投资研讨会18:如何在您的30次退休后管理您的投资组合’s

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今天,我们将在您提供9到5 ole后,更详细地讨论如何管理退休产品组合’霍尔浩。您在退休后调整投资组合分配的主题已在此博客上仅处理外围,但这’s mainly because it’■是一个需要一个图表的主题来解释。我懒得生产的图表。

懒得生产,即直到…NOW!

请新读者 单击此处从开头开始。

高效的边疆

认识到? 你应该。那’■美国股票市场总共有效前沿与 美国债券总额。使用2014-2017的市场定价数据生成此图,以更适当地反映’S低利率环境,礼貌的好人 www.portfoliovisualizer.com..

回顾:高效的边界是风险和奖励之间关系的视觉表现。 X轴是波动性,通过标准偏差测量。线路越右边是,韦尔尔日常价格波动是。左边越多,骑行平静。在Y轴上是预期的回报。更高的是(显然)更好。

知道了?伟大的。

现在让步’s添加附加图层。我在这’覆盖了投资组合’在图表顶部的产量。鉴于债券指数产生约3%,股权指数产生约2%,我们得到以下内容:

在左边的线路相遇(ISH),那’因为100%的固定收入投资者严格从ETF那里获得几乎所有的回报’S产量,即预期。它’固定收入。在右边,投资组合’回来的回报要高得多,但大多数’s来自资本收益而不是股息。

所以传统的退休计划告诉我们当你的时候’年轻人和十年或两个人远离退休,你想要高回报,高波动,因为你赢了’需要一段时间的钱。你也没有’关心产量,所以你的投资组合’工作和积累应该是这样的。

yee-ha。骑’em,牛仔。 100%股权,母狗!

当您关闭退休时,您希望拨回您的股权暴露,例如,60%股权/ 40%的固定收入。这是我们退休的地方。

传统与早期退休

到目前为止,我们千禧一代革命均致意。现在在这里’我们偏离的地方。传统的退休计划决定,在退休后,您将随着年龄较大的情况下拨回您的股权分配。退休计划人员使用“Rule of 100,”这使得您的股权分配应该等于“100 – Your Age,”当然,假设他们的客户像正常人一样在65处退休。因此,当他们退休并花费他们的投资组合时,他们的分配看起来像这样。

显然,这一并不是’为美国早期退休人员工作。首先,我们不’t retire in our 60’我们,我们在该死的时候退休。其次,我们的退休时间框架更长。第三,那里’在4%的退出率之间,我们一直在y yammering和 这些天实际支付的债券是什么。

是的。那。

那 green line is how much we need to withdraw from our portfolio each year. And there’略有问题。它永远不会与红线交叉。

所以,如果我们 要遵循传统的退休“wisdom,” we’d拧紧。我们会将投资组合转移到债券中,只发现这些债券完全不足以提供我们所需的收入。这将迫使我们在校长中度过,整个事情会分崩离析。换句话说…

但依赖于投资组合的问题’S总回报是您收入的重要部分需要来自资本收益,这是具有本质上的风险。如果较高的波动率击中您 只是错误的时间,你在退休的开始时遇到了几年的次数,你’D被迫卖掉风暴,你可能永远不会恢复。事实上,这正是导致5%的退休投资组合失败的机制在三一级研究中,4%规则所基于的研究。

所以,我们能做些什么?只需留在60/40的投资组合,希望最好?

一定不行!我们尽一千禧一代革命所做的事情。我们数学才能屎!

让 ’将我们的小点重置为60/40的位置。回想一下,当我们退休时,我们就个人才有。

现在我们’在这个博客上有时暗示,关于“goosing our yield.”我们现在将揭示这意味着什么。

这意味着我们取代了我们在固定收入方面的安全政府债券,较高的收益资产。具体而言,优选的股票,重新获得和高收益键。自从他们逃离以来,这些资产是风险的’由政府支持,但由于这一点,他们的收益率更高。一如既往,我们从不投资各个公司,我们使用跟踪每个资产类的索引。对于首选股份,我们使用ETF CPD。对于Reits,我们使用XRE。以及高产债券,HYI。

请注意,这些都是在TSX上交易的加拿大ETF。对你们的美国人出去,你’LL必须将其映射到边框侧面的等同物。

截至本文的时间,首选股票,重型和高产债券现在正在产生约5-6%。如果您要在60/40个投资组合中取代固定的收入分配,您将使退休产品组合产生高达约3.5%。这基本上是我们所做的。

