如何在您的投资中不征税

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税收。啊。谁需要’em?

请尝试包含您的兴奋......
请尝试包含您的兴奋…

好的,我知道我知道。他们’re曾经用来铺设道路,建造我们的学校,为我们的甜蜜,甜蜜的医疗保健制度付费,但除此之外,还需要’em?

在这个国家(和美国也),迄今为止的税收僵硬,税收负担最高,因为低收入家庭的总体税率较低(并有帮助他们的政府补贴),富裕的人从投资中获得收入有各种各样的选择 避免缴纳税收。但所有的希望都不会丢失,因为当你的时候’工作,政府确实为您提供了一些工具,以帮助您合法地纳税。对于这篇文章的主题,我将专注于所有加拿大人可用的rrsps和tfsas。 resp’S将是未来帖子的主题。

rrsp.

rrsp.S代表注册退休储蓄计划,顾名思义,应该用于保存退休金。对于我们的美国朋友,这是相当于您的401k / 403b / 457 /传统的IRA(顺便提一下,您为什么您为此满意了他们的混乱?!?)

基本上,您可以直接拨出税收资金,从您的薪水中脱离税款,您投资的任何东西都会增加免税。您可以投入高达18%的税前工资,这将降低您的应税收入,通常在4月份提交税款时导致退款。

那么潜在的早期退休人员应该如何使用这件事?

好吧,首先,最重要的是, 最大化您的贡献限额! 普通加拿大(和美国)节省了约4%的收入(根据统计数据和圣路易斯联邦储备),这只是可怕的。在此率,当他们退休并意识到他们没有钱时,普通加拿大/美国人将在生活水平下降非常痛苦的生活水平。最大限度地缩小RRSP代表储蓄率为18%,这是一个健康的第一步,朝着正确的方向,绝对必要’重新计划在60之前随时退休’s.

此外,许多雇主提供了某种形式的裁定捐助退休计划,符合您的RRSP捐款百分比。这基本上是免费的金钱,但思想令人沮丧地有些人不’参加。作为财务博客,我’不应该直接打电话给人们白痴,但如果你的雇主有这样的计划和你’没有参加,你’一个白痴。去HR交谈,签署愚蠢的形式,并让这个设置正确 地狱 now. There’真的没有下行。

TFSA.

TFSA.于2009年由哈珀政府推出,并缴纳免税储蓄账户。对于我们的美国朋友,这是我们的罗斯IRA等效。

基本上,您将税后缴纳税款以及您所做的任何投资都是免税的。因为你使用税款,这赢了’T产生税款退款,但另一方面,您可以随时退出它,并在次年后获得撤销捐款室。

最后部分是TFSA最有趣,最误解的特征,我’在几段中,谈论这一点,但首先,你可以用TFSA做的最重要的事情是, 每年最多贡献房。 如果你早点退休是或多或少的’重新启动您的RRSP和您的TFSA。幸运的是,如果你可以最大化你的rrsp,那么 政府会给你写一张支票 来税收时间,因为你’降低了你的税前收入,然后你可以 采用 to fill up your TFSA。一世t’我想打电话的战略“double-fisting,”但我只是看了谷歌,这个名字有…er…other meanings.

号 - 全尔科
不。 –Legal Department

现在,回到撤军规则以及为什么’太有意思了。 TFSA基本上是退休人员’最好的朋友,因为它里面的任何东西从未被征税或报道,你可以随时花费它。所以你想要你的 TFSA.房间尽可能大。但你的TFSA房间只能增加5500美元,所以似乎唯一的途径才能等待每年滚翻,对吧?

没有!说你有一个TFSA,贡献室为10,000美元。您将10,000美元的现金转入它并购买ETF。现在,假装ETF的价值升高2倍,因此余额现在是20,000美元。你现在在TFSA有多少贡献室?答案是20,000美元!即使您销售ETF并提取20,000美元,即将在明年重新增加20,000美元的撤销,所以通过在您的TFSA内拥有资本收益的内容,您永久增加了TFSA的大小!

