投资研讨会30:什么 [电子邮件 protected]#$是机会成本吗?

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到现在,我们’ve done over a dozen 读者案例 在这个奇怪的小博客上,与流行的信仰相反,我们不’做他们让自己看起来很聪明(那’只是一个快乐的侧面好处)。我们为他们展示如何对一个人进行适当的财务分析’S情况。真正的希望是,通过对不同的人再次做到这一点’S情况,我们的内在读者(你)将学习如何自己做并将其应用于自己的生活。当它来到主要的财务决定时,我们希望您能够将数学静音并使用数学来弄清楚最好的事情,而不是依靠自己的白痴婆婆’s yelling that “租金扔了钱!” and “住房总是上升!”在感恩节晚餐。所以我以为我’d清除关于我们在做这些财务分析的情况下连续引起混淆的事情’很多其他金融博客的东西也是如此。它’有点叫机会成本。

这里’它通常如何去。有人对愚蠢的事情说明,说, 买房子。他们证明了没有租来的钱,他们’ll钉在机会成本上不必掌握租金。但后来别人会跳进并说“Yeah, but you’重新考虑到不投资您的下调付款的机会成本!”然后别人会跳进并说“但是要从郊区开车怎么样?那个机会成本怎么了?” And then “但是送孩子到私立学校的机会成本呢?”然后每个人都迷茫,没有人知道什么’s going on anymore.

这里’s 投资型’s definition.

机会成本是指一个人可以收到的好处,但放弃了另一个行动的行动。不同地说,机会成本代表了在做出决定时给出的替代方案。

哎呀,谢谢家伙。 这肯定会清除一些事情。

对于记录,我讨厌机会成本。不是因为它不公平地帮助或惩罚一方或另一方,而是因为它普遍地让每个人都困惑地狱。这里’s why.

了解你的场景

拍摄者 j p @ flickr.

在任何财务分析中,您’重新尝试以形式回答问题“我应该做点什么还是不做什么?”这个问题的常见形式是:

  • 我应该买这所房子或继续租房吗?
  • 我应该还清学生贷款或投资吗?
  • 我应该买我的妻子,她想要的新钱包或只是杀死她并得到一个新的妻子?

最后一个我们转发给FBI,但你得到了这张照片。每个分析都试图回答问题“我应该做一个,还是应该做b? ”我们称之为A和情景B,而Mathing Shit Up允许我们通过计算读者有多少钱来解决读者应该做的事情 在每个场景中,然后刚采摘较高的场景。

两种情况分析

实际上有2种方式进行这样的分析:2场景分析和1场景分析。一世’ll首先解释2场景分析的风格’我们在案例研究中我们喜欢和使用的风格。

两个场景分析只是运行两个方案的数字,然后在最后进行比较。它’因为你必须做两次数学的工作,但最终它会产生每个人通常都可以理解的数字。即使他们不同意,他们也可以至少明白数字来自哪里。

让我给你一个描述的例子来说明。说我们希望帮助读者决定他们是否想买房子。他们’目前租用1000美元,他们希望蓬勃发展500k购买房子。如果他们买房子,读者是否在财务上提前?

因此,我们进行了一个情况A的财务预测:他们保持租借,并在保守的ROI下投入6%的资金。每年他们的投资化合物,总的来说,他们的投资组合上涨。为简单而举例说明,我们将假设每年没有额外的钱。它’只是500万美元的投资组合和那个’s it.

在这一点上,我’LL通常会制作一张桌子,并在多年上向他们的投资组合表明这是什么。在这种情况下,我’LL运行10年并显示此图表。

平衡储蓄ROI.全部的
0$ 500,000.00$0.00$ 30,000.00$ 530,000.00
1$ 530,000.00$0.00$ 31,800.00$ 561,800.00
2$ 561,800.00$0.00$ 33,708.00$ 595,508.00
3$ 595,508.00$0.00$ 35,730.48$ 631,238.48
4$ 631,238.48$0.00$ 37,874.31.$ 669,112.79
5$ 669,112.79$0.00$ 40,146.77$ 709,259.56.
6$ 709,259.56.$0.00$ 42,555.57.$ 751,815.13
7$ 751,815.13$0.00$ 45,108.91.796,924.04美元
8796,924.04美元$0.00$ 47,815.44$ 844,739.48
9$ 844,739.48$0.00$ 50,684.37$ 895,423.85.

