在危机中,足球投注流是王

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拍摄者 杰里科@ wikimedia

从世界末日再次你好!

哈,开玩笑。这不是世界的尽头。大学教师’让我错了,这是一个非常非常严重的健康危机现在正在处理立即,每个人都应该练习良好的卫生,洗手,并练习适当的社会疏远,不像 这些白痴,他们故意在老人咳嗽时,因为他们认为它’s funny。蠢货。

我不断惊讶世界可以迅速打开一毛钱。就在几个月前,我们坐在纪录股市上涨并辩论我们应该增加股权分配。现在,每个主要城市的街道都像全球经济尖叫到停滞不前一样空虚。这是一个骑的人。

但这不是’t a news blog, it’博客。如果我可以使用两个词来描述财务/商业世界的情绪,它将是“abject terror.”

我得到它。世界’S股市处于自由落体,在几周内遭遇了数万亿美元的估值,没有人知道底部的底部。道德期货定期击中停止限制,我们已经看到了多天的令人叹为观止,在两个方向上的记录设置运动。简而言之,它’S开始感觉很多像2008/2009。

所以我们很奇怪吗?一点也不。

我的意思是,唐’t get me wrong. We’重复争夺冠状病毒的危险的武器,我们正在采取世卫组织和加拿大政府建议的所有步骤,以确保我们不’生病(更重要的是,我们不’将疾病传递给任何人),但从个人财务角度来看,我们将只是罚款。

请记住,我们投资股票市场的原因不仅仅是为了发展我们的投资组合。我们投资的真正原因是确保我们的足球投注流量。

足球投注毕竟是我们用来购买杂货的东西,支付租金,并出去享受生活。 ETF价格只是屏幕上的数字,但如果你不’T有很好的方式使那是足球投注,然后你’实际上准备退休了。

那’虽然为什么我们在这个博客上谈论财务主题以及如何建立平衡,多样化的ETF投资组合,这将有助于您退休,同样重要的是如何将该投资组合转化为足球投注,以及如何在次时安全地进行安全危机。

这Three-Bucket Strategy

这是我们的三桶战略。我们在本书中解释了该系统的所有内部工作 退出像百万富翁,但只是简要答案,你基本上将你的钱存入三个分组,或桶。

在左侧,您将您的退休产品组合充满了低成本的指数 - 拥抱ETF。在右下方,您有当前的一年支出。这是您为即将到来的年度租金,食品,娱乐等租金的金额。最后,您有一个单独的储蓄账户为您的足球投注垫子。这是一定数量的足球投注,您将有助于在市场下滑期间延伸到您的足球投注,就像当前的一个我们’re facing.

请记住,您的投资组合以两种方式返回金钱:投资组合产量(或 产量盾牌,我们喜欢称之为)和资本收益。在美好时光(如去年),在年初,您通过收获您的投资组合来填补您当前的年份费用’S产量屏蔽,并销售数量上涨的几个ETF单位。

在糟糕的时刻,您通过再次收集您的投资组合来填写您当前的年份费用’S产量盾牌,也花了一年’值得弥补差异的足球投注垫子。

当好时光后来返回时,你使用投资组合的额外资本收益来重新填充足球投注垫子,以便您’准备好下次经济衰退。

有些人批评了这一战略,因为它确实将一定数量的足球投注从市场中保留出来(虽然几乎没有你想象的那么多)但是男孩是我们很高兴我们现在有这个系统。去年市场炙手可热的时候,我将足球投注缓冲账户重新填充到3年的目标。所以现在,即使我们的投资投资组合像疯狂鞭打,我们的2020年费用也在很遗憾,因为我们在1月份收获了我们的收益盾,我们的重新填充足球投注垫将为我们提供3年的足球投注流量,总数已经占了4年的生活费用。

