投资研讨会6:使您的投资免税

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因为很多人都要求它,今天在投资工作室我们’重新讨论如何使您的投资组合免税(或至少尽可能接近免税)。因为我们支付的税收越多,政府获得的资金越多,而且他妈的噪音。请新读者 单击此处从开头开始。

现在我们’以前关于如何撰写的 使用我们的税收庇护账户来获得政府帮助资助退休。作为进修,在继续之前阅读这篇文章。

准备好?伟大的。

你r Tax-Free Accounts

对于加拿大人,您可以打开RRSP和TFSAS Questrade.。只需登录,点击“Open New Account,”然后在帐户类型中选择“Retirement”选项卡并选择“Individual RRSP” or “TFSA.”

在下面“Offer Code” make sure you use “feb23fb6,”这将为您提供50足球投注的免费交易。

之后,您需要通过制定新的贡献或转移现有帐户来为该帐户提供资金。对于TFSA而言,这应该永远是免费的。如果您的银行试图为此收费“service,”只需等到12月,从旧账户中撤出所有内容,然后将其存入新帐户作为一月的新贡献。确保在2个单独的几年中进行这样做,否则您将过度促成您的TFSA,并将受到CRA的处罚。

rrsp.s typically DO cost money to transfer, but Questrade has an offer where if you transfer more than $25k, they will reimburse your transfer fees. 这里的细节.

对于美国人来说,你通常可以’它自成功以来移动401k’由雇主管理。然而,您可以打开一个Roth IRA。只需选择“Roth IRA” under the “Retirement” tab.

 

你r Tax-Free Shield

出于所有实际目的,我们有2种基本类型的税务庇护所:RRSP / 401K,您可以在金钱上铲起来,降低您的应税收入,以及TFSA / Roth IRAS,您在税后贡献。 When you’重新工作,你想尽可能多地铲尽你所能。事实上,如果你’认真对待你之前退休’re 65, you should be maxing both out.

为什么?因为当你把钱投入这些账户时,这笔钱仍然是你的钱,但你用这笔钱制作的任何投资收入现在都是无税收的。这两个账户组合在一起 your Tax Shield.

如果你发现自己说“红色警报!屏蔽!”然后恭喜,你就像我一样大。做得好。

任何账户中的现金所确定的税务盾牌的大小,并且您希望这个税务盾牌尽可能大,因为您希望您的投资组合能够尽可能地适应该税款。为投资组合提供完美的免税定位’在研讨会中建造的建设将完全适合我们的税务盾牌。

请注意,它没有’实际上,只要它,你会把每个资产的帐户都在哪个帐户’在纳税盾内的某个地方。而且,你可以移动 您想要的不同税务账户周围的资产。例如,如果您想在您的RRSP / 401K中使用您的TFSA / ROTH IRA键在您的RRSP / 401K中交换您的债券,只需任何原因,就在一个帐户中销售它们并在另一个帐户中购买。你的余额赢了’T已经改变,因为所有交易都在您的纳税盾内,没有资本收益/损失报告。

溢出

现在,随着你的储蓄和你的资产随着时间的推移而增长,你很快就会发现自己的钱的幸福情况太大而无法适应你的税迹。 WOE是你!哇,我说!

在这一点上,你必须挑选一些可怜的家伙来踢出去。如果这是幸存者,我们将使我们的资产运行一系列挑战和公用手段,以确定谁’最适合基于优异的方式,然后我们’D完全忽略了这个信息,只是在一个受欢迎的比赛中的一个人身边 投票取消岛屿。丛林的法律是不可达到的。

Sexily Unforgiving… 照片由Michael McCullough

但既然我们可以’要这样做,如果在税迹之外,我们挑选成本税收最少的税款。请记住,ETF可以产生的收入类型是

  1. 兴趣
    • 征税为边际。坏的
  2. 资本收益
    • 销售时征税,价格较低。不错。
  3. 符合条件的股息
    • 以较低的速度征税。最好的。

在这里,我们必须侧边栏处理加拿大/美国税收问题。在加拿大,由于在加拿大股息征税的情况下,股息优于资本收益,但随后您获得了可以抵消一些或全部税收的税收抵免。资本收益以正常率的50%征税。因此,虽然资本收益将始终支付一些税款,但如果没有其他收入,那么一对夫妇可以在无股市中缴纳股息100足球投注。

在美国,资本收益和股息都以相同的税率征税,这是一对夫妇的0%高达7.5万足球投注。所以到加拿大人,股息比资本收益更好,但对美国人来说,资本收益和股息同样好。但是,兴趣为每个人吮吸。愚蠢的兴趣。

现在,影响哪些资产将在税务盾牌外面的最佳票据。由于合格的股息适用于国内股票,那些我们可以在不伤害我们的情况下爆炸的人。首选股份还支付合格的股息。我们’在这个研讨会上没有使用它们,而是仅仅是FYI。

如果我们仍然有太多的钱而不是足够的税迹,国际股票将是下一个被踢出来的。他们的股息在边缘征税,但至少他们的资本收益征税。债券将是最后一个去的。

所以现在我们就像我们可以做到的那样税收。当你’工作和你的收入很高,你仍然必须支付一些税收,但是当你退休时,有趣的事情发生了。

你r Tax Shield actually expands. Because dividends are basically tax free when you have no other earned income, Domestic Equities basically comes back under your Tax Shield simply by the fact that you’再戒烟。有趣,呵呵?

退休时,我如何保持免税?

这里’什么事情获得乐趣和/或棘手。你可以’T花钱在你的税迹内。所以你必须把它拿出来。但是你想自由,对吗?我是这么想的。

加拿大

在加拿大,它就是这样。

我们每个人每年都有约10万足球投注的个人豁免。由于RRSP提取计数为收入,这意味着每年可以在您的RRSP中取出20,000万足球投注的收入(每对夫妇),而不支付任何税款。在加拿大,我们的TFSA捐款室每年上涨5500足球投注,无论我们赚钱,所以这意味着每年都应该在退休…

那’S从我们的RRSP撤出20千万足球投注,将11万足球投注捐赠给我们的TFSAS,并在常规投资账户中留下剩余的9千万足球投注。因为TFSA的钱可以随时撤回,然后我们这样做是为了资助我们的生活费。

随着时间的推移,我们将缩小我们的rrsps,直到唯一剩下的是债券,一旦发生这种情况,我们就会撤回他们在内部离开债券时产生的兴趣。

美国

对于美国人来说,它将是一个类似但略有不同,更复杂的策略。好吧,它’并不是那么复杂,但还有更多的步骤。

我们必须跳过的篮球是因为401ks和罗斯IRA都会在59 1/2岁之前退出时,我们可以在59岁之前撤回,所以我们必须做一些氛围来解决这个问题。当然,如果你’重新获得这一时代,忽略了它以来的所有垃圾’T申请你,旧Geezer。

首先,我们必须转换我们的401k’S到传统的IRA。这可以在一次拍摄中完成,并且无税。与您的投资经纪人交谈如何执行此操作。

接下来,我们将你的IRA的一部分滚到你的Roth IRA。此金额是纳税,但没有其他收入,您应该能够使用您的免税免税 标准扣除和个人豁免。对于美国夫妻,这增加了每年大约20 00足球投注。

然后5年后,你 可以开始撤回第一卷卷免税的罗斯伊拉。每年这样做,你会创造一个钱的一条管道,你可以从你的税务盾牌上拿出免税,即使你’re below 59 1/2!

