为什么银行出去给你

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拍摄者 Jonathunder @ Wikipedia.

所以在休息中,我们打开了我们的电子邮件并看到了这一点:

你好,新年快乐!

I’M非常享受你的书, 退出像百万富翁并对第10章有问题,特别是在没有基金经理购买指数资金的能力。

该设立和购买加拿大内部或外部(即下方)第10章中引用的指数基金(即“如何从华尔街偷窃”第98节在我的书副本中)?

我在加拿大,并被我的金融机构通知我’M无法单独购买索引资金,因为我需要获得许可,以便这样做(例如纳斯达克指数基金),或者,没有基金经理的个人采购不提供该基金。也许这是一个名为指数基金的银行业机构的特定,或者我没有完全理解他们提供给我的信息。

当您有一点时,您能否提供有关如何购买指数资金的更多详细信息?还是什么“types”指数基金不需要购买许可– 如果有特定名称或通用描述符,我可能会在查询购买时更准确地描述它们,这将是值得赞赏的。 

提前致谢!

你的银行告诉你的这件事是你可以的’在没有许可证的情况下购买指数资金,是我们所说的 说谎,告诉你这是一个 说谎者。 (这些是技术条款,我没有’t come up with them)

这个读者’当我开始在2007年开始投资时,我遇到相当紧密镜子。当我要求被迁入被动,低成本的共同基金时(ETF’s weren’那么受欢迎的是,我被赐给了这首歌并跳舞了这是一个坏主意,他们积极管理的资金是获得高于平均退货的唯一途径。当我坚持的时候,银行雇员迫切行政谎言,告诉我我要求的资金’可供我使用。我不得不从自己的网站上引入一个印刷品,其中列出了我想要的资金,只有他才依赖。

但为什么?为什么金融行业这样做?好吧…

金融业不在这里帮助您

看那里’这种奇怪的误解是,金融业在这里,你知道,帮助你满足你的财务状况。

他们aren.’t.

金融业在这里是一个原因,只有一个原因:只需尽可能多地采取您的钱。无论是通过签署人们对高利息消费者债务签署,人们在房屋贷款后谈论贷款,或填补人员’S高收费的退休账户积极管理共同基金,他们的目标是确保尽可能多的 你的 艰苦的钱落入 他们的 hands as possible.

银行雇用的财务顾问将始终试图让您购买自己的共同资金,以及更好的产品,更好。这是因为他们根据他们让你进入的资金获得委员会,猜测是什么?基金的MER越高,他们获得的更高委员会。所以他们不’特别关心是否基金’让你进入任何好处。他们只是想要他们的削减。他们的钱。

我没有’读者直接指的银行名称,因为我不’不得不。他们都在加拿大和美国都这样做。银行顾问   指数基金,以及’s because…

指数基金对其商业模式直接威胁

美国的典型积极管理的共同基金将具有约1%至1.5%的比例。在加拿大,它’甚至在2%+更差。但是一个被动管理的索引ETF,就像我们在我们的中使用的索引 投资车间?小于0.1%。

他们能够为这么便宜提供这些的原因是双重的:首先,他们不 ’T必须支付花哨的经理,以挑选购买或销售的股票。他们只是购买整个指数。其次,他们不’T支付佣金向银行谢尔队推荐给您。

因此,这些银行发货人不仅永远不建议指数资金,他们将积极地撒谎并阻止您投资它。因为他们意识到你’验证了一个非常危险的真理,真相是:你不’t need them.

美国小说家普通顿辛克莱一旦写了一下“当他的薪水取决于他不理解它时,很难理解某些人,”这是这个原则的一个完美的例子。如果每个人都知道并使用指数资金投资,那么整个银行顾问将无法完成工作。

任何人都可以购买指数资金

这里’事实:任何人都可以购买指数资金。

你不’T需要获得许可,而且你不’t need anyone’允许。您所需要的只是一个经纪帐户。

ETFS代表交易所交易资金,他们’再次被称为,因为他们在相同的股票市场交易,所以如果你可以买一分的亚马逊,那么你可以购买vti的份额。

如果你’不确定如何,通过我们的自由阅读 投资车间 有关如何实际执行此操作的逐步指南。

最后…

如果你的银行谎言,请假!