哦’不包括任何博客/书籍收入,虽然很高兴,我们不’T实际上实际上是为了使我们的早期退休实验保持纯粹和与​​您所有人相关的。

以便’我们在我们的投资方面做了什么,以确保临时市场逢低’T影响我们。然而,同样重要的是我们如何将足球投注到年份到达。一世’当然,谈论生活方式通货膨胀。

大学教师’在美好时光期间膨胀消费

我得到它。它’S超级易于查看一个炎热的一年,其中您的投资组合已经上升了六个数字并思考“你知道,我现在真的可以使用新的特斯拉…”

这将是一个错误。请记住,火灾的4%规则是基于假设,当您退休时,您只会通过不超过通货膨胀的速度提高您的生活费用。如果您的生活费用延续超过这一点,您可能会增加投资组合失败的机会,或作为金融书呆子称之为返回风险的序列。

在这一点上,鞭炮获得了所有人的成功’ve对此。如果您回顾我们的年度支出摘要,您可能会注意到它以某种方式从未超过40万美元。那’因为她,都是因为她。

她’是每晚拿走所有收据的人,把它放入她的魔法表格中。她’在我们与我们的两个背包一起旅行时,找到了那些在世界上旅行的所有交易的人。和她’在我们的支出开始蠕动和数字如何将其退缩时,立即注意到。

由于她(以及我们的地理上仲裁生活方式),我们’我们不仅在过去的5年退休后不仅在过去5年内膨胀了我们的生活方式’ve以某种方式完全偏离通货膨胀。这导致我们的投资组合以比我们最初建模的股票市场的速度更快地增加,这很好,因为当不可避免的崩溃来临时,你需要每一笔额外的便士来天气。

在糟糕的时期,你的足球投注是激进的

最后,当不可避免的崩溃确实发生时,它’甚至更重要的是管理您的支出。

这实际上结果比我想象的更容易。这种冠状病毒危机的一个非常非常少的upsides是它’令人惊讶地难以花钱。我们享受我们的外出就餐,但在每间餐厅关闭时变得困难。随着鞭炮指出 在最后一篇文章中,城市中心的Airbnbs的成本已经减少了价值。我们能够拿起airbnb’现在在多伦多市中心不到长期租赁!

结果,我们的支出已经暴跌。事实上,如果媒体预测的最坏情况,那么我们在一年中大部分时间都仍然被锁定,我们正在投影,我们将在5 000美元的价格下花费我们的预算–$ 10k。这对我们的足球投注职位产生了深远的影响,因为在这种支出水平上,它实际上允许我们增加我们的足球投注垫,而不是将其花掉。所以某种方式,这种危机持续时间越长,我们的足球投注流量变得更加安全。

足球投注是国王

那里’在金融世界中的一句话,在危机中,足球投注是国王。好吧,我们在危机和我们’肯定发现该陈述是准确的。世界上所有的金融巫术都没有’当你的冰箱是空的。那’s why it’如此重要的是拥有足球投注流策略和投资策略,因为有时就像这笔足球投注一样是国王。

保持安全,每个人。没有咳嗽的老人!


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

42 thoughts on “在危机中,足球投注流是王”

  1. 我想我’甚至宣誓就会宣誓了解市场。在累积阶段,我的所有债券已经在一周或两天之前转换为库存,它’不像我可以通过每两周批发通常的税收优势节省的任何有用的动作。

    We’奇怪地拥有同样的经验,关于花钱。我们没有’T将气体放入汽车中,本月,杂货店超出了我们的三分之一购买所以我们’再次获得创意,然后沿着食品室进食。我们’重新耕作拯救成型的款项,我们每周获得一次或两次;我们的小企业是我们爱我们的小城市为什么的重要组成部分,我们希望尽我们所能来保持它们。

    1. 确实!我也没有看过我们的账户…因为它真的无关紧要,所有人都会最终到来。顺便说一句,我喜欢3桶视觉!

      我们还仍然积累,但暂停了几个月(没有工作,凭借足球投注运行)为自己恢复一个小屋…开始预病毒。它感觉很棒–我们甚至能够雇用一个想要工作的人 - 结束,没有收入,有孩子 - 为足球投注提供一周的时间。她去了一个教堂去吃食物。下一步在我的名单上是商店购买一对一的过道,以获得一些杂货。我们有足够的。

      足球投注肯定是票据现在,而不是出售市场的东西。

    2. 所以。我想知道是否有人看到估计人们如何坐在良好的足球投注藏匿处?

