投资研讨会11:了解您的ETF’s

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大家好,周三幸福!现在通常我们’D本周做另一个买,但这恰好是那些每周购买时间表开始远离典型的半年薪水时间表的景色几个月之一。所以而不是在1月11日购买,我们’重新休息一下,下周在18日下次购买我们的下一周,以便重新同步更近的人’薪水。那么今天我们要谈什么呢? ETF.’s。请新读者 单击此处从开头开始。

你知道,那些你拥有的东西(如果你’一直在追随我们的研讨会)。

ETF.’S,当然是汇兑交易基金代表,是Joe-Shmoe投资者喜欢您和我的最佳方式,以建立一个低成本的索引组合。

但他们不是’没有他们令人困惑的怪癖。

我们的电子邮件每天都会抨击,人们要求我们如何理解我们拥有的这些事情。具体来说,

  1. 我如何弄清楚我的费用是什么?
  2. 我如何知道这个ETF实际上拥有它声称它的索引?
  3. 我如何弄明白我的ETF’S产量,它将如何征税?

让’一个接一个地走过这一点。

我该怎么弄清楚我的ETF’s fees are?

我以前写过,并将再次写作,关于有毒,退行性和腐蚀性效果 投资费 在一个投资组合。我在北北北部的加拿大股权共同基金的平均管理费用(或MER),并作为北方的北方,我’不是那么自豪。股票ETF的平均成本小于0.2%。

那 is one TENTH of the big banks! While owning the same companies!

为什么人们继续购买废话银行卖出继续躲避我。

但是不要’抓住我的话。弄清楚自己。 etf.’S MER很容易被发现。你所要做的就是找到它。

如果你’re too lazy, we’继续前进,为你完成了。

如果你’一直在追随我们的投资研讨会,你会注意到我们’使用两个ETF提供者:Blackrock(以前是Ishares)和Vanguard。

两者都很好,两者都很棒。现在让步’S看看如何看待他们的费用。

让’首先用ishares / blackrock开始。如果我们要采取我们拥有的ETF,就像XEF一样,我们只会去Blackrock网站,搜索XEF,并带到基金’s website, 我们会发现这个:

在左下角,你可以看到重要人物,MER,坐在令人印象深刻的低0.22%。请注意,典型的加拿大股权基金的MER大约2%,或10倍,同时没有额外的性能!

所以现在让步 ’S看Vuareard网站的样子是什么样的 全美ETF,VTI.

在右边,是费用比…0.05%?!?

可恶!

哇。又一次,美国人已经设法在投资期权方面击败了我们的加拿大驴。

这里’在哪里,人口密度更高的地方有助于您。一个像这样的ETF可能是一个高于我们的市场,因为你的人口约为我们的人。我们的整个国家的人比加利福尼亚州更少! 因此,运行ETF的成本可以遍布更多的人,因此更低。适合Y.’all! We’没有嫉妒。

*抱怨抱怨勉强啜饮枫叶拿铁*

我如何知道我的ETF是拥有索引?

现在让步’谈论那些ETF的实际持有什么。请记住,ETF只是其他股票(或债券)的篮子,篮子的价值只是整体价值的总和。

但是,你怎么知道你的ETF持有什么?

好吧,如果你’举行一些随机的积极交易的ETF(或共同基金),我’对你来说有坏消息:你不知道!

你的控股基本上是 刚刚由您的基金经理遵守的人组成,并且该经理可以随时改变主意。

但是用指数ETF,它’更容易弄清楚基金是否正在做什么’s应该是。虽然积极交易相互资金具有慷慨的含糊不清的任务“make money,”像我们拥有的被动etfs拥有更具体的具体任务“跟踪此特定索引。”

有前者,暧昧任务的资金非常困难你评估。你可以倾注他们的招股说明书,看看他们的前10个持股,然后 …什么?你学到了什么? Nabisco和百事可乐是你的两大持股吗?这告诉你什么?

但另一方面,索引ETF有一个非常明确的任务:跟踪他们的索引。这是一个明确,明确的目标。更重要的是,可以非常容易地测量。例如,这里 间谍,最古老,最大的s&P 500 ETF在Google Finance上提出。

这是实际的&P 500通过在Ticker符号中键入Top.inx进入“Compare” field.

