投资研讨会4:美元成本平均

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今天我们’重新谈论美元成本平均。请新读者 单击此处从开头开始。

所以我们在这里。经过几周的准备,我们’我们选择了我们的资产配置,我们’我们选择了我们的ETF,我们’ve决定我们的资产加权,今天我们坐在悬崖上,准备好提出我们的第一次投资并将我们的嘴在嘴巴的地方。但…现在是合适的时间吗?特朗普刚刚选出! isis攻击刚刚在法国发现!专家表示,股票市场被出土量出现,衰退现在就崩溃了!

好的,这里’s the thing: We’ve现在一直在投资于十年,只要犯下任何投资的金额,市场就在两个国家之一:

  1. 市场崩溃了。你’d现在投资坚果。
  2. 市场正在飞行过高,崩溃在拐角处。你’d现在投资坚果。

那’它。那些是投资时间唯一存在的两个情况。股票市场从来没有,永远不会处于一个状态“一切都看起来很好,所以现在’好好的购买时才。” It’总是处于灾难状态,或在拐角处遇到灾难。地狱,只是在2周的跨度,我们’从情况上摆跑#1当特朗普赢得了当时的选举,现在股票市场正在制作新的历史新高。

顺便说一句,这些预测总是总是总是总是被证明是在长期出现的错。

那么如何投入这种危险次数?

简单的。美元费用平均。

美元费用平均是多少?

对于简短的进修或者对于那些懒惰的人来单击该链接,美元成本平均(或DCA,因为酷孩子称之为)只是间隔地时间隔到随着时间的推移发生的过程。因此,例如,也许每月一次在12个相等的分期付款中投入100万美元。这是两件事。

  1. 美元费用平均在投资决策中取消情感,在投资时,情感是您的单个最大的敌人。
  2. 美元成本平均允许您逐渐进入投资的过程,而不是被迫采取一个巨大的可怕步骤。

DCA与团块投资的辩论是我与Fi Godfather Jim Collins的少数分歧点之一,他们在我们的最后一次谈话中描述了DCA“改变您的投资以匹配您的心理学,而不是改变您的心理,以符合您的投资。”

然而,我认为美元费用平均是为大多数人提供的方式,因为它解决了人们在投资中有最大的问题:害怕未知数。那’这个整个研讨会是关于的。解决人们’对未知的恐惧。它没有’有人有人读到有关如何统计安全的跳伞的物品,他们’当他们站在那架飞机门的边缘时,仍然会害怕无耻。我们与此研讨会在做什么,伸出手,并说“It’第一个没关系。我们会跳起来。”

标准免责声明

只是为了清楚,我们正在投资出特别是挥发性和不可预测的时间,而且我们’如果特朗普结束了实施他竞选的所有贸易政策,那就写过,这将导致股票市场崩溃,并且很可能是一个经济衰退。

所以在短期内,我们可以期待我们的投资组合可能会消极。正如我们所讨论的那样 研讨会#2,它可以走的消极是如何由我们的初始股权分配决定决定。对于60%的股票40%固定收益组合,我们可以预期最坏情况下降约20%。如果你aren.’TOK,减轻你的股权加权。

但是,这正是我们使用DCA投资的原因。在股市崩盘中,DCA将使我们以更便宜的价格拿起更多单位,并骑行必然康复。它’是什么让我们在2008年逃脱而不会失去任何钱,如果发生这种情况,它将在这里再次工作。

所以要清楚,在使用指数ETF投资股票市场时,您可以期待:

  • 您的投资组合将在某些时候下降
  • 您的投资组合不会转零
  • 如果您失望,您的投资组合最终将恢复
  • 长期(10–15年),您将每年占6-8%左右。更多如果您有更高的股权分配。

购买日程安排

然而,对于许多人来说,是否为美元成本平均是一种有趣的点,因为大多数人读这仍然是工作,所以他们自然地在他们的工资快餐中每两周获得钱。所以我们将选择购买计划以匹配这一点。我们是这意味着每件事品(投资组合)而不是投资10万美元’重新增加这一金额为$ 12k,所以我们可以每月有很好的偶数。

那 means we will be investing $1000 per month, split off into 2 $500 buys. Feel free to substitute whatever amount makes sense to you, but I just picked nice round numbers so it will be easy for us to track performance.