这种机动被称为5年的Roth IRA转换阶梯, 我们在这里更详细地写了它.

和我们’re Done

所以你有它。使您的投资组合免税,您将永远不会再纳税退休。

现在,您可能会想知道为什么我们的投资车间我们’只使用单一的投资账户。这是因为我的实际rrsps和tfsas都突然出现了这一点,所以我没有额外的房间来开辟这个研讨会的账户。对不起 -

一如既往,在您实际执行任何内容之前咨询税务专业人士,因为税法 从出版时可能已经改变了。

Or…继续下一篇文章!


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000足球投注!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


115 thoughts on “投资研讨会6:使您的投资免税”

  1. 在开始,如果我没有足够的rrsp和tfsa,你建议我贡献哪一个。一世’一个学生,所以我经常获得税收抵免,所以我’我一直在利用TFSA而不是RRSP,因为我不’认为RRSP将在此刻享受奖金,直到我收入更高。

    1. 我试图用RRSP和税务括号战略一点。如果您预计以后的纳税托架,则没有任何意义在最低的税收托架中贡献,并且贡献室向前推进。 TFSA是去的方式。

    2. 作为一个学生,我认为你很年轻。由于TFSA内的所有增长都是免税,因此在触摸RRSP之前,您应该最大限度地提高这一点。由于您有几十年的复合兴趣,您现在所做的越多,您将越多,它就越多,您就越越多,以后的生活中可以完全没有税。

      rrsp. money is all taxable income, so all the growth inside your RRSP is taxable when you withdraw it. Sure, if you withdraw it slowly during retirement you may never pay tax, but what good is it if you have an RRSP with a million bucks in that you can’T退出你想要的时候吗?

      TFSA.一直,一旦其最大,RRSP。和唐’是一种工具,用债券和其他无用的废话填充你的TFSA’生长。用外国股票填补它并紧紧抓住。

          1. 在这一场比赛中,对于高收入者,

            你 will get a tax return, put that in your TFSA. (invested in Equities, maximum growth) The compound return from the TFSA, pays the tax on the RRSP, upon withdrawl, and in 10 years, your base deduction will go up, so plan your RRSP and Income estimates on that to judge how much to put in.

            如果您收入在退休时收入相同或更长,则使用RRSP没有任何意义,就像所有的收益一样’S将以相同的税率征税。因此,对于高收入者来说,TFSA实际上是一个更好的车辆。

            干杯
            D.

            1. I’D在第一税括号(45 000万足球投注)中说,唐’t rrsps打扰,只是坚持tfsas。以上的任何东西,使用rrsps,然后使用tfsas。

  2. 利用税收庇护的退休账户是让我们比预期更快的燃烧。我们 ’重新在美国,并试图在避税账户中保持我们的债券和重新划分。并使用我们的税前经纪人进行投资。自从我不再有任何收入,明年我们应该能够自由获得所有股息 -

  3. 伟大的研讨会,虽然这是它的地方’S开始越过我的头部:D。所以对于像我这样的人,谁只有股票和债券的Tdameritrade账户中只有金钱’在这个研讨会期间挑选,在401k中没有钱(我的雇主没有’T提供一个)或罗斯IRA,(我实际上有一个来自Vanguard,我只是避风港’托在其中的任何钱)这是如何工作的?我现在需要做什么吗?我应该放置国内股票(这是vti,正确吗?)进入我的罗斯伊拉?我可以’甚至弄清楚如何做到这一点–这是卖吗?我会从哪个网站那样做?一世’m可能是一个全诺布,但这就是我的地方’m at ;D.

    此外,一个稍微无关的问题,但我们什么时候购买更多股份我们的ETFS?一世’在每周一直在追随,我想我们的想法我们将把我们的购买蔓延到两周的增量。我现在应该购买,等待一周,还是依赖于我们的报酬?

    太感谢了!

    1. 你 can put in $5500 this year into your Roth if you’50岁以下,每人(今年50足球投注)(如此超过50足球投注)(所以为您和一个配偶的11000足球投注),并在明年1月1日另外5500足球投注。它没有’必须与任何雇主联系起来。

      1. 你 can put new money into your Vanguard Roth every year from your bank account or by selling stock in your taxable brokerage account if you wish to.

    2. 是的,我意识到了我在第一次购买的第一次购买的事实之后,这是一个月的第一次或其他东西。我想等一个星期,所以我可以与人民一起重新同步’第1和第15条薪酬时间表。

      至于您的其他问题,您’当日历年差不多时,我必须快速做到这一点。如果您没有工作赞助的退休计划,它将最有意义地开放传统的IRA,然后贡献最多5500足球投注。由于缺乏401K,您应该能够从您的应税收入中扣除它,这意味着您将产生退税。查看此处了解详情:
      //www.irs.gov/retirement-plans/ira-deduction-limits

      并为您提供资金,因为你’与TD Ameritrade一起使用ETFS的所有免费交易’重新使用。用TD开辟一个交易IRA,出售您的ETF,然后转移这些收益(以及任何其他现金所需的现金,以便获得5500足球投注)进入您的TROR IRA账户,然后重新购买相同的资产。您的投资组合现在将完全相同,但无税收,以及您’LL获得退税4月。

      使用TD仔细检查您可以执行此操作,但快速执行此操作。一旦1月份滚动你的贡献房迷失了。

      1. 您建议在罗斯开放和资助传统的IRA?昨天我愚蠢地打开了一个罗斯,在等待你的答案之前,它还资助了它,虽然我没有’t实际上购买了任何ETF。资金只是坐在我的账户中–一旦我打开,我可以将它们转移到传统的IRA吗?你知道是否有任何与之相关的费用?我可以’似乎为我的基本问题找到了很多信息。另外,一世’在这里,在这里的一些回复中,您建议将低收入收入者推荐在TFSA中的资金。我达到平均收入,约40,000足球投注–我还应该把它放在罗斯,还是在传统的IRA中换取税收休息时会更有意义吗?抱歉有这些问题!

        谢谢!

        1. 哦这个’很好。没有退休计划,因为你资助了错误的IRA账户。

          加拿大和美国之间的微妙差异:在加拿大,如果你不’t进行RRSP贡献,未使用的捐款室滚动到明年,所以如果我们可以获得低收入(如可怜的金融博客)并期待明年的收入上升,因此有意义“save”rrsp室以后。

          你 Americans can’要这样做。一旦今年滚动那个贡献的房间永远消失了,所以它没有’t make sense to “save”您的交易IRA贡献室以后的多年更高收入。以便’为什么在您的Roth IRA之前,为您的交易IRA提供资金是有意义的。你得到退税而不是什么。

          那 being said, don’担心它。只需在1月份的TRO IRA资助TRY ARA’LL都有两者!双重无税款! Muhahaha!

          1. 你的意思是现在完全资助罗斯,然后在1月基于传统的IRA资助,但在2017年的年度?我不’我想错过2016年的税收休息,所以我可能只是在罗斯留下1000足球投注,然后为剩下的传统IRA提供资金,只是为了在那里获得一个漂亮的小块和税收。那有意义吗?

            另外,如果我们’重新执行60/40分配,这是否意味着每个IRA都以60/40分配资助,或者IRAS组合的两个共同组合应该等于60/40分配?一世’m刚刚开始为我的帐户开始建设阶段,所以我’很好奇,如果它更有意义,只需用ETF获得那里的钱,而不是担心哪个资产在哪个账户中,或者我应该尝试将特定资产放在上面的特定账户中?