      我问,因为我记得去年阅读有些人没有投资,因为市场“太高”。我的意思是个人,而不是机构投资。他们正在等待经济衰退。当我看到市场下降然后反弹后,它让我想到这种类型的思维…在价格低的时候跳进。

      如果是这样,那么我也想知道它是否有助于保护我们免受太多的低。我想我只是厌倦了所有的厄运和沮丧…不是每个人都在市场上骑行吃饭。我们中的一些人从最后一次学到了 -

  2. 那 3 years of cash is looking genius right about now. Good move.
    此外,很好的工作保持您的费用40万美元。很多人在美好时光期间充气了他们的支出。它 ’不容易削减。
    We’重新试图支持我们当地的小企业所以我们’重新花费比平时多。
    Stay healthy!

  3. 足球投注确实是国王!如果我不得不命名一个火的基石,那么你将成为一项足球投注的强大紧急基金’在黄砖路上自由。即使我们’re not retired we’再也没有年轻,几年前将足球投注职位上涨至15%,我们基本上“won the game.”我们可以独自一人从足球投注中生活4年,而甚至没有考虑股息,这是一种良好的感觉。当狗屎击中风扇时,有很多教训可以学习。每个人都可以退后一步,深吸一口气,希望弄清楚下次是什么。

    it’关于纽约附近的国际城市多伦多的一个不寻常的事情。在纽约市和现在新奥尔良,爆发在那里比纽约市(布法罗约150公里)更温和。我认为加拿大人更好地遵循负责任的指示。

  4. 我完全同意你的看法!足球投注是国王!

    我有3年’在我的紧急基金中的价值。当然,我可能会丢失市场收益和通货膨胀。

    但你知道吗?我晚上睡觉就像一个婴儿,无论市场在做什么 -

  5. 我喜欢你的图表’已经解释了产量盾牌策略。在过去的解释中,它不是’尽可能清楚。但是,您的实现资本收益和来自股息/兴趣的收入都会吸引税收,因此您的40k年度支出的一部分是一部分?一世’m curious.

    我于2019年10月辞掉了我的工作,我的费用正在像你的那样跟踪。一世’不担心什么’现在正在发生,就像我一样’我喜欢你,我从不超越40k的每年支出。

    但男孩,看着那个价值下降30-40%的净子是令人恐惧的’T不断提醒自己,如果您销售,这可能伤害的唯一方式。这些都是未实现的损失,他们变得真实的唯一方式是你出售。

    注意安全。

    问候,

  6. 我在11月退休了5年的足球投注。肯定有助于我们在晚上睡个好觉!喜欢上面收益盾图的简单性。正是我们正在考虑在早期退休时管理我们的钱。谁知道股票市场将在今年年底之前,但如果它继续降低,我们将只是使用1年的多余足球投注来资助我们的2021美元。

    We’已经取消了一个国际旅行即将到来的季度,可能会在今年晚些时候取消第二个,因此有助于保持我们的成本。我没有’T在2周内推动我的车,因此较少的天然气费用。冠状病毒使我们更容易降低我们的支出。 -

  7. 嗨伙计们,我一直在阅读很多,令人敬畏的内容,包括你的书,以及像JL Collins这样的推荐博客。

    这是奇怪的虽然你似乎遗忘了如何在危机中提供如何实际投资的战略。一切都是关于如何投资一般时间,以及如何准备危机,一旦你投资,如何在危机期间表现。但是,你有大量的足球投注等待危机来,你准备拉动扳机。 SP 500已经下降了20%,绝对是待的那一刻,即使它可能掉落更多。让’想象一下我们想要的最坏情况的情况,为什么不。它下降到90%,逐渐像20到20左右。我们应该做什么?立即购买一定比例的资产(如果是的话,股票?或债券也是债券),然后定义每一段时间购买一定的购买量,以便做一美元的平均成本?

