读者案:买房子是好吗?

徘徊
跟着我

 

摄影者 粗糖

 

It’星期五,所以你知道这意味着什么…Reader Case time!

今天’由于挑衅的主题线,读者跳出了我:它永远是买房子?

现在,我们在Millennial-Revolution.com在住房上采取了一些强大的立场,但唐’t get us wrong. We’我们不反对住房,我们’反对大规模,不可持续的债务。毕竟,购买房屋的决定必须抵御租金成本。如果它每月租赁100,000美元,但购买费用为1美元,那么购买会有意义。所以那里’在那个连续体上的平衡点,做一个或另一个是有道理的。

所以让’看到这位争论者的哪一方我们的读者’s on, shall we?

你好,

I’对你的承担感兴趣吗?’最好在我的情况下购买。你一般都赞成租赁,但大多数案例研究我’听到的是生活在城市的人的人有多不同。我们已经拥有一个家,但我’好奇你的号码说。其他一些租金与购买计算器说,如果我们保持3 - 5年,我们会更好地拥有房屋,但我’在你的角度上好奇。

我们的号码:

39岁,已婚,有3岁,11岁,11岁及8岁。
总收入108,000 +〜12,000美元奖金。
净收入63,000美元+奖金金额。这是我们的银行税后进入税后,401K,医疗,牙科和HSA出来。
每月支出约为4,400美元。
我们有两台支付的车辆(2007 Honda Odyssey和2007年VW Jetta)
我们2年前买了一所房子,以110,000美元,仍然欠它23,000美元。每月支付为718美元,为期15年固定利率为3.75%,其中包括物业税和房主保险。 (税金为162美元,保险是72美元)
在我们地区租赁110,000美元的家庭将花费800-美元。
我们在401K中有300,000美元,罗斯IRA〜10,000美元,〜15,000美元现金和HSA的10,000美元。我也有养老金,现金值〜10万美元。

其他因素:
我们所拥有的家庭都在低于市场价值下购买的丧失抵押品赎回权。我们首次留在25 000美元的价格,主要是由于购买少于市场价值。目前的房屋价值160,000美元,我们购买了110,000美元。维修费用约为5,000美元,因此我们目前在股权上获得了约45,000美元。
我的妻子宁愿拥有一个家,所以它可以被描绘和定制她喜欢。我喜欢税收法的免税奖励,如果你住在房子里2多年以上。
即使没有这些“特殊的情况”在我看来,如果我们在那里留在5年或更长时间,我们稍微买房,以110,000美元的价格稍微租房,我们稍微好多了。你的接受是什么?

谢谢,

租赁

现在,在无尽的租金与自己的辩论中,围绕互联网漂浮有许多拇指规则,它使你的头部旋转。例如,90的规则,您需要90,减去您的年龄,以及那’据您的净资产百分比应该是房地产。 1%的规则,由Paula Pant推广 affordandthing.com.,如果您的月租价格超过购买价格的1%,则购买只有意义。

哪一个是正确的?如果我知道,该死的。

事实是,这些拇指规则只是先传递估计。没有人实际上倡导基于快速背面计算的数十万美元。如果您深入挖掘,您会意识到Paula实际上倡导使用1%的规则,就像讲述房产值得进一步调查的方式一样。她根据许多人提供了购买决定,许多因素可以’T在拇指的精心统治中总结。

所以我不’使用它们中的任何一个。相反,我运行数学。

和我’发现,无论您是否实际选择追求火灾,计算火灾日期的过程都提供了一个非常有用,具体的方式来评估几乎每一项财务决策。我应该做一个或b吗?我不 ’知道!但是,如果您在假设a与假设下计算了您的火灾投影,则选择变得清晰,因为它将所有人都有问题处理(金钱)进入我们所有流程都很容易(时间)。这个决定值得额外的x多功能工作吗?如果是的话,去吧!如果没有,不要’t.

所以没有进一步的ADO,让’s MATH SHIT UP!

这房子真的值多少钱?

即使我们经常在这里谈论财务,我想提醒人们在当天结束时,金钱只是彩色纸。我们需要管理的实际资源是时间。我们在这个星球上只有有限的时间,金钱只在翻译成真正重要的资源时具有价值。

然后’虽然上面提到的拇指规则在杂草真正糟糕的交易中有用,但真正的酸性测试就会看到你这家房子的时间有多少钱。这会转换有多少年的工资奴隶制?你愿意支付这个价格吗?

