读者案例:我可以提供小额收入的大目标吗?

鞭炮
跟着我

我喜欢读者案件的一件事是发现Badass人。那些勇敢的勇敢的坏蛋,拒绝让他们的情况定义它们并在没有抱怨或旷后找到的话。是的,同理心很重要,是的,我同意,有时我们确实需要我们的感受。但真的在一天结束时,在你做完肮脏和哭泣之后,你仍然必须挑选自己并做点什么。 wallowing什么都没有完成。这就是为什么我喜欢这个读者案例(注意:为简洁起来编辑了电子邮件):

“你好呀,

我知道你们都非常忙碌,因为你的坏蛋博客的巨大地位,但如果你们可以确保我能够在良好的方向上嘲笑我的船,我会喜欢它。

关于我:
在我的大规模学生贷款(超过10万美元)的债务是29日的债务。
在过去的10年里,作为女服务员的第二份工作,只需3个月前就辞掉了一旦我的紧急储蓄完成了。
我现在30岁了。
Single female.
住在纳什维尔,在我的房间里的房间里,我的朋友租房。这是房主,她臭的狗,我自己和一个住在那里的其他女孩。

我的目标(除了寻找丈夫的目标):
1.确保我足以退休左右55-60岁。
2.明年,能够为一名4岁使用的轿车支付至少一半的现金(约6美元)。
3.有一些免费的钱来旅行,然后和偶尔的晚餐一样,小小的购物努力而不担心,我伤害了我的净值。
4.可能有一天在路上购买了几年的房地产市场,而无需支付PMI,并将至少20-30%下降。我知道,我知道,一所房子不是资产,是一个责任,但我不想租一个房间,当我35-40岁的时候,其他室友住在一起。在纳什维尔,租金有点愤慨。

您的总计/净年度家庭收入:
2016年总收入:52,110.08美元
净2016收入:$ 37,375.78

您的每月家庭支出:
费用:每月约1,650美元
储蓄:每月约1,300美元
每月罗斯IRA捐款:每月450美元

对于您拥有的任何债务,请包括:
我完全没有债务

您拥有的任何固定资产(房屋,汽车等):
我拥有14岁的本田SUV(价值2,300美元)

和您拥有的投资或储蓄(现金,债券,股票等):
紧急基金(在货币市场账户中):10,200美元
个人爱尔兰人(来自401克的轧制):7,400美元
Roth IRA(在Vanguard的目标退休基金中):1,450美元(在我资助我的紧急基金后,今年4月刚刚开始)
厄尔德的老员工股票:1,900美元
目前401K(在目标基金中):5,500美元
目前的储蓄:2,000美元

在过去的几年里,我拒绝了追随人群,又是我的朋友,在购买和租赁(什么?!)全新的巨大不切实际的SUV,他们没有商业购买(包括我所居住的人)他们无法在常规,极端购物和夜间用巨大的晚餐和饮料标签来放下任何钱,钉和发廊。我想要他们拥有的东西,但我希望能够首先提供它,而不是将薪水达到薪水,以便拥有这些东西。这些人的大多数人比我做得更多的钱,有些人有一个丈夫,所以他们绝对赚更多的钱,但我的净值(虽然我的年龄很小),但由于他们的债务超过了大多数人。

我的计划是每年将每月450美元捐助,每年都会赚到我目前的储蓄购买二手车并开始投资资金(用于不退休目的),以便能够在10(ISH)中使用可能的房屋下调付款。我计划每月投资大约1,300美元,我可以像你的投资车间那样保存到Ameritrade帐户中,就像你的投资车间说:BND,VTI,VEU。

如果你是无债务,在别人的房子里租用一个卧室,坐在别人的房子里,驾驶一辆旧屁股汽车,单身和30只有30万美元,你会怎么做?!正在投资不退休指数资助的应税经纪账户智慧吗?

谢谢你的一百万!“

–Nashville Badass

好吧,NB,首先,让自己巨大的拍拍,以便在29岁时在学生贷款中支付100万美元!甚至更令人印象深刻的是你将第二份工作作为女服务员10年来帮助您偿还债务。没有沉溺,没有抱怨别人如何更容易,没有讲义。你只是出去了,得到了第二份工作,谋杀了这个地狱。我喜欢“嘲笑”的态度!荣誉!

