投资研讨会3:挑选您的ETF’s

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今天我们’再谈论交易所交易资金,或etf’s。但在我们这样做之前,只需对所有研讨会参与者的快速注释,现在您应该(希望)(希望)完成设置您的 Questrade或Vanguard帐户和资金。再次,我们’LL使用个人资本作为我们美国观众的UI前端。不幸的是,个人资本是’提供加拿大人 -

请新读者 单击此处从开头开始。

一旦您’VE设置您的帐户并链接它们,您应该能够在您登录时查看个人资本的交易账户,以及您的任何资金’ve put in. Here’我的仪表板看起来像什么,展示了第一亿美元’在账户中作为现金投入。如果您可以看到类似的东西,您都设置了。

 

上周,我们参加了如何挑选我们整体的顶级资产拨款:股票和固定收入。这通常会确定您的长期投资增益以及您的整体投资组合波动。对于这次研讨会,我们将使用相同的60%股票/ 40%固定收益组合,我们曾经退休,但根据您自己的投资时间框架和尖刺,您可以选择远远超过这一点。

这 Trump Effect

和我们一样’先前提到,所有玫瑰色的一切都是糟透过的经济场景已经抛出了窗户,所以由唐纳德特朗普的收入。特朗普主席的影响尚不清楚,因为他自己在竞选小径上也不清楚。正如Seth Meyers的那样 深夜,唐纳德特朗普在每一个可能的问题上都有一切可能的位置。和那里’s a 对于粪便和档案的管道,诸如消除奥巴马医方式的粪便,全国各地的暴力仇恨犯罪的急剧增加,以及美国的不确定性’未来的未来参与北约的军事联盟。

然而,千禧一代革命是一个财务博客,所以我们将专注于经济影响。具体来说:

  • 彻底减少了公司收入 tax, from 35% to 15%
    • 影响: 积极的 对于股票市场而言,这将增加企业盈利
  • 推送美联储更快地提高利率
    • 影响: 可能是 消极的 由于利率过度迅速兴起会导致经济衰退
  • 撕裂并重新谈判北美自由贸易厅
    • 影响: 消极的 随着关税的施加将提高劳动力成本并减少企业盈利能力
  • 用惩罚关税标记中国货币操纵器并开始贸易战
    • 影响: 消极的 出于与上述相同的原因,影响更大

所以基本上,所有的眼睛都在这些贸易交易。如果这些政策实施了特朗普在竞选赛道上大吼大叫的方式,请注意下面,因为美国将以三重鞭子击中:失业,股票市场,自进口货物成本上升以来的股票市场,较高的通货膨胀。

现在,股市似乎相对平静,表明华尔街 预计将相对容易地获得第一线项(因为税收易于通过共和党会议),但预计北美自由贸易贸易局/中国贸易战争被共和党疲倦地停滞不前,因此他们自己的投资账户。我希望他们能够’re right.

尽管如此,我们应该承担最糟糕的并投资,这意味着通过低成本指标ETF的组合,无论多么苛刻搞砸经济,都无论多么糟糕。这是2008/2009幸存下来的相同的投资组合,也将幸存下来。

加拿大ETF.’s

对于我们的Canauckistans,当我们第一次开始我们使用 www.canadiancouchpotato.com. 作为模型投资组合的进入资源。这里 ’s 与最新页面最新页面的链接.

既然我们上次使用加拿大沙发马铃薯检查,他们似乎已经改变了ETF模型组合。几年前,他们曾经追踪每个人的指数(s&P500,EAFE等)使用单独的ETF,但现在他们’ve将所有这些控股融入一个名为VXC的ETF中,这是一个“全世界的前加拿大ETF,”意思是它涵盖了所有全球股权指数减去加拿大。

我实际上更喜欢旧的方法,因为它让我们能够在这个是一个巨大的整体黑匣子之间转移各国之间的分配。幸运的是,他们仍然拥有该网站上仍然链接的旧投资组合(转到模型组合’S页,滚动到底部,单击转到的链接“加拿大投资组合经理”由其中一个贡献者运行加拿大沙发马铃薯的博客,然后点击“型号ETF投资组合(具有广泛的市场债券)“.