这是一般的巨大规则:我拒绝与骗子做生意,你应该这样做。

如果你走进你的银行并要求他们把钱放在指数基金中。应该是唯一适当的回应“Sure!” and “How much?”你的钱是,这是一个超级重要的, 你的 money. Not the bank’钱。你的。只有你决定与它有关。

如果代替,你会得到他们为什么可以的跑步’t do it, or you’没有资格,或者你’没有获得许可,您的银行正在撒谎,并且显然将他们的自身利益放在你身上。你不应该用你的钱相信这样的公司,所以尽快从他们下面的每一个最后一分钱。

和我们’re Done

你呢?你有没有像我们读者所描述的那样的情况?你做了什么?让’在下面的评论中听到它!


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58 thoughts on “为什么银行出去给你”

  1. 是和朋友!我以为银行投资中的裁员是因为人们变得更加精明?也许不会?新年快乐 - -

  2. 您是否知道加拿大非居民的任何在线投资选择?我们’目前与一名投资经理一起,我们不’爱(特别是因为他的费用),因为我们可以’发现任何加拿大选项,您正在将帐户设置为非居民(不确定为什么在给予他们的威慑为什么,我们只是在国外生活的加拿大人)。

    1. 要提供有关此问题的建议,它将有助于了解您所得税的所在地以及您的投资账户是否是注册退休账户或应税账户。

      作为加拿大的永久居民,您可能选择成为另一个国家的所得税。在哪里?

      祝你好运。

      1. 我们是永久税收管辖权的税收居民,但由于我们的加拿大投资登记(没有等同于我们可以转移到这里)我们需要在加拿大留下账户。我会检查互动经纪人,我还没有尝试过那个!

        1. 当非居民时,您可以绝对可以从注册帐户中获取您的款项!

          //www.canada.ca/en/revenue-agency/services/e-services/non-resident-tax-calculator-disclaimer.html

          此网页将让您选择投资/帐户类型以及您的位置,并让您知道。由于您处于禁止税收,因此应该是25%–当钱留下加拿大时,你一次支付一次。它可以降低到其他国家…

          如果你不这样做,只会这样做’打算回来!
          您可能需要与专门的会计师合作,了解加拿大境外的东西…
          如果你打算回到加拿大,请不要这样做!

          大多数/没有经纪人将与您共同开放非居民的RRSP / TFSA以转移您当前的投资,因为法律是我可以说的,甚至不清楚他们 ’d宁愿不碰它。互动经纪人可能?

      1. //www.interactivebrokers.com/en/home.php

        嗨Newfangle,在这里’他们的链接。我扫描了它,不能’T确定他们是否为美国公民外籍人士(许多人在那里,包括Vanguard,赢得了’由于与FATCA相关的原因,T触摸我们。

        您是否从自己的体验或其他人中了解这一点的答案?

        I’我也在考虑施瓦布。

        谢谢,春节快乐!

        丹五
        Taipei, Taiwan

        1. 非常感谢!我们实际上最初从TD开始,他们在我们的帐户中暂停交易,因为我们是非居民。我会检查是否也许他们已经扭转了这项政策,就像几年前一样!