            对不起这么多问题,它’刚开始有点令人困惑!谢谢你对此回复我,我真的很感激!你们很棒!

  4. 大家好,

    伟大的文章,一如既往! -

    当您从RRSP撤回资金时,我受到了搭配税的印象,即在RRSP(在法定年龄之前)。不?

    谢谢!

    1. 是的,但你把它恢复了税收时间。它’只是扣缴扣税,就像你的薪水一样。一旦你做了“real”税收,您计算您的实际税收,并且CRA纠正任何差异。

  5. 你似乎很奇怪’在你之后写这个’经历了投资车间的购买阶段。

    rrsp.’s and TFSA’s不应该同样重视。您的TFSA是您拥有的单一最大退休工具,并绝对应优先于RRSP。您征收从RRSP退出的任何内容,因此它内部的所有增长都基本上被视为退出时收入,这也影响您的OAS(以及通常您可以 ’在整个生活中,你可以像你一样浸入它们中。如果您必须在两者之间挑选,那么您的TFSA是最好的选择,因为它内部的所有增长都是完全免税(并撤回对OAS的影响),与您的RRSP仅仅是税款延迟。如果您非常接近退休,则可能是唯一的例外,从而降低您的TFSA内部的潜在增长。

    “Note that it doesn’实际上,只要它,你会把每个资产的帐户都在哪个帐户’在纳税盾内的某个地方。而且,你可以移动 assets around your different tax-sheltered accounts anytime you want”

    这也非常糟糕的建议,绝对重要的是你把你的股票和固定收入达成。您的TFSA应始终持有外国股票/新兴市场等高增长资产。如果你把债券放在你的TFSA中’对高增长的全部浪费机会,免税返回。加拿大股权在税收方面也非常有利地治疗,如果需要,应在应税账户中举行。如果没有,请确保TFSA现在很好,但是当您需要一个时,应该是第一个被移动到应税帐户的账户。

    你r RRSP should generally hold fixed income assets as any growth is taxable. You don’对于所有的增长,在税收只是推迟的税收中。由于固定收入获得最严重的税收处理,因此’最好让这个在税收效率账户内而不是应税的帐户。

    最后,您的应税账户(如果您需要一个)应该持有加拿大股权。加拿大股权是加拿大最有税收效率的投资,所以如果您在应税账户中有任何东西,那应该是这一点。

    应该指出的是,任何外国股息投资将在其举行的国家征收扣缴扣缴税。在美国,这是扣缴的15-30%的股息。唯一的例外是如果您在RRSP中持有这项情况,那么在这种情况下有税收的协议。如果您计划持有外国股息支付投资,它’建议将其搁置在您的RRSP中。不要将它们搁置在纳税账户或TFSA中,因为您将被扣留15-30%的股息。

    我应该注意,这只适用于您直接从美国交流中拥有股票或etf。如果您通过ETF或共同基金持有美国股票,则此15%即使在您的RRSP中持有,也会自动扣留。

    总结:

    TFSA..–外国股权/新兴市场
    rrsp. –固定收入/外交股息投资
    Taxable Account – Canadian Equity

  6. @Vancouver Brit.“如果您必须在两者之间挑选,绝对您的TFSA是最好的选择”

    不要同意这里。 TFSA与RRSP讨论归结为一个简单的测试:如果您的税率(或收入作为代理)贡献时比退出时,RRSP绝对是明确的选择。如果您退出时,您的税率将更高,那么答案是TFSA,避免像瘟疫一样的RRSP。

    你知道第一部分– your tax rate now –摩擦是,没有人可以通过绝对确定,他们税率撤回时的税率是什么。在某种程度上,它是可控的(即依赖收入,其中一个人可能会选择减少过度的情况),但在某种程度上它不是(政府设定,他们可以改变它)。

    所以你必须做出最好的猜测。如果您赚取150k /年(正如这些人),那么您基本上就可以支付最高税率,并且根据您的情况,可能是一个非常非常安全的(如果不是完全绝对)的结论,即您的提款率将相当较低。

    所以真正的问题是:你今天的税率是多少?并根据您的年龄,收入,计划,职业生涯,无论如何–稍后会是什么?如果您在退出时可能更低的信心可能会降低,RRSP是更好的选择。这篇博客的作者的生活状况确切地说。

    1. 谢谢,你是正确的,因为它归结为,但对考虑的影响远远不如那。每当我想要的时候,我都有即时访问我的整个TFSA,而不担心税收。使用RRSP,您每年仅限于一定的提款,以便值得。你永远不能知道你什么时候需要钱,所以不得不担心税率在退出时的税率’t ideal. TFSA’如果您想要,请提供完全自由,可以在整个生命中访问。事实上,您的TFSA也可以作为紧急基金,RRSP不能没有税收影响。退休后,撤回对收入的效益没有效果,如OAS和TFSA的各种其他税收抵免。

      此外,对于一个值得的RRSP值得,您必须投资每年使用RRSP的税收节省,以便将其值得。如果您将10,000足球投注放入RRSP和DON’T FFSA投资于减免税收减少的4,500足球投注(或其他),TFSA更好。许多人认为他们的退税是购买最新iPad或去度假的借口。

      基本上,RRSP归结为猜测。如果它’非常明显像你收入150万足球投注的例子一样,确定RRSP可能值得。如果你’重新担任普通收入者’T FFSA提供了20或30年的税款,提供了更多的自由IMO。

      虽然在一天结束时,大多数人为两者贡献,TFSA限制很低。一世’我每年都会最大我的TFSA并将休息放入RRSP。

      1. 所有伟大的观点,但无关紧要。如果你’重新退休,你’再将储蓄率为至少50%,而不是涵盖两个账户。如果可以的话’最多可以扫除两个帐户’在你的60之前没有退休’s. Sorry.

        1. 如果你开始早起,你可以在40年中期退休’s储蓄率为30%,很容易’我们暂时的抱负。也许不是我们30岁’S但比大多数人早20年。

          从25岁储蓄–45并维持8%ROI的30%储蓄率应容易提供足以退休。不可否认’一个咄咄逼人的回报,但归还股权职位’不仅仅是可实现的。

          1. 嘿!你的数学会屎!储蓄率为30%加上8%的投资回报率平等于25.4岁。做得好!

            你 and I may disagree on some things, but I think we can both agree that you’再是因为你清楚地了解数学,并知道你到底是什么’re doing. High-five!

      2. 我的计划是“数学掉了这个问题”在我自己的网站上,但现在… think about this…

        rrsp. money is 100% taxed, as you have deferred (not paid) the tax on it. So, in 10 years if your money doubles, and you take it out at that point (retirement usually) and you are in the same Marginal tax bracket…(我在28%的人中)你向这笔钱支付了完全相同的税款。因此,RRSP没有优势。您将更好地将其放入非注册账户,并声称股息税收抵免,资本收益豁免。即使您在TFSA投资回报,具有相同的投资率(金钱在10年内为7%),您仍然将其所有人失去给税务人,你刚刚在10年后做到这一点。

        用RRSP计算有2个优点
        1.您的基本豁免每年都在上升,因此您撤回RRSP的20年将是什么。
        2.您可能会处于较低的边际税括号(28%才能说20%)差异是您将在退休期间保存的税额。

        数学,它可能会有所意义。

        干杯

        太空人

  7. 如果您在美国自雇人士,您可以打开SEP IRA或SOLO 401(K)。

    此外,医疗账户的健康储蓄账户和国家医疗储蓄账户占卫生保健的国家税。所有这些都有类似于传统退休账户的福利。

    此外,因为我在短期国债中只有很少的债券,而且收入不多,我保留在我的应税账户中。

  8. 良好的工作!