好的。这两条线彼此叠加的事实如此紧张地告诉我们ETF正在做它的事情’s supposed to. It’授权是跟踪s&P 500, and it’价格历史表明它已经完成了这一点。

这里’S VTI,Vanguard总股票市场ETF覆盖着S.&P 500:

同样,这两条线条依靠非常紧密。在这种情况下,VTI会偶尔分歧,因为它’实际上是一个总体股票市场基金,而不是前500名,所以当小/中型股票比前500强的速度缩远时,它会不足,如果小/中型股票,它会出现外出迅速推动,就像现在一样,这就是为什么蓝线略高于索引。

你可以用我们拥有的所有ETF来看看他们如何追踪他们各自的指数,并且在我们为我们的研讨会挑选这些ETF之前,这正是我们确保他们确保他们是好的指标ETF。自己试试吧!它’s fun!

什么’s my ETF’S产量,它如何征税?

最后,让’s figure out yields.

每个基金通过设定的时间表分销或支付一定数量的甜蜜甜蜜现金。这发生了,因为基础债券支付利息(对于债券ETF)或基础公司向股东支付股息(适用于股票ETF)。

但是你有多少能够得到?好吧,让 ’S回到基金摘要页面并寻找基金’s yield.

在Blackrock / Ishares’网站,只是向下滚动到基金’S组合特点部分

你可以看到XEF,我们可以期待一个漂亮的多汁3.3%的分配产量。

在Vanguard上’S网站,此信息已列在基金中’s summary under “SEC Yield”

这里 we can see that VTI has a projected yield going forward of 1.96%.

但是,我们如何知道这些分布何时发生,更重要的是,我们如何知道他们征税的分发类型是如何?

适用于Ishares / Blackrock,我们滚动到基金的顶部’■信息页面找到可爱的小“Distributions”左侧栏中的图表。

单击该窗口弹出窗口,显示您的每条发行证时准确地显示您。

这里, we can see that XEF pays semi-annually. Once in December and once in June.

现在,点击日历年标签和您’ll see this:

如果你向右滚动…

您可以确切地查看每个分发为税务的分类方式。对于XEF,我们可以看到大多数分配被归类为“Foreign Income,”被视为常规收入的税收。那’如果可能,为什么我们希望在RRSP或TFSA中持有这些,如果可能的话。

对于Vanguard,只需点击“Distributions” tab on the fund’s main page and you’ll see this.

在这里,我们可以看到VTI如何分配以及这些分布方式如何分类。 VTI季度(3月,6月,9月和12月)支付,这些分布是股息。

和我们 ’re Done

这是本周的。感谢您在每个人的调整,希望能回答您的一些问题。我们将在下周见到你,同样的蝙蝠时间,相同的蝙蝠频道!

Or…继续下一篇文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


39 thoughts on “投资研讨会11:了解您的ETF’s”

  1. “我如何弄清楚我的费用是什么?”

    与这个问题有关:

    如何*完全*是您帐户中扣除的费用?
    他们把它从股息分发中取出(让’s say for VTI)?

    登录我的帐户,我认为我已收到上一季度的股息(0.72700美元),但没有我在哪里看到他们的位置’延员了。

    1. Mers在幕后隐形扣除。如果您提出ETF并覆盖其潜在索引,您通常可以看到此功能。两者之间的微小蔓延是扣除的。

      那’为什么主动交易的资金全力以赴并收取这种高额费用。因为你能’T将其与索引进行比较’没有简单的方法来查看费用对您投资的影响。你只是获得傻瓜性能,你不’t know why.

  2. 尽管在我的40多岁初,但我是全新的投资。您能解释VTSAX和VTI之间的差异吗?看起来像vtsax是’一个ETF。我对吗?如何选择哪一个是更好的长期投资?

