读者案:我有3个孩子。我的妻子可以退休吗?

鞭炮
跟着我

另一天,另一个读者案!这次从一个canuck。让我们来看看:

“你会评估我的财务状况吗?

家庭:5名成员(2名成人{已婚},3个孩子{全部10岁})

收入(合并):〜$ 100K(净额)

每月费用:$ 8K(平均)

债务:

(注意:我买了一个全新的2012年推出了我最小的孩子的躲避大篷车。我买了35万美元。它’我的房子抵押贷款包含

房子细节:

* 20年行镇 - 家(1180平方英尺)
*购买Price:$ 340k
*利率:2.39%
*每月PMT:〜$ 1,750
*出色余额:205,000万美元

资产:
*汽车:2012 Dodge Grand Caravan
*房子:1180平方英尺的行。当前值为450K。 FYI:我们的邻居以600 00,000美元的价格出售他们的房子。住房市场在沃恩荒谬。我们因为我的妻子而住在这里’家庭非常接近。

投资:
* TFSA(矿山):55万美元(ETFS– VCN, VRE, VUN)
* TFSA(妻子):$ 55k(ETFS– VRE, VUN)
* RRSP(矿山):$ 100k(ETFS– VSB, VTI:US)
* RRSP(配偶):$ 3k(ETFS– VTI:US)
* rrsp(妻子):$ 8k(ETFS– VTI:US)
* RRSP(公司赞助商):$ 5K(公司股票)
*现金(投资公司股票):1,500美元(公司股票)
*现金(储蓄汇率):$ 100K
*现金(假期):$ 8K
* resp(适合3个孩子):$ 35k(ETFS– VXC, VUN)
*现金(每个儿童的信托账户):$ 3k(ETFS– VTI:US)

注意:我的妻子害怕股票市场,并不令人害怕’T看到我们目前的投资增加。所以,她更喜欢节省它的良好块,所以它赢了’拍任何市场命中。对于假期账户,我试图每月从我的薪水中节省至少1美元。
那么,到目前为止,我怎么样?我认为我们在银行的储蓄账户中拥有一定的现金。您是否建议我们从储蓄中投资约80美元?另外,我应该从我的假期账户投资7千万美元吗? FYI:我在银行工作。所以我’m被迫使用他们的经纪人。我不能使用TD eShares或Questade。 -

2)我在市中心工作,但我主要在家工作。我的妻子在25分钟的1路上通勤&从工作。她没有’喜欢她的工作,但她对公司很有价值&非常忠于公司。我们应该卖掉我们的房子并租一个接近她的工作的地方吗?我们的面包车怎么样?我没有’T查找我们该地区的自动发作选项。我不’知道是否有销售我们的面包车的替代品。或许缩小尺寸?

3)我们还需要达到火灾吗?一世’d想从她的工作中退休。但我们也没有’想否认我的孩子课外活动&如果可能的话,生日派对。

再一次,我爱你的博客。我认为你的愿景非常令人鼓舞,人们应该渴望的东西。

谢谢你分享,我期待着你的回复。

多么豪

好的,让我们看看他的整体净值:

房子:450k美元 - 22,500美元(5%房地产经纪人费)–205,000美元(优秀余额)= 222,500美元

汽车:35,000美元超过4年(假设剩余余额已经占房屋)= 17,500美元

投资:55,000美元+ 55,000 + $ 100,000 + $ 3000 + $ 8000 + $ 5000 + $ 1500 + $ 35,000 = $ 262,500

现金:$ 100,000 + $ 8000 + $ 3000 = 111,000美元

总计:222,500美元+ 17,500 + $ 262,500 + 111,000美元= $ 613,500

使用4%的规则,这将产生24,540美元的被动收入。鉴于他们的年度支出为96,000美元(每月8000美元),这意味着税后收入为71,460美元(或90,000美元的税前收入),因此需要弥补。

在电子邮件中, 多么豪 提到他想退休他的妻子。但除非他制定了90,000美元/年的税前收入,否则这根本就不会发生。

真的,老兄,我不认为你的妻子应该害怕股票市场。她应该害怕你的支出。你’重新花费8000美元/月,或96000美元/年,如果你是罚款’重新制作$ 300k但是你’re making $100k.

当您的抵押贷款加上汽车支付仅为1750美元/月时,您如何花费8000美元/月?!

那是抵押贷款吗?或者这还包括物业税,维护费用,公用事业和保险?

不知何故,您的住房费用仅为22%,而往往的78%被食品,活动和杂项一起食用?!大多数成本日托吗?因为如果是,一旦你退休,就会消失,并且你不需要再产生96,000美元的被动收入。

害怕地狱之外的东西是,税后税后的价格为100美元,美元的每年花费96,000美元,你的储蓄率为4%,或每年4美元!这意味着,您需要240万美元退休,目前的净值为613,500美元,您需要额外收购179万美元,并储蓄率为4%,这将带您超过400到达那里!我希望你在工作中有养老金,你不会被解雇,因为如果你没有。你需要一个时间机器,或者你被吸血鬼咬伤并变得不朽。并从我身上拿走它,有它的下方。

在加方面,你的防晒消费真的有所提高。拍摄者 Stephaniechn @ deviantart.

至于“我应该租一个靠近工作或保持房子的地方”,我们需要知道2件事:

1)/月/月的总成本是多少(包括物业税,保险,维护)。到目前为止,您只有1750美元/月的抵押贷款。

2)对你和你的妻子的费用是多少(我让你在大多数时候从家工作,但我们仍然需要在上班时的费用)。

随意在评论中回答这个问题,所以我们都可以将数字紧缩在一起。

好的,以便回顾,您有3个火灾选项:

选项1:焊接

为了让您无助于退休,您需要240万美元,从您当前的净价值为613,500美元,额外的179万美元。随着4%的储蓄率,你最好在65人退休,养老金下班(假设你有养老金,不会在未来几十年中解雇)。

选项2:妻子火灾

为了让您的妻子现在退休,您需要缴纳90,000美元/年税前,并投入目前的净值613,500美元以产生4%。

选项3:消除儿童保育费用

假设大多数8000美元是由日托占用的,这意味着一旦其中一个退休,将不再需要3600美元(儿童保育费用约为1200美元/孩子/月),这意味着您可以将您的年度成本降至52,800美元。因此,对于613,500美元的投资组合,产生4%,您只需要28,260美元的余额薪水来弥补缺口。或者如果你们都想退休,你需要132万美元。

而已。你们有什么感想?评论中的声音。


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

62 thoughts on “读者案:我有3个孩子。我的妻子可以退休吗?”