    这是我最好的提款策略’看到典型的加拿大早期退休人员。您提到首选股份,这将使战略更好地作为固定的收入多样化和税收抵免。

  9. 你r comment:

    “And also, you can move 您想要的不同税务账户周围的资产。例如,如果您想在您的RRSP / 401K中使用您的TFSA / ROTH IRA键在您的RRSP / 401K中交换您的债券,只需任何原因,就在一个帐户中销售它们并在另一个帐户中购买。你的余额赢了’T已经改变,因为所有交易都在您的纳税盾内,没有资本收益/损失报告。 ”

    是不正确的。您无法将资金从RRSP转移到TFSA,并没有税务后果。来自RRSP的举措是被视为的性格,并将作为收入征税。只要您在RRSP中有贡献空间,从TFSA到RRSP的移动就可以了。那’临时,您可能希望为您的读者澄清。

    1. 我认为他们的意思是你可以在没有任何后果的情况下移动分配,而不是基金本身。如同,您可以在TFSA中销售股票,并用债券替换它们,并在RRSP中销售债券,并用没有影响的股票替换它们。

      我还是不’真的同意这一点,因为在某些账户中持有某些投资仍然更好,但我看到他们来自哪里。

        1. 嘿,你们在球上!

          斯瓦米,伟大的观察和vb,伟大的排球。我真的同意你的意见。股票应在TFSA中持有,而RRSP的债券是因为资本收益的潜力。我的意图是让人们为他们的rrsps / tfsas做出贡献,而不担心哪些资产应该去哪里,因为他们可以在没有任何税务后果的情况下解决。

          什么我’在我的短博客职业生涯中发现的是,在教授某人关于财务时,你可以做的最糟糕的事情是用他们现在必须正确正确地完成的所有东西的信息爆发它们。这只是让人们冻结并做任何事情。

          It’所有关于勺子喂养。一次一个概念,宝贝!一次概念一次。

          1. 嗨,我刚发了一封电子邮件,但我现在意识到你可能会得到成千上万的电子邮件。一世’通过这里所有的建议都重新阅读,也是看看我应该分配所有资金的评论。我在我需要用更多信息爆炸的地方!试图弄清楚将VAB,VCN,Vun,XEF和XEC用于最佳税效率。我看到你说它可以修复,但现在我’在那后来的一点!我知道Vun是VTI的主要持有人。我明白,如果我在TFSA中拥有它,那么15%的扣缴税ISN’t可恢复。但是因为它持有美国的股票代码,我认为我读到某个地方,这也在rrsp中也无法恢复,与我只持有vti。但是我’D仍然相当于Vun vTI,以便于货币交易。这是否意味着Vun更好地持有保证金账户?如果我有每个ETF,有点试图弄清楚重新平衡的最佳方式’在不同的税收和非税收避难所内

  10. 我应该将我的quarerade帐户移动到这个研讨会的Questrade TFSA吗? Fyi我没有最大的TFSA贡献。

    1. 是的。用Questrade打开一个TFSA,然后致电他们并要求您的ETFS在您的投资账户中搬到实物中所以它不起作用’T触发任何销售订单,因此令人讨厌的佣金。

  11. 好奇,如果您的目标是早期退休,您可以在退出您的RRSP时是否有任何限制?我相信早期退出有扣留处罚,但我发现很难确定早期提款是什么。有年龄限制吗?

    如果我想在40岁时退休,我在我的rrsp中投入了一个巨大的块,我可以在没有税收的情况下访问它吗?

    1. 我们需要在金融机构和2)金额的1)强制性扣缴之间进行区分。’D最终需要支付纳税申报表。

      当您从RRSP撤回资金时,金融机构将扣留10%,最高可达500万足球投注,20%的金额为5,000足球投注至15K,而30%以上超过$ 15k。 (请注意括号是相同的,但百分比在魁北克季度中减半)。因此,如果您从RRSP撤回10万足球投注,银行将扣留1,500足球投注。 (避免这一点的唯一方法就是如果你一旦你把你的rrsp转变为一个rrif’re 71).

      提交纳税申报表后,假设您没有其他收入来源,您’d报告以10万足球投注的应税收入,然后,正如WANDERER正确注意的那样,您的基本个人金额(税收抵免)将减少税收的税收– and you’d全额退款扣留了什么。

      换一种说法–在第一年,你’d击中,但是你’d次年拿回钱。所以那里’落后于实现现金,但最终取款是无税收的,如果你坚持徘徊者所建议的金额。

      1. 我重新阅读了你的帖子,也许我没有’T以有用的方式回答问题。除了临时税收之外,还没有其他处罚才提前撤回您的RRSP。

        如果你不’想到我问,你是什么定义的“huge chunk”?如果你让我知道球场的数字,并且球场估计你的年度现金流量需要,我可以建议撤回它的最佳方式。

        1. 格兰德,伟大的观点。男人,你们知道你的狗屎!

          和vb,诀窍是逐渐融化,每年退休一度每年都有20千万足球投注。一世’那里有400万足球投注,所以它’我带我20年,但那’好的!快速建立它,慢慢地。只要你免费这样做。

          1. 真棒,很高兴知道。谢谢你的两个回复。原因我问是我’m针对早期​​退休,如果你能为你的rrsp做出贡献,那就好奇了,你在那里有一大笔钱,你可以’访问它。似乎你可以访问它,你只需要慢慢地避免税收。

            如果你说,如果你在rrsp中有1,000,000足球投注,那么其他任何地方都没有,你可以贡献100,000足球投注,你需要每年50,000足球投注的价格离开你’撤回这么多,重新征收税收。我猜目标是旨在在您的RRSP中足够,以便在退出时不会触发税收。

            想我’LL坚持填充我的TFSA(和我的妻子)直到他们’完整,让RRSP贡献室继续生长,然后在我们的时候开始击中这一点’潜力在更高的税务括号中。一世’D还考虑RRSP贷款,但我’不太熟悉它(可以写一篇关于那个的文章!)

            1. 一定不行!将债务兑现到最大值,你的rrsp没有血腥的感觉。如果您的现金流是如此失控,您可以’甚至没有资助没有债务的RRSP,你’re not gonna retire.

              1. 我同意谈到长期债务,但我’这是一个短期的事情。在2月份在RRSP捐款截止日期之前,我’借用了数千足球投注的信用额度,以提高我的RRSP为之前的纳税年度捐款,然后在3月份在我得到我的(提升!)退税时支付。我不’借用比我知道的更多’我可以立即回报。

                它比借款略有最佳,因为否则我的一些贡献将属于以下税收年度,而我’D必须等待一年的相应退款(同时给予GOVT一个利息贷款)。

                基于常规RRSP贡献时间表,它将是*最佳的*最佳,从首先,首先,从我的薪水中扣除税收少,但它’是一个小型工作场所,我在雷达下飞行,关于我的高储蓄率;我没有与处理人力资源的女士对话。 -

  12. 在CAD列出的美国持有的股息15%扣缴税通常不是很大的关注,吧?至少与外汇交易相比,直接购买美国上市。在第3部分中,您选择了Vun,XEC和XEF而不是美国上市的等价物。由于多种原因,我做了类似的事情–尽可能避免外汇费用,以及无论如何,这些基金通常没有高分率没有高分子。

    1. It’扣缴扣缴税,就像薪水的扣缴税一样。您将其报告您的纳税申报表,然后根据您的税收情况获得退款。没有biggie。

      1. 一个例外是它的’在你的TFSA中。在这种情况下,15%扣留,你永远无法恢复它。

        因此,它’S的优选在您的RRSP中持有美国股票(所以在那里’没有扣缴税)或在未注册的账户中(因此您可以在提交纳税申报表时申请扣缴扣税)。

  13. 英国读者在这里?使用40%加值救济保存了我的藏品。我知道我可以免费获得25%的免税,然后只有我的个人津贴。我的问题是,这意味着我只能在55和62岁之间绘制11,00英镑,当我的第一个薪水踢进来时。有什么花哨的替代品,像家庭信托或类似?