因此,在10年末,这位读者即使他们没有别的东西,这个读者也将在他们的投资组合中接近900万美元。

现在让步’S DI方案B.读者购买了房子,导致他们的投资组合去了0美元。但他们可以节省租金,所以他们可以以1000 x 12 =每年12K美元的价格开始重建他们的投资组合。投资组合将比6%的速率相同,所以我们’ll项目读者’S组合在同一10年内并获取此图表。

平衡储蓄ROI.全部的
0$0.00$ 12,000.00$0.00$ 12,000.00
1$ 12,000.00$ 12,000.00$ 720.00$ 24,720.00
2$ 24,720.00$ 12,000.001,483.20美元$ 38,203.20.
3$ 38,203.20.$ 12,000.00$ 2,292.19$ 52,495.39
4$ 52,495.39$ 12,000.00$ 3,149.72$ 67,645.12
5$ 67,645.12$ 12,000.00$ 4,058.71.$ 83,703.82
6$ 83,703.82$ 12,000.00$ 5,022.23$ 100,726.05
7$ 100,726.05$ 12,000.00$ 6,043.56$ 118,769.61.
8$ 118,769.61.$ 12,000.00$ 7,126.18$ 137,895.79.
9$ 137,895.79.$ 12,000.00$ 8,273.75.158,169.54美元

在10年末,我们的读者在情景B中将有一个房子,但他的退休组合只会是158,000美元而不是900万美元。所以根据这个分析,我们会得出结论,如果你愿意,你可以买房子,但你是艾因’如果你这样做,请尽快退休。然后每个人都在评论中争取,那’我们在千禧一代革命中致电星期五。

一次方案分析

您可能已经注意到,在上面的例子中,从未实际提出过机会费用。那’因为机会成本不’T适用于2场景分析。您只需在这两种情况下都会重新调整数字,然后将其投影出来,然后计算最终方案。 Badda-Bing-Badda-Boom。

机会成本仅在1场景分析中显示出来,这意味着运行分析的人只是为一个场景进行数学,然后使用机会成本来解释这两种情况之间的差异。

困惑还有吗?它变得更糟。

在上面的例子中,典型的1场景分析将假设读者’S会买房子,然后开始增加机会成本。

房屋购买价格: $500k

租金保存: $1000 per month

机会成本: $500k x 6% = $30k

好的,马上’已经混乱了。我们的一次性费用为500k美元,每月储蓄从未租用,每年额外的未投资成本。我已经讨厌这个分析。

因此,为了做与我们之前所做的类似的事情,我们必须规范机会成本/节省’重新每年,然后计算总机会成本,如:

总机会成本= $ 1000 x 12– $30000 = -$18000.

这告诉我们…某物。该号码是什么代表的?

好吧,这里’事项是:技术上代表了执行场景B与场景A之间的差异。换句话说,这笔18亿美元是读者每月落后的金额,如果他们购买房屋VS租金。

但即便如此’没有那么清楚,因为如果机会成本是没有做某事的成本,那么我呢’不是在做什么?然后这通常是我想打电话的地方“机会成本堆积”发生了,由评论者为代表“But you didn’考虑这个机会成本,机会成本!”然后每个人都困惑。

因为机会成本已经从现实中脱离了(它’是不是做某事的成本)’实际上并非如此明显的机会成本有效,哪些aren’T 1场景分析。这个问题永远不会出现在2场景分析中,因为它只塑造了读者实际做的事情,而不是他们可能做的东西,而是aren’T.

