你可以’如果你可以,要着火’t Stand the Heat

 鞭炮
跟着我
拍摄者 NASA @维基百科

“市场崩溃,这整火都不是’t going to work!”

“世界将结束!我们再次发生2008年,我们’重新搞砸了!”

“经济衰退即将到来!我应该在我的伊拉伊阿拉邦销售一切吗?”

这些只是我们的一些评论,消息和电子邮件’近在咫尺。与S.&P 500 500年下降11%以来,从年初和18%的峰值,我可以看出为什么读者避风港’经过市场崩溃将被吓坏。

但在这儿’关于火灾的事情。

你可以’如果你可以,要着火’t stand the heat.

股市更正是完全正常的,您需要体验的东西,以便在经济上独立。

正如Warren Buffett所说“当别人害怕时,别人贪婪和贪婪时,就会害怕。”他平静地买了,虽然其他人在2008年为山丘销售和奔跑。结果,他最终制作了  100亿美元 在金融危机期间。

所以在你恐慌之前,卖掉一切,潜水在你的床下,以隐藏即将到来的opocalypse,知道这一点:

P / E比率:

回到2018年初,与s&P 500点P / E比率在25中,投资者抱怨股票过度估值,而且它不是’一个美好的时光购买。现在,比率在 15 截至12月21日,评估是历史平均值的意思,我们’返回健康的评估和投资者正在达成协议。

税收损失收获:

在传统上,市场可能会落下市场的一个原因“Santa Claus Rally”发生的是税收损失收获。投资者正在利用市场修正,以抵消其资本收益并省钱税收。结果,那里’卖空的尖峰,哪个是’T表示即将到来的经济衰退,但税务发挥作用。

失业 :

U.S.的失业率稳定在3.7%,最低于50年来。和它以来’S一直在过去的8年里稳步增加工作,强劲的就业市场和经济是为什么美联储明年提高利率的计划。这与经济衰退完全相反。

现在我能’t predict what’明年将发生(没有人可以),但我可以告诉你晚上有助于我们睡觉:

产量盾牌

跟我们 产量盾牌 支付约35,000美元/年,我们几乎可以完全离开收益率而不从我们的投资组合退出。因此,我们在以前的帖子中解释,这正是为什么你需要它的退休生活,以帮助您在晚上睡觉。

现金垫子

使用现金垫,支持未来3年的生活费,我们不’不得不担心在市场修正期间消耗我们的投资组合。我们夜间可以睡觉的另一个原因。

对于那些仍在工作的人,意识到这是一个很好的机会,可以买到风暴中(这正是我们所做的 2008 出来毫发沮丧)。

那些人’刚退休并担心 返回返回风险,看看我们所做的事情 2015.

It’在那里的一个可怕的屁股世界,但我们’因为我们知道我们是什么睡觉而睡觉’在做。我们明年留在这个博客上,我们’LL完全告诉您2018年的投资组合如何,我们花费了多少,以及1月份的退休金的一般健康。

现在,从你的Vanguard / Questrade帐户退回,把你的手指从卖出按钮上拿走,并与家人一起度过一段时间!

那些想要进一步保证世界的人’去结束,阅读这篇文章 fi的教父 himself, JLCollins:

节日快乐!市场先生有点

 

We’在今年剩下的时间里,请从这个博客中休息一下(虽然我们’仍然是回答评论)。节日快乐,明年见到你!

 


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60 thoughts on “You Can’如果你可以,要着火’t Stand the Heat”

  1. I’闷闷不乐。我前面装上了我的401k,并最大化了11月1日。现在我不’T有任何剩余的房间购买。 -

    出现问题,这个’首次世界af,我想象这些天孩子们说。在明亮的一面我’M在2019年做同样的事情,那’只有一个星期或两个星期…

    保持温暖,享受假期!

    1. “出现问题,这个’s first world AF”

      哈哈!为第一个世界的问题欢呼!我前几天睡得太辛苦了,拉了一把背部肌肉–那算吗? #firstworldproblems.

      I’m sure we’2019年LL也有很多好的交易 - 绝对是在你的情况下有现金部署的优势’re working.