然而,我不能强调这一点,这会产生ain’免费。平衡多样化的投资组合的整个观点是固定收入资产,以平衡股票市场的日常变性,这发生了这种情况,因为安全的政府债券与股票反相关。当一个人向上移动时,另一个往往会向下移动。

高收益的资产没有此属性。优选的股票和重型往往是不相关的(而不是反相关),如果有的话,高收益债券往往与股票市场相关联。因此,当我们进入更高收益的资产时,会发生这种情况。

我们的投资组合开始变得更加挥发。事实上,我’D估计我们自己的个人投资组合的行为更像是75/25个投资组合而不是60/40。但是在交换中,我们’再获得额外的收益率。

产量和退休

所以现在怎么办?我们’我们的收益率,但是我们避风港’非常击中我们的撤军线。好吧,记得我们告诉你建造3-5年的现金垫子?这就是为什么,所以我们可以做到这一点…

现金垫可以让您从您的投资组合中取出退出压力。在100万美元的投资组合中,带有40万美元的支出目标,只需25万美元的现金垫子使我们能够减少我们的撤销线 每年500万美元!

这很重要。因为通过减少我们的撤销线来击中我们的投资组合产量,我们已进入…

产量屏蔽。

这是您的支出(或至少您的投资组合提款)下降到您的投资组合产量下方的神奇区域。发生这种情况时,您可以无懈可击到市场条件。市场可能飙升,市场可能会崩溃,而且你不崩溃’不顾,因为无论你得到报酬。

但等等,那里’s MORE!

正如我们在我们退休后发现的那样,在实践中,还有其他方法可以减少您的退出线,除了依靠您的现金垫,这是暂时的定义。即:

  1. 侧面喧嚣。没有人在30家中退休’■从来没有做过任何事情。我们最终写了写作并做自由编码。两者都付钱。
  2. 地理套利。你可以住在任何地方,所以为什么生活在高处 成本城市?现在,我在中央的海滩上打字 美国,在那里耗资的费用是一小部分。

这两个意外的意外收获实际上导致我们的支出退休,到这一点发生了…

碉堡了!我们的撤回实际上低于我们的收益券!

那么这是什么意思?这意味着这一点…

随着时间的推移,我们实际上计划像高产债券一样退出我们的风险频繁的高产资产,并将这笔资金耕作更多的指数基金。我们不’T需要收益率,所以为什么要放弃投资组合返回,对吧?

随着时间的推移,我们预计这一趋势将继续。在退休期间,实际上有3种方式您的撤销线路下降。

  1. 通过更多旅行降低成本。花更多的时间在低成本领域,惊喜惊喜,年度支出下降。
  2. 增加投资组合尺寸。这已经发生了。因为市场正在迅速迅速,我们实际上找到了自己的投资组合,而不是我们退休时的投资组合。如果您的支出保持不变,您的提款率(百分比)降低。
  3. 侧面喧嚣。你一年中的任何钱 意味着您需要退出的资金。我知道早期退休人员,其侧面喧嚣已经取得了如此成功,他们的投资组合取款率有效地归零。

如果在任何时候,你的退出线下降低于2%,有趣的事情发生了…

在2%时,您基本上是S的股息产量&P 500.因此,这意味着您可以完全挖掘您的固定收入分配,并将100%进入股权…

在那一点,你将拥有两全其美的世界。您将通过您的投资组合产量处理您的生活费用,仍然能够获得索引的预期返回。是的,它’ll是超级挥发性,但你赢了’因为你在产量屏蔽中安全地被安全地被安全。

这就是您在您退休的30时如何管理投资组合’s.

问题?注释?让’在下面的评论中听到它!

