投资研讨会2:设计您的投资组合分配

徘徊
跟着我

MrinvestmentBanner2.

好吧,欢迎回到我们的每周更新千禧一革命投资车间!希望人们已经领先并创造了他们的经纪账户,至少开始注册的过程。如果你没有’t, or it’虽然无论出于何种原因,都花了一段时间’t worry. We’仍然仍然几个星期远离我们的第一次购买所以你’有足够的时间。所以今天,我们 ’重新讨论如何弄清楚你的投资组合分配。

刚刚与我们的投资车间刚开始的新读者,请 开始时开始 在阅读之前进一步。

资金 Your Account

但首先,我们必须为该帐户提供资金。与银行业的所有事情一样,从未支付任何费用。因此,为了在不支付任何烦人的银行费用的情况下将资金转移到您的交易账户中,最简单的方法是从正常银行建立账单’S支票账户。我能找到“Questrade Inc” under my bank’在线收款人列表,并在进入我的交易账号后,我能够轻松地转账。首先测试少量,并确保它显示出来。

美国人,它看起来像是y’all (that’我的美国口音。一世’M们为此感到骄傲。)有类似的东西所谓的“ACH”,或自动清算房屋交易。您需要从支票账户中提供帐号和路由号码,如下所示。

查看

有关更多信息,请查看Vanguard页面以进行资金说明 这里.

虽然没有Questrade没有帐户维护费用,但如果您试图访问他们的话,我发现了Questrade“Trading”页面的平衡少于 $1000,它只坐在那里永远旋转,永远不会加载。显然 $1000 是你需要的魔法号码“enable”交易功能。

而对于Vanguard,他们确实收取20美元的年度帐户费用,但如果您注册电子邮件的电子邮件,您可以放弃它。我猜是’他们在物理纸/邮资上支出的金额。无论如何,确保你 点击此处设置电子邮件.

选择您的投资组合分配

那么好的时候’s going on, let’谈论你必须做出的第一个也是最重要的决定’修复您的投资组合:您的投资组合分配。

现在,我们应该没有秘密’重大指数投资的粉丝。如果你没有’t read 我们关于索引投资的文章,请立即完成,但简要总结为什么我们喜欢它,并将继续使用它:

  • 有用–股市总是长期赚钱。事实上,超过15年的时间,S&P500 has 永远不会丢失钱,并有12.2%的中位回归.
  • It’s Cheap –指数投资成本旁边没有,因为你不’T需要支付一个花哨的基金经理只需购买指数,所以您的MERS往往围绕0.1%的范围,而不是平均股权共同基金的1-2%。
  • 你可以’t go to Zero –如果索引转到零,所有公司都将不复存在,此时外星人已侵入所以谁关心您的投资组合?

 

现在,如果你’LL回忆,索引的投资组合包含2种基本资产:股票(即股票)和固定收益(即债券)。选择你们每个人’LL在您的投资组合中将是您的投资组合如何表现的最大决定因素,所以让’第一次看看那是如何工作的。

高效_前沿

 

这是美国股市和债券市场的有效前沿情节。它是使用一个名为的工具生成 投资组合可视化器,这是超级助人,因为它意味着我没有’T必须再生成这些。

沿着图表的底部是标准偏差,这是一种测量波动率的方式(或“spikiness”)。更高的意味着更有挥发性。沿着左边是预期的回报,这是每个资产类别的平均年度返回。更高更好。

所以这个半月形新月形的事情基本上是每个投资组合,你可以构建作为股权/固定收入的组合。左下角是全债券组合,右上角是全股票的组合。全债券投资组合将较低的预期回报,但它也将具有较低的波动性。全体股份投资组合将具有更高的预期回报,但波动率较高。连接它们的蓝线是当您的投资组合是这两个资产类别的组合时会发生什么。经济学家称之为“Efficient Frontier.”