美元费用平均加拿大投资组合

让’s从加拿大组合开始。因为我们将投资500美元,这就是这是如何转化为每个ETF购买的单位,因为您可以’T买分数ETF单位。

姓名tick分配Mer.时价# 单位
Vanguard Canadian汇总债券指数ETFv40%0.13%$25.808
Vanguard FTSE加拿大所有帽指数ETFVCN.20%0.06%$30.633
Vanguard U S总市场指数ETF20%0.16%$41.672
Ishares核心MSCI EAI IMI IMPERT ETFXEF.16%0.22%$26.823
Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETFxec.4%0.26%$24.101

目前的市场截至2016年11月23日开放。

美元费用平均美国产品组合

现在让步’做美国人。这是我们的第一个500美元的购买方式如何转化为个别ETF单位。

姓名tick分配Mer.时价# 单位
Vanguard总债券市场ETFBND.40%0.06%$83.002
Vanguard总股票ETFvti.30%0.05%113.95美元1
Vanguard FTSE全世界EX-US ETFveu.30%0.13%$43.713

截至2016年11月23日的价格是最新的。

*读者问我们为什么我们 ’重新选择VTI而不是VTSAX,答案是VTSAX需要最低购买10,000美元,而VTI则不存在。除此之外,它们在性能和MERS中是相同的。

请注意,由于VTI具有如此高的每单位价格,我们在这里运行到一个问题,其中舍入整个单位将导致我们的初始分配仅仅因为舍入错误而无法关闭。随着我们的总余额增加,这将变得越来越少,因为我们的总余额增加,它会让我们有机会展示如何重新平衡我们的购买订单。

拉动触发器

实际上拉动扳机是一个简单的事情,我们需要采取这些订单’计算并进入我们的经纪人’S交易平台。以下屏幕截图来自 Questrade.,但先锋’界面应该是相似的。

我们首先搜索我们的ETF。

重要提示:确保基金’姓名匹配你的内容’重申。一些股票代码符号跨交换。

重要2:对于我们的加拿大参与者来说,确保每个ETF都有后缀。在它结束时表示您要在TSX上进行交易。例如,xec.to,不仅仅是xec。 XEC是一家位于美国的无关能源公司。

Workshop_4_1.

然后我们输入我们的订单卷…

Workshop_4_2.

什么类型的顺序输入(限制,停止等)有很多不同的选择,以及您的订单填写的究竟是对您来说可能重要的’re日交易者,但我们’长期购买和持有投资者,因此进入市场订单’对于这一天的好处很好。

Workshop_4_3.

另外,请记得在确认您的订单之前仔细检查,您没有收取4.95美元的佣金或其他行业。交易所可能征收少量费用(在这种情况下,2.8美分),但确保您’重新遭受交易费用。先锋,当然不会’收取交易Vanguard ETF的任何费用,但在您击中之前确保确保!

Workshop_4_4.

冲洗并重复,直到您的所有订单进入。

Workshop_4_5.

和我们’重做!恭喜我们刚刚填写了第一笔订单。看?那不是那样的’t so scary was it?

当市场打开这些订单将被填满,而且’它。我们完成了一周。接下来的星期三,我们将看到我们的立场在个人资本视图中的样子如何看待 如何跟踪我们日常的表现。

和平。

Or…继续下一篇文章!

