让政府为退休提供资金

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照片来源: 美国顾问小组@ flickr, 许可证:CC BY-SA 2.0

嘿,你知道我是什么’VE一直想做?向政府提供更多税收。

–Nobody Ever

在过去几周的过程中,因为这个愚蠢的小博客去了病毒,我们 ’在读者案例研究中完成了我们的公平份额,弄清楚我们的勇敢革命者可以永远吻了9-5再见的速度。少数人在这个网站上公开出现,并且在我们的收件箱中的幕后更远。鞭炮在电子表格上下车。大学教师’t judge.

在前五个或十年,或二十之后,您开始注意到一些模式。第一个是人们比他们想象的更好的形状。即使没有六位数的薪水,我们通常可以带来退休计划“never” to “totally doable.”第二,人们一般都不’了解如何税收。对于更高的收入者,特别是走进银行并填写一堆形式剃须的行为长达5年的退休!

所以让’s dig into this.

首先,税收是保持国家运行的重要组成部分。他们为道路和学校支付的是我’m sure there’足够的政府监督,这将阻止纳税人的浪费,如,如此, 中央情报局在纽约运行非法妓院,并将随机的人滑倒了LSD“看看会发生什么。”

但是’如果有政府计划直接有益于你,这是伟大的?用纳税人填充你的银行账户,以帮助您在30岁的地方退休’s?好消息,因为完全存在!

哦,加拿大

在加拿大,我们有两个主要的政府计划,以帮助人们退休:注册退休储蓄计划(或RRSP)和免税储蓄账户(TFSA)。美国人,一’不忽视你,但随着加拿大系统明显更简单’LL更容易解释我们的,然后 - 除了何处不同而不是另外的方式。

rrsp.

这里’如何工作。您可以直接从您的薪水或步行进入银行并转移一次性金额。从您的应税收入中扣除这一金额,因此当您在年底征税时,政府会致电纳税人的退款支票。那个纳税人是你,但仍然是。免费! RRSP内部的投资收益是免税的,但是当它从账户中取款时,您必须将该资金添加到您的收入并纳税。

TFSA.

TFSA.略有不同。您将税后纳入其中,所有未来的投资收入都是无税收的。而且因为你’在你投入的钱上已经缴纳了税款,你可以随时退出,没有罚款。

把它放在一起

那么RRSP和TFSA如何适应早期退休计划?你应该贡献多少?答案很简单:最大值。

rrsp.贡献限额是前一年的18%’C收入,TFSA限额为每年5500美元。当你把钱放入RRSP时,那款货币仍然是你的,但你可以获得政府的额外退款支票,然后你可以强行推进你的TFSA。

啊。为什么我突然感到脏污?
啊。为什么我突然感到脏污?

最重要的是,许多雇主都有一个RRSP匹配计划的某种(矿山和鞭炮有一个)。这些工作通过匹配一定比例的贡献(例如,我的案件中的50%)到达一定限度。所以你脱离了更多的钱。

基本上,打开RRSP,TFSA,为您的雇主注册’S RRSP匹配计划和为两个账户的最大贡献是避免早期退休的最简单方法。如果你’再到派对,你贡献的房间从前几年的贡献房间无限期地推进,所以如果你现在打开你的帐户,你仍然可以使用今天开始的所有未使用的房间。

崩溃

但等等!虽然TFSA提款是无税收的,但在您退出时需要征税的额外资金的讨厌部分讨论会怎样?大学教师’我必须考虑到这一点吗?

没有。你可以释放免税!

一旦您’留下了你的工作,你的收入基本上会下降到零(除非那本书你’一直在突然被好莱坞捡起来的。这留下了一个漂亮的小小的个人豁免信贷约为11千万美元(或者几千万美元),你用来融合你的rrsp,22 ke $ 22k,同时支付税款。如果你 建立你的投资组合,就像我告诉过你一样,你唯一的税收’LL在钩子上,将以股息收入的形式,如果您每人不到50千万美元,那么基本上是不动的。

美国!美国!美国!

