传染性

徘徊
跟着我

另一周,加拿大游戏中的另一个复选标记’S慢动作住房崩溃宾果游戏。

让’s重新推荐导致美国住房崩溃的事件顺序并让’S看他们有多少钱’ve hit so far.

第1步:家庭承担大规模抵押债务

这是任何住房崩溃的第一步,普通家庭承担愚蠢的债务数量,在假设中过度借款,因为住房总是上涨。在美国房地产市场崩溃之前,美国人借入其家庭可支配收入的147%。和加拿大?现在 we’根据多伦多明星的说法,重新坐了171%。

We’re #1! We’re #1! In…debt! Yay?

复选框#1。

第2步:抵押贷款突然增加

美国住房崩溃的催化力矩是当那些愚蠢的次级贷款与人工低的预告率重置,倍增的人’一夜之间的付款。舒适的抵押贷款突然变得舒适,并且已经伸展的抵押贷款变得灾难性地站不住去。

正如我上周写下的那样,由于B20规则,现在要求每个人都有资格达到抵押贷款率加上2%,加拿大抵押贷款利率翻了一番。由此产生的效果是买家的额度是合格的,因此下降了房价。 在圣诞节之前买的人立即看到他们的下行减少了。有些人已经在水下。

复选框#2。

第3步:对劳动力市场突然震动

当你’债务,所有的生命储蓄消失了,你的巨大抵押贷款挂在你的头上’D最好不要失去他妈的工作,或者整个卡片都崩溃了。

加拿大在本月揭示了净了88,000个职位,这是最近在2017年以来的最近恒星表现的急剧停止,从2002年开始产生了最大的工作。

加拿大自2009年以来张贴最大的工作下降,彭博

好吧,狗屎。

发生了什么?好吧,显然我正在旅行而不关注加拿大政治,我们的左撇子政府决定徒步安大略省’最低工资从11.60美元到14美元,过夜增加超过20%。我实际上注意到我最后一次回到加拿大的东西不同。我在市中心的购物中心散步,我注意到所有的出纳员都走了。它似乎一直在忙着用自动触摸屏亭更换他们的结账线,而且我就像“That’奇怪。我想知道为什么他们’所有人都在同一时间做的?”

事实证明,这就是为什么。

毕竟,为什么要支付一些令人讨厌的高中生14小时,只需用机器更换它们?因此,再见就业。

复选框#3。

第4步:丧失丧失抵押品卷

因此,美国房地产市场的下一步是一波丧失抵押品潜伏,抵押贷款支付带来突然跳跃到不适合的水平和失去工作的人。我记得当时在劳德代尔堡和堂兄驾驶。然后,有止赎标志 到处。整个社区被遗弃,似乎过夜。它不是’t pretty.

我们没有’还有那一点。希望我们赢得了’T。当我被愚蠢的人购买价格过高的房子然后吹嘘它时,我很烦恼,我不’实际上希望他们失去他们的家。这对每个人都不好。

那里’实际上,加拿大的一些不同的东西可以提供逆止器并防止这一步骤发生。首先,在美国,他们有非追索性违约,其中人们可以停止支付抵押贷款,将钥匙交回银行并散步。相对缺乏后果,一旦事情开始疲惫,就会导致人们违约。我们不’在加拿大有那么在这里。如果您默认,银行将带您的房子,并且在您仍然欠的任何金额之后也来到您之后。所以违约是’几乎在这里尽可能容易或无痛。

其次,利率加倍’t影响每个人。现有借款人在固定利息抵押贷款’实际上看到他们的付款像美国人一样。只有新的借款人看到这一点。这将有每个人的效果’自那里以来的房子’如果你搬家,现在可以借钱借钱,并且可能会占据很多人’S净值,但它会强迫房主一夜之间进入现金流量负领土吗?我不’t think it will.