但我们如何在这条线上挑选一个地方’对你有权吗?好吧,这里’s how:

您可以用两件事来决定您的投资组合分配,由经济学家拉里瑞典州在他的书中撰写 唯一的指导你’曾经需要对合适的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

第一个是时间框架。

It’s About Time

如果您在未来几年内需要这笔资金,您的股权分配应该以来应降低’对突然市场崩溃的宽度不那么宽容。如果你不’T需要这笔钱,因为随着时间的推移,你的股权分配总是往往更高。如果你不’T需要钱15年或更长时间,您可能在此时间段几乎完全完全在股票中。&P500从未丢失过钱。

您的投资地平线(年)最高股权分配
0–30%
410%
520%
630%
740%
850%
960%
1070%
11–1480%
15–1990%
20+100%

来源: 唯一的指导你’曾经需要对合适的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

如果你可以坐下来 根据您的收入和储蓄率弄清楚您将带您退休的时间,这将为您提供一个从退休时间范围内的起始线索。例如,如果你的话’vere像疯了一样拯救,距离退休只有几年,你不’需要承担许多股权暴露,以达到退休日期。但如果你’距离10-15(或更多!)岁月,然后你也可以加载自S的股票&P 500 has never lost 无论如何,那个时间框架的钱。

确定您的投资组合分配的下一个因素是您的风险容忍度。

狂野的波动,你让我的心唱歌

风险耐受性是这些术语之一,它被抛出了很多,但是’t很好地理解。这是它的原因’真的很难衡量。

让’S再次查看我们的样本组合。以下是我在该工具中创建的3个投资组合:100%股权,75%股权/ 25%的固定收入,50%股权/ 50%固定收入。

Workshop_portfolio_allocation.

现在让我们看看这些投资组合如何在过去35年中,从1980年到2015年进行。

workshop_portfolio_backtest.

我们可以清楚地看到高效的边界也告诉我们:股权分配更高意味着长期返回更高的投资组合,但也可以基于多少挥发性“spikier”投资组合1是vs portfolio 3.到目前为止很好。

现在,在列下方查看该表“Worst Year.”这是我们应该在寻找的地方来确定我们的风险耐受性,因为这是每一个投资组合都会在市场崩溃期间经历的一年。毫不奇怪,所有这些投资组合中最糟糕的一年是2008/2009年的巨大金融危机(我记得不那么深情的经历)。在100%股权加权下,投资组合跌破-37%,达到50%,最糟糕的一年不到一半,在-16%。

所以你需要问的问题是:你在你面前胃肚子有多大的掉落’重新恐慌并卖一切?同一本书中的同一作者提出了下表采取并确定您的股权分配。

最大的损失你将容忍最高股权分配
5%20%
10%30%
15%40%
20%50%
25%60%
30%70%
35%80%
40%90%
50%100%

来源: 唯一的指导你’曾经需要对合适的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

确定您的投资组合分配的两种方法

所以现在我们有两种确定您的投资组合分配:投资时限和风险耐受性。第一个相对简单地计算,而第二个是,不幸的是,主观和个人给你。如果你’像贾斯汀一样的一些同伴一样的牛仔 rootofgood or Jeremy from gocurrycracker.com.,你可以得出结论,你有黄铜球 永远不要害怕和卖出,因此100%股权适合您。

我们?我们’比他们更谨慎。所以在这里’我们如何在开始时选择我们的资产分配。

  1. 根据我们工作的储蓄率为70-80%,我们正在预测工作时间范围,因此投资时间范围约为10年。这给了我们70%的股权加权。
  2. 基于我们的投资知识和经验,我们认为我们可以达到25%的击中,也可以达到正常,因此让我们提供了60%的股权。
  3. 因此,两种不同的估算,给我们60%和70%,我们占据了稍微保守的数量,并达到60%。

事实证明,我们的估计结果表明很准确。我们设法 在未销售的情况下成功乘坐2008/2009年度25-30%的更正 (大多数华尔街都无法’做自己),我们设法在开始全职工作后9年内退休。

当然,许多人的诀窍在于你的时间范围很长,而你的感知风险宽度相当低,给你一个非常大的传播在两个股权重量之间。在这样的情况下, 一些帮助您选择的提示:

  • 记得,这“worst year”数字是暂时的。暂时的。索引的投资组合永远不会转至零,并且总是给予足够的时间。

  • 您的投资组合分配ISN’t set in stone. It’当您获得更高的经验时,可以选择更保守的分配并在向上调整。显然,它’最好是第一次选择它,但比你的需求更保守地投资的比不是不投资。

以便’嗯!出于本讲习班的目的,我们将再次掌握60%/ 40%的固定收益分配,因为继续成为我们的风险耐受性,但根据您自己的个人情况,随时可以增加或减少。如果你’计划镜像购买,您’LL能够实时查看您的选择如何影响您的整体返回/波动性能,因此应该是有趣的。

你的投资组合分配是什么,你是如何提出这个号码的?如果您在下面的评论部分有任何疑问,我们会尝试帮助。

Or…继续到下一篇文章.