现在让我们’将注意力转向我们的美国读者。嘿Y.’all!

相同的基本原则适用于您,但无论您的政府如何将退休帐户名称转换为不可读的字母汤。

401(k)/403(b)/457(b)/TSP

我们的RRSP是您的401(k),403(b),457(b)或tsp。 401(k)’s是私人公司,403(b)’s是非盈利,457(b)’S是州政府雇员,而TSP是联邦政府雇员,加上武装部队成员。在大多数情况下,这些计划函数相同,所以我’M只是将它们称为401(k)’s going forward.

401(k)’像RRSP一样,允许您直接从您的薪水中贡献并降低您的应税收入。这将导致税收减少,每台薪水或脂肪多汁退款征收税收时间。 401(k)’S也常用为雇主的一部分’S匹配程序,所以确保您注册甜蜜的免费金钱!

与RRSP VS A 401(k)的两个主要差异是401(k)’S贡献限额设定为18,000美元(2015年)而不是收入的百分比(除非您的雇主对此产生了特定的限制)。第二,与RRSP不同,您的贡献室不会延续。如果年度滚过而你呢’t use it, 噗噗, 它’走了。所以,如果你没有’T一直利用贵公司’S 401(k)计划整个时间,您需要接受此功能 今天。你可以’稍后弄清楚,因为到那时,你的贡献室将被浪费。

爱好者

现在在您的TFSA版本上。你的是个人退休账户或IRA(嘿,至少这个有没有退休)。它有两种口味:传统的IRA和Roth IRA。与美国Canuckistans不同,您的美国人有自由选择您的IRA如何运作:税前贡献系统,如您的401(k)或税前贡献系统,如我们的TFSA。我得承认,你的美国人确实爱你的自由。

鹰

无论您选择哪个,您都可以在每年最高5500美元。而且,这些贡献室不弘扬,所以唐’等待着设置一个,或者你永远失去那个房间。

哪个选择?一般来说,如果你’重新尝试早期退休,传统的IRA,让您缴纳税前美元。为什么?因为如果你使用罗斯IRA,你现在必须纳税,而传统的IRA允许你推迟它,并使用一些我们的伊拉·朱学’我会在一分钟内谈谈,我们可以偷偷溜走它一旦你退出IRA’重新退出基本上免税。

请注意,这里有大量的星星和星号。不愿意让一些简单的事情保持简单,美国国税局对谁施加了各种各样的规则 ’符合传统的IRA资格,特别是如果他们在工作中也有401(k)。如果你做得太多,你可能不允许开设传统的IRA,因此被迫使用Roth IRA。如果你赚了荒谬的金额,你甚至可能无法使用罗斯IRA!但是,在银行业务方面,这通常被称为a“champagne problem.”

传统IRAS的IRS资格表

罗斯IRAS的IRS资格表

把它放在一起

那么这些账户如何适应我们早期退休人员财务计划?和之前一样。尽可能地打开他们的吸盘和铲尽可能多的钱。您设法贡献的每一美元就少税收,因此持续时间更少,直到您可以退休。

崩溃

hoo男孩。这里’事情变得充足,所以肩上表带。

与我们在弗里德北方的北方,你的退休账户在他们身上有一个令人讨厌的惊喜:如果你在达到59.5的奇怪精确年龄之前撤回任何东西,你会受到讨厌的10%罚款。

作为一个刚刚指出的铭文读者,457(b)特别是它没有这个10%的罚款,所以如果你为非利润工作肯定会确保你’重新注册了那个傻瓜!

我们吐司了吗?所有人都希望丢失吗?当然不是!