更新

由于一些读者注意到,今天是我们定期的购买日之一,但我们没有’做买。为什么?好吧,长期答案,我们整天都在船上,不能’t到达我们的笔记本电脑。请看这一点 这款短片更深入解释:

答复,无论如何,现在我们’重新回到土地上,我们现在将继续我们定期购买。

加拿大产品组合

一如既往,我们将下一个钱添加到帐户中并更新我们的投资组合分配。

资产tick单价单位市场价值分配目标分配
加拿大债券v$25.27561,415.12美元34.67%40%
加拿大指数VCN.$31.5723726.11美元17.79%20%
美国指数$44.4416$ 711.0417.42%20%
EAFE索引XEF.$28.1420$ 562.8013.79%16%
新兴市场xec.$24.716$ 148.263.63%4%
现金$1.00517.94$ 517.9412.69%0%

从这里,我们弄清楚如何重新平衡回归目标…

资产tick目标分配单价当前的市场价值目标市场价值当前单位目标单位不同之处
加拿大债券v40%$25.271,415.12美元$ 1,632.515664.68.6
加拿大指数VCN.20%$31.57726.11美元$ 816.252325.92.9
美国指数20%$44.44$ 711.04$ 816.251618.42.4
EAFE索引XEF.16%$28.14$ 562.80$ 653.002023.23.2
新兴市场xec.4%$24.71$ 148.26$ 163.2566.60.6
现金0%$1.00$ 517.94$0.00517.940.0-517.9

最后,我们决定了我们的实际购买订单,注意不要超过我们可用的现金…

资产tick单价行动分数单位单位收益
加拿大债券v$25.278.68$ 202.16
加拿大指数VCN.$31.572.93$94.71
美国指数$44.442.42$88.88
EAFE索引XEF.$28.143.23$84.42
新兴市场xec.$24.710.61$24.71
全部的$ 494.88.

美国投资组合

同样,对于我们的美国投资组合,我们添加了我们的DCA现金,并了解它如何影响我们的投资组合分配…

资产tick单价单位市场价值分配目标分配
债券BND.$80.5417$ 1,369.1833.48%40%
美国指数vti.$ 122.799$ 1,105.1127.02%30%
国际指数veu.$47.6523$ 1,095.9526.80%30%
现金$1.00519.2519.20美元12.70%0%

然后我们弄清楚如何重新平衡回到目标…

资产tick目标分配单价当前的市场价值目标市场价值当前单位目标单位不同之处
债券BND.40%$80.54$ 1,369.18$ 1,635.781720.33.3
美国指数vti.30%$ 122.79$ 1,105.11$ 1,226.83.910.01.0
国际指数veu.30%$47.65$ 1,095.95$ 1,226.83.2325.72.7
现金0%$1.00519.20美元$0.00519.20.0-519.2

最后,我们弄清楚了我们的购买订单,再次小心不要超过我们的现金…

资产tick单价行动分数单位单位收益
债券BND.$80.543.33$ 241.62
美国指数vti.$ 122.791.01$ 122.79
国际指数veu.$47.652.73$ 142.95
全部的$ 507.36

和我们’re done!

继续下一篇文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


61 thoughts on “投资研讨会18:如何在您的30次退休后管理您的投资组合’s”

  1. 我,两天前评论:“TF is a ‘yield shield’?”

    您今天发布:图表+智慧

    你们是最棒的。 ðÿ〜€

  2. 如何交付股息?一世’一点投资的菜子,但我’阅读所有投资文章,我不’t think it’曾经提到过。我理解为什么公司支付他们,但你真的如何得到它们?他们邮寄给你一张支票,还是它存放到您的投资组合中?一世’几年后,有了大约60/40的共同资金,我得到了声明,称该价值正在上升或下降,但没有迹象表明分红来自那个股息。 ETF是不同的吗?

    1. 我们的股息我们’重新使用已将现金交付给您的经纪帐户。如果你’ve持续了长时间的ETF并检查您的交易列表,您应该看到它们。

    2. 梅琳达,您的帐户可能会设置为自动重新投资股息。这是有多少喜欢在财富建设阶段进行设置,然后更改帐户以在退休阶段将资金转移到您的银行账户。

  3. 是的,产量盾是真正的神奇的事情。我们有一个相当合理的投资组合,我们在股票中投入了100%。我们计划于今年7月2日提出就业…WHOOP…并将仅在我们的投资组合中获得的股息。我能’告诉你如何解放它是知道我们不必销售股票以生存。如果我们不得不依赖资产销售,我的丈夫是非常不利的,并且不想退休。一旦我说服他股息增长投资是去的方式(很多年前)…那我们可以独自过股息…。威尔,他就在船上。和有趣的事情是…现在100%股市对他来说似乎并不危险!我应该注意到,我们的股票都是股息冠军的高品质蓝筹股…that helps LOL!!!