车间工具

参加的费用是多少 投资车间?没有。因为这就是我们的卷。我们所要求的只是使用以下联盟链接注册,以免永久免费:

加拿大人:

1)Questrade.

2)传奇

对于美国人:

1)Vanguard.

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo顾问?退房 富裕,并免费获得您的第一个10,000美元!


免责声明:表达的意见仅作为一般信息来源,不应被视为个人投资咨询或征求购买或销售证券。考虑任何投资的投资者应咨询其投资顾问,以确保在进行任何投资决策之前,它适用于投资者的情况和风险耐受性。本博客中包含的信息从源获得,相信可靠,但是,我们不能代表它是准确或完整的。


63 thoughts on “投资研讨会2:设计您的投资组合分配”

  1. 我在亚马逊愿望清单上有瑞典书。谢谢你节省20美元。 -

    我的丈夫和我现在有足够的退休。 (我们’再生40多岁,没有孩子,回到家里)。计划在额外的十年内工作,为医疗保健提供额外的垫子。美国最疯狂的计划,每年10克的价格为10K,每年上涨20%至30%。

    通过工作,我们的意思是我们在几年前建立了自己的业务。只是为了满足未来十年左右的生活费用。

    1. 惊人的!但是不要’忘记退休后,您所赚取的收入下降到零,您有资格获得为您的保费支付的奥巴马拉德补贴,所以当您时考虑到这一点’计算您必须工作多年的额外数量。

  2. 至于资产拨款,债券泡沫和利率远足地平线,我’m坚持90%的股票,1​​0%的短期国债和cds–究竟自助餐说他会离开他的妻子。

    1. 营养员,我在这个博客上看到的最聪明的评论之一。似乎没有人谈论邦德泡沫。他们展示了过去40年的股票和债券的回报,让您认为这将是相同的。利率下降了整个时间,债券价格充气。利率可以’去任何较低的。债券返回永远不会成为过去的东西,因为债券价格一旦利率上涨,债券价格下跌。

      这就是为什么它是如此误导,天真地假设你有债券时会得到类似的回报。 60/40投资组合不会平均收益8%,就像它过去一样。债券赢得的可能只有3-5%’获得8-9%的回报,他们有过去的40年。股票将不得不做所有的沉重举重。

      我同意沉重的股票组合。

      另一件事:请记住,虽然市场崩溃时,您可以重新平衡和出售债券并以较低的价格购买库存,但是欺骗和遗漏的是,市场上涨了75%的时间。因此,债券中的40%将是您的返回大部分时间和那些几次的奖金,您可以购买一些廉价股票’T抵消了没有让您的投资组合飞行在最大的市场上的损害。

      除了债券泡沫之外,对于持有更高的债券分配的人来说,邦德泡沫造成麻烦。只是一个抬头。

  3. 如果您的资产拨款受到退休有多少年的影响,这是否意味着您调整了每年在每年更高的债券百分比的分配,因为您一直越来越接近退休?或者您今天仍然维持60/40投资组合吗?谢谢。

    1. 在传统的退休金下(在65处),是的,你会随着时间的推移转向固定收入,在正常情况下我们’D可能在退休40/60。但是,随着我们更长的退休时间框架,我们需要比股权更高“normal” retirees, so we’用60/40粘中。

  4. “We’仍然仍然几个星期远离我们的第一次购买所以你’ve got plenty of time.”
    But I’m ready now! I’读了所有书籍,博客,做完了我的作业,通过电子邮件向您发送,让我的投资组合都挑选出来了,我’准备好潜入。然后你在这里宣布了这个研讨会,我猛烈地摇摇欲坠,因为我想看看我的选择如何反对你的堆叠。
    您可能会丢弃暗示研讨会时间表的样子吗?

  5. 我的态度有点不同,在一个周期的底部,我的股权为80%,在顶部,我是
    50/50.