一个典型的例子,始终归入评论者 - 战斗是陈述“But you’没有考虑到租用同等房屋的机会成本!”并立即进行了错误,因为它假设它’读者可以租用他们试图购买的完全相同的房子。这通常不可能,但读者甚至首先考虑这一点。他们的选择是买一个房子或住在他们的地方,不买房子或租房。但它’不明显,这是不正确的,是吗?因为我允许为什么惩罚他们的读者’重新做(即投资),但你又遗忘了’允许惩罚他们的读者’还没有做(即租与同一个房子)。

在2场景分析中,这个问题永远不会出现,因为答案“但如果他租给同一个房子怎么办?”只是简单地回答了“Well, he’显然没有租房。”

然后’为什么我讨厌机会成本

机会成本很糟糕,不是因为它偏向一个方向或另一个方向,而是因为它使所有人都混淆了。如果在任何财务分析中出现,那就意味着 正在进行1场景分析,这本质上是令人困惑的。最后,它产生了一个没有与现实连接的奇怪的弗兰克号码。

那 ’s why we don’在这个博客上使用机会成本,如果您的数学在您自己的个人财务中,您也不应该。坚持2场景分析,在每个场景中运行数学,最后选择任何数字’s higher.

It’永远不会引导你错了。

继续下一篇文章!


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免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


30 thoughts on “投资研讨会30:什么 [电子邮件 protected]#$是机会成本吗?”

  1. Oh man, “机会成本堆积”是我生命的故事。我每年都可以花费100美元’t help but think “但这可以为我的余生支付每年五个雄鹿!”我甚至有一个电子表格,在各种汽车的购买价格上有机会成本。请发送帮助。

  2. 这些是完全不同的分析,一个是分析年度现金流量,另一个是分析结束组合价值。你可以’T真的比较了两种方法,因为它们提供了不同的结果。

    我是唯一一个认为上面的一个情景分析的人更简单,更清晰吗?您需要做的就是500,000美元,乘以6%并将其除以12.如果它’比1000美元更大,投资组合更好(是,它’S $ 2,500)。差异是每月1,500美元,或每年18,000美元。

    这两种情况分析最终有一个500,000美元的场景,方案B中的160,000美元’t告诉你你什么’不知道房子值得的是什么,因为先生始终假设房子仍然只有500,000美元,它显然会失败(这是#1问题大多数读者在这里进行了两个场景分析)。

    作为注册会计师,在每一项投资决策中总是考虑机会成本,实际上它是制定财务决策的最重要方面之一(以及太多人忽略的人)所以我不’真的同意你应该忽略它,因为它’对一些人来说令人困惑。

    财务决策中的另一种重要成本是术语“relevant cost”。例如,向私立学校发送孩子的成本是一种完全无关的购买或租赁成本,但现在必须开车到工作而不是散步的成本是应在决定中考虑的相关成本。如果您删除所有无关的成本,并且只考虑相关成本,您’T通常留下了许多需要考虑的机会成本。

      1. It’没有捆绑,你可以随时出售你的房子’S比卖投资组合更难得更难,更昂贵。

        许多人要么缩小或搬到退休(或两者)的更便宜的城市/城市,从而销售他们的大昂贵的房子,实现了它在10年以上的所有收益’ve owned it.

        如果有人退休,你是否认为有100万房,并且没有现金,他们将留在房子里,生活在贫困中?不,他们会出售房子,走到一个较小的地方并使用剩余的现金生活。我不’T推荐这项资产策略,但它’是大多数人承诺的有效退休计划。这就是为什么房价,长期,将永远欣赏(除非人口开始拒绝),因为住房是人们总是想要拥有的东西。

        1. 我明白那个。我猜它真的取决于你对它的金额。我们’在温哥华和多伦多的房地产上过去5年来看来巨大的收益,但预期回报类型是不现实的。所以,如果投资给你约。 6%普遍商定的百分比您可以从房地产中获得的百分比?在这种情况下,执行2个方案比较选项仍然优于机会成本分析。

  3. 两者都很好地分析,两者都考虑到了机会成本,这两个场景分析只是明确的情况下略低。它删除了500,000美元的开放余额,而是增加了每月1000美元的现金流量。这里的机会成本不再拥有500,000美元的开放余额。