    1. “我应该注意到,我们的股票都是股息冠军的高品质蓝筹股”

      关心在这里分享该股票清单吗? ðÿ™,

      1. 乔纳森,我没有分享我的股票清单,但它在办公室的公文包中,所以明天是最早的我可以把它拿给你。请注意,我的股票(股息冠军)都在Seekingalpha.com上讨论这是对鞭炮的良好恭维’s site!

    2. 股息不保证,唐’虽然这种收益率会随着时间的推移保持不变,因此股息产量存在固有风险作为收入来源。随着时间的推移,也会随着时间的推移剥夺,而他们每股支付,而不是每股股票估值。如果股票双打,皇家银行的3%股息将是1.5。

      甚至股息公司’S崩溃,西尔斯,北电,熊船尾,所有支付的股息,不再有更多。

      您也没有现金在市场周期的底部购买,以购买股票市场,这是恕我直言的是保持流动性在债券中的真正原因。

      干杯

  4. 你是如何获得产量曲线的?

    我想出了如何在portfoliovisualizer.com上获得高效的前沿曲线,但唐’t看到那里的产量情节的选项。

  5. 伟大的写作。很容易跟进和理解。我没有’T考虑创建具有更高风险债券和REITS的产量屏蔽。一世’通过使用高质量的股息股票,这些股票具有延长股息的漫长记录。感谢您分享新的透视我’t considered.

    1. 这肯定也是一种方式。但是,现在,股息贵族(由ETF DVY追踪)产生3%,作为整体股权市场的子集,与间谍完全相关。不确定我’m在那里得到正确的权衡…

  6. 您能解释CPD的资本回报吗?我最近了解到,虽然CPD每年支付5-6%,但这是一部分只是资本返回,实际产量约为2-3%。所以’S只是以股息产量的形式给我一些钱吗?你可以ellaborate吗?

    那么在税收时,资本的回报如何影响平均成本基础(ACB)?

    1. 韦恩,这是一个如此伟大的问题。我发现整体“distribution yield” to be a bit of a “scam”. It’有点像销售策略…嘿我们的收益率为5-6%…买我们..我们。正如您所发现的那样,现实情况是,真正的盈利收益率可能会显着较低。这就是我持有个别股票的原因。我确切知道我的股息收益是什么。

      你是正确的,基金只是让你回到自己的钱(并称之为启动的分发!)。税收的效果是这种资本返回减少了您的调整后的成本(ACB)。如果您在应税帐户中持有基金,则需要确保您占用。网络结果是您的ACB现在减少,当您销售基金时,您将实现更大的资本收益(如果股价上涨)。

    2. 您可以查看每年的详细信息’分布到 //www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239836/?referrer=tickerSearch#/ 并单击左侧边栏中的“分布图”。

      您是正确的,Roc是分布的一部分,但2015年,股息是85%的分配,而不是您建议的50%。

      ROC只是返回回归的基金未来回复给您。你不’纳税(自税’你的钱),但如果你稍后卖掉它,它会降低你的acb意思你可能面临更高的资本收益税。

      当然,您可以通过在一年的低收入期间销售来躲避资本获得税,但是’是另一个帖子ðÿ™的主题,

  7. Woooww..这真的是一个麦克风帖子…amazing analysis
    使用iShares的美国投资组合等效ETF(比Vanguard好):
    –PFF(高收益优选股份),
    –HYG(高产CORP键)
    – IYR (Reits)

  8. 非常感谢这个帖子。一世’一直在思考我应该在早期退休的资产分配的很多。一世’不是一个60/40投资组合的大粉丝,因为我’担心放弃增长并担心通货膨胀。也许当我的时候’旧的,不能回去工作,我可能会搬到60/40。

    关于您的评论:
    –我们的投资组合开始变得更加挥发。事实上,我估计我们自己的个人投资组合的行为更像是75/25个投资组合而不是60/40。但是在Exchange中,我们获得额外的收益率。

    –在2%时,您基本上是S的股息产量&P 500.这意味着您可以完全抛弃您的固定收入分配并进入股票100%

    您如何看待持有所有股票,并获得2%的收益率,但保持10年的现金垫或债券(这意味着保持20%的分配)并在第一个十年中绘制这一目标?这是什么被认为是滑翔路径策略?