所以让’s find out.

这里’s the summary of RoO’s numbers.

概括数量
收入$ 63,000 + 19,000美元(401k)+ 6900美元(HSA)= $ 88,900
花费每月4,400美元,每年52,800美元
债务(非住房)$0
资产(非住房)$ 300,000 + 10,000 + 15,000美元+ 10,000 + 10,000 + $ 10,000 = $ 435,000

好的,我们在哪里站在这里?首先,让’弄清楚他的文件,这是52,800 x 25 = $ 1,320,000。哎哟。那’s a big number.

现在让我们’弄清楚将在当前的轨迹达到那里需要多长时间。

在他目前的收入/支出水平,他的储蓄率为每年88,900美元– $52,800 = $36,100.

并鉴于他目前的435,000美元的令人印象深刻的可投资资产,我们可以预测Roo可以退休… 

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 435,000.00$ 36,100.00$ 26,100.00$ 497 200.00.
2$ 497 200.00.$ 36,100.00$ 29,832.00$ 563,132.00
3$ 563,132.00$ 36,100.00$ 33,787.92$ 633,019.92
4$ 633,019.92$ 36,100.00$ 37,981.20.$ 707,101.12
5$ 707,101.12$ 36,100.00$ 42,426.07$ 785,627.18
6$ 785,627.18$ 36,100.00$ 47,137.63$ 868,864.81
7$ 868,864.81$ 36,100.00$ 52,131.89.$ 957,096.70.
8$ 957,096.70.$ 36,100.00$ 57,425.80$ 1,050,622.50
9$ 1,050,622.50$ 36,100.00$ 63,037.35.$ 1,149,759.85
10$ 1,149,759.85$ 36,100.00$ 68,985.59.$ 1,254,845.45
11$ 1,254,845.45$ 36,100.00$ 75,290.73.$ 1,366,236.17
12$ 1,366,236.17$ 36,100.00$ 81,974.17$ 1,484,310.34.

…12 years.

好,很好。我们现在有基线号码。现在让步’S模拟罗销售他的房子的场景。

通过他的估计,他可以获得160,000美元。房地产经历5%,偿还抵押贷款后,他应该净160,000 x 0.95–23,000美元= 129,000美元。他可以加入他的可投资资产的金额。

但是他’D现在必须支付租金。他’d节省718美元的抵押贷款,税金和保险,但必须支付租金〜900美元的价格。这实际上增加了他的成本,并且在表面上这听起来就像它一样’没有去上班,但是让 ’s run the numbers.

首先,他的文件将略微增加(4,400美元–$ 718 + $ 900)x 12 x 25 = $ 1,374,600。

他的起始平衡和储蓄率也发生了变化,达到435,000美元+ 129,000美元= 564,000美元和36,100美元+(718–900)x 12 = 33,916美元。

他退休了?好吧,让我们’s see…

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 564,000.00$ 33,916.00$ 33,840.00$ 631,756.00
2$ 631,756.00$ 33,916.00$ 37,905.36.$ 703,577.36
3$ 703,577.36$ 33,916.00$ 42,214.64.$ 779,708.00
4$ 779,708.00$ 33,916.00$ 46,782.48$ 860,406.48.
5$ 860,406.48.$ 33,916.00$ 51,624.39.$ 945,946.87
6$ 945,946.87$ 33,916.00$ 56,756.81.$ 1,036,619.68
7$ 1,036,619.68$ 33,916.00$ 62,197.18$ 1,132,732.86
8$ 1,132,732.86$ 33,916.00$ 67,963.97.$ 1,234,612.84.
9$ 1,234,612.84.$ 33,916.00$ 74,076.77$ 1,342,605.61
10$ 1,342,605.61$ 33,916.00$ 80,556.34$ 1,457,077.94

超过10年。非常令人惊讶的是,尽管通过搬到租来的每月成本的事实,他在他家(即使在房地产佣金之后)的数量超过了差异。通过销售和搬到租赁,他将节省2年的工作。

所以继续拥有价值2年的房子’生活?我不知道。只有他和他的配偶可以决定。

偿还抵押贷款

有时我们的读者真的表明他们是多么聪明,因为他们看到了一个我最初错过的解决方案:

为什么没有’他只是偿还抵押贷款?

