投资研讨会42:双重拳击退休账户

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所以几周前,我们在德国,我遇到了来自博主贾斯汀麦库利 rootofgood.com 谁也是当时与他可爱的妻子和家人一起旅行。

在我们的Booze袜子下午,税收的主题不可避免地出现了。

美味的美味税。

闭嘴。大学教师’判断。这就是与Fi-ers的对话通常如何去。

anyhoo,关于贾斯汀的事情就是他’掌握着救生衣黑客。我的意思是,我们所有人都是人们是生命黑客,但贾斯汀甚至把它带来了一个令我印象深刻的水平。这是一个故意的人 承担学生债务,因为他能够以某种方式获得0.75%的速度然后转过身来投入国债并赚钱。那’对此,贾斯汀实际上赚了学生贷款!

所以,当他告诉我他在税收何时缴纳的时候,我不是’感到惊讶。作为早期退休人员,美国和加拿大的税法是超级持态,常常你可以逃脱 即使有一百万美元的投资组合,税收几乎没有任何税收.

但是,我的惊讶是,即使他在他的全职工作中工作,他仍然能够将税收账单减少到几乎没有。事实上,当他工作时,他和他的妻子正在制作150万美元的合并工资,但只支付了150美元的税收!他写了究竟是究竟是多么做的 这里.

他的税务战略的基石是我喜欢礼貌地呼唤的“双重拳击他的退休计划。”(顺便提及,如果您的话,请勿对此术语进行谷歌图像搜索’在工作中读这一点。你’ve been warned.)

回想一下,在美国,雇主赞助的退休账户因您的工作类型而异’重新进入。他们都经营(大多数),因为你将税前资金捐款,雇主匹配其中的一部分,你扣除了贡献你的总收入,从而减少了税收票据。然后在(希望早期)退休后,您通过使用a而不缴纳税收或提前退出罚款的额外退款 5年罗斯IRA转换阶梯.

唯一不同的是帐户的名称。他们’re arranged like so.

退休账户雇主类型
401(k) For-profit companies
403(b) Non-profit companies
457 State Employees
TSP. Federal Employees

极好的。所以账户都运作(主要)相同。您将税前资金投入,选择其优惠的最低费用指数ETF,以及您’re off to the races.

这里’令人惊讶的事情。它’可以同时获得多个账户的资格。

例如,如果你’既有国家员工并在非营利中工作,您可以打开403(b)和457.且令人难以置信,美国国税局允许您为两个帐户贡献最高18,000美元,这意味着您可以减少您的纳税收入36万美元!

这是一个独特的美国人,因为没有其他国家(对我的知识)有退休制度与美国一样复杂,也没有任何其他国家拥有像这样的古怪税收漏洞。

但它’非常合法,但几乎没有人这样做。他们不’做它,因为几乎没有人意识到这一点’s possible.

在允许这种情况的情况下,人力资源部门从未宣传这种可能性,所以它’达到员工了解它,并竭尽全力要求设置它。在每种情况下我们’遇到这种双重拳头*窃笑*的能力,读者感到惊讶地了解它。一旦他们确实了解它,他们就会’很生气,他们不喜欢’T迟早会在美国,税务延期账户的贡献限制唐’T结束了未来几年。如果你不’利用它,那些贡献的房间永远消失了。

那么任何工作类型都有资格获得退休账户双重拳头?

好吧,这是不是’t意味着是一个详尽的清单,但在我们的经验中:

医护人员

国营医院往往是非利润实体,但员工在技术上为国家工作,因此这种情况中的人可以获得403(b)和457。

律师

显然,如果您为私人律师事务所工作,您只需获得401(k),但如果您在检察官担任政府’S办公室或某种组织代表政府提供法律援助,您可能有资格获得403(b)和457或TSP,具体取决于政府水平提供资金。

教育工作者

具体而言,任何为任何大学或学院工作的人都应该调查这一点。州大学往往被构造为非利润,但雇员是由国家支付的,因此您可以获得403(b)和457。最近的读者案 千禧年考拉种主义者感到惊讶地学习 她可以做到这一点,这知识剃掉了她的退休计划几年。

政府承包商

我们在这个小组中的人’重新意识到包括城市规划师,土木工程师,国防承包商和IT顾问。如果你为公司工作’据联邦政府的缔约国,您可能有资格获得401(k),403(b),457和TSP的某种组合。这是幸运的’s situation.