  1. 有趣的案例。我在很大程度上同意,整体净值不值得’t too bad, but it’我的花费我’很困惑。根据数学,他们目前的储蓄率为4%,因为鞭炮提到,但如果是这种情况,那么他们如何保存这么多?必须在我思考的一点上储蓄率更高。如果方程的支出被控制,火灾将更容易,我知道有许多人,那里有孩子,并保持每年的费用40k岁,所以它’肯定是可行的。我会开始那里。

    1. 他们可以’在孩子们面前的储蓄率更高。但是是,鉴于他们想要开火的事实 ’S更容易减少支出,这具有减少产品规模需要的双重效果,并增加节省,这将至少获得其中一个速度。

    2. @Matt:我觉得我们很漂亮。一世’VE与今年的类别发布了我们的整体费用。你会推荐我删除的是什么?

  2. 在Daycare中有3个孩子8000美元/月’似乎完全摆脱了糟糕。那可以很容易在那里赚4000美元。例如,温哥华儿童保育费用范围从900- $ 2000 /月/孩子。说,如果他们的净收入只有100万美元/年,可能有人应该留在家里父母… it’D可能比父母双方工作都便宜。

    1. 该职位中的信息意味着三者中最年轻的是2012年出生…这三个都不太可能在日托。

      但是,如果那个’不是这种情况,赫克的时间是8K的支出来自哪里?我们需要更好的分解。

      1. 即使在那一点上,也可以在日托上放1-2个孩子。

        I’没有看到放学后的成本,但是从我收集的东西,如果父母双方都在工作,那么仍然可以很贵。它为N’T完全不可能,3000-4000美元/月为儿童保育。

      2. @Alex:是的,我们最小的是日托中唯一的1。我们’我自从我以后就把她拉出来’m经常从家里工作。所以,在明年,我们’LL消除日托费用。
        但是,我们确实把孩子们放在课外活动中,如游泳,音乐,营地&夏季计划。在我们的地区,这些活动昂贵。他们的价格每年稳步增长。

        1. 如果我可能会建议,听起来像是一个真正改变的方式,火灾方程就是认真看‘kid activity hacking’(不太有趣,我承认,而不是‘travel hacking,’但奇怪的是,许多相同的原则都适用….hmm,千禧一代,也许在某处的客人邮寄?)。我承认,我们’ve只有1(目前8年),但是当我在一年和半前做了严肃的评估时,它是我们花的东西,它是…好吧,令人惊叹。令人惊讶的是垃圾如何增加…即使是那些喜欢将自己视为警惕的人(ARGH,该死的你!值得庆幸的是,令人惊讶的是一些调整可以做的。我们住在多伦多市中心,在成本方面与Vaughan相当类似。也许我们’在这个星球上得到了最好的孩子(嗯,我想我们这样做,但然后,我’偏见),但到目前为止,我们对变化的抵抗力最小(以及夫妇热情的竖起大拇指)。

          一‘kid activity hack’在我在我们的每年的游泳和(当时)舞蹈课程上的数学后,我们确实正在切换到一个家庭y会员资格…现在,我们的整个家庭利用了少于我们为我们女儿的2个活动支出的成员资格。夏季节目真的在地图上…这可能是值得在那里做一些额外的腿部(只是我的经历)‘cost’绝对不一定等同于‘一个更好的营地体验’。找到那些宝石!或者,在夏天休假,并将部分花在其中‘camp’金钱在家庭度假!

    2. I’m希望就是这种情况,因为如果大多数成本是儿童保育,那么它’LL在退出后更容易降低费用。

  3. 让我得到这个权利。这些家伙赚了100万美元(比平均水平更好),花费96万美元,储蓄率为4%,害怕投资库存,购买全新汽车35万美元。

    从以上,从上面给他们印象他们是一对有能力的夫妇?他们表现出没有效率的迹象。

    我不得不怀疑他们在地球上建立了他们的净资产到600,000美元。我只能假设他们不一样的运气’似乎是储蓄者很好。

    如果我不得不猜测我’D想象一下,他们最近偶尔会偶然地退休并思考“that’整洁,我们可以用零努力吗?”

      1. 我会’只是假设。他们可以’在有孩子之前,ve储蓄率较高。特别是如果现在的托儿所正在占据他们的大部分成本。

    1. 实际上,他提到她没有’像她的工作,不是他,他想早点帮助她退休。没有’意味着他们都想要离开工作。在这种情况下,如果大多数8000美元/月是儿童保育,这是一个可实现的目标。然后,如果育儿已经消失,他应该有足够的目标来获得目标,并且继续工作。

  4. 我认为我们需要更多信息,以便在这里进行明智的评论。

    首先,我们需要一个细分的人每人都有多少钱制造税前,他们有多少钱’在儿童保育和孩子们的实际年龄上进行支出。如果是amidoing先生(A.K.A.“Howie”)比他的妻子更大,而且他们’在日托上度过了很多,他们实际上可能是*为夫人支付*在Awidoing上班的钱。

    那里’在父母工作的父母工作中有很多费用’t立即明显。假设HOWIE收入较高,就在蝙蝠脱离蝙蝠,从配偶津贴的人们对配偶的人数少于基本个人金额,就会有一个体面的税收退税。如果退出和年度的收入为零,他们’D从蝙蝠上获得几千。然后是’S ChildCare成本,以及来回工作的成本,通常急剧低估。最后,您需要重新计算加拿大家庭收入会导致加拿大儿童福利的变化。

    如果他们加起来所有这些数字’不仅仅是她的税后收入,那么它不仅是*可能*她的退休,而是他们’通过让她去上班,浪费金钱和大量的个人时间。即使它’少一点,考虑净利润多少’重新获得全职工作。这值得么?

    其他一些细节也很困惑:

    –汽车支付与房屋付款有集结?

    – What’是汽车贷款的突出余额?

    –尽管储蓄率较低,但仍有雇主贡献/匹配计划,仍有重要的额定额定平衡。’t know about here?

    – What’在支出中的8K /月/月的细分?