有一种法律的方式来融化你所有的钱,并将其免税。但是,它确实需要跳过更多箍。

首先,当你终于退休并告别你的仇恨作业一次,并为所有人滚动你的401(k)进入传统的IRA。这可以进行免税。

现在是伊拉 - ·朱茹部分。美国国税局允许您每年将传统IRA的一部分转换为罗斯IRA。但是,当您这样做时,会报告为应税收入。然而,请记住,在退休时,您的收入将降至0,因此您可以潜入与您的标准和个人扣除的金额等同于免税。对于没有孩子的已婚夫妇,这约为20美元。如果你有孩子,它会上升。因此,您可以通过在这些扣除的封面下取出免税,安全地将其数量纳入您的Roth IRA。

一旦它’在Roth IRA中,美国国税局允许您撤销免税,但您必须等待5年开始转换发生。所以你需要做的是每年都会做这个转换,确保你的金额足够低,以使其免税。然后在5年里,你’能够开始撤出5年前完成的第一个转换,再次,无税收。

这被称为5年的Roth IRA转换阶梯,以及一个 来自rootofgood.com的我的良好伙伴和菲律迪justin是非常详细的和优秀的文章。有关更多详细信息,请参阅其中。

aaand我们’re Done

掌握。因此,我们有它。早点退休并获得山顶叔叔帮助支付它(或者加拿大等同物.Auntie…Beaver?)

啊。为什么我突然感到脏污?
And now it’s disgusting again.

本文中的所有信息都是基于我对我写作时税法的理解。规则可能会随着时间的推移而变化,并且有很多明星和星号可能适用于我的特殊情况’M不了解,所以在实际实施任何内容之前,请咨询税务专业人士,特别是如果有税务专业人士’涉及很多钱。

特别感谢贾斯汀 rootofgood.com 花时间坐下来向我解释所有这些疯狂。一世’从来没有遇到过一个如此擅长的人(合法地)黑客签约他的税票,以及 这里’我们如何设法在他的家庭上获得税收账单’S $ 150k薪水下降至150美元。我不是,你不是,他是那么好。

 

更新: 基于读者反馈,我们’修复了电子邮件订阅,以便您现在可以订阅“only your comments”。没有更多杂乱的收件箱!耶!


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

57 thoughts on “让政府为退休提供资金”

  1. 如果你 withdraw from your RRSP, isn’如果税收到期,也有(临时)扣缴,如果没有税收到期,您最终会得到它?它’■在现金流量时期必须考虑到预算点。

    1. 是的。在退出时,它的一部分被扣留,但是当您享税时,您就会收回。因此,大多数人在12月份退出他们的RRSP,所以他们可以在四月拿回他们的钱。

  2. 感谢您分享所有这些信息。我知道这是加拿大博客所以我’我惊讶的是,你们也很了解美国退休系统! Bravo!

    对于我们读者,我难题’实际上在所有情况下用401(k)或403(b)的457(b)块。 457(b)实际上对早期退休人员具有巨大的利益,如果是的话’m了解它是如何工作的,它’可能是试图提前退休的人的最终退休账户。

    为什么? 457(b)没有早期退出罚款。所以’基本上是税收优势账户,您可以随时退出一旦您就业。

    这里’虽然是擦。它’如果您为州政府工作,才能享受。如果我理解正确,如果您是一个非营利性或其他有457(b)计划的其他实体,资产不’技术上都属于你–相反,它被认为是一种延迟补偿的形式–这意味着,如果公司落后,您可以将所有资金丢失给债权人。你不’技术上地拥有这笔钱。

    但是,通过政府457(b)计划,这笔钱是信任的,并不符合债权人的索赔。它’然后,与401(k)相同。这笔钱是你的和你的。例如,在我的州457(b)网站上,它说:“所有帐户资产都持有信任,以满足您的独家福利。您的账户资产在州或公共雇主的情况下,债权人的索赔绝不是债权人的约束’s bankruptcy.”

    我不’无论如何,我都希望我的国家破产,但看到这一切都让我说服了政府457(b)是某种秘密,超级令人敬畏的退休账户。只有问题是,并不是很多人都可以访问这种类型的帐户。

    如果有人读者可以告诉我我是否’M不理解我的457(b)计划正确,请告诉我。

  3. 也想添加一些信息–457和403b有时会一起提供–至于为大学工作的人–贡献限制在18K /年时都是相同的,但– and this is huge –您可以在一年内最多出来,因此它进一步低落在您的税收负担中,并最大限度地提高了您的储蓄杠杆。还–即使你逃避,你经常(也许总是)立即访问你的457立即退出这项工作罚款’T 59还有。 。 。以便’对在政府/高等教育工作的人来说是一个有趣和独特的资产–我在我们的医学院工作,为州政府工作,所以我可以访问两个账户。它’非常少的已知战略和超级利用。人力资源,可预见的是,促进/解释自己的员工的可怕工作。

    1. 哇,36万美元的贡献室加上伊拉伊拉州?那’s amazing!