让 me say that again: 当您体验资本增益时,您将永久增加TFSA的大小

现在请记住,这两个主要资产课程是股票和债券。债券将为您支付良好的收入,但赢了’T急剧增加价值。股票更挥发,但随着时间的推移将比债券大幅增加。所以旁 在您的TFSA中持有股票, 你会 随着时间的推移增加TFSA的大小 大于每年默认的5500美元,因此能够永远避开更多税收。现在,请注意,相反的也保持了真实。如果您的股票下降,您的贡献室也会下降。但只要你索引和唐’T出售,长期您的房间将随着股票市场蔓延的延续而增加。

政府将账户命名为a“Tax-Free 储蓄账户”故意。如果每个人都理解并利用这一点,政府将失去比他们打算更多的税收收入。这个名字本身意味着您应该只在这里停车而不是股票,因此浪费TFSA的最佳特征。它的工作。 80%的加拿大人有他们的TFSA钱坐在储蓄账户中,而不是意识到他们’实际上与他们的TFSA实际上是最不高效的事情,因为这个误导性的名字。聪明,呵呵?

把它放在一起

好的,所以现在我们如何使用这些车辆使我们的投资组合税收效率如​​何?投资时,您通常会有3种类型的账户:RRSP,TFSA和非注册帐户(正常投资账户)。使您的投资组合税收效率简单意味着持有右账户中的每个资产,因此您支付最少的税收。知道了?伟大的。

加拿大股市

We’谈论在这里跟踪TSX的ETF,主要是。加拿大股市是股票,所以你’LL希望将它们粘贴在TFSA中,以利用他们的长期资本升值潜力。如果您的房间耗尽,那么自TSX支付上市的股票以来将成为一个好地方 股息 有资格获得加拿大股息税收抵免。

国际股市

这些是追踪s的ETF&P500,EAFE或新兴市场。 TFSA.’自从他们以来是这些理想的地方’RE股票。之后,rrsps(自他们的股息唐’T有资格获得股息税收抵免)。然后之后,非reg。

美国上市股票

纽约证券交易所上市的美国股票特别注释。这与TSX列出的ETF不同,追踪s&P500. If it’s实际上在纽约证券交易所上市,这些不应该在TFSA中举行。为此的原因是,当美国股票向外国投资者支付股息时,国税局扣留了15%的税收,以涵盖您可能需要支付的任何税金。例外情况是如果股票持有退休账户。不幸的是,他们不’考虑到TFSA退休账户,所以你会被美国国税局扣缴税,但你可以’自从你不遵循你的纳税申报表’T报告您的税收上的TFSA收入。切勿在TFSA中持有美国上市的股票。如果你用完房间,请先将其留在RRSP中,然后是非reg。

债券

债券不’t非常欣赏价值多,因此在TFSA中将它们持有浪费。 把它们搁置在rrsp中 相反,如果你用完房间,那么在一个非reg中。

重新获得

房地产投资或房地产投资信托,自己的房地产像商场,公寓楼,办公大楼等。他们从租户收集租金并将其传递给股东。此租金收入与普通收入进行税务目的,因此应在与债券相同的地方举行: RRSPs. 然而,与他们所做的债券不同,有一些资本升值的潜力,因此TFSA是第二种选择可以接受的。之后,非reg。

首选股份

首选股份是混合动力车辆,股票和债券之间的中途。他们像常规股票一样交易股票市场,但他们’重新成为公司的易失利’普通股。他们还要支付股息,比如份额而不是债券等收入,所以他们’重新获得更高的收益率,加上收入是税收性,因为它有资格获得加拿大股息税收抵免(您可以启动 5万股股息收入 免税),所以这些是最好的 非Reg帐户。

概括

好的,我知道了?让’s Review:

资产类选择#1选择#2选择#3
加拿大股市TFSA.非Reg.
国际股票TFSA.rrsp.非Reg.
美国上市股票rrsp.非Reg.
债券rrsp.非Reg.
重新获得rrsp.TFSA.非Reg.
首选非Reg.

例子

让’在一起尝试一个例子。我们想象中的投资者夫妇遇见迈克和艾米,他们在寒冷的艰巨现金中节省了1,000,000美元。他们想开始投资,但以税收的方式开始投资,因此他们决定建造一个投资组合。他们’相当保守,所以他们希望获得50%的股权,固定收入50%。经过更多的研究,他们决定他们想要这样的投资组合:

目标投资组合
债券20%($ 200k)
首选15%(150万美元)
重新获得15%(150万美元)
加拿大股市10%($ 100k)
国际股市30%($ 300k)
美国上市股票10%($ 100k)

注意:此产品组合仅用于说明目的。我没有办法推荐这个分配的个人情况。

麦克风&艾米在工作的同时积累了一整堆的RRSP室,以及一些TFSA房间,但从未打扰任何账户。幸运的是,所有房间都无限期地推进,所以他们去经纪公司并开放账户,用他们所有的现金填补它们’ve saved. Here’S初始账户的样子是什么样的:

rrsp.TFSA.非Reg.
现金$400k$100k$500k
全部的$400k$100k$500k

所以挑战是,哪些资产进入哪个桶?

