投资研讨会55:Healthsimple

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所以今天我们’重新将这些Robo-Advisors之一用于测试驱动器。听起来很有趣吗?那’因为它是!我们的Robo顾问我们’LL评估将是富裕的。为什么幸福?

I’实际上已经在富裕历史上几年了几年,并对他们的公司留下了深刻的印象’从一个相对小的多伦多的Fin-Tech启动到稳定,成熟公司的增长’成为。在不同的时间,我’ve也用他们的界面播放,并一直印象深刻。最重要的是,他们’重新国际公司。

大多数Robo-Advisors仅为美国公民工作,而富裕支持加拿大,美国和英国的用户。由于我们读者的国际档案,这似乎对我们来说是最适合的。

如果你’d与我们的研讨会一起遵循,请点击以下横幅开立账户。虽然我们的研讨会是免费的,但我们使用会员链接来支持该网站,以便我们可以免费提供此类服务。加上你’LL免费获得10,000美元的免费管理!

他们安全吗?

但首先,我们必须回答这个问题:富裕的安全使用吗?

要回答这一点,首先我们转到他们的网站并一直滚动。埋藏在法律节目中我们可以看到以下行:“股东是加拿大投资行业监管组织的成员(www.iiroc.ca.)。客户账户由Canadian Investor Protection基金保护在规定的范围内。”ShareNer是幸福在加拿大贸易的引擎盖下的经纪人。

但是是我所处的偏执狂安卓,我们可以’我可以为它带来他们的话,我们可以吗?所以我们要去了 CIPF.’s 地点。在顶部,那里’s the link “Member Directory”我们可以在哪里寻找股东和瞧!他们是!

 

在美国方面,如果我们向下滚动到相同的法律部分,我们会看到以下句子:“Healthsimple US,Ltd。根据1940年投资顾问法案注册为投资顾问,并使用Apex Clearing Corporation作为富裕投资账户的经纪人/经销商。 Apex是证券投资者保护公司(SIPC)的成员”

同样地,通过去 SIPC.’s 网站和再次搜索会员目录,我们可以找到APEX清除为会员。

 

所以要回答这个问题:富裕的安全使用吗?因为加拿大和美国的基础经纪人被金融监管机构合理地注册,并由投资者保护基金保险,我’我将把它们放在这一边。

他们如何赚钱?

现在让步’转到下一个问题:幸运如何赚钱?

富豪有3个定价层,具体取决于您的金钱:基本,黑色和一代。

基本是常规层,可以让您完全访问其应用程序。在这一层上,您的费用是管理资产的0.5%,但如果您又一次’RE CANADIAN部分的费用可能是税收免税,因此您的实际延迟费可能约为0.3%至0.4%,具体取决于您的边际税括号。

当你的余额交叉一定的阈值时,较高的层次踢。当它超过10万美元时,你就会成为一个“Black”会员,意味着您的费用降至0.4%。您还可以访问一名财务顾问,您可以每年为您预订投资组合审查。您还获得优先权通过会员资格,可让您可以访问世界各地的机场休息室,如果您’像我这样旅行的人来说是超级有用的。

超过500K以上,你成为一个“Generation”客户。费用保持0.4%,但它解锁了一堆其他特征。主要是您可以访问的财务顾问“Black”现在,Tier现在会为您做更多更多,包括在您愿望的情况下与您会面,并为您构建完全个性化的财务报告。甚至甚至甚至所有全方位服务的财务顾问都为每个客户执行此操作,这样’s nice to have.

请注意,在计算这些层时,他们会考虑联合资产,如果您’结婚而不是每个账户,所以如果你和你的配偶’S资产增加最多$ 500K,既成为一代客户。

它是如何工作的?

好的,对他们的定价计划如此。什么’它真的用这个东西吗?

要了解,我们开设了一个帐户。

创建用户名和密码很简单,并且一旦你这样做,你’通过您放入您的个人信息的简单形式引导。

在那之后,有趣的部分:了解你的客户,或kyc,调查问卷。

调查问卷指导您通过一堆假设情况来弄清楚风险容忍度。一世’从没有人中,总是发现这些事情很愚蠢 实际上 知道他们的风险耐受性就像他们第一次衰退,但嘿,它’比我想得不好。

有趣的是,它也询问了相当加载的问题“你想什么时候退休?”我把35放在35岁只是看他们的工具是否会崩溃。我很乐意报告它没有。

kyc问卷为我结束的是我是一个“balanced”投资者,50/50股权/固定收益分配。

如果你点击“View Holdings”它告诉你确切的ETF’s in your portfolio.

We’LL将在下一篇文章中挖掘此投资组合的Nitty GriTy详细信息,但现在让’s keep it going.

下一步是选择要打开的实际帐户。

HealthSimple提供您预期的所有其他经纪人,如个人投资账户,RRSPS / TFSAS(如果您’re加拿大人,或者/ rooths(如果你’re美国)。因为我已经拥有了QuaryRade的RRSP / TFSA,我’M只是打开常规的个人投资账户。

和瞧!我们’re done. There’仍然是一个资金步骤,但我们现在可以跳过它,所以我们可以看看界面。

每个帐户都有一个仪表板,现在显示在那里’s nothing in it.

在右侧栏上是富裕为您挑选的分配。幸运的是,它’没有实际上设置在石头上,可以随时更改,所以如果你不同意调查问卷告诉你的事情,你可以在这里覆盖它。

你可以改变的第一件事是有趣的所谓的东西“Theme.”这是什么意思?喜欢,主题歌曲还是什么?

当我们点击它时,我们会看到这意味着什么。您可以为您的投资组合选择3个不同的选项。“Standard”是他们的标准索引组合。社会负责的投资或SRI是另一种选择 哪一个我’在过去写的, 和“Halal”是客户对他们可以和可以的宗教限制的选择’投资。我建议坚持下去“Standard,” personally.