和我 was like well duh, why didn’t I think of that?

如果Roo夺得他的Roth IRA捐款加上他所拥有的备用现金’D足以完全杀死抵押贷款。您的利率为3.75%,您’d think wouldn’t造得太多,但它确实消除了他的住房成本的大块。现在,他说他’S每月支付718美元,包括税收162美元,保险72美元。这意味着他的抵押贷款支付是718美元– $162 – $72 = $484.

这对数学做了什么?

首先,它将减少他的目标。降低他每月支出的484美元将使他的年度支出达到3916 x 12 = 46,992美元。这将使他的FI目标为46,800 x 25 = 1,174,800美元。

然而,它也将削减他的起始平衡23,000美元。但是,它也会增加他的每月储蓄,因为他可以将节省的抵押贷款支付给他的退休组合。

因此,将所有这些因素放在我们方便的扬声器电子表格中,并将其时间为退休时间是多少?

平衡储蓄ROI.全部的
1$ 412,000.00$ 41,908.00$ 24,720.00$ 478,628.00
2$ 478,628.00$ 41,908.00$ 28,717.68$ 549,253.68.
3$ 549,253.68.$ 41,908.00$ 32,955.22$ 624,116.90.
4$ 624,116.90.$ 41,908.00$ 37,447.01$ 703,471.91.
5$ 703,471.91.$ 41,908.00$ 42,208.31$ 787,588.23
6$ 787,588.23$ 41,908.00$ 47,255.29$ 876,751.52.
7$ 876,751.52.$ 41,908.00$ 52,605.09.$ 971,264.61.
8$ 971,264.61.$ 41,908.00$ 58,275.88.$ 1,071,448.49
9$ 1,071,448.49$ 41,908.00$ 64,286.91.$ 1,177,643.40

10年,宝贝!因此,这意味着通过偿还他的抵押贷款,他获得了两个世界的最佳:他(和他的妻子)留在他们的房子里,仍然在相同的时间里退休,如果他们已经卖掉了并回到租房!

富裕感谢我们的读者这一读者,特别是玛丽雅各布,杰克,弗朗卡尔根,Nate和法庭。我们很幸运能够在ðÿ™先生在这里拥有这样的屁股聪明的读者,你们/戈尔斯是最好的!

结论

所以,劳斯家里有意义吗?在他目前的情况下,不是真的。如果他卖出,他卖掉了股权并租用,他就可以退休两年。

但是,正如我们精明的读者指出的那样,如果他要偿还抵押贷款,他’D获得两个世界的最佳:留在房子里,退休10年。

所以即使它’在这种情况下,拥有房屋的罕见罕见的是’s true.

那’是数学的力量。数学没有’判断。数学只是露出了真相。

事实是…it doesn’你如何花钱。重要的是你如何度过你的时间。


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65 thoughts on “读者案:买房子是好吗?”

  1. 伟大的帖子!我注意到你没有’T帐户租赁价格不断增加。这是否彻底改变了任何数字?

    我普遍同意这里说的一切,但我常见的一件事越来越忽略租金,然后不会增加2-5%,抵押贷款(租金支付)变得更加有价值,因为付款保持不变。

      1. 一般而言,这些桌子今天做到了一切’s dollars. So we don’T调整通货膨胀成本,但我们不’T调整其储蓄率,以占募集/促销。

        这使得计算简单,更容易理解。如果你想以名义的资格做到这一点,你’D每年调整储蓄金额,使用更高的投资回报率(8%),并每年调整FI目标以解释您的事实’D需要更多的资金,以便在未来获得相同的购买力。然后你’D看他们投射的净值在哪里交叉移动的FI目标。

        It’在较困惑的情况下,在数年的数量方面,你最终得到了相同的答案,这就是我们以实际美元做所有事情的原因。如果我们在诺纳地区这样做,它只是让每个人都混淆。

        1. 只是好奇,你是如何建立6%和8%的基线?我总是在Garth Turner网站上假设,平衡和多样化的投资组合的6%是名义词,而不是实际期限。我读错了吗?