    提前感谢反馈。

    1. 是的 。我一直以美元的成本平均方式购买

      大学教师’在这里思考短期。 。长期投资是一种方式

      谁在乎,如果你不’在岩石底部买。无论如何都是不可能的。

      1. 雅,愿’T花钱了,无处可去,终于太太,Spaceman认为我们应该省钱,她很少知道我为她的配偶RRSP贡献,并在T账单账户中捐款。我甚至认为我过度均衡,但现在它挽救了我的屁股。

        这次市场已经完成了一些奇怪的东西,我认为是时候开始写作的时间,但总之,市场跌破了30%的又名崩溃,又是衰退。市场反应过度。
        And now…似乎是在它的感官来临。它有点太快了,但即使与所有坏消息也要变成坏事。几件事是在发挥市场来推动市场。

        1. vix从82到65,80是2009年的底部指标
        2.中国宣布它回到了商业
        3.大规模的QE包通过美国和加拿大
        4.利率削减到近0%
        5.最重要的是,为什么人们现在买到?法律要求制度投资者,基金管理人员和养老基金基于招股说明书,以保持一定的余额。他们被迫出售债券,并购买股票留在基金或投资范围内,或者他们冒险审计。随着股票下降,它们是不平衡的。

        下周将是有趣的,我开始重新平衡,但底部可能仍有几周之后。我很好。

      2. 我同意“ever after”,等待在岩石底部购买是不可能的,那些经常最终从未买过的人。而不是根据日历(每个星期一或每月每月一次的每一月),而不是每月购买一定数量的股票,每5%到10%的股票,起价为25%。一世’M一个房地产投资者,我想到了股票市场作为五金店:如果家庭仓库提供10%的折扣,我会为下几年的项目购买一些胶合板吗?不,我知道这笔交易会再来。 15%?相同的。 20%?开始想到它,也许为下个月左右买一些东西。 25%?是的,我’M购买下一个预定的项目,我知道每年只有一次或两次交易。 40%?一世’LL在未来5年内填充我的车库和胶合板和油漆和瓷砖! 50%?请在哪里购买容器可以拥有更多存储?哈哈!

        1. 这种方法的潜在问题是你将下降锚定(并且经常上升)的价格。例如,2月底高点的10%跌幅只是让我们恢复了2019年11月的价格。你想在11月份购买同样的价格吗?最有可能的是,11月,你会认为这些价格过高,当时始终高涨。即使是现在,我们也只是返回2019年1月的价格。

  8. 谢谢你的帖子。一世’VE总是喜欢你的桶榜样(并且甚至采用了类似于我拉动触发时的东西)。我唯一困惑的是关于在好时光返回时重新填充您的足球投注垫的部分。

    假设好时光回来了,你每年拉4%,不会到达你当前的年份支出?或者您推荐在美好时光期间提高4%的百分比,以帮助补充足球投注垫子?

  9. 我记得,由于这一时期的回报风险序列相对较高,因此产量盾牌仅为5年。我知道我在这种东西中没有像你们那样聪明,但我决定我们将使用产量屏蔽更长。无论哪种方式,我很高兴看到你的建议

  10. 随着牛市很长,一只熊逾期..我在嗨储蓄中保存了很多足球投注

    这是我在等待的机会

    所以摆脱了我所有的债券和PF’现在我慢慢地买了因为崩溃开始时

    很难做到,但幸运的是,我现在已经有几年了解DIY投资。

    所以现在100%股票..

    (后来我可以搬回平衡,如果我愿意)

    随着时间的推移,仍然有足球投注剩余的剩余和许多多汁的股息。 ..而且更多滴

    和另一个奖金..房地产将崩溃,所以我打算从现在开始购买一年,以令人难以置信的价格和抵押贷款利率。

    感觉很幸运…所以我可以在我努力时帮助解决不太幸运

      1. 把它视为一个机会

        这是未来财富的梦想成真

        每周买一定的金额。识别股票或etf’s you want

        每次都缓解…如果你等待底部。你稍后会踢自己

        知道在底部来之后很长一段时间就会发生巨大的反弹。

        那有帮助吗?