    –他们计划的是多少贡献给患者的总数?这笔钱是信任他们的孩子,所以它’奇怪的是将其作为资产,但嘿,35岁以上的孩子,他们’已经做得很好。

    总的来说,我们’这里有一个相当多的无关信息,并且很多必要的东西丢失了。数字不’似乎在面值上加起来–当你提到时,它需要400多年来拯救他们目前的储蓄率,而是通过同样的标记,考虑到他们现在所节产的金额,他们’大概可能已经超过100岁了。

    坦率地,最重要的考虑因素是坦率地位的,是,除非夫人是否可以退休(现在戒烟)可能与他们的储蓄无关,以及与现金流量有关的一切。他们需要确保那里’对她的工作进行了净经济利益,然后看看退休的长期规划。

    1. 在儿童保育费用3000美元/月的假设之间,加拿大儿童福利大约4000美元增加,配偶金额约为500美元(40500美元)’很可能是两者中的一项正在付出工作,除非他们的收入是100%对称的。

      1. 是的,我读过它–被称为有效的边际税率 - 爪子背面的政府福利导致极高的税率高达7​​0%–在许多情况下100%’最好的配偶因为它而不是它’有意义的工作!

        1. 育儿成本很容易狮子’虽然份额的份额,特别是他们大多出来的净收入。日托的一个孩子从900美元到2000美元的任何地方。假设它’在1200美元/孩子约1200美元,忘记了您在税收收入要求之前的其他比特(在BC,我居住的地方)是:

          1个孩子= 15000美元
          2 kids = 33000$
          3 kids = 52000$

          你有点回扣,但是一旦你的工作费用和你的儿童税收损失,它意味着除非你’在那里做出一个体面的收入’没有点。 (FWIW,我认为52000美元/年度是温哥华的一个非常边缘收入:P)

    2. 一切都很好。那些也是我想到的同样的问题(加上一些我没有的额外的问题’t think of).

      像你一样,我’M还担心,如果大多数8000美元是儿童保育费用,她可能会通过工作来失去金钱。据说,有时人们需要在照顾孩子外面的目的,所以她可以努力工作的原因’金钱。据说,可能有一个中间地位,她发现一个让她在家工作或开始自己的事业的位置。

    1. 好吧,他的确切词语是“She doesn’喜欢她的工作,但她对公司很有价值& very loyal …我想从工作中退休。”

      我不’t think he’他试图迫使她退休或类似的东西。更像是他’试图帮助她,因为她没有’无论如何都喜欢她的工作。

  5. 我不’认为我看到了消费的细分 - 我敢打赌’很多可以在那里完成的优化。可能毫无意义地看待数字而不看到钱实际上的钱。

    我敢打赌’退休妻子的房间,将废话费用减少了一半,从政府增加了儿童福利,征兵父母’ help with kids.

  6. 如果最年轻的是3,那么另外两个可能是学龄,所以他们每月花费至少1000美元的日托/保姆。将每月螺母达到6000美元,减去房屋/等,将每月螺母降至4000美元。假期将坚果落至3000美元。他们可能需要在杂货,公用事业,衣服等中度过剩下的。

    他们即使退休并照顾孩子,他们’只拯救一个月1000美元,而且她’这些可能每月为她的薪水带来3000美元,他带来5000美元。 (我的思想是他希望成年人有最低的退休,留下更大的薪水来偿还每月费用。)他们仍然需要从他们的月度费用中削减2000美元,以便不会错过她的薪水,我可以’看看他们的预算很好。

    如果他失去了他的工作–银行正在削减员工–他们会发现自己没有薪水。

    但是,如果他获得抵押贷款,那么其中一个退休/被解雇,然后节省了近3000美元(儿童保育$ 1000加上抵押/汽车支付的1750美元),月螺母滴到5000美元。削减了度假基金,坚果下降到4000美元。然后,他们只需每月额外超过1000美元,以便弥补他们的费用,如果他们只依靠她的薪水。

    至少,他们需要205,000美元来偿还抵押贷款,而且在他们考虑火灾之前,担心挂在头上。偿还抵押贷款,而利率低应优先考虑。更新时间可能会看到额外的百分比或两项增加了抵押贷款率。

    1. 即使他们偿还抵押贷款和汽车,他们仍将有权税,维护和保险费用’逃离了。所以它会有所帮助’除非他们可以在控制下支出,否则解决问题。

      我认为这真的归结为8000美元/月支出的崩溃。我们赢了’如果我们没有,那么效率会出现一张清晰的照片’知道钱在哪里。

      I’我也担心其中一个失去了工作。他们花了几分钱,他们赚得一分钱。那’s scary.

  7. 鞭炮对你来说太容易了,“HowamIdoing.”如果你真的想开火,你需要对你的生活方式进行剧烈变化。我知道这对一位生活方式的人来说很难做到这一点。

    1.卖车,再也不会买了一辆新车。您可以购买更接近10岁的日本汽车,仍将携带您的家人数千英里。投资股票市场的差异。然后使您的家人适应散步和骑自行车的家庭,让汽车坐在车库里,除非你真的需要它来延长旅行或大杂货。

    2.克服股票市场的恐惧,并在总市场指数基金中获得至少80%,最好是100%的所有可用资金。现在,由于通货膨胀和你荒谬的支出,所有现金都只是浪费。

    3.停止你的说唱歌手风格支出的荒谬瀑布。你没有’认为提供一个花费的分解,但我们不’真的需要看到它知道8,000美元/ mo是荒谬的。预算。首先写出当前支出保持的绝对必要的东西;食品,公用事业(不,不豪华有线电视套件),避难所。在裸露的必需品上住一个月,然后下个月加入你对生活中的价值。寻找让您考虑到必要的东西的方法,如更便宜的电话计划。

    4.如果这部分支出是儿童保育,并且无论如何你都想射击;谁’S少赚钱戒掉你的工作并接管孩子们。

    你肯定可以击落道路,你的净值正在那里起床,但它’在全力以赴地进入市场的时候,撕裂你的花费新的,并使牺牲,直到你的新人达到了25倍,你的新的年度支出减少了25倍。 (对于4%的SWR工作,你必须有那些获得利息的资金。祝你好运。

    1. “在裸露的必需品上住一个月,然后下个月加入你对生活中的价值。”

      这是真正的建议!我希望他们遵循它。大部分时间都有螺母’因为人们aren’甚至意识到它的位置’别走了。所以削减基础,然后只加回增加价值的东西是一个好主意。你最终意识到你真正需要快乐的东西。它’比你想象的要小。