      是的,如果我是政府我会’T将宣传。一世’m实际上要将我的帖子更新。

      1. 加上您的HSAðÿ〜‰,允许您自由节省/投资或将您的医疗保健美元免税。我知道!?!?你能相信我吗?’除超级高收入者/医生外,我的Univ中的任何人都知道457和403B。没有像我这样的常规乔。它’真的是悲惨。

      2. 只是为了确认并补充清晰,我也在高等教育中工作,我们有一些很大的利益。

        403b / 401k等(基于年龄,无论雇佣),罚款免费撤销是基于年龄的,无论您是否仍雇用。即使您仍在工作,59.5您也可以开始访问您的资金。

        457B-(无论年龄)的罚款免费退出,罚款是根据您在您获得的机构的就业,无论年龄段。让我们说你离开学校A去上学B学校,你可以在你休假时从学校工作的罚款罚球(只需支付税款)。如果您离开学校B退休,您就可以访问两者,即使您在30岁以下’s.

        如果您正在努力退休年龄,缺点可以是。例如,你喜欢你的工作,并希望在你的80年里工作’s; even in your 70’您必须支付罚款以访问您的退休账户(没有为您提供游艇)。

        至于限制,就像上面所说的那样,您可以最多可以最大457和401k / 403b(至少在格鲁吉亚)。

  4. “如果您构建了您的投资组合,就像我告诉过您的那样,您唯一的税收将以挂钩的税收将是股息收入的形式,这是如果您每人不到50万美元,那么基本上是不动的。”

    我相信从RRSP退出的任何金额都被征税为普通收入。所以它没有’这是股息,资本收益等…但正如你所说,如果你在个人豁免低于个人豁免之下,你可以在没有支付任何税款的情况下融化RRSP。

  5. 好文章,我’d添加,即使在那里’在退出您的TFSA帐户中没有罚款,您将不得不等到次年才能将金额添加到您的贡献室。

  6. 始终如一!

    关于政府资金…您对可能实施基本收入的思考是什么?随着工作自动化的兴起,这个想法似乎更频繁地抛出。

    在安大略省,他们计划在明年初推出飞行员:
    http://www.cbc.ca/news/politics/minimum-income-hugh-segal-ontario-budget-1.3740373

    I’一直在写作关于工作自动化,最近的帖子讨论了基本收入如何是一个可行的选择,其中崛起:
    http://www.ideaswithpaul.com/job-automation-pt-4-argument-universal-basic-income/

    好奇地听到你对此的看法。我会’介意政府的每月一个愉快的薪水,即使它’没有巨额,并将其推向投资!

  7. 它应该是Auntie Laura(如Secord)。
    Can’相信你没有’知道。当您时,您需要观看更多CBC遗产分钟’re back in Canada.

  8. 谢谢,我期待着这篇文章–加拿大部分!我正试图了解更多关于RRSP熔化策略的信息,因为我是RRSP-rement,我没有为配偶RRSP计划(稍后结婚)没有贡献。一世’M不是40岁,我的RRSP / DPSP仅超过400K(这是最大贡献给我),我已经达到了TFSA。

    It’s a ‘good’有问题,但我喜欢尽可能地保持尽可能多,并且在我退出时不必在税收上支付太多。你认为退出超过个人豁免并贡献你的TFSA是值得的吗?您认为从您的RRSP中更好地提取更好的时间,以便您在TFSA和非注册帐户中拥有更多,以便您将在较小的税收账单中击中较小的税率?

    谢谢!