    通过我的计算,“letting the dogs run’在一个周期(现在)然后重新融为一点“dollar cost average”时间表适用于我。我没有负载mf’S,作为自我指示的交易成本等于大约相同,而ETF’仍然有一个mer,所以你付钱给你的钱管理无论如何。

    所以经过7年,(记住2012年的大型转储?这太快了,因此没有恐慌…返回的市场又迟早,您开始从股权转向块中的固定收入,不超过5或6,直到您到达60/40。

    所以我现在在哪里…60/40,固定收入在短期和长期甚至真正的现金(上午的人)之间分裂,足够有趣,债券和一些财政部S,没有丢失任何钱,因为分配抵消了价格。股权都上涨了。

    现在你准备了下一个现金“Correction”是小或大的。

    所以我现在在哪里…60/40,固定收入在短期和长期甚至真正的现金(上午的人)之间分裂,足够有趣,债券和一些财政部’S,没有丢失任何钱,因为分配抵消了价格。股权都上涨了。

    下一步是将您的股权移动到较少的挥发性股息支付公司,如J.&J.降低风险,但仍然保持60%的股权。

    到目前为止,你的爆炸,继续我想听到更多…

    D.

    1. I’d很奇怪,了解更多关于没有负载共同基金的信息,因为我觉得很难想象他们可以与ETF竞争’在收费。 ETF的管理费可以低至0.05%,什么是不加载的相互基金费用?

      1. E系列TD共同资金是无负载资金,其MET约为0.3-0.5%。没有加载只是意味着aren’T任何前端销售委员会或延期销售费用,他们仍然有Mers。

        1. 好吧,虽然比他们不常规的共同基金好得多 ’t compete with ETF’s。几乎我预期的东西。谢谢。

          1. I’M 100 $ MFS与Vanguard和MER为0.08%。
            Vanguard纳税%$
            VFIAX 454533.54 0.050000 227.27
            vexax 232151.76 0.090000 208.94
            VMMXX 3244.36 0.160000 5.19
            Vtiax 99185.25 0.120000 119.02
            总计789114.91.

            Vanguard Irea
            VFIDX 112498.70 0.100000 112.50
            VGSLX 82542.12 0.120000 99.05
            VFSUX 52102.93 0.100000 52.10
            VSIAX 49022.19 0.080000 39.22
            VBTLX 74914.49 0.060000 44.95
            VTABX 38897.16 0.140000 54.46
            共409977.59.

            Vanguard Roth.
            VSIAX 46025.29 0.080000 36.82
            共46025.29.
            ——–
            费用比0.080274 999.51

  6. 我喜欢按我好的运气,所以我’一直以100%的股权组合。既然我不’预计需要这笔钱很长一段时间,我觉得我’ll让它骑。在金融危机期间,我在大学里,所以我与它的影响非常绝缘(除了我毕业时无法找到工作)。希望当未来的某个时间发生在下次衰退时,我可以追踪自己。必须记住任何经济衰退都可以’t last forever.

    1. 在阅读几个博客后,我刚刚获得了100%的股权。在我的情况下为某人推荐它。我不’预想需要在未来10 - 20年内的钱,它’真的只是留在一边,在长期的地平线上尽可能大,没有设定目标或使用它的意图。 100%的股权比长期地平线的任何其他分配更好,所以我认为没有理由与其他任何事情一起去。不超过100%股权的唯一原因是a)你期望很快需要这笔钱,b)你不需要’认为你可以容忍你的钱在没有卖出的情况下降低到50%,而c)您需要从您的投资中获得保证收入的安全,如股息。在那些情况之外我不’T看到任何理由持有固定收入。使用60/40投资组合,您可能会长期6-7%,100%股权组合您可以击中9-10%,如果不是更多。

      希望我能骑行崩溃最多50%好,只有时间会告诉我猜。我最大的恐惧是市场崩溃之后的意外事件(如我或我的妻子需要紧急医疗),您必须在最糟糕的时间内撤销金钱。你可以’虽然,但是如果发生这种情况,这将是非常不幸的。

  7. 伟大的阅读。一世’我将获得100%股票以来我的初始投资’钱我可以负担得起。

    略微关闭主题:

    让我们说市场追随美国选举之后的巨大倾向(无论谁赢得)。一旦市场不可避免地浮现自己,你会享受并继续购买狂欢,以便快速回复吗?