第三,1月发生的失业损失主要是兼职工作。

下跌反映了记录亏损137,000项兼职工作,全职工作中的49,000人收益。

加拿大自2009年以来张贴最大的工作下降,彭博

所以很多最小工资收入的收银员都失去了工作,但是那些拥有很多房地产的人的种类?可能不是。所以,虽然失业损失很糟糕,但我’不相信将使美国看到的住房市场有传染效应。然而。如果我们开始脱落更多的全日制白领工作,所有投注都已关闭。

第5步:银行开始失败

最后,丧失抵押品的浪潮导致银行开始失败,引发了巨大的金融危机。我们没有’看到那样的东西,事实上, 加拿大银行最近一直在发布记录利润.

加拿大银行的原因是加拿大房主似乎从美国住房崩溃中学到的任何东西都没有。 RBC和ScotiaBank一直在积极扩展到拉丁美洲国家,像TD这样的银行现在变得非常坚定地建立在美国。我最后一次在美国,我很惊讶地发现TD银行分支机构在电视上运行的地方和TD Amertrade商业广告。

因此,当加拿大家庭Boners一直专注于单一资产的所有净值时,加拿大银行一直悄然多样化加拿大。聪明的。

两个崩溃的故事

作为我’在之前写的,加拿大住房崩溃有两种方式可以展开。在第一场景中,房价下跌并导致房主各种痛苦。他们被困在水下的房子里,并将永久束缚在他们的工作中。他们 ’几十年来,LL被迫在债务奴役中工作,从来没有领先,从来没有能够挽救任何钱,他们的生活将是悲惨和压力的。

那’S最好的情况。

另一方面,较差的情景,住房崩溃导致落地银行的传染效果,以及整个加拿大经济以及它。每个人都遭受了痛苦,甚至那些从未买房的人开始。

防御是否持有?

你可以’信任债务的人。加拿大总督银行在任何新闻发布会上都警告公众,每次新闻发布会都不会遭受抵押贷款债务,只能观看每个人都忽视他们的建议并无论如何做。聪明的人试图讲述愚蠢的人关于如何负责地管理他们的钱,因为愚蠢的人总能找到一种方法在脚下射击。

聪明的人可以做的唯一一件事就是在那些愚蠢的人周围建造一个墙壁,并确保当他们打击自己时,其他人都不会’拖着他们。现在,我们’在银行,政府和金融监管机构一直悄悄地建造这些墙壁并准备当我们的房屋市场尖叫停止时的十字路口。毕竟,B20法规旨在触发缓慢,有点受控的情况,而不是将其爆炸在一个凌乱的森林火灾中。

家庭博尔斯可以 ’t be saved. It’为他们太晚了。但是,您认为崩溃是否可以成功地包含,或者将其燃烧在美国的控制之类?

 

 


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61 thoughts on “Contagion”

  1. 正如他们在2006 - 2007年在美国所说的那样… “It is all contained”。我怀疑我们会在这里看到同样的地方。如果只有一个银行陷入困境,那就就像一张卡片。债务失控,那些有现金的人将能够获得最好的资产,而剩下的尝试维护他们的房屋并偿还债务。

    I’M对未来持乐观态度,但加拿大的大多数人无能为力,市场可以拒绝,这使得危险的危险。人们向上升为1.7-2密尔的房屋,这只是几年的遗嘱’T超过800-900K,但他们正在用巨大的抵押贷款来做。我不’知道何时何时会发生这种情况,也不会因为我准备而关心。

    1. 我也是。我花了这么多的工作生活试图预测住房崩溃所以我可以进入。现在我只是唐’t care.

