读者案例:我们可以在7年内退休吗?

鞭炮
跟着我
照片来源: aag.

在爆炸后,在过去的4周内,我对泰国的痴迷,我认为我应该休息,并做一些有用的东西。

所以本周我们将从旅行系列中休息,做读者案。

现在,这个特殊的电子邮件引起了我的注意,这是这对夫妇减少了他们的生活费用,而且他们赞同发现火灾运动。就在一年前,他们的开支是一个80,000美元/年的费用!现在它’S $ 55,000 /年,他们甚至计划将其进一步降低到38-40K /年。不知何故,尽管生活在加利福尼亚昂贵的地区,他们就可以这样做。所以即使在我们数学之前,我必须说,“做得好!”

好的,所以没有ADO,这是他们的故事(为简洁编辑):

“我的丈夫(31)和我(28)就是提前退休的道路。我们’享受阅读你的博客,也是Jim Collins的大粉丝。 :)我们在2015年4月的火灾运动时,当朋友推荐MMM’博客给我们。我立刻迷上了,几乎所有的空闲时间都在读取皮特’S博客,以及Jlcollinsnh和Mad Dientist。我的丈夫也是一个皈依者,我们在一起。我们于2015年9月偿还了学生贷款,这真的感觉就像是第一个大步。

We’如果您为我们做案例研究,请非常感激!我们认为我们’在正确的轨道上,但又是一个很棒的’s opinion.

总年收入:预计值得可预测的200,000美元;我们俩都赚了100万美元,我的丈夫偶尔会有自由职业者($ 0- $ 15K / YR)

净年收入:150,000美元(估计;我们都大大提高了年中期所以我们’重申我们多少税’ll owe)

每年支出:55,000美元;关于这个的几件事:

  • 我们住在加利福尼亚非常昂贵的城市
  • 我们正在积极地在2017年偿还汽车贷款,因此我们的生活费用为2017年的43,000美元
  • 2015年,我们的生活费用为80,000美元,所以我想我们’在这一领域做了良好的进步,虽然我想我们可以用一些额外的创造力让它下降到38k-$ 40k

债务:汽车贷款余额为12,500美元,利率为3.5%,支付为400美元/月,但我们支付1,000美元/ mo

资产:汽车(15,000美元)和摩托车(5,000美元);没有家–相反,我们租一卧室公寓,距离我们的工作岗位仅有几步之遥

投资:

  • 33,000美元– joint brokerage
  • 58,000美元– my 401k
  • 32,000美元– husband’s 401k
  • 14,000美元– my Roth
  • 12,000美元– husband’s Roth
  • 16,000美元– my HSA 
  • 总计为165,000美元;当我们在去年4月开始认真对待这个东西时,我们有36,000美元
  • 我们在100%的股票投资,但我们退休后可能会棘手到75%

我们都可以最大401个,罗斯和我的HSA。任何额外的东西都进入了经纪帐户。我明白’更好地参加税收扣除并对罗斯进行传统的IRA捐款,但由于我们都是公司退休计划的积极参与者,我们的AGI是>118,000美元,传统的IRA捐款将不会’T产生任何税收福利。所以罗斯听起来像一个很好的交易– we won’无论如何,T需要校长5年,我们赢了’不得不对增长征税。

在我们的支票账户中,我们保留了大约$ 5,000美元,我的HSA $ 5K’检查帐户(任何少和我’D必须支付额外费用以保留上述16,000美元的投资)。我们有几张信用卡(我们进入旅行黑客),但总是每月支付它们。 

我们绝对不’从长远来看,看看自己住在目前的城市。我们’d想旅行,最终在一个廉价的美国城市找到一个家庭基地。

我们认为1,000,000美元足以让我们退休而不是担心。一世’使用几种不同的方法运行我们的数字,看起来我们’当我时,会越过1米的阈值’m 35 and he’s 38.