所以自从我们’RE针对60%的股票/ 40%固定收益组合,我们想扫描并查看标有标有的专栏“40FI-60EQ.”这是我们将开始的ETF混合。

姓名tick分配Mer.
Vanguard Canadian汇总债券指数ETFv40%0.13%
Vanguard FTSE加拿大所有帽指数ETFVCN.20%0.06%
Vanguard U S总市场指数ETF20%0.16%
Ishares核心MSCI EAI IMI IMPERT ETFXEF.16%0.22%
Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETFxec.4%0.26%

这 这些指数ETF的大多数由先锋队经营,这很好,因为它们有最低的费用,运行时间为0.06-0.16%。 Ishares不落后,他们的EAFE和新兴市场资金收取0.22-0.26%。该投资组合的总体分别是0.14%,相比平均2%的积极交易共同资金。

记住我们在这博客上说的话:每次购买ETF时,您都在发表声明。该投资组合由Index ETF组成,美国加拿大,美国和国际指数同样称重,所以通过 投资这一投资组合,我们陈述了两件事:

  1. 我们相信它’S不可能从每个指数中挑选个人股票,所以我们只是购买整个索引
  2. 我们相信加拿大,美国和国际股票将大致同样表现

因此,此产品组合基本上是一个区域中立的分配。加拿大,美国和国际(意思是EAFE和新兴合并)都是平等的。因此,通过坚持这种分配,我们基本上说没有特别的区域将越优于另一个。

现在轮到你’我可能想知道我的美国 - Will-oom-Us-所有谈论我会减轻或消除我们的美国曝光,对吗?实际上,没有。我们’经历了之前的美国主导经济崩溃,当发生所有股指以相同的速度落下。试图猜测哪个国家将崩溃较少’根本努力,因为当美国崩溃时,世界崩溃了。然而,当美国最终确实反弹时,他们带领了收费。因此,尽管我们对现任总统的严重疑虑,我们的投资组合的重要部分仍应分配给美国。

这将是加拿大投资组合,我们将在投资车间建设。一如既往,随意不同意和设计 您自己的投资组合基于您自己的信仰。例如,如果你’再见总统特朗普并相信美国将优于其他国家,您可能希望将股权转向美国指数,如:

姓名tick分配
Vanguard Canadian汇总债券指数ETFv40%
Vanguard FTSE加拿大所有帽指数ETFVCN.15%
Vanguard美国总市场指数ETF30%
Ishares核心MSCI EAI IMI IMPERT ETFXEF.11%
Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETFxec.4%

但是,请知道任何关于任何特定区域的猜测’对任何其他人的表现都是如此。一个推测。所以,如果你想在特定地区放出一个位置,唐’t将任何资产类脱离太多的中立姿势,或者你的风险被禁止守卫,如果你结果出错了。

现在让我们’举行美国人…

美国ETF.’s

这 American equivalent of a Canadian Couch Potato portfolio would be the 三个基金组合 除John Bogle之外,Vanguard的创始人和指数投资作为投资策略的先驱之外,不受影响。这家伙知道他是什么’S这样做,所以对于我们的美国读者,我们将遵循他的指导方针。

三个基金组合 基本上说,您只需要3个资金跟踪3个资产课程:债券,美国股市和国际股票,美国和国际股票在它们之间平均分开。因此,对于60/40股权分配,这就是我们的投资组合看起来像:

姓名tick分配Mer.
Vanguard总债券市场ETFBND.40%0.06%
Vanguard总股票ETFvti.30%0.05%
Vanguard FTSE全世界EX-US ETFveu.30%0.13%

总体分别:更为惊人的低0.08%!

请注意,这些是Vanguard ETF资金的资金,许多人喜欢Jim Collins使用(VTSAX是最着名的。唯一的区别是 VTYAX要求您的余额至少为10,000美元,但除了他们’re the same thing.

此次分配再一次,一个区域 - 中性分配 ’T对美国绩效与国际股票进行任何强有力的声明。因为我们不知道什么’S会在特朗普主席团下发生,我们将与我们研讨会的该地区中立分配。

再次,如果你看涨,特朗普总统继续前进,从VEU转向VTI。对美国股票的更高分配的另一个论点来自家伙 早期退休人员吉姆柯林斯谁写的是,因为这么多美国公司都是跨国公司,你就越多于你通过VTI的国际曝光。你可以阅读他非常好的文章 here: http://jlcollinsnh.com/2012/09/26/stocks-part-xi-international-funds-2/

如果你 buy either argument, you may want to pivot towards US equities like so:

姓名tick分配
Vanguard总债券市场ETFBND.40%
Vanguard总股票ETFvti.40%
Vanguard FTSE全世界EX-US ETFveu.20%

但是,如果你在某种程度上取得一个或另一个唐’远离中立的姿态,你不在’如果你爆炸了’re wrong.