          1. 美国牙龈’愚蠢的规则已经把我搞砸了作为投资者,可能没有导致我的咬得捕捉一个恐怖分子,一个贪污,一个小孩色情巨头等。

            丹五
            Taipei, Taiwan

          2. 我是一个不居民,我有rrsp&TFSA账户与TD直接投资我离开加拿大时。他们将所有资金移到特殊的非居民账户,这些账户具有几个限制(例如,我认为我不能再购买旧式相互资金),但另外我已经能够正常贸易。

            如果您在银行的零售方面(加拿大TD Canada Trust),事情可能会有所不同,而且’为什么你可能已经暂停了账户。

        2. 我是瑞士的加拿大人,使用了Schwab和IB,我的合法地址。 Schwab和IB都是国外生活的好选择。或加拿大人。施瓦布没有交易费,IB没有货币兑换费。

          1. 谢谢,纽约州!合法地址=你的瑞士地址?对我来说,这是我的一部分问题’多年来,T有美国地址,既不是物理也不是邮寄地址。

            丹五
            Taipei, Taiwan

            1. 是的合法地址是瑞士。施瓦布有国际部门。 IB至少在英国和美国运营,我在欧洲设立时。

    2. 我写了一本名叫,“自我指导投资的收入和财富”。我想要建立一个与TD的自我定向账户的百慕大的读者之一是在误解之下,因为他不在加拿大而不是加拿大那个无法完成的加拿大。在阅读百慕大的同时一个月后’S Royal Gazette报纸我遇到了一条广告,说自我指导的投资现在可以向加拿大的非居民提供。你应该用td检查。如果你忍受了,请与我联系 [电子邮件 protected]和I will send you the name of a TD manager in self-directed investing who may be able to help you.
      我的书在Amazon.com/books(作者Ian Duncan Macdonald)上有很大的压力,对投资者了解他们所投入的内容,为什么他们投资它以及它的成本为代价。我的建议是尽可能远离银行就业的投资顾问,将你分开你的钱。我的书附带的库存得分计划让您选择安全,收入,为您的余生产生收入和资本利益。

    3. 我是一个不居民,我有rrsp&TFSA账户与TD直接投资我离开加拿大时。他们将所有资金移到特殊的非居民账户,这些账户具有几个限制(例如,我认为我不能再购买旧式相互资金),但另外我已经能够正常贸易。

      如果您在银行的零售方面(TD Canada Trust),事情可能会有所不同,这就是为什么您可能已暂停的账户。

      1. 非常感谢!我们在美国的TD和TD Waterhouse在加拿大的TD之后。我有很多伟大的选择来调查,谢谢你们所有人!

  3. 好的。我有一次类似的经历,但总结了被问书的代表是如此糟糕的信息,但他的错误信息(“新兴市场指数基金实际上是唐’t exist”)源于无诽谤性的扰乱…

  4. 前银行家在这里。在加拿大银行业务的时候,S ***正在发生什么!?你可以’T告诉客户在美国这里的东西!您可以告诉他们您的高收费共同基金的所有原因比ETF更好(推动产品没有错’重新支付卖),但要告诉客户必须获得许可购买指数基金?我不是’证券许可,但如果我是,它就不会’如果我从事那种行为,那就很久了。

    It’如果银行没有’提供该服务。他们的系统只能预设与某些证券/年金产品进行交易,他们可能会达成协议(和手头的文献)。当我销售年份时,我有那个;我只能从我的银行直接合作的保险公司销售年份(我会在我的办公桌上销售小册子)。所以我可以看看银行是否对证券方面有同样的事情。但我不能’T告诉客户,他们必须有特别的政府许可从竞争对手银行购买汇率。至少如果我想保留我的工作,至少是。

    哦,对白金产品的背驮式建议,如果任何年金销售人员(可能在您的银行)试图让您购买任何固定年金以保证校长(Grop)的保证返回(也称为溢价回报,或rop)没有市场价值调整(MVA),起床并走出去。特别是如果这个词“variable”是在年金。可变的年份是高收费的Nastier Cousins积极管理共同资金,就像不愉快一样。

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

    1. 是的,我不’知道诚实。这样的行为很常见,在美国可能导致监管机构参与其中。也许我们’在这里抱怨的时候,还有礼貌吗?