  9. 这种方法的两个问题:
    1:返回真实还是标称的?如果他们是名义上的’D必须达到更高的预期返回,以避免侵蚀您的购买力。你’D需要6%(4%的戒断+ 2%通胀)。
    2:我怀疑美国或全球股票预期返回9%+(当然不是真实的,最有可能不是名义),其风险只有11%。

    1. 早期,如果您处于产量盾牌,则投资组合为您提供了第一年所需的一切。在随后的几年中,您的退货唯一的增加将需要等于通货膨胀率。我可以告诉你,由于我的股息冠军的股息增加的收入增加了过去4年的平均每年超过6%。考虑一下 …我可以告诉你,我没有收到我的工资增加6%的时间。如果您可以让自己进入产量盾牌,股息增长投资是最终的通胀保护。

      1. 谢谢!什么’你的股息收益?你有多肯定的是,股息不会被削减在下一个经济衰退?您可以在投资组合中持有下一个西尔斯或ky ky或rehman兄弟。
        埃克森美孚,股息贵族的一个,具有PE比率>40和股息收益率为3.7%。可能他们会增长低利润。但如果当前的股息付款是不可持续的。

  10. 你写:

    “现金垫可以让您从您的投资组合中取出退出压力。在100万美元的投资组合,花费40万美元的支出目标,只需25万美元的现金垫子让我们每年减少500万美元的撤销线!”

    足够公平,这使您的提取率低于您的收益率(您的榜样3.5%。)超级加上好。但五年后你 ’ve耗尽你的现金垫子,你的提款率升级到4%。你也不再有一个垫子,所以如果市场有几年,你可能会发现自己将资产销售成一个糟糕的地方,这正是坐垫应该确保的垫子。

    产量屏蔽是有道理的。用你的现金垫子垫垫似乎有问题。

    我错过了什么?

    1. 使用现金垫支付屈服盾是暂时的。你是对的。这一想法是,自现代市场越来越低落’纠正前超过3年,您的现金垫子应该足以弥合差距。

      那是我们退休时的战略。我们在退休时实际上发现的是,通过使用全球套利和侧面喧嚣,我们能够通过在低成本的地区(如泰国和越南(如泰国和越南)中保持更长的撤销线路,并通过计算我们从各方面喧嚣所收到的收入。

      独自一人,现金坐垫可能正常。在实践中,早期退休人员的选择比在降低产量屏蔽下方的撤出线上的方式更多。谁知道?

  11. 关于DCA,我有一个问题。一世’ve有一个eta-rooth账户,etrade 3年,我开始使用你在你早期博客文章之一(Veu,VTI,BND)中发布的60-40策略。无论如何,我的问题就是贸易费。如果我收取每笔交易7美元的费用是DCA仍然是一个明智的策略,因为我每次重新平衡我的账户时都会在换取贸易费用?

    1. 马修,
      电子贸易有很好的选择委员会 - 免费ETF,含有:
      WISDOMTRE总股息ETF(DTD)
      WisdomTree Largecap股息ETF(DLN)
      WisdomTree Smallcap股息ETF(DES)
      WisdomTree新兴MKTS Smallcap股息ETF(DGS)
      WISDOMTRE INTERNATIONAL SHAMPCAP股息ETF(DLS)

      他们的费用比率并不伟大。我建议在Ameritrade或Fidelity开设一个账户,以获得Ishares / Vanguard的伟大核心ETF,其中大部分都是免费的

    2. 是的,交易佣金吮吸,如果你是DCA,就会在你的校长中吃掉。

      那’为什么我们为美国人使用TD Ameritrade和加拿大人的Questrade。两者都提供佣金购买我们为此研讨会使用的ETF。也许考虑将您的帐户转移到?

  12. 再次伟大的文章

    加入ROC作为减少可能税收的一种方式。
    如从120万平衡投资组合的收入赚取6%的盈利。

    但是,如果股息约为3%。然后,其他3%必须通过销售一些ETF来实现’s ??使它高达6%。

    这是重新平衡过程的一部分吗?