      1. 鞭炮回复了我! *呼吸大量纸袋。*我做一些类似的东西“bare essentials”建议我制作;我每年都有一个“没有餐馆月。”我们整个月都煮熟,当月份结束时,它真的可以重置您的用餐习惯。此外,它让我发给那个月的投资。

  8. 我说保留汽车和城镇家,因为这些让你能让你安心,没有孩子的人’到了(我这么说作为前环礁司机)。

    添加到那些沉没的成本支付,儿童课外活动,家庭度假和生日的费用。为今年进行预算并坚持下去。

    现在,尽力减少你的固定成本(你必须拥有的东西,但可能会变得更便宜),如手机和互联网等。Netflix是一个家庭需求 - 有线电视车,应该去。

    攻击费用的最后一个也是最重要的地方是我们所谓的变量成本 - 他们从一个月到月份不同。除了出于外出的特殊预算,外包,星巴克除外。预算酒精。并通过膳食计划,中远和烹饪大批次将杂货票据减少40%以冻结。

    您必须减少您希望每月居住的内容每月才能达到一旦退休。那’唯一能弄清楚你需要退休多少的方法。因此需要一年来追踪您的费用(如果您在收集PC财务等信用卡上的免费积分上支付所有内容,那么营造一个严格但实际的预算,以及射击的时间线。如果你知道你是什么’努力工作,你赢了’t feel deprived.

  9. 也不要’请让评论者在这里劝阻你。一世’M父母的2个父母,除了住房费用外,还花了2400美元/月,为住房费用喂养,衣服和照顾我的孩子。这不包括儿童保育,这是在消除一切可能,并在旧货店购买大多数衣物购物。 (美国读者这是CDN $)。我们从不吃出去,孩子们每一个课外活动,他们’从来没有去过假期。因此,如果孩子们在儿童保育,那么这个家庭正在花费哪个(储蓄1000美元左右的7000美元)。

    1. 感谢您将您作为父母分享!我也认为大部分成本来自托儿所。如果说’无论如何,他们都希望解雇的情况,这可能会解决一大部分支出。

      1. 在这里只是一个订单,我不’t think it’S的日托费用,因为它的评论中的意见:

        ….Yes, our youngest is the only 1 in daycare. We’我自从我以后就把她拉出来’m able to work from home often. So, for next year, we’ll be eliminating the daycare costs….

        所以,作为生活在同一个通用地理区域的人,如果有’■只有1个学龄前儿童,并且最多,在护理程序后有2个孩子(尽管上述评论使其不明确…追踪仍然是日托,所以也许没有?)数学应该是:
        *前学前@ $ 1k / mo
        *追踪@ $ 400 / mo时代2(也许是?)。

        除非我’M缺少某些东西,这仍然留下了至少超过6k / mo的情况下…how is this ‘most of the costs’?

        1. 我猜这是在他分手之前的日托。拒绝日托ISN’吹预算的一个。它’还有其他一切。最好优先考虑什么’最重要的是(答案不是一切),然后休息。您对减少孩子活动的建议是有道理的。有时你只需要看看你可以在不牺牲太多的质量和ymca家族成员的情况下优化的地方。感谢分享!

  10. 没有’如果他们在一定数量下制作,政府每月每月每月为500人提供500人?因此,一个收入说52,000减去4个基本个人金额〜(每人11600)他们永远不会缴纳税收,并为有低收入家庭的孩子获得每月1500个。所以他们只需要一年约40,000个,这是一个收入的可行性。所以妻子可以停止工作。

    1. 你不’对于加拿大的儿童,仅适用于您的配偶 - 他们的收入。儿童福利基于您的家庭总收入,以防范(有点)抵御儿童贫困)。

    2. 你不’对于加拿大的儿童,仅适用于您的配偶 - 他们的收入。儿童福利是基于您的家庭收入,以防范(有点)侵害儿童贫困,并在一定程度的收入下消失。

  11. 每月8,000美元的费用可以’如他所说,他在度假账户中每月节省1000美元,就是正确的。因此,$ 8K必须包括他的每月节省。

    已经提供了足够的详细信息,以进行适当的分析。

  12. 你问在这里’对今年的费用(到目前为止)进行崩溃

    汽车维修5,000美元
    Car Parking $ 40
    Gas $ 2,100
    Clothing $ 1,000
    Restaurants $ 1,300
    Movies $ 20
    Gifts $ 2,100
    Groceries $ 6,500
    Charity $ 9,600
    Mortgage $ 21,000
    物业税$ 3,000
    Utilities $ 2,200
    Internet $ 600
    物业保险650美元
    物业维修2,500美元
    人寿保险$ 2,000
    Medical $ 65
    Misc $ 1,300
    Education $ 1,900
    Phone $ 600
    运输800.00美元
    Kids $ 9,700
    贷款俱乐部实验$ 2,500.00
    Vacation $ 7,500

    总计:〜83,000美元

    注释(关于上述一些类别):
    *慈善机构:包括赞助第三世界国家的2个孩子
    *孩子:包括日托,营地,游泳课程& music lessons, etc.
    *贷款俱乐部实验:试图让我的脚用mmm弄湿’s suggestion: http://www.mrmoneymustache.com/the-lending-club-experiment/
    *假期:航班,酒店,食品,迪士尼公园& shopping to Florida

    基于上面的信息,什么’s your analysis?

    1. 对不起。我忘了扩展几个类别。
      *汽车维护:包括汽车保险。
      *杂项:包括孩子们生日派对。

      1. 我的想法:

        1)您之前提到过您的价格8000美元/月,但现在您的号码为83,000美元/年,为6917美元/月。以前给予的8000美元是不正确的吗?

        2)为什么“贷款俱乐部实验$ 2,500.00”包括在您的成本中的一部分?这应该进入投资部分。

        3)没有贷款俱乐部,您的年度费用为81,475美元。现在,让我们’看看我们可以找到效率的一些类别:

        a)住房:2446美元/月或36%的支出(住房不超过30%)。自从您的抵押贷款的大约1/3起,当您添加到维护,保险,财产税和公用事业时,您每月将每月投入1273美元的所有权费用’T ally加入了您的股权。

        b)汽车:595美元/月或8.8%的支出。
        如果你靠近你的妻子’工作,你能摆脱这辆车吗?如果是这样,你’D为您目前的住房费用的价格为2500美元/月,价格为3041美元/月。试着看看您是否可以在2868美元靠近她的工作附近出租(请参阅是否可以通过较少的空间或较旧的租赁可以妥协。’re renting, you don’T需要关心重新销售价值)。然后租赁将是一个明确的胜利。

        c)礼品/捐赠:975美元/月或12%的支出。

        荣誉为此。我很欣赏慷慨,我真的这样做,但鉴于你的薪水,这是你支出的12%。无论如何你可以弄清楚用时间而不是金钱回馈的方法吗?或赚取一些副收入,并使用额外的资金来捐款,而不是将其添加到您的基本费用中?