下周

好的,现在我们已经让我们的ETF选秀员准备好了,下周我们将讨论我们的购买时间表。即,我们将讨论一次性投资与美元成本平均的影响,因为它与当前的投资环境相关,之后我们将安排第一次购买。

问题?注释?让’在下面的评论中听到它!

Or…继续下一篇文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


88 thoughts on “投资研讨会3:挑选您的ETF’s”

  1. 漂亮的工作室岗位徘徊。

    您认为货币汇率将对您的美国购买有重大影响吗?

    来自美国人’S的角度来看,CAD现在看起来很便宜。加拿大美元避风港’十年来这是便宜的。

    但这也意味着美国的资产对于加拿大人来说昂贵。

    1. 我对关于CAD / USD未来方向的问题的回应是一个合格的“I have no idea.”外汇是我不喜欢的另一个球比赛’T有很多经验,所以我对此保持中立的位置。就此而言,我挑选的ETF是货币对冲,因为这将在CAD过度表现中取得一个职位’不准备服用。

    2. 我有个问题。你现在使用哪个etfs?
      我希望最多的列表列表?我住在加拿大,所以我可以投资哪个指数资金?

    1. 不,该投资组合是我的一个’m using now that I’我退休了,其中我故意向风险枢转,而且更高屈服的固定收入资产。投资组合我们’研讨会的建设是为了人们在旅程中积累的阶段,这意味着仍在工作并尽快建立投资组合的人。我们可以预期的收益率约为2%。

  2. 对于加拿大组合,你为什么选择一个没有套期保值的美国etf?此外,您还可以保留您的投资吗?谢谢。

    1. 大捕获。男孩,我们’在这个博客上有一些聪明的饼干 -

      因为潜在资产以该国的货币定价,所以添加CAD套期保值正在占据一席之地“我相信CAD会超越USD。”我有很少的外汇经验所以我’m故意采取中性立场,货币将越优于另一个货币。因此,所有ETF都是汇率未预防的。

  3. 有些关于我的拨款有关,这就是你避风港’t diversified your “bond”曝光更多。是你想要保持简单的还是真的很简单’T.进一步分散了40%?

    这 Canadian portfolio appears to have all Canadian bonds, no bonds from the US (VBU) or anywhere else (VBG) and they largely appear to be government bonds. No corporate bonds (XCB), no REITs (VRE or CGR), and no Preferreds (CPD or PFF).

    这 US Portfolio is similar though the ETF there has a slight diversification of territories the bonds come from.

    1. 如果你在政治上生活&经济稳定的经济性,债券是债券是一种债券。加拿大’S债券收益率与美国不同’S,所以投资美国债券正在承担任何不错的理由的外国风险。企业和首选等风险债券也很好,但对于仍然仍在工作和建立其投资组合的人第一次,简单更好。

      那 being said, if you happen to live in a country whose bonds are really different than the US’S,投资更多的外国债券可能有意义。如果我是希腊投资者,我会’我不久会去国内去。

    2. imo,重要的是要记住这一点的目的“bonds”您的投资组合的一部分是提供稳定性并降低波动性–目的一般不是增加回报。因此,多样化真的不需要(并且随着漫步者提到的,可能会使您暴露于汇率的风险,实际上增加了波动,与您想要的相反相反)。它’S更轻松只是为了保持固定的收入部分尽可能简单。

  4. 杂项笔记:

    当我在大学时,我希望他们有像这样的课程。授予,大学生通常不’有任何钱投资。但这是学习的重要技能。

    2.您能否讨论如何重新投资股息/分配来自这些资金的分配?

    我 would suggest including MER info here as well, though that info can be found easily. And also discuss exactly how they deduct those fees from the account.