    两种分析也都做出了主要假设,这是人民意见不同的地方。 Mr别认为,很多人认为房子会增加价值。 6%的回报也是一个假设。这些变化大大影响了结果。在两种情况下执行敏感性分析是值得的,例如,如果回报降至3%,或者房屋每年平均增加8%,则会发生什么。这取决于所做的假设,提供了良好的潜在结果。我认为假设没有房价增加是令人愤慨的,完全歪斜的结果,因此我不’真的同意许多分析

    从来没有明确的答案,但你可以获得很好的估计。

    1. 感谢您的解释:)

      I’虽然仍在努力努力追求1000个月在租金中的概念真的出现。例如,我’有了这个论点,即在银行账户中保持最低余额的人在技术上都在技术上获得了衡量的费用,因此百分比更高,然后将该资金纳入投资,或高利益储蓄账户。如果替代方案完全没有任何银行费用’那个争吵洗漱吗?
      如果将500000放入房屋可以为您提供类似的收益,其风险与投资相似,这有意义,但要说你是“saving” 1000 a month doesn’似乎是一个现实的评估。随着该房子来说,抵押贷款和利益,保养成本是一个大脂肪问号…and if it’是一个新的财产,土地税或公寓费用如何等?

      也许这两种方法都是简化的,以提供现实的评估。

      1. 关于银行的费用’有点简单。假设您需要维持3,000美元的余额,否则您可以获得25美元的费用,您可以再次使用上面的任何分析。

        两种方式分析决定了X年后的总成本,单程分析决定了每月现金流量更好。例如,假设6%的ROI,在两种方式分析下:

        –不维持3,000美元的余额将花费25美元的费用。在6%的投资回报率10年后’s a cost of $4,117.

        –维持3,000美元的余额可防止您在第0年投资资金,因此机会成本失去了兴趣。这将在10年内以6%的利息为2,458美元(结束余额5,458美元)。

        因此,与不维持余额的费用为4,117美元,维持余额的成本为2,458美元。在这种情况下,它’最好保持平衡。

        一种方式分析只需花费3,000美元,乘以6%并将其分开,为您提供每月费用而不是投资金钱。这通过维持3,000美元的余额来为您提供每月15美元的机会费用,而不是每月25美元不维持。再次,保持平衡更好。

        正如我在我的OP中所说的那样,分析简单地不同,因为一个人看待结束余额(成本),另一方面看现金流量。如果两个比较中的假设是相同的,则结果将始终是相同的。

        是的,说你每月每月节省1000美元,如果你只比较抵押贷款,有许多因素可以考虑,如果你想深入了解,计算可以得到非常复杂的。如果您真的想要详细分析,则有许多在线计算器。

  4. “But you’没有考虑到租用同等房屋的机会成本!” doesn’T均租用完全相同的房屋,这意味着如果该人正在考虑购买3卧室房屋,但目前租用一卧室公寓,您可以在一卧室公寓的价格进行数学,而不是购买3卧室的房子而不是购买3卧室在同一地区租用3卧室房屋的金额进行分解。

    如果被提到他们计划租用其他东西,那么这一点只会是一个问题,然后如果该人在询问,那么估计租金费用“我应该留下呜咽,租房还是我应该买房子?” then it doesn’在该地区租用相当的房子是什么费用,因为它是不是’无论如何,如何考虑写作人员的因素。

    出于这个博客的目的,我理解保持简单的重要性,只是在每一件小事中进行计算,而不是在每一个小的事情中考虑,而是如果你是做出决定与A或B一起决定的人,那么所有因素都应该被认为包括类似的东西生活方便和生活质量,而不仅仅是金钱。我不’遗憾的是购买我的联排别墅,即使它花费更多,因为生活的便利性和质量要好得多。

  5. “您可能已经注意到,在上面的例子中,机会成本从未实际提出过”

    只要你知道两种方式分析确实包括从起始投资组合平衡中删除500,000美元的机会成本如果购买房子。这正是机会成本的成本,因为你现在不会赚取6%的投资回报率,因为你在房子里投入了500,000美元。