        3)假期:625美元/月或9%的支出。
        I’全部旅行,但我’m想知道您是否可以使用点购买飞机票或降低成本的定位点来降低此成本。另外,请记住,在您退休后,度假费’额外费用,但滚入了您的常规支出。

        4)人寿保险:167美元/月,教育:158美元/月,运输:67美元/月。总计= 392美元/月或5.8%。
        I’m不确定为什么需要额外的67美元/月,当您已经有595美元/月的汽车费用时需要运输?此外,教育成本是多少?你能从工作中接受课程吗?这方面,公司会覆盖它。至于人寿保险,如果你 ’重新尝试成为FI,投资组合将是您的人寿保险,因为被动收入涵盖您的费用。一旦你成为fi,就不再需要这种费用。

        如果您在上面提出的变化,您的支出将降至45,000美元,并且您的储蓄将增加到55,000美元或55%。此时,您只需要1.125亿美元的投资组合来支持它。在这种情况下,您只需要额外的512,000美元,这将带您不到10年才能开火。

        正如您所看到的,您可以丢弃费用越多,您就可以越快。但如果你’只计划妻子退休,你想继续工作,你可以保留更多这些费用,因为你的薪水会覆盖它们。

        1. @Firecracker关于您的评论的一些想法/问题:
          关于您的评论:
          c) Gifts –呈现婚礼,生日等慈善机构–包括赞助2个孩子。对于婚礼,我们将250美元(50美元/人)作为礼物。对于生日,我们花了30美元/礼物。对于慈善机构,你是否建议我只赞助1个孩子&参与志愿者?
          3) Vacation –经过一年的省钱,我们计划与家人的迪士尼旅行,也参加了我的堂兄’婚礼。一年,我救了飞机里程。不幸的是,我能够为家庭的3名成员获得免费门票(加上税收)。我们两个人不得不支付我们的门票。我们度假的成本细分:
          *航班(2张门票)–540美元。注意:多伦多– Orlando
          *机场税(3门票)– $210
          * Hotel for cousin’s wedding – $280
          * Disney Tickets – $2,370 (ouch!!)
          * Rental Car – $650
          *时间份额租赁(比airbnb便宜)– $720
          * Disney parking – $80 ($20/day)
          * Restaurants – $250
          *购物(衣服)– $200
          * Groceries – $120
          * Souveniers – $50
          基于这一点,您建议我可以’削减了?我想准备我下次旅行。想起你,我们赢了’做迪士尼。可能我们可能会尝试普遍。但我们不会计划任何主要的主题公园。你有什么关于如何节省更多里程的提示?我们刚刚关闭了我们的amex黄金&TD Aeroplan签证卡(大约3个月前)。
          4) Life Insurance –您是否建议我们现在停止我们的人寿保险?我的妻子有一个祖父政策,当她转了40时,她会得到现金。我们都有Primerica的职业保险。这是一个作为共同基金的分散基金。
          Transportation –$ 800。这是为了我的进入,在我开始从家里工作,全职工作。天然气包括我的妻子’s commute to work &我们所有的驾驶都能看到家人& friends.

          1. 关于礼品的问题与赞助与昂贵的家庭度假,我很感激你的慷慨’重新花这么多钱让别人开心。但它’太过分了。尺度缩减,或选择一种类型“其他人花费”专注于并切割另外两个。如果你走的话“我必须拥有一个大房子和一辆汽车和赞助商孩子,每年扔大生日派对,并在每年等等,等等,等等,”然后将没有任何东西留给你的退休。

            至于人寿保险,我’我不是保险专家,而是个人’从来没有发现则需要它。是它的’自从您的家庭以来自己的人寿保险单’你的投资组合而不是你的工作所涵盖的生活费。一世’d弄清楚通过将费用降至一个更可管理的数字,然后将其乘以25(根据4%的规则)来缩写多少钱。然后只购买足够的职业保险,弥补该号码与您目前拥有的差异。

            例如,我刚收回了一个报价 http://www.insurancedirectcanada.ca/ 对于一个10岁的男性,为一个10年的人寿保险,面值为500,000美元,这是一个40岁的男性’烟雾和保费达到每月18美元。如果你’重新支付超过你的费用’重新支付waaaay太多了。

  13. 他们的房屋太贵了。他提到了他在家里工作。那是解决方案。在别的地方回家工作。无论如何,Vaughan只是一个大规模的细分,所以他们aren’通过离开它来丢失任何文化或娱乐价值。

    北方。您可以在100K CDN下获得房屋。支付现金。然后刚刚继续,抵押贷款免费,从家庭薪水中赚取工作,你的妻子可以戒掉她的工作。和孩子一起度过一些优质的时光。他们很快就会成为青少年,他们赢了’我想跟你做任何事。现在是时候了解他们了。

    你的房子对于你的收入太贵了。那是你的问题。

    还有一个躲闪大篷车?您需要一些车辆价值的课程。那件事不值17,000.00美元,它可能不值1700.00美元。下次购买一些转售价值的东西 ……

    1. 你带来了一个好点。如果他’无论如何,在家工作,并不是’真的很重要,他在哪里。据说,孩子们可能会附在现在的社区上。但如果那个’不是这种情况,而且他们’太年轻,无法附加到社区,使他们的住房成本,让她早点退休,与孩子们共度时光。特别是因为她没有’无论如何都喜欢她的工作。

      1. 非常好的点!这个地点只有2件事让我们下来:家庭&方便。我的大部分家庭都在我们住的地方10分钟内。我们不’T必须为家庭派对开车。此外,我们的教堂距离酒店约有20分钟路程。因此,自从我们喜欢该位置以来,这对我们来说非常方便。
        但我们肯定会考虑一些东西。我们仍然在同一地区租赁的想法。
        Thanks for the idea.