    1. 汤米,你应该看看股票图表。它充满了UPS和Downs,Rallies,False Breakouts等。

      您建议在美国选举后浸在浸渍期间购买,并在购买狂欢。让我问你汤米,你怎么知道DIP是市场的最低值?也许市场下降了9%,特朗普上任,你去了坚果并买到你可以的一切,以为你钉了倾角…那么发生了什么是虚假的集会,市场上涨5%,你认为你是一个天才,只看到接下来的一周它掉下了15%。然后逢倒,另外23%。你吹过整个负荷的微小波动。这就是你不喜欢的原因’t试着花时间。你不’知道DIP是什么或者它会走多远,或者它什么都不是。坚持使用DCA。

      它很自然地思考你比市场更聪明。“我只会购买蘸水并获得更高的回报。”相信我汤米,它就不了’T这样做,你不是唯一一个想到它的人并试试它。如果你不’相信我,给它一个旋转。尝试购买您认为的内容并始终如一地执行此操作。然后等待另一个垂度。你正在等待的那个蘸水可能永远不会来,你会错过大量的收益。

      祝你好运伙伴,聪明

  8. 嘿!

    I’M希望使用我在TD Investment相互基金RSP中使用我的账户资助我的帐户。一世’关于如何在没有税收惩罚的情况下将这些资金转移到这个Questrade账户中,有点困惑(并肯定紧张)。我打开了错误的Questrade帐户,让这笔钱转移了吗?

    我只想为我的帐户提供资金并开始与其他人开始! -

    谢谢!

    1. 据我所知,TD共同基金只能在TD中举行。你’D必须出售它,但是因为它’s an RRSP, there’没有税收影响只要你不’撤回它。所以你需要打开一个QuestRade RRSP账户并将其转移过来。

      1. 我想起了。完整的菜鸟问题–我还能跟这个研讨会一起关注吗?我看到我仍然可以交易股票,ETF,债券等吗?

    2. 如果您只需在Questrade中打开RRSP账户,您可以直接向您的rRSP账户从相互资金帐户转移到RRSP账户中的资金。我已经用银行中的共同资金进行了一个TFSA和RRSP账户。

      在Questrade中所需的就是“Funding” go to “从另一个经纪人转移”并填写所有细节,然后将表格发送到Questrade。他们将通过联系您的银行并展示您填写的表格来处理所有这些。您将在表格上询问是否转移“in kind”,这意味着与您的帐户完全转移(即,您将保留您的共同资金)或者您可以以现金转移(即,您的银行在市场速度上销售相互基金,然后将现金送到Questrade)。

      由于钱永远不会离开您的RRSP账户,两种方法都不会产生税收。它正在从rrsp到rrsp。

      我会说,我花了几个星期的时间来转移“in cash”从我的银行到Questrade,很大程度上是因为我的银行是如此该死的速度,才能出售共同基金并将其移到。我也产生了50美元的费用(你可能会产生它的情况)。转移可能有点快“in kind”由于银行不必出售任何事情来做到这一点。我从来没有这样做过虽然所以可以’t be sure.

      1. 没关系只是看到徘徊者’s message, perhaps “in cash”如果Questrade没有,这是您唯一的选择’T保持必要的共同基金转移“in kind”.

      2. 非常感谢您的建议。一世’一直在阅读是否应该这样做,但有点急于拉动扳机。一世’我现在采取这些步骤。

  9. 我40岁,我的妻子是38岁。我们’重新获得72%的美国股票,18%的国际股票和10%的中间债券。我记得2008/2009的崩溃。当时我希望我有更多的钱投资。就像她在本文中说,熊市通常持续几年,并基于历史总是反弹。索引投资组合永远不会降到零。我们有很高的风险耐受性。当我们退休时’ll可能是75/25或70/30并留在那里。熊市你’LL只是需要减少当时的支出。

    1. 说得好。希望他们有更多钱投资和没有的人’在崩溃期间恐慌是那些前进的人。对你们有好处。

  10. 你好!真的挖掘了这个教程。问题:我的储蓄是用山形花卉,我的雇主每年缴纳3%。如果我关闭MANULIFE帐户并切换到Questrade,我会失去那种贡献吗?