    1. 我在同一个城市租了过去12年,我的租金取决于今年的上下。这是一个非常棒的一点,但在城市里,我住在房价上涨大约8年,空缺很低(不到2%),即使这发生的租金仍然被丢弃(我是一个很棒的租客)。租金没有’T必须与房价相同。一世’也相反,也是如此。

  2. 他的月度支出包括抵押贷款支付一段时间将消失,并将降低他的消费和他在火灾组合中所需的金额。

    1. 那’实际上是一个好点。偿还抵押贷款并杀害其每月费用的付款将有效实施“不知何故削减了500美元的费用” strategy.

  3. 我喜欢你的读者案例和数学,但不遵循建立900x12x25 = 270,000的投资组合,而不是偿还23,000的抵押贷款余额,然后降低月度费用。

    作为3的父母,我还要指出,贾斯汀生活在提供自由育儿的慷慨亲戚附近。多年来,我们为一个婴儿和幼儿加上了全职日托,为一个年长的孩子提供了婴儿和幼儿,我们的幼儿支出很容易上涨25,000,所以这可能是部分或所有的差异。

    1. 4,400–718抵押贷款= 3,682新月费用x 12 x 25 = 1,104,600+ 23,000抵押贷款= 1,127,600,将在9年级达到屋内,并在10年级的房子投资组合之前达到97,600

      1. 尝试并无法编辑,因为我看到我忘记在每月付款中占税和保险以来,因为那些正在进行。 4400-484 = 3916x12x25 = 1,174,800 + 23,000 = 1,197,800,即10年和同一年,销售房屋组合。

  4. 这是其中最好的一个’在很长一段时间内看到过!时间与金钱的问题很好。我喜欢那个“right answer”几乎太接近了电话…在现实生活中发生了很多。做得很好!

    1. 我同意,在很多情况下呼叫太近了。在购买房屋时,我们有足够的时候,我们在卖掉它时丢失了钱。房地产不会’总是以价格上涨–这是人们经常忘记的事情。

  5. 数学作品,但您需要考虑所有相关变量。您需要根据当地的长期数据计算资产的可能升值或折旧。在我所在的地区,在过去60年来上,在过去60年来调整了4%的通货膨胀。看起来他们已经经历过一些欣赏?就像股票一样,我们需要在纳税申报表基于更长的期限概率,而不是可能性时需要看待通货膨胀。

    正如其他人所指出的那样,您还需要考虑抵押贷款按月费用,并根据长期当地平均值进行租金增加。

    如果您在这些相关变量中的因素购买将会出现。

    1. I’很长一段时间的租房人自己,但在这种情况下,我绝对同意拥有房子让他们走出前进。随着时间的推移,租金将增加,但一旦抵押贷款消失,他们的住房成本就会掉下来。当然,作为房主,您总是有维修和维护成本。但我仍然认为他们在房子里整体走了。

    2. 我确实考虑了当我运行销售和租赁的数字时更高的住房价格。我使用了更高的后欣赏人数而不是买价值。

      但是,你’正确的是,我没有考虑支付抵押贷款,并一旦将房子略微拉动,就会考虑一下。

      文章已更新您的建议。谢谢杰克!

  6. 我唯一的事情’在这里看到这是房子上的一般升值率– I love that there’有人在那里说出来’不总是最好买的(虽然你们是硬盘,我也有点像),但不知何故,如果他们要在10或12年期间挂上他们的房子,大概是稍后会更值得卖掉它在路上。如果那个’s the case…也许他们甚至可能会退休,尽管完全取决于房屋随着时间的推移显着欣赏的可能性。

    1. 房屋欣赏是考虑的“sell and rent”设想。我通常不’然而,在退休投影桌中包括住房欣赏,因为你可以’使用这种股权退休。

      1. 除了很多人退休时会这样做。他们出售家庭回家并转向更小的东西。有些只是兑现并成为游牧民族或外籍人士。我所有的祖父母最终都销售和罚款。它仍然需要计算的资产。

        1. 这家伙不是’这是一个银发60岁的人,他们销售和缩小到1BR公寓,因为孩子们离开了巢穴。他’一个年轻人仍然有家人照顾。他’没有缩小尺寸以解锁他的公平。

          1. 可能最好问他?我们在我们的40多岁时退休,孩子们还在家里–在你身后,但很早就。我们通过从SFH移动并使用股权购买多家庭,即使我们有孩子,我们透露了我们的住房费用。可能会为这个家庭工作,以便在以后延时套房或购买双工,并租用租金收入。股权仍然需要被计算。