 

而且,这并不意味着是一个详尽的清单。关键似乎是与政府的某种武器长度关系。这意味着,如果您的雇主与政府有关,但不是政府本身,那么您就可以这样做了。

因此,如果您怀疑您可能有资格获得多个退休账户,请咨询您的人力资源或薪资部门。如果您发现,请在下面的评论中欣赏,请在下面的评论中,我可以将您的作业类型添加到本文中。

好的’s it. Peace out!

继续下一篇文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

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免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


41 thoughts on “投资研讨会42:双重拳击退休账户”

  1. 伟大的文章。当你时必须觉得真的很好’重新支付税款少。我想知道你是否可以告诉我们如何为加拿大人纳税,除了将钱放在rrsp和tfsa中的任何其他黑客???

    1. 加拿大的一件事介意我在不同的网站上读过我呢’t think I’在这里阅读之前,RRSP贡献限制和RRSP扣除限制是两种不同的东西。很多人认为他们对rrsps贡献的金额是他们需要扣除当年的税收的相同金额,但他们可以选择只扣除一部分(足以将它们放在较低的地方税收托架)并在后期延续扣除其余的扣除,同时仍然最大限度地缩小其税收账户的限制。

      http://business.financialpost.com/personal-finance/retirement/rrsp/the-difference-between-an-rrsp-contribution-and-deduction

      1. 这是一个很棒的点liz!谢谢。一世’M只是想了解所有这些。我在未使用的贡献室里有20,000万美元 ’一直试图弄清楚如何战略地解决,以最大限度地提高税收扣除,因为我总是在假设我不得不声称我所贡献的任何贡献。

        这么简单的一点’完全忽略了。 - 谢谢!

  2. 我喜欢我的同事,全职远程办公,以及10年以上的六周的带薪假期’ tenure… but I’D跳船在大州旗舰大学的类似薪水两英里,正是在街上的街道上恰恰是这个原因。他们的包裹提供了一个定义的福利计划(即,常规的旧式养老金,即想要进入60年代的吸盘)或403(b)+ 457计划+ 7.25%匹配。和我’D通过自行车或公共交通工具十分钟通勤。

    天啊。只是想着它足以让我再次仔细阅读职位开口。

  3. “如果您为承建商的公司工作到联邦政府的国家,您可能有资格获得401(k),403(b),457和TSP的某种组合。”

    我们在加拿大有什么相似的东西吗?我正在缔约国签约,并愿意愿意做一些这样的事情…

  4. 当我为国家工作时,我可以访问457和国家养老金计划,这实际上是一个401k。不幸的是,没有401k。

    尽管如此,这让我允许我重复我的退休计划,甚至更好,因为457从401K分开计数,我可以“triple fist”因为我也可以设置自己的独奏401k并扔进我所有的局面都会腾出它。

    换句话说,当我在州时,我可以访问:

    457
    State Pension Plan
    我自己的独奏401k为我的身边喧嚣。

    在非政府457计划中为任何人提供的一件事是违约风险。 457中的钱是技术上延迟的,这意味着如果您的雇主破产,债权人实际上可以自拿钱’没有技术上你的钱。

    吓人的想法,我知道,所以它’如果你值得思考’重新雇主,略微可能会下降。 (如果你’在政府457中–即,你为政府工作–那么你的457个资金是对你的信任,这意味着他们’重新保护与您的401K基金相同)。

    1. 在NC的状态下,我们可以获得457,401K,以及(强制性)养老金捐款的6%。这意味着我的薪水〜70,000万美元/岁。薪水是800美元,我认为联邦税收扣缴为0美元。

  5. 这么有趣的是这是今天的话题。我的双周薪水可以在周三早上在线点评。所以,我刚审查和我’一直在想这个。我现在已经设置为Max My 403b,我的457b和我的401a(我的机构是强制性和自动的)。

    我只是因为我可以殴打自己’T为我的投资账户提供定期捐款,但我记得我的薪水巨大累积现在将赶上457b。这不仅可以帮助我节省墨西物,而且还希望,希望降低目前每月850美元的基于收入的学生贷款付款。

    明年我将早日开始,457B。所以,希望我赢了’我现在就像我一样。它’目前我的收入的35%。 ?