我们通过缩小每个账户类型来做这一点,并弄清楚哪些资产真正想要住在那里。类似于NBA中的选秀权,我们希望在我们继续前进到#2选项之前首先获得#1选择。

让’s从TFSA开始。我们知道股票应该进入那里(但不是美国上市),所以让’S从加拿大和国际股票开始。两者都太大了在TFSA中堵塞,所以我们’我必须尽力而为。而不是将TFSA填充所有加拿大或所有国际,让’S都有两者在那里,所以我们在TFSA中购买5万美元。 TFSA现在已满。麦克风’S帐户现在看起来像这样:

rrsp.TFSA.非Reg.
加拿大股市$50k
国际股市$50k
现金$400k$0$500k
全部的$400k$100k$500k

现在让步’S转到RRSP。债券和房地车真的想住在那里,幸运的是我们有足够的空间,所以让’S继续堵塞他们。也,美国上市股票。我们不’对于所有美国上市股票有足够的空间,所以我们’我可以尽可能多地购买。

rrsp.TFSA.非Reg.
加拿大股市$50k
国际股市$50k
美国上市股票$50k
债券$200k
重新获得$150k
现金$0$0$500k
全部的$400k$100k$500k

最后,非纪念日。首选想要去那里,所以让他们!

rrsp.TFSA.非Reg.
加拿大股市$50k
国际股市$50k
美国上市股票$50k
债券$200k
重新获得$150k
首选$150k
现金$0$0$350k
全部的$400k$100k$500k

此时,我们’在避税账户中使用了所有房间,所以我们’刚刚在非纪录中购买剩下的。

rrsp.TFSA.非Reg.
加拿大股市$50k$50k
国际股市$50k$250k
美国上市股票$50k$50k
债券$200k
重新获得$150k
首选$150k
全部的$400k$100k$500k

我们现在建立了一个非常税收的投资组合。这 rrsp. 是避难的 收入制作 资产,这 TFSA. 抱着我们 股票,而且 非Reg. 持有衰竭效率的东西 股息 (首选)或预计值得重视,产生资本收益(股票)。

当时的时间和迈克当然 &艾米在RRSP或TFSA中生成更多的贡献室,我们希望重做此分析并相应地移动这些问题。一般来说,随着他们的TFSA成长(其中两个人每年都会产生11000美元),我们希望在那里移动越来越多的国际股票。最终,他们将达到他们在所有账户中有足够的房间的点,每个资产都可以转到它的#1选择,此时他们将基本上再也不会纳税。

因此,使您的投资组合税收效率是什么。只是在合适的账户中持有正确的资产。不需要火箭科学家。

问题?担心?让’在评论中听到它!


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82 thoughts on “如何在您的投资中不征税”

    1. 谢谢!而且关于被困在你的立方体中,唐’认为它是存在的“stuck”, think of it as “暂时自由挑战”(暂时强调)。

  1. 对于债券,重新获得和首选,是他们的ETF或他们的个人股票/单位,或者认为税收的两种方式?

    或者是债券的ETF(CLF,XRB等),Reits(例如:XRE),优先(CPD)与股票相同的方式(税务)处理?

    1. ETF的税收处理取决于它所拥有的东西。因此,债券ETF将作为利益的收入报告,加拿大股权ETF将其作为股息报告等。

      确定的最佳方法只是为了与ETF检查。例如,你可以去ishares’网站并查看他们如何对每个ETF的收入分类。这里’XIU的页面,追踪TSX 60的ETF。
      //www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239832/?referrer=tickerSearch

      去那里,单击“分发”,然后转到日历年摘要。您可以在每年获得支付多少收入以及如何归类。对于这个基金,它’主要是符合条件的股息。

      如果您对XGB进行同样的操作,那么追踪加拿大政府债券(//www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239486/?referrer=tickerSearch),您可以看到他们支付的收入主要是“Other Income,”被视为税务目的的利息收入。

  2. 不’如果RFSA放入RFSA,它会更有意义吗?虽然他们提供了一个良好的固定收入,但资本增益可以’忽略了今年。

    1. Reits经历了一些资本升值,但在长远来看不如股票。一世’如果你,请说出在你的TFSA中放置房地产’已经用股票填满了它,你有额外的房间,但我不’T踢出股票以取代Reits。

  3. 谢谢你的发布。这正是我的那种文章’ve been looking for!