    我(在美国)有一个史考特账户而不是TD Ameritrade帐户。但我猜这一点也不’由于这些资金也通过史考特提供。 (巧合,史考特刚刚与TD Ameritrade合并。不确定交易将最终确定。)

    1. I’M在Vun中投入100%。一世’自从我投资以来,丢失了大约50美元。这么多波动。我应该把钱拉出来吗?开玩笑哈哈。保持在那里多年。我会’如果我的投资坦克在接下来的4年里,T感到震惊。无论如何,将为每月添加它。

    2. 股息将作为现金存入您的帐户。

      至于MER.’S,他们将从您的基金中所做的任何内容支付。如果ETF达到1%,费用为0.1%,您将看到0.9%。那’为什么要确保MERS尽可能低。

      大学教师’知道史考特的一件事,但确保你赢了’T支付任何交易委员会。我不’我希望你的钱消失在收费中。

  5. vtsax没有’t require “each purchase”为10,000美元。在您获得较低的成本海军上将股票之前,您只需至少需要10000美元投资的Vanguard总股票市场指数基金。您可以使用最低投资3,000美元(VTSMX)开始投资者股票。 VTSMX和VTSAX之间的唯一区别是费用比率。这“Investor”班级的费用比为0.16%和“Admiral”班级的费用比为0.05%。

    所以,如果你’刚开始入门,您可以将3,000美元放入VTSMX,然后尽可能多地添加(以任何增量,400美元,1000美元,10美元等),直到您达到10,000美元,当前驱将自动将您转移到更便宜的版本“Admiral”类(VTSAX)。从那里,您可以继续增加您的投资。

      1. 欧洲州,你通常必须支付佣金购买/卖,而相互基金你不’T。和VTSAX至少投入10万美元。

        当然,自从我们’使用Questrade和TD Ameritrade作为我们的经纪人’T收费佣金用于交易这些ETF,您无需在ETF上使用VTSAX。

        1. 伟大的投资系列,指数投资的大粉丝和先锋。我想如果我用10k开始,我会在ETF上使用vtsax。它消除了出价/提出差价风险

  6. 我喜欢你的论点,即减轻美国的暴露’在特朗普时有用/可能。
    但是如何降低股票,并增加债券?如果通货膨胀不坚果,也许不是吗?

    1. 您根据时间框架和个人风险容忍基于您的股权/固定收入分配。那’它。如果您尝试根据新闻进出股票,您’积极交易,狗屎不会’t work.

  7. 我试图从澳大利亚追随澳大利亚,在一些研究之后,我发现以下ETF镜像您的投资组合:

    债券(40%)VAF–Vanguard澳大利亚固定利息基金
    澳大利亚股份(20%)VAS–Vanguard澳大利亚股票基金
    US shares (20%) VTS –Vanguard美国总市场股价指数ETF
    国际股份(16%)VGS–Vanguard MSCI指数国际股份
    新兴市场(4%)IEM–Ishares MSCI新兴市场基金

    有没有办法检查产品的Vanguard和Ishares是否在不同的国家追踪相同的索引?即是有没有办法检查Vanguard在澳大利亚的VTTS提供的VUN是否以加拿大在加拿大使用的VUN跟踪相同的美国公司?我想尝试找到你在加拿大组合中购买的等同物’m wondering if there’这是一种检查这个的方法?

  8. 2个问题:

    1)为什么您决定使用3个ETF投资组合(为国际部分)而不是刚刚拥有VXC(全球EX CANADA)?
    我明白,这样,你’在重新平衡方面更灵活,可以根据您想要的方式增加/减少对美国/开发/新兴市场的影响(而不是拥有大黑匣子)。
    但除此之外,它真的有所作为吗?
    在过去的几周里,我一直在想这个,我仍然不确定。
    我知道CPP是Pro-VXC,justin(PWL)更喜欢3 ETF模型。

    2)您如何看待假装60/40死亡的专家?
    我知道你有这个60/40的投资组合,在过去几年中,它为你工作了很好。但随着目前的债券和股票市场,唐’你认为增加股权曝光会更有意义。基本上,不法’昨天的60/40是今天的80/20或70/30?

    谢谢!

    1. 额外的灵活性是我们唯一的原因’没有使用vxc。如果您查看VXC的区域控股,它’S 55%US / 45%国际国际国际,因此与地区中立组合没有太大。如果你,请随意使用它’这个混合来罚款,但如果你为你’LL失去了将来调整这些分配的能力。

  9. 嘿!在文章的顶部查看PWL模型ETF产品展示,有一件事让我特别疯狂,并与风险的基本原则相同步–20多年来,30%股权70%债券组合提供了比100%股权组合更大的年度回报。实际上整个表没有’似乎说明了很好的基本原理(在长期投资时间框架上),它在风险/回报率方面看起来很有价值…我缺少一些东西吗?!