      1. 哈哈,我希望我能。不幸的是,在我给了两个关于个人金融或退休(24岁)之前,我搬到了加拿大(24岁),所以我的知识已经通过阅读加拿大/美国博客来获得。

  14. 这位研讨会这个阶段的想法是将我们的ETF股票转移到TFSA / RSP中吗?在内部做到这一点,以Questrade达到我们的年度限制?

    或者是单独的投资策略?

    对不起,如果我错过了一个明显的答案。

    1. 我同意;我们的下一步举动是什么?在2周前购买相同的数量?
      打开TFSA或RRSP投资账户,并开始在我们的纳税盾牌下购买?
      继续投资有多容易,然后在一年结束时将投资推入RRSP(或TFSA)?
      我们需要卖出然后重新购买一切吗?
      寻找一些行动项目。 = D.

      1. 正确的。

        因为我可以了,我有点模糊’因为这取决于你的税收,但要说每个人都这样做。但是,如果您有未使用的RRSP或TFSA房间,请使用“QuareRade”打开RRSP或TFSA帐户。如果您的收入在高端,开辟了RRSP。如果在较低的,TFSA。

        然后,将您的资产转移到您的新免税账户中。呼唤Questrade并让他们帮助你这样做。这样,你不’T必须出售您的ETF和触发委员会。

        然后,继续投资,但现在无税!

  15. 你好,

    伟大的文章!!如果您早期退休,这是超级有用的,看看如何将钱从这些退休账户中获取。所以它似乎是你’重新建议将钱存入TFSA,或者罗斯IRAS’在较低的收入支架上,但Roth IRA没有税收,所以您是否计算了现在对传统IRA的贡献贡献的税收,以便在未来提款。假设我’m次为15%的税务括号,遗嘱’这对我来说是有益的,现在持续税款VS税后吗?

    例如,
    5,500转为传统的IRA,现在可以节省825足球投注的税收足球投注,我可以投资和成长。
    5,500进入罗斯IRA保存不额外的钱。

    如果我这样做了10年,我将获得8,250足球投注的投资加上这笔额外资金的增长。有一次,我’我退休,即使增长率为15%,我也是’D沿途额外8,250足球投注仍然更好。

    我在这里错过了什么?

    1. 你r analysis is correct.

      由于我的加拿大POV,混乱了。在加拿大,如果你不’T贡献额定贡献室的贡献室,所以如果你’在低税收年度中,它有意义“save”房间以后几年。这对你来说没有意义。因此,由于您所说的准确,IRA通常会在罗斯造成意义。

      唯一的例外是当您的MAGI落在TRA IRA IRA扣除扣除率之间的限制和Roth IRA资格之一之间。然后,为罗斯IRA而不是一个不可用的交易IRA提供更多意义,因为罗斯没有’T迫使您缴纳税款。

  16. 如果您还有退休金收入,您如何处理退休金?让’S表示,您将从养老金中收取30万足球投注/年,这将是应税收入。你’d想把它的$ 11K放入你的TFSA中,并使用其余的支出。

    你怎么画你的rrsp?由于您的收入高于限制,您可以从未采取过免税。你刚刚在那里留在那里吗?更好的是,你用税收征收的RRSP投资?或应税收入,但您可以索取税收抵免的股息?我在这里缺少一些简单的东西吗?

      1. 你 have a pension?!? Geez, I thought you guys were all extinct, like unicorns of yetis.

        如果你有养老金,那就吃掉你的个人豁免,那么你可以’T下拉税免费。你’LL必须以最低的15%的税率下降,但您的养老金将超过占该税收负担,所以你’LL仍然领先于我们贫困的贫荒呜咽。

    1. 这是一个很好的问题!你’没有错过任何简单的东西。如果你’在那里每年获得30万足球投注的养老金’没有你能做的,以避免税收。您的第一个〜10万足球投注的收入将是无税收的,然后下一个20k足球投注将以20%的边际率为20%,而且价格将从那里升起。

      在这样的情况下,它很难讨论细节,因为有这么多的变量。您是否愿意告诉我(Ballpark),您的年龄,当前收入以及所保存的当前金额(在RRSP,TFSA和未注册之间分解)?

      1. It’在这一点上仍然很漂亮理论上,我还有几年来去,我’M试图掌握所有这些句柄。一世’M 27最大的TFSA和RRSP中的约20万足球投注。我相信养老金将从55岁开始,潜在的最大35岁,虽然我认为如果我早期退休会降低。我需要更多地查看细节。

        例如,如果我想在40岁时退休,可以在接受养老金之前绘制RRSP以便大多数收入击败它是理想的吗?因为我知道税括号甚至更高。或者只需从RRSP和TFSA的其他时间乘坐10k?我认为当我退休时,它将取决于具体细节,但是很高兴进入一个计划并沿途改变它。

        1. 作为一般原则,在尽可能的情况下,你应该尝试“smooth”甚至出了你的收入。 (推理是因为这将最大限度地减少您在逐步税制由于逐步税制而支付的总税收。

          所以那么它归结为数字的工作原理。它听起来像你计划在养老金开始之前有15年的早期退休。如果您希望保存450k足球投注,您每年从40到55足球投注取得30千万足球投注。然后,从56岁开始,您的养老金每年可获得30万足球投注。那是一个理想的情景。如果您有超过那个,您可以从40到55岁的每年提出35,000足球投注,从55次开始,每年5,00足球投注(这也将在您的养老金中获得35,000足球投注的纳税收入)。

          当然是’不可能在实践中如此精确地计划一切,但这些是您情况的一般原则。

          另外,因为你认识你’LL每年在退休达30千万足球投注,肯定会在您在RRSPS开始之前最大化您的TFSAS。

  17. 如果我从TFSA撤回5000,请从资本收益说
    明年,我有多贡献
    —-
    如何从一个帐户购买并将其销售到另一个帐户中?
    —-
    在QuareRade中,当我想为RRSP或TFSA做出贡献=>我可以从Questrade内的边缘转移

    1. 明年,你得到5,000足球投注的价格,加上另一个5500足球投注只是因为你(以及日历年过去的事实)

      你可以交换资产,但是你可以’移动余额。例如,如果您在TFSA中的债券中获得10万足球投注,并且您的RRSP股票价格为10万足球投注,则可以互换哪些资产,其中帐户在您的TFSA中执行1足球投注的销售债券,您可以在您的TFSA中获得$ 10k RRSP,RRSP的$ 10K销售股票,您的TFSA中的价格为10万足球投注。那些定居后,你’D在您的TFSA中有10K足球投注,RRSP中的$ 10K债券。

      是的,我相信。与Questrade聊天,以究竟做到这一点。

      1. 嗨Wanderer,谢谢你的信息。所以要澄清,你必须卖掉你想要的资产‘swap’在每个帐户中并在其他帐户中购买它。可能仍有一些效果与购买和询价之间的差异有关,但否则会触发任何实际税务后果。这是正确的还是我缺少的东西?