    一件事我’M错误的是,我认为加拿大基金直接持有的国际股票,扣缴税是可收回的(按照丹博多洛托蒂’s article here: http://www.moneysense.ca/columns/foreign-withholding-tax-explained/)。不’在未注册的账户中持有这种情况,因此在TFSA / RRSP中丢失,因此在非注册的账户中进行了意义?虽然永久的TFSA室内增长是有吸引力的资本升值…

    1. 嗯很有意思。奇怪的是我不’当在我的TFSA举行时,在我的国际发行版中看到任何征税,而当税收扣押时,我的美国上市股票’s一个单独的线项。也许这是我的经纪帐户的怪癖。我会进一步挖掘并回复你。

        1. 好的,在一些挖掘之后,它看起来像你’在那里纠正’征在加拿大列出的ETF上征收的外国扣缴税,即使在TFSA / RRSP及其中持有国际资产’在实际上得到它之前默默地完成了股息。那’s why it’s没有被爆发为单独的线项。但是,这一点’t意味着它应该在非reg中举行。

          Here’s how the withholding tax works: You pay 15% up front to the foreign government before you get your dividends. Come tax time, you get a T3 (or T5) that says “you got paid $10000 in foreign dividends, and you have a foreign tax credit of $1500.” So because foreign dividends are taxed as regular income, you add $10000 to your taxable income and calculate your taxes owed on that. Then, you deduct the foreign tax credit to take into account the fact you’ve already paid $1500. You would then owe extra taxes if your marginal tax rate is > 15% or you would get a refund if your marginal tax rate is less than 15%.

          在TFSA或RRSP中,您必须在股息中支付愚蠢的15%(没有办法),但你赢了’T欠任何东西,因为没有任何报告给CRA。

          所以基本上,如果你的边际税率是 <15%,那么你应该保留非纪录的资产。但是,如果您的边际税率更高,那么如果您有空间,您应该首先将它们置于TFSA / RRSP中。

          据说,安大略省最低的税收托架就像20%(美联储+省级),所以对于所有意图和目的,我的原始陈述“国际应该进入TFSA,然后是RRSP,那么非纪念”。仍然是正确的,因为除非你已经退休并获得零收入,否则几乎不可能处于较低的税收包中。

          1. 在上面引用的PWL纸上有一种技术,他们可以通过持有美国列出的ETF(如VTI)来避免在RRSP中完全扣除美国股票的技术,而是为了真正优化你’D必须做点什么“Norbert’s Gambit”. I’ve done Norbert’s gambit and it’如果正确地完成了,因为将CAD转移到USD和Back的成本成为一个小型安全差价和交易委员会(仅仅是经纪通常收取转换的一小部分)。但是我不’t think I’d建议一个贸易的新秀,它’S类非新手贸易,但肯定没有先进。你在营地里,简单地胜过这种情况的节省吗?

  4. 真的好帖子!…。如果我要坚持一个真正简单的ETF投资组合’就像在加拿大沙发马铃薯上提到的那样,如你所提到的那样,我猜我猜不同加拿大的国际股票将进入TFSA,债券将进入RRSP,在最大化之后,加拿大股票将进入未注册的股票。
    Since i’M仍然学习模型平衡组合中的百分比产量在下面的链接中的百分比。我会计算它吗?

    rrsp.中40%–Vanguard Canadian汇总债券指数ETF VAB
    未注册的20%–Vanguard FTSE加拿大全部CAP索引ETF VCN
    Vanguard FTSE全世界40%Ex Canada Index ETF VXC

    v–12个月尾部产量:2.76%B.
    股息日程表:每月

    VCN.–12个月尾部产量:2.50%b
    股息时间表:季刊

    vxc.–12个月尾部产量:1.92%b
    股息时间表:季刊

    http://canadiancouchpotato.com/wp-content/uploads/2016/01/CCP-Model-Portfolios-Vanguard-2015.pdf

    此产品组合将是全局多样化的,除了有安全的东西之外还有MER。什么是这样的东西的潜在缺陷?