  10. 是的那个’因为那些是2016年6月终止的单一5/10/20年度投资期的结果。如果您需要一个20年的窗口并通过历史向后滑动并查看结束余额如何变化,因此您看到了效果的方差根据时间段。

    这 efficient frontier graph I had in the last post shows this, but for another view we can use FireCalc.

    这里’■具有60/40投资组合的30年拖拉投资窗口的结果。
    http://tinyurl.com/z93mqpk (click “Submit” on the right, I’已经填写了该链接的参数)

    您可以通过起始$ 100k的投资组合,30岁的结束余额在100美元之间变化(如果您不幸的话)到达850,000美元(如果您是幸运的话),平均为428k。

    但随着100%的股票组合,你得到了更广泛的范围: http://tinyurl.com/grp3mka
    现在,Min / Max为100千万美元至1.6亿美元,平均为66.7千万。

    和那个计算器一起玩’请参阅较高股权分配的影响。

    1. 伟大的工具–并感谢分享所有这些– I’我真的很了解很多。它 ’非常慷慨和令人敬畏!谢谢 :))

  11. 我喜欢这个,徘徊。
    我欣赏加拿大沙发马铃薯’s simplicity of VCN & VXC, but our VXC’甚至花了很长时间才能突破并显示利润。 (我们为我们的家人和我们的孩子有多个投资组合’resp大多是vxc。)
    与此同时,冯潜入我们集体投资组合的发动机。
    我相信发生了一些事情。首先,美国市场现在非常热。那个会发生。它没有’t mean it’我永远持续下去。 Andrew Hallam百万富翁老师的作者指出,海外市场持续十年更有利可图,在以下十年内更有利可图,因此无论它升起,您都需要准备好捕捉波浪,这样做的方法是拥有平衡的投资组合,就像你一样。
    其次,VXC具有更高的MER。它’s a drag on profits.
    所以我打印出PWL产品组合,它确实指导了我的购买,虽然我不’T脱极。
    我必须承认,我在美国选举前夏天修剪了我们的冯,所以我们现在有太多的现金,我们错过了一些波浪。现在我’更多的信徒“市场上的时间比市场的时间更重要。” But I’m一个必须先尝试一下东西而不是只阅读它。
    谢谢你这样做。你两个摇滚。

    1. 是的那个’拆卸区域的另一个优点。您可以看到哪个区域擅长另一个区域,您可以决定做一些关于它的事情而不是盯着整体vxc,不耐烦地敲击你的脚。

      并试图发挥美国选举的人感到惊讶。即使我们很惊讶它没有’特朗普赢了之后会直升机。猜猜这向你展示了市场时间有多努力,呵呵?

  12. 好的,今天是发薪日和我’我准备开始我的贡献!我刚有一个问题;我的RRSP和TFSA都有很多贡献室(我最近在Questrade上开业)。基于您的文章,“如何在您的投资中不征税”我认为,分配我的购买的理想方式是这样的:

    rrsp.
    Vanguard Canadian汇总债券指数ETF
    Vanguard美国总市场指数ETF

    TFSA.
    Vanguard FTSE加拿大所有帽指数ETF
    Ishares核心MSCI EAI IMI IMPERT ETF
    Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETF

    干杯!

  13. 你推荐加拿大人举行美国ETF吗?如果我们购买加拿大等价物,那么它会更好吗?

    啊,我喜欢这款基金,因为它更好’s only 3 haha

  14. 伟大的文章!我今天按照TD ameritrade上的vti来订购,并注意到VTI是其中之一“No Commision”你可以购买的ETF。这意味着你没有贸易委员会! BND和VEU也在名单上。只有条件是他们必须保持至少30天(这不应该是一个问题,我们是长期投资者在这里)或者如果您在那段时间之前销售,您将在每笔交易的短期交易费用。

  15. 嗨,只是一个关于分配的快速问题。如果您要做30/70分配,您的股票将被分成它’否也划分?可不可能是

    30%的债券
    30% CA Equities
    20% US Equities
    16% Int’l Equities
    4%新兴市场股票

    你提到的所有公平分配都是平等的’没有关于任何地区的陈述。在这种情况下,如果你’像上面的例子一样拆分,在我们对我们来说,在CA中额外10%吗?