    1. 这取决于你的雇主’S与甲状手指交易。我在我的旧雇主中有一个RRSP匹配设置,我可以搬出自己的贡献,而不是我的雇主’S匹配的部分,锁定在我离开之前。咨询雇主,但即使你’重新锁定在我记得山葵有可用的指数资金,所以只需跟随他们的资金。

      在您的RRSP外面的钱,您可以使用Questrade及其ETF。

  11. I’M准备购买,但需要摆脱一些分析瘫痪。如果我理解您的投资组合增长图,它表明,除了股票相互资金之外,没有理由投资任何东西:甚至在最低点,投资组合1总是价值超过2和3。我必须遗漏一些东西,或者给你的榜样过多。生命可以’TIDY或方便。

  12. 我的丈夫和税后,我达到了174万美元。我们的收入相对较快增加,我们刚刚发现了F.I.R.E的世界。 (感谢上帝!!),所以我们正试图连续获取所有的鸭子来投入大量投资并提前退休。

    我们有70万美元的现金准备投资(要做一个短期的4-6个月DCA)。试图决定将股票(vTSAX)和债券中的多少。我们准备好起伏。我们致力于愿意亏损,如果这意味着提前退休的机会很小。我们是冒险者,我们不’不需要需要或想要这笔钱。但是,我们可能距离金融独立只有5-6岁。任何建议?!我们还将在此处将额外的5K / MO送入我们的经纪帐户。

    我希望有一些建议的另一个领域是:鉴于我们的税务括号,我们是否应该最大限度地推出我们的401k’s?我们的雇主匹配非常低(我们工作@同一家公司),我们目前为我们两个人贡献〜23,000美元(雇主比赛在美国为9 00美元后停止)。好事是他们是先锋基金,费用比率相对较低(〜.4%)。我们没有’我的401k’出来,因为我们认为将额外的钱放在经纪账户中更好。但是我’m wondering if we’重新错过了太多潜在的税收储蓄?在59岁之前很难访问这些资金吗?

    我们目前29岁&33岁。 401k $ 55k’s。我们也有95,000美元的IRA / Roth IRA。

    在此先感谢您的时间!只是发现了你的博客,但我绝对爱在文章上,并对我们感到兴奋!

    1. 谢谢你的善意的话,安娜!而且你应该兴奋地对你的令人敬畏的薪水和401k匹配来判断。随着这些数字,你’从FI(假设您的费用是合理的,只有几年的可能性。

      回答您的问题:

      1)鉴于您的投资时间表为5-6年,我’D亲自获得60%的股票40%固定收入。它’因为如果市场倾向于接近结束,因此股权加权可能会延迟您的退休。如果您是冒险者并且希望更具侵略性,您可以添加到您的股权加权一点,但我会’T GO 90/10或类似的东西。只有你可以决定对你有意义。

      2)鉴于员工匹配,您可以为您的401K达到匹配。使用低MERS的Vanguard基金可供您使用,您可以在59之前获得退休基金通过什么’s called the “Roth IRA转换梯”。我们在这里详细解释了这个策略:
      //www.mjquqn.icu/invest/let-government-fund-retirement/

      和这里:
      //www.mjquqn.icu/invest/workshop-invest/making-investments-tax-free/

      希望有帮助!享受您的(希望简短)的旅程!

  13. 我在线上面是一个谷歌表(电子表格),允许您输入您必须投资的美元金额以及您所需的资产分配百分比,然后计算进入各种Vanguard资金的金额,以便我认为应该实现您的目标。电子表格是只读的,但只需转到文件 - 制作复制下拉菜单并在编辑之前制作它的副本。寻找红色彩色文本,看看它的输入信息…

    享受…

    //docs.google.com/spreadsheets/d/1CDkJDMLbSxJJ9BIZsv2Zz_M3J3SS1VP0m1M4HzUzS6I/edit#gid=0

    1. 那’很棒..我正在寻找这样的东西,因为手动添加这些数字对我来说是复杂的。我无法访问它..请求提供权限…please grant.
      thank you

  14. 你好,谢谢你的车间。所以我想打开一个Vanguard账号。我是否选择它下面的一般投资和持续账户选项?然后我开始购买指数资金吗?

  15. 非常感谢回复。最后一个问题。我应该打开一个IRA / ROTH /两者,也应该只是将它倾倒在我的常规账户中?

  16. 嗨流浪者,
    谢谢你通过工作坊支付转发!

    我有两个基本问题:
    1)您的第一个研讨会建议美国人使用VAMGuard注册,但在工作坊1和2中,即2,您只提到了TD Ameritrade。如果我创建了Vangaurd的帐户,我将能够遵循您的研讨会吗?
    2)我已经有富达的IRA账户(虽然我’M仍然学习如何自己管理这些账户,因此跟踪您的建议),您是否建议我不触摸那些人,因为我创建与您的研讨会一起使用的个人交易账户?
    Thanks again!

