读者案例:我应该进入市场吗?

徘徊
跟着我
徘徊的最新帖子 (查看全部)

It’星期五,你知道这意味着什么…Reader Study Time!

今天’读者对我们有几个问题,但主要是一个问题’最近被问到了很多:什么时候进入市场是一个好时机?所以没有进一步的ado,到他们的电子邮件!

我是单身和在加拿大的二十岁时。我想知道我如何最好地分配95,000美元(并且每月增长)我坐在Chequing账户中&任何其他建议。

  • 根据我所读过的内容,股市似乎高度估值(平均值更高,未来未来投射回报)
  • 因此,通过增加月度分配,也有点持怀疑态度,即通过增加它的月度分配,也可以等待更有利的体育估价
  • 但是已经阅读了应避免市场时机
  • 在某些时候,我认为经济上独立(有被动收入涵盖我的费用),也许是40千万美元左右的年收入,但仍然灵活。
  • 目前对购买房屋/车并租用室友并乘坐过境感兴趣。

以下是我目前的财务快照:

总计/净年收入

  • 年薪:54400美元(+覆盖着良好的健康福利)
  • 年度绩效奖金:2000美元
  • 股息(来自2个加拿大股票):1200美元
  • 总计:57600

每月家庭支出:

  • 租(450美元)+食品($ 200-300,厨师首页)+交通(100美元,巴士通行证)+手机($ 17)= $ 867(最多900美元)

没有债务/固定资产

投资:

  • 股票
    • 股票1:$ 2,665.26(以前的雇主)
    • 股票2:$ 24,360.23(现任雇主,员工股票购买计划 - 我贡献了10%的薪水和公司匹配我的贡献%25)
    • 共:27025.49美元
  • TD E系列共同资金:6424.74美元(目标分配为加拿大指数基金的25%,美国指数基金,国际指数基金&加拿大债券指数基金)
    • 在4个指数基金中增加100美元/月(每次25美元,最初开始习惯投资)

CHEQUING帐户:95000美元

注册养老金计划(RPP):21000美元

  • 我贡献了6%的薪水,公司贡献5.7%
  • 目标分配为加拿大指数基金,美国指数基金,国际指数基金的25%& 加拿大债券指数基金

-a

好的,我们在哪里开始?首先,让我们’s address AA’燃烧问题:他们应该用他们坐在支票账户中的钱怎么办?

DCA,DCA,DCA

这个问题最近在我们的收件箱中非常受欢迎,它’给出了一个非常有趣的东西’在过去几个月里,在股票市场发生了:

  • 2018年10月:由于高于P / E比率/美联储政策/咆哮的经济,股票市场因未吸引力而没有吸引力。现在’不是一个购买的好时机。
  • 2018年10月:股票市场终于纠正!这可能是购买的好时机,但尚未。它仍然有更多的空间来落下。
  • 2018年12月:股市已进入熊市!我们可能会陷入衰退!狗屎狗屎!经济’由于美联储/特朗普/贸易战争,崩溃了!囤积你的现金!
  • 2018年1月:这只是一只死猫弹跳。真正的麻烦’在拐角处。大学教师’t buy yet.
  • 2018年2月:股市刚刚有1月份最好的1月份。一世’错过了我的机会,现在股票再次被过度重视。大学教师’t buy.

看看怎么了?有趣的事情是,如果你要拔出一个图表&P 500’最近急剧下降和随后的恢复,你’D能够指向槽中的最低点,然后去“好吧,显然这是最好的购买时间。杜。”

然而,在此期间没有任何意义“feel”就像一个购买的美好时机。那’在试图时间市场的潜在谬误。你不知道购买的适当时间是什么时候,他们说他们知道的任何人都只是猜测。

我们实际上有一些博客/预订推进收益,我们铲入投资组合B,我们需要投资。你知道我们是怎么做到的?