    1. 这是很多rrsps。但是,你还有30多年,直到它变成一个rrif,所以应该足以一次让你的大部分资金超过11,00美元。这一切都假定你’退休并没有其他收入。

      如果您撤回更多并立即支付一些税款可能有意义’以较低的速度(比如说出15%-20%的税收托架)而不是在70岁时被击中。这取决于你是否’在未来几年内计划在上下缩放或缩小工作。

      显然,从那以后’很多钱,你可能想在做任何事情之前由财务顾问运行你的号码。

  9. 在加拿大,政府可以帮助资助退休的另一种方式是让孩子们ðÿ™,

    所有开玩笑,如果您有40000美元和2名儿童的应税家庭收入,那么您收到GOV的11450美元/年’t. That’对于您的家庭现金流,特别是如果您在外面存在重大无线收入(例如:TFSA),则非常大。

  10. 非常令人印象深刻的概述,特别是你在解决美国系统方面是如此。

    除了59.5前的处罚外,美国税收延期系统还有一个其他令人讨厌的惊喜。当你转回70.5时,它是所需的最小分布…

    http://jlcollinsnh.com/2014/07/27/stocks-part-xxiv-rmds-the-ugly-surprise-at-the-end-of-the-tax-deferred-rainbow/

    顺便说一句,我总是不舒服,在我的评论中添加链接到其他人的博客。如果我超越了我的界限,请把它拿下来。 ðÿ™,

    1. 哇,这意味着来自你的很多。对于记录,我的书在我旁边打开,以确保我没有’说什么太愚蠢了ðÿ™,

      是的,关于RMD的良好说明。当你转到一个被称为最低限度的RRIF提款时,我们也有那种在加拿大,它’绝对是每个人都需要注意的东西。

  11. 伟大的帖子,谢谢!

    问题 –作为红色,白色和蓝色的旗帜,如果一个人在退休并可在退休时开始5年的Roth IRA转换阶梯’T触及第1岁的转换金钱,直到5年级,有必要有一个额外的现金垫子(在案件的黑色天鹅事件的现金垫上),为前5年来生活吗?或者还有一个人喜欢做一个喜欢的东西来帮助抵消生活成本吗?

    1. Yes, you have to be more careful about planning your cash flow than we do because of these restrictions. For early retirees, it’s not really a huge problem though, because in order to retire in your 30’s/40’s, you generally need to have a savings rate > 50%, which means they typically have significant assets in their regular investment accounts as well. So it just means taking the time to get all their ducks in order before pulling the trigger on retirement.

      贾斯汀在他的帖子中谈到了这一点 http://rootofgood.com/roth-ira-conversion-ladder-early-retirement/

  12. 伟大的帖子。作为一个双重美洲加拿大公民,我发现它非常有帮助。现在我’M试图弄清楚如何为美国和加拿大退休系统做出贡献。

  13. 评论数量的差异是惊人的。鞭炮有很多(火热)对能够早期退休的更为情绪岗位的回应。相比之下,在这里,你们谈论实际做的机制,响应更静音。

    无论如何,所有这一切都说,谢谢你的一篇好帖子并保持信息流动!

  14. 如果我将获得定义的福利养老金,则为RRSP与未注册的账户有意义吗? (假设TFSA最大)我仍然会在税务人员缴纳税务人,但我目前正在制作更多的总收入,而不是我依靠未来的养老金(不确定像OAS和CPP这样的政府协助资金是多少,进入这个)

    1. 如果你’Re计划伸出困境,直到你的数据库养老金踢进来,它可能赢了’无论如何都要太大差异。你’LL立即支付税款,但是当您退休时,DB Pension将使您的收入从下降到0,这意味着你’LL可能被迫在类似的税务支架上否定否定rrsps最大优势的税收。

      如果你 want to retire early, then yes the RRSP will help because you’我现在能够减少税收,并在退休税免税。

  15. 我目前拥有我的RRSP和TFSA最大化,有更多的资金投资。我在我的RRSP和ZRE中持有VXC和VAB,并在我的TFSA中用VCN举行了我的保证金账户。

    如果我要投入更多并希望保持适当的资产分配,我应该等到我有更多的空间投资于非征税账目,或者只是在纳税账户中达到差异并在股息上支付更多税金?对于鞭炮和流浪者,除非他们在他们内部非常长大,否则你们必须拥有大多数投资组合。我的投资组合是税收庇护的账户中的72%,但我不’T百万投资像你们一样。百万是税收的多少?