    这就是为什么假设房子上的0%ROI剧烈地击败了您的计算,您可以占据500,000美元的投资组合,并假设6%的回报,并将其移至500,000美元的房屋并假设0%回报。这种比较中的机会成本将是巨大的。

  6. 我认为这一切都归结为令人困惑的人的定义。每次执行2场景分析时,您会计算机会成本。场景A是$ 100k,方案B是$ 50k。你说一个更好。如果读者/案例研究选择做B无论如何是否有任何原因,那么机会成本为50万美元。

    至于您在上面给出的示例,您真的需要查看每个生活情况的总成本。租金与财产税。投资组合增长与房价增长。持有所有其他支出稳定,有意义。 10年末赢得净值胜利。

    这假设案例研究与获胜者一起粘。如果他们选择了“loser”机会成本再次,这两者之间的差异。非常简单。

    如果人们扔进随机废话,这只会让这令人困惑’t be “mathed up”。或者更好的是,当非数学项目取代数学项目时。较低的净值,但你走路上班。机会成本只是一个折扣。数学与否。

  7. 我同意温哥华英国人’评论。机会成本和财务预测是非常直接的概念。困难的部分是获取和考虑所有相关变量。

    先生没有’T属于任何东西来欣赏。在我的市场中,有60年的通货膨胀历史7%的通货膨胀调整了升值。理想地区大多数市场长期3-7%。如果您居住在相对不合适的地区,价格将更便宜,升值率可能会降低。与居所拥有的成本一样,仍然需要考虑到准确的预测。

    如果您忽略其他相关变量,例如计算ROI税前代替税后,则这也将以不良方式歪斜您的结果。我认为一个好案例研究的关键是对所有相关事实和费用的跟进,并对税收和其他影响净的其他因素有很好的理解。

    如果他们租用并有两个孩子,他们会住在一间卧室里吗?如果没有,请让他们给你他们的估计租金并使用它。如果是,请使用他们的当前租金。应要求个人写入更多信息,然后人们不会指出错过或假设的内容。

    我也同意有很多关于这些情景的在线计算器。

    1. 我们不’因为我们’重新尝试计算退休时间,即可投资的净值。你的房子的价值可以’除非市场表现,否则用来帮助您退休,除非市场表现得吧。超过数百人’通过电子邮件发送给我们,我相信一个人设法这样做(在市场顶部出售他们的温哥华房子),甚至他们承认它是盲目的运气。

      1. 通过电子邮件发送给您的人,一个基于呼叫房屋所有者疯狂的博客,不是代表性的样本。 50%以上的加拿大人计划在退休时使用家庭股权。很多温哥华都通过销售和搬到维多利亚或奥卡拉根来做到这一点。关于多伦多尼亚人在线进行的许多故事也是如此。您将在墨西哥找到一个拥有的大型社区。许多老年人缩小到房屋的公寓并投入差异。我们早期退休并拥有一个三种式。租金涵盖了我们的生活成本。如果您想投资您的公平,有Helocss。数学是数学,家庭升值是一个有效变量,具有长期可衡量的曲目记录– just like stocks.

        1. 是的,房地产投资是获得现金流程的有效方法,但将所有东西放入1个房屋并依赖于退休。说你的房子要欣赏7%,因为该地区的房屋已经这样做,然后依靠退休就像说该指数历史上涨了7-12%,把你的所有退休基金都在1股股票中,说“是的,我的退休计划是声音”.

          1. 在0到7%之间的范围之间有很大范围。 7%是我市场60多年的长期平均通胀调整返回。可能是不同的。

            申请0%的家庭升值是荒谬的,只有长期拥有加拿大的住房市场,并不赞赏,通货膨胀是一件真实的。与说股票市场将升值0%是一样的。未来是未知的,但过去是未来表现的最佳指标。

            如果你不’T相信未来将在长期返回这笔款项,选择更保守的估计–甚至把它放在通货膨胀中–但零只是不合理。

            此外,初级居住的家庭升值是免税,并使用杠杆。因为你不喜欢你的分析都没有参加过你的分析’甚至保持通货膨胀。

            房子也不像户外投资价值的效用一样。它取得了租房庇护所的地方,它可以租用收入。住房/土地总会有市场价值,随着时间的推移可能会欣赏理想的地区。为了不相信这一概念,同时选择相信市场将随着时间的推移而崛起,因为你依赖于一体的历史回报,同时忽略了另一个。