  18. 好的,所以我’通过研讨会阅读和(大多数)评论,试图通过与我类似的情况筛选。但当然,我还没有 ’认为有,主要是因为我’太愚蠢了,以完全理解这一点。

    我的情况:
    –在RRSP账户中有2个不同的共同资金,TD(不是eSeries资金)
    –将两个帐户转移到实物的Questrade(并获得了2 x $ 84的转账费用。那里只有21足球投注)
    –我现在想跟进这个并购买ETF

    问题:
    –我是否需要先卖我的共同资金,然后投入ETF购买订单?
    –没有另一种方法可以做到这一点,没有它会让我更多的钱吗?

    这可能是一个简单的答案,但再次,我’M总新手。谢谢!

    1. 嗨olivier,
      你个人得到了答案吗?一世”m希望与我的银行rrsp资金一起做同样的事情,并没有拉动触发器,以将它们移动到questrade b / c我不确定该怎么办。

      1. 你好呀,

        实际上,我做了。一世’m试图记住我所做的事。简单的是,您可以更改您随时与Questrade的投资账户类型,只要他们 ’重新登记。因此,我只是将所有资金移入注册的交易账户,并从那里买了我的ETF。没有其他相关费用。我确实在初始TD击中了Questrade Transfer,就像我提到的那样。

        希望有帮助!

        1. 谢谢,奥利维尔。只是为了澄清,当你的意思是注册的交易账户时,你的意思就像一个rrsp或tfsa?我曾经与Questrade开幕。一世’我被问到我是否想转换资金“in-kind”或现金。你是现金还是用现金做的“in-kind”?因为我的银行的东西是共同资金和etf –但我想弄清楚如何将自己分发给Questrade帐户,因为RRSP和TFSA不同…没有所有它必须只进入RRSP一个。

          1. 是的。任何类型的注册帐户,避免了税收的资产(只要您不等’t withdraw early).

            哦这个’正确,实物与现金。我确实如此,因为它只是将资金转移到新帐户。“Cash”将在当前市场价值销售资产,但如果我,也将删除他们的注册状态 ’m not mistaken.

            我相信有一种方法可以在您拥有的每个新帐户中分配一定数量。您可以在哪里指定此功能吗?如果没有,我鼓励您直接与Questrade联系,因为它们可以非常有用。否则,拉动触发器。它’LL花费你的转移费用,但是你’LL最终会在长期运行中保存管理费。

  19. 如果非美国公民(不是加拿大人),非居民,投资美国股市,他们将被要求在选择开始撤销储蓄/投资时向美国政府纳税吗?我们住在中东,我们目前不在这里支付任何税款,所以这对我们来说是新的。我们已经拥有了美国银行账户和社会安全号码。谢谢!

    1. 因为我们’重新使用Vanguard / Ishares Canada ETF,它看起来像国内ETF到我们的税收。我们获得避税单,然后我们报告我们的纳税申报表。我们不’T档案纳税申报表或类似的东西。

      在您的居住地支出您的经纪人。他们’LL知道您的具体情况的答案。

  20. 我与CRA网站签订了,它告诉我,2016年1月1日我的TFSA贡献室的价值41000足球投注。

    这是否意味着我可以投资到这一金额,然后每年在我的贡献室增加5500足球投注后?

    从技术上讲,每年我不能投资5500足球投注,只要我选择,每年将增加5500足球投注,除非政府更改年度贡献津贴,否则这笔金额将增加5500足球投注?

    1. 那’正确。截至目前,您可以制作41,000足球投注的存款(假设您没有’T y申请于年早些时候)。

      假设你不’截至2017年1月1日,您可以为今年剩下的时间做任何事情,您可以存入46,500足球投注。

  21. @Wanderer,我一直试图遵循评论,但我’很困惑,因为我’来自各州的M,我们有不同的计划。我试图看看美国国税局网站,但仍然没有’真的明白了。这里’s my questions:
    如果您每年100K次,您的401K限制是多少? 18,000k?
    如果你有401k,你仍然可以贡献传统的IRA吗?
    如果你有一个401k,你仍然可以为罗斯伊拉提供贡献吗?每年最大限制是多少?

    P.S.如果401k限制为18,000k,并且Roth IRA是5,500,我就没有最大的任何东西。由于我没有最大的401K或罗斯IRA,我应该投资TDAMERITRADE吗?

  22. 你好徘徊!

    伟大的帖子!这么多的信息。感谢您花时间以如此清晰的方式写下这一切!

    我有一个问题。在你的帖子中你说:

    “随着时间的推移,我们将缩小我们的rrsps,直到唯一剩下的是债券,一旦发生这种情况,我们就会撤回他们在内部离开债券时产生的兴趣。”

    在早期退休期间,如果您只在RRSP(税收效率)中保持债券,并且您只会从RRSP中撤回库存,您将如何保留40/60(债券/股票)资产比率?

    仅在RRSP中销售股票,aren’你慢慢提高你的投资组合债券比例随时间吗? isn.’它会随着时间的推移影响你的投资组合?您如何在记住4%的安全撤回率时进行这项工作?

  23. 早期RRSP提款的30%扣缴税如何?你们是否只是以某种方式避免这种情况? (你是否提前退休的策略是使用TSFAS的第一个比特,然后依靠生活中的RRSP来避免罚款?

    1. 退休生活中,当您所赚取的收入跌至零时,您可以免费撤销10,000税。扣缴税后退还扣缴。

  24. 嗨流浪者,

    我只是遵循你的帖子,谢谢你所有的投资帖子,我刚开始用Tdameritrade和我的雇主开设投资账户’T提供401K的计划,所以我也将打开传统的IRA。正如我正在阅读这篇文章的那样,您已回复其中一个问题:

    “是的,我意识到了我在第一次购买的第一次购买的事实之后,这是一个月的第一次或其他东西。我想等一个星期,所以我可以与人民一起重新同步’第1和第15条薪酬时间表。
    至于您的其他问题,您’ll have to do this quickly as the calendar year is almost up. If you do NOT have a work-sponsored retirement plan, it will make the most sense for you to open up a traditional IRA, then contribute the max $5500 in it. Because of the lack of 401k, you should be able to deduct it all from your taxable income, meaning you will generate a tax refund.”

    这部分答案我不是很清楚:
    并为其提供资金,因为您与TD Ameritrade有关,您应该在我们使用的ETF上进行所有免费交易。用TD开辟一个交易IRA,出售您的ETF,然后转移这些收益(以及任何其他现金所需的现金,以便获得5500足球投注)进入您的TROR IRA账户,然后重新购买相同的资产。您的投资组合现在可以完全相同,但无税收,您将获得退税4月。

    请你能澄清这些
    用TD开辟一个交易IRA,出售你的ETF,–一旦我打开一个交易IRA,我卖了ETF’我以前作为投资组合的一部分买了吗?
    您的投资组合现在将完全相同,但无税收,您将获得退税4月–投资组合如何无税收?你能解释一下吗?

  25. 你好,

    我只是想确保我理解正确。如果我最大化我的RRSP和我的TFSA,那么额外的节约将被视为我的溢出,我将不得不向他们缴纳税(所以我将征收我的收入+我的溢出)。只有当我退休时,我将获得多年来支付的税收,因为我将从免税股息获得?

