我的资产分配应该是什么? (神经新手版)

徘徊
跟着我
徘徊的最新帖子 (查看全部)

我的资产分配应该是什么?

溺水

这是我们进入我们(几乎不断淹没)收件箱的一个问题。由于这种愚蠢的小博客继续控制,我们的读者队继续攀升,越来越多的人写信给我们,并说我们已经引发了一些东西。渴望,似乎为生命,在它得到如此诅咒之前,这么厉害了!

那真是太棒了。千禧一代革命的第一步正站起来,拒绝被这些令人讨厌的小小事,我们都接受了。 BS“真理”就像“你要买房子或者你是一个失败者。”

所以当然下一步是学习用你的钱做什么。我们倡导平衡,多样化的指数投资方法,使用低成本的ETF定期重新平衡。正如我们一遍又一遍地所说,这是杰尔·什切州的唯一能够在股票市场可靠和安全地投资的唯一途径。它击败了85%的活跃基金管理人员,而不是除了沃伦自助自居之外。

但是,指数投资的中央支柱之一是在资产分配中持有股票和固定收入,这对您有意义。请记住资产配置对您的投资组合性能的影响。 您的股权分配越高,您的长期回报越高,而且持续挥发性的成本.

MP.T_3
Remember…波动率越高,右边的波动率越高,每个点都是…
MP.T_4
…您的投资组合的jaggy越多

因此,学术研究侧重于资产分配作为年龄的职能。超过10-15年的时间,波动性变得无关紧要。记住,s&P 500在15年期间从未丢失过钱。因此,大多数研究建议在20年代(〜90%至100%)中提出更高的股权暴露,然后随着年龄的增长逐渐退缩。

这是问题。在你20岁的时候,大多数人都不知道在投资时他们正在做什么。我们知道我们没有。我们不得不在我们所在的最严重的金融危机中,学习所有这些狗屎。有点像在飞机上起飞,学习在空中飞行。不好玩。

那么初学者投资者是什么?他们应该像论文所说的那样90%的股权,或者更保守的东西,如我们所做的60%/ 40%的分裂?

这是一个难以回答的棘手问题,因为任何财务顾问都会说“这取决于”和“没有一个尺寸适合所有的答案”。这是真的,但我们在千禧一代的革命中认为我们可以做得更好。

这是事情。虽然寒冷,硬数学表明了长期财务成功的单一最大决定因素是您的资产配置,实际上是长期财务成功的最大决定因素是 ,投资者。如果您在亏损的第一个迹象中吓坏和恐慌 - 销售,那么您的资产配置是什么并不重要。在下一个股市崩溃期间,你会搞砸并赔钱(它会崩溃)。

所以这是我们对那些初学者投资者的建议:

  • 首先,退还任何和所有高利息债务。如果您有任何信用卡债务,则投资无意义。
  • 确保你是现金流量的,这意味着你每月省钱,你的储蓄正在增长,而不是萎缩。
  • 致力于少量的储蓄,说5000美元,并使用低成本指数ETF或指数基金投资它,例如列出的 加拿大人抚摸普托。使用50%股权/ 50%固定收入的投资组合分配。
  • 将其余部分留在储蓄账户中,并继续将钱袜子放入其中。

本练习为神经首次投资者的目的是对投资的想法感到舒服,同时限制他们可能失去的金额。随着时间的推移,股票市场将持续或(如果你幸运的话)崩溃,敲击你的50/50资产分配。

为什么我说“如果你幸运”股市崩溃会发生?因为你会经历震惊的尖叫声噪声,媒体让股票市场崩溃。他们会说“这次是不同的”,“世界时光将尽快结束”,并“为山上卖掉一切并奔跑”。我怎么知道?

他们说它每个市场崩溃。

panic_in_the_streets.

这个策略的伟大事件是,当发生这种情况时,市场只需在市场上只有5000美元,所以你的可能性不太可能吓坏了。

随后借助舒缓的噪音这个博客将会发出,你将能够观看你的投资组合,平静地下降,而不是担心你的下一餐将来自哪里,弄清楚销售多少固定收入资产以重新平衡在您的目标50/50资产配置中,在自由跌倒时购买进入股票市场,然后坐下来观看您的投资组合反弹至高于以前的水平。

我们知道这将发生,因为它发生了 每一个 市场崩溃。但只有 如果 您遵循指数的规则投资和重新平衡您所在的方式。这种简单的策略使我们掀起了大部分华尔街的壮举: 如果让我们摆脱了2008年的伟大金融危机,而不会失去任何钱.