我们将其分为3个相同的桩,并计划于1月15日,2月15日和3月15日进行买入。易生物,柠檬挤压。

那’我总是推荐的。大学教师’t试着花时间。最好,你’ll压力自己愚蠢地试图达到最佳的拐点。在最糟糕的是,你’ll会瘫痪,永远在您的支票账户中留下所有,就像AA看似拥有一样。

对于较小的金额(不到50亿美元),将其分成3份桩并在未来3个月内投入。对于更大的金额,超过6个月。那’S美元费用平均(DCA)。

投资您自己的公司

我们注意到的另一件事是AA在自己的公司中投入了相当多的钱。这是因为aa’公司有股票购买计划,允许您购买贵公司的股票’自有股票以折扣,在这种情况下25%。这是伟大的’免费的钱,但随着时间的推移,你最终有一个大量的公司’S股票,这让您处于危险之内,以防案例发生在该公司的事情。

在我们的投资讲习班中,我们倡导拥有个人股票,因为个人公司可以和破产,所以如果您拥有大量的一家公司,这可能对您的投资组合产生外部负面影响。如果您在该公司工作,危险会更高,因为您可能会在其顶部失去工作!

我还在我的旧公司中拥有其中一个,我的董事实际上给了我一个非常有用的思维练习。而不是获得5000美元的公司股票,假装他们给了你一个5000美元的现金奖金。你会拿钱买公司库存吗?如果是,请保持股票单位。如果没有,立即出售它并掏钱。

自从我’MA公司信徒在被动索引中,每次我的公司股票归属期往来卷起,我会以25%的折扣获得库存,立即在市场价值销售(并捕获25%的收益),然后转身耕作我的指数基金。非常适合我!

赢得胜利!

最后,第三点注意:AA正在投资TD E系列资金。现在,我的非加拿大读者,电子系列资金是追踪我们在研讨会组合中使用的各种指标的共同资金,并就他们的共同资金而言’不好。由于它们相对较低,我们将它们在当天回来了’s(0.33%至0.5%)和你不的事实’T必须支付佣金购买或销售。

但是,这些日子可以获得更好的选择。喜欢 Questrade. (完全披露,那’是一份联盟链接),谁收取任何收购ETF,委托5%到10美元才能出售。给出我们用来跟踪那些相同索引的ETF具有MER’S大约0.05%,真的没有理由使用电子系列资金。

数学的时间屎!

所以现在我们到达了我最喜欢的部分,数字。

重申,这里’s AA’s summary.

概括数量
收入54,400美元(我们只需计数基本薪水,因为其他收入类型波动)
花费每月900美元,每年10,800美元
债务$0
净值$ 27025.49(股票)+ 6424.74美元(共同资金)+ 95,000美元(现金)+ 21,000美元(养老金)= $ 149,450.23

好的,在这里蝙蝠,我们注意到他的费用很疯狂。如果他要留在这个支出水平,那么它只需要10,800 x 25 = 270,000美元来融资生活方式。他已经令人印象深刻的149,450美元,他’ll get there in…

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 149,450.23$ 43,600.00$ 8,967.01$ 202,017.24
2$ 202,017.24$ 43,600.00$ 12,121.03$ 257,738.28
3$ 257,738.28$ 43,600.00$ 15,464.30.316,802.58美元

三年超过3年。

现在,说,他说,他’通过使用室友,烹饪,看似从未出去的生活来做这件事。那’现在很好,但是AA会想要在余生中这样做吗?可能不是。他’S 40万美元的被动收入要求被要求,这将需要一个100万美元的投资组合,所以让’看到他到达那里的时间。

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 149,450.23$ 43,600.00$ 8,967.01$ 202,017.24
2$ 202,017.24$ 43,600.00$ 12,121.03$ 257,738.28
3$ 257,738.28$ 43,600.00$ 15,464.30.316,802.58美元
4316,802.58美元$ 43,600.00$ 19,008.15$ 379,410.73.
5$ 379,410.73.$ 43,600.00$ 22,764.64445,775.37美元
6445,775.37美元$ 43,600.00$ 26,746.52$ 516,121.90.
7$ 516,121.90.$ 43,600.00$ 30,967.31$ 590,689.21
8$ 590,689.21$ 43,600.00$ 35,441.35.$ 669,730.56.
9$ 669,730.56.$ 43,600.00$ 40,183.83$ 753,514.40
10$ 753,514.40$ 43,600.00$ 45,210.86.$ 842,325.26
11$ 842,325.26$ 43,600.00$ 50,539.52$ 936,464.78
12$ 936,464.78$ 43,600.00$ 56,187.89$ 1,036,252.66