现在让我们来看看你的情况,看看我们如何让你到达你的目标。所以没有进一步的ado,让我们的数学这个狗屎!

 

概括
净收入:$ 37,375.78 /年
开支:$ 1,650 * 12 = $ 19,800 /年
债务: 0(它曾经是$ 100k!哇!梦想谋杀债务!)
可投资资产:$ 10,200 + $ 7,400 + $ 1,450 + $ 1,900 + $ 5500 + $ 2000 = $ 28,450

好的,所以看着你的高水平数字,你实际上做得很好!储蓄率为53%,如果您想早点退休,您只需15-18岁!

但很好地满足你的目标是足够的吗?让我们找出来。

目标1:退休到55-60岁

根据您目前的19,800美元的支出,您需要495,000美元的4%规则。您目前正在休息17,575.78美元/年+ 450美元/月* 12(Roth IRA)= $ 22,975.78 /年。

自从您开始以28,450美元的可投资资产开始,您的退休时间看起来像这样:

开始平衡储蓄返回全部的
1$ 28,450.00$ 22,975.78$ 2,276.00$ 53,701.78
2$ 53,701.78$ 22,975.78$ 4,296.14$ 80,973.70
3$ 80,973.70$ 22,975.78$ 6,477.90$ 110,427.38
4$ 110,427.38$ 22,975.78$ 8,834.19$ 142,237.35.
5$ 142,237.35.$ 22,975.78$ 11,378.99$ 176,592.12
6$ 176,592.12$ 22,975.78$ 14,127.37$ 213,695.27
7$ 213,695.27$ 22,975.78$ 17,095.62.$ 253,766.67
8$ 253,766.67$ 22,975.78$ 20,301.33$ 297,043.78
9$ 297,043.78$ 22,975.78$ 23,763.50$ 343,783.06.
10$ 343,783.06.$ 22,975.78$ 27,502.65$ 394,261.49.
11$ 394,261.49.$ 22,975.7831,540.92美元$ 448,778.19.
12$ 448,778.19.$ 22,975.78$ 35,902.25.$ 507,656.22

因此,您将在超过12年内达到495万美元的投资组合号,假设保守平均6%回报。

自从你现在30岁以来,这意味着你将能够在43岁时退休!一个完整的12前面的目标是55的目标!嘘!

这是假设您的薪水只是以通货膨胀率延长抵消通货膨胀成本。如果您获得任何促销或提高(这很可能,考虑到您的惊人喧嚣),您将获得更快的速度!

另一件可以帮助您退休的东西更快地为您的401k贡献。你提到你的401k有一些钱,但你没有每月提一下贡献它。如果你这样做,你’d能够减少税收负担,并因持续税收和雇主捐款而更快地增加退休基金(并且不,您不需要等到59.5撤回它。阅读本文 关于罗斯IRA转换阶梯如何让它出来 )。

因此,根据目标1,如果您进行适当投资,您可以轻松吹过去它继续您的当前储蓄率。 (如果你只是把它留在储蓄账户中,钱将通过通货膨胀吃掉,而你的投资组合将收缩,一年多)。

目标2:在明年购买至少50%现金的汽车

Given that your current numbers gives you a 12-year tail wind, if you were purchase a 12 year old Honda Fit (best used car, as chosen by Mr. Money Mustache: http://www.mrmoneymustache.com/2012/03/19/top-10-cars-for-smart-people/) for $12-15K, that wouldn’t break the bank. And if you could sell your existing car and put the $2300 toward the “new used car”, you’d be out of pocket $9700, which would take you only 7 months to save up for it if you pay in cash. I would not advocate getting a car loan, considering the rising interest rate environment, and how you just managed to dig yourself out of the 100K debt hole. That debt monster is dead. Do. Not. Resuscitate.