在你第一次崩溃之后,你会实现像我们这样做的那样“嘿,投资并不是那么难!市场崩溃并不可怕!“此时,您可以将您的股权分配给更具侵略性的东西,以及部署您一直节省整个时间的所有现金。

关于投资的诀窍是它没有真正的伎俩。你唯一要注意的是你自己的恐惧,强迫你在确切的错误时间做确切的错误。但我相信的是,恐惧来自未知。第一次骑过山车,这是可怕的,因为你的一部分不知道你会受伤。但是当骑行结束时,你意识到你没关系,你下次不会吓到。同样的投资。

和通常的,标准免责声明:我们不是许可的财务顾问,因此不能合法推荐个别ETF。这里的建议不是基于花式的考试和认证,但冷酷的数学以及它让我们成为加拿大最年轻的退休人员。


你好呀。谢谢你停下来。我们使用会员链接来保持这个网站免费,所以如果您相信我们在这里尝试的内容,请考虑点击!谢谢 ;)

建立像我们这样的投资组合: 看看我们的免费 投资车间!

赚取1.5%*日常利率。没有日常银行费用: 开辟了EQ银行储蓄加号! (仅限加拿大,不包括魁北克克

您是一个寻找高息储蓄账户的美国人吗? 查看通过savebetter.com提供的内容!

环游世界: 我们使用Airbnb每年节省18千万美元。 点击此处可获得您的第一次预订$ 40!

不要支付fx费用: 我们使用ScotiaBank Passport Visa Infinite卡来消除世界各地的外汇费用!此外,在第一年获得40k点,也可以免费获得机场休息室! 点击这里注册!


*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

54 thoughts on “我的资产分配应该是什么? (神经新手版)”

  1. I’M 26.并没有波动性的问题。我目前正在做75%的股权,25%的债券。您是否建议维护此次分配?

    1. 如果你’对波动性舒适,即分配应该有效。由于你只有26岁,你可以承担更多的风险,因为你的退休时间走得太远。

    2. 在市场周期开始时是的…但我们已经7年了到这个市场周期,在所有市场上近100%增加(加倍),更多的纳斯达克。

      它的重新平衡时间。在你的情况下,60/40会很好。我在50/50,但我是55岁。

      干杯

  2. Garth最近在他的博客上发布了以下分配,你是男人使用类似的东西吗?

    17%的政府,企业,高收益,真正的退货债券; 5%的休息;优先于18%;加拿大股市17%;美国成长21%;国际市场18%; 4%的替代战略。

  3. 爱你的博客!我已经学到了这么多,但是什么是向循环扔给我的是,我是一个加拿大人,也是一个双重公民,因为我出生在美国(自从我1起住在加拿大)。随着新的美国国税局报告要求,我觉得我必须是1)放弃美国公民身份并错过一些移动或2)永远不会利用resps&TFSAS。 (RRSPS不是由于我们的税收条约而发出的问题。现在有很多双CDNS面临这个问题,所以如果你们可以休息职业&豁免诉讼与双重投资者的工作令人难以理解。保持伟大的工作!!!!你们正在做我们一代的服务!

    1. 有税收优势可以放弃,但这可能是昂贵的,并且缺点是失去流动性。最好的事情是咨询移民律师,因为您需要考虑所有因素,而不仅仅是财务状况。

  4. 关于投资的伟大介绍文章。我认为它’奇怪的是人们如何销售股票低,当他们很高时,同样的人试一试避免在房价下跌时避免卖家。我想知道为什么要直观的接缝的购买和销售房屋,但当概念应用于股票的理性人员松动着神经。把这些好帖子顶上去!

    1. 因为房子是一种情绪化的依恋,当它以你的家里生活在价格下降时,你仍然可以使用它。股票仅仅是没有同样的情绪依恋和情绪在迅速下降时持续相同的情绪依恋和情绪的投资“waterfall” crash scenario.

