产量盾牌:税收

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我以为我在谈论这个,但由于这个系列的兴趣水平很高,我’M将要做更多的文章,并创建一个可以从菜单栏访问的系列。刚徘徊“Series” and you’请参阅收益屏蔽物品的链接。

所以要回顾,我们’VE覆盖了产量屏蔽的四个支柱,即:

  1. 首选股份
  2. 房地产投资信托
  3. 公司/高收益债券
  4. 高股票股票

我们还谈到了如何将这些支柱放在一起 提高您的投资组合的产量以及如何用于减少您需要保持在外面的现金垫的数量 对冲反对返回风险的顺序。

今天我’d想谈谈建立屈服盾的税收影响。

通常,您可以在不支付单一美元的税收的情况下获得产量屏蔽的所有好处,但它确实需要一些准备工作和规划。这项准备工作可以分为两次时间:退休前和退休后。

退休前

我从最后一篇文章多次获得的问题是你的方式’如果没有强大的资本获得税,应该建立你的产量盾牌?在评论中,常规读者 AngryretailBanker. responded:

而不是在现有的投资组合中销售任何东西,为什么不要将你的过去1-2个工作年份分配给您的收益盾投资?

arb–愤怒的零售银行家

对。正确的时间建立你的收益盾是在你退休之前的几年。这样,你不’不得不担心通过销售您已经拥有的东西来实现任何资本增益,您只需将现金重定向您’重新将投资组合部署到产量屏蔽资产中。

那是说,如果你已经退休并仍然想创造一个产量盾牌,你搞砸了吗?不完全是。在没有产生大规模的税收票据的情况下,您仍然可以建立一些方法,这一切都取决于您自己的个人税收。

选项1:收获资本损失

如果你’re “lucky”足以坐在资本损失而不是资本增益上(不确定那是’■运气的正确定义,但无论如何),您只能将资产销售正常并收获损失。你’ll购买不相关的资产,所以你不’不得不担心 30天洗涤销售规则, 和你’LL能够保持这些资本损失以抵消未来的资本收益。

选项2:使用LIFO方法销售您最近获得的单位

这个’他是独特的美国人。在加拿大,我们的股票单位的成本基础计算为您拥有的所有单位的平均值,但在美国,每个股票单位都有自己的成本基础,您实际上可以选择您想要销售的单位。默认情况下,IRS假定您以FIFO方式销售您的股票。观众中的工程师会立即了解这意味着什么,但对于其他人来说,这是一首先出发的。

如果您要购买100个单位的AAPL,那么今天100单位的AAPL今天,明天决定销售100个单位的AAPL,美国国税局会假设您销售了一年前购买的前100个单位。他们将根据您购买它的前100个单位的价格计算您的资本增益,以及您’D在长期资本增益税率下支付资本增长税。

但是,您可以选择以LIFO或上一流的方式销售您的单位。您必须在销售时向您的经纪人安排此选举,但如果您这样做的话,那么100个单位的销售将来自您刚刚购买的100个单位。在这种方法中,资本收益将在短期税率(常规收入)上征税,但如果那些单位aren’T坐在资本收益上,你可以无税。您甚至可能会在资本损失中进行。请与经纪人核实弄清楚如何做出这一选举,并在这样做之前仔细地仔细致力于为每个ETF单位产生税率。

选项3:使用0%LT Carege Gain税括号逐步建立收益屏蔽

在美国,一对夫妇共同申请可以每年实现高达77,000美元的长期资本收益免税。请记住,77,000美元是实现资本收益,而不是您的ETF的数量’销售。根据您的投资组合中每个ETF单位的成本基础,您可以在击中此价值77,00美元的资本增益限制之前销售数十万台。

可能需要几年时间,但如果您仔细管理您的税收,您应该能够在不支付任何税收的情况下建立收益盾牌。

并记住,您还可以进行所有3个选项的组合。立即销售坐在资本损失的单位,然后找到一些使用Lifo销售方法销售的St Capital收益,然后在FIFO销售中实现其余77,000美元的资本收益免税窗口。这可能足以一次拍摄一切。

一如既往地,在实施任何这些策略之前,请咨询税务专业人员。我不’知道您的个人税务情况。

退休后

退休后,管理您的收益屏蔽是超级简单:只需确保您在合适的账户和您保持收益屏蔽资产’re good to go.