您可以改变的第二件事是您的风险容忍度。

这里’在哪里可以覆盖他们的算法表明您的风险容忍度是通过向上或向下滑动滑块来覆盖您想要的任何内容。您可能必须在调查问卷中重复一些问题,但它不起作用’似乎以任何认真的方式限制你。

以便’嗯!在大约10分钟内,我们打开了我们的帐户,建立了我们的风险宽容,并有一个投资组合,准备好了,我们已准备好开始资助它!

可是等等!

可是等等!在我们这样做之前,我们可能想通过他们用罚款的齿梳所挑选的投资组合,看看他们如何建造它,他们选择了什么,以及他们的投资策略如何反对简单的索引投资组合。这将全部发生在下一篇文章中。所以保持调整!

与此同时,如果你’对自己的平台来看,请点击以下横幅以打开一个帐户。虽然我们的研讨会是免费的,但我们使用会员链接来支持该网站,以便我们可以免费提供此类服务。加上你’LL免费获得10,000美元的免费管理!

准备了解更多? 阅读下一个研讨会文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有什么。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


22 thoughts on “投资研讨会55:Healthsimple”

  1. I’ve只使用富裕的时间约一年。对我来说是一个新的投资者,如果你不知道你在做什么和唐的话,他们都很棒。’想学习。他们的帐户中的故障向您展示了您的钱将在哪里以及如何基于您的设置。

    开始进步自我指示投资,我’很高兴看到他们有富裕的贸易,并在工程的未来发展中发布。我最期待能够将Robo-Adviced账户转换为自我定向的帐户。基本上我丢失了他们重新平衡投资组合,但他们做了一个很好的工作,以创造从那里管理的起点,然后节省他们收取的0.5费用。

    为那些不了解平台和选择的人的伟大文章。我刚刚把这个链接发送到我的重要人物,因为她厌倦了它的合法性,你帮助清除了她。谢谢你所揭注的一切,期待下一个。

  2. 如果你,Robo顾问是一个很好的选择’Re真正寻找简化投资的脱离方法。当然节拍了昂贵的共同基金。

    税收损失收获是伟大的,但你真的必须有一些糟糕的岁月/时间来利用。如果你 ’重新投资长期,市场往往比不是不多,不会损失利用。

    1. 不适合税收损失收获和Robo顾问。

      首先,他们’自动化,因此可以利用人类通过的运动。其次,他们还包括对美国国税局的保护’s “wash sale”在自动化中。最后,即使是长期投资者也可以使用最多3K以抵消任何给予的人以及资本收益来抵消W2收入。过度损失也从未到过期并从一年到下一个。即使是长期投资者也将受到RMDS的打击,或者真实需要,你知道,居住的钱,那些累计的损失将在那里利用。如果有人在纳税账户投资’努力不要产生一些资本收益,为什么不自动化一些税收?

      但是我’M不是注册会计师,只是一个艰苦的工作MBA,所以采取我用一粒盐说的,但IMMA利用时间表D和表格8949。

  3. 有趣的!我开始使用目标日期基金,然后使用Schwab Robo顾问,现在我’m试图建立自己的自我管理的投资账户。你的文章非常有洞察力!谢谢你继续分享!

  4. 谢谢!真的很有趣,你如何通过这些平台走我们。

    I’m使用保真度为我的税收避难所IRA和授权退休,为我的税务推迟401k。

    除了用于分配建议之外,使用这些波罗顾问是否有任何好处?税收利润是否有税收优势退休基金?一世’M只是没有看到使用Robos的好处。

    我将能够在10年内从养老金中脱离养老金,所以我目前的分配在90%股票和10%的债券处具有侵略性。当我尝试提高提高时,它似乎不断告诉我’太咄咄逼人了,不能’理解我的情况。基于你的50/50分配我想知道我是否’做正确的事情。 Jlcollins一直是我的分配建议,但我也相信这个论坛。

    再次感谢!

    1. 一般来说,Robo-Advisors(和Kyc问卷一般)唐’对于火人,唐的目标分配非常了解’T考虑了其他因素,如养老金或年份。你’右转,如果我像你这样的养老金我’D对我的投资组合进行了更多侵略性。

  5. 在加拿大,他们有一个新的现金账户,可获得2.4%的利率。我让我的3个月现金储备进入此帐户。不再需要做他的跳跃。就是这样,我发现他们是值得的。

  6. “这组组合是为了最大化长期增长。我们预计它将拥有最高的回报作为市场趋势随着时间的推移,但在市场下降期间也遭受了最大的短期损失。”

    *****

    似乎是描述50/50资产分配的奇怪方式—好像他们意外地使用了更多股权重型(例如80/20)分配的描述。

    此外,他们是否为您提供了15%的新兴市场股票(最大股票组件)默认情况下,或者您自己调整了这笔金额吗?对于投资初学者,特别是我’D预期新兴市场是股票组合的最小组成部分。

    就是想…

  7. 太奇怪了。什么是国际股票和全球股票之间的差异?这个不成立。对于我来说,全球股票是所有股票,无论是国家还是地理位置。对我来说看起来很废话。谁在幸福上努力提出的摩托艇?没有人知道股票是什么?
    Sheeesh! Doesn’我激励我一点,甚至考虑与那些笑话的投资。

  8. 你知道什么更好,更简单,更便宜,而不是使用这些Robo顾问?

    只需在TD Ameritrade等经纪公司开设一个帐户,购买指数股权和债券基金。和你’re done.

    为什么任何人都会打扰使用这些Robo顾问????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

  9. 现在你正在为公司做促销活动?!!!

    什么总卖出。

    看起来你生活在收入,而不是投资。

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