我们希望在尽可能短的时间内使用传统的9-5个工作岗位来平衡长期安全。我们都享受我们的工作,但我们认为我们未来的自我会感谢我们现在勤奋。我们想旅行。我们’re young but won’永远是那种方式。那里’s also a chance we’我以后想要有孩子,但它’很难想象现在。

–RetireIn7Years “

在我甚至进行分析之前,我可以看到这对夫妇做得很好,考虑到他们的储蓄率从47%提升到仅需1.5岁,并计划将其进一步提升至明年71%。现在,这是一些严重的糟糕津贴!如果你看看我们的“我们如何到达这里”系列,您将看到我们从50%的储蓄率降至65%,最终达到9年的跨度78%。

因此,它们遵循相同的轨迹,我希望节省他们随着时间的推移而加速。这就是当你的收入随着时间的推移时发生的事情(由于促销,提出等等),但您的费用下降。他们还会发现,一旦他们退休和旅行,他们的费用将进一步下降,因为我们发现从生活中发现 $ 40K CAD /年(3100美元USD) 在世界旅行时。

但当然,在没有做数学的情况下,猜测是毫无价值的,所以当我们喜欢在这个博客上说“让’S MATH THIS SHIT UP

概括:
净利:150,000美元
开支:55,000
债务: - 12,500美元+ 3.5%的利息
可投资资产:165,000美元

鉴于这对夫妇的支出将达到43,000美元,一旦汽车被支付,让我们看看他们来自世界旅行的退休梦想有多远:

使用4%的规则,他们需要$ 43,000 * 25 = $ 1,075,000退休。现在,在千禧一代的革命,我们倡导拥有3-5岁的生活费用的现金垫,以防万一下降。

但是,让我们不要忘记,即使在糟糕的岁月里,也不会导致S.&P 500仍然设法提供2%的股息返回。因此,以1,075,000美元的投资组合拍摄该帐户,缺口他们需要43,000美元–21,500美元= 21,500美元/年。超过3年,这是一个64,500美元的现金垫子。

所以补充一下,我们得到了1美元,075,000美元 $1,139,500.

他们需要多长时间来获得这个投资组合?

嗯,假设他们投资于165,000美元,加上2017年的97,000美元和每年107,000美元(假设汽车贷款被支付),这是需要多长时间(假设ROI为6%,鉴于授予其100%股权文件夹):

净值 储蓄 ROI. 全部的 笔记
2017$ 155,000.00$ 95,000.00$ 15,000.00$ 265,000.00
2018$ 265,000.00$ 107,000.00$ 22,320.00$ 394,320.00汽车贷款免费!储蓄上涨12,000美元
2019$ 394,320.00$ 107,000.00$ 30,079.20$ 531,399.20
2020$ 531,399.20$ 107,000.00$ 38,303.95.$ 676,703.15
2021$ 676,703.15$ 107,000.00$ 47,022.19$ 830,725.34
2022$ 830,725.34$ 107,000.00$ 56,263.52.$ 993,988.86.
2023$ 993,988.86.$ 107,000.00$ 66,059.33$ 1,167,048.19

七年,如果你包括现金垫子。并且鉴于我没有在任何促销活动中建造的事实,提出等等,它可能需要少于这一点。

我们的读者几乎存在。当她35岁且她的丈夫是38时,他们应该在银行中有1.2米,足以辞掉工作并旅行世界!

据说,他们的投资时间表只有7年,保守的6%年度回报。 100%股权分配可能过于侵略性。毕竟,如果股票横冲直撞,他们可能会几年前到达那里,但如果他们在错误的时间坦克,它可能会延迟退休日期。他们可能希望将他们的股权分配棘手为75%甚至60%。这将降低预期回报,但在7年内只需要6%的退休,并且降低的波动性将增加他们打击更保守的目标的几率。

降低网。你不’需要拍摄那么高,赢得比赛。

我猜很多人现在想要在他们的立场。你们有什么感想?在下面的评论中颂扬。


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61 thoughts on “读者案例:我们可以在7年内退休吗?”

  1. 我把数字放在公式I中’M使用自己来估计我未来的投资组合价值,它也恢复了7年。我同意你的看法’S相对接近,所以100%的股票分配可能有点太侵略性。如果我是他们我’d将未来的储蓄部分放在债券中,慢慢地建立了投资组合中所需的债券比例。在7年内,它可能值得为他们的投资增加一个租赁物业(他们能够在考虑到他们的储蓄),只要能够在他们离开工作后依赖更多的收入流。
    至少这就是我的’d do… 🙂