  17. 优秀的博客。

    我们是新的,迟到的投资世界,并希望有关投资分配的一些澄清。我和我的妻子都是自雇人士,拥有自己的公司。我已经使用TD设置了我的非注册公司投资账户。我想在加拿大债券基金中投资60%,10%,加拿大债券基金10%,最高的个人股息支付加拿大股票的余额30%。我有两个问题。您认为这是正确的分配,其次是对公司NR账户投资的任何影响。现在我唯一的选择是从我的NR公司账户投资。先感谢您。

  18. 我很想听到你的理由’最好做60/40而不是100%股票,并在低迷时期保持5年的现金储备(JL Collins风格?)。我知道你提到了现代的投资组合理论,以及能够重新平衡的重要性,但根本没有再平衡怎么样?我知道你提到你的风险耐受性’t great, but if you’重新在经济衰退期间从不拿钱,那应该是’真的很重要吗?除非你有一些大的费用,否则’确定现金储备是否足够?

    我喜欢jl的简单’S方法是,我发现你的对立面是相反的,但它也让我感到更安全,因为拥有所有这些不同的投资使它变得更加多样化,但我’m努力确定正确的道路是什么…

  19. 你好,
    i’这个网站的新东西,我可以’t找到下一章的URL。你会领导方式吗?我的下一个问题是我’据了解到TD Ameritrade取消Vanguard ETF的免费交易费用,您还会推荐我们通过TD Ameritrade购买Vanguard ETF。

    谢谢

  20. 嗨Kristy和Bryce,

    祝贺这本书!我在一天内买了一下!作为一个Gen-X中国移民到加拿大,我肯定与故事有关,并从书中学到了很多东西。

    刚通过上面的链接打开了Questrade帐户。想知道我的妻子是否需要打开自己的帐户或者是否有联合账户?你怎么把它处理,你必须知道答案:-)。

    谢谢,
    Kevin

    1. 嗨凯文,

      欢迎来到博客,并感谢您阅读我们的书!要回答您的问题,我们有一个与Questrade的联合账户。

      哦,如果你喜欢我们的书,我们’d be thrilled if you’D请给我们一个亚马逊评论!谢谢!

      1. 嗨克里斯蒂,

        重新阅读书后,我意识到我没有问过这个问题。所以我的修改后的问题是:我的妻子是否需要她自己的用户账户,以便他的RRSP和TFSA?我想我会用Questrade检查答案,但我可能会得到你的快速回答:-)。

        顺便说一下,我完成了投资车间,它’这本书的一位伟大的伴侣。

        干杯,
        Kevin

  21. 我投资于我国的所有股权’S股票市场,菲律宾,并从听取你的书和阅读这一点,我会在本月开始调整它,并将购买债券。并像你的分配一样,60/40

  22. 谢谢你们一起把这个研讨会放在一起,我’沿途沿途。
    我通过我的公共图书馆应用程序(奥克兰,加利福尼亚州)听了你的书,我喜欢它,我买了一份平装副本来给我的妻子。
    I’M 39岁,有两个孩子,我喜欢退休50.我觉得做了60-70%的股权分配和我’m试图利用当前的Covid-19市场崩溃。
    您对当前市场状况和投资组合拨款的思考是什么?

  23. 非常感谢您提供这个真棒的免费研讨会!你们真的很棒 - 。
    I live in CA &我有一个经纪帐户&罗斯账户不会先锋。我的问题是这个例子是哪个帐户&您如何从经纪商或罗斯账户与Vanguard分配?此外,对于这些帐户不同,与雇主401k帐户不同,您可以购买一系列个别ETF,库存,共同资金,债券等,所以我不理解这些经纪或罗斯账户的分配。我希望这有意义。提前致谢!

  24. I’M 26,并考虑回到学校为母体 ’在未来几年内的S或PHD。这可以让我100k债务。我很兴奋投资,但我应该等到我之后开始’去上学,回报学生贷款?

  25. 你好,谢谢你的博客。
    我来自魁北克,刚退休–现在60。我想减少管理费。搬到Questrade并在我的情况下做指数基金是一个好主意吗?
    感谢您的意见!

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