    1. 大约40%。

      为您的资产配置始终优先考虑税率。它’更好地让您的投资现在,然后将其移入避税账户,因为您的贡献房间晚后增长,而不是等待您的贡献空间,足以容纳您的投资。

      It’总是最好赚钱和纳税而不是赚钱,而不是赚钱,而是没有税。

      1. 这就说得通了。如果我理解正确,您将在未注册的账户中保留您的固定收入?我注意到了大多数文章’在线阅读建议不要将债券放在应税账户中,并将您的加拿大股票保留在未注册的帐户中。我在我的rrsp和TFSA和Canadian ETF中有我的非校长目前是我的债券。

        用我的加拿大ETF填补我的TFSA 100%才能填充我的TFSA,然后将我的邦德ETF放入我的TFSA进入我的非Reg帐户,而不是剩余的加拿大ETF股票?谢谢。

        1. 实际上没有,固定收入在我们的RRSP中。您肯定应该在TFSA的RRSP和CAD股票中保持债券。除非你’在您的TFSA中耗尽的房间,在这种情况下,CAD股票进入非纪录。所以你所做的是正确的。

          只是为了重申这篇文章,债券是最高的征税,所以他们进入RRSP。接下来是进入TFSA的股票(因为它们的价值增加,你的TFSA房间也会如此)。由于股息收入最有利地征税,首选股份进入非纪录(以及如果您耗尽TFSA房间,则进入非REG(以及任何CAD股票)

          1. 我的选择是在TFSA的TFSA或加拿大股的持有债券之间。我的RRSP大多是国际股票和一点债券。将TFSA房间和股票种植或避免债券上的税收,让他们避免持有股票,这更重要吗?那’s where I’m confused.

            1. 好的,我想我现在修复了我的投资组合。我将所有的债券与一些VXC一起放在RRSP中。使用VXC完全填充TFSA,并将一点点VXC放入我的边距。我现在有50%的VXC,25%VCN和25%的VAB。不希望从我的投资组合中获取,所以现在正在寻找未来的增长。比拥有25个不同的持有量简单得多,以跟踪我以前的样子。我的股息仍然非常漂亮,在税收时少得多。现在我的TFSA应该很好地生长。谢谢您的帮助。

  16. Bikemike,你有一个好点。致富的加拿大的最佳方式是:性,性,性,性,性和性别…是的!我的嫂子有五个漂亮的孩子(唐’知道她是否会尽快停止)’甚至需要工作。由于加拿大儿童福利,她正在收到31000美元+下台现金收入。他们正在驾驶奥迪Q7,每年旅行,将孩子送到私立学校,花在疯狂的好东西上。

    1. 圣洁的狗屎!我们’几乎不平行,因为(我们也开始很晚),但我们意识到,如果我们在未来5年储蓄中达到我们的目标,那么额外的$ 12K孩子福利将带来差距当前现金流和预计的现金流量低于20,000万美元,这可以很容易地与一年的几个合同演示ðÿ〜>

  17. 大学教师’T忘记了美国超过50岁的增量津贴。如果您是50加上并正确播放收入限制,您可以为18,000美元提供$ 6,000给罗斯401K,然后为5,500美元+ 1,000美元到罗斯IRA =每对掷骰子30,500美元或61,000美元。节省该金额,每年免税是一件可以的礼物’t be ignored.