  16. 嘿,

    关于Vanguard U S总市场指数ETF(Vun)的快速质询。我想知道你为什么选择投资vun而不是Vanguard s&P 500指数ETF(VFV)。在过去的5年里,VFV的收益约为136%,而Vun为89%。加上M.R.R对于VFV也较低。

  17. 你好。

    当出来时,我读了这篇文章,我有一个问题一直唠叨我。

    你为什么要用20%的加拿大股票分配?具体来说,你为什么有一个家庭偏见?是否有一些关于在其公民身份绑定的经济中的股份?与其他全球区域相比,加拿大经济(股票回报率)是有什么关于加拿大经济(股票回报)?

    只是因为我们住在加拿大并不是’意味着我们必须在很大程度上投入。为什么没有’加拿大捆绑在一起‘developed world’ index?

    英语或德国投资者(可比较的西方稳定经济体)是否会将20%的加拿大分配到祖国,同时保持20%和20%的全球曝光?

    自1988年以来的德国投资者在此假设下看待数据将大得多,大大越优于加拿大人(在过去20年中,Dax几乎返回TSX)。而且,大多数情况下,美国总市场回报将是加拿大的两倍,所以为什么不仅仅是30%和世界休息30%(发达国家之间的30%)?

    关于加拿大股市市场的资金,保证我们投资20%的分配?

  18. 我最近听到你的选择,并在这里开始关注这门课程,刚刚完成了Questrade帐户,并准备开始购买。我的问题与这里来自去年的信息有关。我是否需要进行研究,选择不同的ETF,或者我可以跟随你在这里呈现的内容,你去年选择的ETF相同吗?我没有经验。

    1. 嗨,欢迎来到课程!

      不,你不’T需要选择不同的ETF。我们正在使用买入策略,以便我们计划长期持有这些ETF。

  19. 感谢您发布所有这些有价值的信息。您是否能够分享您目前在您投资的投资组合’退休了。非常感激。

  20. 帮助!我在这个和bnd,vti&Veu不在委员会免费ETF列表中进行TD Ameritrade。做了什么变化?我应该使用3个不同的ETF’s?我完全无能为力,所以我很欣赏所有信息。谢谢

  21. 最接近的基金相当于VEU I’找到了vtiax。我是否有另一个索引资金’M失踪哪个更接近FTSE所有世界Mojo?理由我’m走进基金路线是TD Ameritrade有什么’S称为Systematic Investments,它一旦让他们设立,然后我可以确定美元金额,而不是每月弄清楚每月所需的ETF股票,以维持我的60/40比率。

  22. 刚开始这个研讨会。我无法将我的QuareRade帐户链接到个人资本。它表示加拿大机构不支持…

  23. 哇这真是太棒了。非常感谢你的分享。我觉得灵感,但我完全是这一切的新人。我来自英国,建议哪里开始? Vanguard也?

  24. 到目前为止,喜欢你的文章和博客! (加拿大投资者)我’m想知道持有美国的ETFS与美国总市场的CAD ETF&P 500…(vti / voo vs vun / vfv)

    从我什么’在外国扣缴税,ETF’为了豁免,我们需要进入USD。一世’M不确定Questrade,但我有Q贸易的账户,每次股息都将从USD转换为CAD。您的意见或立场是什么,考虑到当前汇率〜1.35最初购买,然后每次股息支付,如果刚刚在CAD中拥有15%的扣缴税?希望所有都有意义…
    Thanks!!

  25. 嗨,加拿大沙发马铃薯再次更新了他们的ETF模型投资组合,现在只有3个ETF指数资金。他们似乎有相当好的理由这样做,但我想知道你们是否可以看看并确定你是否仍然找到你的旧投资组合’再次参考这个博客仍然优先于你?

    非常感谢!

    1. 我对完全相同的问题感兴趣,因为我只是打开了Questrade帐户并开始这次研讨会。您是否会在今天的研讨会中选择完全相同的资金?