    2. 我认为它’因为股票比房屋更容易更容易,昂贵昂贵。如果您需要支付5%的整个投资组合,则被迫立即销售它,并且不得不在销售前等待几个月,股票会以同样的方式陷阱。他们不喜欢的好事’t 🙂

  5. 关于恐惧的意义。我知道你的目标是开始谨慎的投资者,但如果你’年轻的时间与长时间的视野,我真的努力训练自己尽可能高地获得股票分配。

    当然,我知道有大量的研究结果表明,当市场好时,人们认为他们更令人厌恶。他们的时候’糟糕,人们的风险越来越越来越厌恶。也许我也许’虽然我想思考我,但我也陷入了那个陷阱,吓坏了,虽然我想我’经历了足够的学习,试图从那些情绪离婚。

    我总是想知道我在2008年如何做的事情。我在2008年的崩溃期间在大学,所以没有’要看到我自己的任何东西都有价值。我能像你们这样做的那样坚持奋斗吗?

    1. 2008年教我们一个非常宝贵的课程。大学教师’T恐慌(这在Grexit和Brexit期间提供了很好的服务,并与您的资产配置更加谨慎。我们可以像其他文件一样牛仔队,但我们需要在崩溃期间无法在底部恐慌并销售。所以60/40适合我们。

  6. 有趣的文章。就像所有投资车一样,ETFS aren’适合每个人。由于一些原因,我实际上更喜欢相互资金超过ETF:
    1)因为ETFS只是跟踪市场,他们永远不会表现出市场。共同基金积极管理,可以胜过市场–并不总是,但他们可以。
    2)与ETFS,当市场下降时,除非您在合适的时间销售–我们都知道’对大多数投资者来说几乎不可能。借助MFS,管理人员对市场状况远远优于您或者的市场条件,并且可以在衰退期间销售或将基金销售或重新分配到更少的风险投资中,从而最大限度地减少损失。
    3)你得到你付出的代价。是的,Mers与ETF低于MFS,但我喜欢将它与麦当劳的一顿饭进行比较’s。你留下一点吗?不?为什么不?因为你得到了你付出的代价!
    4)除非您可以找到提供0.00美元的贸易委员会的折扣经纪,否则您不能每周,双周或月度捐款,而不会在委员会中遭受佣金。用mfs,那’不是一个关注的问题,这是刚刚开始投资事业时非常重要,因为您可能没有大量的资金定期投资,任何佣金将杀死您的回报。

    再次,ETFS aren’不好,我刚刚更喜欢MFS。

    快乐投资!

      1. 还有比你想象的更多。 Mawer是一个基金公司,是一个例子。免责声明,我拥有欧洲基金。它充分击败了它的基准10年。并且通过甚至更广泛的索利索引,即最推荐的欧洲ETF是基于的。为什么?欧洲作为一个团体没有增长的十年。该基金投资于较强国家的强大公司。太难了。

        他们的加拿大基金也在近十年的情况下表现优势。而不是跟踪TSX,这是一个高度不平衡的指数(挥发性材料太多&能量)他们有一个平衡的部门组合。减少波动性并增加平均回报,除了商品繁荣的罕见年。

        对于寻求简单选择的人来说,良好的共同基金可以是非常好的投资。

      2. 哪个市场?

        纳斯达克在过去的7年里有几乎有增值…鉴于10岁等同于7%/ yr的价值加倍,将该值置于接近12%/ yr…

        流浪者击中了一些东西…平均市场收益超过15年,约为6-7%。但通过严格的重新平衡制度和多样化,易于实现更好。努力部分是出售仍在上涨的资产…如果这对你来说是一个问题,请支付别人来管理你的钱。购买平衡的共同基金,忘了它。

        有很多共同基金,索赔平均收益超过7%以上或更好,但并未’意味着他们会继续这样做。

        干杯

    1. “借助MFS,管理人员对市场状况远远优于您或者的市场条件,并且可以在衰退期间销售或将基金销售或重新分配到更少的风险投资中,从而最大限度地减少损失。”

      哈!不,他们不’t. That’只是他们想要你思考的东西。我还没有看到一个始终如一地击败市场的MF。

      “除非您可以找到提供$ 0.00贸易委员会的折扣经纪,否则您不能每周,双周或月度捐款,而不会陷入佣金。”

      这个博客上的一些读者提到了Questrade,它有免费购买。此外,如果您的投资组合足够大,贸易委员会将是您投资组合的一小部分,而Mers的储蓄将是巨大的。大多数MFS我们’ve看起来有2%或更多的Mers,而且没有’T始终击败市场。您的大部分收益将被收费脱离。

        1. 统计上讲,市场上会有一些球员始终如一的翻转头。翻转头部的行为一直没有’它本身证明某人具有某种形式的优秀技能,因为它们同样可能只是统计异常值。

        2. 这就是为什么我拥有brkb …。自从他们提供B级股票以来,它们上涨了125%…只是希望沃伦没有’t die soon.