      1. 有趣的案例,鞭炮。风险耐受性和风险负担能力之间存在巨大差异(http://tenfactorialrocks.com/right-way-think-about-risk/)。波动性与风险不一样,如果他们可以刚刚达到,每年35亿美元,投资1.2米,只要投资依赖于年度花花图的股息(通过战术索引或不同的股息)增长投资)。如果他们对它有容忍度,他们可以继续完全投资库存。我建议的一个简单的技术就是想象你的投资组合是高峰人物的60%,而股息则说,只有70%的峰值股息,即30%少(比25%div)减少30% &P 500在巨大的经济衰退中)。如果您有一个游戏计划来处理那种情况而不在底部销售股票,那么您将在长远来看。

        1. 是的,我喜欢打电话给这个“dividend shield.”当您在全球套利时,您将对您的费用进行多少控制,如果您可以在S的股息收益率以下&P500(或者如果您的总投资组合价值足够高,则足够高2%=生物费用),它实际上是有意义的,只需100%股权,只是忽略波动。

          1. 是的,作为一个多年全球arbitrigrageur,我很清楚这一点。那’为什么我想带来这一点,因为它不是传统的金融规划者建议的。价格的价格‘smoother’骑在一个相当大的债券分配是你aren’T能够最大限度地提高长期股权性能。

  2. 很多这是基于运气。 7年是一个非常短的时间范围。如果市场继续做得好,他们可能会在更短的时间内达到目标而不是计划。或者一切可能在6年内坦克,甚至有健康的债券分配,他们’D仍然失去了大量的净值。

    但是嘿– that’在你的30多岁时的伟大事物。如果事情南方,你可以随时工作几年并将钱耕作廉价股票。

    1. 如果您退休在市场下滑,可以减轻您的收益率,建造现金垫等。2015年为石油糟糕的一年,这是我们退休的年份,但它没有’T影响我们。我们的投资组合仍然高于我们离开之前,因为我们的收益率和控制我们成本的能力。

  3. 股票分配是值得思考的,我’ll admit I haven’考虑过太多,因为我总是假设我有很长一段时间的地平线。

    一方面,我理解波动性的问题,但我想我的思考是,大多数人可以在早期退休时保持积极性,因为他们不行’t “need”然后退休(假设他们有胃)。

    换句话说,如果他们到达那里并找出他们不’T由于市场波动而有足够的力量,他们只能继续工作并乘坐它。或者,如果他们的费用仍然很低,那么他们赢了’甚至需要省钱,每个人都可以兼职工作,以便只是他们的开支(我们大多数人,当我们考虑工作时,也考虑我们需要拯救的东西– whereas if you don’T需要保存任何东西,那么您的薪水,即使较小,也突然更大)。

    1. 很棒!“由于他们在早期退休时,大多数人都可以保持积极性,因为他们不会“需要”退休” – that’究竟我在想什么。一世’M 100%股票并保持这种方式。计划在4年内退休,但如果它没有’t happen I’仍然年轻:)。不用担心。

      如果你打算退休,也是在经济衰退期间获得兼职工作而不是停留在你的9比5。真棒的想法!我想我’如果市场在我计划留下工作的时候,那么如果市场靠近。

    2. 出色的观点。继续工作,参加兼职工作,甚至去廉价的地方,生活成本为20k并实现产量。有许多旋钮转动。

  4. 健康保险因子如何进入早期退休计划?我知道,大多数高薪工作都有真正的健康保险,但一旦你离开工作,你就是为您自己的健康保险。从我的家庭成员听到的那些人来看,他们都有自我确保的东西无处可去得很便宜。

    1. 他们可以做的一件事来减少医疗费用是:

      a)旅行保险(他们确实提到他们想要旅行世界)
      b)利用医疗旅游(在泰国或中南部/南美的医生看医生的价格不到30美元)

      我们在加拿大进行了社会化医疗保健,但它不起作用’T覆盖牙科。所以为此’重新使用医疗旅游并支付口袋。只有今年美国2人才花了70美元。到目前为止努力工作!