免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


56 thoughts on “投资研讨会4:美元成本平均”

    1. 如果您使用保证金购买(请勿使用保证金),如果您的余额低于维护,您的保证金将被调用,并且您的股票在未经您同意的情况下销售。
      请勿使用边距,您可以忽略此号码。

        1. 确保您确切了解您在该帐户中的现金和唐’买不起。 Questrade(大多数经纪人)使您真的很容易使用保证金意外购买,因为当您这样做时,他们会赚取费用/兴趣。

      1. 我提出了购买,但我唯一的帐户是保证金账户,因此’唯一可以用来制作购买的唯一账户。你能以更详细的详细解释为什么不从我的保证金账户购买?

        1. 我想我’我只是对这个词感到困惑“Margin”在我的自我导向帐户中。我也用Questrade打开了一个TFSA,但还没有转移或资助它。一世’请等到市场开放,我的第一个交易通过…希望根据上面的说明将我的现金余额削减成分(约490美元)。

          我发现了一个非常好的(如果不是很简单)的说明,他们如何在下面工作…

          “直到你用完钱,你正在直接购买你存放的1000美元。一旦您的现金余额为零,您购买的其他任何东西都在余量(从Questrade借用的资金,使用您的控股作为抵押品)。

          利润 isn’免费贷款,您的经纪人可以随时要求您在任何时间存款(可怕的保证金)以满足保证金要求。如果你可以的话’T,您的经纪人将出售资产,直到您有足够的现金。

          利润 Power is what Questrade calls using assets in your TFSA as collateral for a margin loan. If you don’T有一个TFSA,那’为什么你的边缘功率为零。”

        1. 保证金账户允许您进入边缘,这是大多数经纪公司的启用。在您的保证金账户中进行购买,但只需确保您不’t进入边缘,意思是唐’T购买超过您的现金。

  1. 非常感谢你这样做!

    我刚刚在31岁的成熟年龄达成了我的第一笔贸易,我对未来感到非常兴奋!如果你们哈登,我从来没有这样做过’几乎谈到了我。你的文章很容易读,我觉得自己’在过去的几个月里学到了很多东西。即使我们’显然从未见过面,我(我知道很多其他人)拿走你们不得不对心的东西–不仅仅是因为你’完成它,但是因为你显然是聪明的人。逐步逐步迈出,这只是我最终开始投资之旅的东西。

    I’M们期待着(希望)经济独立的未来,感谢你们!

  2. 您的投资教程很棒。当我第一次开始投资时,我本可以使用这些。虽然我会说这个(ahem…随着我多年的经验......)没有人知道市场要做什么。不。身体。总会有一个人说天空落下。要小心自己的自然倾向,听取积极或负面的MSM报告。你确实有偏见。弄清楚它是什么,然后寻找计数器的信息。我自己的是厄运和沮丧。太多读取了ZHOUSHEDGE。我被恐惧冻结了,无法进行举动。很久以前,但唯一的自由方式是积极寻找并阅读相反的观点–WELLEMFOOL.CA是一个顺便说一句(如果你能绕过所有房地产谈话…Garth实际上非常有洞察经济和市场的方向)。

    1. 是的,绝对同意。一世’找到最成功的投资者创造了一个框架,他们相信数学,同时消除了自己的情绪的影响。那’s what we’重新尝试在这里做。

  3. 对于新账户,TD Ameritrade有促销“600美元+ 60天的佣金交易,存款250,000美元。”

    我想知道这里有人使用这个或类似的促销活动。什么是警告?

    250,000美元必须在帐户中有多长时间才能获得奖金?

    出于显而易见的原因,TD Ameritrade在其网站上放了Scant信息。

    1. 嘘,唐’t告诉他们我告诉过你这个,但用代码277,ameritrade将以每美元的价格为250000美元的价格为您提供1000美元。你需要保持一年。如果市场将您的余额降低,它’好吧,但你需要避免从原来的250k退出。