      做任何你想做的事。当你不可避免地打击自己时,只需将你的弹片保持给自己。

  2. 多伦多isn.’T的代表全国,我们肯定不会在蒙特利尔看到这一点。我们的市中心公寓(我们在2011年买了在大学时购买女儿)在仅9天后出售。它’确实,即使他预先批准,买家也遇到了抵押贷款。我们的代理人一直注意到外国投资者的兴趣大幅增加,这些投资者已经害怕来自温哥华和多伦多市场。

    因为我们’re FIRE’在几个月里,我们’现在准备卖掉初级居住地,然后搬到更安静,更便宜的地区。它’在通勤火车站附近的一个初火回家,所以每个人都希望快速销售。我们于1997年收购了96,000美元,并在9年内支付抵押贷款。很多丑陋的可比房屋一直以300-350千万美元销售。

    1. 只是为了使96万美元的价格上涨300万美元的价格,相当于21岁以上的复合利息〜5%。财产税,抵押贷款利息和60万美元我们’多年来,这个百分比甚至降低了。

      1. 但是,要完全公平:

        –没有资本获得税或分配税–保证。其他投资依赖于税收。
        - 没有租赁费用。因此,如果像这样做,这些费用会抵消一些其他费用。
        -Also 350K的高端将更加增长。超过6%。你确实说你的地方更好!
        –同时销售将花费4-5%。

        北美是(天真地假时在RRSP外面的投资组合上没有税收救济,并与抵押贷款+贷款租赁类似):
        顶线可以在上述所有内容的情况下将其平均纳入多达8%的投资组合。

        BTW进行比较,TSX从6500-15600增长。其中〜4%复合。

    2. 蒙特利尔人’T有疯狂的价格上涨,所以没有太大的崩溃风险。

      女朋友和我正准备购买房子,可能在明年左右,虽然在7月首次搬到更大的租赁公寓,所以我们’密切关注市场。 Commuterville的东西似乎很好地卖得。在Vaudreuil / St Lazare地区,漂亮的房子很快卖掉,虽然它’距离竞标War Mania多伦多和温哥华都知道。我去过的三个房屋中的两个是上周日已经提供的。那说,我们’谈论房屋的成本在265克 - $ 400K之间,批量尺寸接近20,000平方英尺,仍然在与市中心的几乎宜居通勤距离内。 (女朋友现在从家里工作,我从机场工作,通常每周不超过2-3次,所以从这个城市进一步生活会对我们工作。)

      有趣的是,也许令人担忧的是,叙述是中国的钱已经开始到蒙特利尔。房地产经纪人一直在告诉我,中国人现在在蒙特利尔和西岛购买,虽然他们’卖家留在岛上,卖家脱岛,造成增加的销售活动。蒙特利尔价格已经有点挑剔,所以谁知道什么可能发生了什么?毫无疑问,房地产行业将使用这将弄腾出FOMO,但也许B20将有助于遏制疯狂…

      我的房子的房地产经纪人’我也在看我告诉我,融资是一个问题,即使在蒙特利尔。我惊讶的是,他们告诉我了’在预批准和最终批准阶段之间,融资并不少见。如果当地人已经以当前价格遇到问题,那么也许这将有助于保持盖子失控的东西。我知道,在我的朋友和同事的圈子里,许多人比我更好地教育,让20%的想法击中了它们,即使以这些经济实惠的价格相对于多伦多和温哥华而言,即使以这些实惠的价格也很困难。然后,就在昨晚,我的同事正在谈论她的6岁的车多大了。当我告诉她,我的两辆车的新车是14岁的时候,她让我重复自己,所以人们显然还有钱花。

  3. 抵押贷款就像巨大的信用卡。我一直读到了信用卡债务遇到麻烦的人。如果人们倾向于用信用卡问题,请避免像瘟疫一样的抵押贷款’在类固醇上重复信用卡。问题是他们’很难说不,因为他们进来漂亮的包裹,就像一个美丽的豪华豪宅’永远梦见。请注意,漂亮包装的家庭背后的潜伏:抵押贷款,想要窃取您的每一体的一角。

    1. 我知道!最糟糕的部分是每个人都知道信用卡债务是“bad debt”但是,以某种方式人们已经深信抵押债务是“good debt,”所以他们只是全力以赴。

      人是白痴。啊。

  4. 通常,我喜欢你们两个写的一切,但今天只是想在这篇文章中注意到一些东西。安大略省整个成人工作人口的30%是最低工资(当它为11.60美元),现在它是安大略省整个成人工作人口的14美元/小时50%的工资。那不是’高中学生–那些是成年人支持自己的成年人。在粗鲁的风险–这可能是日托工人,保姆,个人支持工人等。–照顾孩子和/或更老的软件工程师父母,而他们在工作时…。我不知道是否有更高/迅速徒步的最低工资是最好的答案。但是’这有点清醒,以考虑安大略省所有工作成年人的一半是最低工资吗?