    1. 计算产品产量仅仅是每个保持率的加权平均值。因此,在这种情况下,2.76%x 0.4 + 2.5%x 0.2 + 1.92%x 0.4 = 2.372%。

      至于投资组合本身,我不’知道你的确切情况所以我’M没有合法允许评论它对您的合适程度(这可能是一个良好的费用顾问问题 http://www.greaterfool.ca/contact-garth/)。据说,我对加拿大沙发马铃薯有很大的尊重,当我们自我指导时,我们使用与这个非常相似的投资组合。我们使用了TD E-Funds而不是ETF,但是分配是60个股票40,就像这样固定,它对我们来说很好。

  5. 拆分投资组合的理由是否有利于RRSP中的美国股票而不是TFSA仍然适用于索引共同基金?例如,我们股票的TD E系列。

    1. It’如果这些是美国上市的美国股票,并不明显地看待TD电子系列美国股市。然而,为了安全,我会把它们放入RRSP,以防万一。一旦您的投资组合增长到100K,请考虑转换为ETF,因为它们更加透明,费用较低(我们将在未来邮政中讨论ETF与共同基金和费用最小化)。

  6. 谢谢你的帖子和文章!

    我的妻子和我是加拿大公民,现在生活在税收中性的加勒比海岛上。我们有TFSA,RRSP和非REG账户的组合。由于我们的非居民税收地位,您是否会出于上述内容的任何不同建议?

    谢谢你的所有帮助!

    1. 真的吗?哪个岛屿?

      我对非居民税收的理解有限的是,您在居住的管辖范围内提交税款,这意味着您现在可以在任何地方提交纳税申报表,所以我可以’因为我不知道你在哪里。

      事实上,我知道一些数字游牧民地围绕着他们有效地没有居住的国家,因此不要’根本税。我们很简单地兴起这个想法,但我们经常回到加拿大,往往探望我们的住所仍然是加拿大的家庭/朋友。

  7. 如果目标50-50余额从哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇TFSA和RRSP中可能有限的空间意味着当您重新平衡某些资产可能最终可能在不太理想的账户税时?

    谢谢你的不断伟大的信息!

    1. 可能是,是的。但它’S仍然更好地拥有税收效率的适当资产分配,而不是错误的资产分配只是为了保留在您的TFSA限制范围内或其他任何内容。

  8. 2个问题,

    1. RRSP贡献室是否在RRSP账户持有人经历资本收益时增长?

    2.你提到对面也适用于TFSA,如果您遇到资本损失,您的贡献室实际上会缩小。因此,实际上这意味着,如果您有一个10,000美元的房间,如果您在该年初贡献全额10,000美元的一次性总和,则无论您的投资如何表现如何,您都无法贡献?

  9. 我在未注册的TD E系列中有185000美元(CAN,US,INT权益,可以债券)我的RRSP和TFSA最大。我害怕将我的未注册的电子系列移动到ETF中,因为我不’了解如何跟踪我对纳税报告目的的投资。你能提供任何洞察力吗?

    1. 如果您以资本收益销售,您会产生应税活动。基本上,(你的售价–您的购买价格)/ 2增加到您的收入。如果你’重新购买价格,您可以获得资本损失,即您可以反对未来的收益。所以基本上,如果你’在资本损失位置进行重新,销售它并搬到ETF的同一位置是有意义的。如果你’重新获得资本收益职位,您可能希望将其空间尽量减少税收。哦,请注意,我们不是专业专业人士,所以我们只能为您提供我们所做的事情。在进行这些变化之前,请咨询专业人士。

  10. 嗨,我刚发现你的网站和它’到目前为止很棒。我一直试图为加拿大人找到早期退休信息,因为美国公民有许多良好的资源。所以谢谢!我希望在几年内在类似的船上(在我们的40多个孩子中)。无论如何我的问题是您如何处理退休金的税收,以便在您的提款利率/支出中进行凹陷?您是否先做RRSP熔点/转换或耗尽您的非REG资金?

    非常感谢!

  11. How are you able to put 国际股市 into your RRSP if one’S RRSP贡献来自您的薪水的预税工资。

    资源:“之后,RRSPS(自股息不符合股息税收抵免)”.

      1. 对不起,我认为我的意思是,你是如何将这些人纳入rrsp’s。我以为你只能把你的薪水放入rrsp’s。是否有可以在rrsp中提供无限的贡献金额’s.

