超短债券ETF

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拍摄者 Marcore @维基百科

今天,我将谈谈我最近开始使用的资产类别,这是超短的邦德ETF。这个名字让他们听起来像投资于生产极端董事会短裤或其他东西的公司的东西,但它实际上更加平凡。

什么 are Ultrashorts?

请记住,投资组合中有两个基本资产课程:权益和固定收入。股权一般投资公司,而固定收入普遍投资债券。我知道更喜欢的股票上有更多的疏鞋事物(我们写的 这里),但让我们保持简单的事情。

拿起邦德ETF时,有两个基本旋钮可以转动:信用质量和持续时间。信用质量是衡量债券的利息支付的可能性。高度信用质量,如美国政府的意思是债券肯定会支付,而一些航空公司的信用质量较低,则意味着债券可能违约。较低的信贷质量债券通常具有更高的收益率,因为投资者将要求赔偿承担风险。

持续时间测量该基金中债券的平均时间。持续时间越长,中央银行对利率变化的敏感性越敏感,因此基金将越挥发。

超短型设计为超安全(也许它们应该称为它们)。因此,他们通常仅投资于具有最大可能的信用质量(如政府债券)和最短的持续时间的债券。这些ETF只能从成熟中拿起不到一年的债券,使其持续的超短,因此是超短的。

对于那些可能思考的鹰眼财务书呆子“Wait, isn’这与金钱市场基金相同?”答案是他们’非常相似。金钱市场基本基本上做同样的事情,但他们’重新构建为共同基金,这意味着如果您在该金融机构开业的账户,您只能购买它们。超短的是ETF,这意味着它们 ’在股票市场上交易,因此任何人都可以购买交易账户。

我将使用Shv,这是Ishares最大的超级基金,作为这里的例子,但所有超短的都应该表现得相同。目前,世纪的12个月尾部产量约为2.35%,因此它基本上屈服于美国国债收益曲线的短期正在付费。如果我们要提出Shv的价格历史,那看起来像这样:

 

超薄贸易在这种独特的“锯齿”图案中。这是因为超短的价格通常只受到一件事的影响:当下一个利息将是。

施在每个月末分发利息支付。因此,随着日期更接近本月末,它的股价升高了预期甜蜜的甜蜜现金分配。然后,当现金分配得到支付时,它的股价下跌与该基金刚刚给予大家现金以来的分配相同的数量,那么循环重复自己。

购买超级基金的最佳时间位于锯齿循环的底部。这样,您的立场只会成为两个国家之一:

  • 随着月份的价格上涨
  • 当您获得付费利息时,击中您的原始购买价格

这样做允许您随时退出您的职位,仍然可以获得该月利息的一部分。例如,如果您需要半个月才能离开,ETF将离开锯齿,所以如果您在那一点销售,您将获得一半的月份作为资本收益的兴趣。

所以基本上,超短的是一种低风险的赚钱方式,因为它投资了像美国国债这样的低风险资产,而同时是超级液体,因为你可以随时与你所有的钱一起出去(和你赚到启动的任何部分兴趣!)

你应该拥有谁?

现在我’不暗示你将所有资金转化为超短。 AIN.’TOPT,没有以2.35%的回报率随时退休。但事实证明,这些人可以对一些人作为退休组合的一部分非常有用。具体来说…

如果你’RE退休并需要一个存储您的收益盾的地方

当你’仍然工作,我们通常建议,因为你获得股息,你就可以重新投资他们’立即需要现金。但是当你的时候’早期退休,如美国,你的投资组合是一个结构化的 产量盾牌,你需要现金’生成生活。

在一年中,我们的投资组合以大约35,000美元的现金抛出。那 ’没有笨蛋改变。通过简单地将现金置于以超短的速度,我可以在年内进行兴趣。有两个拇指,喜欢免费钱吗?这家伙。

如果你 Have a Lot of Foreign Cash

尽管我这样做了’Manadian,我实际上已经持有很多美国现金。这是因为这个博客上的大多数广告商,以及我们的出版商恰好是美国人,所以当我们得到报酬’S IN USD。而且因为我’M加拿大人,我们有很有限的地方来放置美元。例如,加拿大的典型美元计价的储蓄账户可能支付0.01%。

但如果我在经纪账户中坚持我的美元并购买Shv这样的美元超短的超级基金,我实际上尽管我这样的事实,我实际上可以获得体面的美国利率。’我自己不是美国人。

所以你是谁’举行加拿大元,美国美元,英镑或欧元’这是一个赚钱的方法,就像你一样’使用以这种货币计价的超级替代来居住在该国内。以下是您可以使用的一些。

tick姓名货币
CMR.Ishares Premium Money Market ETFCAD.
Ishares短期财政债券ETF美元
塞尔斯Ishares£Ultrashort Bond Ucits ETF英镑
erne.Ishares€Ultrashort Bond Ucits ETF欧元

如果你’未被允许打开HIRSA(高利息储蓄账户)

如果你’美国你可能正在看所有这些篮球和思考“这似乎是太多的工作。为什么不’我只是用盟友或其他东西打开储蓄账户?” And that’真的。您现在可以在现金上获得2.2%的现金,这是’远远超过SHV的产量。

但是在线银行开放账户的要求之一是您必须成为美国公民或永久居民。所以,如果你’不是其中一个东西(如,非居民外星人),您可以使用超短风险回报您的资金。

结论

以便’嗯!超级邦德ETF的令人兴奋的世界。想法?问题?让’s hear them below!