  5. 这个分析是标称或真实的术语吗?如果它’真实的,那么6%的实际股权回报实际上考虑到今天太乐观了’s equity valuation.
    If it’S名义,那么股权返回就是正确的。但后来你的最终投资组合价值必须在7年的通货膨胀(但是你’D还可以从薪酬上升节省更多)。

    1. It’S名义术语。然而,正如你所说,我没有’T包括薪酬或促销的单一。实际上,他们可能会在此期间至少获得1-2个促销活动,每年筹集以解释通货膨胀。

  6. 为您的储蓄率提高,您的主题案例研究和荣誉。

    个人,我’D保持100%股权姿态,而财富建设和我’D也祈祷市场崩溃,理想情况下是今年。

    然后他们’LL在市场期间投入那些英俊的总和’康复和廉价价格。

  7. 我衷心不同意他们应该改变他们的股权分配。特别是与%60 /%75一样极端的东西。谁在关心你的情绪’在你的30多岁?那里’S也至少是一对研究,表明反向滑行是优选的。或者你应该始终坚持100%。或者在某种保守的道路上,增加你的退休债券的债券,但一旦你迅速恢复纯粹的股票’re past the ‘dangerous’一部分左右退休。

    http://www.retailinvestor.org/pdf/Glidepath.pdf
    http://www.retailinvestor.org/pdf/SpitzerSingh.pdf
    //papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2557256

    最大的因素是心理。如果您知道您可以处理波动率,那么证据表明几乎为零的原因来持有债券。如果有任何疑问,你可能会做什么或思考那里’在退休期间股票的大幅下降’非常合理地持有一些部分债券来平滑。

    1. GLIDEPATH绝对是一种方法。据说,你真的需要感受市场衰退(如我们在2008年做的那样)看看你的真实风险宽容是什么。

  8. 我认为您的建议是在每个细节中发现的。我特别同意他们的想法将股权分配降低到60%至75%。他们只是不要’T,股票市场估值需要很高,股票市场估值都很高,取决于您与谁交谈。没有人认为市场现在很便宜。

  9. 大案例研究鞭炮。

    我会注意他们只达到100万岁的人’需要。有一点“buffer room” isn’t a bad idea….

    特别是当我们考虑美国医疗保健的未知,重大和成本上升时…

    想想它就像在学校的写作作业—你*可以*做一个最小的,得到一个通过的成绩。或者,你可以稍微努力努力‘A’ grade …当事情不时,这在生活中稍后是有用的’如计划所拒绝。

    或者,作为水手喜欢把它放— Don’平静天气的T计划。

    1. 那’为什么我们倡导有现金垫子。它有助于很多。

      虽然退休后,我们发现,当涉及生活和医疗保健的成本时,有大量的旋钮转动。

      当你’独立的位置(他们计划是因为他们提到的旅行),您可以轻松降低成本,低于产量,并利用廉价,高质量的医疗保健在其他国家(为什么您认为这么多的美国退休人员去央行/南方美国,SE亚洲医疗旅游?)以及旅游保险。

    2. 的确,我会发现他们’d希望在其当前每日费用上方构建一个缓冲区…for example, there’在未来的潜在儿童因素。而孩子们不’T需要花费地球,总会有一些与提升它们相关的费用。

      I’M也很好奇为什么通量缓冲患者’t中建成用于计算它们的金额’LL需要退休。也许我’m错过了一些东西,但这似乎是我可能是他们’在不久的将来在不久的将来支付汽车贷款后,LL可能会花费43,000美元,但在几年内’假设花费有额外的压力是不安全的吗?还清汽车将年龄增长,需要维护和维修,租金将增加,医疗费用将增加等等’LL在其他领域找到足够的额外节省(例如,摩托车甚至汽车甚至是汽车?)完全抵消通胀增加,但也许不是。不’在事实证明,将缓冲器添加为等式的安全系数是谨慎的‘perhaps not’?

  10. 哦,加利福尼亚的威胁,我知道这一切都很好。我们’完全在同一条船上和可以 ’等待搬迁。只需在他们退休时旅行或搬到更便宜的区域会大大降低他们的生活成本。适合他们租一个小地方!虽然,如果是喜欢我们的东西,仍然是租金的钱太多。

    1. 全年阳光唐’T折杂 - 但是,我们知道第一手租用你所需要的东西的优势,而不是一个太空猪。

  11. 有些思想来自10,000多天的国际化; Quant;在40岁以外退休,虽然可能有年轻,180多个国家/曾经/工作/ Biz /投资/旅行….