            1. 再次,除非您出售它,否则升值是无用的。而不是每个人都想租用他们的房子并成为房东。一所房子就是生活,不要翻转,像投机者在多伦多和温哥华一直在做的快速放弃。任何人那些没有’了解多样化和流动性,并认为购买单个房子依靠退休’了解投资的作品。那’没有投资,那’s gambling.

              “房子也不像户外投资价值的效用一样。它取代了租房庇护所的地方,可以租用收入”

              它还花费了对屁股的货币负担,并且在市场坦克(流动性和多样化是幸存退休时的关键时难以销售)。所有所需要的是1个坏租客来摧毁一切。如果你想赌博你的退休,请迈进。一世’ll pass.

              1. 升值没有被困的资本。有HELOC和反向抵押贷款。一世’我不是说你需要成为一个房东,我’M表示分配0%的欣赏,是不合逻辑的,并将结果与​​现实中的结果偏离。

                1. 你知道Heloc是债务,对吗?

                  低成本债务我实际上已建议任何房主在紧急情况下有,但仍然债务。与现金和/或投资资本产生紧急获取债务的紧急访问’听起来像对我的非常合理的财务建议。

                  至于甚至是否因素欣赏到这些计算的家庭中,我觉得你’既右边。但它取决于你的依赖’重新计算计算。净值或现金流量。结束投资组合余额或年份退休。

                  真挚地,
                  ARB–Angry Retail Banker

                  1. “It depends, though, on what you’重新计算计算。净值或现金流量。结束投资组合余额或年份退休。”

                    你完美地说,arb!

                  2. 你知道很多人都使用Heloc来投资和通过史密斯机动挑逗兴趣吗?曾经投资的HELOC是不同的,因为它应该创造比借来的金额更多的公平。足以帮助呃。

  8. “…立即犯了一个错误,因为它假设读者可以租用他们试图购买的完全相同的房子。这通常不可能是不可能的…”

    你显然是避风港’在此刻在温哥华的大多数高升起的大部分高升起的饼干切割机公寓 -

    此外,如果你想让事情更加混乱,你也应该把钱的时间价值占据了!

  9. 我理解为什么博客你’d想要坚持两种情况,但一旦有人理解那里的原则’s no reason they can’T尝试三个或多种场景,以获取有关每个人的信息。它’不像柱子的Excel收费。

    1. 是的,你可以自己做到这一点。我自己的情景分析可能会变得非常疯狂,但结果,没有人能理解他们,而不是我。

  10. 我分享了温哥华英国人和靛蓝的情绪。所有变量的会计都是它会令人困惑的地方。它’尝试数学的乐趣虽然掉了。我在我的一个帖子中短暂地触及了机会成本。

    http://www.realsimplefi.com/home-investment-lifestyle-choice/

    这里 is the rest of the ivestopedia definition

    “因此,这一成本与两个相互独家活动最相关。在投资中,所选投资与必然传递的投资之间的回报差异是差异。”

  11. 很好的机会概要花费徘徊。我而不是像其他评论者一样批评’m just going to say “善良的主题的好工作!”

    问题的核心真的是为了提出良好的资本分配决策— you’绝对就在那个前面!

    有时这些决定将完全明显,计算NPV到Penny ISN’t necessary.

    其他时候它赢了 ’太清楚了。那里’经常太多假设(又猜测)涉及适当的“mathy” evaluation.

  12. 很高兴看到雪花房主被数学证据引发的,租用在几乎所有场景中都拥有的击败,从不介意一个房屋泡沫的恐怖气囊我们’re in right now.

    继续做你的伟大工作,流浪者。相信我,你’你的十字军队中有很多支持者。尽你所能继续接受怀疑论者和丹尼斯。它’对于挑战加拿大的住房邪教来说很重要。

  13. 这里 are my problems with the people criticizing this post, and it’s将从另一个线程回应我的评论(我认为La La Land Read Case?)。

    每个人’s missing the point.