  18. 嗨firefracker,
    我的父亲是加拿大公民,从来没有在加拿大工作(他在1948年离开这个国家,当他是个孩子)。现在他回来了,他将从他住的国家获得1000美元的CND养老金,他正试图将他的资产转化为现金,这些资产或多或少$ 500K CND。他是70岁的人,他希望搬到多伦多,但1000美元可能还不足以在这里住。在不摧毁校长的情况下投资金钱的最佳方式是什么?他还是想上班,但我们不想’期待他会在这里赚几钱。

    1. 他会考虑生活在较低的城市(也许靠近多伦多但不在多伦多)?这会拯救他很多钱。

      好的,所以拥有500万美元的投资组合产生4%,即’$ 20K /年。加入1000美元/月的养老金,您可以获得32k /年。对于1个人(Wanderer和我在多伦多的美国人居住)的问题上不差)问题是,因为他从未在加拿大工作过,我不’相信他将拥有TFSA或RRSP房间躲避投资收益。这是你的’D必须询问移民律师或会计师。

      基于他的年龄,我’D通过40/60(40股,60个固定收益)的非常保守的产品组合或甚至25/75(25个股权,75个固定收入)。你想和Garth谈谈吗?通过500k的投资组合,他绝对有足够的客户。

  19. SiteStree.com.
    一个人实际上可以过度多样化。记住很多你的收益来自周期性的重新平衡,实际上可以强迫你购买更低并卖出更高,而不是试图时间。具有小的投资组合简单(见前评论)可以有利地降低重新平衡的成本。也在你有
    广泛的市场ETFS您已经对数百家公司进行了兴趣。
    最近的信息表明更简单更好。

    伟大的网站,并非所有的潮一代都是混蛋。

  20. 美国人还可以选择使用72T规则从401(k)提前提前退出。您必须满足某些要求,但它基本上允许您每年免费从401(k)罚款中的固定金额,直到您达到59.5–一切都是基于你的预期寿命。

    It’我的丈夫和我计划在30多岁后期为退休提供资金。

  21. 你好呀,
    现在是一个博格尔/ CCP / Index投资粉丝一段时间,现在这个博客的一个大粉丝!
    400万美元投资(也有现金垫子)
    –加拿大债券指数在RRSP中
    –加拿大/美国/国际指数股票在TFSA
    –额外的债券和CAD /美国/国际股份
    分配:70股股票/ 30个债券
    大约30%的投资组合是避税。
    你们有什么感想?
    Thanks.

    1. 2个问题:

      1)TFSA中的美国指数股票
      –这些美国股市是否列出了美国指数或CAD指数?如果美国指数,他们应该自那里进入rrsp’如果在TFSA举行,我们就美国上市的美国股票扣缴了扣缴税
      2)您的RRSP房间似乎鉴于您的储蓄异常小。您可能希望制作一些RRSP贡献并使用一些携带的RRSP贡献室,以便您可以在那里占据剩余的债券。

  22. 嘿鞭炮,谢谢你的超级快速回复!

    1)不,我不’T让我们上市股票(为简单目的)。所有加拿大上市的指数股票(加拿大/美国/国际)。那’为什么我只会将我的债券放在RRSP中。
    2)是的,我知道我的RRSP贡献室很小。主要是因为我一直在加拿大工作了几年(以前在国外工作)。我的计算包括随身捐款室。我还有一些DB计划将使用我的一些贡献室。

    所以是的,纳税账户中的70%…
    但我猜它仍然更好地制作一些钱并纳税,而不是不纳税并没有钱。
    我也可以获得一些博客“replace”我的非纪录中的债券(GICS将更有利地征税),但在这种情况下,它将混乱我的70/30分配。

    你怎么看?

    (PS:我真的喜欢CCP,你的博客是一个很棒的补充!)

    1. 好的,你的位置听起来更合理。但越差的事情就没有’有意义。 GICS每年征税,好像你收到了兴趣但是唐’实际上付给你到最后。一世’不确定为什么有人拥有这些东西。

  23. 是的,我将使用我未定期的额外债券和股票。没有戈思。
    TFSA已经出现了并分配1/3可以1/3 US 1/3国际。
    现在需要照顾RRSP和非REG。
    哦,顺便说一句,你们是否会尽快发布Questrade审查?我记得你几周前提到了这一点。
    我可能会用这个折扣经纪人为我的非纪录。
    购买ETFS委员会自由似乎非常好,想知道是否存在’s a catch.