    1. 您是正确的,VTSAX不是ETF它是一个索引基金。要确定哪个对长期投资更好,我们需要知道它是否处于税收优势账户以及您计划如何为其提供资金。

      此链接应在ETF与Index基金上提供一些有用的信息,基本上是您的’re asking.

      http://www.fool.com/investing/2016/08/26/etf-vs-index-fund-which-is-best-for-you.aspx

      对于它是什么’s worth though…VTSAX和VTI基本上是相同的性能明智和费用,其中任何一个都是绝对惊人的决定。

      1. 这可能是一个愚蠢的问题..但是为我们,加拿大或两者都是vti?一世’在加拿大,需要为我的TFSA挑选一个良好的增长指数ETF。加拿大等价物是什么?任何人?

  3. 谢谢伙计们一个伟大的系列。我有(另一个)关于ETFS诉的问题。适当的指数基金。当你展示上面的Vanguard’S总市场指数ETF‘VTI’费用比为0.05%。但是我也通过interweb来看看先锋’S 500指数基金本身VFIAX还具有0.05%的费用比例(授予海军上级课程)。如果费用比例相同,还有其他原因更喜欢ETF与适当的基金吗?税收可能会议?从伦敦欢呼

    1. 我相信VTYAX最低的初始投资要求为10000美元,因此如果您的少于您必须使用ETF。

      据说,通常,共同基金的决定通常基于您交易的频率,因为ETF通常每笔交易都花费金钱。但如果你’使用像这个研讨会的Questrade建议,购买ETF是免费的,所以我认为ETF现在总是赢了。

      1. VTSAX是10,000然而VTSMX相同,只需要3,000个最低限度。只有区别是当您谈论少于10,000美元时,才有差异是如此最小的影响’甚至值得讨论真的。一旦您在VTSMX中获得3K,他们会自动为您转换,并为您提供更好的费用。如果您正在使用Vanguard帐户进行交易,那么ETF和Index基金都将是免费交易,因此每笔交易的成本都被淘汰和您’重新回到它基本上并不重要,你走了哪个路线。

  4. 谢谢你所有的伟大信息和实际的例子。非常感激!我很高兴为什么你更喜欢使用TD Ameritrade而不是直接从Vanguard购买VTI或VTSAX’除了最低金额为vtsax的问题​​,除了最低金额为10,000美元吗?再次感谢!

    1. 嘿弗兰克,可能值得回来和从一开始就读(评论部分也很有用)。它看起来像是现在购买的ETF都是从先锋队那里那样的。从第1周起:

      “现在到了美国人。对您而言,我们将使用TD Ameritrade。为什么? TD Ameritrade在某些ETF上提供佣金交易,以某种方式我们计划使用的所有ETF都在该名单中,包括由Vanguard运行的所有酷炫的ETF!

      如果您目前没有帐户,则可以使用下面的链接打开一个。我们将仅在其委员会免费清单上使用ETF,因此广告的“60天的佣金交易”并不重要。耶!免费狗屎!”

  5. 这篇文章是如此启发!我很了解你所讨论的东西,但它’很好地确认这些知识!它’S COOL The Blackrock Fund对其发行版显示了如此多的细节!

    我对Blackrock的分布性质有一些假设的问题。对于作为资本收益的分布部分,您的税收形式,您是否将那些视为资本收益? VS只是股息收入?您如何知道这些资本收益很长或短期,因为它对美国纳税申报表有所不同?

    此外,对于纳税申报表的外国税收来,对于外国税收,这将是对纳税申报表的外国税收抵免吗?只是好奇。自加拿大税可能与我们不同,我理解你可能不知道。

    谢谢!

    1. Vanguard站点实际上是明确列出的“LT Capital Gains” or “ST Capital Gains” for US ETFs.

      是的,支付的外国税是扣缴税。您将其列出您的纳税申报表作为外国税收抵免,所以您可以’T获得双重征税,如果您的纳税括号足够低(如我的),您确实会退缩。

    1. 资本退货是将您自己现金分配给您的基金。基本上,如果ETF有太多的现金躺在那里他们不’想投资,经理可能会耸耸肩,只是把它回到股东。这些分布完全免税。

      1. 这并不完全是真的。

        在应税账户中,资本返还降低了调整后的成本基础,从而在您销售股票时提高资本收益。 (假设他们上涨)。

        在税收庇护账户中,这与无论如何都没有资本获得税款,这并没有差异。

        因此,最好的想法是保留在税收危险账户内具有大规则归还资本返回的ETF股份。但这些金额可以从一个分发到下一个分发来改变,所以有时可能是不可预测的。他们可以在应税账户中有点会计噩梦。特别是如果您获得每月分发,并且他们不断变化并不断被重新投资。 (我从经验中知道!)