  5. 如果金融机构不符合您的最佳利益,我同意那些已经说过资金的每个人。

    我有双美国/ CDN公民身份,生活在美国,我终于到了审查我的CDN RRSP的MER(费用)。蝙蝠侠的圣扯!他们是1.8〜2.1%!!!!我没有想法的费用很高,就像美国先锋/富达客户一样。心灵,CDN共同基金表现良好,但仍然是!我要求将其投入到VTI和我的财务顾问到他的信誉,说他们可以这样做。他没有延迟做到了。我不得不支付一次1%的购买费,但现在没有更多的MERS,我只需支付小型额定账户管理费。如果您有兴趣,BMO管理我的RRSP等等,除了高的MER费用,这是我假设他们就像美国的错误,我对投资组合回报,沟通和客户服务非常满意。如果您想要顾问的名称,我会很乐意分享。他提供了良好的服务,现在没有管理费用。如果可以,我想帮助“可怜”的人。 -

    1. 1%的购买费? whaaaatttt ???这是没有意义的。如果您想留在BMO,请使用Investorline打开折扣经纪帐户,并支付9.95美元的购买或销售ETF单位。如果您在购买时不想支付任何费用,只需在卖出时支付费用,请打开QuestRade帐户。当您进行售价订单时,它们会收取最高9.95美元。

      1%的购买费???我仍然不高兴来读取。如果你有100万美元,怎么办?他们是否会收取总数的1%???那是生病和错误的!

      1. 谢谢你的信息戴夫。当我们搬到美国时,我的前任已经设定了账户。当我的前任说这是我们在美国生活的唯一选择。那是30年前的。谢谢您的信息,我将使用Investorline进行办理入住手续。

    2. 还有另一件事,你支付了“小”RRSP年度账户管理费用?呵呵?为什么?这没有任何意义。你不应该支付任何一个。有人把羊毛拉过你的眼睛吗?这个故事不正确。

  6. 嗯,所以甚至在北美雇主和秘籍中甚至在北美的第三次速率银行确实存在。让读者’S信和先生响应是对那些新投资的人叫醒。

  7. 金融业整体比二手汽车销售人员更糟糕。我在农业国家长大,所以我从土地所有者和农民学到了很多东西。

    但后来,当我上大学并获得学生贷款的销售投票时,我意识到大多数金融业比大多数国家政府的内部运作更腐败。

    所以,任何“卖掉你”借钱的人(进入部门)是好的,或者你不能投资或控制自己的钱,所以你需要把它交给他们,这样你就可以支付他们的费用在地狱的地方为他们保留。

    从成功的人中获取建议或导师船,他们不会让他们使用你作为中间人是去的方式。

    千禧年的革命动态Duo合法地是一个有趣的伟大培养谁给予了伟大的建议,也是众多人的搭配。

  8. 当我年轻的时候,我在美国有这样一个所谓的财务顾问,不知道更好,所以我遇到它偶尔会在学习时挑选错误的老师,尚未对什么有信心去做。顾问巧合地认为她的公司(表现不佳)专有资金是我的最佳选择,并教育了我的前负荷和后负荷资金之间的差异。当我询问没有负载,索引或其他品牌资金时,她说我无法在我的账户中购买此类资金,并且无论如何,他们都不好,因为没有人在观看资金是否适合她公司资金的方式投入。谢天谢地,有更好的教师从你和其他免费网站中学习!而这家公司不得不在课程诉讼之后恢复这些顾问,并不是我陷入足够长的时间来发现。

  9. 我是一个加拿大律师,这是我以前的财务经理的电子邮件中的报价,后我说我想将我的所有资金从共同资金移到ETFS:

    “ETF解决方案从根本上改变了您的投资策略 - 从风险的视角和表现视角;你’重新保证市场表现不佳,对吗?一世’不完全确定’你真的想要什么?我错了?