13年。

现在,AA’仍然在他的职业生涯中,这么大量的东西可能会改变。促销或两个人对他的退休时间产生了很大的影响,更不用说,如果他结婚等等,但到目前为止简单的生活,良好的赚钱力量以及在购买价格过高的情况下完全不合情事事(高五!)意味着他’他在他的40岁之前寻求退休’S,这很善良。

现在,他所需要的只是让他的现金从边线上取得现金,并使他需要做出6%的投资回报率。

什么 do you think? Let’在下面的评论中听到它!


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,在第一年获得40k点,也可以免费获得机场休息室! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

56 thoughts on “读者案例:我应该进入市场吗?”

  1. 像这样的帖子总是对我读,因为我生活在温哥华的郊区,这是这个整个火灾概念(也许是两年)。我的储蓄目前病情很低,但逐渐捡起蒸汽。我去年与沙发马铃薯法开始了,我的TD电子系列RRSP账户中有近10,000美元。我也为教师做出了贡献’养老金计划,并将其融入我的退休计划。
    即使我的电子系列资金如此小,它仍然是一个好主意切换到像Questrade这样的选择?或者我应该等到我有更多的钱可用并以一次性的总和发送?一世’在这段几个月里摔跤了几个月,觉得自己’M只是寻找借口来不要切换(我 ’不确定为什么,但它’最有可能害怕改变和/或懒惰!)。
    谢谢你的博客,我每天检查一下,看看是否有任何新的东西!

    1. 你的小资金最终将变大–可能比你预期的速度更快。切换到Questrade是现在还是以后做的难度同样难度,如果你这样做,那么现在你就会收获奖励。一旦您设置了它,向您的帐户添加额外资金就像与您的网上银行支付账单– it’s very simple. You’最重要的是,只要借口!我经历了同样的事情,终于在最后设置之前拖着我的脚。我应该尽快完成它。

      特别是在已经具有稳定的养老金,您可能希望考虑将您的股票位置放在TFSA中。我看到的方式是推迟对资本收益和股息的税收很好;完全消除它更好。

    2. 如果它有助于您乘坐暴跌,即使您不提供150美元,Questrade也可以退还收费至150美元’T有25,000美元(他们通常的免费转移最小)。这笔交易结束于3月31日。以下是条款和条件(不是Questrade员工,我上周刚刚利用了这笔交易,从TD E系列到Questrade进行完全相同的开关)。 //my.questrade.com/clients/en/terms_conditions/terms_conditions.aspx?OfferCode=FREE2Q&_ga=2.115075470.828399399.1550261825-48987991.1547067704&_gac=1.18055499.1550261836.CjwKCAiA45njBRBwEiwASnZT5yEBXBriH-T9XnALbge_MnjRKri3DGipQldfixzAfzUgKJywurhNWhoCmi0QAvD_BwE

    3. TD-E系列的大优势在于,您可以在工作时自动对您的RRSP或TFSA自动化。这消除了很多第二次猜测或诱惑市场。转到您的投资区域并选择预授权的购买计划,然后将其表示为每月100美元。然后忘记它存在,当市场上下或向下时,你没有压力。如果您获得更高的金额并停止工作和自动贡献,那么您可能希望将资金搬到其ETF等效物中,比例下降0.08%而不是0.35%。我发现自动化是一个很大的便利性’S美元成本平均最佳。
      除非Questrade提供无需费用。

    4. 那里’现在没有伤害切换,但您真的开始获得优势一旦您接近$ 100k。目前,费用的0.25%储蓄等于每年25美元。但以100万美元,这将成为250美元。

  2. 什么 a great reminder that we should not only avoid timing the market, but also be more introspective about how our personality impacts our decision-making. It feels counter-intuitive sometimes, doesn’它?我们有关于市场的所有这些数据–利率,P / E比例等–所以我们认为我们可以对市场在哪里进行理性的预测。但正如你所指出的那样:

    “然而,在此期间没有任何意义‘feel’就像一个购买的美好时机。那是试图时间市场的潜在谬误。你不知道购买的适当时间是什么时候,他们说他们知道的任何人都只是猜测。”

    我总是提醒自己,人们整个职业都花在分析股票市场,所以我试图谁“time”市场?我同意你的看法–更容易遵循DCA的原则!

