保真’S零费指数基金:什么’s the Catch?

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本月早些时候在财经新闻媒体上有一个哗然的骚动,因为:

  1. 有一次,它与特朗普和特朗普无关
  2. 它不是’t bad news

基于波士顿的投资组,管理层的忠诚于管理层为2.4T0,上周宣布,它正在削减其所有被动,指数跟踪共同资金的成本,并引入两个新的新款,吹嘘了零的费用比例。其他单词,第一个自由投资基金。

~~ PEDELITY - €™的无费用基金触发闹钟和呼吁冷静,金融时期

富达投资只会击败所有低收入的指数基金竞争,即长期预期:它将是第一个提供核心指数基金的基金公司,没有任何管理费。

~~富达one-Ups Vanguard,Schwab和Ishares,成为第一家提供无需收费指数基金的公司,CNBC

 

退休巨头忠诚希望让您免费投资。但你应该吗?

~~这个共同基金巨头现在提供零费指数基金。所以呢’s the Catch?, Time

这当然将大量的电子邮件触发到我们的收件箱中询问了这些事情,所以我现在认为这将是解决这个问题的好时机。

什么 is it?

首先,如果你不’知道为什么低成本的指数基金是一件非常好的东西,看看我们的 投资车间。因为不支付高投资费是提升您的投资组合最简单,最可靠的方式’S表现,这些事情是任何自尊的抱负(或当前)早期退休人员追求金融独立的构建块。

自2008年股市崩盘以来证明了积极投资组合管理人员的相对无用,指数基金的普及直到现在,大约一半的美国资产投资的美国所有资金的一半被投资于被动管理的指数基金,主要由Vanguard领导。现在它是’不再可能驳回被动投资作为临时的时尚,这’S强迫其他基金公司,也提供低成本的指数基金,或者冒险看到他们的资产管理层受到锤击。它’由于每家公司尝试彼此一次性(或单下来?),也造成了一点比赛到底部。

好吧,现在它看起来像富达赢得了一对指数基金的比赛,该资金有0%的费用。那’右,0%。他们是富力零总市场指数基金(FZROX.)富达零国际指数基金(Fzilx.)。

什么’s the Catch?

所以呢’他们的交易?它仍然成本至少有一些钱来跑这些东西,所以他们为什么愿意造成损失?

根据忠诚自己,他们’重新做到这一点,把客户带到他们的平台上。

巧妙地,当保真成为Fzrox和Fzilx时,他们选择没有将它们构建为ETF。他们’重新共同资金。这里的关键差异是ETF在股票市场购买或销售,因此可以在任何可以在股票市场进行交易的经纪公司完成ETF。另一方面,相互资金通常只能通过在该特定公司开设一个帐户。

因此,获得访问此基金的唯一方法是您必须将您的资金转移到忠诚度上。那’s the catch.

It’在零售世界中的一个共同的策略,被称为损失领先。这里’它如何工作:杂货店在谷物上宣传销售。您认为,“Yay! Cereal!”所以你去挑选一些。但是当你的时候’在那里,你意识到你’还没有牛奶,既然你可以’不吃麦片没有牛奶,你以定期的价格购买一些。虽然你’重新开始,你也拿起一些香蕉和其他东西。所以杂货店在卖给你谷物时会造成损失,让你进入商店,但随后用你以定期购买的其他东西弥补它。

在这种情况下,FZROX和Fzilx是损失领导者。他们’恢复损失希望您将所有资金转移到,然后他们 ’重新试图在其他资金上销售你(具有陡峭的MER),或者如果他们注意到你,可能是一些专业的积极管理建议’重新获得足够的帐户。

这是一个好主意吗?

不必要。

虽然股权基金是您整体投资组合的主要部分,但他们’唯一的部分。你还需要债券,那’使用富达的地方开始没有意义。如果我们要接受我们的研讨会60/40投资组合并将所有东西切换到富达,这就是我们的费用看起来像的样子。

基金tick分配Mer.加权Mer.
保真 ZERO Total Market Index FundFZROX.30%0%0%
保真 ZERO International Index FundFzilx.30%0%0%
保真 Total Bond FundFTBFX.40%0.45%0.18%
总投资组合MER.0.18%

现在将其与Vanguard ETF建造的工作室产品组合进行了比较

基金tick分配Mer.加权Mer.
总股市ETFvti.30%0.04%0.012%
TFSE全世界的前美国veu.30%0.11%0.033%
债券总额ETFBND.40%0.05%0.02%
总投资组合MER.0.065%

所以即使我们’除了我们的股权基金的遗失的费用,使用富达债券基金实际上使我们的总投资组合MER升起,以翻译它的繁荣!