    I’M还参与通勤储蓄计划和FSA。

    我读了这么多关于HSA的不同事情,我不’知道该怎么做。任何愿意就此提供建议的人。我是否必须与我的雇主建议托管HSA账户的公司一起使用。他们的投资选择唐’t look great, I don’t think.

  6. 碉堡了。我刚刚碰巧为一所大学工作,为我提供403B选项和457选项。我不’t赚了足以最大值,但我肯定可以显着降低纳税收入!我现在的担忧是我的故事’听到特朗普可能会消除罗斯转换梯子漏洞。我意识到你们aren’t from ‘穆里卡,但你对此有什么想法吗?

    1. 如果你可以的话’T既最大化,最多457首先出现。我相信457不’在59岁1/2之前提前退出退出处罚,所以你不’甚至需要通过罗斯转换梯子Schenanigans来了解那个。

      至于特朗普消除了漏洞,我没有’T听到这一效果的任何事情。你有一个可以阅读的文章的链接吗?

      1. 我不’T,我在选择fi facebook组线程上读到它,以便现在严格在谣言阶段。我会做一些研究,看看我是否可以带来更具体的东西。

  7. 伟大的帖子。我之前从未真正仔细看看我的税。一世’m guessing I’虽然我从未考虑过缺款以来,我应该付出一个地狱。

    我如何去学习税法?我想今年做自己的税,而不是HRB或Turbo或公司注册会计师。

    我的主要问题是我可以获得额外的IRA,同时还有401k吗?
    如何计算我的MAGI号码?
    如何计算我的AGI号码?

    感谢你的帮助。

    干杯,
    Z

    1. 是的税收是那些容易被学习的事情之一,但你提前让他们有效地在退休日期的更大效果。

      传统/罗斯IRA的资格级别当您访问401(k)依赖于您的MAGI时。我在这里写了关于它的关于它: //www.mjquqn.icu/invest/let-government-fund-retirement/

      向下滚动并找到链接“IRS资格表”

      至于AGI / MAGI,那些通常相同,基本上是您的收入减去退休账户的总收入扣除。这里’■一篇文章解释了计算背后的细节。

      //turbotax.intuit.com/tax-tools/tax-tips/IRS-Tax-Return/What-Is-the-Difference-Between-AGI-and-MAGI-on-Your-Taxes-/INF22699.html

    1. 不,我不’T这么认为。但是,你知道,我们也没有’在我们选择的情况下,我们必须简单地撤回ROTH IRA转换阶梯业务,因为我们只需在我们选择的情况下撤销RRSP资金,而我们未使用的贡献空间将从一年到一年开始。所以我们为美国人嫉妒我们自己的整洁的东西。 -

      (此外,这是为建立税收优势账户规则而言,这是一个非常不公平的方式–允许双重浸渍一些人而不是其他人–因此,虽然在个人层面和所有人都很好,但我不想在加拿大看到它。没有敲打那些使用它的人–我也会在他们的位置;您应该采取任何选择对退休储蓄的任何选择–但是,这个漏洞不应该在美国,恕我直言中存在。)

      1. 林恩说的。我们的税收代码比美国人更简单’即使某些人在某些情况下赢得一点越来越努力,也难以嫉妒他们的系统。

        记住:社交医疗保健!没有人’试图积极拆除它!

  8. 谢谢你的这篇文章。我读了贾斯汀’对此之前的思想,但从未考虑过非利润。这可能是一种戒酒戒烟的额外资金的方法–时间做一些研究– thanks!