  26. 感谢Wanderer,但它看起来这些只适用于TFSA,而不是由于我们的现金扣缴税而不适用于TFSA,而不是RRSP。为了使用这些rrsp’您是否会使用Norbert首先将钱转换为USD’s Gambit?

    您是否对RRSP进行了Questrade有任何建议’S含税效率最高的路线?
    Why does PWL’S Model Portfolio对RRSP VS TFSA有单独的资金分配吗?

    1. 正确的。在美国索引ETF的狭隘情况下,首先将USD转换为USD,然后使用USD列出的ETF由于股息免除扣缴税收,但我想保持这种简单的和没有压倒性的人详细信息。

      你’虽然。如果你不’介意做额外的一步,持有你的rrsp美国控股作为美元贬低的ETF确实有助于一点。

  27. I’ve最近开了一个Questrade帐户,并通过您的研讨会工作。注意到最新评论,我’M也很好奇为什么你仍然建议的ETF混合而不是加拿大海发马铃薯模型组合,而CCP则推荐3个ETF。由于您的原始帖子现在大约3岁,更新帖子对所有像我一样的新手DIY投资者非常有帮助!

    1. 爱博客,预定这本书,吉尔柯林斯的大粉丝简单的总股票市场基金方法。但我发现自己也非常吸引Paul Merriman’跨资产类别指数基金多元化的概念。如在他在他的Ultimaye平衡的组合物品中,而不是vtsax,而不是vtsax,而不是在vtsax中。我喜欢只有vtsax的简单性,但不能否认merrian展示的增加的收益。你们是否对Merriman的优点/缺点有任何想法’方法?我很开心,只是渴望学习。谢谢!

      1. 我想在一天结束时,你可以’只要您投资低成本指数基金,就会出现任何方法。有些人可能更愿意更容易一个到两项基金方法,其他人(如美国)可能希望增加一些国际突变。它’s totally up to you.

  28. 1.爱你们和这个宝贵的博客!
    2. I. followed this investment workshop and have a 70/30 allocation of BND, VEU, VTI.
    3. I’沃伦自助餐的粉丝,最近偶然发现了2013年的股东信函,据称:“他会指导他的妻子的受托人’SEQUEST在S中投资90%&P 500 index fund.”

    我对你的问题是:许多人说Spy / Voo是ETFS沃伦,其他许多人推荐最好。我不’在投资方面知道很多,所以这里推荐的3基金投资组合似乎是一个坚实的计划! (我仍然认为是–自从我去年2月开始以来,我上涨了400美元)。这是我们使用的3个基金组合,我们使用的是,更好,或小于这个间谍/ voo etf?关于我们的投资组合与SPY / VOO的唯一投资的差异,我有点丢失….

  29. 这是如此乐于助人!谢谢所有人的所有伟大问题。
    我一直在投资几年,不幸的是,使用大量的风险化技术和方法。然而,通过纯粹的运气,我在过去的3年里一直在击败市场。
    阅读您的书后,我开始销售我的个人股票和购买…

    rrsp.
    Vanguard Canadian汇总债券指数ETF– VAB
    Vanguard美国总市场指数ETF– VUN

    TFSA.
    Vanguard FTSE加拿大所有帽指数ETF– VCN
    Ishares核心MSCI EAI IMI IMPERT ETF– XEF
    Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETF– XEC

    我的3个问题是我45岁,55岁的全部养老金退休,我仍然可以在我的未注册的账户中保留一些我的胜利股,因为它们的400%升高了’我在玩房子’s money?
    您是否建议立即或随时购买上述投资的更大职位,因为我已经在我的QuareRade帐户中拥有现金?
    我有大量的房间为我的RRSP和TFSA贡献限制,我可以借用3.8%的家庭信用(我拥有我家的家庭,没有外面的债务)来最大化我的贡献并增长我的投资吗?

    提前感谢,期待学习更多。

  30. 只是想知道在你选择vun的cad portfolio?为什么不voo或间谍是在某种程度上更好的市场基金?

  31. pingback: ETF | KWHUI.
  32. 嗨Kristy和Bryce:看到你在YouTube上,听到你在播客上,读你的书。现在我正在做!非常感谢向FI铺平道路!请稍微签到一本书!

  33. 关于从国家转向国家时如何做的建议?