    人们正试图与数字一起玩,以显示鞭炮和流浪者,嘿,嘿,实际上拥有一个家,而不是这将在多年结束时以更高的投资组合平衡或更高的净值结束你。

    也许那个’真的。也许你是正确的。

    没人在乎。

    没有人关心,因为你的最终目标是不同于他们试图倡导的东西。再次,就像我在另一个评论中所说的那样,让’S只是假设拥有您的主要居住地的一刻,您将净值净值,而不是租用并将这笔资金投入投资组合。让’s just assume.

    那 ’很好,但这里没有人关心。或者,更准确地说,这个博客的大多数读者/捍卫者(以及其作者)的追随者有不同的最终目标。他们宁愿卖掉房子,投资被动收入,以便在生活中的工作中没有休息。我分享这个目标。

    而我们的最终目标’t “right”而另一个人’s are “wrong”. It’只是这个问题与机会成本更少,与不同的目标有关。让 ’S只是坚持我们早期的股票市场的返回与住房市场返回一瞬间,以及另一个假设您唯一的两个选择是租用并投资或将所有内容投入您的主要住所,也没有其他选择。你可以运行你想要的数字,表明后者选项将获得更高的投资组合平衡和当我的净值’m 65, but I’如果意味着早期退休,我将选择前者。我有一个不同的最终目标(早期退休而不是财富积累),并将采取我认为实现这一目标的最佳手段。

    经常,我看到这里的人们试图批评和抵消这件博客(这很好。每个博客都应该在某些时候对不同的观点来看来,因为我们应该始终从不同角度看一些关于税价值的论据为您的家写下,房地产市场将如何欣赏和所有这些东西。所有有效点,绝对。并且完全完全错过了主要点。错过了我们现在必须提交失踪人员的级别的指向’■此时的报告。这一点是花费,赚取,保存和投资,以推动您通过被动收入早期退休的最终目标,而不是迄今为止最终目标的最终目标。如果你’Re试图说服我们,如果我们拥有,我们将获得更大的税收退税’通过试图将被动收入投资的重大好处失去了这一点,因为家庭企业的轻微利益。

    当然,我’虽然我是反传统的房屋,但我是反租金的,所以我不’T认为自己的VS租金是全部辩论。它’S喜欢动漫粉丝争论关于潜伏子和日语与日语vs英语,因为它们是相同的参数’不是这种情况。你可以像你的雇主那样享受到你的房东,你可以在拥有一个家的同时退休。坦率地说,我认为在极地之间的其他选择的无数“永远租房或拥有一个房子”选择比呈现的两个更好。我坦率地认为,一般来说,那些是两个最糟糕的选择。

    当然,每个人都在为他们而来,这就是为什么每个人都被束缚在工作之前直到65岁。

    所有那些模糊的谈论我们只是在一边有不同的最终目标,这里的一些批评者一直给了一些“soundbites”我会考虑有问题。使用您的主要住所作为您的整个退休策略卫冕措施?说资金投资于主要居留权’t “tied up”?使用家庭股权信贷额度投资市场?一世……I need to lie down.

    至于机会成本,我认为流浪者撞到了头上的钉子。机会成本是一个正确使用的工具。杰森·费斯德先生在33名(和前分红Mantra Fame)最近在他削减了在吃出来和购买汽车等事情的情况下进行了一系列文章。但他没有’T只是说他拯救了多少钱,乘坐公共汽车vs驾驶汽车。他拿到了人们花钱购买,维修或修理汽车然后跑了数字,看看相同的钱将在市场上做些什么,因此有人失去机会的金额把它花在车上。那’是做机会成本的正确方法。在这个博客上,我’读者来回尖叫着关于使用的家具和教育成本(为读者说他们是单身的读者)“rent or buy”问题是因为谈话螺旋如此失控,因为没有水晶球而无法预测的事情。

    克里斯蒂和布鲁斯,保持伟大的工作!

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

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