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45 thoughts on “Ultrashort Bond ETFs”

  1. 当市场泡沫状况鲜明时,这种较短的术语表格看起来更有趣,产量曲线反转使得这些较短的术语现在也更具吸引力。我自己做了一些,但我倾向于直接购买我们的T-Screms并梯形期阶段。它’S类似于基金,但没有开销费,也许较不稳定(ETF的价格仍然易于投资者情绪,如果你不得不匆忙)。缺点,相比这个ETF方法是,如果你自己这样做,你必须买很多T账单并运行自己的阶梯,以保存可能只是几块钱。

      1. I’m在富达的情况下尝试。一世’M支付不收取美国国债的新问题。他们的设置是这样,我可以将它们自动滚入新的财务或手动这样做。一世’m主要看3周一周一和1年,建立一个短期阶梯。

        我的思想过程与上述迷宫外的生活相同。我可以获得2.4%左右的保证,没有担心的ETF股价波动,并且原则+利息每月进入核心账户。到目前为止,一切都很好。

      2. 我没有直接购买T-Bills的佣金,通常以1K美元的价格销售。另一种说法是,当签发或任何其他债券被发出或销售时,通过向代理商交给代理的实体间接支付费用。由于我通过成熟度(在T-票据的情况下不到一年),我只需支付任何费用。目前的利率约为2.4%,类似于金钱市场或高收益率检查accts(塔科先生)’评论)。唯一的优点是没有支架费用和一些经纪人’T做自动货币市场,在您的未成币现金上,因此做的事情可以是替代品。随着现金的阶梯,它很快就准备好投资经纪ACCT,因为每个账单成熟(而不是需要进行转移的高收益支票账户)。
        此外,政府当然由政府支持,但您希望评估风险简介与其他货币市场等乐器。希望这不是’t TMI? :/

      3. It’总是一个聪明的举措,为人们直接从政府购买T-Bills,ISN’它?但不是每个人都这样做。我能’T投资也不收集兴趣,所以所有的债券都没有’t apply to me.

  2. 惊人的。很高兴看到你用shv etf谈论这一点,因为那’我拥有的那个,我现在已经停在距离侧链的近50%的钱(我认识你’ll批评这一点’我的投资方式)。
    I’也是如此,所以我不能在你解释的时候打开一个自主。

    对您的文本进行小校正“在线经纪开放帐户的要求是您必须成为美国公民或永久居民”
    你 cannot open a HISA if you’Re NRA,您可以(例如交互式经纪人)。

  3. 这些超短的ETF’声音几乎就像金钱市场基金一样。没有’您的经纪公司提供了基于USD的资金市场吗?我会认为他们中的大多数人会,你可以很容易地获得2.35%。

    什么’在这里的优势?超短的ETF有一些其他优势’s I’m just not seeing?

    1. 我的不是。记住,我’M加拿大,我们的银行/经纪人唐’T提供了直接获得外国现金的中途体面回报的任何方式。

    1. 大学教师’关于它的任何东西,但刚去了网站,它说“资产的投资。 8-20%的目标回报。”在主页上,所以我已经’m DEEPLY suspicious.

  4. 哇。起初是“ultrashort bond”我以为你的意思是一个etf“inverse”ETF承担杠杆作用。我像“有趣的流浪者发生了什么?”

    实际上,标准的先锋金钱市场扫描基金基本上与您在此概述的内容相同。所以我’m将跳过这一点。但我总是爱你的盒子外面。

    总有一天我’我要把你谈到屈服盾的智慧(较低的回报,更大的波动),但那’秒为另一天;)。

      1. 富狗,

        具体来说,我认为MIL-REV的首选共享部分’S产量屏蔽可以是次优。如果你去雅虎财经并拉上一个图表比较间谍的表现(S&P 500次追踪器ETF)和PFF(最受欢迎的首选ETF)从2008年1月1日起,到2010年1月1日,您将看到PFF比S挥发性更大&P 500 500通过全球金融危机。而且,PFF尚未接近回到危机前高点。

        1. 富狗,

          我想纠正一点,我只是在回应你。当您在股息中,PFF最终会超过其危机前高点。 (我忘了雅虎财经’s charts don’包括股息。)你可以看到pff’在Stockcharts.com的实际表现,包括红利。 (最简单的图表有完善的perfcharts。)仍然,我的观点矗立在全球金融危机期间,PFF(作为首选)是疯狂的挥发性’获得溢价(表现优于该波动。

    1. 没必要。我知道产量屏蔽具有更高的波动性和较低的长期回报。那’为什么我只倡导你的期间’最易受回报风险(前5年)的最脆弱。

      I’M实际上计划在今年年底滴下我的产量Sheild资产,然后在现在完全离开这一年’割掉这种危险区域。

      1. 哟流浪者,我’d喜欢在这段返回风险的序列上获得崩溃。我能什么’T包裹着我的思想是如何在五年后沟通现金垫子,并清楚地忽略一个潜在的投资组合,因为前5年通过了?