      此外,您需要输入“commission-free ETFs”在搜索框中设置帐户时,请按照链接并选择免费ETF。没有其他警告。我刚刚设置了一个。

  4. 一般良好的建议,但我处于独特的位置。我每个月都是常规的dca,但我最近有一个六个数字的一​​块钱坐在现金上。随着中位数股票价格在他们的历史上升,我现在不是最高投资它。我将在12个月内将其放在12个月内,如果纠正30%,也许一切都会发生。债券市场在过去几周纠正了,因此债券’看起来很可怕了。

    http://www.efficientfrontier.com/ef/997/dca.htm

    12-18个月似乎是投资新资金的最佳窗口。

  5. 谢谢你的研讨会。我已经完成了第一笔交易。我从未想过这很容易。我和60/40一起去了你在研讨会中描述的内容。

  6. YA,我使用DCA进行平衡,在2年期间,似乎工作。也让狗跑。大学教师’T触摸你的余额直到6年进入市场周期,这让我在2012年出现南方的时候救了我的垃圾负担。’触摸它。循环的底部你应该有一个狗屎的现金和债券加入,然后移动到70/30分裂。我比某些更具侵略性。在大约6个月内再次滚动,经济衰退总是比恢复更陡峭。

    在过去的2年里平衡,可以通过EQ首先,现在有大约70%的EQ,以及我的交易账户中的现金。当我可能大约60/40时,需要尽快平衡。

  7. 例如,Guy怎么说Tackle Doomsday情景,市场持平为20–30年?显然是它’在几次之前完成了这一点。

    也许这是一个修辞问题?如果概念是购买和持有,你’d只是必须持有并等待市场再次上升。我想普遍存在’因为投资只是储蓄账户,因为这项投资太糟糕了。

        1. 如果您延长历史分析一路返回1871年并重新投资股息(这是DCA的形式),您将获得以下25年期间的结果:
          平均年度返回:9.4%
          Max Return: 17.1%
          Min Return: 3.8%

          尝试使用此处的输入玩。

          //dqydj.com/sp-500-historical-return-calculator/

          并记住,s&P500技术上没有’甚至从GFC的陨石坑6年(2007年–2013)。我们因为DCA而恢复了2,所以如果我们碰巧击中了这些最坏情况之一,那么DCA就会将我们从洞中拉出得更快。

  8. 我发现这篇文章特别相关,因为我刚刚开始在9月开始投资,并且市场一直非常紧张,以便将所有的储蓄全部放在一块一团金中。为了安心,我认为我将不得不为这些较大的团块拨款尝试DCA。我主要是在购买和销售个体股票,到目前为止很幸运能够制作好的交易(但几乎每个人都在牛运行中发出好交易’ve also read 🙂 ).

    I’决定我想尝试更多被动的方法– hence index funds…但是我发现指数资金有点令人困惑…or maybe I’m让它们更令人困惑,然后他们实际上是。
    您能否确认我可以正确了解vcn等指数资金如何工作?我的理解是:
    1-每季度股息(最后一个是0.189美元)将支付我拥有的每一个分享。
    2-我们为什么总是‘holding’指数基金?我们似乎永远不会卖掉它’s at it’高峰(我知道你可以’始终告诉峰值何时是)..但是我们是否某种方式“DCA sell”它也?这是最让我感到困惑的部分…如果我们总是抱着它,那么似乎我们是一个股息投资者(我认为股息投资者应该与指数投资者不同– maybe I’m读太多博客/书籍,我是过度思考的东西或混乱!)…它似乎是vcn.to在24美元的低点之间振荡,超过多年的高度31美元。如果我们aren’t selling it…我们大多数人都将其保留为股息,并希望在10 - 30年内我打算退休时(更像10-15对我而言’M Gen X-ER)股票价格峰值将开始击中高于31美元,因此我将其保持超过红利?期待澄清…谢谢并继续伟大的帖子。

    1. 1)与您的基金招股说明书检查,但是VCN目前已有2.36%季度汇率汇率为2.36%,所以您的理解对此是正确的。

      2)指数在长期(15 - 20年)上升(15 - 20年),因为他们跟踪了每家公司的总和。 S.&例如,P500从未在任何15年窗口中丢失了钱,并且年增长率为12.2%。在累积阶段期间(即你的累积阶段’re working) you won’除了对目标资产配置的重新平衡之外,还做了很多销售。我们’ve广泛写的关于索引投资,所以你可能想经过这个博客的文章,在那里我们谈论这个。大学教师’在你理解你之前投入任何东西’re doing.