        1. 不确定租赁是否会为您工作。你’D仍然有同样的问题(你的房子对你的收入太贵)。如果您有高净值,您可以在资产基础上从股息和分发中扣除您的每月租金支付。 600K不足以这样做(以每年只需36,000美元,而且它不是保证’ll get 6% each year –更有可能是3-4%)。

          你也是’D必须将每一分钱放入收入生产资产。

          基本上你在一个情况下,如果你想在某个地方生活,你们都必须工作。您是否有资格基于100K每年收入的抵押贷款,或者您可以根据每年100K收入获得租赁合同。带走1/2的收入,您可能不再有资格获得。

          我会说只有两者都在工作,或者在一个不太理想的区域中找到一个更便宜的房子,无需抵押贷款。

          你现在所拥有的好处是你的房子“rent from the bank”自从你买了它以来,这是一个很可能翻倍或更多的小金矿。所以兑现,在北方进一步购买更便宜的房屋,并投资仍然存在。然后你真的可以开始享受生活,而无需要工作。

          那里 are churches everywhere.

          驾驶才能看到家庭节拍无法看到家人,因为你’重新努力工作….

  14. 其他要记住这种情况的事情“Global”Scale是运行此网页的好人是索引基金投资者。他们驳回了从加拿大之一发言’这种投资者的最大声乐支持者,即前MP Garth Turner(Growerfool.ca)。

    投资资金有其利益。还有很多人这样做是谁’T完全了解从储蓄中获得这种收入的方式。许多人会告诉你各种指标历史上总是上升,你可以’这样做真的出错了。

    指数基金是骑行市场的酷方式。但你必须了解你在做什么。这些资金遭受了许多陷阱,其中一个是我喜欢的现象“market shift”。例如,如果您从Say,1950年查看主要索引并将它们与2016年进行比较,您将看到一些差异。存在不再存在的索引,并且有新的索引可能无法存在。这是由于消费者的变化,多年来的变化(拥有股票指数,或投资信托,或为生产公众消费的实体提供资金的任何其他车辆,如果您想赚钱,你拥有群众消费产品的生产手段–所以你必须去风吹在东西的地方,随时随地移动)。

    自2008年以来,我们也有一点牛在2008年以来的一些重大修正,当大多数索引基金博主开始于他们的投资组合时。再次,正确的资金总是在正确的时间上升,但你必须习惯纠正。有时更正需要数年。

    最后北美和西欧金融体系以过度的政府债务的形式面临着真正的问题。大多数东部世界已经有其货币危机及其债务违约。北美洲和西欧仍然在默认的边缘上仍然继续摇摆,并持续修补“to big to fail”政府借入整个债务怪物的银行和证券化。此案迟早会分解。然后,您将看到快速货币折旧,税收非常高,税收较高的利率随着北美和西欧政府债务制度逐步兴起。

    主要的西方股市永无止境的价值可以在很大程度上归因于大规模政府借款(主要用于军事目的)。加拿大只是作为社会主义国家送去的,从我们南部的政府自动取款机保存私营公司()“军事工业综合体”)自第二次世界大战结束以来借来的政府现金运行。

    在我们的任何一生中,我们不会根据借来的公共资金看到这种成长。

    因此,索引基金投资者可能不会让那种线性向上回报,这将很快再次将伯尼Madhoff转变为诚实的人。

    然而,目前由于特朗普颠簸,我们将在短期内至少有一些乐趣的股票和资金获得两位数的上涨。长期前景不一定。

    点?

    你可以’it住在一个指数基金。如果你有三个孩子和一个妻子,你需要一所房子。如果你完全拥有那房间,那就更好了。

    1. @aceGoodheart有趣的点。您是否建议我应该首先拥有一所房子,然后去获得一些租赁物业?您认为租赁物业会击败指数资金吗?一世’在谈到房地产市场的完整菜肴。您是否为我推荐任何良好的资源学习?一世 ’读到Reits是对Noobs的更好的投资,而不是实际进入房地产市场。
      对这些中的任何一个思考?

      1. 不,我不会建议拥有租赁物业。 Reits是一个更好的选择。与所有投资一样,唐’在任何一件事中拥有超过10%的投资组合(任何一件事的理想情况下不超过5%,但这取决于您必须投资多少)。我建议尽快迅速。把你所有的努力都放在这样做。当你拥有你的房子时,你的大部分月收入都是自由裁量权的(没有抵押贷款意味着没有大抵押贷款付款),你也可以尽可能多地工作,因为你不需要’T需要保持足够大的年收入,每五年重新获得抵押贷款。

        租赁物业是一件难点。我有它们,但我不会推荐他们。他们是一个长期的人“play”这涉及在特定领域的房地产市场上正确投注,至少10年的蔓延。如果你错了,你可能会失去大量资金。如果你是对的,你会清理。它们不是一种赚取月收入的方式,他们可能对自己的租户潜在非常危险,这取决于你最终得到的租户。

        你需要做的是识别你的“bottom line”就每月的钱多少,您实际需要,然后持有这一点,申请所有额外的资金来支付你的房子。由于利率上升,您可以在潜在的利率上向您的房子付费金额,从中享受罚款(询问您的银行)“利率差异”只有您从更高的利率下降(赢得)申请’现在很长一段时间已经发生了很长时间)。从抵押贷款下出来,那么你有更多的财务自由。

        当你开始与某人交谈时,你正在做什么。这不是一件容易的事情。主要事情是多样化(大多数人在一两个地方把所有的钱都放在那里,然后当这些投资唐时失去了大部分’做得好)。您需要广泛多样化。强迫自己不要把一切都放在一个地方。

        1. 为什么投资困难?如果多样性很重要,则为S的指数缺陷是什么&P,整个美国股市ETF?没有’这是在作为沙发马铃薯投资者的同时完成全部多样化?

          1. 那个’不是什么指数基金所做的。他们“seek to replicate”通过购买和销售其成分元素或购买和销售以某种方式与指数的要素的辅助工具,不时购买指数。你可以’T只需购买整个索引(并且索引每季度都会发生变化)。有大量的指数资金,它们并非相同。他们不’全部每年上涨6%,他们不上涨’所有支付可预测的股息(或根本的任何股息)。所以我不知道’要说你只能买到你喜欢的任何指数资金,然后坐在沙发上,等待金钱滚动。这不太可能发生。

            我不是指数基金投资的忠实粉丝。所有基金投资者都在做的是投资于一个风险投资公司,这些公司将是一个指数。投资者只能投资他/她在每个部门中发现有吸引力的个人公司,然后直接从这些公司收集资本收益和股息,分配。

            但是有很多人喜欢这笔资金。我会说仔细看看他们并在开始购买之前了解它们。没有点购买你不的东西’理解,原则上“该指数总是上升”。这是一种非常有缺陷的投资方法。

            1. 有趣的。说你对指数投资的看法是安全的,这是对这个博客的对立面吗?