    1. 无论这个数字是什么,它现在都有很多。

      那 IS surprising though. I’我要考虑为什么。我的意思是,我最后一次制造最低工资作为Centerville的卡尼。

    2. 你能指出我到达50%#的地方吗?一世’一直在寻找它,可以’T查找任何确认(或明确地反驳它)。最接近的我发现是一份公民作品,称20%的工人受到增加的影响(并且这意味着较小的工作成年人比例)。

  5. 完全关闭主题问题徘徊:你对先锋的看法是什么?’■加拿大的新资产分配ETF? (VGRO,VBAL和VCN)我喜欢你正在运行的教程,但这似乎是一个更简单的方法(一个基金)。我认为它’在建立财富的早期最适合人们,而且后来不一定需要多样化他们的税务计划目的,但我想我可以让我的妻子更多地用这种简单的方式让她担心股票一般。

    我有一个LIRA从我们公司DCPP设置,得到了购买,我计划使用VGRO以及滴水,以避免使用有限的股息购买小股票。

    1. It’套装资金,我讨厌包裹资金。

      他们告诉你他们在引擎盖下有什么,然后向您收取特权。自行自己自己的底层资产并保存费用!

      1. 我不知道VGRO。看起来像一个新的多资产基金。 MER为0.22%。

        对于它是什么’值得,我用XAW征收税款账户国际公平曝光(所有世界前加拿大– MER: 0.22%).
        我想很多关于每个潜在的资产,但为了简单,我决定和这个一起去“multi-equity”ETF(5个底层ETF)。
        在长远来看,我想我可能会厌倦与5个单独的ETF处理我的纳税账户国际公平曝光,如果这种简单成本为我几个额外的基点(仍然只有0.22%) =)

        那 being said is it not a multi-asset ETF and I probably wouldn’T与多资产ETF一起使用。我认为新的Vanguard ETF上的CCP有一篇文章。还没有机会阅读它。

  6. 我同意Andre的同意多伦多价格的明显下降(通过您的文章清楚地说明了Whitby所支付的邻居)不一定反映该国的其他地区。

    I’距离Toronto只有1和2小时,距离Toronto仅1和2小时,听到了对面。事实上,上周甚至声称的一个房地产经纪人甚至要求她在一个公路的房产上竞争了20个优惠,其中有386(是的,386个)游客到一个公开的房子。现在这是我根本可以的东西’理解! (这是如此令人发指,我实际上记得确切的数字…)

    1. 是的,我得到它。但请记住,我在多伦多长大,因此我认为世界围绕多伦多围绕着。它’为什么加拿大的其他人讨厌USðÿ™,

      但是,如果住房崩溃确实吞没这个国家’ll从多伦多或温哥华开始。不是kw。那’s why everyone’我看了这两个市场。

    1. 呃关于温哥华的辩论’S房屋市场在出现的种族主义底部是独一无二的。我希望在它变得太糟糕之前烧坏。它’我是一个丑陋的一面 ’d不喜欢与加拿大联系。

      1. 呃它’一辆火车无论如何地破坏。我明白为什么人们要得出结论是问题的根源,甚至相信那里’在那里的真相核心,但它也没有’真的很广场,我看到了什么。 95%的人我们知道自己的家园和他们’几乎所有子40。他们住在城市范围内。和他们’大多数不是中国人。

