投资研讨会54:波罗顾问怎么样?

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再一次问好!它’s been awhile, hasn’它?我们首先在2017年底做了投资研讨会,从那时起我’淹没了电子邮件,说它有多有帮助’s曾经(谢谢大家!),但一个耀眼的问题人一直在问我是:Robo-Advisors怎么样?

所以我认为现在通过在现有投资研讨会结束时向他们的一部分添加一个部分来解决这一点。虽然我自己的个人投资风格是做我自己的一切,但是,对于一些人来说,他们自己管理自己的投资组合可能有点压倒,他们可能需要一些帮助。所以让’S看一个有机顾问如何潜入某人’金融生活,我们吗?

什么是有robo顾问?

当我们第一次在2015年退休时,人们基本上有两种主要方式,人们管理他们的投资组合:使用低成本折扣经纪的DIY方法,如Questrade,或在主要银行工作的花哨的财务顾问。两种方法都有他们的问题。 DIY投资是,本质上,更复杂,因为它将投资者管理您的资金,投资者。如果你错过了一个ETF符号并不小心购买了数十万美元的错误库存,那么那就是那个’你自己诅咒的错。

另一方面,财务咨询行业具有问题本身。虽然穿着衣服的推销员可能会承诺让投资容易’对于财务顾问非常常见,以便将您的投资组合搅拌,以便为自己生成佣金,或者将您加载高度的高收费,因为他们支付顾问销售委员会。寻找财务顾问’S完全与您的兴趣和收费合理的费用非常努力。

因此,在那种环境中,Fin-Tech行业都做了每个科技公司尝试做的事情:为此编写一个应用程序。

基本上,他们试图自动化投资组合的设计和维护,更换有算法的高度付费的衣服。您登录应用程序,回答有关您的财务和风险容忍度的一些基本问题,并且它为您创建了一个投资组合。最重要的是,通过将其链接到您的银行帐户,此应用程序还可以自动化您的投资组合的存款,重新平衡和维护。这个想法是,一旦你设置了它,拯救退休将是一个自动设置的IT和忘记IT活动。

从我的角度来看,这是一个绝对天才的举动。许多高技能的职业,如医生都很难自动化,因为我们,客户通常更喜欢人类制造决策而不是机器。财务顾问绝对不是这些职业之一。在阅读像Bernie Madoff这样的欺诈者的无数故事之后’退休基金,我们对管理我们的资金的人类的信任是在历史的最低时间内。有一台电脑对我们做到了似乎更安全。毕竟,它’不像电脑可以放在可卡因上,用我们的钱跑到拉斯维加斯,对吗?

几年后,波罗咨询行业绝对爆炸。那里有100多家Robo咨询公司,甚至大型投资公司也被迫提供Robo咨询服务来保持竞争力,我发现绝对热闹。

所以现在我们在这里,我们在2019年,Robo-Advisors现在已经从一群科技公司成立了一群科技公司成立了一个合法的奉献,这在管理投资组合的方法方面已经在桌面上赢得了位置。

Robo-Advisors是否安全?

波罗顾问的最大优势在那里’没有伯尔尼的Madoff,就像喝酒的夏洛坦一样。但这并不是’t mean scams don’t存在。例如,一些科技公司可以只是鞭打一个斯拉兹的网站,开始带人’钱,仍然用它跑了下来。

因此,为了防范这一点,您必须确保您使用的ROBO顾问在您所在国家/地区的金融监管机构中正确注册,更重要的是,在该公司腹部携带账户的投资者保护计划的成员-向上。

在美国,这是证券投资者保护公司,或 SIPC.。在加拿大,这是加拿大投资者保护基金,或 CIPF..

你也可以’t just take the firm’他们的话语’重新成员。毕竟,任何人都可以声称他们是!因此,在与任何Robo顾问开展业务之前,请转到投资者保护计划’S网站并搜索其成员目录以确保Robo-Advisor实际上列为成员。

这样,如果一些黑客将系统下调或首席执行官窃取所有人’你的钱造成公司落后了’D拿回你的钱。

投资者保护。没有它就离开了家。

他们如何赚钱?