      1. ETF..’自我指示?是的,你可以,它被称为滴水。股息再投资计划。你不 ’T支付经纪人以重新投资所获得的股息,但要买和销售,是的。

        这就是为什么ETF MERS如此之低…

        是的,如果你的共同基金是’打败市场?用指数基金购买市场,MER通常为.5%或更低。但你必须平衡自己…

        干杯

  7. 我挣扎着多久重新平衡。一年一次?但如果市场上有转变怎么办?每月?关于触发器的任何建议?

    1. 新手投资者所以将此思想带着一粒盐。一世’我经常想知道我’ve done some ‘googling’。一般规则是每年一次,或者您的分配至少5-10%。当然,这取决于投资组合的规模,是否重新平衡将花费您的金钱。除非成本低或0,否则我’米每年用一次粘在一起。

      有些想法:
      对于较小的投资组合,您可能会使用定期(每周/每月)购买资产分配。
      对于更高的余额(100k +)ETF投资组合,您倾向于批量购买(因为每次购买的费用)和同时重新平衡。这节省了费用

  8. 斯瓦米,你可能错过了她帖子的这一部分”它击败了85%的活跃基金经理”.

    或者也许你只是唐’在我们大多数人认为专家之后相信它“HAVE”要知道在市场下降时如何重新分配。但是,我’D强烈建议您简单谷歌的陈述“与索引相比,积极管理共同基金的表现”或类似的规定。您很快就会发现索引确实优于活动经理。它’是否广泛记录了是否要相信与否。此外,您还可以谷歌这一事实。我们在加拿大支付世界上最高(或非常接近最高)的共同基金Mers。意思是,虽然你买了美国共同资金,你’D仍然是75-85%的时间仍然表现不佳,我们在加拿大投资加拿大共同基金真正搞砸了。通过阅读它很容易验证所有这些。 2–2.5%的Mers是加拿大的常态。你可以得到各种各样的ETF’s with MERS of .05 – .5%.

    只要思考你去购买汽车,如果你不得不支付2.5%的税款或.05%,那就花了什么.05%。

    BTW,您也可以谷歌并阅读它,但有些人已经计算出30(例如)年度的差异,以便在典型的高相互基金MER或低于MER中的影响费用ETF。差异可能导致数十万件少量的资金。 2-2.5%MER阻力化合物随着时间的推移而降低了结果。

  9. 斯瓦米,关于你的第三点关于贡献每周和委员会的丁丁,我’D建议您查看TD E系列共同资金。是的,我不’然而,如果有人认为他们真的想要共同基金,那么这些资金是那里的一些最便宜的资金。

  10. 我不’意味着劫持评论,但我’我真的热衷于如何通过加拿大共同基金行业搞砸或没有金融知识的人们如何搞砸或没有金融知识的人被搞砸(我相信,我曾经是一)几十年。因此,这是相互资金的另一件好文章。

    //www.thestar.com/business/personal_finance/investing/2014/08/23/how_mutual_fund_fees_can_hurt_your_returns.html

    注意本部分:众多研究,最有明显的是晨生星乐队,已经表明,平均而言,加拿大共同基金的费用是世界上最高的。晨星甚至在最新报告中为加拿大提供了“F”的费用和费用。

    1. “加拿大共同基金的费用是世界上最高的。晨星甚至在最新报告中为加拿大提供了“F”的费用和费用。”

      谢谢,帕姆!你准确地说我在想什么。

  11. 披露/忏悔:我’婴儿潮一代,我喜欢阅读千年革命。你的孩子都弄明白了。伟大的生活你’在高度娱乐和信息博客中教育其他人的领导和伟大工作。希望我在你这个年纪思考这个问题。保持良好的工作!