  7. 分析中缺少的一件事就是当房子被退款时。此时,每月成本可能跌倒一半(玛丽·雅各布也指向这一点)。与此同时,租金将继续增加(虽然属性税可能也是如此。但如果房子价值随着时间的推移而增加,那么就必须考虑到这一股权。可能不太可能在农村地区。拥有的利弊,骗局是你被困在那里,但那也是专业人士!你不’由房东踢出或不得不与他们打交道。所以真的这取决于你的目标。这种分析如此接近,我认为这是一个硬币折腾。

    我可以说我“lucked out”购买房子,当它真的是薪水的薪水,仍有一些学生债务,只是工作了大约一年。但随着我的工资增加,房子很快就业,而房产价值观天文学则升起。我没有’数学了,但相信我是在未来的,因为每月生活的费用约为800美元,在我的街道上出租房子现在是$ 5k(生活在多伦多的一个体面邻居,靠近运输街)。

    1. 自从它们以来,我在卖出和租赁情景中做出了因素。’在这种情况下重新解锁股权,你通常不’自住房股权以来,在退休预测中长期住房升值的因素’被撤出并用于退休。

      您(和其他人)是正确的,应考虑抵押贷款,这就是我的原因’ve更新了这篇文章。一旦我们考虑到这一点,拥有家庭实际上会稍微推开!接得好。

  8. 正如上面的几个评论者所指出的那样,这里的数学超出了可怕的。

    首先,将苹果与苹果的比较没有发生,因为在一个场景中,他卖掉了他的房子,另一个他保持它。真正的比较是假设他在到达之前他出售他的房子。

    这样做(正确的方式)表明,在几年内,他的抵押贷款支付消失并减少了他的抵押贷款的主要/兴趣部分的月度支出(仅留下保险和财产税)。当然,当然会超级收取他的储蓄。

    然后他可以选择出售他的房子,将其添加到他的净值(你的案例研究尝试没有’T帐户),在未来的某个观点,进一步避开他的时间线。或者保持它并继续享受每月只有一百美元的住房,而租赁900美元

    太糟了

    我也发现它有趣地让你在罗格居住在罗格生活不到40万美元,但没有提到他没有房子付款(你知道,因为他把它偿还在这里,就像这里一样’支付$ 900 + /月的租金,这将在罗利偷窃。您将$ 12k /年添加到justin’■预算和它越来越靠近OP’大幅预算

    1. 他不是’t asking “我应该等到我卖掉房子后,一旦我成为fi,” he was asking “我现在应该卖吗?”

      那 being said, you are absolutely right about not taking into account the mortgage being paid off. Once I accounted for that, owning actually pulled ahead!

      总是欣赏你们的额外思考。接得好!

  9. 根据我的数学,如果他们在第一年完整支付房子,则会节省18908(而不是36100),那么他们每年都会在储蓄栏中有41908。他们将在9年内到达。

    收入88,900 /年
    房屋抵押贷款5,808 /年
    别墅税和保险2,808 /年
    食品,公用事业,汽油,自由裁量,基本上是其他所有其他44,184 /年
    抵押贷款总额23,000
    如果支付抵押贷款5808 + 2808 + 44184 = 52800 /年,则费用总费用
    收入减去支付抵押贷款88900-52800 = 36100 / yr
    是的,这是我们已经知道的所有信息

    但是,如果我们全年支付房子,那将消除抵押贷款。
    所以,与房屋全额支付全额(仅限第一年)23000+ 2808 + 44184 = 69992
    收入减去费用(仅限第一年)88900-69992 = 18908在第一年的储蓄栏中

    第二年费用2808(房屋税和保险)+0.00(无抵押)+44184(其他一切)= 46992(1175000是他们的目标文件)