因此,如果您用现金购买了$ 12k的汽车,您只会将退休回到7个月,这不是一个大问题,因为您仍然在您的目标前11.5年。

所说,一辆汽车随着时间的推移价值贬值,所以这通常是一个糟糕的投资。如果可以使用该选项,我宁愿使用汽车分享服务以使成本降低,如我们所提到的 这个星期一的帖子.

目标3:钱旅行,偶尔吃饭

这取决于她想要吃饭的频率以及她想去的地方。然而,鉴于她的储蓄率为53%,她有0美元的债务,她租金,因此具有可预测的费用,没有令人惊讶的维护费用,并且在她的退休时间表之前11-12岁,我会说一年的夫妇盛大在度假和外出吃饭不会打破银行。但是,这是一个数字,即NB必须计算,看看它如何影响她的退休日期。

目标4:购买至少20%的房子

鉴于你住在纳什维尔,平均租金价格为1426美元,中位房屋价格为228,500美元,在未来5到10年内购买房屋实际上不是一个骨头的想法。但鉴于您的薪水,储蓄率和目标,有意义吗?

In order to put 20% down (the minimum to avoid PMI), you would need $45,700. Add to that additional costs of ownership like property taxes (2,280/year, //smartasset.com/taxes/property-taxes#UmlukNZVtp), insurance ($1200/year), maintenance ($2,285/year) + home inspection ($400) + lawyer fees/closing costs ($500).

使用每月计算器,她的每月付款将是:

$ 377.58 /月主要,557.25美元/月兴趣= $ 934.83 /月

在额外的成本中增加,我们正在寻找934.83美元+ 190美元(道具税)+ 100美元(保险)+ $ 190 = $ 1414.83 /月。加上房屋检查和律师费用约为900美元的一次性收盘费用。

当然这是一个近似的成本。维护因房屋而异,因为她将从较小的空间移动到更大的空间,因此她也必须考虑额外的家具成本,以及增加空间的效用成本。此外,我们不包括利率增加,这肯定会影响她的抵押贷款。

当然,如果我不包括税收减免,美国读者会对我大喊大叫,所以让我们看看实际上有帮助。

使用抵押贷款扣除的税收之间的差异 这个方便的dandy税收计算器,我们可以看到她的税收负担8936美元,没有抵押贷款扣除降至8897美元,一个往往的差异…$39.

所以在这种情况下,抵押贷款再次扣除…几乎没有任何东西。

如果她想买房子,那将需要2到半年,以节省下调付款。即使她在紧急储蓄中有10k,她可以向下行部署,我会建议反对它,因为它始终是至少6个月的生活费用,以防万一。

所以,如果她想要房子和汽车,这将有以下影响:

  1. 将您的退休实施7个月,以节省现金购买汽车
  2. 将您的退休实施2.5岁以便为下行保存
  3. 为抵押贷款+家庭所有权增加每月1414美元
  4. 减去你的内容’重新支付现在出租。因为她没有’我提供了自己的个人租金,我’LL必须猜到公寓的共用卧室约为700美元。随意纠正和重新运行数学。

将所有这些放在一起,这具有以下效果:

  1. 她的年度支出从每月1650美元到(1650 + 1414–700)=每月2364美元,或28368美元
  2. 她的文件从495千万美元到709万美元上升
  3. 她的储蓄率从22,975.78美元到14,407.78美元

 