              我确实认为黑天鹅是可怕的,大多数乘坐2008年股票市场牛津的博客队迄今为止非常幸运。我认为您对美国债务的评估以及其后果将转化为未来各周围的较低的投资环境。天哪,我希望我’m wrong. 🙁

              1. “有趣的。说你对指数投资的看法是安全的,这是对这个博客的对立面吗?” –我以为这是一个旅游博客。善良仁慈。这是什么都是什么?

          2. “为什么投资困难?” –如果你必须问,我赢了’我能解释一下。如果你认为很容易,你就在你的路上失去了很多钱。

            “如果多样性很重要,则为S的指数缺陷是什么&P,整个美国股市ETF?” – that’不是指数资金所做的。所以问题没有’t make sense.

            “Doesn’这是在作为沙发马铃薯投资者的同时完成全部多样化?” – No

        2. 感谢您对房地产投资的优缺点阐明阐明!它’非常担心人们认为他们可以跳进房地产投资,而不是知道他们的东西’在做。很高兴知道某人的真实事实’s actually done it.

    2. 真的,人们可以’t live “an index fund”。但是,他们可以生活在房产中,租金由股息和固定收入来自平衡和多元化的投资组合。 (我们没有倡导仅为1个指数基金或100%股票)。

      他们的财富是多元化的,而不是所有人在1个财产中被锁定。是的,我确实说“locked up” because you can’T出售一块砖或窗户,以支付您的生活费用,在没有您不得不销售一切的情况下,投资组合支付给您。

      彻头彻尾的房子比在大量的债务中更好,但它仍然耗费你的钱(即使是房子退还,你仍然必须支付维修,物业税,保险。那些成本永远不会消失),并非多样化在卖之前,请给你一无所有。

      他们可以在某个地方搬出去买一个更便宜的房子,但它赢了’因为其他人赢了’想住在那里。那’S带外壳的双刃剑。它’太昂贵了和你’将太多的钱沉入其中,或者它’s cheap but won’t appreciate.

      那是说,如果他们缩小到一个实惠的房子,并且彻底拥有它作为生活方式的选择而不是投资和唐’照顾它欣赏多少,那将是有意义的。

  15. 鞭炮:完全同意你的生活方式。游牧是理想的人体状况。在一个地点的东西上垃圾(就像他们目前在安大略省那样做)你只是走到了更便宜/更好的地方。与季节一起移动。如果气候不是你想要的,为什么留在某个地方,或者价格太高或者如果你喜欢夏天比冬天更好。游牧生命是理想的生活。

    我质疑指数资金,因为基金实际上并不是索引。该基金是基金经理的尝试复制索引。有些尝试比其他人更好。学习谁是谁是善利的基金管理人员,并用所有合适的人民赚钱。在索引基金世界中有很多狗。我不’对于资金有很多,因为它为我正在做的事情增加一层复杂性。我更愿意直接购买公司债务和公平。我喜欢债券基金和对冲货币或政府债务的简单资金。那些很容易管理,我不’对于基金经理是否是顶级货架,需要担心太多。

    我的另一个索引资金的问题是我的历史衰老了所有托管投资,即很难确定基金在任何给定时间持有什么,这意味着估值是一种模糊的科学形式,类似于比数学更加抽象的艺术作品。有一家公司给我15分钟,我可以告诉你股票的价值。这很容易。我这样做是为了好玩。我在估值中发现不断的错误。库存通常是太贵或太便宜。例如,Reits几乎总是被低估的(他们没有旋转值或善意的价值,并且大部分时间都要少于书)。

    当我尝试重视索引基金时,我会发出头痛。它几乎是不可能的。计算需要页面和页面,您可以’T达到任何级别的准确性。所以我’D仍然是以诚信的购买东西,希望其他人都知道它是什么’价值和市场正确地定价了它。正如我上面所示的那样,这绝不是这种情况。市场价格总是错。

    关于与三个孩子和妻子的海报,你最近试图在GTA租一间三卧室吗?恐怖表演。这可能比你在这里的时候更糟糕。我不羡慕GTA的租借者。这真的很糟糕。如果他试图购买另一个城镇屋,他正站在草坪上,就像40人放在欺负竞标。再次,总废话表演。理想情况下,远离GTA(如果可能的话,安大略省)但有点难以与妻子和三个孩子一起游牧。

    1. 好的,因此解决您对指数基金的担忧:

      1) “因为基金实际上不是指数。该基金是基金经理的尝试复制索引。 ”
      –正确,但是你需要做的就是拉上图表上ETF的价格历史,将其与其潜在索引的价格历史进行比较’s试图复制并确保它们匹配。

      2) “很难确定基金在任何给定时间均持有什么”
      –并不真地。招股说明书向您展示了这个。

      3) “有一家公司给我15分钟,我可以告诉你股票的价值。这很容易。我这样做是为了好玩。”
      –不是每个人(包括我自己)有时间或经验积极选择资金。即使你这样做,你也可能错了。我们提倡指数ETF,因为它们永远无法转零(例如跟踪S的资金&P 500)。当一家公司破产时,它被下一个替换为。所以在任何特定时间,你有500个美国’s biggest companies. 对于索引进行零,各州的每个公司都必须去腹部。 This is exactly why Warren Buffet has advised his heir to use index investing when he’s gone.