  2. 我同意,但杰兹,在过去三个月里看到我的股息投资组合价值下降了20%的胃部搅拌至少。在最后一次下降期间,DJI在2008年4月到2009年4月的历史新高几乎跌倒了这一年。当目前的下行趋势将停止并再次开始培训的是任何人’猜测。我的股息收入没有’T受市场负面影响’到目前为止,S动荡,但下季度可能会改变。

      1. 没有。好的,看起来这个问题已经被几个读者询问了。我们’请解释股息在即将到来的帖子中如何计算。

    1. It’S肯定是过山车骑行,但在Plus方面,为那些有钱部署的人提供了很大的机会。股息收入肯定有助于抚慰神经–but yeah, it’可怕,我得到它。那些可以艰难的人会在另一边没有受到伤害(如我们所做的),那个可以’T将意识到投资ISN’t for them.

      1. 当你说你毫发沮丧时,你是指这个最近的动荡还是过去的事件,如金融危机吗?我们’仍然在当前(迄今为止的次要)纠正中,但如果您的投资组合未受伤(下0%??)’t that mean you aren’投资于股票市场?或许时间衰退。或者也许是索引上的衣领。或者你只是意味着它不是’暗示了你的情绪反应…只是好奇毫发意味着什么,你如何实现它。当市场额外增加30-40%时,它可能会有所帮助。谢谢

    2. 我的口头禅用坚果壳:我们在历史上拥有最长的牛市,时间面对现实,它不会永远继续上涨。我在一年前开始告诉人们,开始美元的成本平均款式重新平衡,并一直在做这一点。

      1.所有新投资在去年的去年同样分布在T-账单/债券/现金,我一直在建立配偶匹配我的RRSP。

      2.抵押贷款额外付款–当然,我的利率低(低于3%),但最终将重置,我很舒服,收益率为3%的兴趣。

      3.销售高挥发性ETF’S和股票重新平衡约60/40

      我用这个策略进入2009年,对我来说已经很好地工作了。另外,我不’相信我们尚未休息…时间会告诉。如果我们是,我有现金重新部署股票。

  3. 伙计们–谢谢今年所有的伟大文章。你挑战了我对财务的一堆偏见,我真的很感激。

    我今年早些时候退休,出于多种原因,我拿出了比理论数字大得多的现金垫子。你现在让我想知道是否投资它!

    1. 嗨pj,

      我认为在理论号上不太关注它将更适合。我相信你会有你的计划,为什么你为这种现金垫子迎合。坚持你的计划,一切都会好的。

      WTK.

    2. 恭喜你的退休!至于现金垫,这取决于您的舒适程度。如果您选择投资它,DCA进入市场。如果您选择以现金保持现金以帮助您在晚上睡觉’s fine too.

  4. 困惑,你州P / E目前是15,从2018年初的25起。当我点击你的链接时,我会在12月21日看到19岁的P / E,前瞻性估计为15,这将进一步建议S的下降 &P未来12个月。我读你的链接是否正确,或者我错过了什么?无论如何,显然没有必要卖!

    1. 我知道’令人困惑。当前向P / E比率低于当前的P / E比率时,分析师实际上预计会增加收益。如果您愿意,您可以使用当前的P / E比率,但在任何情况下,它’表明市场现在比上一年开始的市场更为公平。

  5. 当我们假设返回的百分比时,会发生狗屎。退休目标在2018年之后调整,不用说。 2018年是现实检查。 2008年,我们逾期逾期20-30%,是我们最后一次重大市场纠正。令人惊叹的是,没有人看到它,就像2008年

    可能会变得更糟的人。间谍AINT甚至低于20%。在街上不够恐惧,所以我认为我们在底部附近。投资率没有打击我们

    1. 自2017年底以来,我们一直在谈论经济衰退和金融武士。

      虽然我的大多数社区和我的投资组合都非常防守,但我们仍然丢失了太糟糕的钱。

      但是,尽管他们的投资组合下降了20%,但我会欣赏不断乐观的火焰人。

      随着与家人的早期退休来支持,我比典型的火人更谨慎。我愿意放弃上行保护一些下行。

      萨姆

      1. 来自投资风险投资,芳股,杠杆房地产在世界上最热门的房地产市场之一,未经证实的众筹位,等等的人

        I’我在所有相同的投资中,我’我只是说他们逃离了’在世界上最保守的… 😀

        1. 真的。大约30%的净值真的遭受了经济衰退。我应该更加防守,但我贪心。

          你做得好吗?您在我的网站上提到了多次您的投资每天播放100万美元。那’对我来说太大了。

          1. I’我做得好,但绝对受到衰退的影响。一世“lost”过去几个月,由于市场波动超过3米。除了尝试使用选项(我没有)之外,我可以对此进行很多问题’T do),因为我的净值几乎完全资本收益– if I sell, I’d损失了38%的税收,所以我在每个税收年度都有销售。我确实有一个相当于我在此公牛运行期间建立的近20年的近20年的现金立场,如果市场下跌30%,则可能会开始部署。

            我猜你是’T分类利用SF房地产作为风险资产。我觉得如果股市在一段时间内继续下行,则SF房地产肯定会受到影响。它只是没有人’t尚未显示属性值。

            I’M考虑到2019年的恐怖!