你应该切换吗?

现在我’不声称富翼实正在做任何不道德,甚至错了。只是那样 ’重新使用被称为损失的经验和真正的营销策略,导致试图为他们的其他产品带来更多业务。

但是,打开保真度帐户可能有意义,并仅将投资组合的股权部分移动,同时将您的债券部分与Vanguard留下。然后,使用类似的工具 个人资本,将两个帐户聚合到一个屏幕中,因此您仍然可以将投资视为一个巨大的投资组合。自从你以后重新平衡可能需要更多的工作’LL必须在两家公司之间来回搬运,但由于你通常只重新平衡一次,那么一年可能不会太糟糕。

那是说,我’如果你要去这条路线,请仔细小心几件事:

警告#1:资本收益

如果您在个人交易账户内销售您的Vanguard ETF并购买保真度,您’重新创建应税赛事。如果您的投资价值上涨,则资本收益税将到期。为了解决这个问题,您可以考虑逐步收集您的资本收益,以利用0%的税率,以便在LT资本收益的上价77,000美元。我们的好朋友和同事博主疯狂师写道 关于如何在这里做到这一点的优秀文章.

警告#2:唐’拆分你的401(k)’s

如果你,无论出于何种原因,都有股票延期或税收抵押账户的股票和债券,如401(k)或罗斯伊拉,唐’要做任何愚蠢的事情,就像在保真度上打开另一个罗斯IRA,并试图为你的公平运行一个IRA,另一个用于你的固定收入。只是相信我,这将是一个绝对的 滔天 pain in the ass.

当您重新平衡时,在个人交易账户之间转移相对容易。只需将ACH转移到您的支票账户中,然后另一个ACH退出。但对于401(k)或IRA,这将涉及大量的形式,每次转移时都会花费你的钱。哦,是的,如果你搞砸了一个转移,可能会被计算为早期退出和你’D如果您的转移金额以及10%的联邦税收罚款’低于59 1/2的年龄。

相信我。大学教师’T拆分退休账户。

结论

所以你有它。保真度零费用资金。良好的产品,甚至是伟大的产品。但只有你可以避免将所有款项移动到其他更高的收费产品的警笛之歌,如果你能够在不复杂于你的方式,那就可以花费你的财务比你更多’d be saving.

你怎么看? yay或nay对富零收费指数资金?让’在下面的评论中听到它!


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

47 thoughts on “Fidelity’S零费指数基金:什么’s the Catch?”

  1. 我拥有富达美国债券指数(FSITX),它表示费用口粮为0.025%,而不是0.045%。我错过了一些明显的东西吗?
    Thanks.

    1. 不,你’没有错过任何东西。 Wanderer错过了一些东西,错误地认为0.45%ER基金是忠诚的唯一债券基金。但富达和施瓦布现在在每个类别都有比Vanguard更低的费用。到目前为止,它没有’t伤害前三名提供者中的最严重的费用比率。金钱仍然流入Vanguard。

  2. 为了忠诚,他们还提供几百个佣金的etfs(30天Min Halking Subce IIRC,这对于美国长期购买和持有人ðÿ™,)应该是零问题。值得注意的是,他们为零佣金的Ishares提供AGG总债券指数基金。与Vanguard BND / VBTLX总债券基金相同的0.05%费用比例。