        我对整个事情的仇恨是因为作为一个混合的家庭,我担心孩子们和他们可以潜在的脸部,这是因为我不这样做的事实变得更糟’T直接面对同样的曝光。

  7. I’与您对崩溃的预测相冲突。我的理论仍然存在外国兴趣是什么’保持价格,以及加拿大人的群。

    我所知道的人(在他们30岁的早期)现在应该偿还他们的抵押贷款,我呢’看到他们受到影响。他们’如果发生纠正,那么就不会出售。但在多伦多,主要位置有限的地方,我会发现它很难‘crash’即将发生。我可以看到修正,挥手10-20%,但每个人都在崩溃’哭了?这将是一个投资者’我的天堂,我所知道的人会购买每一笔交易。我会飞往多伦多来拿起一些主要房地产。

    像澳大利亚,香港和美国一样,外国利益是房地产价格的重要支持者。香港一直在一个牛市18年。在10年的时间范围内,有一个5-6倍的欣赏。

    只要买家/投资者了解利率波动,并且了解他/她可以经历1-2岁的艰难时期’难以失去黄金房地产(如多伦多市中心)。如果艰难时期发生,反对情绪并购买更多。

    如果买家在艰难时期恐慌和销售,并且可以’它经历了经济上的经济衰退’s best they rent.

    1. 一件事我’越来越令人惊讶地发现,有多少人在那里出现在那里,可以假设已经退还了房屋,但实际上有史以来,莫洛克队促进了生活方式支出和其他房地产购买。我发现它思绪令人难以置信,说实话。实际上,我可能应该应该’因为司法斯的整体债务数据产生了它,但我发现很难合理化我会被认为有多少人‘responsible’ are in this boat.

      那里 is definitely an element of foreign buying going on too, but it remains to be seen whether that is what is driving the market or whether it’s just a pile on. I’由于整体债务数据而倾向于相信后者,因为我认为局外猜测一般在市场已经泡沫时发挥作用。

    2. 当然,如果有人买了一所房子,努力偿还他们的抵押贷款并建立了股权,然后是的’re fine.

      什么我’M担心是拥有多个属性,业余斑点和脚蹼的公共汽车司机(!)以及12月过度的白痴所以他们可以“beat the B20.”那些人搞砸了,希望有更多“regular”房主比那些人,因为我不’希望那些人用上市将市场沼泽,让其他人崩溃。

      1. 但是,如果市场在这些人决定与上市市场泛滥市场时,您会考虑购买,从而降低价格40%?我猜只要你’没有一部分崩溃,生活就会好的。

        它赢了’关于房屋所有权还是骄傲,但只是投资。

        1. It’真的比其他任何东西都更加成本。最终,无论您是租如何还是拥有,住房都是一种成本。然后这个问题变得更多,你是多少或者是多少或aren’愿意支付任何情景的贸易问题。

          以YVR为例,即使在当前的租金水平,它 ’凭借其令人难以置信的更便宜,除非您继续将未来巨大的资本提升计划。即便如此,在某些情况下它’酷的。我们支付约11%的租金总收入,而且它’T上涨1.5岁。对抵押贷款的利息,并将下降贷款损失超过租金。这不包括维护,税收,更高的保险费,利率风险,非多样化风险,每月抵押贷款原则支付的收入等。

          1. 是的,温哥华很疯狂。它’s so crazy I don’知道在哪里开始。平均工资可能达到60万美元。肮脏的房子= 150万。

            1500000/60000 = 25年,没有食物,住所,生活费用。更糟糕的是,omg,我可以’t even find a job!

            与此同时,法拉利驾驶的少年驾驶,并用现金购买几个房屋,然后在冬天去购物宾利。然后我去里士满,英语不是第一语言,我想很好,至少点心是好的。

            我想我’如果可以的话,yvr租金’在磨坊下找房子。

  8. 谢谢你的分析流浪者,我总是享受您对加拿大住房市场的评论。

    个人我不’期待看到一个巨大的崩溃,但是长期绘制的放缓。也许是一个平坦的慢慢下降了住房市场十年。

    1. 上帝,我希望你’re right. That’s what I’m hoping for too.