        1. 不,RRSP捐款仅限于您以前的工资18%,高达23,820美元。你’LL需要与您的RRSP提供商合作,了解您的投资选项。如果他们都很糟糕,你可能会考虑从一个更好的外部提供者购买它,并在税收时获得退税。

          1. 我知道这篇文章很旧,但我’m想知道您是否对我的情况有任何建议:
            Currently i’通过工作Maxing我的rrsp,因为他们给了我20%的最大免费 -
            但是,他们提供的资金并不像ETF那样有利可图’我可以通过quarerade。一世’M即将将我的旧RRSP从我的旧工作转移到Questrade,但我该如何处理当前的工作?我应该每年将它转移到Questrade吗? (并在转移费用上进行打击?)

            谢谢!

      2. 嗨,你不喜欢的任何原因’t use:

        (为EAFE)XEF在辛

        (对于新兴市场)XEC在XEM上?

        他们似乎都有更好的回报,较低的MER?

      3. 在TSE上市的ETF(例如,Vun)和纽约证券交易所上市的ETF(例如,VTI)之间是否存在税率?谢谢!

          1. 谢谢你的快速回复鞭炮。在这种情况下,为什么不’美国加拿大人只需购买最低的ETF和唐’担心RRSP,TFSA和未注册账户之间的税收影响担心什么?我是一个新秀..

  12. 这可能听起来像是一个愚蠢的问题,但我现在就开始研究这个话题。

    我如何每年从我的投资中取出现金,而不会产生成本或缴纳税收?我读过大多数博客和没有’看看任何解决这个问题。

    谢谢!

  13. 问题:增加TFSA贡献室如何有助于?

    如果您的榜样,我们使用10k贡献空间购买长达20k的ETF。如果我们撤回20K,明年我们将拥有25.5k(明年房间5,500美元加上20k)。

    但是,假设我们喜欢那etf,它做得很好,但我们将只是再次,所以我们真的是我们开始的地方,aren’t we?

    您能否在次年撤销TFSA的撤销,以便在次年重新投资它是不同于将投资在TFSA增长并增加新贡献的不同?

  14. 谢谢你的帖子,只是我需要的信息。自我以后,我完全改变了我的投资组合’一直在读这个博客。售出几乎所有的股票,而他们碰巧一切都比我为他们支付的价值超过了那么重要,并将它们投入到ETF中’s。 (如果他们不打败,那么卖得更加困难’t) I’在我的未注册的账户中有我的加拿大股息股票一直在这个时间,时间来解决这个问题。

    我有权将我的投资组合设置为VXC所有世界,除了加拿大RRSP,ZRE和VAB。在TFSA中的VCN,在非REG中剩余的VCN?在这些注册账户完整后,我的未注册帐户将是VCN,VAB和我离开的加拿大股的夫妇?非常感谢那么多人。

  15. I’M永远困惑我的VXC ETF,因为它是50%“foreign”50%美国。我将它保留在我的RRSP中,但也在非REG账户中,但由于美国内容,永远不会将其保留在我的TFSA中。在我的TFSA中保持它是更好的方法吗?

    爱你的网站,我发现了Garth先生。

    1. 实际上vxc是一个tsx列出的,所以它会算作“国际股市”。所以他们进入你的TFSA。如果你用完了房间,但在你的rrsp中剩下房间,然后把其余的rrsps放在rrsps。之后,非reg。

  16. 我相信我读到了Garth’他的博客他将他的投资组合保留在美元上。您是否通过在RRSP中保存的美国上市股票完成了这一点?如果是这样,您是否根据美国股票的加拿大美元相当于哪种加元重新平衡投资组合?谢谢。

  17. 在文章中,你说加拿大TFSA就像美国罗斯IRA一样,所以它可以安全地说,所有相同的规则都适用于贡献室?您还会碰巧知道罗斯IRA中的加拿大股票是否会导致美国国税局扣留15%的税收?任何帮助,将不胜感激。

  18. 我很乐意将钱锁定到18%的最高值的RRSP中,但我有一个小问题,即OA和CPP的潜在抓住。

    如果我能够最大限度地兑换RRSP并使用我的退税来资助我的TFSA,那’非常适合最大限度地提高我收到的近期收到的钱。从现在开始40年后,当我将我的RRSP转换为RRIF时,我受到了最重要的是,最好的计划是支付自己的全部金额的第一税括号(无论金额为2056年),所以我只会缴纳税款第一次税率。我需要支持自己的剩余金钱将来自我的TFSA。似乎简单,精彩,如此痛苦的明显是最好的方法。

    但是,我听到了一位朋友,如果你的退休年里有太多的收入,OAS和CPP获得了“clawed back”。任何人都可以解释如何确定如何(最终)优化我的RRIF提款金额?做这个“clawing back”身体上的意思是,如果我在退休中获得了如此多的收入,我会收到较小的OAS和CPP检查?或者oas和cpp是相同的,无论如何,我只需在爬进更高的税收级别时以更高的速度支付所得税?