      2. 你好山姆,

        不同个人的差异情况变化。在当前环境中,您有一个谨慎的方法。有些人可能更喜欢出风险的方法。

        所有情况都没有完美的解决方案。人们应该选择他/她舒适的选择。

        到我们的每一个。

        WTK.

        1. 绝对地。每个人都有自己的情况。

          给了我希望的事情之一是,几乎所有我在互联网上遇到的人都在经济上做得很好,无论经济低估多么糟糕。几乎每个人都有应急计划或良好的定位。

          I’亲自前进更多的火灾途径。但是我’在2000年经历DOTCOM爆发后,M通常比正常更谨慎。

          萨姆

          1. 到目前为止,每个人都做得很好,这次经济衰退只是到目前为止是一个昙花一现。我们在2017年返回这么高,我们逃离了’甚至又回到2017年1月的水平。如果市场下降30-40%,疼痛程度将增加。

          2. 我不得不去看一下,看看Rire代表什么(延迟,继承,退休,到期)。不确定我理解恐慌,除了投资Crypto和同等鲁莽的东西。这就是为什么您在投资组合中拥有固定收入组成部分,其中良好部分是短期或汇总债券组成部分。如果股票继续下降,只需重新平衡并等待最终的上升。这种恐怖的事情听起来像是被火球外面的狗屎的鳄鱼,因为“告诉你这样”。延迟退休到70然后克罗克?哈哈。

            //www.marketwatch.com/story/an-expected-obliteration-of-financial-assets-threatens-to-kill-fire-movement-2018-12-18

            实际上,我一直在等待30-40%的掉落,看看我的投资组合是多么困惑。到目前为止,我今年的下降了约8%。目前,这对我来说只有相当于1年的1年延迟。

            我说每个人都呼吸并等待拿到讨价还价。这是相当于黑色星期五和网络周一合并股票。

            另一方面,对于那些没有平衡投资组合的人,我的哀悼。

            1. 当然。无论谁想到恐怖运动一定是一个小的东西!必须是一些痛苦的傻瓜。显然,世界上仍然非常好。

              下降8%是一年并失去一年的工作。让’只是希望销售不起作用’加速变得更糟。

              萨姆

    2. 能’预测市场所以我’甚至不会试试。但有一件事是肯定的,市场下滑告诉你投资是否适合您。那些能够的人’忍受了热量,不应该’t be investing.

  6. 美联储让我通知了几个月前的现金前以前’重载他们庞大的债务资产负债表并决定同时提高利率。

    这10年市场集会已被QE推动,而不是经济基础!

    QE打孔碗已被删除,直到下一个危机到达。

    1. 能’预测未来,所以我’不打算打扰市场。如果你觉得你’重新分别的部分5%谁实际上可以击败指数,它’s your prerogative.

  7. 您的文章倡导4%的股息收益率,而不是每年销售4%的投资组合。类似但不一样。后者不会’让你晚上睡觉。

    1. 是的。它’只有在经济衰退期间,您发现指数投资是否适合您。一切’s going up, it’很容易说你赢了 ’恐慌。但是你必须真正觉得你知道你是否能够处理它。

  8. 同意这可能更多的是回调而不是启示录。 2008年看起来与朦胧回忆的真实交易更近。

    就像产量盾牌的想法一样,在建立自己的建筑物上。

    休息一下

    HH.

  9. 这仍然是2008年。美联储将所有这些有毒纸张移到资产负债表,以使经济进入抑郁症(辉煌的举动),现在鸡正在回家,因为他们卖掉了那篇论文时会回家栖息。没有人知道这款东西的市场和定价,但事情是挥发性的。此外,美联储通过将怠速模式放置10年来保留银行的训练轮,同时他们修复了他们的资产负债表交易糟糕的纸张。他们把训练轮拉开了银行所以它’担任风险和30年债券公牛市场结束了。这是对均值的回归,但如果你自2008年以来一直在长大’重新习惯于股票是唯一的游戏。大学教师’T只是假设我们住在购买浸渍土地。一世’LL超过3.5%的债券3.5%&P 500 5 500人无数少于-11%s&P 500.在一个更广泛的市场中,债务是实际参与者而不是被美联储窒息,你实际上可以对金钱产生一些兴趣,与其他资产课程相比,股票非常有风险。