    谢谢

    1. 一些收益被报告为ROC,但大多数是股息(如我自己是自由的早期退休人员)或利息(RRSP / TFSA免税)。我不’认为他的意思是整个6%是roc,这是一个’t make sense. You’我必须要求他详细说明。

      1. 谢谢

        他说,投资组合被设定为ROC分配。在6点钟%
        这意味着没有税收,您也可以申请退休。

        (所以这瞄准比你自己更高的年龄群)

        但重要的是,他说6%被设置为一个’均衡投资组合的月收入。

        我不喜欢什么’理解是你如何支付每月的6%。 (我知道这是平衡组合中总体返回的正常数字)

        但只有一部分是自动股息(每月,年度等)

        肯定是最多6%的人必须要卖掉一些etf’s sometime ??

  13. 我不’t看到首选或重新启动的ETF’在上面的图表中?

    你提到你把它们作为一种增加股息的一种方式
    yet i don’t see them .

    我在这里遗漏了什么?
    thanks

    1. 我在上周或之前的一周或之前的一周要求流浪者,他的回答是,他的回应是股票等等的股票(无论如何),他建议在退休比财富积累阶段更多,这是研讨会的意图。希望这可以帮助

    2. 正如我们在文章中所说的那样,当您接近(或正在发生)早期退休时,更高的屈服证券就会更有意义。当你’re accumulating it’最好坚持以更传统的政府债券/指数ETF分裂。

  14. 伟大的文章,

    你写:”我们的投资组合开始变得更加挥发。事实上,我’d estimate that our own personal portfolio behaves more like a 75/25 portfolio rather than a 60/40″.

    为什么不仅有75/25个porfolio?什么是差异?
    Thanks

    1. 我相信他暗示他得到了更高的波动性并获得类似于75/25的返回,但这种方式他得到了一个更高的部分作为产量,这希望他在退休时所需的所有资金,并且不需要做卖行动他的股权部分。

  15. 我不得不用我的工程丈夫谈一谈。棘手的部分是25,000美元的产量盾= 5000美元/年x 5年来涵盖经济衰退。

    25,000万美元’在下年,T似乎很多东西覆盖了我们的四个x 5年。

    “But it’s 12.5% of $40,000,” he pointed out. “我们将更多地有一个人来拥有一年’在现金的价值,以防万一。”

    说我们的费用为80k美元/年。 $ 80,000 * 0.125 = 10,000美元。因此,5年来,我们的工具中未包含在50,000美元的现金垫子中。

    I’我现在应该在做税收,但我以为我’D为其他人进行家庭数学的人提供此内容。祝大家好运!

    1. 请记住,现金垫只只需要涵盖您的提取需求与投资组合之间的差异’S产量。所以对我们来说,我们的生活费是40万美元,我们的投资组合产生了3.5%或35万美元。所以要建造5年的现金垫子,我们需要(40万美元–$ 35k)x 5 = 25,000,000美元。那’我们如何得到那个号码。

  16. 嗨鞭炮,

    伟大的博客和内容。

    您是许多千禧年的灵感,包括我自己。我没有’认为可以在这样的年轻时退休。但是你已经表明它是完全可否的,我感谢你。

    我想指出,将投资组合分成库存& bonds isn’T最佳的多样化,因为有时它们在同一方向上移动。

    reit对此很好’s yield –我相信你在你的帖子里提到了。

    除了Reit,您是否尝试过其他ETF,如能量或金属,或者也可能是Vanilla Stocks以外的其他乐器(例如选项)?这些将有助于提供更大的多样化。

    祝你好运,我期待着阅读更多的故事!

    1. 股票和债券是反相关的,所以它们往往会朝着相反的方向移动。质量使它们有助于减少投资组合’s volatility.

      我认为在任何阶段直接在早期退休组合中直接拥有商品的令人信服的理由。他们’他们不挥发,他们不’t给我一个股息,他们’与整体股票市场呈正相关,所以’s the point.

      以及选择,那’只是直接赌博。所有选项都在安全的短期价格流动下注。这些对日间交易者有用,但不是为了我们这样的长期指数投资者。

  17. 让你们两个知识再次感谢!

    然而,我有点困惑为什么新投资者不’刚刚开始购买第一天的首选/重新/高产债券– as part of the 40% “safe stuff” —而不是购买VAB,然后在退休时进入更高产量的安全物品… wouldn’如果我们刚刚开始购买这些ETF,这会降低交易费用等。’s from day one?

    再次感谢。

  18. 你注意到你们张贴了你的资金图表吗?“buys”?