    我希望AA很快决定!那’在一个巨大的钱中,在一个似乎赚取0%的兴趣?!一世’D想象一下,至少可以将大部分数量移动到高产储蓄账户(大多数为2.2%)–2.3%),然后从那里设立自动投资计划。

  3. 我喜欢将钱分成三部分和DCA的想法’超过三个月。它’Sa流行的想法(我想由JL Collins开始?)因为市场比下降更频繁,你应该立即总结一下,但我认为在三个月的过程中有足够的上下这对DCA有意义的是一点点,这遏制了你的风险,但仍然很快就把这笔钱放在市场上。

    什么’对此也有价值的是,您甚至可能会幸运,并发生在大滴,可能会在那时休息。我不’相信市场时机(所以我说…),我认为呼叫底部是不可能的,但我确实喜欢为那些明显的折扣而有一些松散的现金。我在10月份的第一个大下降了,我借了自己的松散节省,以便完成我的Roth IRA。当然,我很伤心地看到12月24日下降,而不是更多的贡献空间,但没有保证,我仍然有一个很好的折扣。

    但是线路有时会变得模糊。我认为三个月足以防止人们在ðÿ™后突出掉落时掉落的超级郁闷

    1. 是的吉姆,我恭敬地不同意这一点,但最终DCA-Ing超过3个月并不是与刚刚的局限性不同。能’无论哪种方式都太错了。

  4. 那里 is an interesting article in the link below contradicting yield shield strategy. what are your thoughts?

    (删除链接)

    1. 您所提到的文章是一个较小的博主通过攻击更大的博客来获取点击。我删除了链接,因为我不’我想给他们任何交通,但他们的收益盾系列已经解决了许多问题。

      //www.mjquqn.icu/yield-shield/

      那里’另外还有其他几个星期的一篇文章,将更多的几个星期内容谈到产量盾牌策略更多,所以保持调整!

  5. 那’为什么你必须有计划投资。我为道琼斯ETF的购买水平的时间表一直下降50%,我在12月份买了两次,即使我认为它会降低。这是计划,我执行了。那’为什么我又我可能会遇到’t have in December.

      1. 谢谢您挑选案例研究,赞赏。

        我应该澄清说,我报告的收入是毛,那’s my bad.

        高度价值你的& the community’洞察力。保持伟大的工作。

  6. 即使接近退休,我仍然是60/40,但我达到了我的平衡,往往“let the dogs run”如果市场是一个明显的公牛。

    我通常只看每3个月的余额,只有在魔法中的5-10美元百分比时才会移动。

    然而,我确实有几个较短的投资,(RESP等)他们更加保守,因为短时间,主要是在T-Mills,现金和一些短期和长期债券中。这是我的短期“cash cushion”.

    这个市场在牙齿里漫长,但谁知道它在一年会在哪里?我2年前预测了一个ressesion…永远不要听我的预测…

    保持平衡,有现金垫,使用低成本指数ETF’s.

    干杯

      1. 如果你这样做’没有美国的大多数世界。像我一样,我们不能在盟友上储蓄,但可以打开经纪人ANS购买CD。如果你是你’re right.
        保持透视徘徊的东西’重复在这里不再谈论美国人和加拿大人,而且你应该为此感到骄傲,因为FC自FC,可能是中国人。

        1. 实际上你只是给了我一个未来的文章的想法。如果你的话,把现金放在哪里’没有美国人,因此可以’打开在线储蓄帐户…

          我最近不得不想出一个人…

    1. 节俭生活+极简主义有助于我保持费用低。

      在电信公司工作,我得到了一个很好的员工手机计划。

  7. 你每年节省43,600美元的地方?