开始平衡储蓄返回全部的
1$ 28,450.00$ 14,407.78.$ 1,707.00$ 44,564.78
2$ 44,564.78$ 14,407.78.$ 2,673.89$ 61,646.45
3$ 61,646.45$ 14,407.78.$ 3,698.79$ 79,753.01
4$ 79,753.01$ 14,407.78.$ 4,785.18$ 98,945.97.
5$ 98,945.97.$ 14,407.78.$ 5,936.76$ 119,290.51.
6$ 119,290.51.$ 14,407.78.7,157.43美元$ 140,855.72
7$ 140,855.72$ 14,407.78.$ 8,451.34$ 163,714.85
8$ 163,714.85$ 14,407.78.$ 9,822.89$ 187,945.52
9$ 187,945.52$ 14,407.78.11,276.73美元$ 213,630.03
10$ 213,630.03$ 14,407.78.$ 12,817.80$ 240,855.61.
11$ 240,855.61.$ 14,407.78.$ 14,451.34$ 269,714.73
12$ 269,714.73$ 14,407.78.$ 16,182.88$ 300,305.39.
13$ 300,305.39.$ 14,407.78.$ 18,018.32332,731.49美元
14332,731.49美元$ 14,407.78.$ 19,963.89.$ 367,103.16
15$ 367,103.16$ 14,407.78.$ 22,026.19$ 403,537.13
16$ 403,537.13$ 14,407.78.$ 24,212.23$ 442,157.14
17$ 442,157.14$ 14,407.78.$ 26,529.43.$ 483,094.35.
18$ 483,094.35.$ 14,407.78.$ 28,985.66.$ 526,487.79
19$ 526,487.79$ 14,407.78.$ 31,589.27$ 572,484.84
20$ 572,484.84$ 14,407.78.$ 34,349.09$ 621,241.71.
21$ 621,241.71.$ 14,407.78.$ 37,274.50.$ 672,923.99
22$ 672,923.99$ 14,407.78.$ 40,375.44.$ 727,707.21

并记住,节省房屋的下行,汽车在此计划中增加了2.5岁,因此我们的退休日期从12到大约25次跳跃。

但请记住,我们的读者希望能够在55-60处退休,所以因为她’秒现在只有30个,这让她对55岁退休的道路!

所以当你像NB这样的坏人时,它看起来很可能是非常可以的。她证明了你不需要制作茎薪水来过上美好的生活。

至于她找到丈夫的目标,嗯,通过我们在Wanderer的牵引力评判“节俭连接“文章,我相信我们的读者可以在评论中帮助她…

*弓奇卡哇哇*


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*兴趣是每天计算总收盘余额和每月支付。税率是每年,恕不另行通知。

38 thoughts on “读者案例:我可以提供小额收入的大目标吗?”

  1. 纳什维尔有Zipcar的汽车分享;在亚特兰大’每月7美元+每小时费率低于9美元,包括保险和天然气。绝对是一个很棒的建议。更不用说投资金钱而不是购买汽车的机会成本 …

    不拥有汽车也意味着她赢了’T需要担心在附近寻找车库或停车的房子,这将扩大她的选择,可能会减少她支付的金额。但是,鉴于她的房屋所有权目标是至少5年,谁知道那么利率将是什么。一世’D建议她尽可能地投资,如果/当房子崩溃/衰退发生时–并假设她可以获得良好的速度 –她可以挖掘她的投资来购买房屋,而不会影响她的净值太多。我还将始终建议寻找拥有备用租赁潜力的财产。

    祝你的目标好运,听起来像你一样’在正确的轨道上!

    1. 哇,7美元/月+ <$9/hour everything included for car sharing in Atlanta. Can't beat that! You also made a great point about not needing a place with garage or parking. I think one of the biggest advantages we had back when we were renting is not needing a parking space. That opened up a whole bunch of cheap rentals. Love car sharing! Glad to know that it exists in Nashville too.

  2. 等待等待…一个*第二份工作*支付债务。没有抱怨?没有抱怨寿命如何’t fair and she can’每月一次访问沙龙和5个假期后,才能节省50%的工资?她计划买一辆二手车吗?

    纳什维尔Badass实际上做得很好…因为她完全调整了良好的态度。她的储蓄率已经是53%!

    我想她可能真的了解这款财富建设的东西。

  3. I’我的20岁也是一个女士’在纳什维尔!你好!租金价格确实很荒谬。我们’重新涌入(可以理解的人)’太棒了)所以房东认为他们可以收取倾倒的令人骚扰价格。被说,合理的地方aren’不可能找到你是否花了很多时间搜索& touring —我刚搬到一个伟大的公寓(离我办公室的骑自行车距离!)’与我的最后一个地方相比,拯救了我额外的250美元/莫。花了很多工作,但值得。

    关于在纳什维尔的另一个梦幻般的事情是大约有一百万的免费活动,表明,节日和其他事情一直发生。如果你踢它,它’一个漂亮的偷偷地放省钱,同时仍然有一个美好时光的地狱。

    祝你好运,因为我已经知道的其他人’我们的年龄。愿美丽的纳什维尔男人的神在我们两个人身上微笑!