  12. roflol.… I’M 30,有一个为自己付出代价的房子,并且净值超过3米。我的gf是29岁,并且还有一个过多的米尔斯得救了…两种自我制作。这几天没有100万。

    1. 当一对夫妇到30毫米时,他们30次令人印象深刻,我’d喜欢看到它后面的数学。如果您从20岁开始,平均每年9%复合,您’D需要袜子26,000美元/月达到3mm。我意识到这可能是不是’所有在市场上完成–可能是房地产,但增长率仍需要大约26,000美元/月。如果你问我,不平均或现实–特别是没有一个深口袋的人的财政援助。

    2. It’易于跳上网站和州,你有300万000多百万’肯定可能也是可能的。

      你说你是自我制作的所以如果是这样的话,你既不继承任何钱,你不好’借钱投资/开创企业,你不打败’从家人或朋友(射击者)给予一个令人难以置信的高薪工作。

      你有几种方式“could ”已经让自己在你这个年纪,我想一个人创造一个由一些大公司购买的初创公司。 (就像那种令人难以置信的荒谬多百万雅虎,为他们从未真正使用过的应用程序或程序给了大约17岁)

      或者你可能会对毒品或任何其他数百个有利可图的非法手段进行交易。

      请赐教我们,我们都是耳朵/眼睛。没有背景的山脊,你的陈述只不过是热空气。

      BTW,100万仍被大多数人视为大量资金。

  13. 问候!

    你们会推荐什么软件来管理您的投资?你使用经纪人吗?我是一个火花,我看到了我的旧同事中的倦怠(当我说倦怠时,我的意思是,“由于会议而忘记了你的周年纪念,并因此离婚”Burnout)所以我对你的夫妻感兴趣。测量两次切割右侧?

    1. Turner Investments是我们的完整服务提供商,并使用Raymond James平台。

      在此之前,我们使用了TD Waterhouse。其他读者提到了美国人的加拿大人和先锋队的奎德拉德。

  14. I’虽然仍然有一个艰难的时间包裹着我的脑袋。索引投资和ETF之间的成员是什么?’s除了成本(管理费用和购买/销售费用)。大学教师’他们都跟踪市场吗?

    1. 此外,我已经看到你推荐大型投资组合的ETF(500k +),但是什么 ’有区别是否有很多钱。我知道ETF的费用较低。你是否建议你从一个小投资组合开始时,你’LL不断购买,因此费用较低(共同基金)是有益的,但是当你有大型投资组合时,你赢了’T不断购买/销售,因此收取较低的费用更好。但是不要’你总是想要发展你的投资组合,当你重新平衡(必然会发生)唐’你要买/卖出(如此昂贵的MER费用还在吗?)。

    2. 我可以看出为什么这将是令人困惑的。好的,让我澄清:

      索引投资是一项投资策略。您而不是选择个人股票,您可以购买跟踪市场的指数基金(例如S.&P 500).

      ETF..’S是投资车辆。它’你用什么来执行战略。与共同基金类似,除了它的价值全天波动而不是在一天结束时计算一次。 ETF.’由于他们逃离,S也有更低的费用(与1-2%相比,0.1%)’积极管理(他们不’t need to be if you’只需跟踪索引)。有许多不同类型的ETF…邦德ETFS,指数ETF,REIT ETF,首选股份ETF。所以’不仅用于索引投资。

  15. 很棒的文章,谢谢你的博客。
    我有一个令人尴尬的问题….
    我对投资一无所知(除了这个词的意思)。我不知道从哪里开始。我有一个基本/标准的TFSA与橘子,那是好吗?
    大多数帖子对我没有意义’m想知道什么是一个好地方。我的意思是,投资孩子或某事。
    你能推荐一些基本的阅读吗? (一世’顺便说一下。
    任何帮助都是卓越的!