      就像我在家庭博尔斯那样恼怒的那样,我不’希望每个人都开始止赎。然后我们’re all right fucked.

  9. “当你感激不尽的时候,随着你的一生储蓄消失了,而且一个巨大的抵押贷款挂在你的头上,你最好不会失去他妈的工作,或者整个卡片来崩溃。”

    确切地。我认为这是谈到房屋所有权时忘记的#1件事。有些人能够在需要时出售和收回他们需要的好一部分金钱,而是在每个人都在销售时,这通常不是一种选择。所有需要的是一年,也许是两个,但大多数往往会减少那些“forced savings”完全通过破产。

    1. “forced savings.” Ha! I haven’T听到这一段时间。

      更像“强迫节省了一个可以的资产’当它崩溃时控制。” Guess that doesn’张开舌头。

    2. 当我们在2011年购买我们的房子时,我真的是偏执的任何可能导致我们丧失抵押品赎回权的事件。我们扮演它真的安全,总是节省足够的支付一年以便我们丢失工作并不能’找到新的。我们还确保我们没有’当我们购买时,我们可以超支,我们可以在我们其中一个人失去工作或决定回到学校的情况下支付一笔收入的所有费用。我确实最终被解雇,知道我即使我没有’去找一些新的东西,救援了很多压力和恐慌,让我探讨了我的选择,而不是拼命地抓住了第一个出现的优惠。我觉得我的老板更加不安,不得不告诉我,我被休息而不是听到它!

      It’耻辱这么多人不’在购买家时,请考虑这些类型的事物。

      1. 很遗憾听到你的裁员,但很高兴你建造了足够的备份计划,以便你’re still OK.

        我也没有’了解人们如何对出现问题的任何事情都会如此盲目’人们如何与住房。他们’再次相信什么都不会发生任何坏事。

  10. I’不太确定的成功“wall building”我自己,但那么又可能是我持久的模因的一般怀疑论‘rational man’从令人上瘾的泡沫匆匆忙忙地赶紧赶紧。 ðÿ〜‰

    所有加拿大人都通过加拿大住房和抵押贷款公司(加拿大纳税人成为那里的后台)接触房屋市场泡沫。此外,至少在安大略省,多个级别的政府至少令人沉迷于土地转移支付收入(这几天足够大的情况,以保证自己的收入线!)。

    加拿大银行收入多元化可能不足以…and Canadian car &当抵押贷款停止时,其他消费者贷款和信贷队可能会在同一时间冻结。

    对于一群认为他们没有的加拿大人来说,不可避免的撤回可能是相当令人惊讶的痛苦’T有任何住房曝光。

    1. 是的,那’s why I’ve将我的股权分配从加拿大并进入国际。如果你愿意,请叫我解弛缓性,但是当狗屎击中加拿大的粉丝我的投资组合’没有被你家骨瘦白痴烧毁。

        1. 嘿徘徊,

          你现在的加拿大股权曝光是什么时候?
          在您的投资研讨会中,目标分配是20%

          我还考虑了改变我的加拿大股权分配(特别是随着TSX与世界股票的最近表现)。所说的,我也没有’相信市场时机,可能会留下课程并保持原来的分配。

          1. 我自己有同样的问题。如果有人现在开始研讨会,您会推荐哪些分配?

            此外,我从未理解的东西,是为什么加拿大股票在20%的推荐中?加拿大有什么特别特别的是,这是一个很高的分配?这在我看来就像一个巨大的家庭偏见。

            您是否会推荐一个非加拿大人在加拿大股票中有五分之一的投资组合? TSX是一个小型集中的市场。我们如何给日本,德国,英格兰等组合(!)16%,更不用说中国,印度,巴西,俄罗斯,韩国获得了4%的合一,但不知何故加拿大价值20%?
            这纯粹是因为归因于合格的股息的优惠作用?单独的DAX显着优于TSX,并且是一个更多样化的市场,具有更好的长期增长潜力(在我的脑海中)。
            那么为什么我们曾经把20%放到TSX?