    有趣的。并不多,但平均约2美分,每项基金的购买日,它在大约两天后落水,稍微撤退,然后死了。

    当您有时间观看时,您注意到的东西奇怪…….

  19. 如果我能在我的投资组合中生活4%的收益率,为什么不投资3或4个高产ETF,而不是持有任何债券或个人股票。

    例如,ETFS,如YYY,PFF,SDIV和HYG将产生超过4%。它不会’市场是什么…我的收益率很高,最肯定的保证。
    I’m sure I’M缺少一些事情,否则每个人都会这样做…
    anyone?

  20. 好的,所以让’s say I’M准备退休并拥有一百万美元的产品组合,包括注册和未注册的账户。 $ 100 TFSA,400美元RRSP和$ 500K非REG。这些账户产生了4%的40万美元的收益率。因为每个帐户类型都有自己的规则,所以你如何从每个帐户中提取那些钱并使用它?从那时起,上周发现了你的博客,从那以后一直读。很好!!!

      1. 谢谢。如果我的投资组合有1年的回报8%,这包括股息/兴趣吗?如果我有100万美元的产品组合,那么收益率为4%,那么我的资本增加了4%?我用我的40k待支付费用,我的100万美元现在是1,040,000美元

          1. 你的意思是“股息投资而不是索引”?如果是这样,我们就股息投资的思考是它带来了一个部门的风险(特别是在加拿大的股息,股息股票在金融和石油部门的重量大量加权)。如果我们追求产量并在2015年购买个人股票而不是索引,我们的投资组合会’ve被油溃败奶油。索引的美丽是你逃离了’购买个人股票以便他们可以’t collapse to zero…这就是为什么沃伦自助式倡导其继承人的指数。它’与股票采摘相比,股票采摘的长期也是更多的被动和胜利的方式,这就是为什么沃伦自助餐做出这个赌注: http://fortune.com/2017/02/25/warren-buffett-scorches-the-hedge-funds/

  21. 我觉得你们很棒,但你在退休点不必要地复杂化。没有必要从总回复方法转换为产量聚焦的方法。事实上,通过这样做,您正在创建一个较少的多样化投资组合,因此,它将具有更广泛的返回分散,平均值比更多样化的投资组合更低的回报。一种更有效的方法是继续返回方法。您只是花费股息,这些股息是投资组合产生的,然后多年来股票上涨(大多数年)卖掉足够的售罄,作为重新平衡过程的一部分,为您带来您的4%;多年来,债券升起,卖出足够的债券为4%。它’对于股票和债券的罕见年份,对罕见的年来保持现金(计入您的债券分配的一部分),保持几年的现金需求的好主意。孟根’S 4%规则来自总回报组合,因此如果您将其更改为屈服基础方法(多元化的组合),则这些组合可能不会持续只要孟顿研究。我们对收入的行为偏好,但更好地思考现金流量,包括收入和资本收益。本文更详细地解释了总回报方法。

    http://www.moneysense.ca/save/retirement/a-better-way-to-generate-retirement-income/

  22. 最近遇到了这个网站,并仔细阅读。感谢分享您的故事和经验教训!

    当我读到这个特殊的发布时,一个问题就会想到,并试图将它绑定到一些早期的发布:

    所以我明白传统的‘retire at 65’策略通常涉及主要在债券中的投资组合(100–退休后的年龄方法。接近你’概述涉及退休产品组合,这是由于高等股权分配而相对挥发。即使你受到保护“yield shield”还有您的紧急现金桶,还有更多的现金桶更谨慎,您将在市场崩溃期间购买股票吗?在2008年的崩溃中,您通过购买股票的再平衡导致加速回报和快速的Portolio恢复。所以我想知道为什么不持有现金来支持在下一个经济衰退中重复这一点。随着拟议的低债券分配,在我看来,你在下一个经济衰退的情况下,你不会有足够的债券收益。期待听到你的想法!谢谢!

    祝你好运和快乐的旅行!

  23. 你好!
    Hopefully I’不在这里重复一个问题– but it says you ‘更换我们在固定收入方面使用的安全政府债券,以更高的收益资产’。这是否意味着你完全停止购买债券,所以基本上100%的指数基金/更高的收益资产?你还有什么时候你做到了这一点?退休后?
    Thank you,
    Aysha

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