    这些人是美国公民,如果他们可以在美国以外生活的工作,每个人都有〜100,000美元的收益豁免… that’s喜欢,嗯,huuuuge储蓄/获得/额外财富。这对夫妻提供了其他,完美的合法,工具/技术。

    完成了这款B2B,HNW人员,有顶级专业人士/家庭办公室代表。

    投资…考虑一些非股票的投资&债券相关,在新兴/边境市场国家和低时间维护中,培养基产量有一些相当简单的投资。
    智能合同(块链)帮助治理。

    1. 感谢您分享您的体验!我们’在亚洲遇到了很多亚洲的差异,他们正在做那么多–在线赚取美元并在丢失的成本区域内支出。它有助于如果您有允许您在海外工作的技能(如写作或编码)。

  12. 大案子和我’M激发了为自己开发类似的模型。令人难民的问题,随着年度撤回收入的策略,您如何管理税务屏蔽账户,因为它们的重量投入和限制为提款?

  13. 当你做案例研究时,我喜欢它…。它提供了来自人等的不同的透视情景等…我也喜欢善家的根源,他举办每月概要财务收益和支出等…你有没有像这样的每月或季度报告…从加拿大人的角度来看,这将是有趣的,看到我是加拿大人…上帝保佑,北京,中国

  14. 谢谢回复…您是否在考虑接下来的国家,加拿大或其他地方旅行?我还没有到北京到泰国…但是已经是深圳和香港的南方几次… which is very nice …我正在争论是否留下今年,做更多的华南和/或温哥华岛/维多利亚/班夫等地区…温哥华岛有一些很好的温带雨林,非常神奇…在我有家庭的地方回到圣雅各布山尼特/基奇纳地区之前…阿尔冈金园或雪橇也没有到那里也不是…太多的地方…。我想虽然瑞士仍然可能是我最喜欢的!不时地发布这些更新…。他们非常超级!…从你友好的不退休… multi-millionaire?……加拿大老师读者…。上帝保佑,北京,中国 -

  15. 有趣的文章和我’d喜欢提交我的数字进行评论,但我想知道几件事…在这种情况下有没有任何计划的孩子,或者是不是在卡中?这项和教育规划的年度费用可能是巨大的。例如,我们节省了10k / child /年529 ’s.

      1. 谢谢你的回应,我喜欢博客。它’非常思想挑衅和鼓舞人心,更重要的是阅读。一世’m将详细介绍一下更好的网站,但它看起来像没有大学储蓄一样。我想这个问题可以被问到你是否应该为你的孩子保存’教育和答案可能非常来自家庭… we’ve将其放在一个高度优先之处’大约33%的费用… we live somewhat “responsibly” despite our works.

        1. 我们发现的是,在退休后,您实际上赚了退休金(带有副收入,生活股息并让资本价值观等)。所以人们对他们认为他们需要退休的程度太保守了。它’也是你赢得的不可思议’退休后赚取单一的一分钱。同样,加拿大有加拿大儿童福利,这是另外9000美元。因此,所有这些消息来源都在一起并投入到reck(由政府匹配的20%,高达2500美元)并投入超过18年的孩子对一个孩子来说将足够超过足够’教育。自从我们没有’我依靠我的父母支付我的大学学费(我们有一个合作计划),我’不反对学校期间工作的想法来支付学费。

          1. 感谢您的回复,公平评论。也许教育成本对于加拿大和美国的良好学校而言是完全不同的,并影响节省需求的心态更多。或许是’只是我们 - 祝福博客!

  16. 这是一个一个理想的研究,以及一个例证,就像雪球方法要偿还债务一样,达到fi可以同样加速比你认为正常的生活变化更快。你少花费的花费,它立即感觉正常。所以你可以更倾向更多。而且,嘿,我们得到了筹集,或奖金,或其他一些意外收获…然后被投资。并且投资开始赚钱,并且重新投资,而且圣洁的狗屎,我们’在经济上独立吗?这是怎么发生的?