            1. 只是为了说明这一点,在FTSE开发的前美国指数中,这里有一些标识国家:

              加拿大:7.21%
              Australia: 6.1%
              Germany: 8.4%
              UK: 15.5%
              Japan: 22%
              Korea: 4.57%
              Switzerland: 7%

              (链接到FTSE情况表:
              http://www.ftse.com/Analytics/Factsheets/Home/DownloadSingleIssue?issueName=AWDXUS&IsManual=False)

              现在,明确的美国市场得到了它’由于其对全球经济的规模和重要性,自身的分配。但是,如果发达的指数只在英国的一半略低于英国的加拿大,并且与日本的一半略低于日本,并与德国,澳大利亚和瑞士相当,为什么加拿大顾问(包括Gressfool和CanadianCouchpotato)的这一建议将推荐20加拿大股市的%分配?这看起来像一个盲目的家庭偏见。我错过了什么?

              1. 更不用说,如果你在加拿大拥有房地产,那么你(可能)已经在这个国家拥有了很高的资产比例。所以很多人已经有助于过度加权。

          2. 现在我’M在15%的加拿大人,5%重新分配到Reits。这主要是因为我’在我需要收入超过资本增长而不是实际的阶段“timing the market.”

            当我说枢轴时,我的意思是窃取可能从一个ETF偷走5%并将其放在另一个etf。市场计时器试图跳出现金,而且’我认为我不同意的练习。但是次要课程更正,是的,我做那些,特别是调整我的产量/波动性需求。

  11. 喜欢追随博客,特别是家庭Boner系列(我’勉强那里)。我只是想注意几件事,也许指出了一个澄清的区域。关于B20,我认为说抵押贷款利率翻了一番,这是不正确的。事实上,他们已经向加拿大银行增加了速度增加,但B20不负责任。正如您所说,B20评估买家对当前素价支付的能力+ 2%。如果他们的债务比率有利,他们可以获得资格。正如我理解的那样,他们实际上并不需要支付这一点。它’只是一个压力测试。还应注意,该压力测试已经适用于购买被保险人(CMHC)房屋的家庭买家;也就是说,作为低于付款的买家已经不得不经历压力测试。使用B20,未保险的买家(拨款20%或更低付款的人)现在也必须通过压力测试。那里有一点细微差别。我可以’T估计当我不一样的市场上的实际影响’t知道什么是买家的未保险,我’不太确定经济上的合理买家如何获得如此高的付款(我想象的比平均水平更好?)。总体而言,房价的增加可能会减缓,但我不会期望大幅下降(或实际上所有的下降)。

    第二点与安大略省的失业有关。虽然那些失业的数字不好,安大略省’经济向期直到这一点相当强烈。失业率在这些最新工作号码之前的5.8%(不确定现在是什么)。这意味着当我们接近完全就业时毫无疑问,对那些经历过他们的人来说,失业损失将痛苦,并且最低工资的徒步旅行将难以在小型企业中努力,但在过渡期后,事情应该平衡。随着低工资员工拥有更多的支出能力,人们希望他们会将更多的资金注入当地的经济(谁知道,甚至可能是哈哈),而且企业将做得更好。那’至少是经济学家会说的,至少是什么。

    总的来说,虽然住房情况严峻,但目前可能不会靠近边缘。

    I’d很喜欢听到你的看法。干杯!

    1. OSFI将锤子带到未保险的借款人的原因是因为当他们把压力测试放置到被保险人的借款人的地方时,突然事物发生了变化,并且比以前比借款人更加明确的借款人。那里’s a lot of ‘alternative lending’从父母或其他形式的阴影贷款中进行。长话短说:它’很可能是新的未保险的买家池可能更多的是金融风险而不是被保险人的买家。

    2. 正确,他们不’T实际上必须支付更高的压力测试率,但它确实降低了有资格的人数。那’为什么刚刚买的人会被他们的房价降低,但我没有’认为这将导致一波丧失抵押品卷。 OSFI试图为住房市场找到一个柔和的着陆,这是他们做控制的血统的方式。让’s hope they’re successful.