    我试图避免早期最大化我的钱的潜在陷阱,只会受到惩罚。谢谢。

      1. 感谢您的信息!

        我做了更多的研究,现在我真的相信这是为了早期退休而制定的最佳工作。严重地!我愿意。

        致力于65岁,尽职尽责地发挥RRSP贡献空间就像购买广告牌以向政府宣布你有额外的钱,并征收更多征税。致力于44(我的目前‘conservative’退休计划)并将其从45-65中取出一块金额,更好地利用它。唯一的缺点是每次撤回我银行的50美元费用(如果我每年一次,那么每年一次超过20岁–通过储蓄5%的20K征收所得税。哦,是的,如果我拿出超过15k的金额,那么愚蠢的扣缴30%–其中大多数我将在税收时恢复。这样,我的收入始终在第一税括号内(我真的需要多于第一批税收托架而在世界旅行时住吗?)

        所以简短的答案是地狱不,我的收入退休将理想地,每年在44岁后,每年都在每年的第一税托架的顶端。我的TFSA将是我存放椰子的地方。

        1. 我想知道它是否值得将一部分RRSP转换为RRIF。一世’读取你可以同时握住这两种类型。它应该节省部分提款费用,并希望更容易撤回这笔资金。另外,是否可以随时间转换更多。

          有人有任何经验吗?

  19. 所以我’m Australian, and I’直到现在,从来没有看过税收保护。

    I’我的系统绝对震惊了– it’基本上是一个奴隶系统,以保持低位和中产阶级的工作,直到59-65(年龄我们可以在我们的超级拿出我们的巢蛋钱)。

    从我所看到的税收避难所获得税收避难所的唯一主要方法是将钱放入超级(相当于RRSP),或购买财产并使用负齿轮。

    当我在这里阅读专业人士堆的税务文章时,他们基本上说了’S为丰富的公司设置,他们可以在这里提供巨大的房产价格。

    股份收入和股息在这里如此普遍纳税(作为我们个人收入的一部分),我们不’t have a TFSA.

    我们甚至可以获得储蓄兴趣加入我们的应税收入(推出税率)。喜欢,哇!

    直到现在,从未想过成为另一个国家的公民。

    在这里的任何其他澳大利亚人都看过这个并找到了任何漏洞还是有一个很好的策略?

    P.S.大学教师’意味着是那个令人沮丧的海报,但我只是震惊了我’ve found.

  20. 美国上市的国际公平ETF(例如,IEFA / IEMG)是否被视为国际或美国股权?他们是否会更好地获得RRSP或TFSA作为首选?

  21. 伙计们,
    我对RRSP感到困惑,希望任何人都能澄清。
    我从未通过税前金额促成RRSP。
    现在提出上述投资目的…

    所以现在打开RRSP账户并购买债券或者是什么…
    isn’它使我的税收金额也被禁止,并在以后撤回的同时延迟,以及从ETF获得的股息/收入?

  22. 您是否为我们基于读者提供了此次分解的版本?我们将如何在我们的特殊税收优势账户中策略我们的储蓄?

    谢谢,
    Z

        1. 等待等待。这两个投资组合旨在为加拿大读者和一个用于美国读者的投资组合。

          加拿大人在CAD中计价,同样地分裂加拿大,美国和国际指标之间的股权部分。美国人的计价USD并拆分美国与国际指数之间的股权部分。

          你’不应该同时投资两者。那一点’无论如何。在购买之前,请回去重读车间。

          1. I’m confused here. I’M从加拿大投资,所以我猜对我的合适组合如下(纠正我,如果它’s wrong):

            TFSA. - > VCN.TO, XEF.TO & XEC.TO
            rrsp. -> VUN.TO, VAB.TO

            我还想投资于纽约证券交易所上市的ETF / Reits /首选股票(例如vti / bnd / xef)。如果可能只想投资纽约证券交易所。为什么没有’这是有意义的吗?请指教。