    1. 对于乔治:

      在大量的市场崩溃中,嗯人们已经有效地退休了几十年。 4%的规则是基于学术研究,虽然不完美,但成功的概率很高。在需要更严格的措施时,消防人士是自然的,需要更严格的措施。

      在退出等百万富翁的原则之后,人们在世界各地都是世界各地的。

      也许嫉妒你的部分是为了秩序。只是投入工作。如果你想要他们已经停止讨厌和这样做的事情。

        1. 对于山姆:西班牙语有一句话。 El Mas Feliz没有Es El Que Mas Tenga,Es Es Que Menos需要。 (对话西班牙语是我的第二语言抱歉任何语法错误)

          我不’t need much, and I’m very happy. I’降低了我每月约3,500美元的费用,希望进一步下降。我还努力工作,有一边喧嚣,租一个备用房间(并为我的室友提供资金)。这次衰退是我的机会。我实际上在低水平时右转有限公司,所以我’M希望在备份之前另一个显着的掉落。

          我知道它让令人羡慕的巨魔,就像你乐意假装这种金融危机会伤害正在进行财务决策的人会导致自由。很抱歉报告,无论市场如何,我和许多人都会感到满意。这实际上是最吸引人的,最重要的火点之一。它为N’所有关于投资组合的回报。

          我会说你是对的一件事。“Academic Research”*空中行情和逗号持怀疑态度*。谁需要那个废话?科学? C’一周。我对吗?此外,股市始终持续近一个世纪,但现在在这里停止。你打电话给它,男人。并且有许多其他地区的平均水平,简单的投资者将其资金放入7%的平均回报。

  11. I’好奇。计算时“your number”(退休投资组合所需的金额),是您的足球投注垫子中的三年包括该号码吗?或者,是“your number”+ 3年的足球投注垫子?基本上,当储蓄击中我的号码时,我应该把它视为“my number” + 3 years?

    1. 没有人回答,所以我会说出我的想法。我会说你的号码不包括三年的足球投注垫子。为什么?因为您的目标是从投资回报中居住,而足球投注返回几乎不会睡个好觉…

      说过,我觉得你’如果您的数量包含3年足球投注(25倍年度费用),则为足够接近。你看起来很年轻,所以你’D可能从侧面喧嚣或不正间工作/自由职业的短时间内获得一些收入。

      就个人而言,我觉得比数量多于足球投注流量。有能力转动“cash-flow tap”当你需要总是重要的时候。

      只是我自己的想法,并不意味着明确。

  12. 嗯,所有好的回复,真的吗?

    看起来像火建议可能会受到伤害的生命

    诉讼……我没有看到任何法律披露。准备好孩子们

    1. 伤害生命…如何? Fire消息本质上“生活在您的手段下方,保存和投资”。那么糟糕的建议怎么样?经济衰退确实发生了,你只需要计划它们。如果您的时间范围足够长,任何危机就会是临时昙花一现,您的投资将恢复。

      ps:余额是你的朋友

  13. 唐,你怎么知道我的’想想用特斯拉使用额外的足球投注?大声笑我赢了’去做,但有时候我会梦想…

  14. 足球投注在危机时期绝对善良。 NN夫人推动我以自从我们退休以来的分配在销售。

    你们是否开始回购低价的ETF?如果是这样,你在使用什么频率,你想在哪个时间内寻求回购?您是否在第3/9/2020期邮政中提到的12个月内完成了24个事件?

    至于我们在台北,我们也在看Airbnb和我们’ve也注意到了更便宜的速度。不确定这将多长时间,但我们已经为4月的台北的Airbnb(在正常的每月折扣上)已经为我们的航空公司获得了50%的折扣,这使得这座城市更加实惠,一个我们感到舒适的住宿签证到期(假设情况将继续为期几个月)。 4天自隔天,我们可以在伸展双腿外面伸展并用新鲜空气刷新我们的肺部!能’t wait!