一般来说,Robo-Advisors在资产管理模型下运作,这意味着他们将您的投资组合百分比作为每年和每年的付款占用。

可是等等! isn.’这与我警告的高收费资金相同的是吗?

好吧,sorta。

费用与相互基金这样做的费用相同,但它’太多,低得多。一个非常糟糕的积极管理基金可能会收取2%的费用,人类财务顾问可能会收取1%至2%,而是一个Robo-Advisor’S费用通常在0.3%至0.5%范围内。是的,是一个Robo顾问’根据您的投资组合性能,S费用绝对会导致长期拖累。

但是,取决于您终止的费用可能是免税的。在加拿大,费用直接扣除,所以如果你’在高税收托架中获得赚钱’LL实际上将其中一些费用作为减税,使您的有效费用在0.2%-0.4%的范围内。在美国,在减税和就业行为下不再抵销咨询费用。对不起 -

谁应该使用一个?

关于是否使用Robo-Advisor的决定不太少于数学问题和更多行为问题。如果有什么东西让您无法投入资金,那么Robo-Advisor就可以真正有用“un-stuck”并开始致力于建立早期退休。所以作为一个例子…

繁忙的专业人士

我知道想要开始投资的人,但他们只是唐’T有时间。现在,大多数时候,这只是一个bs借口,但在某些情况下我有点明白。某些职业就像医生,律师或企业家真的是周围的职业类型,当一天终于靠近这些人来说就是唐’T有心理带宽坐下来计算他们的重新平衡交易。结果,他们只是继续将它脱落。这些人会受益匪浅地利用一个ROBO顾问。

紧张的第一个定时器

同样,有很多人在那里了解如何建立投资组合,而是太紧张,无法在第一次购买时拉动触发器。在这种情况下,一个Robo-Advisor也会真正有所帮助,因为它们有点为您提供日常决策。毕竟,投资和支付少量费用比坐在侧链上的瘫痪更好!

但是,在这两种情况下,我应该指出,只是因为你决定使用Robo-Advisor,这一点’t mean you’重新锁定使用一个永远。你可以想象地使用一个让你的投资组合开始于前几年,然后当你’足够舒适地自行管理它,将您的资金转移到折扣经纪人。只是说。

谁不应该使用一个?

懒惰的人。

Robo-Advisor不是了解如何管理您的钱。那’为什么我将这个Robo-Advisor指南放在车间末尾而不是开始。因为我希望人们经历整个研讨会,实际上学习材料。没有人关心你的钱,而不是你的钱,如果你盲目地依靠别人,是否是人类或一个应用程序,为你照顾你的钱’重新搞砸了。

大学教师’T使用Robo-Advisor作为拐杖弥补您缺乏知识。相反,花点时间学习和了解所有这笔钱的工作原理。然后,如果您仍然决定使用Robo Advisor,请将其用作一组培训轮,而是帮助您开始。一旦您自己觉得舒适地管理您的钱,您可以决定继续使用Robo-Advisor,如果您发现他们的费用值得您获得的好处,或者您可以通过转移到折扣经纪来决定毕业到DIY。

让’s Try One Out!

好的,所有的方式,谁’准备尝试一下?我知道我是!当我们将其中一个吸盘送出旋转时,我们会继续关注我们的下一篇文章。它’s gonna be epic!

继续到下一篇文章…


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


10 thoughts on “投资研讨会54:波罗顾问怎么样?”

  1. I’m仍然不确定如何比Vanguard或Fidelity更容易自动投资?我十多年前建立了一个保真度账户,并建立了自动银行转账来购买整个市场指数基金。没有交易费,没有账户费,基金本身的费用比例非常低。它所需的唯一维护是每年一次进入一次,并增加自动投入多少!

    我与摩根士丹利并行地做到了这个问题我’D在此之前有很长一段时间。我实际上花了更多的时间处理摩根士丹利,因为我的财务顾问喜欢每季度见面一小时– I don’责怪他,因为我的帐户让他和坚定的钱。但是在大约三年后,很明显,我的简单指数基金大大超越了积极管理的基金,我解雇了摩根士丹利。如果我’d迟早做完了,我可以做几十万!