    1. 我们所看到的到目前为止,Questrade非常好…只有警告是他们默认签署了余量。所以你必须注意不要偶然使用它。

      We’实际上重新打开一个Questrade帐户并立即构建投资组合。那里’只是很多文书工作和批准,才能完成(我们有点挑战’旅行并依赖间歇性的互联网),所以它’■比预期更长。希望,它会很快运行,我们可以编写一个教程并查看它。

  24. 您是否对澳大利亚等同物有任何见解?我有一个团块的总结,并获得了对我未来的早期退休的投资和规划的目标,而是作为一个加拿大人居住在澳大利亚的加拿大ex-Pat,我觉得没有在这里没有长大的人,而不知道事情如何运作这里与加拿大相比。

    1. We’重新熟悉澳大利亚的投资和避税选项,但也许其他读者是?这里的任何人都知道澳大利亚等价物是什么?

    2. 雏菊,只是好奇,如果你设法找到你的问题的答案。我们’在相同的困境中,它看起来under的超级系统没有多样化。发现它令人沮丧的投资税收税与荒谬的地方税率: - \

      1. I’一直在做了很多研究,看起来有超级账户是澳大利亚可以获得税收优惠的唯一账户。当然,下一侧是,无论你在达到65岁的时候从投资中投入和获得投资,直到你达到65岁,没有例外,所以它’对于想要早起的人来说并不真正有助于。

        你有过投资研讨会吗?一世’D有兴趣了解您选择或计划选择匹配浪漫者和鞭炮挑选的澳大利亚等价ETF选项。

  25. 为简单起见:
    所以,如果由于个人情况我’M现在29,刚刚开始传统的IRA和TSP,每年将最大化我的贡献= 23,500美元

    在我成为100万美元的投资组合之前,我必须多年来一年多地上班,多年来一年多了? (这种简单的数学显然没有’T考虑到投资组合利息,提高了我的价值’m在累积阶段中)

    我在哪里投入我的钱来达到1亿美元的产品组合?

    I’如果您已经发布了一篇细节,请非常抱歉。一世’m新的博客,我正在通过所有帖子工作。

  26. 谢谢你的富有信息的指针。我的查询有点偏离话题,但是,如果回答,我相信有许多人可以获得福利。
    我在更高的40年代,并已经退休,并获得了良好的银行余额和IRA资金。我打算在未来10年内住在美国境外。虽然我出去了,但我仍然会在每年50k左右的租金+资本收益收入。

    我的问题是 - 我如何利用本博客中建议的401k的自雇人士?我没有任何注册或未雇用的公司。我将提交年度纳税申报表并支付所需的税款。

    我会欣赏任何指针。尽管休假,但我的目标是继续每年投资15-20k进入401k。

    非常感谢。

  27. 在研讨会中,您可以通过雇主工资流程将资金预税项推向账户,或者坐在您的帐户中,从更大的先验押金?

    例如,你展示了“Cash”(博客参赛作品11-12为例)在平衡股权/债券%时’s but it doesn’这是现金来自哪里。从书中读取工作室中的所有博客参赛作品,我假设它正在通过薪水扣除税收…或者我可能错了!谢谢你的帮助。

    1. We’我们没有将资金推入账户,我们’将现金推入帐户并与之购买资金。无论’税前或税前金钱取决于哪个账户’s in (whether it’在401K / RRSP或Roth Ira / TFSA中)

  28. 嗨鞭炮!
    现在阅读和爱你的书…way to go!

    所以我’M fi,今年收入低,作为自由职业者。我的问题是关于个人扣除–你提到上面和你的书–这对我来说是12000美元(归档单身)。
    是您在交易中取出的金额。 IRA转换为罗斯治疗“ordinary income?” or capital gains?
    只要我的收入低于40,000美元,我就可以使用金额–0%盖子的上限增长税括号。谢谢你为我澄清一个重要的一点!

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