    我目前居住在牙买加并计划在大约9个月的时间内搬到加拿大。我找到了一些牙买加在线自我导向的经纪人,但它们似乎只允许投资美国资金。

    我应该开始在这里投资或等待直到我在加拿大重新建立居留权吗?

  34. I’M新投资,但似乎你对特朗普有错’担任对美国经济的负面影响。在你写这个时,这是华尔街的共识吗?现在觉得什么?我有兴趣听到,请不要’T在我的写作中解释任何敌意。空无一人。您的信息让我想尝试一下。

  35. 嗨,在菲律宾,只有一个指数基金ETF,费用比为0.5%,最低费用比债券相互基金为1.18%。在这种情况下,4%的规则仍然适用。如果不是在哪里应该在哪里调整谢谢

  36. 为所有这个伟大的信息感谢Wanderer和Firecracker。

    现在富裕的血统在购买和销售ETF上没有提供费用交易,有理由推荐以富裕的upalsrade吗?

    第二个问题,假设股权/ 40%的固定收入投资策略为60%,为什么我可以购买vbal,并且在不担心重新平衡的情况下获得大致相同的资产分配,为什么购买文章中列出的5个ETF?(见链接到加拿大沙发马铃薯: //cdn.canadiancouchpotato.com/wp-content/uploads/2020/01/CCP-Model-Portfolios-Vanguard-ETFs-2019.pdf)

    提前感谢您的输入。

  37. 我有一个问题,你投资了哪个ETF?列表和我打算在退休之前让它增长约15到20年?一世’m from Canada but it’不清楚哪个ETF选择?我买了你的书’but didn’读完读数呢?您的清单是否有更改?
    我要感谢您让人们获得财务教育!
    Antonietta

  38. 你好Kristy和Bryce!

    谢谢你的书和博客!一世’已经学到了很多东西。不确定这是否已经在其他地方已经解决了,但您对新的全部的思想是vgro和xgro等新的思想?我在30岁的早期,拥有十年+投资窗口。我被告知,有了任何一个ETF,我可以“设置它并忘记它。”有什么缺点吗?一世’喜欢听到你的想法!

  39. 嗨伙计们,首先,我只是想说我永远感激这个博客,因为它终于推动了我开始投资!

    我有个问题。我想了解您对在加拿大vs美国提供相同的ETF中投资的想法。

    例如,vun.to的费用比为0.15%。 vun.to只​​是VTI的包装器,其费用比为0.03%。他们都可以在Questrade上获得。

    加拿大人是否有任何优势将在第2次投资第一个?它是否必须与汇率或其他东西有关?

    谢谢!!

  40. 1.这个网站有没有更新?一世’m质疑与2020年投资方案的相关性。

    2. I.’对不起,你讨厌特朗普。我认为他与我们的经济做得很好,如果你已经在美国重量加权,那么你就会进一步推行。

    谢谢你。顺便说一下,我仍然爱你的文章。

  41. 对不起,如果有人已经问了这个问题,我’ve选择了一个作为股票的市场上限的投资组合,而不是一个中立的地区。我住在加拿大,但仍然给加拿大股20%的大量与美国和国际相同,除非目标是节省股息的税收,否则可能需要牺牲回报。所以,我最终与EAFE的方法(正如他们为国家)的市场上加权分配,34%,20%发达,出现6%。想法?非常感谢分享您的财务旅程,并充分帮助我弄清楚我走向金融独立的道路。干杯

  42. hiii,

    看起来加拿大投资组合经理博客更改了投资组合模型。他们现在有更广泛的ETF,而不是你制作投资组合。他们现在有3种类型的债券和4种股票(当你选择一个‘light’复杂)。此外,Ishares和Vanguard不会以一种组合类型组合–他们被分开了。对你的想法很好奇。你觉得它吗?’最好有更广泛的投资组合吗?此外,自你的例子以来,MER几乎翻了一番!这只是通货膨胀,还是你认为在那里是什么?
    真的很感激你的工作!我喜欢你的书!—这么令人振奋的衣衫褴褛的故事!

  43. 你好!我把你的书收到了一本朋友和它的礼物’是我最好的事情’ve read!

    I’这对所有这些和我来说都是新的’m wondering –我注意到Vanguard VGRO有一个60 Q / 40Fi的分配,你的目标是您的ETF选秀权。因为这一切都在一个ETF中,只需将钱存入VGRO就会是一样的,让他们重新平衡?

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