  12. 那 is not good to hear about Canadian mortgages and it’s potential effect on the economy. Does this change your investment strategy? Moving more assets to the U.S. or other markets?

    1. 一点,但不多。一世’在加拿大人中,我的20%的5%转移了,但我不’因为这将完全搬出,因为这将是市场时机。此外,TSX最近被低估了,因为担心将陷入金融市场的住房崩溃,而且我不’亲自相信实际上会发生这种情况。

  13. I’M在澳大利亚悉尼。我认为这里的情况比多伦多更糟糕!这里的收入可能接近200%!随着监管机构的措施的推出,价格已经开始略微下降。但是它’很长的路从变得实惠。让’S查看加拿大和澳大利亚的2018/2019持有情况。

  14. 嘿Wanderer,评论W.R.T追索贷款,拒绝美国只有11个州,不追索贷款和39个,拥有完全追索贷款。这里’一些进一步的有趣阅读:

    从: //theconversation.com/debunking-the-myths-peddled-by-australias-property-bubble-deniers-4488

    两位美联储经济学家揭示了美国未追索贷款的概念。在五十个州和D.C.,11是非追索权。剩下的所有39个国家都是追索权。在此之上,在一些非追索国家,第一抵押许多抵押贷款是非追索权,但所有程序抵押贷款都是追索权。此外,它通常取决于法律和法官决定是否需要借款人在非追索状态下偿还贷款的全部价值。

    更糟糕的是,有些国家经历了最大的房屋泡沫,例如佛罗里达和内华达州的追索贷款,而加州和俄勒冈州同样受影响,有非追索贷款。总体而言,除了往往,往往遵守借款人的追索者借款人之外,各国之间没有真正的区别,平均地允许在违约前更长时间地抓住其性质。

    和里士满美联储的研究:

    //www.richmondfed.org/publications/research/working_papers/2009/wp_09-10R

    似乎只有在借款违约方面才有多长时间的差异。建议全面追索者借款人持续,直到它们处于更糟糕的位置。

    如上所述,AUS债务收入200%!疯狂的。

  15. 你 missed a point

    在美国房主进一步利用第二次抵押贷款来偿还他们的债务,以偿还消费者的消费者的消费者的消费者如何为Cabbie提供3个新车和船和比特币?如果您只有5000美元投资于整个拍摄,则Rational选择是将钥匙放在邮箱中并走开

  16. 我在住房崩溃期间作为美国房主看到的另一个有趣的事情是,同一个声称租房的家人和朋友只是扔掉你的钱,因为你不是在房子里的股权开始积极鼓励你让你颠倒的房子去进入止赎时,由于房屋脚蹼和资本化的Wannabe房地产帝国在您的邻居拖累房地产价值的抵押品中,您不再建立股权。

    只要大多数买家都在购买一个地方,他们打算居住多年,就业稳定,我认为即使债务水平更高,也会认为住房崩溃会严重。

    1. 那’s the part I’不相信。温哥华和多伦多都是普里生物,空公寓单元坐在那里拥有粉碎和脚蹼。当这些人意识到他们时,不确定会发生什么’re underwater…

  17. 我认为这是一种经常性的社会达尔文主义的形式。过度杠杆和唐的人’t know what they’当房屋市场肉汁火车结束时,重新努力会遇到更多麻烦。那些在购买而不是情感时使用头部的人会很好。在生活中成功的一部分是在围绕着你的别人,或者至少没有陷入他们所做的同样的陷阱。我自己定位,以便住房是否上升或下降,我’M在房地产中赚钱。

    1. 我同意。只有在获得金融独立之后,只有在购买房屋时,我认为使用情感很好。想知道你的策略是什么。我在市场价值家庭购买并租用它们,以及需要TLC以提高市场价值的家庭。如果我的出租房屋下跌或价格上涨,他们仍然给我相同的租金。我自己的家,我们在两年内翻新了它的价值一倍多。

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