    复合努力,哟。

  17. 这是一个很好的研究。这是惊人的,这对夫妇让自己能够获得200k +每年的职位。此外,他们还没有 ’被丑陋的债务怪物接管,这些债务怪物吃了可以确保你未来的钱。

  18. 这是一个很好的案例研究。一旦我感到沮丧,我就花了我10年的时间来获得我的数字,另一年犹豫,因为它是2008年,我们都记得投资组合那么。我的第一个早期退休是7年前。这是我发现的。当我们退休的时候,我们这样做是以相同的雄心和经济意识,让我们成为火灾的目标。请注意,填充投资组合可以失控并导致不必要的延迟。弄清楚逃避号,记住我们拥有的恐惧擦除资产是让我们到这一点的金融精明。在退休后,它将在任何看见的金融坑洼期间保持活跃力量。此外,在逃脱大鼠比赛后,当迈出数字后,永远不会低估有偿机会的高可能性。退休isn.’缺乏工作,这是必须工作的。宇宙很有趣。我们要求它的机会越少,它越多。退休的年轻意味着多年的选择,改变和冒险。

    1. 宇宙很有趣。我们要求它的机会越少,它越多。

      你知道,我’没有注意到。一世’在我离开的时候,从我离开后扔给我,我知道我知道谁渴望工作的人可以’T接听电话。奇怪的。

      1. 徘徊–你写得很好,很自信。你也是成功的,唐’跟着牧群。这些是人们有意识或无意识地想要的人。

        I’ve said to my wife – “这家伙写得很好,给桌子带来替代思想,似乎是一个非常好的人–我可以和他一起工作”…

        没有错!继续…

        (I “retired”一会儿,但回到了客户和我想要的合同;每一天都很愉快)

  19. 我要指出,他们节省了很多钱。但他们怎么走了’我已经回报了他们的汽车贷款吗? 12,500美元的负面兴趣3.5%,可能不会抵消对储蓄的积极利益吗?

    此外,只想说爱你的博客和你的心​​态。我总是读,但我从不评论。谢谢!

  20. 我们赢了’T成为FI的部分,但我今天早上计算了我们的数字,看起来我们可以比我想象的更早到2年。哇哇。麻烦我喜欢我的工作。很多。他们付钱给我旅行。喜欢y的事实’一切都在这样一个年轻的年龄杀了它。如果我只知道我现在10年前或20年前我知道的话,我可能已经知道了。

    1. “麻烦我喜欢我的工作。很多。他们付钱给我旅行..”

      有好的问题 - 它’总是很好地拥有火灾的一部分,以防万一与你的工作发生变化但到目前为止,你有一个令人羡慕的情况。那里’如果你爱你的工作,则不需要退休。

      只是好奇,你在哪个领域?

      1. 我是教授。具体来说,我是一个修辞和政治教授。我得到了谈论世界上最重要的主题。我实际上是前往伦敦今年夏天谈谈(我的大学支付),但我认为我们会想念Chautauqua。虽然我一直想做一个。

        1. 哦,男人,听起来像是一个很棒的工作!幸运的你 -

          时间太糟糕了’努力为Chautauqua锻炼。希望你’LL来到未来吗?

  21. 是的,我’d想在他们的位置—配偶同意并已购买的地方!我们’甚至在当下的金融方面大致繁重;他们’因为他们对这个目标的相互承诺以及它启用了什么,请在我面前击中。

    7年是一个商业周期。也许他们’d consider saying “we’投资一切都可以在7年内退出,我们’ll生活在我们拥有的东西上 ”.

    4%适用于美国/加拿大30年的地平线,根据三位一体的研究和后续行动。不清楚他们是多么灵活和乐观—悲观主义者需要3%的安全提款率“forever”耗尽组合;灵活的乐观主义者(如您)会观察到4%仍然会持续下去“forever”通常,特别是与其他收益和社会保障等同物以及混合中的较低费用。

    为自己,我的目标是实现股息股票和债券产生的收入。 (我更喜欢永久投资组合到一个消耗的产品。)我的巢蛋尺寸本身根据我选择的产量;也许他们’d consider the same.

    1. 好的!我们实际上是一致的。那’为什么我们提倡在退休时建立一个投资组合,以抛出3-3.5%的固定收入和股息,以便我们不’T.需要关心资本价值。这就是我们喜欢的要求“the yield shield”.

      另一件事’有用的是位置独立。通过前往廉价的地方,您可以轻松地实现20,000美元,这意味着甚至甚至是90/10或100%股票投资组合抛出2%就足以触及资本价值。

    1. 那’是一个好点,suzq400和那个’在他们的情况下我会做什么。但即使没有卖车,他们也是’真的很好地做得很好,然后在进入之前。卖汽车可能会刮掉一个月或两个月,但长期以来一直不是大的交易。

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