    //www.advisorperspectives.com/dshort/updates/2018/12/03/regression-to-trend-another-look-at-long-term-market-performance

    //seekingalpha.com/article/4230045-seeds-market-collapse-federal-reserves-autopilot-balance-sheet-normalization

    1. 如果你’重新开始有情感咆哮,而不是你绝对不应该在市场上。我们从未倡导100%股票,我们的投资组合是40%的债券。股票确实有对抗通货膨胀的优势,债券唐’T,股票也更多税收效率。

      但当然,人们对股票市场的情绪反应,不应该投资。坚持你的案件中的债券。投资ISN’t for you.

  10. It’他反对我努力争取生活生活的精神新的方式。除了不确定的市场,我还’很高兴股市投资不是长期财富创造的唯一途径。是的,人们可以致富股票市场。如果那是,他们有投资教育,并在某些时候搬家。股票市场投资不是对我而言,但我不时观看新闻。我更喜欢经过创业战壕,不确定性生活必须建立我的财富,因为我不’如果我赔钱,那就想投资,然后在世界上生气。

    1. 如果是企业家为您工作,对您提供更多权力!如果投资ISN.’t for you, it’知道这一点很好。了解自己和你的舒适度。

  11. 鞭炮:一个点开始从现金垫上拔出而不是销售ETFS?

    例如,假设您遵循4%的规则和每1月您销售一部分股票ETF,以涵盖今年的生活费用,但就像2018年的尾部末尾的投资组合价值下降。触发点有人应该从现金储备中拉(-10%,-20%)吗?这种特殊的情景假定股息和利息收入不足以涵盖全年的账单。

  12. it’很难相信那些在这个主题上阅读投资车间和其他博客帖子的人可能会吓到这些东西。我倾向于担心并强调很多东西,而是最近的股票市场’他们之一,我没有’T关于投资的任何东西都知道,直到我在2016年找到你的博客。它有所帮助,我有一个衰退的证据,我仍然工作兼职,可以在每周20个小时内涵盖我们的所有费用’T需要担心收益盾或现金垫(但也可以’我不起我们现在所挽救的东西,所以无论如何,我都必须努力支付我们的费用,我们只是唐’撤回并重新投资产量)。如果股票市场确实崩溃虽然我当然会接受沃伦自助餐’s(和你的)建议!节日快乐! -

  13. 我希望每个人都在这滴下降,没有人恐慌销售。直到它,没有这样的东西’S意识到,所以如果你’再索引投资,只是唐’允许它变得真实!计划你的道路然后工作你的计划。

    1. 好吧,实际上,无论你是否想要实现它,损失都是损失。不妨避税收获,这损失未来的优势。我听到所有酷孩子做到了。 ?

      1. 戴夫,就像我一样’m sure you’re aware, there’在税收优势基金中没有税收损失收获。少数人甚至可以最大限度地获得他们可用的税收优势资金,他们无法利用这种机动。我的建议主要是针对绝大多数这样的人,甚至可以’T税收损失收获,这么多人恐慌和倾倒,然后持有现金和唐’T回购,直到市场备份。那’几乎是那些悲伤的投资情景,但它再次发挥着时间和时间。

        fyi,为了我的tlh,我让大楼’S计算机为我照顾一切。他们’当市场飞得很高时,我在2017年获得了很多东西。没有什么比Robo-Investing对某些事情。

  14. 感谢您对这篇文章。
    I’一直在阅读这篇博客,并尽可能多地学习,但似乎被困在弄清楚投资。
    您会推荐任何ROBO投资选项吗?例如Roboinvest.ca?
    有利于初学者的受益吗?我觉得觉得不堪重负‘re balancing’ on my own.
    Thank you 🙂

    1. 我们没有’曾经使用过一个有robo顾问’T有一个推荐。我强烈建议在使用顾问为您自动化的工作之前,学习如何首先从头开始投资。那个你会知道什么’在后端继续前进。我对Robo-Advisors的担忧是,太多人只是转过他们的脑子,并期望该工具来解决一切。

  15. 我在9月份射门就在经济衰退前往旅行。应该一直吓坏了返回风险的顺序,但一直追随你们所以有很多现金垫子。不工作和旅行奇迹对灵魂有所作为…不再有担心市场的热点!旅途愉快!

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