    收入减去费用88900-46992 = 41908在储蓄栏第二年内

    9年至1180000,保持其费用相同…..休斯一年四季地支付

    如果他们要减少500美元的支出,6000 /年,
    他们的新年度费用为40992,拥有1025000的固定目标

    7年和1个月达到FI,如果房子全面支付第一年,每月支付500美元

    他们的食物,公用事业,其他所有费用目前是3682 /月,非常高
    即使有500减少= 3182仍然很高
    我敢打赌,如果他们要把牙齿梳理到这个地区,他们可以将其降低到2500个月,每年的总费用到32808(房子在第一年支付之后)FI目标820200。他们会5年后到达那里。

    我猜这很重要他们想要离开工作有多糟糕

  10. 我有数学问题。基本案例(拥有家庭)包括当前的费用作为他们的文件和每年的年度费用。但如果他们抵押贷款只有23,000美元,那么抵押贷款费用将在几年内消失,并且将不再是其费用的一部分。所以我不同意它会带他们12年来让他们在拥有家里。费用应该是抵押贷款到位的,但随后应该减少,进一步推动他们的文件。而且这些文件的数量比你计算的数量较低,因为应该被删除抵押贷款。

      1. 嘿伙计们对你有问题–与本案研究无关。我知道你没有孩子,但你能在加拿大儿童税收福利上做一篇文章吗?如果我们的年度花费减少到1万美元的火灾,如果我们有1或2个小孩,我们将获得〜6,000美元/年/儿童,直到每个孩子都是17岁的政府!?如果是这样,这大大减少了我们的文件。试图看看是否有任何我缺少的东西?从我的读物看起来似乎这是一个直接的现金福利,即政府每年进入你的银行账户(不是税收扣论的信贷类型)?

          1. 谢谢!这对我们来说是一个非常重要的相关性,因为它可能从我们的文件中刮胡子数十万。重要的是要注意,它根据谁的电源而不是依赖的东西而变化。因此,我们没有在我们的计算中银行银行,但它可能会从4%的SWR刮到3%的SWR。如果您不得不对其纳税,那么希望看到联邦和省级的历史数据,年收入的甜蜜点是接受最大福利,以及如何接受一旦火,最大(如果不接近最大)。

  11. 大声笑,这是一个令人惊讶的结局。你带来了一个很好的观点,只需每月支出和他的花费500美元’D更好地拥有房子,然后租用。谢谢你那个眼开启者。

    另一个例子是,我的家人和我住在纽约的郊区,租一个房子为一家五口之家,每月3000美元到$ 4000出租。但凭借10%的付款和固定利率为4%,30年抵押,整个抵押贷款和财产税和保险,每月大约为2000美元。
    每月4000美元租金。但凭借10%的付款和固定利率为4%,30年抵押,整个抵押贷款和财产税和保险,每月大约为2000美元。

    从而每月节省2000美元。从长远来看,那’挽救了数万美元,可以投资相互资金以更快地达到火灾!

  12. ROO是伟大的造型,谁会很快就会在完整的资产中获得补偿,以帮助保护家人的未来。梦幻般的工作。我的三个主要带走:

    “We’我们不反对住房,我们’re against massive, unsustainable DEBT.” –除非它从梦中夺取你,否则债务并不那么可怕。用它来建立资产。如果我死于200 000美元的债务和25万美元的资产,我做得很好。当我听到加拿大人将债务与收入比率达到169%的人时,我令我害怕的是什么!

    “事实是 - 你如何花钱。重要的是你如何度过你的时间。”说游荡者很好。

    保持房子–幸福的妻子,幸福的生活。讨论完毕。

  13. 我同意其他评论者,分析需要考虑一些事情:1。一旦抵押贷款(可能在3 - 4年),他们的月度票据将下降; 2.租金增加; 3.有3个孩子上大学的预算可能的大量变化。他们有529吗?

  14. 我的家人曾经租过8年的租赁,我们在单独租金中花费了大约110美元(不计数公用事业),我们搬到了不同的国家,没有任何东西可以为该投资表现出来。然后我们买了我们的第一家(小,恰到好处,便宜),不仅我们少付钱“rent”和公用事业(我们可以控制HVAC)但我们’如果我们有一个小房子,那么就可以轻松地卖掉它,这比当时的价值很少。

    如果买方完全理解成本,所属的所有权可能是一件好事。当然,市场可能是不可预测的’s why it’很重要的是只购买你需要的东西与你的朋友认为会很酷的东西…或者有一个额外的REC室’LL每年仅使用5次。

  15. YeAp,租金将继续上涨。在过去十年中,俄勒冈州租金一直在越来越大。我的租户’4年来,租金上涨了70%’仍然低于市场率。无论如何,租金增加正在减慢’s good for everyone.

    至于房屋维修,财产税和保险将继续增加。即使他们偿还抵押贷款后,他们也是’LL仍然有足够的家庭相关的费用。
    什么都没有简单。

    我仍然认为拥有一个家,在这种情况下,更有意义。他的家人想要房子,利率超低。为什么会发生变化’t buy you much?