    1. 嘿克莱门汀,所以常规TFSA(高利息税免费储蓄账户)有一个非常欺骗的名字。它通常只给你0.05%的回报甚至更少。因此,即使投资100万美元,您也会每年收到Paltry 500美元。您需要一个适当的投资账户,以确保任何复合增长。因此,为了回答您的问题,基本/标准TFSA只是可怕的,不会让您达到被动收入的目标或为您的孩子生产资产。我建议刚开始的几本书,包括“富裕像兔子一样” and “Millionaire Teacher”,两者都可以在章节中找到,他们几乎可以覆盖你应该知道的金融明智的一切,非常有趣,令人愉快的读物格式,我’M 26,根本没有找到它们的钻孔!但由于您已经拥有了橘园帐户,我建议从橘子免税投资开始 //www.tangerine.ca/en/investing/TFSAs/tax-free-investment-fund/index.html但是,如果您阅读了那些书籍,我建议并感受到更高的经验,TD E系列指数产品组合最终比橘子更便宜,这导致您在投资上获得更高的利息回报。根据您的风险公差水平选择一个投资组合I.E.您要忽视金钱的宽容,但请记住它是“Impossible”对于索引资金来归零,所以你可以’丢失所有的钱,随着时间的推移,随着时间的推移,即使在近期历史上最糟糕的股市崩溃(2008)后,人们仍然在历史上失去30-40%的钱,使用指数战略,人们仍然制造了所有的人回来的钱,然后有些几年。我认为,利用橘子免税投资账户您将获得约6%的收益,而常规TFSA的常规TFSA为0.05%,为100万美元的持续意见。此外,如果您想为您的孩子们提供保存,那么开放的人(注册教育储蓄计划)很好,因为政府将与您投入该计划的某些部分,任何免费的钱都是一流的!另一个良好的策略是使用RSP(退休储蓄计划)来促进纳税申报表的应税收入,然后将您收到的额外回报放入您的TFSA投资中。

      1. 非常感谢您的回复,
        我会得到那些书,因为我正在寻找一个以投资开始的地方,但发现它压倒了围绕着我的头。我有一个很好的工作,但一个大的学生贷款,但我想开始在投资方向上移动。
        让我从投资到实际投资账户的事情之一是感觉我应该在紧急情况上来赚钱。似乎有规则和准则如何触及货币以及何时何时毫无惩罚。
        其中一个优点(清晰不幸的TFSA)是我可以在跨国范围内使用它。为什么这一切都感觉如此复杂!
        Thank you again.

    2. 很少有读者已经向我们询问了关于如何开始投资的一步一步。我们’RE目前审查了一些低成本经纪人,ROBO顾问和索引ETF。一旦我们’我们对他们的表现感到满意,我们’如果他们选择了,请张贴审查和读者可以遵循并复制我们的分配。敬请关注!

  16. 涂料博客。现在一直叮咬了几天。快速问:您在早期的博客文章中提到,当您按下500k标记时,您就在使用股息的投资策略中,直到您的财务顾问说服您否则。我可以问一下你的想法吗?更高的回报或者…?
    Thanks!

    1. 股息投资的风险比索引更多,因为您购买个人股票以追逐产量。通过索引投资,您正在购买整个市场,因此当公司在该指数上崩溃时,他们会替换为新的。那样,您的投资可以’t零。股息投资不是真的。此外,在加拿大,追逐股息的股票意味着在石油和银行股上的股票加权,携带部门的风险。我们使用股息投资策略,我们的投资组合会’2015年的石油溃败难以击中。

  17. Gotcha,明智的选择!!一个跟进问:有没有理由,你们只能专注于加拿大股息股票?防止货币波动?
    Thanks again!

  18. 太棒了,谢谢你。你们诚实地是我的新个人英雄。最后一次(承诺!):您发现索引为您提供足够的股息到年复年,或者您还可以销售每年收入的投资组合的一小部分?或者可能是一个更好的方式来说–您是否与您的投资组合进行了结构,以便在思想中享受股息,或者不是很大考虑?对不起到处都有一点点,但我觉得你抓住了我的漂移!

  19. 是一个指数基金和同样的etf吗? Vanguard提供指数资金和我’不确定它是什么。这是否意味着您正在支付某人管理基金?但是,如果基金由索引组成,它将’T需要管理吗?真的很欣赏一些澄清。

    1. 索引基金购买索引。它使用索引策略。虽然ETF是一种投资的车辆(如同共同基金是如何投资的车辆)。相算指数基金和ETF就像比较投资共同基金的股息。一个是一种策略,另一个是投资车辆。

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

社交媒体自动发布 供电 : XYZScripts.com.
想要加入25,000多名订阅者并在收件箱中获取新帖子?