    关于Robo Advisor可能更容易的唯一一件事,正在重新平衡–但是你可能只应该每年做一次,你真的需要征税和其他收入,以及当你这样做的时候考虑到当前的优先事项,所以我’m not sure I’D无论如何,D相信Robo顾问!

    但是我’m好奇地看到你的实验结果。毕竟,这是你在消防实验中取得成功,让我确信我真的可以做到这一点!

  2. 神经的初始计时器正是为什么我经常告诉人们使用Robo-Advisor。它的投资很容易,它’实际上并不像我们淘汰出局一样简单。我们采取了许多我们所知的信息。关于很多这些波罗顾问的好处是,他们比开放银行账户并将资金投入到它中,从而使您的投资很容易,然后在知道您的荣誉时,您会得到很多安慰’T拧得太多了。

    It’很容易说,把钱放入先锋中,但真的,除非你能坐在那里,透过它走,否则没有关于先锋的知识的人不会明白,一旦他们把钱有关。甚至说,把它全部放入vtsax并不像我们淘汰出局那么简单。一个很好的例子是我的一位朋友,他们在我的建议上打开了一个带有先锋的罗斯伊拉,然后把钱放进去,不知道他应该用它做什么。我不得不去电脑,为他做。

    而且,考虑到现在有自由的Robo-Advisors(M1金融和Axos Invest–以前是Wisebanyan,来到思想)’现在甚至更轻松地将神经首先指导到一个免费的Robo,让他们对投资感到舒服。

  3. 虽然我看到了Robo顾问的诱惑,但我不会推荐它们。当然,每个人的情况都有不同但在那里的所有不同的平衡指数资金都会挑选其中一个,如果您想要某种股票/债券分配并与之完成。或者如果您在国家,请选择目标日期指数基金。这些类型的混合指数基金提供的费用比Robo Advors更低,而且它基本上为您做同样的事情。更好或更好,选择股票指数基金和债券指数基金,并以较低的费用进行。正如我们所知,费用真的很重要!

  4. 我所能说的只是Pfffftttt到Robo顾问。在一个VBAL,VGRO,XBAL,加拿大的XGRO中购买全部,或者在美国或其他国家的其他国家/地区设立的东西。它定期重新平衡,没有麻烦,而MER约为0.20%。 Robo Advisor可能是时尚的,但它的日子可能是编号。然后,我可能是错误的,过度估计大多数人的智商。

  5. 我喜欢尽可能简单和简单地继续我的投资,我最终创建了自己的算法,以作为我自己的个性化的Robo顾问。这一切都通过Excel完成。

    通过我的各种税收优势账户和未注册,保留我的投资自动化 -

    -dgx capital.

  6. 想在这些Robo顾问那里发表评论。我比较懒得,并尝试了一些。一般来说,我喜欢不必担心的想法是关于我个人的同时为我而努力’仍处于工作阶段。精神压力仍然是一种成本。

    我会注意到的一件事,我最近不得不给Charlesschwab靴子,因为我意识到他们永久保留了我的投资组合的6-8%,这是一个不可接受的是,这是一个长期投资车辆,不应用于短期现金需求。我打电话给他们,他们说他们无法做到这一点。基本上,他们在净息裕金上赚了一大笔资金,并符合尽可能多的现金的最大资金(以及他们的ETF,虽然那些仍然是低费用)的最佳利益。

    我转向有关同样费用(超过ETF费用的费用)的改善,但如果我实际上想要保持现金,就会完全投资我的资金(并且有2%的储蓄账户)。当他们使用税收损失收获技术拯救我的钱时,改善更加清晰。 imo一个更好的平台,更易于使用,更好的界面,而不是试图偷我的钱。

    TL;博士–前期顾问费用不一定是唯一的成本–观看他们以现金保持多少钱…因为它并没有任何意义对ROBO保持任何现金。

    只是我的2美分,希望它有用。

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