        例如,如果我在您之前退休5年,我们都在查看我们的帐户2021,并具有完全相同的平衡… Let’S说它恰好1,025,000,我们每年都花费40,000。一世’在退休年度第1年,你在6年级…您的账户更有可能比我更好吗?

        不’我接触到相同的回报序列?我不’得到它!它是如何线性的,与您的巢蛋/支出比率无关?我认为这是一个那里的文章徘徊!

        打破它,为我打开…

  5. 我所有的美国现金都在我的应税账户中。当你肯定知道时,所有股息收入都有15%“penalty”.

    因此,你觉得吗?’适合使用Shv这样的东西在应税账户中停车现金?或者是否有其他类型的账户?

    1. 只需使用SHV。是的,但你将有15%的扣缴税’LL在年底抵消了一年以来的外国税收抵免(FTC),以抵消您的其他税收,所以这一切都在结束时得到相同。

      1. 让’S说我有一个60-40个投资组合(股票-FI),它会是“safe”投资于固定的收入ETF,如ZAG.TO和ZMI.进行中期持有?

        虽然你’重新上面,关于固定收益的文章何处? -

        1. 你在4月22日写了这篇文章,所以你在哪里得到了Shv的2.35%?

          我在4月26日看到1.95%! (一世’M与BMO Investorline)。

  6. 好的。它’很高兴看到有时候没有针对蓬松的美国人,而是对广泛的公众!干燥地完成了徘徊

  7. 很高兴看到非美国人的一些帖子。一世’M一个NA,也不能拥有网上银行账户,只有经纪人。一世’很高兴找到你’也是Shv的粉丝。一世’在ETF附近使用但分析了我发现SHV有略高的收入付款率。感谢分享。

      1. 大声笑你是。 NRA是美国国税局的召唤我们。他们喜欢召唤美国非美国人的外星人。我发现它有点泼妇但是…因此,NRA代表着你可能知道的非居民外国人。

  8. argh。我刚刚用我的加拿大现金和我的美国账户上一周用我的加拿大现金购买了vab。

    I’D从未听说过超短债券。一世’ll看看它们。千禧一代的胜利!

    当然,我’已注册您的书籍发布团队。它’ll be kickass.

    1. 我觉得你在考虑到事物正在追求的地方买的那么好。此时短期债券的时间是在完成的。您希望可预见的未来更长的持续时间。

  9. We’在我们家庭中的短债券粉丝— we use Bernstein’s Simpleton’S组合,所以他们是我们持有的唯一债券。他们确定骑行顺利,这是一个重要的事情,靠近fi,斗篷尽可能高。

    谢谢你给予短债务一些爱情,朋友。

  10. 嘿贝拉; (上面的美丽照片)
    我读过你的文章,并怀疑以这种方式投资的税收影响是什么。进入ETF之前&债券等我每三个月的斯科舍省的现金1.5%。这是我的想法很好,直到税收人在税收时占40%。投资这种类型的短债券有什么税收影响?

  11. 我肯定错过了什么?我基于NL,所以会在阿姆斯特丹交流中购买erne.as。然而,性能似乎与CMR完全不同。 2014年总回报率为0.55%2018年总回报率为-0.52%。这远远超过2.83%。

  12. 你不是声称你会把你的网站和书进入一个投资组合B,你不会因为实验而不是触摸吗?为什么你需要快速访问现金,除非你正在欺骗?

    只是说!

    1. 每年我都会从我的投资组合中撤回,以支付我当前的一年’生活费用。很多这是USD,我留在超短的情况下我可以对此感兴趣。

  13. 谢谢你的另一个好帖子,徘徊!欣赏你的博客,因为它帮助我了解自己的财务。你们真棒!只是想在这里澄清一个问题。
    截至2019年3月,过去一年的CMR ETF的总回报率为1.49%,3年以上0.90%。与公平(2.3%),Oaken(2.3%)或动机/ CWB(2.8%)支付的储蓄账户相比,这是非常低的。为什么要通过CDIC备份的储蓄账户选择ETF?或者我错了比较总收益率VS储蓄账户率吗?

  14. 轻微的果皮。这些非常短期的债券ETF可以让您选择您喜欢的在线经纪人,而不会尽可能多地牺牲现金的收益率。示例:schwab.’现金资产的产量是恶毒的。但如果你把现金扫进去像Shv这样的东西,如果你欲了解其他原因,你仍然可以使用Schwab。

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