    1. 面包车,我只是想知道公寓选项– there’在目前的情况下,两个室友(加上臭虫!)和购买房子之间的中间地面。纳什维尔Badass,您是否对自己租用小型公寓进行了任何严肃的调查?我可以看到你现在的设置可能并不是最可持续的十年*现在你可以提供更好的东西,但你可能很高兴在一个独奏公寓长期。如果比房间比室友居住,那应该比房子便宜。

      *物以类聚,人以群分–我知道有些人对长期室友的情况非常满意。我和室友一起生活了一点,只要与同一个人一样多,就可以了。但是,作为一个内向的,我*崇拜*拥有我自己的空间,没有其他人,我’愿意延迟退休一点以再次妥协。一世’LL仍然是正常人早期退休的’s standards.

      1. 中间地面听起来像是一个很好的选择。纳什维尔的公寓租赁价格来自练习屋搜索,但像面包车的提到一样,如果你有常见的话’愿意将工作投入研究。那’我们如何找到我们在多伦多住的这么大的交易。

        1. @firecker和@breadbiker.

          如果什么… And only what if… Don’t punch me, it’s just an idea…您会花时间搜索较低的公寓,而是搜查了一个伟大的房地产交易,买了房子或租赁物业,并以良好的利润销售它?

          维护费用?计划。只要该物业使用维修(比率为1:1,如果它更好’S 1:2),我称之为投资。

          利率,城市税,学校税:那’s “fixed” cost. As long as it’不高于你的“fixed” rent, you’没有红色。如果它是,在计算额外成本+其机会成本后,请务必仍然会产生良好的利润。

          较高的实用费用:是的。它’s like double!

          规划旅行很多,害怕支付空荡荡的房子?租给它。我的一位朋友每年至少旅行3个月,在世界各地背包。与此同时,他的房子租用并为自己付出代价。那’在房地产投资的秘密;它必须为自己付出代价。

          高端家具:您可以在公寓中拥有高端家具。这真的是每个人选择在哪里花钱。我的房子没有’T有很多高端家具。又一次,使用的高端家具可能更便宜,可能持续时间持续时间,然后新的构建 - 自己 - 来自那个盒子。

          soooooo…。是的,我说了,我有一个房子。要公平,我还有一些租赁物业,所以我喜欢良好和负责任的租户。一世’所有租房,但我只是唐’t think it’对节俭的人来说,这是一个能够在未来10到15年的财务未来看到他们的财务未来的良好金色规则。

          如果您可以在未来15年内计划并跟踪您的支出和投资,购买房地产可能是您投资组合,租赁房地产的一个非常优秀的补充。

          购买房屋超过您的预算或银行告诉您的金额’s ok? No.

          在没有被检查的情况下购买房子,为什么不在家庭上观看一系列福尔摩斯?不。

          为游泳池,一个spa支付更多,那个好看的granit台面,和东西?不。

          在即将到来的邻居买房?是的。

          在它下购买房屋20%至30%’S市场价值?是的。 (很容易找到吗?没有它可以完成吗?是。)

          只是我的两美分! -

          我尊重所有意见和选择。请不要’恨我的我。和平与爱人!

          1. 哈哈。大学教师’担心我的拳头被我身边牢牢地种植。一世’与您在负责任的房屋所有权上。地狱,如果我能买一个房子,那么每月1%的房价租金,我可能会考虑它。

            谢谢你的2美分!

      2. 另一个中间地面选项是购买合作社公寓。购买价格比房子便宜,而且你’重新负责维护“4 walls”你的单位。意思是没有人’如果锅炉需要固定或其他东西,请向您发送账单。那’s what I’现在正在寻找,因为购买合作社比租用可比较的公寓在那里(和唐’忘记抵押贷款最终会得到退还)。

        只需确保您的HOA /维护费用是合理的,它们尽可能多地覆盖。那’S比你一个月到一个月的抵押贷款更重要。

        真挚地,
        ARB–Angry Retail Banker

  4. 惊人,纳什维尔Badass!