首选股份 支付他们的收益率作为合格的股息,所以保持这些 常规投资账户。

重新获得 将其产量作为正常收入支付,因此请保持这些 RRSP / 401(k)。

公司/高收益债券 将其收入作为利息收入支付,因此保持这些 RRSP / 401(k)。

高股票股票 支付他们的收益率作为合格的股息,所以保持这些 常规投资账户.

那’嗯!如果这样做,你的收益盾的产量将永远支付完全免税,每12月你可以进入,收获所有这些备用现金,并使用它来为明年提供资金’s living expenses.

这里’如果你究竟是我在今年开始时提款的究竟是究竟’re interested.

然后’嗯!问题?评论?让’在下面听到它。再一次,我’将这些产量屏蔽物品链接到一个系列中,您现在可以通过顶部的菜单栏访问以供将来参考。


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

20 thoughts on “产量盾牌:税收”

  1. 好东西徘徊。我可能会添加的唯一是,如果您的收入不稳定,您可能希望早先开始建设收益。

    有些行业就是这样。盛宴和饥荒。股息产量是一种很好的方法“smooth” out the earnings.

    对我来说肯定很好。

  2. 等什么?我可以在LT获得77美元的盛大奖金,而不是缴纳税收?这是如何运作的?我去年卖了5次盛大,税收为15%…我在这里遗漏了什么?

    1. 当然,如果您在TFSA中放置Reits和公司债券,那么它也将免税。我喜欢用我的TFSAS进行股票,但如果你有额外的房间,那么也很好。

  3. 我的兄弟在法律教授我是一个重要的加拿大税收提款。如果您以5000年的增资从您的RRSP退出,您只需收取10%的预扣税。你仍然屈服于同样的税收,但在前端只有一点。

  4. 大学教师’忘记在加拿大的几个省和地区,如果您的总收入足够低,您实际上就加拿大股息支付了负税率。 (是的,当您在这种情况下赚钱时,政府会给您退款!)

    这是因为股息总额和股息税收抵免之间的互动。

    I’m不确定所有细节的完全,但最大收入利用完全免税股息在未注册(即纳税)账户约为50万美元。我可以’t remember if that’每个人或每个家庭。

    I’没有税务专家,但希望这一提示在几个读者中脱颖而出,并在主题ðÿ™上做一些额外的挖掘,

    1. 那 always gets me. Correct, at certain points of the dividend-income-tax-burden curve, you can actually get a negative tax rate. Add in GST/HST refunds and it’可以在一些早期退休人员赚钱时赚钱。

  5. 我真的认为,当市场坦克时,投资的股息给你带来了这一点。你’如果你仍然仍然获得收入’解雇这是重要的。你不’T必须出售甚至烦恼地看看市场如何做。
    如果你 index, you’LL这么担心,倾向于出现和时间我觉得这比股息投资更危险。谁同意了我?

    1. 在这里的股息投资者。

      我不 ’T Think Index Investing更多“dangerous”以任何方式,但我不’t认为它允许您寻找和捕获价值。

      购买个人股息股票就像与市场肆无忌惮。市场可能是ST唱片高度,但您可以在那里找到大量的便宜货。基本上被告知买市场本身“这是价格。要么接受,要么离开它。”

      两者都是投资的好方法,但这’我在指数投资中看到的弱点。

      真挚地,
      ARB–Angry Retail Banker

  6. 伟大的文章,谢谢你的喊叫!

    我没有’了解FIFO / LIFO规则。我一直认为他们平均成本是基础的。我的经纪公司总是向我展示平均成本。

    另外,请不要’我现在提到苹果股票。我正在等待现金,所以我可以在151美元/份额时购买它们。在几天,他们拍摄高达183美元​​/分享。我完全错过了!

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

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