  9. 我尽可能少地缴纳税款,并考虑不到10%(我们还有RRSP,USD和CDN利息收入)令人难以置信。一世’LL肯定与我的美国朋友分享了这个合法的漏洞。

    Besos Sarah。

  10. 当我开始工作时,我遇到了401克和457的震惊。我家的任何收入来自州员工。

    我没有’T关于这个博客上的任何地方(或者我可能已经在菲律上越来越多了’申请)。我必须重新阅读信息十次,然后称为HR进行确认。与此,我们的IRA谈论大量税收储蓄 -

    我们支付几乎零的联邦所得税…we’没有像贾斯汀那样高效。

  11. 嘿徘徊者,在你的“使您的投资免税”车间,你提到使用罗斯IRA,而贾斯汀使用传统的IRA,以便他可以申请税收扣除。有什么正确的答案,IRA更有益,或者是个人偏好吗?我已经开了一个罗斯账户,但我可能会将其改为传统账户,以获得税收优惠。

    爱你的工作

  12. 允许我,在加拿大,您可以利用的一整船大量的东西,大多数人都没有。让我们沿着列表掉下来
    RRSP –只要您的退休金的收入不会超越今天
    TFSA –在其他任何事情之前的配偶(每个我觉得5500,并且每年积累的人数为Asstounding)– Totally non taxable
    RESP – Why don’彼此这样做,加拿大政府正在为您提供20%的授予,如果您的收入较低。它在我的儿子名字中征税,我们去年拉7000次,他没有支付一定数量的税。 (基本豁免,资格税收抵免进入)
    RDSP and the T2201 –让我们谈谈这个宝贝,如果你能够履行残疾,我并不是说它容易,这个宝宝是金矿。我的妻子和儿子都有残疾,并宣称两者的护理税额,以及残疾税收抵免,我能够减少约15K的收入。 RDSP上的拨款是资本投资的两倍,并在收件人名称中纳税,而不是您的。

    配偶基本豁免–妻子在家庭,费用,天然气,里程,所有合法开支中担任自己的业务,作为她的办公空间的百分比,百分比,我每年都会通过税务软件乘以税务软件。有时她远低于她的基本豁免11,635美元,因此我可以申请其余部分。

    人寿保险–你知道它的不纳税吗?

    居住地的报告收益–再次不纳税,买你最大的房子,看着它的价值,卖,收获奖励…

    我确实缴纳税收,但少于30%的人支付,我认为我更接近我薪水的10%。我想有一天我会不得不写自己的博客…

    干杯
    D.

  13. 始终是徘徊的好东西!我不是’那个堕落的人之一“double fisting”类别,但我们仍然节省了很多税收优势账户!

    很酷,你们必须与贾斯汀见面!

  14. 这么多不同口味的退休储蓄!我为私立大学工作,所以我有一个403b但没有457选项(它’不是政府)。那说,直到最近,我真的误解了我的好处。我有5%的强制贡献,10%的雇主贡献以及选修贡献。选修贡献是18K,不包括强制性金额(即我困惑的地方)。我也在国家实验室上的工资单。在实验室,对401A退休计划(不在您的名单上)有强制性5%的贡献,但我不’T作为兼职联系员工的批准他们的403B或457B。因此,请确保您了解您的计划,仅仅因为您为组织工作并无工作’t mean that you’LL资格获得所有好处。伟大的帖子!

  15. 我为一个学术医院工作…so, you’d think I’D覆盖‘educators’ and ‘health care workers’伞。但是,我问了关于这个问题的人力资源,并从优惠专家收到此电子邮件:“457B的益处可用于一小部分高度补偿的员工。如果这是他们的延期选择,则会通知受影响的员工。”任何税务专家都知道为什么这是如此?一世’m wondering if it’s与业务的结合方式有关…例如,我实际上有助于401k,而不是403b。

  16. Hi 千禧一代革命Team,

    我的名字是Anuj Agarwal。一世’M FiredSpot的创始人。

    我想亲自祝贺你,因为你的小组成员选择了你的博客千禧一代革命,就像网络上的前100个千年博客一样。

    http://blog.feedspot.com/millennial_blogs/

    我个人给你一个高五,并感谢你对这个世界的贡献。这是互联网上最全面的100个千年博客列表,我很荣幸能成为你的一部分!

    此外,您有幸在博客上展示徽章。

    最好的,
    Anuj

    1. 我们对自己有助于两者(见rootofgood’在这个问题上的帖子)。但是,与您的人力资源部门联系’re not tax lawyers.

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