  3. 对。大学教师’T忠诚有更便宜的债券ETF?我有一个忠诚度的账户给我的孩子’罗斯并投资于之前没有费用ETF。一世’LL切换到FZROX。

  4. 我不’认为他们正在造成损失,他们仍然赚钱将他们的股票借给短裤

    我有保真度和先锋,我不’认为我会改变任何当前的控股,但我将强烈考虑这个基金,以便进行任何转化/翻转。也许Vanguard会匹配这个

  5. 好吧,你’正确的是,这些新的共同基金旨在带来新的业务,但我不’T相信绝大多数保真基金(债券或其他方式)将费用与债券基金一样高。

    也许你只是试图证明一点。富达实际上是一家非常好的公司,以便在我的经历中处理。

  6. I’我自己没有牛肉,我自己没有牛肉。我知道别人看过,并且费用之间的储蓄在很小。虽然获得这种类型的比赛是很好的,但如果您已经有税收优势账户,那么可以投资这些资金,那么为什么不这样做。

    无论何种原因,我的独奏401K与富达赢得了’让我买fzrox。希望他们稍后将其开放到独奏401K投资者。

  7. 嗨徘徊,谢谢你的深入分析。几年前,我搬回加拿大,但美国仍然有401万辆的共同资金,忠诚于富达致力于达到基于ETF的资金的经纪链接选项。我将在零Mers和低成本的债券ETF中购买FZROX和Fzilx,而不是保真度,以减少我的总体MEL。

  8. 我从来没有离开过这个先锋炒作。现在,通过让我们自由投资,富达已经杀死了竞争对手…will never switch!
    I’几十年来,我是一个忠诚的客户,我可以’快乐!他们的委托的委托ETF和投资期权课堂上课堂上最好
    #gofidelity #ditchvanguard

      1. 它可能是。那里有’对VG的大量投诉。价格,可怕的客户服务,对移民的歧视是其中!签出Reddit论坛。

    1. 它可能是。那里有 is plenty of complaints against them ranging from terrible customer service to discrimination against immigrants. Check Reddit forums !

  9. 我一直想问一下金融专业这个问题。所以我据称,一个人可以像他们想要的那样打开许多IRA账户,并将10,000美元转移到其中每一个,让他们坐20年。这真的是一个人可以做到这一点,这是百万富翁的百万富翁成为亿万富翁吗?

    1. I’M假设您指的是每年最大贡献限额为5500美元的单独IRA(为50岁及以上人员6500美元)

      然而,SEP-IRAS捐款不能超过55000美元/年

      1. 我听到了对IRA的最大贡献是10,000美元。如果你让那个$ 10k坐20年,你’重新自动百万富翁。有多少伊拉账户可以立即开放?

  10. 再次感谢另一个令人敬畏的文章,解释了在FILOWIOM中解释了金融热门话题。我想知道自己的0个费用但是避风港’有时间叫他们。
    Great article.

  11. I’我想永远投资先锋,但他们赢了’t let me because I’在没有美国地址的美国外籍人士(他们最初对我撒谎并表示是某种联邦政府/法律/统治,但后来承认了它’他们自己的政策!)。徘徊,你遇到了类似的情况吗?
    富达会让我投资吗?
    谢谢和台北,台湾的问候!

  12. I’在我的博客中,已经被问到这些新资金。

    在我看来,Fzrox将维持60年的0%ER的零几年(作为我的读者建议之一)。甚至六。这些是,正如您的帖子所说,亏损领导者和亏损领导者是短期钩,以吸引吸盘,ER,投资者。

    Vanguard结构化以寻求股东的成本降低。
    富达被构造成为其业主寻求最大利润,这意味着尽可能提升。

    此外,FZROX还有营业费用。富达只是将这些费用转移到其他资金的持有人。我有一个道德问题。如果我拥有一个其他资金,更不用说一个实用的。

    最后一个可能没有人,但是像我一样的古老羽嘴甚至知道或关心:

    在20世纪70年代和20世纪80年代初期,当索引是新的并努力接受,富达导致扼杀涉足婴儿床的概念。他们认识到威胁索引,代表他们非常有利可图的(对他们)的传统高额费用相互资金。那些是他们的心仍然存在的地方。他们’D踢到遏制的索引他们认为他们可以逃脱它。

    在进行长期投资时要考虑的东西。

        1. 事实是,我总是认为柯林斯联系到先锋有点可疑,我真的怀疑他没有’获得财务赔偿。现在,其他人也开始质疑。一世’我真的很高兴我不是’t the only one.