  9. 你好呀,
    Quick question –在该系列中的第一篇文章中,您提到的是,我们将在后来的文章中谈论TFSAS和RRSP,但我没有’所看到的,所以我假设这些购买是在一个未注册的帐户中。您是否会稍后向我们展示如何设置这些内容(或者我们应该在我们打开保证金账户的同时(以及我们仍然对保证金账户有何混淆–它只是一个未注册的帐户))))。你会谈论税费吗?

  10. 大家好,

    I’仍然有点困惑账户的保证金方面。默认情况下,我们必须选择一个边距自我定向帐户…。对?我装载了1000美元,因为这是与账户交易所需的最低要求。

    我计划这样做,就像你每两周/个月每周500美元一样,这意味着我的帐户中剩下的剩余500美元’被投资是开放的,被视为Questtrade作为保证金抵押品…我们可以做些什么来选择退出吗?

    徘徊你在第一个评论帖子中说“如果您使用保证金购买(请勿使用保证金),如果您的余额低于维护,您的保证金将被调用,并且您的股票在未经您同意的情况下销售。
    请勿使用边距,您可以忽略此号码。”

    我们如何选择不使用边距?

    提前感谢您的想法…

    1. 保证金在您的支票账户上就像透支。如果您的账户余额为负,因为您购买了比现金的资产更多,它将在保证金上购买。边缘的危险是,如果ETF的价值低于一定的阈值,经纪将自动出售以覆盖您欠的金额,这就是人们陷入困境的原因,因为他们最终被迫在他们应该持有的时候被迫出售等待。

      确保你不’使用边距,只需确保您从未以购买订单以获得比您的现金更高。

  11. 这很棒。谢谢你这样做。像博客一样的许多其他人。我非常困惑,害怕投资,因为它’那里的丛林。我将永远不会拉动扳机投资,即使在理论上,我知道投资是FI和资产增长的关键。我已经存入了现金,并可在市场开放后购买。一世’m so excited.

  12. 非常感谢您博客上的伟大工作。我是投资的完整初学者,并找到你的教程非常有帮助。我会用你的TFSA Questrade,我的问题是我必须再平衡,或者我可以追随你的领导并尽可能地购买ETF,每月460美元,直到5500美元的限额?此外,我在橘子平衡基金上举行所有其他TFSA(自开始以来最高)。你建议我把一切都切换到questrade吗?

    1. 是的。立即地。

      Tangerine是一家储蓄/支票账户的伟大公司,但他们的共同资金很糟糕。它们基本上创建了一个被动平衡的索引组合,然后为您的服务充电1%。你可以自己完成1/10的价格。为什么有人使用这些超出我。

      所以是的,切换到Questrade,了解这项投资的东西如何工作(从我们的研讨会帖子开始),刚刚自己做。

  13. 嗨,一世’使用TD ameritrade在美国。我检查了BND,VTI,VEU确实被列为“可用的佣金,”但是你必须注册in ameritrade’S委托的ETFS计划购买委员会。我发现,在制作我的第一个股票购买后,为三个购买中的每一个收取6.95美元。请向您的读者提供非常清晰的。谢谢你这么伟大的博客!

    1. 我在写这篇文章后叫TD Ameritrade并要求退款以来,自他们的网站不会使入学要求明确。他们毫不犹豫地给了我退款。那’S $ 20.85,近1/2的VEU份额。每一个计数。

  14. 嗨,大家好

    爱你的博客,并试图在澳大利亚遵循它。在澳大利亚,我们确实收取了收费的经纪人费用,每次订单为19.95美元,或者如果你去更便宜的经纪人,它仍然是11美元。

    你在那种情况下建议什么?应该在更大的数量购买以节省经纪人费用吗?