    我想要第二个鞭炮’投资401K的分数。即使没有匹配和子标准基金选择,在大多数情况下也是一个更好的交易。 Mad Fizeitst在那个人上有很多数字。

    另一件事要考虑是否可用的是您是否可以通过雇主(不是FSA,而那些不同和吸吮)获得HSA。疯狂的迷人有一个很棒的帖子,为什么他们这么努力地摇滚。

    这两者都是税前投资(HSA通常也有助于预先达到其他工资税,具体取决于您的雇主’s设置,可能使它变得更加甜蜜的交易)所以‘extra’您可以保存税收可以让您汇款给您的Roth IRA。

    此外,如果您稍后真正想送房子,您可以使用Roth IRA的贡献(不是收入)进行您的下降付款。这是一个’T始终是宇宙中最好的想法,但它是一个选择,值得运行的数字(也是在您获得其他一切设置后掉线的数字

    祝你好运!

    1. 它看起来像那样’■一个有利于许多人的项目…但是唉,有很多有趣的项目,所以很少的时间 - 他们说我们’d厌倦了退休…HA!

  5. 纳什维尔Badass!做得好–为什么不买房子–住在那里并出租房间(基本上复制你的情况除了你是房东)。我假设您可以覆盖大部分房屋成本W室友并开始建设权益

    1. 我同意找到室友将有助于抵押贷款,但她想买房子的原因之一是不必再有更多的室友。所以我’不确定切换情况会有所帮助。你’仍然与他人共享空间。

      不得不提到好点。她可以决定是否’值得脱钱。

  6. 纳什维尔Badass.–继续磨削!你确定有正确的态度。
    另一个想法,当你’准备购买你的房子,尝试
    得到一些东西“in-law”您可以租用的单位。如果确定
    将有助于您的抵押贷款付款。
    Ciao!

  7. 纳什维尔Badass.– so so hot.

    哇。对金钱管理和债务破坏的这种令人难以置信的态度。能’t help it – you’re a dream girl. You’LL肯定会满足并超越你的目标。

  8. 如果700美元的房间成本估计是准确的,我建议尽快购买房子,并租用700美元的额外房间。这将使她的每月住房成本降至100美元。如果她能找到一个房子,除了三间卧室外,还有一个衣服的套房或第四间卧室,她也可以租用它。可能并不完全是她设想的家庭所有权,但她听起来像是一个愿意为金融独立做出牺牲的女孩。这会加快她的退休日期吗?
    我的其他旅行建议是旅行黑客,刚刚通过这篇博客预订了我的第一次飞行。去现在廉价的国家廉价地旅行。

    1. 谢谢你的2美分,Suzq400。她确实提到她想把20%放下,所以她没有’T必须支付PMI,所以立即购买可能不是最好的选择。她可以从她的紧急资金中拿钱,但这将是有风险的。

      但是,是的,我同意使用旅行黑客帮助为她的旅行节省资金。现在’考虑到美国美元是多高的旅行的好时机!

  9. 美国税收代码非常复杂,但在本案例研究中,您正在报告税收。您声称她只是节省了39美元/年,如果她只扣除抵押贷款利息,那么别无其他。现实是她还可以扣除物业税(〜2000美元)&国家所得税(假设〜4%,也将是〜2000美元),以及任何慈善捐赠和其他杂项物品。 6684美元的抵押贷款利息使她超过6350美元的标准扣除,这是让她扣除这些其他物品的原因。因此,她的总逐项扣除为6684美元+ 2000美元+ 2000美元= 10,684不包括其他可能的扣除。她的税收税率假设是15%的边际率(10,684–6350)*每年15%= 650美元。不足以改变数学过多,但比39美元/年的方式更好。

    1. 慈善捐款,MISC,国家所得税,没有那些与购买房屋有关。你也可以在租房时做事。

      比较与住房税扣除而且没有。没有添加一堆与住房无关的随机事物。

      即使我增加了财产税扣除,那’差异为8936美元–$ 8,555 = 381美元。尽管如此,税收仍然没有大量的税收。使用税务注销与抵押贷款的证明就像使用优惠券以证明支出证明。在一天结束时,你’仍然花费比你拯救更多。