    在我看来,数字必须是错误的。他可以’T 54,400薪水可能每年节省43,600美元。他’S可能在税后约20-30%的地方支付约20-30%,税后的费用至少为10,800美元。

    节省可能更接近每年30,000美元,这会更改数学。

    1. 他表示那些收入数量是净额。如果他们粗暴,你’右转,这会改变数学,但嘿嘿’他自己可以自由重新划分计算。

  8. I’m是新的,所有这一切和ale,我在基于沙发马铃薯投资组合的TD E系列中有一些钱。

    这将如何从TD转移到Questrade工作,这将是苹果和橘子的ETF的相互资金?还有它实际上是值得推动可能的转移费用的款项还是应该开始一个Questrade帐户,然后在ETF的ETF上投入任何新的储蓄?

    1. 大多数经纪人退还您支付的任何收费,因为他们想要您的业务,Questrade没有什么不同。

      另外,你’re right, you can’T通常转移相互资金。他’D必须出售,转移现金,然后重新购买。

  9. 你在市场上只赚钱。如果你’RE现金和美元成本平均一般是一个大的WAD,您正在为所有这些月投资。如果你’重新制作零,有可能使6%的焦点在于在6%的时间偷偷摸摸地偷偷摸摸的几个月是浪费时间和潜在的回报。只是把脾气暴躁的钱放在市场上并暴露它来返回。 DCA是每月投资,但再一次’关于让您在市场上的资金尽快推出暴露于增长。成长是让你富裕的原因。

    1. 暴露它返回。好的,所以如果它坦克你’我会给我回报吗?人们认为市场总是给予6%的干净和放心。在你住的世界吗?

      1. 如果现金在您的追逐和大银行的最佳互联网银行或最佳互联网银行中可能2%。通货膨胀率为3%,你在说你宁愿赚钱,而不是一个平均展示的投资约为10%,但有可能失去的可能性(而不是保证因Iinflation造成的损失?

  10. 市场将会崩溃,它会比你想象的要迅速崩溃。很明显,最近的垃圾堆只是一个基本的纠正。但是当它击中粉丝时,世界将是一个不同的地方。标记它。

    此外,如果您实际上学习技术分析,而且在您可以’T预测市场100%–你可以觉得自己拯救自己很多悲伤。但就像任何东西都需要时间和“市场将永远升级”逻辑基本上只是购买整个Ponzi方案,略有逻辑。是聪明的人,因为那些运行这个节目的人都比你更聪明的地狱,没有任何东西可以永远展现或者可以永远上升。股市并不是那么旧,如果你在基本级别的工作原理,它是一个非常有缺陷的机制。

  11. 这是资产配置的问题。选择一个舒适的股票vs固定分配并保持课程。也许60/40或75/25。然后你不’必须始终在自己内辩论你应该做的事情。

    如果市场已启动,您的75/25资产分配现在为80/20,那么您销售股票将退回到75/25。如果市场已下降,您的75/25资产分配现在70/30,那么您可以舒适地知道您应该购买股票以备份。

    您的资产分配指导您在购买时的决定(投资)。如果您是100%固定的,您现在可以使用它,您无法评估您应该使用您的资金的作用。 DCA将市场进入您所需的分配并在计划之后开始。

    1. 如果你’ve选择(75/25)和你’自现金支付以来(0 /少于100)’基本上没有,由于通货膨胀,债券至少支付一些东西,你为什么要DCA?您的目标是75/25,可以立即获得。在75/25上偷偷偷偷溜到你的意思’再溜到桌子上愿意留下钱。美元费用平均是每月投资’S说2000 / MO和它的重点是一种机械技术,可以以75/25比例尽快将钱存入投资组合。您在1月份赚取2000美元,在1月份购买1500美元的股票和500美元的债券。研究表明,DIY投资者在桌面上留下了4%的回报,因为他们不遵循他们的交易规则,因为他们在这个DCA废话中徘徊,而市场吃饭’s their return.