      我们还通过购买追踪TSX,S的指数资金来多元化&P500和EAFE,并使用固定收益(债券基金和首选股票资金)平衡。这也是我们的原因’在市场下降时不担心,因为a)索引永远无法转至零,b)我们的开支由股息+固定收入涵盖。

      至于读者,我会’T建议他在多伦多中部租房或购买。由于他主要从家和他的妻子正在考虑退休时,他们可以进一步出去租用。在gta外面的租金更便宜’因为它赢了,看看购买房子的位置’欣赏很多。租赁和投资将从财务角度造成更多意义。特别是鉴于上升的利率环境。但如果他’他们这样做是一种生活方式的决定’难以在数学上量化。

  16. 1. - 正确,但是您需要做的就是拉上图表上ETF的价格历史,将其与其尝试复制并确保它们匹配的底层指数的价格历史。–这样做会告诉你每个人的人 ’购买ETF最近认为ETF与指数相同。这通常是问题。价格基于竞标,所以这是人们认为它的价值,而不是它实际上的价值。运行索引基金的指标没有简单的方法。

    “”很难确定基金在任何特定时间内实际持有的内容“
    - 并不真地。招股说明书向您展示了这个。–招股说明书向您展示了基金可能会持有什么或者它可能持有的内容,具体取决于经理在做什么。它们都是复制基金。其中一些人在这样做时会得到创造性的。他们经常购买其他资金来复制指数的某部分,所以你必须看看基础的基金持有什么。通常,您将举办完全由其他资金组成的饲养基金,其中一些又是馈线资金。当您实际挖掘到这些事物并播放连接点时,它会变得有趣。

    3. - 不是每个人(包括我自己)有时间或经验积极选择资金。即使你这样做,你也可能错了。–非常真实。真的没有人有时间或经验正确选择资金。我可以兽医公司财务,并告诉您他们是星星或狗。资金是不同的。真的是你常委的是经理。你寻找优质的人。几乎不可能在指数基金上进行指标。你不知道你正在购买什么。您依靠经理的技巧来使用不同的策略来正确复制目标索引。

    “对于索引进行零,各州的每个公司都必须去腹部。 ” –并不真地。这主要是准确的,但这取决于基金试图复制的内容。该基金正在跟踪索引。但实际购买指数是不可能的。因此,经理介绍了如何最好地跟踪目标索引,然后继续执行此操作。你依靠经理的技能。我也可以投资以便通过购买其组成部分来追踪索引,但是我是否赚钱,也取决于我的技能。

    “这正是为什么沃伦自助餐建议他的继承人在他离开时使用索引投资。” –我认为沃伦刚刚’真的完全信任他的继承人的投资技能。最好让经验丰富的基金经理处理巴菲特财富。沃伦实际上赚钱购买保险公司,然后扮演赔率。这是一个辉煌的事情。考虑到每个人都在购买保险和支付保费,但很少有人实际使用保险。所以购买保险公司就像为普通公众购买一个非常高的兴趣多亿美元债券。每个人都给它付出兴趣,但实际上很少收集。他很聪明地看到这一点。 Prem Watsa跟随他的方法基本上与Fairfax一起做同样的事情。

    “they could move further out and rent. Rents are cheaper outside the GTA and I don’因为它赢了,看看购买房子的位置’t appreciate much. ”完全同意。没有点现在把钱放在房地产中。这是一场死去的比赛。玩家太多,没有人有任何钱。它就像20世纪30年代的股票市场,每个人都借钱来演奏一部始终上涨的市场。这是个傻瓜’最新的游戏即将结束。

    我明白你们所做的所有索引资金。它对一点有意义,并且比运行各个公司的指标更容易,并试图弄清楚。可能会让男人为你工作。没有其他人这样做。你有足够的是,只要你分散给你的部门并且你多样化你的基金经理和资金,你应该没事。

  17. 一note –在GTA之外购买可能不像哈密尔顿和圭尔夫一样欣赏’一切都是如此),但是,如果你’重新放下少量来拥有租赁财产,它可能会给您一致的租金收入。现金流量相当于房地产中的股息。

    1. 房地产投资是获得现金流的一种方法。但是,它确实带有星星和星号。

      1)租金将被征税。
      2)当您出售房产时,您’LL必须搬回并在那里住在那里2年才能将其转换回主要居住,否则您’LL征税对房产升值。
      3)法律在租户的一侧,而不是房东。所以,如果你最终得到了一个坏租户,他们可以通过不支付租金和蹲或摧毁您的财产来完全搞定您。
      4)作为房东,您需要打电话来解决租户问题。如果你不’像是一个房东一样,你不会享受这个。
      5)您需要考虑长时间空置的情况。这对你的底线有何影响?

      因此,虽然它可以成为用现金流入投资的责任的好方法’没有像人们认为的那样容易免费的钱。它需要很多工作和研究。特别是在你没有经历的时候开始。如果你知道你是什么’再做,你可以做得很好(如金融武士或Paula裤),但如果你不一样,你也可能会失去大’t. It’比指数投资更复杂,这是相对简单和被动的。

  18. 真的。一世’M在多伦多租赁我的房子(近100岁),我接到了租户关于泄漏的燃气管道(由炉子租赁服务提供给我的幸运租赁提供者),新的烟囱衬里为热水器(幸运的是,由水箱租赁服务提供给我的速度,而且现在是一个漏水的屋顶(一家公司的价格为400美元,并希望“fix”它完全在星期一–否则它可能会更多$$$)全部在一周内!并且屋顶不受任何伸展(约10岁)–他们应该持续15– 20 years).

    在此之前,我不得不更换厨房露台推拉门(旧的旧庭院–玻璃窗之间的气体以某种方式漏出),由于模具生长,浴缸重新填充,摆脱了一只黄蜂巢,雇用某人在旧的租户占用之间切割草(租户Don’无论如何都要照顾景观…), 除其他事项外。

    同样,在我与室友分享的公寓中,由于厕所的堵塞(水管工100美元来清除它),这有一小洪水,这在走廊里摧毁了一点硬木地板到浴室,而且在淋浴中取代了旧瓷砖,开始落在墙上。我同时取代了浴室地板瓷砖和厕所,以便美学更新一切。当我买了我自己重新粉刷的地方时,改变了基板,并获得了在DEN中安装的正确(最快的安全代码)电气。

    收入物业肯定不是无忧无虑的。到目前为止,储蓄恩典就是在纸上,由于我买了它们以来,房产已得到830千万美元–房子11年,公寓2年–并在租金收入中产生超过124,000美元(2年前开始)。房子是自由的抵押贷款,公寓在一个月内也是如此’米在销售我的企业开始生活的过程中。

    1. 哎呀,那些是很多头痛!这就是为什么你必须喜欢成为房东。否则,它’噩梦。它还可以帮助自己修复自己,因为这有助于您的底线很多…但不是每个人都有时间这样做。

      感谢您与租赁物业共享您的体验!就像我说的那样,如果你适当的市场,你就可以做得好,但如果你不’t know what you’做,你可以真的在脚下射击自己。

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