      1. 你是对的,你必须支付州所得税,无论是购买房屋还是租金。但是你不’似乎了解逐项扣除的概念与标准扣除。这里’s how it works:

        2017年个人的标准扣除为6635美元。您可以采取标准扣除(从您的应税收入中减去这一点),或者您可以逐项列出扣除。你不’T两者都有。因此,如果他们超过6350美元,您只会删除扣除。

        例如采取这种情况研究。假设她租金,在国家所得税中支付2000美元,并向慈善机构捐赠2000美元。她的总逐项扣除为4000美元,低于标准扣除。联邦政府在这种情况下没有任何税收休息(阻止较低的收入人民捐赠给慈善机构)。

        现在假设她购买了一所房子,支付6000美元的抵押贷款利息和2000美元的物业税,仍然支付2000美元的国家税和2000美元在租房时捐款。现在,她的逐项扣除为12,000美元,比标准扣除超过5650美元。在15%的边际税率下,她将通过逐项节省联邦税收847美元。

        这一点是,购买房屋允许在与住房无关的所有其他材料上节省税款,因为它让您通过标准扣除阈值。生活区成本更高的这种效果更高。如果你没有考虑这个,那么你就没有“mathing this shit up”比较租金vs购买时正确。说它就像使用优惠券一样说,IRA和应税账户之间没有区别。

        1. 作为一个整体,您的榜样,基本上是您建议的是购买房屋,支付收取费用,假设维护成本,获得财产税2000美元的特权,并捐赠2000美元,以获得847美元的纳税?为什么不捐出4000美元并获得1147美元的减税?我理解你正在寻找从住房的成本获得税收优惠,但提出的额外费用得到了那种福利似乎很高。

          至于标准扣除 …在您的租赁示例中,随着6635美元的标准扣除和4000美元的措施,您可以获得2635美元的额外扣除(退款395.25美元),而无需花费或跳过箍(购买房屋)来获得它。降低2000美元的慈善扣除’S $ 4635扣除福利(退款695.25美元),无需额外支出。

          我的家庭’S情况是我们走向我们抵押贷款和低利率的标准扣除原因。通过思考,我们应该再融资,所以我们可以支付更多的抵押贷款利息,以资格获得逐项扣除。在我们的税务括号上,我们最好得到33美分的每一美元出门。即使我们的生活区(洛杉矶)的高成本,我也没有看到我们前进的地方。

          仅基于获得税收扣除似乎愚蠢的选择。它确实使用优惠券全部证明支出。不要将此与IRA /应税账户局势混为一谈。在IRA,您正在为税务扣除扣除。在抵押贷款中,您正在向银行支付一小部分以回报。

          1. I’不暗示她买房子。在我的评论中我说她应该买房子吗?一世’M只是建议,当您完成租金VS拥有的比较时,您应该正确计算它。并阅读你的回复乔尔,很明显你不’要了解数学。

            在租赁示例中,你不’T获得税收优惠。你不’T获取将标准扣除添加到逐项扣除,您可以选择/或。这是非常基本的东西。如果她租赁并捐款2000美元到慈善机构,她省价0美元。你不’在您的逐项扣除高于您的标准扣除之前,禁止任何税收。

        2. 对,你也似乎完全错过了我假设利率和财产税将保持22年的事实。所有所需的只是一个利率徒步旅行或筹集财产税,以吹走税收扣除的任何微量储蓄。

          有趣的是你似乎从未注意到“数学差异”当它反对买房的争论时。

          1. 多么小的争论。我预计你的鞭炮会更好。你的案例研究,我猜的假设。但美国的标准抵押贷款是30年的固定利率,这意味着速度从未上涨,无论利率徒步旅行,支付与30年相同。所以是的,我假设纳什维尔Badass不是’T Dumb足以获得可变利率抵押贷款。最可能的支付较高财产税的原因是您的财产价值增加,这实际上是房主的好处。您是否假设租金将保持修复22年?

