作为投资组合的百分比吗?

  17. I’M很长的时间读者,但从未评论过。这篇文章让我觉得我必须!一世’m足球投注fi女孩,单身,寻找那个人!我遇到的大多数人通常不知道我是什么’谈论,但一旦我通知他们(当然)往往会结束感兴趣。所以在这里相反的一天。我想我们’仍然是一般的难以捉摸的物种,所以也许’s why it’不那么容易找到彼此。

    1. “Elusive species”!!大声笑爱它,完全分享这种情绪。在这里的女孩也是,一旦生命目标/金钱谈话出现,约会一定是有趣的。

      I’对于为什么节省抓住一些人来说,这有点困惑是为了掌握一些人。足球投注人最近问道,“do you ever have fun”,在与他分享我的储蓄计划之后和我对消费主义的看法。授予,我不’需要向任何人证明自己是辩护,而是无知!那些人可以工作直到他们的年龄,永远被金钱困住。

      在侧面笔记上,我以前的车是足球投注花冠,我碰巧是亚洲人(根本没有巧合,哈哈)。

      1. great!起初,很多人都印象深刻,但然后去“…Nahhh,听起来像折磨。”我们的文化如此牢固地固定在事情上=幸福。它’s将需要一段时间来改变现状。

        谢谢你的回应!很高兴知道我’不是那里唯一的单身女孩。好吧,一世’我将用过的普锐斯·千熊队推进辉煌的退休日落’困扰着他们的书桌。去我们!

    2. 嗨Kikifi,

      我是盖伊。我遇到了与你相同的情况。继续尝试,你最终会找到右边的MR of谁与你分享相同的心态。

      WTK.

  18. 我认为您需要投资全球股权指数基金,并随着时间的推移而只是滴水。我认为6年退休是足够的时间,以获得一些波动。如果事情南方,你需要在那里退休,然后或者你能等待波动吗?

  19. 嘿徘徊,

    只是想指出足球投注小错误。 LIRA在55岁时不会自动转换为RRSP。在55岁时,您被允许撤回资金,但不是整个事情。您可以将Lira转换为LIF,此时您可以撤回按Questrade计算的金额,或者在LIF举行的任何地方。每年有最低且最大退出,而且可以直接撤回这一年的金额;但这必须每年手动完成。

    您可以将LIRA转换为RRSP的唯一方法是如果帐户的价值在某个阈值下–通常约为20,000万美元左右。

  20. 如果他们在一起持续到他们的金钱的关系,那么如果他们的关系持续,那么他们俩都会在6 - 7年内休息一下。或者计算使用结合金钱吗?如果是不是’Thay The Then The Comply收入的计算将会有趣,他们将迅速到达。

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