    1. 是的,完全同意,但你的租户’4年内租金上涨70%?!?这似乎过度了。俄勒冈州是否有任何租金控制法律?

  16. 徘徊,另一个有趣的分析,我感谢你’随着人们帮助精细调整场景,始终愿意回到并更新数学。

    所以在这里’对每个人来说都是一个问题:是严格数学的个人财务领域吗?

    我的答案是,它’不仅仅是数学。个人财务还包括个人偏好,风险公差和目标。数学很重要,唐’让我错了,但对我来说’s在数学和我们个人偏好之间的相互作用。

    我也认为我们的参考框架会影响这些个人问题。例如,如果我在GTA,温哥华,夏威夷,湾区等种植,我也可能是反屋宇的所有权。我们搬到了一种生活区的中等成本,其中一百万左右地获得了梦想的家庭与泪流满面,它’是一个良好生活质量的地区。我们的收入确保我们不会成为抵押奴隶,并且仍然可以节省大量的总和,所以当价格沮丧时我们会拉动扳机’09.

    风险耐受性是另一件事。我绝对相信将被抵押贷款的情况,低利率抵押,并投资市场的资金将在大多数蒙特卡罗模拟中产生更多的财富。但是,我们决定偿还抵押贷款(导致“dead”股权,)因为我们晚上睡得更好,没有暴露在那些我们用这种策略赔钱的迭代。那’严格地在工作中的个人风险宽容…但由于这种保守派的举动,我们在股票中享受了80%的舒适。

    足够的漫步;你们有什么想法?

    1. 那’在那里工作的行为经济学和你’re absolutely right.

      那’我们有友好的分歧,我们与JL有“The Godfather”柯林斯在一次性投资与DCA辩论中。他’在一次性辩论中,在数学上争论,在我的尽快在市场上投资市场是有意义的’在DCA方面,因为当我同意Lump-Sum的虽然数学方式更有意义,但DCA-ing大大增加了该人实际遵循的机会,以获得投资。

      心理学绝对需要被占据,而且因此我’如果人们做得正确,但如果它更有可能让他们更有可能是正确的’请做到这一点(DCA vs lump sum),但我’如果心理学使他们做错事而不是正确的事情(而是疫情地接受vaxxers认为,则不正常。

  17. 我觉得可能没有完全解决的另一个因素是家庭的股权,即使你不行’在你的一生中出售它。授予,我同意,房子应该被视为一个生活而不是ATM的地方,但它确实有价值,同时也降低了租金成本。

    我可能无法卖掉房子的一部分以资助我自己的生活费用,但在我过期之后,房子仍将对我未来的孩子们遗产具有相当大的价值。同样,我的父母’漫长的薪酬屋,为他们提供了非常实惠的愉快生活成本,除了可能是对我的兄弟姐妹和我的体面转移财富。

    1. 如果您的房屋已退还股票,则可以始终用于通过黑色天鹅事件的现金流量,这可以保护目前可能下跌的任何经济投资。它’我们是我们的二级国防线,在我们的现金垫子和利息/股息后,防范SRR。

      1. 那’S真,以及一个很好的备份,以临时措施。但是,如果您开始使用Helocs和反向抵押贷款的生活费,因此您将在您的股权中提出重大成本,即我想要的任何一部分。

        1. 同意。金融工具无动于衷’人们如何使用它们,这倾向于导致成功或失败,以满足我们的财务目标。

          1. EEP。当人们使用Helocs对冲衰退时,我变得非常紧张。信用在这些情况下干涸。

            那 being said, Chili said it’是现金垫和兴趣/股息后的次要备份,所以这应该没问题。

  18. 你买房子,因为它适合您的需求,而你厌恶被驱逐。经验法则,如果你的工作稳定,你正在考虑长期(15 - 20年),你不是在房屋繁荣的一端(现在是又名),我宁愿拥有的租金。