        正如我只是通过你的研讨会就职,请原谅如果您在后来的帖子中解决了这个问题。

        继续你的美好冒险。你对我们的启发。

  6. I’ve签署了个人资本,共计5分钟,收到以下消息。

    “全球多样化的投资组合可以是达到投资目标的有效途径。因为您的投资组合是保守的,我们预计您可能会发现强大的增长机会。基于历史业绩,预计您目前的投资组合将返回3.4%,而在全球多元化的目标分配中可以获得8.9%。退休后,回报的这种差异可能会花费7,800美元。”

    我以为我有一个全球多样化的投资组合…
    或者这是贸易,他们偶尔试图向您销售他们的服务,以便使用他们的免费平台?

    1. 哎哟。 DSCS拥有最糟糕的费用结构,因为它可以防止您离开。去年+ 5%返回’考虑到令人震惊的是,考虑到市场的市场有多少(我们的投资增长8%,这是管理费后)。但即使返回2%或更多,每年被你可怕的Mers吃掉。

      因此,在这种情况下,自3000美元的惩罚只占您的90k投资的3%,那’s略高于你’每年在肮脏的MER上重新失去。如果我是你,我’D销售并投资低成本指数ETF。

      幸运的是,70k可以清算没有罚款。所以选择分配并将其移动到低成本指数ETF。我不’在你的情况下,看到了这种情况下的dcaing的点’已经投资了。如果你清算然后逐渐转回DCA,你’即使你实际上是市场’re not intending to.

      1. 刚看到这篇文章中的回复!搞笑,我的原始问题在另一个帖子中。感谢您的回复,鞭炮。它给了我向前迈进的清晰度和信心。你’re right. It’■略微比我的绝对肮脏的MEL略好’被收费。我也确定我可以在长期内的研讨会建议之后做得更好,而不是留下当前的投资组合。

        顺便说一下,请继续发布您的旅行冒险。他们正在鼓舞人心!我最近让举动成为自己的数字游牧民族,并开始业务。我希望以不同的方式旅行:在不同的地方越来越长,遍布欧洲和亚洲。我喜欢听到你们旅行和你的地方’re up to! Cheers.

        1. 会做!并欢迎乘坐数字游牧民族!我们所做的最好的事情之一是走出我们的舒适区,慢慢旅行。它一直是变化(令人惊讶的廉价),我认为这也是你的。

  7. 有人想分享他们的Questrade“推荐朋友”代码?你得到25美元,我得到25-美元75美元,具体取决于我的存款多少!我宁愿在免费交易中50美元,因为无论如何都是免费的;-)。

    1. 这可能是一个愚蠢的问题..但是为我们,加拿大或两者都是vti?一世’m in Canada and need to pick a good growth index ETF for my TFSA. What would be the Canadian equivalent? Anyone?

    2. Questrade.是一个加拿大经纪人,是IIOC的成员。如果您谷歌IIroC经纪人,您可以找到Questrade>经销商我们规范– IIROC

      IIOC是加拿大的监管组织,监督债务和股权市场的所有投资经销商和交易活动

  8. 所以..,我是一个柔顺的菜鸟,所以希望你能澄清一下。 VTI的股息将季度为1.9%,是每季度1.9%?因此,如果在该ETF中有100美元,则每3个月每3个月支付1.90美元,共计760美元?

    谢谢!

  9. 我一直在阅读你的博客一年左右,但从来没有理解投资车间是一个系列你可以随时拿起并阅读,即使你’在您自己的投资组合中不遵循。一世’在文章中的这一点,找到它们如此乐于助人。它’你正在做的一项伟大的工作,以及你花时间为加拿大做到这一点,以及我们真的表现出你的帮助。那谢谢啦

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