            起初我以为你可能无法完全了解美国税收的工作,但现在我觉得你故意误导你的读者适合你的读者“rent” brand.

            1. I’m理解逐项vs标准扣除罚款。我同意你的观点,财产税也应该逐项列出,并将为未来的案例研究做到这一点,但它的效果是如此之小’改变整体答案。

              但是,你不’似乎了解如何进行案例研究。增加国家所得税和慈善捐款与购买房子的决定无关,所以你不做’t在比较中包括它们。

              1. 实际上田纳西州没有所得税,所以在逐项金额中没有任何内容可以从收入中扣除:指向鞭炮

                但是,您对如何使用逐项扣除的解释与吉迪上的标准扣除。它看起来像房子的税收福利会超过39美元:指向吉迪

                从我的阅读来看,我没有评论’T看看Jedi推荐购买房屋的位置,只要您想比较要使用的选项,请使用Pro和Con的准确数字。 (是的,虽然美国的例外情况下,标准抵押贷款是30年固定的,所以一旦您获得抵押贷款,您的付款就不会改变,无论什么利率。)

  10. 我完全建议现在留下课程。保存,和房间伴侣一起生活。最重要的是,保持租房,不是因为它在30年期间必然更便宜,但因为它更灵活。如果主题真的很快就会结婚,我建议保留她的优秀财务道路,同时努力帮助找到她的丈夫。也许在线约会,或参与她喜欢的团体活动。保持扎实的财务方向,但唐’t让你唯一的焦点,因为这可以让杰克是一个沉闷的男孩 - 做你自己,但也赶到那里,这样做有人真的可以注意到。一个聪明的人将识别金融娴熟,无论她是否有房子。这个女孩在几年后会结婚的几率很大,房子只会成为一艘昂贵的船锚’S难以清算,并将新幸福的夫妇从他们想去的任何方向上回来。…此外,没有房子会让看似伟大的家伙真正只是为了寻找一个新的家 -

    …在一方面,我同意一些其他评论者,即初步分析是有缺陷的,完全偏向租来:
    1)随着其他人提到的,税收福利没有准确计算。
    2)假设的1000美元抵押贷款30多年的抵押贷款将真正看起来更加艰难的500美元(或者一直小于1000美元– I didn’t ‘math’这是30年后的费用,因为通货膨胀发生了。租金往往会随着通货膨胀而上升,所以在30年内,1000美元的租金仍然觉得1000美元
    3) You can’T比较抵押贷款支付直接租用,因为在30年后的抵押贷款(或者20或15年,根据抵押贷款持续时间),你现在拥有一所房子,从来没有再去支付租金。这大大减少了你的文件,因为房屋成本如此较低,而没有抵押贷款。

    传统咨询仍然存在:一个地理位置稳定的夫妇与3个孩子,希望留在该地区超过7年,很可能会更好地购买房子,而不是租一个等价的房子,假设该地区不在巨大房地产泡沫。个人形势是制定和准确租金的一个巨大因素,而且虽然这一博客经常被忽视。不是每个人都住在多伦多,是一个专业计划(愚蠢)购买4000平方英尺的房子。我保证拥有我的房子的费用少于为我的家人租一个相当的房子。…但是当我们第一次结婚时,我也绝对喜欢在地面游泳池和热水盆中租用我们的400平方英尺的公寓!如此便宜,所以无忧无虑。租金与购买是关于你的生命阶段’re in.

  11. 同样在我的20’S,居住在纳什维尔并遭受朋友流动。它’很高兴知道那里有其他人!

    我也发现食物和饮料的价格非常膨胀。有些地方为12盎司的滴水咖啡收取6美元。以前的“cheap outing”剧团在这里颠倒了。

    但是,如前所述,有很多伟大的免费活动!在公园里的音乐,莎士比亚在公园,在公园里的电影,散步,节日等。

  12. 我喜欢这样的读者案例!他们真正表明任何有足够的纪律和持久性的人,无论收入如何,都可以实现金融独立!它’是什么让我希望未来!

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