    我只提到这一点,因为Slick广告和书面文章很差困惑了太多人。 etfs don’t and can’T优于市场。这不是ETF的意图。这不是他们设计的。由于他们被动性质,波动和表现不佳,管理它们的成本是污垢便宜。

    您当前的资金,减去他们的成本来管理,优于他们各自的风险指标和绝对回报。所以,当人们希望从高质量的投资解决方案随着时间的推移而从高质量的投资解决方案移动时,我总是有点困扰,以低质量的解决方案随着时间的推移而显着降低回报。它’违反了大多数人想要的东西。再次,太多的广告以及没有上下文的太多信息。

    更好的回报潜力与费用无关!那’S广告!返回来自您想要采取的风险水平和风险’再舒服。”

    …我现在很高兴地投资指数资金,就像这个博客的美妙作者(和梦幻般的书“退出像百万富翁”). Cheers.

  10. I’通过RBC和TD被欺骗了“financial advisor” separately.

    RBC顾问表示,在没有她的情况下,我没有资格投资,因为我是一个国际学生。这是错误的,我是一个罪牌的法律居住。我自己投资了一切。 ETF,股票,债券,黄金。

    TD顾问表示股票可以坦克并有0个价值,但他的共同基金不会’T(这也是股票的包装…)。要恐吓我,他画了一个戏剧性的抛物线,展示了股票如何去0.我们称他为他“the parabola man” at home.

    骗子。

  11. 您的法律居住是什么国家在那里查找折扣经纪人。

    在美国,大多数经纪人的交易现在都是免费的。

    互动经纪人在许多国家开展业务,但他们的网站与TD Ameritrade / Shawb,Etrade,Fidelity等网站不那么简单

    一旦您的帐户打开,您就可以购买任何ETF’允许在您的祖国购买。

  12. 我没有’T有一个问题,但我确实有一个我的忠诚翻转IRA。出于某种原因,保真度不可能让我在我的支票账户中独立地从IRA(仅在我的名字上拥有)进行在线ACH提款(在我和我的配偶中拥有’s trust’姓名)。有趣的是,我没有问题独立地从我的工作中完成在线ACH取款401K由保真度管理(仅在我的名字中仅仅拥有)进入同一支票账户! *叹*

    我没有任何问题从我的Vanguard翻转IRA(仅仅是我的名字)进行此类网上提款。我通常会每月的财务管理(又名“可变月度提款 ”)在非工作日/小时内,所以自然地从我的忠诚翻转IRA转移到我的先锋翻转IRA中的大部分资金。我们使用我的忠诚翻转IRA作为我们的“长期护理自我保险”基金(而不是我们的月度费用),因为撤回只能通过在正常的工作日/小时内与真实的人交谈。

  13. 索引非居民状态,您必须证明您不’T与加拿大有联系,但您所在国家的银行应该能够在自我定向的帐户中向您置于自我指导的帐户中,您可以在任何交换中购买ETF,例如TSX.I应该能够了解更多关于开立交易账户的信息在台湾,我的妻子是台湾人。

    干杯

  14. 伟大的帖子。

    但是,一个狡辩。在美国积极管理资金的费用比率低于1%,至约67%。

    从Morningstar学习报价:

    “积极管理资金的资产加权平均费用也下降,2017年的0.71%至2018年的0.67%。这5%的下降是我们最大的’ve以来,我们开始跟踪积极资金的趋势’2000年资产加权平均费用”

    因此,典型的费用比例有人支付积极管理的共同基金现在.67%。这是2018年。它可能在2019年丢弃了一点。

    //www.morningstar.com/articles/925303/2018-morningstar-fee-study-finds-that-fund-prices-continue-to-decline

    那说,我永远不会去银行购买共同基金。他们不仅推荐最高的费用比例产品,他们通常建议使用销售费用或“loads”也是。因此,如果我们谈论通过银行购买共同基金,您可能是正确的。

    我不’知道它是如何在加拿大的,而是在过去的25年里,它’非常容易进入共同基金公司或经纪人直接获得更便宜,无负载资金。而且没有负载基金通常也具有较低的费用比率。显然,不像指数基金那么低,但不像你那么糟糕’重新让他们出去。

    一些先锋’Sediral股票课程基金,如Vanguard Wellington和Vanguard Wellesley收入几乎与指数基金一样便宜,值得考虑。 50k的最小应该没有问题,但甚至是先锋’s more expensive “Investor”分享这些资金的课程仍然很便宜。