  12. 关键是刚进入市场。即使你投资山顶并达到大幅低迷,市场通常也会在几年后回来。看看我的讨论 //littleseedsofwealth.com/why-we-are-investing-our-down-payment/。只要你把自己留下足够大的垫子并且有一些多样化(股票市场可能在未来1-2岁时有一个大的卖出,就像许多人说)一样,你应该没事。您在不久的将来省了一所房子/毕业生吗?如果是这样调整您的分配以相应地适合您的地平线。

  13. 哈哈,我只是不得不处理这个滚动的时间超过403b和iras进入先锋。起初我就像,我’M将通过每2周完成固定购买,直到投入一次尾部,但几天后,我就像不这样做 ’我把它放在了。一世’m glad I did. I’M总是被JL Collins提醒的小轶事,在会议上他遇到了某人,他说为什么他不’恐惧市场跌倒。他们告诉他,你害怕。但是你害怕你’ll失去了收益,这就是你的原因’T害怕是如此咄咄逼人。

    那’有点我感觉如何,我不’我想念有大量提升的任何一天。“市场上的时间大于市场的时间。”

  14. 哇费用真的很低。一世’米在加拿大生活的好奇,我’m guessing it’不是多伦多或温哥华。尽管如此,这是一个非常惊人的储蓄率!

    徘徊是有替代品的替代品,你建议自动购买ETFS吗?我发现每次我手动登录时’我诱惑时间市场

  15. 目前移动我的孩子’从TD电子基金(我们的最后一个资金的最后一个资金)转移到Questrade。该过程一直非常简单,Questrade目前正在报销转移费用,无论账目规模如何(我认为2019年3月底)。如果你的话不是一个不好的交易’你有几个较小的帐户’由于疯狂的银行转账费用一直持有。

  16. 我对海报的问题是手机账单只有17美元。请分享。我拥有无限制的加拿大宽谈话和文字+ 1GB,每月40美元。这是GTA地区可以找到的最低点。

  17. 嗨,只是关于QuareRade的一个快速问题。它’■加拿大人对。

    所以呢’vun之间的区别.To(Vanguard美国总市场)和VTI?

    他们看起来也一样,他们拥有相同数量的控股(3514股),但不同的Mers

    VTI = 0.04%
    VUN.TO = 0.16%

    我可以通过使用加拿大美元来购买VTI吗?或者发生了什么事? (它皈依?)因为那里’S MER的4倍差异。

    以同样的方式,我也看到了以下内容:

    BND = 0.05%
    VBU.TO = 0.22%

    但同样的8463债券,虽然VBU.TO是CAD货币对冲。而MER几乎是5倍。

    谢谢!

    1. 是的,Questrade是加拿大人。 Vun和VTI都追踪相同的索引,但Vun表示在加拿大元,而VTI则用USD表示。大学教师’T只是专注于MER,如果你用加拿大元购买VTI,你将以Questrade的转换费用(大于MER的差异)打击。同上债券资金。

      1. 好的,谢谢,跟进问题然后:

        在什么时候得到USD(使用诺伯特的Gambit)以便购买VTI?

        自从你以来,可能没有1000美元(一千美元)’LL平均每年节省6〜7美元。我读了10,000美元的其他地方,你’D节省了130美元的转换。

        让’S表示,我们有一个平等或相当数量的CAD和USD(价值,而不是实际数量,根据汇率),MOSON’因为MER,最好得到VTI吗?至少如果你看长期,5到10到20年。

        或者另一种方式,如果我’M从不碰到它直到20年后(可能意味着我不’T Repalance很多或根本),即使我因转换费而受到打击’per,随着时间的推移,化合物,更好地持有VTI吗?

        我猜,为简单起见,只需每年和每年都会增加更多的vun。或VFV(SP 500)。

        有趣的是,诺伯特的概念’S Gambit将适用于处理USD和CAD和Crypto(比特币)处理的某些交流,但加拿大最大的一部分才死亡…(Quadrigacx上个月去世了,我丢了7万美元…其他人都损失了1.9亿美元。)

        谢谢!

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?