          1. 玛丽…

            我从未收到一分钱,从Vanguard获得赔偿。除了我在那里举行所有投资的事实,我没有与他们的其他关系。我表达的意见纯粹是我所相信的。

            杰克·博格尔确实发给我一封关于我的书的非常好的电子邮件,我发表了关于这里的照片: //jlcollinsnh.com/2016/12/05/mr-bogle-and-me/

            我确实在我的博客上有联盟链接,支付给我,而且清楚地确定了那些。即便如此,我只接受其业务实践和产品符合我标准的附属公司。当我写下他们时,我的读者会得到我不公之于众的意见。

            如果Vanguard要提供这样的程序我’D绝对签名。然后我会得到报酬,我的批评者会有一个场地日。但是,正如现在,我仍然会写下我的想法: //jlcollinsnh.com/2016/09/15/stocks-part-xxx-jlcollinsnh-vs-vanguard/

            事实是,虽然有’D是我的钱,我宁愿那个先锋队’t做联盟计划。更多的是与他们保持费用的道德保持下来。

            不确定这是否让你的思想在这方面休息,但这是事实。它没有’t matter.

            你 should always doubt what you read on the internet. 🙂

  13. 我只是想唱歌并说出来’T始终有意义,以合并401k’s.

    现实世界例,我有一个前雇主账户,为一切都有最佳基金,总股票0.06分,总债券的0.03,只是董事会的惊人资金。但我现在为一家较小的公司工作,缺乏普罗斯特(顺便说,忠诚)计划和aren的资金’t even close.

    在这种情况下,我在新的401k中没有良好的债券基金。为了平衡我在每个账户中进行独立购买和销售,这是股票和债券的总曝光。一个小的优化来获得最低的MER。这使我的旧401k较重债券较重,以弥补(较小的)股票唯一的投资组合,没有良好的基金选项。

    有一天,我可能不得不担心找到一个良好的债券基金,当我的新401k赶上我的旧来说,但它’现在是一个很好的伎俩。我有一个史诗牌电子表格来帮助设置分配并进行重新平衡(这样做,请勿通过‘go’ without one).

  14. 我知道’SESESY说它以指数基金纯粹主义者,但保真度总债券可能值得购买。尽管令人讨厌的费用比例,它’S打败彭博巴拉迪在尾随1,3,5,10和15年期间的汇总债券指数。它甚至是Vanguard总债券市场指标避风港的超级廉价机构股票’T在过去的15年里表现得很好。它在此期间排名第52百分位数所有中期债券资金。就个人而言,我认为积极管理的债券基金低于平均平均成本,如富达总债券,闪避&COX收入,Baird Core Plus债券或港口债券值得考虑。

  15. Garth Turner真的和你在他的博客上有两个!为什么他嘲笑你们?!?!

    ‘这里有什么可以学到的吗?可能是。但真正聪明的人们度过了他们想要的生活,抹去在工作之间的那条线和其余部分。退休为他们是无关紧要的。’

    哎哟!

    1. 世代冲突正在显示! ðÿ™,以及我讨厌对抗的哲学,强调追逐自己的目标和野心的哲学看起来只要一个专注于某些可能对象或可能对你来说意味着任何意义的预定路径的哲学就会更好地看起来。

      他确实有一个非常有效的观点’t have to/shouldn’等待10年以上的时间来提高生活。在同一静脉中,我会’通过剥夺拯救倡导者—生活阶段的幸福在你的生活阶段;你 ’即使在最乐观的情景中,请在几年内进行几年(发现节俭和剥夺之间的界限很难)。

  16. 我的天啊

    Garth这是卑鄙的!!

    ‘顺便说一下,我的两位客户一直从百万美元的百级生活中生活了4-5%的收入流,但现在工作时间远远超过他们在银行拥有它们时的时间。他们痴迷于创建火力特许经营,在线,演讲,书籍和媒体。派对结束了。大演出开始了。卖蒸气真的很辛苦。谁知道?’

  17. @Wander:

    It’很容易在morningstar.com上看这个东西
    我要从MindarStar.com发布链接,但Wordfence Mornn’t let me do it.

    FTBFX.
    DODIX
    HABDX
    VBTIX

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