    保持良好&健康并保持良好的内容。

  15. 认为大多数PPL让您在120K在120K中将3年有3年。

    我理解你真正意味着以前的帖子是多少,大约在15k左右?只需每年5K即可从您的预期收益率盾牌支付(35K左右)即可获得每年的金额

    但后来有方案通常预期的产量不得在危机之后保持。可能你必须浸入一年的40 k的所有足球投注垫子

    不幸的是,在你如何谈论产量,再次有太多的洞,并且使用这种方法的人们戒掉了他们的工作并没有明确地承担风险

    毫无疑问,你是灵魂的,会得到。但是,许多其他人预计计划比计划更多的安全性比他们所带来的更能相信

  16. 现在,屈服是前方和中心..我们可以至少开始承认的是预期收益率下降的机会(如果不是很高的可能性),并且在崩溃中接收股息是机械上的崩溃中的销售股票

    1. 我同意you. I have never really seen the utility of the Yield Shield other than a thought experiment.

      当你提到他们可能是aren时,你是对的’在足球投注垫子中设置$ 120k–而且这一数额更像是他们预期的年度支出和股息收入之间的三角洲(如果我答复正确,则为5K /年)。

      I’ve总是发现他们描绘了混淆和不必要的复杂的方式。

  17. 股息肯定存在个人股票的风险。 ETF的风险较低,但仍有一些较低的调整。

    那 said, would you be so kind as to showing us your current ETF line up from your changes earlier in the year? Maybe we could all start to compare….

    矿:

    ZAG 30
    ZPR 10

    XAW 40
    ZLB 10
    XRE 10

    非常感谢。注意安全。

  18. I’与大型态度有巨大的讨论,关于屈服盾在火灾开始时,他总是不同意并随着数学和统计数据而展示它’s not smart.
    你们对此有什么看法?对我来说是一个非常好的和可靠的计划。你不’现在必须销售单一的股票来融资你的火命,所以什么’s better than this?

    1. 这是一个心理伎俩。这是糟糕的,因为它让人们在崩溃中感到比真正的崩溃更安全。

      股息只是​​强迫销售。你还在卖。此外,现在您正在填写您的所有这些风险资产,如Reits和股息股票的所有风险资产,这与股票一样易行

      如果您认为您是70/30,但您的固定收入与那些收益率资产进行弥补,您实际上越来越近85/15而不知道它。这真的很危险

  19. 伙计们,你’请稍后谢谢我,但请尝试了解股息/产量盾牌的谬误

    “已提出策略来消除高股息股票的返回风险序列。这将是’我已经发生在我身上,因为当价格低时,序列风险是由系统销售股票引起的。足球投注股息不’避免以低价格销售;他们有效地是一个强迫销售,无论库存如何’价格和时机由公司决定。”

    //www.forbes.com/sites/dirkcotton/2019/03/28/the-mystery-of-dividend-preference-and-the-spend-dividends-only-strategy/#c141c3d4732e

    1. 篮子,我认为理解这种股息谬误真的很重要。我总是严格挑战自己以避免认知偏见。我喜欢认为我对此进行了一些进展。绝对需要了解这一点的心理和财务,以适当地制定个人财务决定。

      谢谢!

      您如何利用您对自己的投资职业生涯的理解?决定该做什么以及不做什么?

  20. 亲爱的,你的portfólio怎么样?
    我想到了屁股*洞现在笑了…..
    我几个月前说,这场危机即将到来,但是因为他知道这一切…..他采取了所有的措施,而不是!
    It’非常值得的,你是混蛋。现在你仍然会出现更多。

    有一天,她会离开你,永远不要忘记那个男孩……像你这样的混蛋永远不会赢得最后。

  21. 你好!
    如果我在你的书中错过了这篇文章或早期的帖子,我道歉,但是您有什么建议在哪里可以保留足球投注坐骑和当前的金钱?它是高息储蓄账户还是债券?
    Thank you!
    Alison

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