    非常感谢
    woks

  15. 嗨,大家好,

    在理解投资方面,您对此博客的工作已经为我做了奇迹。一世’我不准备拿出触发器,但我很快就会。您有没有想过进行建立TD / Vanguard帐户的视频教程,让我们遵循。一世’M非常多,是一个视觉学习者,就像我一样’我肯定很多人都是。有时它’在视觉上更容易遵循,而不是简单地阅读方向。只是一个想法!

    1. 很高兴’有帮助,阳光愉快!喜欢你对视频教程的想法。唯一的打嗝在我们旅行时距离相机设备以及编辑视频需要的时间。但是我们’请看看我们是否可以解决问题。谢谢你的建议!

  16. 刚刚换了我的第一笔非常令人兴奋。我知道我’在车间落后… and I’ve只做只是少量尝试了解流程。我最初恐慌了“DON’T BUY AT MARGIN”警告,以及我唯一列为保证金的帐户。但我计算了我所有的购买,确保在预算范围内的总成本。我的心在赛车!哈哈,我’m such a nerd.

    这个博客很棒!我也是第二个阳光明媚的’评论RE:视频教程。我知道有些东西可以在你可以在哪里录制你的电脑屏幕和评论语音(可以’t回忆中程序名称…)。这可能有助于减少相机设备所需的设备。

  17. 刚开始调查投资,您是否可以推荐哪个ETF投资于U.K.以及哪些交易网站用于构建投资组合

  18. 作为一名加拿大,我应该如何为美元提供美元,我需要在美元购买ETF?我应该在我的银行进行交流,并从那里的基金进入Questrade的美国资金部分吗?许多etfs我’感兴趣的是美国市场!

    1. 您可以直接从任何加拿大账户中购买美国ETF。我与我的TFSA和经常账户都这样做。唯一的是您的返回所示将包括市场运动和汇率的影响。另一个可能倒在一起是银行’我们兑换美国证券与CDN的汇率。它对我来说已经很好地工作了。

      您还可以在TFSA或常规帐户下开设USD帐户。

  19. I’来自台湾的新读者。’真的很清楚地订购ETFS。我有一个问题,BND和BNDX是什么不同的?我知道BND就像美国债券一样,BNDX是政府债券?但我怎么选择?谢谢。

  20. 我刚刚发现了你的博客,我周末读了你整个书。今天,我购买了我的第一个etf!绝对兴奋!感谢您分享此类美妙信息。

  21. 您好,我不明白如何提出与您的资产分配所需的单位#。换句话说,如果我不是在做60/40,就像你一样,我如何拿出自己的#of单位?也是我需要开始的最低金额的最低金额?

  22. 愚蠢的问题:你买的月份的哪一点很重要?喜欢,如果你等待价格向下趋势,或者在长期跑步不重要吗?

  23. 不确定这个博客仍然是活跃的ðÿ™,在我的目的中做了一些更多的研究,因为我的储蓄储蓄,这些储蓄量被投资于我想要投资指数基金的各种乐器…在所有的材料中我’到目前为止,这似乎是最令人信服的,特别是考虑到我’m also adopting a “balanced”60/40投资组合,本身应该保护我免受淡化市场的风险,而且数字似乎回到了上面– //ofdollarsanddata.com/dollar-cost-averaging-vs-lump-sum/

  24. I’快速的问题,先锋页有点不同。是购买Vanguard资金与交易Vanguard ETF相同吗?我也应该保留我的定居资金“先锋联邦货币市场基金”还是应该进入不同的东西?谢谢

  25. 我有一个问题:如果我现在准备进入RRSP Questrade账户,你仍然建议将其推荐一年,每月投资1000美元或者只是继续前进并继续进行。是否会有其他问题?
    我正在看长期投资15年
    思考70%-80%最高股权分配
    thanks!

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