    你如何衡量“Value”能够建造车库,或植物苹果树,或决定改造卧室,然后在壁橱里散步吗?没有人可以告诉你何时移动或提高租金。你永远不能“Math this shit up”因为它并不总是关于金钱。

    流浪者,我喜欢你的分析,这里的读者已经买了一个保守的家,不是200万美元的豪宅,所以它可以工作。

    我只能从个人经验中发表讲话,并加入它幸运的是,维多利亚租金是荒谬的,我希望有些救济很快就会发生,我的圈子里的一对夫妇被迫回到温尼伯,作为他们的3BDR的租金是2300美元/月。我支付1800.00美元的抵押贷款4BDR,其中1/2是校长。

    这里有一些严重错误的问题。

    干杯

  19. 我猜另一个因素抛入这里来回拍摄的所有数学的是,大部分抵押贷款支付都在房主的情况下立即回来’口袋以偿还抵押贷款的形式。因此,他们支付718美元,但也许300美元或350美元用于偿还抵押贷款。凭借租金,全部永远消失了。

    1. 你是正确的,原理回报是储蓄金钱,也有没有人抓住的东西,他列出了他的401万款项作为费用,它不是费用,它也是储蓄贡献。他没有’t说出了多少,但它应该添加到他的空中。此外,养老金具有比现金更高的价值,Y0U需要计算整个退休长度的随机支付,以获得真正的估计,因为大多数人不会让您兑现。

      128K总额只有63辆网?这里不对劲。我错过了什么?

      1. 我不’T分裂兴趣和校长成本分析,因为它’每月仍然是现金流出你的钱包’在进行专题时,您关心的是什么。你可以’当迟到的发生时,决定停止支付抵押贷款的主要部分,并且您房屋的股权上升在资金早期退休时无用。

  20. 对不起,为什么房子保险费用下降?不’如果抵押贷款偿还,他们将被公寓保险所取代,并继续支付还是我错过了什么?

    1. 我从来没有租房者’我租房时的保险。即使他们确实使用它,就会越少,因为租房者’S保险仅涵盖您的东西,而不是涵盖家庭的整个价值的家庭保险。

  21. omfg,我注意到你的数学中的一个错误,14个其他评论者也注意到了!!!!!!!我知道金融和数学!!!!!!!

    It’我们很好,我们在读者案件中捕获了徘徊者,但我质疑必要的必要性,指出与最后十二评论者表示完全相同的最后十几名评论者的必要性。你可以填充整个餐厅,所有的人都徘徊“Good catch” to.

    真挚地,
    ARB–Angry Retail Banker

    1. 来吧。人们觉得有必要他们做了一些富有成效的东西,无论它是否富有成效。你是这样的派对大便者。哈哈。只是在开玩笑。

      它虽然好吧。我会延伸到你的大大拥抱。 ?

      一切都在世界上。继续。 ?

    2. 可能的答案是人们不’在评论之前阅读评论。为什么我要关心别人不得不说的话? ðÿ〜‰

  22. 只是想知道你如何考虑到一个家庭支付的事实,你不再需要支付抵押贷款。我知道有相关费用与居所拥有,但在我们的情况下,我们在温哥华拥有一个公寓,是930美元,地层费用为325美元。如果不接近2500美元,那么类似于类似的东西的租金将至少为1800美元。我们将在6年内退还。这意味着在我们的50年之前直到我们基本死亡,我们只会支付325美元的地层费用。当然,在道路上可能有特别的评估,但我们也有利于销售我们作为土地大会的地方,并因为我们的位置而加倍倍。想法?

  23. 您是否使用计算时使用7%的股票市场兴趣?我有兴趣为什么当我们有这样一个长牛市时,人们似乎使用7%的增长价值。在未来十年下,熊市将发生,因此在未来十年内不太可能平均7%。

  24. 在我们的地区,租金几乎总是高于同等月度抵押贷款支付。你’d认为我们应该买,但这并不是’在家庭维修/家电替代/改善的不规则付款的因素;经常不做的事情 ’伴随着公寓住宅。此外,物业税可以每年两次提高两次抵押贷款支付(并定期进行)。

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