    如果您节省了70%的薪水,您将非常快速地兑换RRSP / TFSA。没有办法不征收盈余,对吗?我的意思是,如果您的目标是1百万,您表示您能够在RRSP中投入400,000足球投注,而TFSA的Max现在是52,000足球投注。这意味着550k足球投注沿着这条路征税到100万。你还征税,因为它是您的工资之外还征税吗?

    谢谢

  26. 你好

    这是一个有趣的讨论…
    My two cents…
    当你 retire (65) most probably will get (CPP+OAS) around $1500 per month ($18000/year) which automatically will put you in a tax bracket of 15%. In case that you have some other income (interest in non-registered accounts, rents, part-time job…)然后将转移到20%的税务括号或更多…
    在这种情况下,RRSP的所有撤回资金将征税为15%,20%及以上…
    我会说10000足球投注的规则,没有税收完全不适用。

    如果您在RRSP中有太多,那么您的储蓄将是一个大税收!
    如果你没有那么少’t做太多差异。

    这里 are a few recommendations for RRSP and retirement:
    - 如果你赚少多少钱60k-70k,那么50岁,那么不要打扰RRSP…不要太多意识使用它。如果您赚超过100k,那么为您的RRSP贡献…
    - 确保RRSP账户没有变大(我会说最多300k)
    - 如果您在RRSP中投入资金,请确保您与配偶缴纳贡献…收入较高的人可以为另一个人提供贡献,并扣除他姓名的贡献
    - 更早的耳朵,不适用于CPP。您也可以延迟CPP,并获得每个延迟年度的养老金增加〜7%(更好地投资钱)…在这些早期退休耳期,RRSP撤回…。如果您在〜40%的税收托架上贡献,您可以以15%最多20%支架撤回。
    - 作为继任者而不是受益人,您的rrsp帐户上的配偶…如果你通过了很大的不同
    - 将收入(退休允许)与您的配偶(如果有较低的收入,那么您(不允许从RRSP账户中撤出的资金)
    - 保持所有美国投资,所有利息投资(REITS),债券和小型增长投资
    - 在TFSA的所有增长,加拿大,小帽,高回报投资

    提示:您可以将您的库存从TFSA转移到RRSP,而无需销售/购买步骤…它被称为转移…与您的经纪人交谈

    祝你们好运!!!

  27. 嗨鞭炮和流浪者,

    谢谢你的研讨会。我每天都追随你的博客,我喜欢它。我们非常简单,很简单地理解。我刚刚开设了罗斯IRA,传统的IRA和TDAMERITRADE的个人账户。和我’我将从工作中打开401k帐户。
    我想早点退休,所以我需要在60岁之前从401k或传统IRA或Roth IRA取款。与在您的研讨会中,我应该连续5年从401k和传统的IRA中滚到罗斯IRA,以便我可以免费提取税。
    So my question is “从401k或传统的IRA滚动到罗斯伊拉也被征税了吗?”
    Thank you.

    1. 是的。这笔钱每年增加到您的应税收入。这个想法是,一旦你退休,你的收入将跌至0,所以你应该能够在您的标准扣除中免费获得税款。 2016年,已婚的联合文件将有12600足球投注的扣除室。然后,一旦它进入罗斯IRA并且等待所需的5年,你就可以撤回那款项而没有任何进一步的税务后果。

  28. 嘿大家,

    我觉得这个博客中的一个失去的男孩。当我阅读这个博客和评论时,我觉得你们知道你的税收。让我们说我试图瞄准早期退休37.我只能在没有征税的情况下每年每年拿出20k最多。如果我需要更多的钱,我怎样才能在没有支付税收的情况下获得更多钱。

  29. 大家好。
    I’我爱这个研讨会,但很多它就不了’对我来说是有意义的’T相关当您提到加拿大和美国网站,事实,数字,规则,政府政策等等。

    你有足够的澳洲观众吗?值得做这次研讨会的澳大利亚版本吗? *在地上祈祷你做*!

    这将是一个很棒的帮助’M超级敏锐的学习!
    Thank you!!!

    约旦。

  30. 我通过在工作压力过渡后研究金融独立来发现这篇博客。我发现阅读你的博客是治疗的。谢谢你拯救我的心理健康。我有一个关于拥有传统IRA和雇主赞助401K的问题。如果我有传统的IRA,那就不会’我正在为它贡献税款,因为我的工作只扣除税前收入贡献到我的401K?这将否定拥有传统IRA并获得普拉斯克萨克特征的普拉斯克萨克利益,因为身份证是使用我的税后支付金钱来资助它吗?

    1. 你’D是使用逾期税款来资助您的传统IRA,这将减少您的应税收入,并且在提交税收时您将获得退款。据说,检查IRS网站上的贡献限制。如果您可以访问雇主赞助401K,这会减少您对传统IRA的贡献程度。

      此外,可能会对您的传统IRA意外贡献太多,不能扣除它,并且没有能够在没有处罚的情况下退出,因此在您做之前非常小心并咨询税务专业人士。

  31. 嗨流浪者/鞭炮,
    非常感谢免费为每个人提供这些投资研讨会。很有帮助。

    作为初学者,我想问你以下情况。
    RRSP:债券和国际股票(来自上面的税迹图片)
    TFSA:国内股票(上面的税迹图片)
    在这种情况下,您如何重新平衡投资组合?
    不确定是否可以在RRSP中销售债券,然后将基金转移到TFSA以购买没有罚款/税收的国内股票,因为TFSA每年有多少人捐款。

    如果资产分配如下,重新平衡投资组合会更容易吗?
    TFSA:国内股票,债券和国际股票
    RRSP:国内股票,债券和国际股票
    在TFSA账户中销售债券,并使用该基金在TFSA中购买股票。对RRSP账户做同样的事情。

    由于TFSAS和RRSP的资本收益(除非撤回时)不征税,您可以解释一下“股票应在TFSA中持有,而RRSP的债券是因为资本收益的潜力。”?
    Thank you.

    matt_dreamer.

    1. 欢迎来到Workshop,Matt_dreamer!

      为了回答你的问题,股票应该在TFSA而不是RRSP中持有的​​原因是因为随着时间的推移,股票将增长,我们希望增长扩大我们的TFSA室。债券应该进入贸易人士,因为它们以边际率征税,而是用于固定收入而不是增长,从而赢得胜利’真的有助于扩展您的TFSA室。这是美国列出的美国股票,这需要进入RRSP,因为美国没有’t recognized TFSAs.

      关于你对重新平衡的问题,你不’在购买股票之前,需要将资金实际转移到您的TFSA。您可以在RRSP中销售债券,然后在RRSP中购买股票。后来当您退休并将收入下降到零时,您可以在免费的$ 11k个人豁免下逐步获得这些资产。我最近使用这种技术进行了第一个投资组合撤销,以便为一个例子读取。 //www.mjquqn.icu/freedom/withdraw-portfolio-retirement/

  32. 你好 !只是为了确认崩溃应该看起来像是可以在开始时最大的rrsp和tfsas的人?

    rrsp. 

    Vanguard Canadian汇总债券指数ETF(vab.to)
    Vanguard美国总市场指数ETF(vun.to)
    Ishares Core Msci Eafe Imi Index ETF(XEF.TO)
    
Ishares核心MSCI新兴市场IMI Index ETF(XEC.TO)

    TFSA.
    Vanguard FTSE加拿大所有CAP索引ETF(VCN.TO)

  33. 根据上面的评论,我现在有这个细分:

    rrsp.
    Cdn Bonds (VAB.TO)
    US Equities (VUN.TO)

    TFSA.
    CDN股票(vcn.to)
    国际股票(XEF.TO)
    新兴市场(Xec.to)

  34. 嗨,快速查询退休退出系统。是否有可能每年退税30k,在不到10年的时间内没有耗尽TFSA?