      1. 是的你’重新无法获得索引基金的积极资金,如费用。我的意思是,保真度现在有0%费用比率的指数资金!但就像我说的那样,一些Vanguard’得很接近。海军上将股票类别的Vanguard Wellington(50k最低)收费.17%。我记得何时先锋’索引资金的费用超过了(而且,我’不是比你年长!)。

        美国有许多缺陷(医疗费用,任何人?),但这里的共同资金的费用似乎远低于其他国家。加拿大似乎是’在这个区域的真正撕掉了。它’很高兴看到你们带领你的收费让加拿大人被银行和高收费共同基金扯掉!

        1. 哦,Vanguard Wellington实际上击败了s&P 500股股票指数在过去20年中,尽管是一个更保守的资产混合(通常约65%的股票35%债券)。它在过去20年中返回7.25%对S的约6.10%&P. I know there’否保证将来会继续以越来越差异,但似乎是一个值得考虑的基金。你们越来越糟糕’美国人,因为我觉得你’D认真考虑,因为它的费用,伟大的回报和它’纠缠于您理想的资产配置。

  15. 打魔鬼倡导者;首先,银行员工甚至可能甚至不知道ETF,因为这听起来很疯狂,或者认为你是指实际直接购买Djia或其他任何东西直接运行。 (尽管当我打字时,谎言似乎更合理)。

    其次,我完全同意你应该远离银行,但如果你的原始读者等人不明白如何购买ETF,那么这篇文章也可能损害。虽然我们应该远离银行,但仅限费用或落后于ETF的顾问并不总是一个坏主意,并为某人懒惰地支付1%或.75%的人在线免费进行一些研究即将来临比不投资更好。你们曾多年使用Garth吗?一些顾问是合法的信徒。

    只是一些思想的食物。

  16. 在美国,我们喜欢Vanguard为他们的非偏见投资方法和创始人的事实’S(John Bogle)核心哲学建立在概念上,如果可以的话’打败市场,你应该成为市场。因此,ETF成为进入的最佳投资车辆。我希望加拿大和其他国家的人们可以找到一个类似的机构来投资。

  17. 哦是的。走进了我的银行(Wells Fargo)非常兴奋地在20多岁时打开我的Roth Ira。然后我被告知他们没有’做那种帐户。相反,我需要开辟一个财富管理账户,并且我需要至少2,500美元才能这样做。 (这仍然尽管他们的网站显然与他们告诉我的东西矛盾的事实。)银行家我正在努力避开一段超级的松鼠氛围,一个人应该把我送走。

    天真,我报名参加了一份高收费—喜欢,真的很高—高度管理账户完全不适合我的需求。

    毋庸置疑,我现在很高兴远离富国银行。

  18. omg这是一些愤怒的狗屎。什么是秃头的胡说八道。一世’我的A Canadian,我银行与TD,我一直通过4次点击TD easyWeb一直购买TD E系列指数资金。 (推荐,BTW,如果你不’要打开经纪帐户–电子系列资金现在完全是ETF,超级易于处理)。
    TD员工肯定不要’虽然喜欢它。我进入了一个世俗的东西(在旅行前得到外币等),他们总是请务必提醒我,我应该享受他们的财务顾问’服务而不是我危险和鲁莽的DIY战略。哈哈弯曲。

  19. 哈哈。 15年前我的父母’经纪人告诉他们他们“couldn’t buy”SRI指数基金。我对他们的建议是一样的– it’s your money, he’在服务业的拐杖缘故,所以如果他能够’散步。哦,他’可能躺在你的脸上,因为该指数上的拖车费用’差不多像他一样多’s目前有你(其中包括赌博& racetracks…所以,那些人这么多‘know your client’规则,对吗?)。把它们带走了5岁以相信我,但他们没有’回头看了回头,因为想知道为什么它花了这么长时间才能散步。

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