            1. 因为VCN,XEF,XEC,VUA和VAB列在TSE和CAD中以计价。如果您将其投资纽约证券交易所上市股票,您的整个投资组合以USD表示计数而非CAD。

              It’也更加复杂的税务。例如,如果在TFSA内留在TFSA内,纽约证券交易所上市的ETF将税收,而应该在RRSP中保持。

              无论如何,我在这次研讨会中谈论的投资组合并不意味着在加拿大组合中的所有ETF和美国产品组合的ETF在同时举行。你’LL在多个ETF中持有相同的底层资产,您的一半投资组合将在USD / CAD中举行,并将有额外的税收并发症。所以,如果那个’你的意图,走向前方,但你从未从我这里或任何与这个网站附加的任何建议。

  23. 嘿,我想知道它是否会知道’可以打开配偶TFSA并贡献它?另外,我也是’m不确定我是否被正确理解,但是你是说如果我贡献了我的TFSA(52000美元)的最大值,而且它上升到82 000美元(假设说话)并拿出它,次年,我的最大最大我的TFSA将是87 000美元?

    谢谢您的回答

  24. 等待:

    “切勿在TFSA中持有美国上市的股票。”

    这似乎是错误的。美国股票通常具有低股息支付,由于资本增益VTI,他们的增长大部分’例如,S股息收益率历史左右约为1.7-1.8%。因此,预期的IRS螺钉 - 您的税收拖累约为0.26%,可能不超过0.30%。 VTI的历史总收益率约为7%。正在寻求额外的0.30%值得全面征收完全征税?

    让’s say you’RE开始在火的道路上,你有10k才能在你的TFSA中投入美国股票,此后,每年贡献5K,而不是做整个事情未注册。您的投资/退休时间表是10年。

    在前面的情景中,你’D有87,250美元,您可以随意使用,完全免税。在后一种情况下,你’D有88,750美元,但你’D必须支付您销售的任何金额的资金收益。你真的认为你是否要支付不到1,500美元的税收,这样除了辉煌的美国和来自你的TFSA的税收是值得的?

    1. 什么?

      写道后,从字面上看来下一句话“切勿在TFSA中持有美国上市的股票,” I wrote “首先将其搁置在RRSP中。”

      阅读该死的文章。

      1. 全句子:
        “切勿在TFSA中持有美国上市的股票。如果你用完房间,请先将其留在RRSP中,然后是非reg。”

        其次是表条目,总结了您的建议,其中TFSA并未’甚至让我们股票列表 - 您推荐RRSP,然后仅为非reg。

        我是您网站的常规读者,并欣赏您组合在一起的信息,但也许您应该阅读自己的该死的文章。然后实际上是数学s ** t。因为你的数学是错误的。

  25. 这些信息还是准确吗?我相信TFSA天花板(从收益增加)只是重新填充下一个日历年(不是永远),如果没有重新填充瑞(每年增加#’s)再次是天花板– can anyone confirm?

    另外,一世’ve always wondered – lets say I’ve 50k进入我的TFSA(让我们说我的TFSA的最大房间为100k,便于数学)。我的50k增长到80k,我退出30k(我的利润!)。

    我刚刚拿出了我允许的一年贡献的东西,或者它知道我采购了利润吗?即,在同一年里,我可以贡献另外50k还是20k?

    (假设任何回应的人都知道重新捐款’T FFSA占用的年份直到今年)

  26. 您能否更加澄清TD E系列指数(加拿大债券,美国指数,加拿大指数和国际指数)?

    无论在TFSA还是RRSP中,我都阅读了美国指数和国际指数的某个地方,无论是在TFSA还是RRSP中,都没有受到保护,并且无法恢复。那么TD E系列的四个指数的税收优化策略是什么?

    真挚地,
    Fan of Wanderer

  27. 谢谢你的伟大而简单的文章!
    一旦你开火,你是否从RRSP,TFSA和非REG账户中获取被动收入?有订单吗?
    Thank you 🙂

  28. 您的每位账户都不应该正确分配债券/股票吗? (即40债券/ 60股股票)。在您的示例中,您展示了将事物置于税务效率的地方,但问题是一些账户,如未注册的最终有100%股票。如果有经济衰退,他们将没有重新平衡债券。这不是风险吗?

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