    所以我从RRSP免税中拔出10K。 5.5k进入TFSA和4.5作为生活费。然后我需要另外25.5k的年度。我的非REG在股息中支付约5K,这将在DTC下免税。我可以从我的TFSA免税中留下剩下的20k,但重复多年的过程耗尽TFSA相当快(除非你有一个非常大的TFSA余额)。所以,在非Reg账户中可能需要销售一些股票,这是’T.免费获得免税(资本收益税)。

    我在这里错过了什么?有没有办法退出30k免税?

  35. 在其他地方,您建议拥有5年的生活费用(少您的收益率)作为现金。在这种情况下将在哪里举行?专门针对加拿大人。

    1. 一开始,我们更保守,但现在我们’ve测试了产量屏蔽并审查了我们的生活成本,3年就足够了。

      我们目前在橘子的HSA(高利率储蓄账户)中持有现金垫(少收益),前6个月支付2.5%(之后我们跳过)。如果您使用我们的橙色代码注册橘报:34840626S1在7月31日之前,您可以免费获得50足球投注(这里有更多详细信息: //www.mjquqn.icu/freedom/travel-avoid-bank-fees/)

      1. 谢谢!所以要清楚,那些来自垫子的现金位于上面讨论的税迹之外?你不’除非有市场崩溃,否则实际上触摸了这笔钱,你从税务屏蔽账户中抽取了实际现金费用?

  36. 这非常棒,但我’M想知道你是否知道任何人(美国)遵循这些步骤的人,同时也是一个外国人(在英国公司为美国工作),我可以触摸基地?在这方面做一些研究,似乎有很大的复杂法规。

  37. 这很棒。您是否有任何知识或了解任何可能在美国/加拿大双重公民(加拿大早期的生活和退休)提供透视的税收人员?我有RRSP,Lira,TFSA(我听到我不应该这样做),401K,税前IRA,两国的保证金账户。如此复杂,我没有任何线索开始。而我的税务人员并不是有用的,因为她从未警告过我,那与ETF有一个TFSA会以很大的方式影响我。我需要有人帮助我建立一个计划,让我加拿大加拿大投资,所以它们是最税收的效率,然后在所有来源之间创造一个提款计划。会欣赏任何想法!

  38. 嗨流浪者/鞭炮,

    我是加拿大人和新的博客。它’在我不了解我的资金并始终使用金融计划者时帮助我帮助我。我目前有一个富裕的账户,刚刚开设了一个QuareRade RRSP和TFSA账户。

    我对这两个账户之间的资产拨款略微混淆,它们是单独的资金单独的账户。我计划拥有70股/ 30个债券混合:
    VAB – 30%
    VUN – 23%
    VCN – 23%
    XEF – 19%
    XEC – 5%

    如何在两个账户中都有1000足球投注的资产分配说,我有1000足球投注的资金?

    rrsp.:
    VAB – 50%
    VUN – 50%

    TFSA.:
    VCN – 33%
    XEF – 33%
    XEC – 33%

    请帮忙?

  39. 嗨流浪者/鞭炮,

    I’与您的研讨会一起进行,但我打开了一个自我指导的单个TFSA帐户。我有1000足球投注等待购买ETF,但我’我陷入了问题。我读到了关于如何最大限度地减少税收的文章,并且写道,TFSAS最适合股票,但我将使用60股股票/ 40债券分配。我应该打开一个额外的非Reg账户购买债券吗?然后我可以在我的TFSA账户内的股票中投资600足球投注,在我的非REG账户中债券400足球投注?

    I’谢谢你,没有一个千禧一代(Genxer),学习一吨,谢谢!

    艾琳

  40. I’我接近旧的geezer,但我’不是没有。为了实施Roth IRA转换阶梯,而不是将我的401(k)转换为传统的IRA,而是如何使用55次策略的规则如何使用55次工作? (一世’与我现在的雇主有账户>5年和时间从年龄限定了几年)。

  41. 你’提到你从5年后将你的现金垫降到3年。一世’很好奇,如果你的60/40股权债券分配也转移,或者你发现这仍然适合你? (理解你 ’在您的后期帖子中解释时,您远离传统债券)

  42. 您提及每人退出RRSP 10K,不税。您在未注册的帐户中获得的收入呢?这不会将您推迟超过每人限制10K。

    1. 在大多数省份,您可以以负边际率达到约33,000足球投注,这意味着它不会增加您的应税收入,以推动您每人的10k限额。

  43. 关于罗斯转换和后门罗斯转换的问题。
    为了开始做后门罗斯的转变,我首先需要转换36,000足球投注,我今天坐在我的传统IRA中,其中所有捐款都是不可扣除的,但收益约为8K。
    我决定在2019年将整个IRA余额转换为罗斯,两个账户都在Vanguard中,这使得它变得容易。
    I’M假设$ 8K将计入2019年的收入。
    Now I’也想知道我是否可以做同年的后门罗斯贡献。
    我初步转换36万足球投注的初始转换后,我将贡献另一项7足球投注,同一个IRA并将其转换为第二天的IRA。
    由于同年原始转换的现有税收收益,我的后续后门转换会以某种方式征税吗?我应该等到明年开始后门转换吗?

  44. 我想知道它在网站上的不同而不是书的一部分。但这本书说如果你有22%或更多,你应该把它放在传统的IRA中。只有网站说明它’S应该是一个罗斯只是想确保我得到合适的帐户。一世’m assuming if you’下面,你应该做一个罗斯IRA。如果您有一个401k,您也可以同时开放IRA。如果你没有,你还可以在IRA上开始吗?’最多401K呢?主要是因为我想在我的IRA帐户中获得一些股票,然后在我的401K中说我的债券,因为我听说你可以通过这样做可以增加你的税收,所以我以为我会尽快这样做。什么’S也有最低打开一个带有Vanguard的账户,我以为我读过它就像3,000足球投注。我唯一的是在个人资本上看到的一部分,他们说1,000足球投注是它会展示的,所以我会认为它’一千。 3000,但我想确定。它在别的地方的某个地方我’m sorry I didn’t see it.

  45. 这是一些超级有价值的东西!谢谢!

    我的问题是,为什么我们的钱会太大而无法适应我们的税盾?我不太了解没有适合税迹和溢出概念的钱。有人可以帮忙吗?

  46. 嘿,在Questrade VS CIBC中打开这个帐户的优势是什么?

    我刚刚在CIBC开设了他们,这是值得下一年的Questrade的关注和打开吗?

  47. 嗨伟大的工作坊真的帮助我了解我的帐户。我有一个问题’当你说出禁止税盾的最少之外的那个时,可以最大限度地出现你的TFSA或RRSP这意味着你的意思是’将它们从您的TFSA中取出,例如这意味着您可以在我有点混淆中恢复相同的金额。

  48. 嗨,大家好
    非常感谢您自由推出的所有这些信息。

    我想知道你是否(或者在这里的其他人经验)在另一个国家进入居住地发挥的另一个国家有经验?

    I’M目前在澳大利亚并试图弄清楚在哪里开设我的帐户–在加拿大或澳大利亚。我不’相信我可以为TFSA做出贡献,如果我’M被视为加拿大税务目的的非居民…

    谢谢!

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